Kaip išsirinkti dienos pinigų tvarkytoją savo finansams

Įsivaizduokite vyresnį žmogų, galbūt našlę, gyvenančią toli nuo savo vaikų. Vieniša ir pažeidžiama, ji gali lengvai tapti nesąžiningų menininkų auka, linkusi pasinaudoti jos finansinėmis galimybėmis. Jei tai buvo jūsų motina ar močiutė, ką galėtumėte padaryti, kad užtikrintumėte jos saugumą? Atsakymas yra pasamdyti profesionalų kasdienį pinigų tvarkytoją.

Kas yra dienos pinigų tvarkytojas?

Amerikos kasdieninių pinigų tvarkytojų asociacijos (ADMM) duomenimis, kasdienio pinigų tvarkytojo (DMM) profesija gyvuoja apie 15 metų. DMM padeda savo klientams spręsti tokius asmeninius finansinius reikalus kaip:

Rinkimas ir rūšiavimas paštu
Sąskaitų apmokėjimas
Biudžeto sudarymas
Bankininkystė
Finansinės apskaitos tvarkymas
Tvarkyti įrašus, susijusius su pajamų mokesčio parengimu
Derybos su įmonėmis dėl sąskaitų ir sąskaitų apmokėjimo

Nors daugelis DMM yra iš finansų pramonės, daugelis yra buvę CPA ar finansų patarėjai, jie nebūtinai gali teikti patarimus ar mokesčių paruošimą kaip savo paslaugų dalį. Daugeliui darbas DMM yra antroji ar trečioji jų karjera.

Kam reikalingas dienos pinigų tvarkytojas?

Senjorai gali gauti didelę naudą iš DMM paslaugų. Būdamas buvęs mokesčių mokėtojas, aš pats pamačiau, kaip daugelis mano vyresnių klientų, laikydamiesi artėjančių metų, sunkiau tvarkyti sąskaitas ir dokumentus. Mačiau juos tik kartą per metus mokesčių metu, o kartais ir jų sveikatos pokytis nuo ankstesnių metų šokiravo.

Aš aptarnavau mažo Arizonos miesto gyventojus su didele pensininkų bendruomene. Jie ten persikėlė dėl nuostabaus kraštovaizdžio, mažų mokesčių ir šilto oro. Toli nuo jų daugiavaikių šeimų ir vaikų, kai dėl sveikatos problemų tapo neįmanoma spręsti finansinius reikalus, jie turėjo pasikliauti draugais ir kaimynais pagalbos.

Kartais aš dirbdavau su kaimynu, kad šukuočiau per kliento namų biurą ieškodamas dokumentų, reikalingų mokesčių deklaracijai atlikti. Jei mano klientas turėtų prieigą prie kasdienio pinigų tvarkytojo, šią ir kitas gyvybiškai svarbias funkcijas būtų buvę galima atlikti sklandžiai.

Kiti, kuriems gali būti naudingos DMM paslaugos, yra šie:

Žmonės, kurie nuolat keliauja dėl darbo ar pramogų
Tie, kurie nori mokėti kam nors už savo dokumentų tvarkymą
Užimti profesionalai, kurie turi daugiau pinigų nei laikas
Asmenys su negalia, trukdantys jiems pačioms susitvarkyti savo finansinius reikalus

Kodėl reikia išsinuomoti DMM?

Kodėl gi ne tik CPA ar advokatas atliktų pinigų tvarkymo užduotis jums ar jūsų pagyvenusiam giminaičiui? Na, tikėtina, kad valandos kaina bus daug mažesnė, vidutiniškai svyruoja nuo 60 USD iki 90 USD per valandą, priklausomai nuo paslaugų ir geografinės vietovės. Priešingai, CPA ir advokato mokesčiai paprastai prasideda nuo daugiau nei 100 USD per valandą. Be to, geriau, jei CPA ar advokatas periodiškai pateiktų įžvalgą, o ne mokėtų jiems didelius įkainius, kad atliktų pagrindinius sąskaitų apmokėjimo ir kitus kasdienius finansinius darbus..

DMM yra vienas iš specialistų, kuriuos turėtumėte pasamdyti, kad padėtumėte tvarkyti asmeninius finansus kartu su:

CPA arba įregistruotas atstovas (EA), skirtas mokesčių paruošimui ir finansinėms konsultacijoms
Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP), padėsiantis valdyti investicijas
Advokatas, padedantis vykdyti savo valią, turtą ar pasitikėjimą

Atskyrus pareigas DMM, CPA, finansų patarėjui ir advokatui ne tik taupomi pinigai, bet ir išvengiama galimo interesų konflikto, kuris gali kilti, kai jūsų grynuosius pinigus tvarko asmuo, kuris taip pat pataria, seka ir teikia ataskaitas. Be to, kiekvieno specialisto vykdoma priežiūra padeda užtikrinti, kad nėra galimybės sukčiauti ar vagysčių.

Kaip pasirinkti DMM

Jūsų pasirinkimas DMM yra kritinis, nes informacija, kurią jie su jumis tvarkys, yra jautri. Profesija nereglamentuojama, todėl galite palikti savo kompetenciją ir sąžiningą. Štai kaip galite pradėti paiešką:

Kreipkitės į draugus, kaimynus, sveikatos priežiūros specialistus ir finansų specialistus. Jie gali turėti asmeninės patirties, kuria gali remtis, kad suteiktų jums patikimos DMM pavyzdį.
Klauskite kitų specialistų, kurie gali turėti patirties su DMM, tokių kaip dvasininkai, geriatrinės priežiūros vadovai, socialiniai darbuotojai ir advokatai..
Pasitarkite su Amerikos kasdienių pinigų valdytojų asociacija (ADMM): Organizacija teikia mokymus ir sertifikavimą, taip pat siuntimus. Norint būti DMM, nereikia sertifikavimo. Norint gauti pažymėjimą, reikia 1500 valandų DMM patirties ir išlaikant ADMM administruojamą egzaminą.
Peržiūrėkite Amerikos pensininkų asociacijos (AARP) svetainę. Mažas pajamas gaunantys senjorai gali gauti pagalbą pagal AARP pinigų tvarkymo programą, kuri veikia 21 valstijoje ir Kolumbijos apygardoje. Svetainėje taip pat pateikiami patarimai DMM agentūroms 12-yje valstybių. Apmokyti savanoriai teikia paslaugas apmokant sąskaitas ir valdant valstybines išmokas, tokias kaip socialinė apsauga.
Norėdami rasti ne pelno siekiančias ir vyriausybės programas jūsų srityje, kurios gali nukreipti jus į DMM programas, apsilankykite „Eldercare Locator“ svetainėje..

Ko ieškoti DMM

Suradę keletą gerų perspektyvų, būtinai apklauskite juos ir sužinokite, ar jie vykdo savo verslą taip, kaip jums tinka. Būtinai paklauskite:

Kokias saugumo priemones jie taiko jūsų duomenims apsaugoti?
Ar jie moka pagal valandą, ar fiksuotą tarifą per mėnesį??
Kokias užduotis jie atliks ir už jas atsiskaitys? Pvz., Ar jie apmokestina laiką, kurį reikia nuvežti į namus ar biurą?
Ar jie nori dirbti su jūsų CPA, EA ir advokatu?
Ar jie turi klaidų ir praleidimų draudimą ir ar jie yra sujungti??
Ar jie gali pateikti nuorodų sąrašą??

Galutinis žodis

Nepaisant to, kad DMM jau daug metų, jie nesulaukė daug dėmesio, nepaisant to, kad jie teikia svarbią paslaugą. Senstant mūsų gyventojams, be jokios abejonės, profesija įgis poveikį, svarbą ir reguliavimą. Bet ypač dabar, kadangi nereikia, kad DMM būtų atestuojami, kad galėtumėte pasirinkti kokybišką DMM sau ar mylimam žmogui, būtina atlikti savo kruopštumą..

Ar jūs ar kas nors iš jūsų pažįstamų pasinaudojo DMM paslaugomis?