7 svarbūs finansiniai patarimai iš Biblijos - eilutės apie pinigus

Žinoma, dauguma žmonių nemano apie gerą knygą kaip asmeninių finansų vadovą. Kai kuriems tai yra pažodinis Dievo žodis; kitiems tai yra gražus literatūros kūrinys; dar kiti tai vertina kaip istorinį tekstą, kuris padarė didelę įtaką mūsų visuomenei.

Kad ir kokia būtų Biblija, ji taip pat yra nepaprastai naudingas patarimų šaltinis pinigų klausimais. Daugybė istorijų ir posakių iš Biblijos, parašytų prieš tūkstančius metų, iliustruoja pagrindines finansines sąvokas, kurios yra tokios aktualios kaip bet kada šiuolaikiniame pasaulyje..

Pinigų patarimai iš Biblijos

1. Nustatykite prioritetus

Patarlių 24:27 - Sutvarkykite savo lauko darbus ir pasiruoškite laukus; po to statyk savo namą.

Šis patarlių patarimas iš pradžių atrodo šiek tiek nustebinantis. Šiuolaikiniam skaitytojui neaišku, kodėl lauko sodinimas turėtų būti didesnis prioritetas nei namo statyba, nes atrodo, kad abu yra gyvenimo poreikiai, o ne prabanga.

Tačiau jei pagalvoji, atsakymas į klausimą tampa akivaizdus: tavo „laukas“ nėra tik kažkas, ko tau reikia išgyvenimui - tai iš tikrųjų reiškia išgyvenimo. Jei esate ūkininkas, jūsų pasėliai yra jūsų pragyvenimo šaltinis. Jei jūsų laukas nėra tinkamai pasodintas ir paruoštas, neturėsite pinigų, reikalingų namui pastatyti ar kitiems jūsų poreikiams patenkinti.

Šiandien tik nedaugelis žmonių nori, kad pajamos būtų faktinės. Tačiau visi turime tam tikrų pagrindinių poreikių, kuriuos turime patenkinti, kad išgyventume. Ir norint patenkinti tuos poreikius, daugumai iš mūsų reikia tam tikros formos apmokamo darbo. Koks namas yra geras, jei neturite lėšų patiekti maisto ant stalo ar sumokėti nuomos ar hipotekos?

Taigi šiuolaikine prasme ši patarlė reiškia, kad turite nustatyti savo pinigus prioritetus. Įsigykite pakankamai lėšų, kad padengtumėte būtiniausius dalykus - tai, ko jums reikia, kad būtumėte gyvi ir galėtumėte dirbti - prieš išleisdami pinigus sutvėrimui. Kitaip tariant, atidėkite pinigus, kad sumokėtumėte visas sąskaitas prieš išleisdami naujiems drabužiams.

2. Sudarykite biudžetą

Luko 14: 28-30 - Tarkime, kad vienas iš jūsų nori pastatyti bokštą. Ar ne pirmą kartą atsisėsite ir įvertinsite išlaidas, kad pamatytumėte, ar turite pakankamai pinigų tam atlikti? Jei jūs klojate pagrindą ir negalite jo baigti, visi, kas mato, jus pajuokins, sakydami: „Šis žmogus pradėjo kurti ir negalėjo jo baigti“.

Šis Biblijos posakis yra apie biudžeto sudarymą. Žinote, kad pirmiausia turite padengti būtiniausių daiktų išlaidas, tačiau tos išlaidos ne visada atsiranda iš karto, todėl jūs turite jas planuoti arba sudaryti biudžetą. Kai kurios pagrindinės išlaidos, tokios kaip nuomos įmokos, atsiranda tik kartą per mėnesį. Kitos, pavyzdžiui, būsto draudimo įmokos, mokamos tik kartą per metus. Planavimas į priekį ir taupymas atliekant periodiškas (bet žinomas) išlaidas yra pagrindinis biudžeto sudarymo komponentas.

Pavyzdžiui, tarkime, kad uždirbate 600 USD per savaitę. Išleisite 50 USD maisto produktams, 10 USD už dujas automobiliui ir 40 USD, kad sumokėtumėte mėnesinę sąskaitą už elektrą, kuri turėtų būti sumokėta šią savaitę. Šiuo metu galite pamanyti, kad padengėte visas būtiniausias išlaidas, o likusius 500 USD galite laisvai išleisti kaip norite. Tačiau jei jūs tiesiog perpūsite tą „papildomą“ 500 USD kiekvieną savaitę, atsibusite grubiai, kai mėnesio pabaigoje bus sumokėta 700 USD nuoma..

Sėdėdami su rašikliu ir popieriumi arba kompiuteriu ir biudžeto sudarymo programine įranga, pavyzdžiui, monetų kalykla, galite tiksliai išsiaiškinti, kurias išlaidas turite padengti ne tik artimiausiu metu, bet ir per ilgą laiką. Tada galite nustatyti, kiek pinigų turite atidėti, kad padengtumėte visus savo finansinius poreikius, pradedant nuo savaitinės maisto prekių sąskaitos apmokėjimo ir baigiant pensijos metų finansavimu. Tokiu būdu jūs galite įsitikinti, kad jūsų „bokštas“ - jūsų asmeniniai finansai - gali būti įvykdytas iš apačios į viršų.

3. Sukurkite Nepaprastosios padėties fondą

Pradžios knyga 41: 34-36 - Tegul faraonas paskiria komisijos narius už šią žemę per septynerius gausos metus, kad jie paimtų penktadalį Egipto derliaus. Jie turėtų surinkti visą šių gerų metų ateinantį maistą ir saugoti faraono prižiūrimus grūdus, kuriuos būtų galima laikyti miestuose maistui. Šis maistas turėtų būti laikomas atsargoje, skirtas vartoti per septynerius bado metus, kuris ištiks Egiptą, kad šalis nebūtų sugadinta bado.

Šioje Pradžios knygos ištraukoje Juozapas aiškina sapną, kurį faraonas turėjo apie septynias riebias karves, ganančias upe, kurias praryja septynios liesos karvės. Juozapas daro išvadą, kad septynios sapne esančios riebios karvės reiškia septynerius Egipto klestėjimo metus, kuriuos eis po septynerių bado metų. Planuodamas šios nelaimės planą, Juozapas pataria faraonui per septynerius gerus metus kaupti grūdus ir panaudoti tuos grūdus, kad per septynerius sunkius metus galėtų nuvykti į šalį..

Nesvarbu, ar jūs tikite, kad Juozapas turėjo dievišką dovaną aiškinti sapnus, neginčijame, kad patarimai, kuriuos jis teikia faraonui, yra iš esmės pagrįsti. Visada prasminga taupyti išteklius palankiu metu, todėl jūs turite juos padėti įveikti lieknus laikus. Šiuolaikinėje Amerikoje „liesi“ metai yra mažiau tikėtini badu nei kažkokie finansiniai krizės atvejai, tokie kaip darbo netekimas ar sveikatos problema, kuri jus liūdina dėl didelių medicininių sąskaitų. Nepaisant to, pagrindinė Juozapo strategija - atidėti pinigus būsimoms ekstremalioms situacijoms - tebėra teisinga.

Žinoma, šių dienų finansų ekspertai yra linkę šiek tiek modifikuoti Juozapo patarimus. Užuot kaupę grynuosius pinigus septynerius metus, jie sako, kad turėtumėte atidėti maždaug šešių mėnesių gyvenimo išlaidas skubios pagalbos fonde (daugiau, jei esate savarankiškai dirbantys asmenys arba turite svyruojančias pajamas). Ir kadangi jūs negalite tiksliai numatyti, kada finansinė krizė ištiks taip, kaip Juozapas galėjo, šie pinigai turėtų būti laikomi grynaisiais arba saugiomis investicijomis, kurios turėtų išlaikyti jų vertę, todėl jūsų pinigai yra kur panaudoti, kai tik jums to prireiks..

4. Venkite skolų

Patarlių 22: 7 - Turtinga taisyklė vargšams, o skolininkas yra vergas skolintojui.

Ši patarlė nereikalauja aiškinimo. Tai skolą apibūdina kaip tam tikrą vergiją - ir atrodo, kad šiuolaikiniai amerikiečiai sutinka. „Pew Charitable Trust“ atliktoje apklausoje nustatyta, kad daugeliui amerikiečių skola yra būklė, kuri trunka visą gyvenimą ir iš kurios neįmanoma išvengti.

Tyrimo metu nustatyta, kad 80% visų amerikiečių yra įsiskolinę, o dauguma seniausių amerikiečių vis dar turi tam tikros rūšies skolas, išeidami į pensiją. Ir 70% apklaustųjų teigė, kad skolos yra būtinybė jų gyvenime - kažkas, ko jie nenorėjo, bet vis tiek negalėjo įsivaizduoti, kad galėtų gyventi be jų.

Visa ta skola priversti mokėti tiek dvasiškai, tiek fiziškai. 2014 m. „Health“ straipsnyje rašoma, kad didelės skolos yra susijusios su nerimu, depresija ir santykių problemomis. Skolą taip pat galima susieti su padidėjusiu kraujospūdžiu, sumažėjusiu imunitetu ir daugybe fizinių simptomų, įskaitant galvos skausmą, nugaros skausmą ir opas..

Tačiau „Pew“ apklausa taip pat rado keletą požymių, rodančių, kad amerikiečių požiūris į skolas keičiasi. Jaunesni amerikiečiai - tūkstantmečio kartos atstovai - labiau linkę neigiamai vertinti skolas, sakydami, kad tai juos apsunkino, o ne išplėtė galimybes. Jie taip pat labiau linkę sakyti, kaip amerikiečiai naudojasi skolomis, yra neatsakingas. Ir per savo gyvenimą jie mažiau linkę prisiimti naujas skolas, tokias kaip kredito kortelių skolos ar hipotekos.

Šie jauni amerikiečiai, atrodo, ėmėsi Biblijos patarimų apie skolas. Jie mano, kad skola yra pavergimo rūšis, ir jie nori išvengti naujos skolos bei sumokėti skolas, kurias jau yra skolingi.

5. Paįvairinkite savo investicijas

Bažnyčios 11: 2 - Investuokite į septynias įmones, taip, į aštuonias; jūs nežinote, kokia nelaimė gali ištikti kraštą.

Ši „Ecclesiastes“ linija yra trumpas aiškus paaiškinimas, kodėl verta diversifikuoti savo investicijas. Beveik bet kokios rūšies investicijos gali nukentėti nuo tam tikro „blogio“, nesvarbu, ar tai skėrių gausa sunaikina grūdų derlių, ar rinkos katastrofa, sumažinanti akcijų ar nekilnojamojo turto vertę. Taigi prasminga leisti pinigus į daugybę skirtingų rūšių investicijų, kad viena nelaimė negalėtų jums kainuoti visko, ką turite.

Pavyzdžiui, jei Biblijos laikais buvote prekybininkas ir tikėjotės uždirbti pinigų prekiaudami audiniais ar prieskoniais su kaimyninėmis šalimis, nėra prasmės krauti visus savo krovinius į vieną laivą. Jei tas laivas nuskendo, jūs prarasite viską, ką turėjote vienu smūgiu. Tačiau, jei jūsų krovinys būtų padalintas iš septynių ar aštuonių laivų, kurie visi eitų skirtingais maršrutais, tikimybė, kad visi jie nuskęs, bus labai maža. Taigi, net praradę vieną ar du laivus, vis tiek galėtumėte tikėtis uždirbti pakankamai iš kitų, kad gautumėte pelno.

Pagrindinis investavimo principas yra tas, kad kuo labiau diversifikuoji, tuo labiau sumažini riziką. Investuoti į 100 skirtingų akcijų - pavyzdžiui, perkant akcijas indekso fonde - yra daug saugiau nei investuoti tik į vieną akciją..

Tiesa, yra tokių, kurie teigia, kad įvairinimas yra mitas. Jų tvirtinimas yra tai, kad jūs galite uždirbti daug geriau grąžindami visus kiaušinius į vieną krepšelį - tol, kol tai yra tinkamas krepšelis. Tačiau norint išsiaiškinti, kuris krepšelis yra tinkamas, reikia tikro genijaus, o jį išbandę investuotojai daug labiau linkę prarasti marškinius nei tapti milijonieriais per naktį. Paprastam investuotojui diversifikavimas siekiant sumažinti riziką yra daug saugesnis ir patikimesnis planas.

6. Sumažinkite riziką senstant

Bažnyčios 5: 13–14 - Mačiau sunų blogį po saule: turtus, kurie buvo sugadinti savininkams, arba turtus, prarastus dėl tam tikros nelaimės, kad, kai jie turi vaikų, jiems neliktų nieko kito paveldėti.

Šioje „Ecclesiastes“ istorijoje tėvas praranda viską dėl blogos investicijos ir neturi ko palikti sūnui. Tai sielos gaila, tačiau šiuolaikiniame pasaulyje tai gali būti nelaimė ir tėvui. Taip yra todėl, kad jo blogas verslas ne tik sunaikins sūnaus palikimą - jis taip pat gali sunaikinti ir jo paties pensijas.

Žmonės šiandien gyvena ilgiau nei bet kada anksčiau. Remiantis Nacionalinio senėjimo instituto duomenimis, vidutinė gyvenimo trukmė daugelyje išsivysčiusių šalių yra daugiau nei 80 metų, o maždaug 12% gyventojų yra vyresni nei 85 metai. Manoma, kad per ateinančius kelis dešimtmečius šis skaičius dramatiškai augs.

Kadangi žmonės gyvena ilgiau, jie taip pat praleidžia daugiau metų pensijoje. Šiandien 65-erių pensininkams gali prireikti kaupti pensijas, kad jiems pakaktų 20 metų ar net ilgiau. Taigi, jei spėliojate su savo pajamomis, kai esate 60-asis, rizikuojate ne tik savo vaikų palikimu - tai pinigai, kuriuos turite pragyventi ateinančius 10, 20 ar net 30 metų. Jei prarasite didelę lizdo kiaušinio dalį, jums gali tekti atidėti pensiją, nes neturite pakankamai santaupų, kad išlaikytumėte save.

Jei norite būti tikri, kad turite pakankamai išeiti į pensiją - ir, idealiu atveju, palikite ką nors savo vaikams, kai jums nebebus - turite sumažinti savo investavimo riziką senstant. Artėjant pensiniam amžiui, turėtumėte palaipsniui išleisti pinigus iš didelės rizikos investicijų, tokių kaip akcijos, ir į mažesnės rizikos investicijas, tokias kaip obligacijos ir anuitetai, kurie gali jums duoti kuklias, stabilias pajamas..

Jūs vis tiek galite palikti dalį savo pinigų akcijų rinkoje - iš tikrųjų to jums reikia, norint užsidirbti pakankamai, kad išlaikytumėte save per pensijos dešimtmečius. Tačiau bent jau gerą savo lizdo kiaušinio gabalą reikia saugoti nuo rinkos rizikos, kad visada galėtumėte pasinerti savo pajamas.

7. Sudarykite finansinį planą

Patarlių 21: 5 - Kruopštūs planai neabejotinai lemia pelną, o skuba - skurdas.

Ši paskutinė patarlių taisyklė daugiau ar mažiau apibendrina visas kitas. Biudžeto sudarymas, išėjimo į pensiją planavimas, taupymas ekstremalių situacijų atvejais - tai visi skirtingi būdai, kaip kruopščiai planuoti iš anksto.

Finansinio plano sudarymas yra trijų etapų procesas:

1. Nurodykite savo tikslus. Daug lengviau įtikinti save taupyti ir investuoti, kai aiškiai supranti, už ką taupai. Priklausomai nuo to, kur gyvenate, finansiniai tikslai gali būti studentų paskolų išmokėjimas, pirmojo būsto pirkimas, jūsų vaikų aukštojo mokslo finansavimas ar investavimas į pensiją. Užsirašykite asmeninius tikslus ir kartkartėmis grįžkite prie jų, kad pamatytumėte, ar jie pasikeitė.
2. Įvertinkite savo situaciją. Toliau išsiaiškinkite, kokia yra jūsų dabartinė finansinė padėtis. Tai yra žingsnis, kurį galite atlikti patys arba padedami buhalterio ar finansų patarėjo. Nustatykite dabartinę grynąją vertę, kiek uždirbate, kiek išleidžiate ir kokią grąžą šiuo metu gaunate iš savo investicijų.
3. Išvardinkite veiksmus, kuriuos reikia atlikti. Dabar, kai žinote, kur esate, ir kur norite eiti, viskas, ką jums reikia padaryti, yra išsiaiškinti, kokius veiksmus turite atlikti, kad patektumėte iš taško A į tašką B. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų tikslas yra nusipirkti namą penkerius metus ir manote, kad jums reikia 55 000 USD pradinei įmokai. Jei jau turite 15 000 USD, tada jūs žinote, kad per ateinančius penkerius metus turėsite sutaupyti dar 40 000 USD - vidutiniškai 8 000 USD per metus. Jei šiuo metu kasmet sutaupysite tik 5000 USD, tada turite daugiau uždirbti, mažiau išleisti arba uždirbti daugiau savo investicijoms - arba visoms trims - kad pasiektumėte savo tikslą per penkerius metus. Arba galite persvarstyti savo tikslą, planuodami nusipirkti pigesnį pradinį namą, kuriam reikalinga mažesnė įmoka, tik 40 000 USD - tikslą, kurį galite pasiekti neatlikę pakeitimų.

Neturint finansinio plano, lengva apsisukti per gyvenimą, užsidirbti ir išleisti pinigų be jokios minties apie ateitį. Jei surašote finansinį planą ir tikrinate jį kas kelis mėnesius, kad sužinotumėte, ar einate į kelią, galite įsitikinti, kad žinote, ko norite iš gyvenimo, ir einate kelyje jo gauti..

Galutinis žodis

Jei esate Biblijos žinovas, tikrai jau pastebėjote, kad šiame sąraše nebuvo įtraukta daugybė Biblijos eilučių apie pinigus. Pvz., Tai neapima „Nepasirenkite praturtėti; nepasitikėkite savo sumanumu. Vaidina turtuolių žvilgsnį ir jų nebėra, nes jie tikrai sudygs sparnais ir nuskris į dangų kaip erelis “. (Patarlių 23: 4–5) arba garsiausias Biblijos eilėraštis, susijęs su pinigais: „Nes meilė pinigams yra visų rūšių blogio šaknis. Kai kurie žmonės, norintys pinigų, pasitraukė iš tikėjimo ir patyrė daugybę sielvarto “. (1 Timotiejui 6:10).

Iš pirmo žvilgsnio tai atrodo prieštaringai. Kai kuriose Biblijos dalyse kalbama apie tai, kaip pasirūpinti savo pinigais, o kitos atrodo, kad išvis rūpintis pinigais yra klaida. Tačiau kai žiūrite į visas šias skirtingas versijas iš šono, pradedate labiau subalansuoti vaizdą. Bendra žinia, kurią Biblija siunčia apie pinigus, nėra ta, kad patys pinigai yra blogi - tiesiog tai nėra pats svarbiausias dalykas gyvenime.

Jei jie naudojami protingai - palaikyti save, rūpintis savo šeima ir padėti tiems, kuriems reikia, pinigai yra naudinga priemonė. Tačiau jūs turėtumėte kontroliuoti savo pinigus - neturėtumėte leisti, kad jie jus valdytų. Užuot apsėsdami, kiek turite pinigų ir kaip galite uždirbti daugiau, skirkite šiek tiek laiko, kad būtumėte dėkingi už tai, ką jau turite. Tai šiek tiek Biblijos išminties, kuri gali būti naudinga net labiausiai patyrusiam investuotojui.

Ar galite galvoti apie kitas Biblijos eilutes, kuriose mokoma naudingų pinigų pamokų?