7 finansinės sėkmės raktai

Linkiu, kad būtų vienas sprendimas, kad vienas pliusas visada lygus dviem, bet realiame pasaulyje taip nėra. Kiekvienas žmogus yra išskirtinis, turintis skirtingą tikslų, atsakomybės, žinių, rizikos tolerancijos, laiko ir energijos rinkinį. Todėl kelias, kuriuo eisite siekdamas savo tikslų, yra asmeniškas ir tinkamas tik jums; tai prasideda nuo jūsų norimo kelionės tikslo nustatymo. Pirmasis žingsnis norint atsikratyti norimų dalykų iš gyvenimo - nuspręsti, ko norite.

Ką jums reiškia „finansinė sėkmė“?

Manoma, kad garsus šeštojo dešimtmečio Teksaso naftos žinovas H. L. Huntas sakė: „Pinigai yra tik būdas išlaikyti rezultatą“. Jis klydo. Turto siekimas nėra žaidimas - tai priemonė, kuria galite pasiekti:

• Saugumas. Noras apsaugoti save ir savo artimuosius nuo nežinomų galimų nelaimių ateityje yra rimta priežastis kaupti piniginį turtą.
• Fizinis komfortas. Kaip sakė Spike'as Milliganas, „pinigai negali jums nupirkti laimės, tačiau tai atneša jums malonesnę kančios formą“.
• Laisvalaikis. Turtas reiškia nelaukimą eilėse, laikantis savo pačių darbotvarkės, ir valandų praleidimą vykdant savo, o ne kito norus..
• Proto ramybė. Žinojimas, kad esate pasirengęs bet kokioms kreivėms, kurias gyvenimas gali įminti, atneša pasitikėjimo savimi, ramybės ir pasitenkinimo.

Jūsų finansinė sėkmė turėtų būti paversta daugybe finansinių etapų, konkretaus turto ar grynosios vertės lygių, kuriuos reikia pasiekti kiekviename jūsų gyvenimo etape. Pavyzdžiui, galbūt norėsite nusipirkti būstą iki 35 metų arba susimokėti už mokslą kolegijoje. Atitinkamai, laikui bėgant jūsų finansinio turto suma, sudėtis ir finansinės savybės būtinai skirsis, kai pasikeis aplinkybės ir bus siekiama naujo etapo..

Pagrindiniai finansiniai principai

Nei aš, nei kitas „ekspertas“, nepriklausomai nuo mūsų profesinių įgaliojimų ar verslo pasiekimų, negali garantuoti, kad pasieksite bet kurį iš savo asmeninių tikslų. Tačiau yra principų ir pagrindinių praktikų, kurių laikosi kiekvienas sėkmingas investuotojas ir kurie pagerins tikimybę, kad ir jūs galite pasiekti savo tikslus.

1. Išleisk mažiau nei uždirbi

Šis pirmasis principas yra sunkiausiai įgyvendinamas ir pats svarbiausias jūsų sėkmei. Tačiau labai svarbu suprasti skirtumą tarp „poreikio“ ir „noro“. Pavyzdžiui, jums gali prireikti patikimo transportavimo būdo, kad galėtumėte judėti iš vienos vietos į kitą, o norite „naujausio prabangaus automobilio“ su odinėmis sėdynėmis, GPS sistema ir chromuotais ratais. Neapsigaukite dėl melagingų reklamuotojų ir pardavėjų pažadų. Panaudokite pinigus būtiniausiems daiktams ir sutaupykite perteklių ateičiai - laikas ekstravagancijai yra po jūs pasiekėte savo tikslus.

2. Pasitikėkite savo instinktais

Niekas neturi omenyje tavo interesų tokiu pat laipsniu, kaip tu. Jūs ir jūsų šeima bus pagrindiniai naudos gavėjai ar aukos jūsų ar jūsų vardu priimamiems finansiniams sprendimams. Dėl šios priežasties jūs turėtumėte niekada imkitės arba sutikite su bet kokiais investavimo veiksmais, kurių visiškai nesuprantate ir su kuriais visiškai sutinkate.

3. Vykdykite įsipareigojimus mylimiems žmonėms

Atminkite, kad jūs ne vienintelis valtyje. Jei jums nutiks kažkas, pavyzdžiui, prarasite darbą, sunki liga, neįgalus asmuo ar per anksti mirė, kiti jums brangūs žmonės bus paveikti emociškai ir finansiškai. Šiuos įsipareigojimus geriausiai įvykdo protingai įsigiję tris svarbias draudimo formas:

• Sveikatos draudimas. Tikimybė, kad patirsite ligą, sveikatos būklę ar nelaimingą atsitikimą, dėl kurio reikės gydytis, yra labai didelė, o vėlesnio gydymo išlaidos gali būti pragaištingos. Dėl to kiekvieno asmens pirmenybė turėtų būti sveikatos draudimo pirkimas. Jūs galite sutaupyti įmokų pinigų įrašydami savo darbdavio planą, jei jis toks yra, ir pasirinkdami didelę išskaitą, prieš pradedant draudimo kompaniją. Skirtumas tarp 300 ir 3000 dolerių atskaitytinos sumos gali būti keli tūkstančiai dolerių per metus šeimai. Jei galite pretenduoti į sveikatos taupymo sąskaitą (HSA), sukurkite ją per Gyvas už suteiktas mokesčių lengvatas.
• Gyvybės draudimas. Jaunam, vienišam asmeniui reikia tik tiek draudimo, kad sumokėtų skolas ir laidojimo išlaidas; tėvams, auginantiems vieną ar daugiau vaikų, reikalingas pakankamas draudimas, kad būtų pakeistos jų šeimos pajamos, kol vaikai taps suaugusiais arba per kolegiją. Pvz., Vidutinės viduriniosios klasės šeimai 2010 m. Išaugo vaikas iki 18 metų (neįskaitant kolegijos). Buvo 226 920 USD. Vidutinės nuolatinio studento studijų už mokslą kolegijoje ir kambario bei maitinimo išlaidos yra papildomos 17 633 USD per metus; Jei norite, kad jūsų vaikai eitų į privatų ketverių metų kolegiją, suplanuokite didžiulius 32 790 USD per metus. Laimei, jauno amžiaus suaugusiojo gyvybės draudimo kainos yra stebėtinai nebrangios. Pvz., Sveikas nerūkantis asmuo, sulaukęs 25 metų, gali nusipirkti draudimą nuo 25 USD per mėnesį už 500 000 USD draudimo. Abi šeimos pajamas gaunantys asmenys turėtų turėti terminuotą gyvybės draudimą, nes mirties atveju jų pajamos turėtų būti pakeistos. „PolicyGenius“ yra viena geriausių vietų ieškoti gyvybės draudimo poliso. Jie parodys visų geriausių kompanijų citatas, kad žinotumėte, jog gaunate geriausią įmanomą kainą.
• Draudimas nuo negalios. Draudimo pramonė teigia, kad vidutinio 25-erių metų amžiaus žmonių su negalia susižeidimo, dėl kurio jūs nedirbate bent 90 dienų, tikimybė yra 80%. Nors jūsų šansai gali būti mažesni, atsižvelgiant į jūsų gyvenimo būdą ir profesiją, negalios poveikis yra toks, kad turėtumėte apsaugoti save ir savo šeimą naudodamiesi draudimu nuo negalios. „PolicyGenius“. Dauguma darbdavių, siūlančių sveikatos draudimą, taip pat siūlo invalidumo komponentą. Jei yra, pasiimkite - už ramybę reikia mokėti nedaug.

4. Įkurti neatidėliotinų pinigų fondą

Gali nutikti blogų dalykų. Neatidėliotinos pagalbos fondo lėšų suma turėtų būti lygi mažiausiai šešių mėnesių pajamoms grynųjų pinigų arba taupomojoje sąskaitoje. Kitaip tariant, jei uždirbate 60 000 USD atskaičius mokesčius, prieš pradėdami svarstyti kitas investicijas, turite bent 30 000 USD sutaupyti. Nors ši suma gali atrodyti nepagrįstai didelė, turėtumėte atsiminti, kad remiantis JAV žinių tyrimu, vidutinė darbo vietų trukmė 2010 m. Buvo 33 savaitės - arba daugiau nei septyni mėnesiai. Neturėti finansinės prasmės investuoti lėšas, kurių gali prireikti mažai iš anksto, į investicijas, kurių vertė didėja ir mažėja; visada bus mažai, kai reikės likviduoti.

Greičiau galite sukurti skubios pagalbos fondus pasinaudodami darbdavių pasiūlytais suderintų lėšų planais. Daugeliu atvejų darbdaviai atitiks jūsų investicinį dolerį už dolerį iki tam tikro procentinio jūsų pajamų procento pagal įmonės remiamą planą. Tai reiškia, kad jūs uždirbate 100% savo dalies prieš pradėdami uždirbti pajamų. Išnaudokite visas tinkamas lėšas, kurias gali pasiūlyti jūsų darbdavys.

Kadangi jūsų neatidėliotinas fondas turėtų būti saugomas mažai rizikingai, pagalvokite apie įkainius, kuriuos siūlo JAV iždo vekseliai ir obligacijos, taip pat įvairių bankų ir tokių finansų įstaigų taupomosios sąskaitos, kaip Grynųjų pinigų bankas. Pvz., Kredito unija, turinti panašias federalines garantijas savo indėliams, gali mokėti didesnes palūkanas už jūsų santaupas nei bankas.

5. Padarykite laiką savo draugu

Pripažinkite, kad daugumos žmonių finansinis saugumas yra gyvenimo sukaupimas, o ne laimingas įvykis ar staigus stebuklas. Nėra mitinio veikėjo, įteikiančio milijono dolerių dovanas, o visos investicijos nėra „Apple“ ar „Microsoft“. Tačiau laikas ir nuoseklios investicijos gali sukelti labai dideles sumas.

Pavyzdžiui, 100 USD per mėnesį 25 metų amžiaus, investuojant į taupomąją sąskaitą 5% per metus, išaugs iki beveik 145 000 USD, išeinant į pensiją sulaukus 65 metų. Ta pati investicija į subalansuotą akcijų ir obligacijų fondą, kurio istorinė grąžos norma 30 metų yra 9,5. % per tą laikotarpį išaugtų iki daugiau nei 460 000 USD. Įsitvirtinkite įprotį kiekvieną mėnesį investuoti, kad ir koks mažas būtų. Neturite atidarytos investicinės sąskaitos? Pradėkite šiandien su M1 finansai. Jie neturi jokių prekybos mokesčių ir komisinių.

6. Paįvairinkite savo investicijas, kad subalansuotumėte riziką ir naudą

Kai turite tinkamą draudimą ir skubios pagalbos fondo likutį, laikas pagalvoti apie kitas investicijas. Yra daugybė galimų investicijų, kurių kiekviena turi skirtingas investavimo savybes.

Paprastosios akcijos yra populiari pradedantiesiems investuotojams, nes jų kainos yra lengvai prieinamos ir vertybinius popierius dažniausiai galima lengvai įsigyti ar parduoti. Nuosavybės vertybinius popierius galima įsigyti kaip vienos įmonės akcijas, kaip nevaldomą skirtingų bendrovių akcijų paketą arba skirtingų pramonės šakų skirtingų bendrovių akcijas, arba kaip akcijų paketą, kurį valdo aukštos kvalifikacijos profesionalus vadybininkas, turintis viešą informaciją apie rezultatai. Nekilnojamasis turtas taip pat populiarus dėl specialių pajamų mokesčio lengvatų, tačiau nekilnojamasis turtas paprastai yra brangesnis pirkti ir parduoti bei mažiau likvidus; sunkiau savo investicijas paversti grynaisiais.

Nepriklausomai nuo jūsų pasirinkto investavimo, atminkite, kad visos investicijos yra nepastovios - jos didėja ir mažėja atsižvelgiant į pirkėjų ir pardavėjų skaičių bet kuriuo konkrečiu metu. Nors mes tai geriausiai žinome apie akcijas, nes jų kainų kitimas skelbiamas dienraštyje, nekilnojamojo turto vertė taip pat kinta laikui bėgant. Dėl šios priežasties ne daugiau kaip 10% jūsų turto turėtų būti investuota į vieną vertybinį popierių ar nekilnojamojo turto dalį.

7. Atsipalaiduokite ir eikite ilgą, aiškų kelią į finansinę sėkmę

Gebėjimas priimti nežinomą ir susidoroti su netikėtais (tokiais kaip dideli akcijų kainų svyravimai) dažnai vadinamas „rizikos tolerancija“. Kiekvienas žmogus turi skirtingą rizikos tolerancijos lygį, kuris taip pat gali skirtis nuo kiekvieno žmogaus dienos.

Jei turite kokių nors investicijų ar galbūt svarstote apie tokią investiciją, kuri liks jums naktį nerimauti dėl jos rezultatų, venkite jos arba atsikratykite jos. Yra per daug kitų perspektyvių investavimo galimybių, kurios atitiks jūsų tikslus - miegoti ar nepagrįstai susirūpinti. Jei atsitiks nelaimė, rėkite, giliai įkvėpkite ir, remdamiesi turimais faktais, priimkite geriausią sprendimą, kurį galite priimti. Yra keletas dalykų, kurių negalima ištaisyti, įskaitant blogą investicijų grąžą.

Galutinis žodis

Nesvarbu, ar esate naujas investuotojas, tik pradedantis kelyje į finansinį saugumą, ar vidutinio amžiaus investuotojas, žvelgiantis į artėjančią jūsų pensiją, tai yra raktai, kurie gali padėti jums atsidurti patogioje finansinėje situacijoje. Atminkite, kad finansinio saugumo užtikrinimas dažnai užima didesnę gyvenimo dalį, o nuorodų yra nedaug. Jei pasirinkote teisingai ir išvengėte didžiąją gyvenimo finansinių nelaimių dalį, likusį savo gyvenimą praleisite dėl savo investicijų vaisių, galbūt palikdami turtą savo vaikams.

Kokius kitus patarimus galėtumėte pasiūlyti, kurie gali padėti pasiekti finansinės sėkmės?