5 pinigų taisyklės, kaip gyventi iki 30-ies
Jūsų pajamos nėra vienintelis dalykas, kuris keičiasi, kai jums sueina 30-ies. Daugelis žmonių per tą dešimtmetį taip pat linkę prisiimti daugiau įsipareigojimų, nesvarbu, ar jie perka namą, ar turi vaiką, ar dvejus, ar pradeda rimčiau galvoti apie savo išėjimą į pensiją. Kelių finansinių taisyklių laikymasis padės jums susitvarkyti su pinigais ir sulaukti 30-ies, kai jūsų finansinė sveikata nebus pažeista.
1. Sukurkite realų biudžetą
Senstant ir didėjant finansinėms atsakomybėms (ir augant pajamoms) norėsite įsitikinti, ar biudžetas tikrai atspindi jūsų gyvenimą ir tikslus, kad eitumėte ant savo tikslų, kad ir kiek užsibrėžtumėte. Realistinio asmeninio biudžeto sudarymas apima du pagrindinius veiksmus, taip pat kai kuriuos įvertinimus, ką išleidžiate ir ar jūsų išlaidų įpročiai neleidžia pasiekti savo finansinių tikslų..
Biudžetui sudaryti galite naudoti rašiklį ir popierių, tačiau skaičiuoklė ar biudžeto sudarymo programinė įranga gali palengvinti procesą, nes jie gali atlikti aritmetiką už jus ir kai kuriais atvejais prisijungti tiesiogiai prie jūsų sąskaitų. Yra daugybė biudžeto sudarymo programų, tokių kaip „Asmeninis kapitalas“, „Tiller“, „Mint“ ir „Apklotai“.
Žinokite savo išlaidas
Pirmasis žingsnis kuriant jums tinkamą biudžetą yra žinoti, ką išleidžiate savo pinigus kiekvieną mėnesį. Nors stebėti savo fiksuotas išlaidas (pvz., Įkeitimo ar nuomos mokestį, komunalinius mokesčius ir automobilio mokėjimą) gali būti nesunku, gali būti sunkiau atsekti lengvesnes išlaidas, tokias kaip retkarčiais kavos puodelis, restorano maistas , arba impulsyvų pirkimą drabužių parduotuvėje.
Kadangi gali būti lengva praleisti išlaidas, kurių nenorėtume prisiimti, verta sekti biudžeto sudarymo programą ar programą. Jokie kredito ar debeto kortelių perbraukimai neišvengia biudžetinės programos akiračio. Ir nors tai gali šiek tiek nuliūdinti, jei suprantate, kiek išleidžiate pinigų perėmimui per vieną mėnesį, tai yra geriausias pasirinkimas nuoširdžiai atsisakyti savo išlaidų..
Norėdami padėti mano šeimai sumažinti išlaidas, pradėjau naudoti programą „Trim“. Tai man padėjo rasti dvi pasikartojančias išlaidas banko sąskaitoje, kurią pamiršau, kad turėjau. „Trim“ taip pat derėsis dėl mažesnių tarifų tokiems dalykams kaip kabelis ir internetas. Pabandykite patys apipjaustyti ir pamatyti, kiek galite sutaupyti.
Žinokite savo pajamas
Antras žingsnis kuriant biudžetą yra tiksliai nustatyti, kiek uždirbi kiekvieną mėnesį. Norite būti tikri, kad išleista suma neviršija to, kiek uždirbate. Jei turite vieną pajamų šaltinį, o mokesčiai kiekvieną mėnesį automatiškai imami iš jūsų atlyginimo, jūsų pajamų stebėjimas gali būti paprastas.
Tai tampa sudėtingesnis, jei esate laisvai samdomas vertėjas, turintis kelis pajamų šaltinius, arba jei pajamos yra nereguliarios. Tokiais atvejais tai gali padėti sekti jūsų pajamas ir kelių mėnesių išlaidas, kad būtų suprastas vidutinis uždarbis. Ir atminkite, kad jei jūsų pajamos yra nereguliarios, tai padeda naudoti mažą sąmatą, kad netyčia nepermokėtumėte.
Biudžeto sudarymo programa gali būti lengviausias būdas palyginti savo pajamas su jūsų išlaidomis kiekvieną mėnesį, nes galite susieti jas su įvairiomis sąskaitomis, tokiomis kaip kredito kortelės, banko sąskaitos ir pensijų sąskaitos. Tai darant automatiškai sekamos jūsų pajamos ir išlaidos. Daugelis programų naudoja lentelių diagramas ir juostų diagramas, kad pateiktų jūsų pajamas, išlaidas ir taupymą kiekvieną mėnesį. Arba galite tiesiog surašyti išlaidas ir pajamas ant popieriaus lapo (arba skaičiuoklės), kad užtikrintumėte, jog kiekvieną mėnesį skiriate pakankamai pinigų įvairiuose taupymo fonduose..
Atskirkite „nori“ nuo „poreikių“
Kai turėsite keletą sunkių pajamų ir išlaidų skaičių, nustatykite, kiek išleidžiate reikalingiems daiktams (tokiems kaip maistas ir būstas) ir kiek išleidžiate norimiems dalykams, tačiau galite gyventi be.
Išsiaiškinti, ar išleidžiate per daug „nori“, yra asmeninis procesas. Pvz., Kiekvieną mėnesį galite išleisti 1 000 USD drabužiams, tačiau jūsų pajamos gali būti pakankamos, kad palaikytumėte šį įprotį nepažeisdami savo taupomųjų sąskaitų..
Yra keletas klausimų, kuriuos galite sau užduoti, kad nustatytumėte, ar tam tikra išlaidų kategorija turėtų būti iš naujo įvertinta, ar sumažinta:
- Ar išlaidos taupo jus nuo taupymo?
- Ar supjaustote reikalus, kuriuos turite padengti?
- Ar naudojate kreditinę kortelę išlaidoms ir stengiatės kiekvieną mėnesį ją sumokėti?
Jei taip, turėtumėte pašalinti tokias išlaidas arba bent jau rasti būdą, kaip jas sumažinti.
Raskite būdų, kaip padidinti savo pajamas
Kai esate 30-ies, greičiausiai einate karjeros laiptais, o pajamos padidėjo, kad tai atspindėtumėte. Remiantis „PayScale“, aukštojo mokslo laipsnį turinčių vyrų ir moterų pajamos paprastai padidėja 60% nuo 22-erių iki 30-ies metų. Norint padėti pasiekti bet kokius tikslus per 30-ies metų ir vyresnius, svarbu apsvarstyti būdus, kaip tęsti padidinti savo pajamas.
Padidinę savo pajamas galite rasti papildomą darbą ne visą darbo dieną arba atlikti nelyginius darbus. Dėl koncertų ekonomikos labai lengva užsidirbti papildomų pinigų. Galite tapti pristatymo vairuotoju su „DoorDash“ arba „Instacart“. Jūs netgi galite padėti žmonėms, dirbantiems keistus darbus visame name „Handy.com“.
Tačiau ideali strategija yra rasti būdą, kaip maksimaliai padidinti tai, ką jau darai dirbdamas. Registracija į magistro laipsnio programą gali padėti gauti padidėjimą, o kai kuriais atvejais jūsų įmonė gali sumokėti jūsų kelią per mokyklą. Kitas variantas yra apsvarstyti galimybę pereiti prie naujo darbdavio arba pereiti į naują skyrių dabartinėje jūsų įmonėje.
2. Žinokite apie savo išėjimo į pensiją galimybes
Niekada ne per anksti pradėti taupyti pensijai. Tiesą sakant, idealiausias laikas pradėti taupyti išeinant į pensiją yra pirmą kartą įėjus į darbo jėgą. Tačiau net jei dar nepradėjote, pradėti dar nėra vėlu.
Pinigai, kuriuos jūs įmokate į išeinamąją sąskaitą, yra atidedami nuo mokesčių arba po mokesčių. Atidėtų mokesčių atvejais sąskaitą, kurią sumokėjote per metus, iš savo pajamų mokesčio deklaracijos išskaičiuojate įmoką. Jums nereikia mokėti mokesčio už pinigus, esančius tose sąskaitose - ar tai būtų pradinė įmokos suma, ar uždarbis - kol jų faktiškai neišimsite. Pvz., Jei 2050 m. Išimsite iš mokesčio atidėtą sąskaitą 1 000 USD, sumokėsite mokesčius už 1 000 USD tais metais.
Sąskaitų po apmokestinimo atveju jūs mokate pajamų mokestį už tą sumą, kurią jūs sumokėjote per tuos metus, kuriuos atlikote įmoką. Kai pasieksite pensiją, galėsite atsiimti savo pradinę įmoką nemokėdami jokio papildomo mokesčio.
Atminkite, kad nuo 2015 m. Pensinis amžius yra 59 su puse metų ar vyresnis. Jei bandysite išimti pinigus iš tam tikrų sąskaitų dar nesulaukę tokio amžiaus, jums bus pritaikytas 10% baudos mokestis ir turėsite sumokėti pajamų mokestį nuo jūsų išimtos sumos..
Jei jums reikia nustatyti senatvės sąskaitą, tai viena iš galimybių TD „Ameritrade“. Jie siūlo platų išėjimo į pensiją produktų asortimentą, įskaitant tradicinius ir Roth IRA, Rollover IRA ir net mažų įmonių pensinius produktus..
Rotas IRA
Galite manyti, kad „Roth IRA“ yra lanksčiausia iš visų išėjimo į pensiją galimybių. Tai sąskaita po mokesčių, todėl mokate mokesčius tais metais, kuriais sumokėjote įmoką. Norint prisidėti prie Roth IRA, viskas, ko jums reikia, yra uždirbtų pajamų šaltinis.
Yra pajamų riba įmokoms į Roth ir įmokų riba kiekvieniems metams, kurią IRS kartais padidina, remdamasi infliacija. 2015 m. Pajamų riba yra 131,00 USD vienišiems žmonėms ir 193 000 USD susituokusioms poroms, kurios paduoda kartu. 2015 m. Įmokų riba yra 5500 USD.
Galimas Roth IRA pranašumas, palyginti su kitomis pensijų sąskaitomis, yra tai, kad jūs galite bet kada atsiimti savo pradinį įnašą be baudos. Tai reiškia, kad jūs galite naudoti pinigus, kuriuos įnešėte į Roth IRA, sumokėti už ekstremalią situaciją ar padengti kitas dideles išlaidas, netaikant 10% baudos ar pajamų mokesčio.
Žinoma, jei pasitraukiate iš savo Roth IRA dėl neišėjimo į pensiją, ateityje galite sau padaryti finansinės žalos, todėl tai daryti paprastai nerekomenduojama. Be to, jei pasitraukėte iš „Roth IRA“ uždarbio dar nesulaukę pensinio amžiaus, už tuos pašalinimus bus imamas 10% mokestis, išskyrus keletą išimčių. (Išimtys gali būti tokios, jei lėšas naudojate pirkdami pirmuosius namus ar mokėdami už mokslą kolegijoje, arba jei tampate neįgaliais.)
Tradicinė IRA
Vienas iš Roth ir tradicinės IRA skirtumų yra apmokestinimas. Daugeliu atvejų tradicinės IRA yra nuo mokesčių atidėtos sąskaitos. Jūs mokate mokestį nuo uždarbio ir daugeliu atvejų įmokas, kai tik pradedate išsiimti.
Tačiau yra atvejų, kai pinigai, kuriuos jūs prisidedate prie tradicinės IRA, yra neapmokestinami. Jei jūsų pakoreguotos pakoreguotos bendrosios pajamos viršija tam tikrą sumą (atsižvelgiant į jūsų paraiškos statusą) ir jums taikomas darbdavio išėjimo į pensiją planas, jums gali tekti atskaityti tik dalį įmokos sumos - arba nė vienos jūsų įmokos, jei jūsų pajamos yra pakankamai didelės. Jūsų pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos yra jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos su visais „virš eilutės“ atskaitymais (tokiais kaip studentų paskolos palūkanos ar už mokslą ir rinkliavos), pridedamos prie jo..
Tradicinės ir Roth IRA skiriasi nuo jų ankstyvo pasitraukimo nuobaudų. Jei paimsite pinigus iš savo tradicinės IRA prieš sukakdami 59 su puse, turite sumokėti 10% baudos mokestį nuo jūsų išskaičiuotos sumos, pridėjus pajamų mokestį už visą sumą, įskaitant jūsų pradines įmokas ir uždarbį. 10% nuobaudos taisyklei yra keletas išimčių, pavyzdžiui, jei jūs naudojate tradicinės IRA lėšas, kad nusipirktumėte savo pirmąjį namą ar sumokėtumėte kolegijos išlaidas..
Kitas didelis skirtumas tarp Roth IRA ir tradicinės IRA yra tas, kai jūs turite atsiimti lėšas. Kviečiame palikti savo pinigus Roth IRA, kol nepraeis. Tačiau naudojant tradicinę IRA, kiekvienais metais, pradedant nuo 70 su puse metų, turite pradėti mokėti minimalius paskirstymus (atsiimti tam tikrą sumą). Jei neatšauksite minimalaus reikalavimo kasmet po šio amžiaus, jums bus taikomas 50% akcizo mokestis nuo tos sumos, kurios nepanaudojate (nuo 2015 m.).
Įmokos riba yra tokia pati tradicinei IRA, kaip ir Roth IRA, o suma, kurią galite prisidėti prie savo IRA, iš tikrųjų yra sujungiama. Tai reiškia, kad jei turite vieną Roth IRA ir vieną tradicinę IRA, nuo 2015 m. Iš viso galite įmokėti ne daugiau kaip 5550 USD. Negalite įdėti 5500 USD į vieną, o 5500 USD į kitą..
401k arba 403b
Priklausomai nuo darbdavio, galbūt turėsite galimybę darbe prisidėti prie 401k arba 403b plano. Didelis skirtumas tarp dviejų planų yra tas, kas juos siūlo. Jei dirbate mokykloje ar ne pelno siekiančiose organizacijose, yra tikimybė, kad jūsų pensijos planas yra 403b. Jei dirbate neapmokestinamoje, pelno nesiekiančioje įmonėje, tikėtina, kad turite 401 000 planą.
Tiek 401 000, tiek 403 b planai yra atidedami mokesčiams, todėl atlikdami įmoką jūsų įmokama suma gali būti atskaitoma nuo mokesčių. Tada jūs mokate mokestį už viską, ką atsiimate, kai jums yra 59 su puse metų ar daugiau. Kaip ir tradicinės IRA atveju, jei prieš išeidami į auksinį pensinį amžių ištrauksite 401 000 arba 403 b pinigų, mokėsite 10% baudą nuo jūsų išimtos sumos, pridėjus pajamų mokestį..
Daugeliu atvejų niekada net nepamatysite pinigų, kurie patenka į planą, nes jie dažnai išskaičiuojami tiesiai iš jūsų atlyginimo. Kaip ir IRA, bet kuriam planui yra įnašo riba. Tačiau skirtingai nei IRA, riba yra gana aukšta: 18 000 USD per metus nuo 2015 m.
Jei darbdavys siūlo vieną iš variantų, jums yra naudingiausia pradėti prie jo prisidėti, jei dar to nepadarėte. Kai kurie darbdaviai siūlo suderinti įmokas, neviršijančias tam tikros sumos, pavyzdžiui, 100 proc. Jūsų įmokų, iki 5 proc. Jūsų pajamų, taigi, tai geras būdas padidinti savo pajamas. Jūsų įnešti pinigai yra jūsų ir lieka jūsų, net jei baigiate judėti ar imtis kito darbo.
Pro patarimą: Jei turite 401k, įsitikinkite, kad turite prisiregistruokite atlikti nemokamą analizę iš „Blooom“. Jie padės rasti tinkamą paskirstymą ir užtikrins, kad esate tinkamai diversifikuoti. Jie taip pat ketina įsitikinti, kad jūs per daug nesumokate mokesčių.
RUGSĖJO IRA
Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, nemanykite, kad galite įnešti ne daugiau kaip 5500 USD per metus į tradicinę ar Roth IRA. Supaprastinta darbuotojų pensija IRA, arba SEP IRA, atrodo kaip tradicinė IRA, nes jūsų įmokos yra atskaitytinos nuo mokesčių, tačiau yra vienas esminis skirtumas: suma, kurią galite įmokėti, yra žymiai didesnė. 2015 m. Galite sumokėti iki 25% savo pajamų arba 53 000 USD, atsižvelgiant į tai, kuri suma yra mažesnė. Išskyrus padidintą įmokų limitą, SEP IRA, kalbėdama apie apmokestinimą ir paskirstymą, turi tas pačias taisykles kaip ir tradicinė IRA..
Jei nesate tikri, kaip išnaudoti visas pensijų santaupas ar nustatyti geriausius planus, galbūt verta pasamdyti finansų konsultantą. Jis ar ji gali padėti jums suprasti taisykles ir išsiaiškinti, kaip sutaupyti, norint kuo geriau planuoti išėjimą į pensiją.
Pro patarimą: Jei jums reikia pagalbos ieškant finansų patarėjo, „SmartAsset“ turi nemokamą įrankį. Jie užduos jums keletą klausimų ir pateiks jums trijų patarėjų informaciją, kuri būtų tinkama.
3. Rimtai imkitės skolos
Jei esate panašus į daugelį amerikiečių, gali būti, kad turite skolų studentams, kreditinių kortelių skolų ir daugybę naujų skolų, tokių kaip hipotekos ir paskolos automobiliui. Gali būti, kad perkopėte savo dvidešimtmetį ir sumokėjote minimalų užmokestį už viską - bet jei norite finansiniu požiūriu žengti į priekį per 30-ies, laikas atidžiau pažvelgti į tai, ką esate skolingi.
Pirmiausia sutelkite dėmesį į skolą kreditinei kortelei
Kredito kortelių skolos paprastai turi labai aukštas palūkanų normas. Ilgainiui tai nieko gero neduos, nes galų gale sumokėsite daugiau už dalykus, kurie nepadeda kurti gerovės, ir netgi galite prarasti vertę.
Jei turite kreditinių kortelių likutį, pats laikas susimokėti. Pažvelkite į savo biudžetą, sugniuždykite keletą skaičių ir išsiaiškinkite, ką galite sau leisti sumokėti už skolą, kad ją pašalintumėte per trumpiausią laiką. Norint sumažinti sumą, kurią reikia mokėti ilgainiui, pravartu pirmiausia susimokėti už kortelę, kurios palūkanos yra didžiausios. Tačiau jei jums reikia motyvacinio paskatinimo, išmokėti kortelę su mažiausiu likutiu - nepaisant palūkanų normos - galima tik taip.
Jei jums reikia pagalbos, apsvarstykite galimybę naudoti asmeninę paskolą iš LendKey. Galėsite sujungti savo likučius į daug mažesnę palūkanų normą. Arba galite naudoti žemą APR kredito kortelę.
Nesijaudinkite apie kai kurias studentų paskolų rūšis
Nors studentų paskolos gali sukelti nepatogumų, jos taip pat gali būti daug palankesnės nei kitų rūšių skolos. Federalinės studentų paskolos turi fiksuotą palūkanų normą ir leidžia pasirinkti mokėjimo planą, atitinkantį jūsų dabartinę finansinę situaciją.
Pvz., Jei pasiskolinote iki 2014 m., Galite pasirinkti grąžinimo planą, pagrįstą pajamomis, kuriame kiekvienam mėnesiui mokama suma bus 15% nuo jūsų nuožiūra nustatytų pajamų. Jūsų šeimos dydis ir pajamos, taip pat ir mėnesinės išmokos dydis, lemia tinkamumą planuoti. Jei jūsų mėnesinė įmoka pagal grąžinimo planą, pagrįstą pajamomis, yra didesnė, nei būtų pagal įprastą 10 metų grąžinimo planą, jūs neturite teisės į tai. Pagal pajamas grąžinantį planą bet kokia neapmokėta suma bus atleista po 25 metų.
Kitas galimas federalinių studentų paskolų pranašumas yra tas, kad jūsų mokamos palūkanos gali būti išskaičiuojamos, jei pakoreguotos bendrosios pajamos yra mažesnės nei 80 000 USD, jei esate vienišas, arba mažesnės nei 160 000 USD, jei esate susituokę kartu pateikdami paraišką. Priešingai, privačių studentų paskolų palūkanos paprastai būna didesnės ir daugeliu atvejų nėra atskaitytinos.
Jei turite tiek federalinių, tiek privačių paskolų, galbūt bus geriausia susimokėti už privačių paskolų išmokėjimą, tuo pačiu atliekant minimalią federalinių paskolų sumą. Kai privačios paskolos bus išmokėtos, galėsite atkreipti dėmesį į federalinių paskolų mokėjimą. Be to, gali būti verta savo laiko išsiaiškinti, ar galite sumažinti paskolų palūkanų normą, refinansuodami studentų paskolą iš „LendKey“.
Būkite realūs dėl būsto skolos
Jei galvojate apie būsto pirkimą, pasistenkite daugiau nesiskųsti, nei gali kramtyti paskolos atveju. Paprastai rekomenduojama, kad būstui mokama suma būtų ne didesnė kaip 28% jūsų bendrųjų pajamų. Tai reiškia, kad jei įvesite 3500 USD per mėnesį neatskaičius mokesčių, jūsų hipotekos mėnesinės išlaidos, įskaitant pagrindinę sumą ir palūkanas, taip pat nekilnojamojo turto mokesčio, būsto savininkų draudimo ir privačios hipotekos draudimas, neturėtų būti didesnės nei 980 USD..
4. Neatsisakykite draudimo
Sveikatos draudimas yra tik viena politika, kurią turėtumėte turėti būdamas 30-ies ir vyresnių. Svarbu ne tik saugoti savo sveikatą, bet ir saugoti savo turtą bei mylimus žmones.
Gyvybės draudimas
Gyvybės draudimas nėra dalykas, kurį turi įsigyti tik pagyvenę žmonės. Gyvybės draudimo tikslas yra pasiūlyti finansinės apsaugos antklodę savo artimiesiems, jei jūs ar jūsų sutuoktinis dingtų. Tai iš tikrųjų daro daugiau Tai yra prasmė jaunesniems žmonėms, palaikantiems sutuoktinį ar partnerį ar turintiems vaikų, kad jie turėtų gyvybės draudimo polisą.
Jei jums nutiks kažkas blogo, planas išmokės jūsų maitintojo netekusiems asmenims tam tikrą sumą, kurią pasirinkote kreipdamiesi dėl draudimo. Paprastai jūsų gyvybės draudimo nominalioji vertė (arba „mirties išmoka“) yra tai, ką jūs nustatote pagal savo pajamas ir tai, kiek galite sau leisti, kai reikia mokėti įmokas. Kuo didesnė pašalpa mokama maitintojo netekusiems asmenims, tuo didesnės mėnesinės įmokos.
Yra dvi bendrosios gyvybės draudimo polisų rūšys: visas gyvenimas ir terminas. Terminuotas gyvybės draudimas suteikia apsaugą nustatytą metų skaičių, pavyzdžiui, 20 ar 30 metų. Jūs mokate įmokas už tą laiką, o jei kas nors nutinka, planas išmokamas. Pasibaigus kadencijai, jums nebetaikoma. Terminuotas gyvybės draudimas yra pigesnis nei viso gyvybės draudimas.
Visas gyvybės draudimo polisas, kartais dar vadinamas nuolatiniu gyvybės draudimu, galioja visą likusį gyvenimą. Jie paprastai būna daug brangesni, nes jie suteikia draudimą ilgesniam laikotarpiui, o tikimybė, kad mirsite, kol turėsite visą gyvybės draudimo vietą, padidėja iki 100%. Į visą gyvybės draudimo polisą dažnai įeina investicinis grynųjų pinigų vertės komponentas, kurį galite pasiskolinti ar iš jo pasiimti, tai reiškia, kad jūs galite gauti naudos iš šios politikos dar gyvas. Įsigyti gyvybės draudimą gali būti sudėtinga, tačiau verta paslėpti visas detales, kad jūsų šeimai būtų suteiktas būtinas apsaugos sluoksnis.
„PolicyGenius“ yra puikus atspirties taškas tiems, kurie nori apsidrausti gyvybės draudimo polisą. Jie pateiks jums kelių draudikų citatas ir galėsite ramiai ilsėtis žinodami, kad už geriausią kainą gausite didžiausią draudimą.
Namų ar nuomininko draudimas
Jei šiuo metu nuomojatės savo būstą, nuomokite draudimą nuo „PolicyGenius“ gali būti puiki investicija norint apsaugoti daiktus namo viduje. Kai turite savo namus, būsto savininkų draudimo poliso pirkimas yra šio sandorio dalis.
Jei jau turite nuomininkų ar būsto savininkų draudimo polisą, svarbu jį reguliariai peržiūrėti, kad įsitikintumėte, ar jis vis dar atitinka jūsų poreikius. Pavyzdžiui, per dvidešimtmetį galbūt turėjote pigių baldų, kurių pakaitalo vertė buvo maža. Dabar, kai esate vyresnis, jūsų turimi daiktai gali būti šiek tiek vertingesni, todėl galbūt norėsite patobulinti savo politiką, kad būtų daugiau aprėpties.
Taip pat galite turėti papildomų vertingų daiktų (tokių kaip sužadėtuvių žiedas, šeimos palikimas ar brangus muzikos instrumentas), kuriems reikalinga papildoma apsauga. Tokiu atveju prie savo draudimo poliso turėtumėte pridėti asmeninių daiktų rinkinį. Kiekvienais metais įvertinkite savo vertybes ir peržiūrėkite plūdės siūlomą aprėptį, kad įsitikintumėte, jog ji vis dar suteikia pakankamą apsaugą..
Būsto savininkų ir nuomininkų draudimo polisai taip pat siūlo atsakomybės draudimą. Politika gali pasiūlyti tam tikrą apsaugą, jei jūsų namuose įvyks nelaimingas atsitikimas, o avarijos metu sužeistas asmuo kreipiasi į teismą. Pvz., Jei kilimo gabalas yra laisvas laiptų viršuje ir svečias keliauja ir yra sužeistas, jūsų draudimo liudijime greičiausiai bus sumokėta už žalą ir teisines išlaidas.
Jūsų būsto savininko draudimo polisas taip pat gali padengti jūsų namo atstatymo išlaidas, jei jis bus sunaikintas ar apgadintas. Kadangi namo atnaujinimo išlaidos ir namo vertė tikėtina kasmet didės, verta reguliariai peržiūrėti savo politiką, kad įsitikintumėte, ar ji vis dar teikia pakankamą apsaugą.
Automobilių draudimas
Jei turite automobilį, jums reikia automobilio draudimo. Automobilių draudimo polisuose siūlomos įvairios draudimo rūšys, tokios kaip kūno sužalojimas ir turtinė žala (kito asmens automobilio ar turto sugadinimas), taip pat susidūrimas (žala jūsų asmeniniam automobiliui) ir visapusiška (automobilio sugadinimas, atsirandantis dėl kitų priežasčių). nei autoavarija).
Kuo didesnė jūsų automobilio vertė arba kuo daugiau esate skolingi, tuo didesnė tikimybė, kad jums reikės apsaugos, viršijančios tai, kas teisiškai reikalaujama jūsų valstybėje. Kiekvienais metais peržiūrėkite automobilio draudimo apsaugą, kad įsitikintumėte, jog ji tinka jūsų transporto priemonei ir asmeninei situacijai.
Jei nesate tikri, ar gaunate geriausią pasiūlymą, pradėkite apsipirkti. Sužinokite, ką gali pasiūlyti kitos įmonės ir kokia būtų mėnesinė priemoka. Pora kompanijų, į kurias reikia atsižvelgti Laisvės abipusis ir Eurašas.
Sveikatos draudimas
Sveikatos draudimas turi pasikeisti, kai jums sueis 30-ies. Viena vertus, nebegalite pasirinkti pigesnio katastrofinio plano pasirinkimo varianto, kuris pateikia tik blogiausius scenarijus ir teikia pagrindinę prevencinę priežiūrą. Katastrofiški planai galimi tik jaunesniems nei 30 metų žmonėms, kuriems taikoma išimtis.
Be to, tuoktis ar susilaukti kūdikio reikia pakeisti savo politiką. Pvz., Jei galvojate apie kūdikio auginimą, protinga pasirinkti planą, kuriame būtų numatyta šiek tiek motinystės priežiūros paslaugų.
Nesvarbu, koks sveikas šiuo metu esate, nemanykite, kad galite praleisti sveikatos draudimą. Tai ne tik apsaugo jus, bet ir reikalinga dėl įperkamos priežiūros įstatymo. Jei nepaisysite draudimo, turėsite sumokėti mokestį, lygų 2% jūsų pajamų (2015 m.) Arba 325 USD vienam asmeniui, atsižvelgiant į tai, kuri suma didesnė..
5. Nepamirškite išsaugoti
Nors svarbu sutelkti dėmesį į pensijų santaupų didinimą, tai nėra vienintelis dalykas, kurį reikia taupyti.
Neatidėliotinos pagalbos fondas
Kuo daugiau atsakomybės prisiimsite, tuo nenuspėjamesnis gali būti gyvenimas. Štai kodėl skubios pagalbos fondas, kuriame yra pakankamai grynųjų pinigų, kad padengtų kelių mėnesių pajamas, gali būti toks naudingas. Paprastai jūsų fonde turėtų būti pajamos nuo trijų iki aštuonių mėnesių. Kuo nestabilesnės jūsų pajamos, tuo daugiau lėšų turėsite turėti savo fonde, kad padėtumėte išgyventi bet kokius grubius pataisymus.
Jei dar neturite skubios pagalbos fondo, atidarykite naują taupomąją sąskaitą ir pradėkite atidėti tai, ką galite sau leisti kiekvieną mėnesį pagal savo biudžetą. Atidėti 1000 USD per kelis mėnesius ar metus yra geriau nei neturėti jokios pagalvėlės. Jei neturėsite jokių santaupų, jums gali tekti kreiptis į kreditines korteles, kai automobilis sugenda ar jūsų pajamos sumažėja, tai reiškia, kad galite baigti mokėti dideles palūkanų normas ir galimai sugadinti savo kredito rezultatą.
Jūsų vaiko koledžo fondas
USDA duomenys rodo, kad užauginti 2013 m. Gimusį vaiką iki 18 metų kainuotų beveik 250 000 USD - ir į šią sumą neįskaičiuotos kolegijos išlaidos. Jūsų mažylis vis dar gali būti sauskelnėse, tačiau gali būti verta pradėti tyrinėti kolegijų taupymo paskyras šiandien.
Viena iš galimybių yra atidaryti 529 kolegijų taupymo planą savo vaikui. Kiekviena valstija turi savo 529 plano programą, o kai kurios valstijos iš tikrųjų turi keletą. 529 planuose siūlomos mokesčių lengvatos, jei jūsų vaikas jas panaudos apmokėdamas kolegijos ar kitas kvalifikuoto mokymo išlaidas, pavyzdžiui, vadovėlius ir mokesčius. Jūs mokate pajamų mokestį už įmokas, kurias darote pagal planą, tačiau paprastai pajamos nėra atleidžiamos nuo federalinių mokesčių ir gali būti neapmokestinamos ir valstybiniais mokesčiais..
529 plano atidarymas vienoje valstybėje nereiškia, kad jūsų vaikas gali lankytis tik tos valstybės koledže, taip pat tai neriboja jo lankymo valstybinėje mokykloje. Jūs taip pat neapsiribojate 529 plano atidarymu toje valstybėje, kurioje gyvenate. Jei kitos valstybės planas siūlo geresnes paskatas ar geresnį pasiūlymą, galite pasidomėti, kaip atidaryti sąskaitą..
Jei norite investuoti į ką nors kitą nei 529 planas, apsvarstykite galimybę įsigyti nekilnojamojo turto. Pažįstu kelis žmones, kurie perka nuomojamus būstus Stogo dangos turint omenyje kolegijos išlaidas. Jie finansuoja turtą naudodamiesi 15 metų hipoteka, leisdami parduoti turtą ir panaudoti kapitalą studijų išlaidoms padengti.
Pagrindinės išlaidos
Nesvarbu, koks jūsų amžius, neturėtumėte naudoti kreditinių kortelių dideliems pirkiniams, kurių negalite atsipirkti visiškai atsiskaitymo ciklo pabaigoje. Jei norite investuoti į kažką brangaus - ar tai būtų šeimos atostogos, ar naujas automobilis, ar namų pagerinimas - kiekvieną mėnesį atidėkite tam tikrą sumą, kol užteks padengti išlaidas. Taupymas didelėms išlaidoms gali neatnešti jaudulio dėl neapgalvoto kažko apmokestinimo, tačiau tai taip pat nesukelia skausmo grąžinti skolą.
Galutinis žodis
Laikydami pinigus įvairiose taupomosiose sąskaitose ir atsižvelgdami į asmeninį biudžetą, turite daug ką stebėti, kai kalbama apie jūsų finansus. Tiesiog nepamirškite, kad gerai žengti mažus žingsnius. Pirmiausia patikrinkite savo biudžetą, skolas ir draudimo reikalus. Tada sutelkite dėmesį į savo išėjimą į pensiją ir kitas santaupas.
Be to, atminkite, kad kiekvieno žmogaus finansinė padėtis yra skirtinga. Darykite viską, kad sumažintumėte skolas, apsaugotumėte save ir savo šeimą bei planuokite savo ateitį.
Ar tau 30-ies? Kokiomis finansinėmis taisyklėmis jūs gyvenate?
