15 stebinančių faktų apie tūkstantmečius ir jų pinigus

Ar jie turtingesni ar skurdesni nei buvo ankstesnės kartos? Įstrigę su daugiau skolų? Geriau ar blogiau išsilavinę?

Akivaizdu, kad jūs turite būti atidūs, kai slinkdami apibendrinate maždaug 73 milijonus žmonių. Tačiau kontrargumentas „Jūs apibendrinate“ - kaltinimas, kurį daug girdžiu draugiškose politinėse diskusijose - yra „Kaip jūs turėtumėte kalbėti apie milijonų žmonių tendencijas?“

Ir dar svarbiau, kaip jūs turėtumėte rasti problemų, su kuriomis susiduria milijonai žmonių, sprendimus?

Čia yra keletas faktų apie tūkstantmečius, pradedant nuo nerimo, žadant ir nustebinant.

Faktai apie tūkstantmečius ir pinigus

1. Jie uždirba mažiau nei jų tėvai uždirbo būdami jų amžiaus

Iš visų šio sąrašo tendencijų tai gali kelti didžiausią nerimą.

Per keletą pastarųjų kartų amerikiečių pajamų galimybės sumažėjo. Apsvarstykite 2017 m. „Young Invincibles“ federalinių rezervų duomenų analizę, kurioje nustatyta, kad 2013 m. 25–34 metų amžiaus žmonės uždirbo 20% mažiau nei tos pačios amžiaus grupės darbuotojai 1989 m. Tiksliau, vidutinės asmeninės jaunų suaugusiųjų pajamos 2013 m. 40 581 USD, palyginti su 50 910 USD 1989 m. (Visi šio kūrinio laiko palyginimai su doleriais yra su infliacija pakoreguotais doleriais.)

Kitas tyrimas, kurį atliko Harvardo, Stanfordo ir Kalifornijos universitetai, išmatavo „absoliučių pajamų mobilumą“ arba procentą kartų, uždirbančių daugiau nei jų tėvai. Beveik kiekvienas 1940 m. Gimęs vaikas uždirbo daugiau nei jų tėvai, o absoliučios pajamos - 92%. Tačiau devintajame dešimtmetyje gimę vaikai yra visiškai kita istorija. Tik pusė jų uždirba daugiau nei jų tėvai. Blogiau, kad procentas bėgant laikui vis mažėja.

2. Jie turi pusę grynosios vertės, kurią padarė jų tėvai

„Young Invincibles“ tyrimas atkreipė dėmesį į kitą nerimą keliančią tendenciją: tūkstantmečiai sukaupė tik pusę grynosios vertės, kurią tėvai turėjo pagal savo amžių. 1989 m. Vidutinė grynoji vertė nuo 25 iki 34 metų amžiaus buvo 25 035 USD. Iki 2013 m. Ji nukrito iki 10 900 USD.

2018 m. Federalinio rezervo ataskaita atskleidė panašias išvadas. Fed pranešė, kad 2016-ųjų tūkstantmečių grynoji mediana buvo 40% mažesnė nei palyginus vyresnio amžiaus generių 2001 m..

Paėmimas? Tūkstantmečiai turi būti protingesni pinigų atžvilgiu nei ankstesnės kartos, jei jie kada nors pasieks savo tėvų gerovės lygį ar turės šansų tapti akredituotu investuotoju.

Pro patarimą: Ar nesate tikri, kokia yra jūsų grynoji vertė? Užsiregistruokite asmeniniame kapitale, ir jie automatiškai apskaičiuos jūsų grynąją vertę jums.

3. Jie turi daugiau studentų paskolų skolų

Tūkstantmečių skola viršijo 1 trilijono USD skolą.

Pripažinta, kad ne viskas yra studentų paskolų skola. Tačiau federalinių atsargų ataskaitoje nustatyta, kad tūkstantmečių studentų vidutinė studentų paskolų skola 2017 m. Buvo beveik 18 000 USD, o gen-Xers vidutiniškai sudarė 12 800 USD tik 13 metų anksčiau, 2004 m. Tai yra 40% vidutinė studentų paskolų skola per 13 metų..

Daug didesnis tūkstantmečių procentas yra susijęs su studentų paskolomis nei ankstesnės kartos. 2017 m. Daugiau kaip trečdalis tūkstantmečių turėjo studentų paskolas, o mažiau nei penktadalis gen-Xers studentų paskolų skolų turėjo 2004 m..

Tūkstantmečiai nežino, kada ir kada kada sumokės šią skolą. CNBC duomenimis, vienas iš penkių tūkstantmečių tiki, kad mirs su savo skola - baisi mintis suaugusiam 20–30 metų.

Jei jaučiatės palaidotas pagal skolas, patikrinkite šias studentų paskolos grąžinimo ir atleidimo galimybes. Jei galvojate apie studentų paskolų refinansavimą, pasidomėkite Credible.com. Jie siūlo „Money Crashers“ skaitytojams iki 750 USD premiją.

4. Jie yra labai išsilavinę

„Pew“ tyrimų centras praneša, kad 39% tūkstantmečių turi bakalauro laipsnį ar aukštesnį, o dar 28% turi tam tikrą aukštąjį išsilavinimą. Tik 8% nepavyko baigti vidurinės mokyklos.

Tarp tyliosios kartos atstovų, kurie 1968 m. Buvo panašios amžiaus grupės, tik 15 proc. Turėjo bakalauro laipsnį ar aukštesnį, o 30 proc..

Čia pateiktas išsamus paaiškinimas, kaip amerikiečių išsilavinimas pagerėjo per pastaruosius 50 metų:

(Grafinis „Pew Research“ sutikimas)

Ir vis dėlto jauni amerikiečiai uždirba mažiau, o ne daugiau nei ankstesnės kartos. Daugiau švietimo, daugiau studentų paskolų skolų, mažesni atlyginimai, mažesnės grynosios vertės - tai parodo nerimą keliantį Amerikos nuolatinės kovos su augimu ir konkurencija pasaulio ekonomikos scenoje portretą..

5. Jie atsargiai atsargos

Pasak Sent Luiso federalinio rezervo, trys iš penkių tūkstantmečių neturi jokių atsargų, net savo pensijų sąskaitose. Ir tai ne tik dėl lėšų trūkumo. CNBC duomenimis, tik 23% tūkstantmečių mano, kad akcijų rinka yra geriausia vieta investuoti pinigus ilgainiui.

Didžiojo nuosmukio šmėkla kelia didelį nepasitikėjimą. Pasak Gallup, 2002 m. 55% 18–34 metų amžiaus asmenų turėjo atsargas, tačiau 2014 m. Šis skaičius smuko iki 33%, o iki 2018 m. Padidėjo tik šiek tiek - iki 37%..

Tai turi didelę įtaką. Įsivaizduokite, du žmonės 2009 m. Turėjo po 100 000 USD. Vienas iš jų investavo jį į indekso fondą, stebintį „S&P 500“ su reinvestuojamais dividendais, o kitas paliko grynais pinigais kaupiamojoje sąskaitoje. Dešimt metų vėliau, 2019 m., Investuotojas turėtų 451 387 USD, o taupytojas vis tiek turėtų tik 100 000 USD. Išskyrus tai, kad 2019 m. 100 000 USD verta 19,1% mažiau nei buvo 2009 m. Koreguodamas infliaciją, investuotojas pamatytų 277,71% investicijų grąžą, o taupytojas pamatytų –19,1% grąžą. Jie iš tikrųjų praras pinigus, jei jų neinvestuos.

Štai kodėl negalima sėdėti nuošalyje ir nekreipti dėmesio į atsargas. Pradėkite nuo šių investicijų, jei turite mažiau nei 1 000 USD. Jei nerimaujate dėl rizikos, išbandykite šią taktiką, kad sumažintumėte riziką savo akcijų portfelyje.

Pro patarimą: Jei reikia atidaryti investicinę sąskaitą, tai galite padaryti per M1 finansai. Jie neima jokių prekybos mokesčių ar komisinių ir netgi leidžia sudaryti automatinį investavimo grafiką.

6. Jie nepakankamai taupo pensijai

Nacionalinio pensijų saugumo instituto 2018 m. Ataskaitoje nustatyta, kad du trečdaliai 21–32 metų amžiaus suaugusiųjų nieko negelbsti išeinant į pensiją. Net tarp tų, kurie turėjo ką nors išgelbėti, didžioji dauguma buvo toli už ten, kur turėtų būti. 95% jaunų suaugusiųjų atsisako pensijų, atsižvelgiant į tai, kiek jie turėtų sutaupyti sulaukę amžiaus.

Verta paminėti, kad tyrime buvo nagrinėjamos tik atidėtos nuo mokesčių sąskaitos, tokios kaip 401 (k) s ir IRA. Tyrėjai neįtraukė įprastų taupomųjų ir tarpininkavimo sąskaitų.

Be to, jei norite būti sąžiningi, kūdikių bateliai taip pat atsilieka. Stanfordo ilgaamžiškumo centro duomenimis, 3 iš 10 bombų, išėjus į pensiją, bent jau pagal tradicinius pensinio amžiaus standartus visiškai nieko neišgelbėjo išeidami į pensiją..

7. Daugelis neturi prieigos prie darbdavio remiamų pensijų sąskaitų

Remiantis 2017 m. „Pew“ tyrimu, tik 59% tūkstantmečių netgi gali naudotis darbdavio remiamu pensijų planu. Kiti 41% dirba savarankiškai.

Iš tūkstantmečių, turinčių prieigą prie plano, 62% dalyvauja nustatytų išmokų (pensijų) planuose, o 52% - nustatytų įmokų planuose, tokiuose kaip 401 (k) ir SIMPLE IRA.

Kai tūkstantmečiai gauna prieigą prie darbdavių remiamų planų, jie turėtų jais pasinaudoti. Tai paprastas būdas padidinti savo taupymo procentą, tuo pačiu sumažinant efektyvią mokesčių normą.

Pro patarimas: Jei turite prieigą prie darbdavio remiamo 401 (k) plano, įsitikinkite, kad turite užsiregistruokite „Blooom“. Jie atliks nemokamą jūsų sąskaitos analizę, kad įsitikintų, jog esate tinkamai diversifikuoti, tinkamai paskirstote turtą ir nesumokate per daug mokesčių.

8. Jie taupo - jie tiesiog neinvestuoja

Šiandien jauniems suaugusiesiems tai dar nėra lemta ir niūra. Remiantis Charleso Schwabo ataskaita, tūkstantmečiai iš tikrųjų yra labiau linkę rašyti finansinius planus nei jų vyresni kolegos (31% tūkstantmečių, palyginti su 20% gen-Xers)..

Ir jei jums įdomu, ar tai daro kokį nors skirtumą, geriau patikėkite: 65% „planuotojų“ turėjo neatidėliotinų lėšų fondą, palyginti su tik 24% neplanuotojų. Be to, 75% planuotojų kiekvieną mėnesį sumoka visas sąskaitas ir vis dar turi pinigų, kad galėtų sutaupyti. Tik 33% neplanuotojų galėtų tvirtinti tą patį.

„Wealthfront“ atliktas tyrimas nustatė, kad jų jauniausių klientų amžius nuo 20 iki 25 proc. Nuo mokesčių yra 18%, o nuo 35 iki 45 metų amžiaus - iki 14%..

Tūkstantmečiai taupo pinigus ne ką prasčiau nei X karta. „2018 Bank of America“ geresnių pinigų įpročiai “Millennial ataskaita nustatė, kad 63% tūkstantmečių taupo pinigus kiekvieną mėnesį, palyginti su 64% senesnių, finansiškai stabilesnių genų Xers. Tūkstantmečiai labiau linkę jaustis finansiškai saugūs (59 proc., Palyginti su 54 proc.).

Problema ta, kad net taupydami jie neinvestuoja. „Broadridge Financial Solutions“ ataskaita parodė, kad tūkstantmečio taupomosios sąskaitos yra jiems priimtiniausias „investavimo“ būdas - jos vengia pensijų sąskaitų, akcijų ir nekilnojamojo turto.

9. Jie sudaro didžiąją darbo jėgos dalį

Turint 56 milijonus JAV darbo jėgos dalyvių ir augant, tūkstantmečiai aplenkė bumo ir gen-Xers kaip didžiausią darbo jėgos segmentą..

Diagrama šiuo atveju verta tūkstančio žodžių:

(„Pew Research“ leidimas)

Žinoma, tūkstantmečių dar negimsta, jų populiacija JAV dėl imigracijos ir toliau auga. Procentine darbo jėgos dalimi jie augs dar daugelį metų.

Tai reiškia, kad tūkstantmečiai vis labiau nustatys politiką įmonių ir politiniu lygmenimis. Tai taip pat reiškia, kad jų pinigai - geri ir blogi - įpročiai atsigaus ekonomikoje. Pvz., Jei didžiausia Amerikos karta neinvestuoja pakankamai į pensiją, tada nuo 30 metų vyriausybės saugos tinklai ir paramos tarnybos, tokios kaip socialinė apsauga, bus perkrautos ir nepakankamai finansuojamos..

10. Jie tuokiasi vėliau

Būdami 20 metų, tik 6% tūkstantmečių buvo vedę. Tarp tyliosios kartos 35% buvo vedę 20.

Ir ne tik, kad tūkstantmečiai laukia ilgiau, kad susituoktų, bet ir bendras vedybų lygis išlieka žemesnis nei ankstesnėse kartose. Vis dėlto atrodo, kad tūkstantmečių santuokos rodiklis gali aplenkti X kartą.

Vėlgi, tai istorija, geriausiai papasakota vizualiai:

(Federalinių rezervų lentelė)

Per pastaruosius kelis dešimtmečius vyravo nuomonė, kad ilgiau laukiantis tuoktis sumažėja skyrybų procentas. Tai tiesa, bet tik iki minimumo. 2016 m. Paskelbti tyrimai pasuko šią prielaidą ant galvos. Ji nustatė, kad porų, kurios tuokiasi iki 20-ies vėlyvojo ir 30-ojo amžiaus, skyrybų procentas mažėja, tačiau toms, kurios tuokiasi nuo 30-ies vidurio, skyrybų rodikliai vėl pradeda augti..

Be streso ir emocinio skausmo, skyrybos taip pat kainuoja dešimtis tūkstančių dolerių bylinėjimosi išlaidų, papildomų vaiko priežiūros išlaidų ir turto likvidavimo išlaidų. Vidutinis tūkstantmečių santuokos amžius slypi „Goldilocks“ zonoje, o tai yra puiki žinia apie būsimus skyrybų procentus. Bet jei tendencija į vėlesnes vedybas tęsis, tūkstantmečiai ir Z karta gali susituokti per vėlai.

11. Jie turi mažiau vaikų

2018 m. JAV gimstamumas per metus sumažėjo 2% ir sudarė 3 788 235 gimimus. Anot CDC, tai yra 32 metų žemiausia riba. Atsižvelgiant į tai, kad tūkstantmečiai yra didžiausia kartų kohorta ir šiuo metu yra svarbiausi vaisingais metais, pažymėtina, kiek vaikų jie turi.

Pirmą kartą kadaise 30-ies moterų gimstamumas buvo didesnis nei moterų 20-ies. Ši tendencija prasidėjo 2017 m. Ir išaugo 2018 m., Parodydama, kad tūkstantmečiai ne tik turi mažiau vaikų, bet ir ilgiau laukia. Kuris yra prasmingas, nes jie ilgiau laukia tuoktis.

Mažas tūkstantmečių vaisingumas taip pat didina atotrūkį tarp dabartinio gimstamumo ir pakaitinio gimstamumo. Amerikiečiai neturi tiek vaikų, kad pakeistų dabartinius mūsų gyventojus. 2018 m. Vidutinis 1 000 moterų gimstamumas per visą gyvenimą buvo 1.728 vaikas - gerokai mažesnis nei 2100 vaikų, reikalingų stabiliam gyventojų skaičiui išlaikyti. (Jei jums įdomu, kodėl JAV populiacija ir toliau auga, nepaisant neigiamo gimstamumo lygio, atsakymas paprastas: imigracija.)

Ar galite kaltinti tūkstantmečius dėl mažesnio atlyginimo ir didesnių studentų paskolų skolų dėl nenoro turėti vaikų? Vaikai yra brangūs, net ir tada, kai naudojate kiekvieną knygos triuką, kad sutaupytumėte pinigų vaiko priežiūrai ir sumažintumėte koleginio išsilavinimo kainą.

Tačiau dabartinis mūsų ekonomikos modelis priklauso nuo gyventojų skaičiaus augimo. Vis daugiau žmonių sukuria daugiau prekių ir paslaugų paklausos, skatina pardavimus ir padidina infliaciją. Trumpai iliustruokite, kas atsitinka su nekilnojamojo turto vertėmis, kai staiga mažėja miesto gyventojų skaičius. Mažėjanti būsto paklausa verčia greitai mažėti.

Šiuo klausimu visa mūsų socialinių išmokų sistema reikalauja, kad jauni, tinkami darbuotojai mokėtų mokesčius, kad paremtų nedirbančius piliečius. Ieškokite mažėjančių gyventojų ekonominių iššūkių, kaip aprašyta „The Economist“, pavyzdžio toliau nei Japonija.

12. Jie moka daugiau už nuomą

2018 m. „RENTCafé“ ataskaita nustatė, kad vidutinis tūkstantmetis išleido 22600 USD nuomai nuo 22 iki 30 metų. Tai yra žymiai daugiau, nei tai padarė gen-Xers ir kūdikių bateliai, prisitaikydami prie infliacijos. X karta per tą amžiaus laikotarpį mokėjo vidutiniškai 82 200 USD, o bumas - vidutiniškai 71 000 USD.

Tai taip pat reiškia, kad nuoma užima didesnę dalį jų atlyginimų. Tūkstantmečiai iš rentos išmetė 45% savo pajamų, tai yra daug daugiau nei dažniausiai rekomenduojama 30%. Tuo tarpu „gen-Xers“ išleido vidutiniškai 41% to paties amžiaus, o bumerai vidutiniškai išleido 36%.

Tai yra dar daugiau priežasčių tūkstantmečiams mokytis derėtis dėl mažesnių nuomos mokesčių.

Reikia atkreipti dėmesį į tai, kad RENTCafé nustatė, kad tūkstantmečiai uždirbo daugiau nei ankstesnės kartos, tiesiogiai prieštaraudami anksčiau nurodytiems pajamų duomenims. Tai rodo, kad bet kokius duomenis, ypač sudėtingus ekonominius duomenis, galima interpretuoti.

13. Jie nori pirkti namą

Po būsto krizės ir Didžiojo nuosmukio fondai sukėlė daug triukšmo, kad tūkstantmečiai buvo nustumti į gyvenimą visam gyvenimui. Ir vis dar yra įrodymų, kad tūkstantmečiai mažiau pasitiki savimi nei ankstesnės kartos. Brodridžo tyrime 42% tūkstantmečių išreiškė pasitikėjimą nekilnojamuoju turtu kaip investicija, palyginti su 48% kūdikių bumo.

Bet tai toli gražu ne visa istorija.

2019 m. „Bank of America“ ataskaitoje nustatyta, kad tūkstantmečiams sulaukus 20–30 metų pabaigos jie tapo namų savininkais. Beveik trys ketvirtadaliai tūkstantmečių (72 proc.) Namų pirkimą laiko svarbiausiu finansiniu prioritetu, sutuoktuvių ar vaikų auginimu plačiai. O Z karta, eidama ant tūkstantmečių kulnų, atrodo dar labiau įsijautusi į namų valdymą.

Laimei, abi jaunesnės kartos turi daugybę įrankių, kurie padėtų jiems įgyvendinti šią konkrečią amerikiečių svajonę. Pirmą kartą įsigydami namų pirkėjų mokesčių kreditą ir pasinaudodami įmokų į pensiją sąskaitomis, jauni namų pirkėjai turi daugiau galimybių nei bet kada anksčiau, kad padėtų nusipirkti pradinius namus..

14. Jie labiau nori dirbti pašalinius darbus

Remiantis kredito biuro „Experian“ duomenimis, pusė tūkstantmečių nekyla sunkumų. Tai yra daug daugiau nei 37% visų darbingo amžiaus suaugusiųjų šalies vidurkio..

Ir nors daugelis analitikų nerimauja, kad tūkstantmečiai kreipiasi į šoną, kad tik susitaikytų su mažesnėmis pajamomis, tik 38 proc. Tūkstantmečių įvardija būtinumą kaip priežastį. Daug daugiau (59 proc.) Teigia, kad tai daro dėl papildomų disponuojamų pajamų.

Jei jūs pats galvojote apie šalutinį šurmulį, apsvarstykite galimybę pradėti verslą dirbdami visą darbo dieną arba, dar geriau, paverskite savo pomėgį pinigų uždirbimo verslu. Augant, galite idealiai perkelti jį iš šoninio koncerto į visą darbo dieną dirbantį verslą ir perkelti savo darbą nuo 9 iki 5.

Pro patarimą: Netgi galite pradėti vykdyti apklausas Apklausa narkomanai uždirbti šiek tiek papildomų pinigų. Tai nepadarys jūsų turtingu, tačiau tai puikus būdas užsidirbti pinigų, kai būsite šalia kito „Netflix“.

15. Nepaisant mažesnių pajamų, jie rodo ambiciją

Jei faktas, kad 50% tūkstantmečių nori dirbti antrą darbą ar šoninį koncertą, neįtikina, kad tūkstantmečiai turi ambicijų, pažiūrėkite į jų norą kreiptis dėl paaukštinimo. Remiantis 2018 m. „Bank of America Better Money Habits“ ataskaita, daugiau tūkstantmečių paprašė padidinti per pastaruosius dvejus metus nei bet kuri kita karta. Beveik pusė (46 proc.) Tūkstantmečių paprašė padidinti, palyginti su 36 proc. Gen-Xers ir 39 proc..

Ir dauguma jų taip pat gavo. Visiškai 80% tų, kurie paprašė padidinti, gavo juos.

Kaip mano senelis visada sakydavo, tu negauni to, ko esi vertas gyvenime; jūs gaunate tai, dėl ko deritės. Naudokitės šiais būdais norėdami susitarti dėl didesnio atlyginimo ir išmokų savo darbe, o ne baimingai laukdami, kol jie ateis pas jus.

Galutinis žodis

Tūkstantmečiai nėra blogi su pinigais, tačiau atrodo, kad jie uždirba mažiau, mažiau investuoja ir kovoja dėl didesnės studentų paskolų skolos nei ankstesnės kartos..

Jie taupytojai, bet ne investuotojai. Tas pasipūtimas aplink akcijas ir nekilnojamąjį turtą turi keistis greitai ir greitai, jei jie pasivaišins planuodami pensiją.

Tūkstantmečiai, būdami didžiausia darbo jėgos karta ir artimiausioje ateityje Amerikos karta, vis labiau lems Amerikos ekonomikos ir politikos eigą. Tegul jie iškyla proga ir po to palieka turtingesnę, sveikesnę ir tvaresnę šalį.

Koks tavo tūkstantmečių įspūdis? Kaip manote, ar jie keis Ameriką ateinančiais metais?