15 asmeninių finansų patarimų pradedant pirmąjį „tikrąjį“ darbą

Jūsų pirmasis „tikrasis“ darbas tikriausiai yra pradinio lygio pareigos. Jei jūs jį iškėlėte tiesiai iš bakalauro laipsnio ar profesinio mokymo programos, absoliučiais skaičiavimais ji gali nemokėti labai daug. Vis dėlto jūsų pirmasis atlyginimas yra beveik tikras, kad jis bus žymiai didesnis nei bet kuris praeityje gautas už darbą ne visą darbo dieną ar sezoninius darbus. Ir jei jūsų karjera progresuos taip, kaip turėtų, sekančiais darbingo gyvenimo metais greičiausiai uždirbsite daugiau. Tai yra, nebent nuspręsite imtis mėgstamo darbo už mažesnius pinigus - tai, kruopščiai planuojant, gali nesudaryti nereikalingos finansinės naštos.

Ką darysi su savo pirmojo „tikro“ darbo palaikais? Kaip jūs uždirbsite geriausias (tikiuosi) pastovias pajamas? Ką turite padaryti, kad padidintumėte savo finansinį raštingumą, pasiryžtumėte siekti finansinės sėkmės vengdami išvengiamų pinigų klaidų ir užtikrintumėte, kad einate link savo artimojo ir ilgalaikio tikslo? Perskaitykite toliau.

Finansiniai patarimai, kaip maksimaliai išnaudoti savo pirmąjį darbą

Atkreipkite dėmesį į šiuos pinigų tvarkymo patarimus ir gudrybes, kad pradėtumėte savo karjerą ant dešinės kojos. Šis sąrašas vykdomas apytiksliai chronologine tvarka, pradedant nuo pavedimų, kuriuos reikia spręsti iškart nustojus darbą.

1. Atidarykite banko sąskaitą (jei jos dar neturite)

Jei dar neturite FDIC apdraustų tikrinimo ir taupomųjų sąskaitų JAV esančiame banke ar kredito unijoje, atidaryti jas turėtumėte pirmą kartą. Ieškokite nemokamų tikrinimo sąskaitų, kuriose neimami mėnesiniai priežiūros mokesčiai arba jų netaikoma, kai nustatote periodinius tiesioginius indėlius ar atsižvelgiate į minimalius dienos balanso reikalavimus.. Chime yra vienas iš mano mėgstamiausių bankų šiuo metu, nes jie ne tik nemoka mokesčių, bet ir suteiks jums prieigą prie jūsų atlyginimo likus dviem dienoms iki faktiškai pasiekus jūsų sąskaitą.

Pasirinkite banką ar kredito uniją, kuri atitiktų jūsų poreikius ir gyvenimo būdą. Tik internetiniams bankams patinka Grynųjų pinigų bankas gali pasiūlyti geresnį taupomosios sąskaitos pajamingumą ir paskolų normas nei tradicinės įstaigos, turinčios daug filialų ir aptarnaujančio personalo. Jei mokate tiesioginiu įnašu (žr. Žemiau) ir visas sąskaitas atsiskaitote elektroniniu būdu, jums niekada nereikės mokėti kojos banko skyriuje..

Viena problema, kurią reikia atidžiai apsvarstyti renkantis banko sąskaitą, yra apsauga nuo overdrafto. JAV įsteigtoms indėlių įstaigoms paprastai draudžiama imti mokesčius už bankomatus ir vienkartinius debeto overdraftus be teigiamo kliento sutikimo, todėl mokesčiai gali būti atmesti. Mokesčiai už pereikvojimą dažnai viršija 30 USD už prekę - tai nepageidautina, kad nukentėtų bet kas, bet ypač jauniems darbuotojams, kuriems nereikia daug finansinės pagalbos. Galite nuspręsti, kad geriausia tiesiog atsisakyti overdrafto apsaugos ir sutikti su laikinu negalėjimu apsipirkti; Tikimės, kad augant banko balansui, jūs susidursite mažiau su overdrafto situacijomis.

2. Nustatykite tiesioginį indėlį

Jei jūsų darbdavys siūlo nemokamą tiesioginį įnašą - ir dauguma tai daro šiomis dienomis - tada nustatykite savo iki oficialios pradžios datos. Pasikartojantis tiesioginis indėlis yra paprasčiausias būdas išvengti mėnesinių priežiūros mokesčių pradinio lygio banko sąskaitose, kurios dar neatsisako mokesčių, o patogumas yra nė kiek neprilygstamas; nebūtina paimti savo atlyginimo prie filialo ar suvynioti naudojantis banko mobiliuoju čekių indėlių įrankiu.

3. Nustatykite pasikartojančius taupymo įnašus

Niekada ne per anksti pradėti taupyti. Kodėl gi nepradėjus savo pirmojo atlyginimo?

Patikimiausias būdas nuosekliai taupyti ir išlaikyti vienodą taupymo normą yra automatizuoti taupymo procesą. Tai galite padaryti:

• Tiesioginis Užstatas. Jei jūsų darbdavys leidžia, kiekvieną atlyginimo dieną siųskite dalį jūsų atlyginimo įmokos į savo taupomąją sąskaitą.
• Pasikartojantis banko pavedimas. Suplanuokite pasikartojantį pervedimą į taupymą kiekvieną darbo dieną arba kiekvieno mėnesio tą pačią dieną.
• Automatizuota taupymo programa. Naudokite automatinę taupymo programą, pvz., Gilės (gaukite 5 USD, kai prisiregistruojate) arba „Digit“, kad periodiškai imtumėte lėšų iš savo sąskaitos ir pervestumėte jas į savo taupomąją sąskaitą. Programos patinka Skaitmenų naudokite sudėtingesnius algoritmus, kad nustatytumėte, kiek galite sau leisti sutaupyti kiekvieną mėnesį. Jei norite, taip pat galite rankiniu būdu nustatyti ir pakeisti savo taupymo normą. Kai kurios programos - ir kai kurie bankai - turi „apvalinimo iki keitimo“ funkcijas, kurios apvalina kiekvieną debeto kortelės pirkimą iki artimiausio dolerio ir perveda skirtumą į santaupas..

Žinoma, nėra taisyklių, draudžiančių naudoti kelis taupymo būdus. Net jei esate patenkinti savo banko pasikartojančiu taupymo pervedimu, aš taip pat rekomenduočiau naudoti „apvalių iki keitimų“ programą; jūsų esmė bus tokia maža, kad vos neužregistruosite, tačiau jūsų santaupų likutis išaugs daug greičiau.

Kalbant apie jūsų pasirinktą taupymo normą? Dabar spręsti tau. Norėdami pradėti, sutaupykite 10% nuo jūsų įmokos namo - tai reiškia, kad galite sutaupyti FDIC apdraustojo indėlio sąskaitoje, o ne mokesčių lengvatose esančioje pensijų sąskaitoje, kuri nubaudžia ankstyvą pasitraukimą. Galbūt nepasieksite 10 proc. Iš karto, ypač jei pirmiausia turite išspręsti dideles palūkanas turinčią skolą, tačiau tai yra pagrįstas tikslas, kurį galų gale turėtumėte sugebėti pasiekti lengvai..

Dešimt procentų jūsų darbo užmokesčio, gaunamo namuose, taip pat yra geras pensijų kaupimo etalonas, atsižvelgiant į federalinių įmokų ribas. Norėdami sužinoti daugiau apie santaupas pensijai, žiūrėkite 7 ir 8 patarimus žemiau.

4. Atskirkite nuolaidų ir nuolaidų sąnaudas

Jei norite išlaikyti fiskalinę drausmę ir išleisti žymiai mažiau nei uždirbate, jums nebūtinai reikia namų ūkio biudžeto. Jei galite susimokėti skolas, išlaikykite pastovų taupymo koeficientą ir venkite gyvenimo būdo infliacijos (daugiau apie tai žemiau) neturėdami oficialaus biudžeto, suteikite daugiau galios jums.

Kita vertus, finansinė drausmė yra beveik neįmanoma be aiškaus supratimo apie skirtumą tarp pasirenkamų ir neprivalomų išlaidų..

Tai nėra raketų mokslas. Tikriausiai prisimenate tą pradinės mokyklos pamoką apie skirtumą tarp norų ir poreikių. Skirtumas tarp pasirenkamųjų ir nuolaidų patiriančių išlaidų nesiskiria. Savarankiškos išlaidos yra tos pasirenkamosios išlaidos, kurias sutrumpinote ar sumažinote dėl fiskalinės krizės; neprivalomos išlaidos yra būtinosios išlaidos, tokios kaip būstas ir komunalinės paslaugos, kurias galite riboti.

Formalų biudžetą ar ne, periodiškai įvertinkite savo išlaidas, ypač atidžiai stebėdami savo nuožiūra leidžiamus išlaidų įpročius. Jei pastebėsite, kad jūsų išleista kategorija, pavyzdžiui, pramoga, yra per didelė, pasiruoškite ją susigrąžinti. Naudokite pinigų tvarkymo programą, pvz., Tileris kuris leidžia lengvai pastebėti išlaidas tam tikrose kategorijose ir pas konkrečius prekybininkus.

5. Parengti bet kokių didelių palūkanų skolų planą

Šiomis dienomis dauguma jaunų žmonių ateina į darbo jėgos dalį skolų už savo knygas, o kai kuriems pavyko sukaupti tikrai protu nesuvokiamus įsipareigojimus. Studentų paskolos skola, be abejo, yra dramblys kambaryje, tačiau milijonai 20-ies žmonių kovoja ir su didelėmis palūkanomis kreditinės kortelės skolomis..

Turėtumėte pirmenybę teikti tokioms skoloms padengti, o ne auginti savo lizdo kiaušinį. Taip yra todėl, kad jūsų tikėtina ilgalaikė santaupų, laikomų indėlių sąskaitose ar vertybinių popierių, kuriais prekiaujama biržoje, pavyzdžiui, akcijų ir fondų, grąžos norma yra daug mažesnė už ilgalaikių didelių palūkanų skolos padengimo kainą. Aišku, per ateinantį dešimtmetį akcijų rinkoje galite uždirbti nuo 4% iki 6% grąžos, tačiau per metus mokėsite 15%, 20% ar net 25%. Net suskaičiavus mokesčių lengvatų turinčių sąskaitų mokesčių lengvatas ir suderinus darbdavio įmokas - jei jūsų darbdavys yra pakankamai dosnus, kad galėtumėte jas pasiūlyti - pirmiausia pirmiausia turite sumokėti dideles palūkanas turinčią skolą..

Kaip turėtumėte sumokėti skolas? Kiekviena iš šių galimybių turi savo privalumų:

• Skolos lavina. Atlikite minimalius mokėjimus už visus savo likučius, išskyrus tuos, kuriems taikoma aukščiausia palūkanų norma, ir nukreipkite į šį balansą tiek pinigų, kiek galite sau leisti. Iš esmės ši skolų tvarkymo priemonė turėtų pakeisti jūsų santaupų normą; į savo kredito likutį pateiksite viską, ką būtumėte sutaupęs. Kai jūsų didžiausia palūkanų norma bus sumokėta, pakartokite procesą su kita aukščiausia skola.
• Skolos sniego gniūžtė. Atlikite minimalius mokėjimus visose savo kredito sąskaitose, išskyrus tą, kurios likutis yra mažiausias, o tai užima liūto dalį jūsų finansinės galios. Kai jis atsipirks, pereikite į sąskaitą, kurios likutis yra mažiausias.
• Skolos snaigė. Kai reikia papildomų lėšų, atlikite nedidelius, dažnai mokamus mokėjimus per mėnesį, kiek tik galite per mėnesį, jei reikia papildomų lėšų. Šis metodas gerai tinka vartotojams, turintiems nedaug didelių skolų; tai puikiai tinka šalutinėms pajamoms ar pasyvioms pajamoms gauti.

Pro patarimą: Jei jūs susiduriate su didele palūkanų skola, galite naudoti asmeninę paskolą iš SoFi konsoliduoti savo likučius iki mažesnės palūkanų normos. Tai gali padėti sumažinti palūkanų sumą. Kita galimybė yra naudoti balanso pervedimo kreditinę kortelę. Daugeliui šių kortelių bus suteikiama 0% palūkanų už pirmuosius vienerius ar dvejus metus.

Apmokėti skolas su mažesnėmis palūkanų normomis nėra taip skubu, nes tokių skolų ilgalaikė apskaitinė kaina yra artimesnė jūsų numatomai ilgalaikės investicijų grąžos normai. Galų gale jūsų namų ūkio grynųjų pinigų srautai ir fiskalinė filosofija nulems, kaip laikysitės šių įsipareigojimų. Jei paprastai nenorite skolų, greičiausiai norėsite paspartinti išmokėjimą, nes tai leidžia jūsų pinigų srautai.

6. Pradėkite kurti skubios pagalbos fondą

Avarinio fondo kūrimas turėtų būti didžiausias jūsų taupymo prioritetas. Tvirto skubios pagalbos fondo pakanka bent trijų mėnesių išlaidoms padengti, atsižvelgiant į jūsų dabartinį išlaidų lygį, tačiau ideali suma yra šešių mėnesių išlaidos.

Net jei esate labai kuklus, tai yra tūkstančiai dolerių, todėl negalėsite užpildyti skubios pagalbos fondo su savo pirmuoju atlyginimu - ir, greičiausiai, su savo pirmaisiais 10 atlyginimų. Tačiau neleiskite, kad tai pradėtų kurti lietingų dienų fondą. Atidarykite didelio pelningumo taupomąją sąskaitą nuo Grynųjų pinigų bankas ir pradėkite taupyti jau šiandien.

Apsvarstykite, ar galite į šį fondą įterpti visą savo 10% santaupų dalį ar bent jau didžiąją jos dalį. Jei uždirbate 4000 USD per mėnesį, tai yra 400 USD. Padidinkite savo neatidėliotinas santaupas naudodamiesi periodinėmis ar vienkartinėmis nenumatytomis sumomis, tokiomis kaip metinė grąžinta pajamų mokesčio suma.

7. Nustatykite periodines įmokas į jūsų darbdavio remiamą pensijų planą (jei yra)

Jei jūsų darbdavys remia atidėtų mokesčių kompensavimo planą, pvz., 401 (k) ar 457 (b), lengvatomis, prisijunkite prie plano, kai tik galėsite pradėti reguliariai mokėti įmokas. Paprastai tai yra, kai tik jūs turėsite kontroliuojamas bet kokias dideles palūkanas turinčias skolas.

Net jei jūs galite prisidėti tik, tarkime, 1% kiekvieno atlyginimo, tai geriau nei nieko. Jūsų įmokos gaunamos iš jūsų bendrųjų (neatskaičius mokesčių) pajamų ir nėra apmokestinamos federaliniu ar valstybiniu pajamų mokesčiu tais metais, kuriais jas atliksite - aiški finansinė nauda, ​​viršijanti jūsų plano investicijų grąžą. Kiek galite, galite padidinti savo įmokos procentą, nors su tokiais pakeitimais gali būti šiek tiek biurokratijos.

Kitas kai kurių darbdavių remiamų pensijų planų pranašumas yra darbdavių suderinimas. Jei darbdavys yra pakankamai dosnus, kad atitiktų jūsų įmokas iki tam tikros procentinės dalies ar dolerio ribos, jūsų paskata prisidėti bent iki šios ribos yra daug didesnė. Neabejotinai verta nukreipti lėšas, kurias greičiausiai išleisite savo nuožiūra pirkiniams - arba įnešti į paprastą seną taupomąją sąskaitą - į 401 k) įmokas, kurias jūsų darbdavys žada suderinti..

8. Atidarykite ir pradėkite prisidėti prie IRA

Nesvarbu, ar jūsų darbdavys remia atidėtų mokesčių kompensavimo planą, ar ne, visada galite atsidaryti individualią pensijų sąskaitą (IRA) per tokią platformą kaip Tobulinimas. Daugelis mokesčių mokėtojų pasirenka vieną iš dviejų IRA variantų:

• Tradicinė IRA. Įmokos į tradicines IRA yra atskaitomos nuo mokesčių per taikomus mokestinius metus. Išėmimai yra apmokestinami kaip paprastosios pajamos. Būdami 70 ½ metų turite pradėti mokėti būtiniausius paskirstymus (pašalinimus), net jei jums nereikia pajamų. Įprastomis sąlygomis turite laukti, kol sulauks 59 ½ metų, kad pradėtumėte pasitraukimus, kuriems netaikoma 10% ankstyvo pasitraukimo bausmė.
• Rotas IRA. Įmokos Roth IRA neapmokestinamos, tačiau išėmimai paprastai nėra apmokestinami pajamų mokesčiu. Iki 59 ½ metų amžiaus jūs galite nemokamai atsisakyti įmokėtų lėšų, bet ne gauti pajamų.

IRS viršutinė metinių IRA įmokų riba taikoma kartu abiem sąskaitų rūšims. Kitaip tariant, net jei turite keletą IRA, visos IRA įmokos negali viršyti leistinos viršutinės ribos jokiais mokestiniais metais.

Kadangi įmokos į darbdavių remiamus atidėtų kompensacijų planus ir tradicines IRA yra atskaitytinos nuo mokesčių daugumai darbuotojų, nėra įprasta mokesčių pranašumas, jei pirmenybė teikiama vienas kitam. Tačiau jei jūsų darbdavys siūlo atidėtą kompensavimo plano atitiktį, prieš pradėdami indėlį į IRA, jūs norite jį maksimaliai išnaudoti.

9. Kreipkitės dėl kredito kortelės

Jei praeityje kovojote su didelėmis palūkanomis, jūsų supratimas apie naujos kredito linijos atidarymą yra visiškai suprantamas. Tačiau kreditas nėra blogas ar žalingas. Tiesą sakant, kredito kūrimo ar atstatymo procesas beveik visada apima vienos ar dviejų kuklių kredito linijų atidarymą, išlaikant mažus jų likučius - mažiau nei 30% išlaidų limitų - ir išmokant visą likutį laiku ir kiekvieną ataskaitų teikimo ciklą..

Kai nustatysite savo kreditą - arba padidinsite rezultatą, jei jau turėjote ilgą kredito istoriją - galite pasirinkti naudoti kreditines korteles daugumai savo kasdienių pirkinių, tuo geriau fiksuoti grynuosius pinigus ar atlygį už kelionę. Tai padarius padidės turimų kreditinių kortelių skaičius, ir tai yra gerai, jei tik likučiai bus tikrinami ir kiekvieną mėnesį pilnai atsiskaitysite kortele. Apsvarstykite galimybę uždirbti grynuosius pinigus išmokėti už ilgalaikes skolas, pavyzdžiui, studentų paskolas ar santaupas.

10. Sukurkite tikslo ar kategorijos taupymo kaušus

Pirmaisiais keliais darbo užmokesčio laikotarpiais kur kas svarbiau palikti šiek tiek pinigų nei atskirti konkrečius vidutinės trukmės ir ilgalaikius tikslus. Įgiję taupymo įprotį, metas specializuotis.

Aš esu didelis tikslo ar kategorijos taupymo kibirų gerbėjas, kiekvienas turintis savo atskirą sąskaitą. Galite išvengti mėnesinių priežiūros mokesčių, pasirinkdami internetinį banką su nemokamomis taupomosiomis sąskaitomis. Šie kaušai skiriasi nuo visų mokesčių lengvatų taupymo planų, kuriuos gali pasiūlyti jūsų darbdavys, tokių kaip 529 planai, sveikatos taupymo sąskaitos (HSA) ir lanksčios išlaidų sąskaitos (FSA)..

Tai, ką sutaupysite, priklauso nuo jūsų pačių. Pavyzdžiui, galite sutaupyti:

• Pradinė įmoka už namą arba nuomos užstatas
• Naujas ar naudotas automobilis
• Bendra namų priežiūra
• Konkretūs namų tobulinimo projektai
• Vestuvės
• Kelionė

11. Įvertinkite savo būsto poreikius

Jūsų būsto padėtis tuo metu, kai išleidžiate savo pirmąjį karjeros kelią, tikriausiai nėra tokia būsto padėtis, kokia norite būti per penkerius metus. Galbūt jūs gyvenate su savo tėvais arba dalijatės ankštoje erdvėje su keliais kambario draugais; tokios situacijos gali būti toleruojamos, tačiau jos nėra idealios ilgalaikėje perspektyvoje.

Kai turėsite pinigų banke ir galėsite judėti nenutraukdami nuomos sutarties, pradėkite galvoti apie geresnės būsto situaciją. Priklausomai nuo jūsų uždarbio, esamų santaupų, skolų, vietos ir asmeninių pasirinkimų, tai gali reikšti:

• Persikeliame į vieno ar dviejų kambarių butą su kambario draugu
• Judėjimas su romantišku partneriu, jei santykiai pasistūmė iki to taško
• Galite persikelti į butą, kuriame nėra kambario draugų ir partnerių
• Pradinių namų pirkimas

Brangių būsto rinkose gyvenant atskirai ar perkant būstą ateinančiais metais gali nekreipti dėmesio, net jei užsidirbtumėte kitaip, jei pragyvenote. Pavyzdžiui, vidutinė būsto kaina San Francisko įlankos rajone 2019 m. Pradžioje buvo 830 000 USD. Darant prielaidą, kad įmoka 20%, tai reiškia, kad išankstinė 166 000 USD kaina, neįskaitant uždarymo išlaidų.

Jei jums svarbu nusipirkti būstą ar išsinuomoti pagrįsto dydžio butą be kambario draugų, jūsų geriausia lažintis - ardanti ir bauginanti, kaip skamba - gali būti persikėlimas į labiau prieinamą miestą. Daugybė prieinamų pirkėjų rinkų turi stiprią ir įvairią ekonomiką, turinčią panašias karjeros galimybes, net jei pradiniai atlyginimai atspindi mažesnes pragyvenimo išlaidas. Pavyzdžiui, klestinti Čikagos technologijų ekonomika ir nedidelės būsto kainos - bent jau pagal pakrančių standartus - kreipiasi į Bay Area pabėgėlius, norinčius susitaikyti su savo ilgomis šaltomis žiemomis; Atlanta turi panašų pažadą tiems, kurie laimingi gali ištverti nuolatinį eismą ir varginančias vasaras.

12. Kruopščiai ištirti pagrindinius pirkimus

Negalima automatiškai manyti, kad pigiau yra geriau. Jei planuojate įsigyti ilgalaikio vartojimo prekių, tarkime, naujos skalbimo mašinos ar šaldytuvo, kurios tikimasi išlaikyti daug metų, gali būti prasminga teikti pirmenybę kokybei, o ne kainai.

Tikrai nesužinosite, kol neatliksite tyrimų. Įpraskite naudoti patikimus išteklius, tokius kaip „Consumer Reports“ (puikus vertinant viską nuo naujų automobilių iki namų apyvokos prietaisų) ir „Consumer Financial Protection Bureau“ (puikiai tinka tyrinėti finansinius produktus ir išvengti galimo sukčiavimo), kad būtų galima ištirti produktus ir paslaugas prieš juos įsigyjant. . Jei jums reikia pagalbos aplink namą, naudokitės „HomeAdvisor“ arba „Angie's List“, kad surastų ir patikrintų rangovus bei meistrus.

13. Apsvarstykite galimybę samdyti finansinį planuotoją

Tai nėra kažkas, ką jums reikia padaryti pirmąją darbo savaitę ar net pirmąjį ketvirtį. Tačiau kai kurį laiką užsidirbę „tikram“ atlyginimui ir nustatę nuspėjamus išlaidų ir taupymo modelius, gali tekti kreiptis į profesionalus.

Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFB) gali padėti suprasti savo finansinę būklę ir nustatyti ilgesnio laikotarpio planus. CFB nuoma man yra vienas protingiausių finansinių sprendimų, kuriuos aš kada nors priėmiau. Tai nebuvo pigu, tačiau buvo tikrai verta išlaidų.

Dauguma finansinius planus rengiančių bendrovių, kurios moka tik už mokestį, siūlo planavimą, pagrįstą projektu, vienkartine paslauga, kuriai nereikia nuolatinių investicijų valdymo santykių, kuri gali tapti brangi. Atsižvelgiant į planuotojo mokesčių struktūrą ir jūsų finansinės padėties sudėtingumą, galite tikėtis, kad už planavimo projektą sumokėsite nuo 500 USD iki daugiau nei 2 000 USD. Visada pateikite rašytinę sąmatą iš anksto.

Net ir pasibaigus jūsų projektui, jūsų finansinį planą turite išsaugoti ir pasikonsultuoti. Nors mes jau seniai svarstėme jo artimiausio laikotarpio veiksmus, mano žmona ir aš vis tiek periodiškai remiamės savo planu, ypač kai susiduriame su reikšmingais finansiniais sprendimais.

14. Periodiškai apdovanokite save už pasiektus finansinius tikslus

Nepažeisdami fiskalinės drausmės, leidžiančios jums jas pasiekti, periodiškai apdovanokite save už pasikartojančių finansinių tikslų ir vienkartinių gairių įvykdymą ar viršijimą..

Pasikartojančio ar tebesitęsiančio tikslo pavyzdys gali būti sutaupyti 10% jūsų darbo užmokesčio kiekvieną mėnesį. Jei sugebėsite pasiekti šį tikslą kiekvieną mėnesį tris mėnesius iš eilės, skirkite sau prieinamą atlygį - galbūt kelionę į taupų parduotuvę arba romantišką pasimatymo vakarą su partneriu.

Vienkartinių tikslų pavyzdžiai gali būti jūsų pagalbos fondo užpildymas arba paskutinės studento skolos sumokėjimas. Kai atliksite paskutinį įnašą ar mokėjimą, laikas apdovanoti save.

Didesni tikslai nusipelno didesnio atlygio. Pavyzdžiui, jūsų pirmojo namo pirkimas yra didžiulis dalykas, kurį verta labiau švęsti, nei išlaikyti jūsų santaupų normą dar vienam ketvirčiui. Bet kaip ir kada pasirinksite apdovanoti save už įvykdytus finansinius tikslus ir gaires, galiausiai turite nuspręsti.

15. Venkite gyvenimo būdo infliacijos

Tai dar vienas tikslas visą gyvenimą. Baiminamasis dėl savo pirmųjų „tikrų“ darbo užmokesčio galimybių, pernelyg daug jaunų darbuotojų pasiduoda gyvenimo būdo infliacijai, lėtas, bet negailestingas fiskalinės drausmės naikinimas, augant kompensacijoms..

Socialinis kontekstas gali suaktyvinti gyvenimo būdo infliaciją. Jei dauguma jūsų socialinio sluoksnio žmonių turi pakankamai disponuojamų pajamų - ir išleidžia panašiai, galite pajusti tikrą spaudimą neatsilikti nuo „Joneses“..

Aišku, vengti gyvenimo būdo infliacijos nereiškia išlaikyti klaidingą savo studentų dienų mąstyseną. Kylant pajamoms, jūs galite ir turėtumėte leisti sau periodišką, protingą atlygį, jei tik jūs vis dar galite pasakyti „ne“ dėl nemandagių ar neprotingų pirkimų, gauti ir likti nuo skolų, patenkinti ir padidinti savo santaupų bei investavimo tikslus ir išleisti žymiai mažiau, nei uždirbi.

Kai kurie asmeninių finansų guru pataria susidraugauti su asmeniu, kuris jau yra patyręs bankroto bylas ar jų labai vengė. Jų mąstymas: Jei jūs niekada nepatyrėte didelės finansinės įtampos, nelabai suprantate patikimo pinigų valdymo principus.

Galutinis žodis

Šie asmeninių finansų patarimai jauniems darbuotojams nėra revoliuciniai ir taip pat nėra ypač nauji. Jūsų tėvai galėjo įtraukti didžiąją dalį šio patarimo į savo ankstyvos karjeros finansinius planus, nedaug ką modifikuodami ar visai nekeisdami.

Bet kaip ir jūsų tėvai, ir prieš juos esantys tėvai, jūs einate į savo asmeninių kelionių kelionę. Visi šie patarimai yra pagrįsti ir protingi, tačiau jie nebūtinai tinka jums. Tai nepakeičia jūsų paties sprendimo, pagrįsto kruopščiais tyrimais ir licencijuotų, gerbiamų profesionalų, susipažinusių su jūsų finansine padėtimi, patarimais..

Ar ruošiatės pradėti savo pirmąjį karjeros kelią? Ką jūs darote, kad pasiryžtumėte finansinei sėkmei?