10 pamokų, kurias sužinojau apie pinigų valdymą būdamas jaunas 20 metų amžiaus

Nesvarbu, ar tai buvo prasti pinigų tvarkymo įgūdžiai, ar užimtumas, nes aš galėjau geriau suprasti asmeninius finansus per 20-ies metų. Dvidešimtmetis buvau priverstinis pirkėjas, niekada nieko netaupiau ir dažnai praleisdavau daugiau lėšų. Nors dabar tikrai nesu tobulas, man patinka galvoti, kad esu kur kas geresnėje vietoje, išsiugdęs sveikesnį požiūrį į pinigus ir išmokęs kontroliuoti savo finansus..

Per 10 metų išmokta pinigų pamoka

Nesvarbu, ar esate 20, ar 60, visada galite pagerinti savo finansinius įpročius. Čia yra svarbiausios pamokos, kurias išmokau per pastarąjį dešimtmetį ir kurios gali būti naudingos bet kokio amžiaus žmonėms.

1. Daryk tai, kas tau tinka - ne tavo tėvai

Jie sako, kad priešingybės traukia, bet kai toks šnipas, kaip aš, ištekėja už taupytojo, kaip mano vyras, šią teoriją galima išbandyti. Iškart po vedybų atidarėme bendrą banko sąskaitą - nes tai padarė mūsų tėvai. Kai išleidau pinigus, mano vyras pabrėžė dėl mūsų likučių. Tai lėmė nuolatinius argumentus.

Po tų pirmųjų metų nusprendėme tvarkyti atskiras banko sąskaitas, ir ji gražiai dirbo pastaruosius 10 metų. Tai suteikia man laisvės leisti laiką ir suteikia vyrui ramybės, kurios jam reikia norint apsaugoti savo lizdo kiaušinį nuo batų pardavimo. Neįmanoma peržengti įprastos išminties ir tvarkyti pinigus taip, kad jie būtų naudingi jums ir jūsų partneriui, jei tokį turite.

2. Pradėkite taupyti dabar

Ankstyvą 20-ies metų dalį praleidau dirbdamas biure, o tai manęs nepadarė turtingu. Pridėta prie to, ką mano vyras privertė dirbti architektūros projekto rengėju lankant mokyklą, neatrodė, kad daug ir išleisdavome beveik viską, ką uždirbdavome. Mūsų mintyse taupymas pensijai buvo tai, ką darė vyresni, turtingesni žmonės. Tik perėję iš tų darbo vietų į tikrąją karjerą supratome, kad negalime išlaikyti pragyvenimo atlyginimo, kad galėtume mokėti..

Galiausiai įsteigėme IRA per „Betterment“ ir taupymo priemones. Automatiniai pervedimai iš mūsų banko sąskaitų į taupomąsias sąskaitas reiškia, kad mes mažiau linkę išleisti tuos pinigus. Apgailestauju, kad norėčiau, kad tai padarytume greičiau - daugiau metų sudėtinėms palūkanoms būtų davusi didelę sumą.

Jei esate pasirengęs pradėti taupyti, pasitarkite su savo darbdaviu - daugelis siūlo 401 tūkst. Ir nori suderinti jūsų įmokas. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, geriausia yra IRA. Pasitarkite su finansų patarėju dėl jums prieinamų investavimo į pensiją priemonių rūšių - pradėkite dirbti jau šiandien.

Pro patarimas: jei per darbdavį turite 401k, galite naudoti „Blooom“ ir įsitikinti, kad jis optimizuotas. „Blooom“ siūlo nemokamą analizę, kad įsitikintumėte, jog paskirstote sraigtą, ar esate įvairus ir nesumokate per daug mokesčių. 

3. Pirkimo kokybė viršija kiekį

Būdamas bufetininkas, aš praleidau savo ankstyvą dvidešimtmetį apsėstas skaičiuodamas kiekvieną dolerį. Vieną kartą turėjau 100 USD išleisti prekybos centre ir iškart pataikiau į praustuvą, žinodamas, kad galiu grįžti namo su daug daugiau daiktų. Aš baigiau dviem poromis batų, vėriniu ir rankine. Tačiau batai buvo nepatogūs, o aksesuarai greitai subyrėjo.

Investicija į kokybę, o ne į kiekį buvo vertinga pamoka. Kokybė reiškia, kad reikia skirti laiko tyrinėti didelius ilgalaikius pirkinius. Tai reikalauja disciplinos, kantrybės ir praktikuojamos akies. Jei investuosite į geresnes prekes, iš tikrųjų ilgainiui galėsite mažiau išleisti drabužiams, batams ir elektronikai..

4. Skaičiuokite skolą iš tikrųjų

Gauti pirmąją kreditinę kortelę suteikiau pakankamai galimybių. Kaip aš tai mačiau, kreditorius manimi pasitikėjo, kad man paskolino 2500 USD, kuriuos aš gerai panaudojau pirkdamas drabužius, mokėdamas už filmus ir pirkdamas koncertų bilietus man ir mano draugams. Žinoma, galiausiai sužinojau, kad pinigai, kuriuos išleidau, iš tikrųjų nebuvo mano.

Aptaręs tai ir sumokėjęs porą tūkstančių dolerių per šešis mėnesius, sužinojau, kad kreditas yra priemonė, kuria reikia naudotis atsargiai. Kredito kortelės išėmimas iš dalykų, kurių negalite sau leisti (ar neatsiliekate nuo savo draugų išlaidų įpročių), palūkanų mokėjimui sunaudojama tik daug pinigų. Tiesą sakant, 50 USD koncerto bilietas man dažnai kainuotų arčiau 90 USD, kol aš jį sumokėčiau. Jei įsiskolinsite, įsitikinkite, kad tai ilgalaikėje perspektyvoje jums bus naudinga, pavyzdžiui, imant būsto paskolą būstui įsigyti, nusipirkti automobilį ar susimokėti už mokslą kolegijoje..

5. Jūs negalite išvengti skolos ir jos padarinių

Kai galutinai suvaržiau savo išlaidas ir nustojau naudoti kreditines korteles, taip pat nustojau atlikti minimalius mokėjimus, manydama, kad po kurio laiko kreditinių kortelių įmonė tai tiesiog pamirš ir paliks mane ramybėje. Žinoma, kreditoriai niekada nepamiršta, kaip aš greitai sužinojau. Jie mane suskambino telefonu, paštu ir net mano vyro telefonu, kol galiausiai pasidaviau. Ryškioje pusėje jie leido man atsiskaityti vienkartine išmoka, tačiau visas procesas buvo finansiškai įtemptas, jau nekalbant apie nepaprastai gėdingą..

Kitas to rafinuoto žingsnio rezultatas buvo mažesnis kredito balas. Laimei, aš sugebėjau pasirūpinti savo skolomis, kol mano balas nebuvo smarkiai sugadintas, ir niekada taip nesisekė, kad tai turėjo įtakos mano galimybėms namuose ar svajonių darbui mano karjeros srityje - bet lengvai tai galėjo padaryti.

Pamoka yra ta, kad net jei esate pasirengęs pradėti atsakyti ir tęsti savo praeities pinigų klaidas, dar nereiškia, kad esate atleisti nuo jų pasekmių. Skolą reikia sumokėti vienaip ar kitaip, reguliariai mokant, vienkartine išmoka arba, dar blogiau, bankrotu. Pasirūpink savimi, kad galėtum judėti toliau.

Jei rasite didelę skolą didelėms palūkanoms, yra galimybių. Galite naudoti būsto kredito kredito liniją per „Figūra.com“, asmeninę paskolą iš „Upstart“ arba kreditinę kortelę „Low APR“..

6. Nustatykite aiškius finansinius tikslus

Net nusprendęs, kad noriu būti finansiškai atsakingesnis, neturėdamas aiškių tikslų, skraidžiau aklai. Ar turėčiau taupyti pinigus savo banko sąskaitoje ar pervesti juos kitur? Ar turėtume mokėti daugiau už savo hipoteką??

Tik tada, kai aš su vyru atsisėdome ir apibrėžėme, ko norime ateityje, sugebėjome padaryti aiškų finansinį planavimą - tai palengvino biudžeto sudarymą ir taupymą. Kai kurie iš mūsų finansinių tikslų buvo šie:

• Namų nuosavybė
• Išlipimas iš skolų
• Neatidėliotinos pagalbos fondo kūrimas (išlaidos nuo trijų iki šešių mėnesių)
• Transporto priemonių paskolų išmokėjimas
• Pradėti pensijų fondą
• Pradėsime moksleivių lėšas mūsų vaikams

Kiekvienos šeimos tikslai skiriasi, tačiau galutinis rezultatas visada turi būti tas pats: priversti save ir savo partnerį siekti konkrečių, sutartų tikslų.

7. Būkite realistiški dėl savo biudžeto

Kai buvau jaunesnė, biudžetą pradėjau taip pat, kaip ir dietą: su didžiuliu entuziazmu ir visiškai nerealiais lūkesčiais. Panašiai kaip neįmanoma išlaikyti svorio netekus vien 500 kalorijų per dieną, netrukus supratau, kad neįmanoma laikytis pernelyg griežto biudžeto..

Nuo tada sužinojau, kad sveiko, tvaraus biudžeto raktas yra kuo realistiškesnis. Užuot apribojęs savo išlaidas, nerealus biudžetas leistų visiškai priešingai: galų gale pereisiu prie kiekvienos kategorijos ir tiesiog nuspręsiu, kad kadangi jau išpyliau savo planą, turėčiau tiesiog toliau leisti išlaidas.

Norėdami sudaryti realų biudžetą, suskaičiuokite savo maisto prekių parduotuvės kvitus, komunalinius mokesčius ir kitas išlaidas. Įtraukite ten nedidelį vingių kambarį, nes jausitės mažiau apriboti ir dėl to mažiau linkę. Čia yra keletas biudžeto pagrindų, kurie padės pradėti:

1. Surinkite visas praėjusio mėnesio sąskaitas, kvitus ir finansines ataskaitas.
2. Suskirstykite juos į dvi kategorijas: fiksuotas (nuoma, hipoteka, paskola automobiliui ir tt) ir kintamas (bakalėjos gaminiai, automobilių remontas, apranga ir kt.).
3. Sukurkite paprastą skaičiuoklę, įveskite savo bendrąsias mėnesines pajamas ir atimkite išlaidas.
4. Įvertinkite savo išlaidas. Ar tikrai jums reikia to brangaus kabelio paketo? Ar galėtum išleisti mažiau drabužiams ar vakarienei?
5. Nuspręskite, ką daryti su bet kokiu pertekliumi. Aš norėčiau, kad mano biudžetas kiekvieno mėnesio pabaigoje būtų „nulis“, tai reiškia, kad kiekvienas doleris turi tam tikrą vietą, įskaitant taupymo ir pensijų sąskaitas..
6. Pabandykite pragyventi savo biudžetą vieną mėnesį, tada dar kartą jį peržiūrėkite, atitinkamai pakoreguodami skaičius. Būkite kiek įmanoma tikroviškesnis ir atsiminkite, kad, kaip ir dieta, vienintelis nesąžiningumo sabotažas yra jūs pats.

Žinojimas, kad tiksliai nurodote pinigus, kur kreiptis, reiškia kontroliuoti savo finansus, o tai gali padėti ateityje susiformuoti geresniems pinigų įpročiams..

Jei nenorite atsakyti už biudžeto atnaujinimą rankiniu būdu, galite naudoti asmeninį kapitalą. Jie automatiškai importuos visus jūsų pirkinius ir kiekvieną mėnesį pateiks malonią ir aiškią ataskaitą apie tai, kaip jums sekasi.

8. Savanorystė padidėja

Kai buvau jaunesnis, nemačiau savanorystės vertės, nes ji man nepateikė malonumo, kurio labiausiai norėjau: pinigų. Po šešių savaičių ligoninės buvimo 20-ies metų viduryje aš kardinaliai pakeičiau savo nuotaiką ir pradėjau savanoriauti kaip pagalbinė darbuotoja tėvams savo vietiniame naujagimių intensyviosios terapijos skyriuje..

Ne tik sulaukiau pasitenkinimo padėdamas bendruomenei, bet ir sustiprinau savo profesinį gyvenimą. Kol nemokate, žmonių įgyti įgūdžiai ir savanoriškos veiklos metu įgyta patirtis yra neįkainojami ir gali padėti ateityje jus padaryti kur kas naudingesnius..

9. Sveikatos draudimas yra būtinas

Ši šešių savaičių viešnagė ligoninėje kainavo 250 000 USD - kurią, laimei, sumokėjau už mano draudimą. Tačiau ne visada sveikatos būklė buvo gera.

Kai turėjau savo kūdikį keleriais metais anksčiau, nusprendžiau susimokėti iš savo kišenės. Aš gavau nemažą sumą iš savo OB / GYN už tai, kad sumokėjau įmoką į priekį, tačiau ji vis tiek kainuos apie 4000 USD. Mano vyras ir aš gerai planavome ir sugebėjome už tai sutaupyti, bet kai iškilo nepaprastosios situacijos, mes palikome pinigų ieškojimą.

Sveikatos draudimas yra būtinas, net jei esate puikios formos. Jei iškiltų problema, galite būti tikri, kad esate aprėpti ir jūsų finansiniai tikslai nebus nuleisti. Nesvarbu, ar liktumėte pagal savo tėvų planą iki 26-erių, gautumėte draudimą dirbdami, ar įsigytumėte jį per savo valstybinius mainus, įsitikinkite, kad esate apdraustas.

10. Supraskite savo emocinį ryšį su pinigais

Svarbus būdas atsikratyti prastų išlaidų įpročių yra suprasti savo emocinį ryšį su pinigais. Kai iššifruosite priežastis, dėl kurių jūs išleidžiate pinigus, ir požiūrį, daug lengviau formuoti sveikesnius finansinius įpročius.

Aš užaugau šeimoje su keturiais broliais labai brangiame mieste. Mano tėtis buvo autoservisas, o mama liko su vaikais namuose, todėl neturėjome nė tonos pinigų naujiems drabužiams, elektronikai ir automobiliams - visa tai, ką turėjo mano draugai vidurinėje mokykloje. Kai buvau viena, norėjau įrodyti, kad galiu sau leisti tai, ko visada norėjau. Kitos priežastys buvo nuobodulys, priežastys švęsti ir net kažkas tokio paprasto, kaip bloga diena darbe. Iš esmės apsipirkdamas pasidariau geriau.

Vis dar stengiuosi susieti emocijas su išlaidomis, tačiau dabar daug geriau suprantu ir kontroliuoju. Atpažindamas savo elgesį galiu tą potraukį pakeisti kažkuo kitu, pavyzdžiui, mankšta, darbu, laiku su šeima ar šnekėdamas su savo vyru..

Galutinis žodis

Daugelis iš mūsų gali susimąstyti apie savo ankstyvą 20-metį ir tiksliai įžvelgti gana blogų klaidų. Užuot nesijaudinę dėl to, kaip žiūrėjote ir išleidote pinigus, naudokite naujas rastas žinias kaip atspirties tašką siekiant geresnių įpročių. Nesvarbu, ar tai prisirišimas prie emocinių išlaidų, ar dėl neapgalvoto kreditinės kortelės naudojimo, gera žinia yra ta, kad 20-ies sulaukiate tik savo suaugusiųjų gyvenimo pradžios ir turite daug laiko ištaisyti visas klaidas. Tiesą sakant, niekada nevėlu pradėti gerinti savo finansinius įpročius - pradėkite jau šiandien ir žinokite, kad jūsų praeities klaidos padėjo jums tapti geresniu žmogumi.

Kokios buvo finansinės pamokos, kurias išmokote per 20-ies?