10 teisinių mitų apie turto planavimą - kaip iš tikrųjų veikia valia ir pasitikėjimas

Kaip atsakingam suaugusiam asmeniui, naudingiausia, jei visada turite bent pagrindinį turto planą. Ne visada lengva suprasti, ko jums reikia, ko jums nereikia ir kaip visos dalys veikia kartu, ypač jei neturite teisinio pagrindo. Nors visada geriausia pasikalbėti su advokatu, čia yra keletas bendrų mitų, kurių reikia vengti.

Išsklaidyti bendrieji mitai apie turto planavimą ir valią

1 mitas: Pigiau pasidaryti testamentą / gyvenimo valią / pasitikėti savimi.

Testamentai iš pirmo žvilgsnio yra gana paprasti sukurti dokumentai. Teisiniai standartai, kuriuos jie turi atitikti, paprastai yra gana paprasti ir apima pagrindinius reikalavimus, pavyzdžiui, kad jie būtų pateikti raštu, pasirašyti ir patikrinti dviejų liudytojų. Norėdami sutaupyti pinigų, žmonės dažnai pasirenka testamentus ar kitas turto planavimo priemones patys, be patyrusio turto planavimo teisininko patarimo. Tačiau sutaupyti advokato mokesčius sukuriant savo turto planavimo įrenginius galiausiai gali būti brangiau.

Daugelis žmonių yra susipažinę su testamentais, net jei jie niekada nesiruošia jų sudaryti. Testamentai yra pagrindinės turto planavimo priemonės, įstatymo sritis, leidžianti kontroliuoti, kas nutinka su jumis, jūsų šeima ir turtu, jei prarandate darbingumą ar miriate. Testamentams tenka pagrindinis vaidmuo kuriant gerą turto planą, nors jie nėra vieninteliai įrankiai ir gali būti ne pati svarbiausia jūsų plano dalis. Žinoti, kaip sudaryti testamentą, yra paprasta, tačiau žinoti, kaip tai padaryti, yra daug kitaip nei sukurti patį dokumentą.

Kai kalbama apie bet kokį teisinį ar finansinį planavimą, išlaidos, kurias turite įvertinti, susidaro tiek nuo pradinių išlaidų, tiek nuo būsimų išlaidų ar santaupų. Norint nustatyti, kiek kainuoja nekilnojamojo turto planas, reikia atsižvelgti į išlaidas, susijusias su plano neturėjimu arba neišsamios ar ydingo plano turėjimu.

Plano sudarymo išlaidos:

Nekilnojamojo turto plano sudarymo kaina labai skiriasi atsižvelgiant į jūsų vietą, individualius poreikius ir aplinkybes bei kitus veiksnius.

Pvz., Jei pasamdysite advokatą, kuris padės sukurti testamentą šiandien, galite tikėtis išleisti kelis šimtus ar daugiau dolerių. Išsamesnis turto planas su daugybe dokumentų ir nuolatiniais pakeitimais, pasikeitus įstatymams ar asmeninėms aplinkybėms, per jūsų gyvenimą gali kainuoti kelis tūkstančius dolerių. Kita vertus, jei patys susitvarkysite testamentą, atsisiųsdami iš anksto paruoštą formą ir užpildę blankus, galite sumokėti beveik nieko.

Bet kas nutiks po to? Palikimas yra teisinis procesas, taikomas asmens turtui, paliktam po mirties. Šis procesas užtrunka - paprastai šešis mėnesius ar ilgiau - taip pat žmonėms jį valdyti. Testamentinį turtą valdantis asmuo yra žinomas kaip administratorius, vykdytojas ar asmeninis atstovas ir paprastai kaip įmoką gauna fiksuotą mokestį arba dalį turto vertės..

Vykdytojai paprastai samdo testamentų advokatus, kurie patartų jiems per dažnai sudėtingą testamento sudarymo procesą. Turtas moka advokato advokato honorarą. Taip pat yra administracinės išlaidos, susijusios su testamento pateikimu ir tvarkymu, visų galiojančių turto mokesčių sumokėjimu ir visų mokesčių, susijusių su turto išlaikymu, sumokėjimu, kol turtas nebus paskirstytas naujiems savininkams..

Turto planavimas taip pat apima galimybę, kad iki mirties galite prarasti darbingumą. Jei taip atsitiks, į jūsų planą bus įtrauktos priemonės, kurios nukreipia jūsų medicininę priežiūrą, paskiria ką nors valdyti jūsų turtą ir paskiria globėją, kuris prižiūri jūsų nepilnamečius vaikus. Šių turto planavimo įrenginių sukūrimas ir įgyvendinimas kainuoja pinigus, o išlaidos labai skiriasi. Apskritai, kuo didesnis ir sudėtingesnis turtas, tuo didesnės išlaidos.

Plano nesudarymo išlaidos:

Jei nesudarote testamento ar turto plano, nemokate išankstinių išlaidų. Tačiau testamento ir turto atsiskaitymo procesas vis tiek vyks, o susijusios išlaidos gali būti didesnės - kartais taip žymiai.

Pvz., Gana įprasta, kad žmonės nėra sudarę jokių turto planų, ypač kai jie yra jauni. Tarkime, jaunas, vienišas tėvas paliekamas ligoninėje ir nedarbingas po automobilio katastrofos. Kas atsitiks su jo vaiku? Kas apmoka vaiko priežiūros išlaidas? O kaip jo pinigai? Kas moka sąskaitas? Kas nusprendžia, kokią medicininę priežiūrą ar gydymą gauna?

Į šiuos klausimus reikia atsakyti, tačiau kadangi nėra turto plano, nėra aiškių nurodymų. Kažkas turės paprašyti teismo priimti tuos sprendimus arba paskirti tai padaryti. Tokio proceso išlaidos gali būti nemažos.

Pvz., Neturint turto plano, nėra aiškių nurodymų, kas turėtų priimti sprendimus neveiksnaus tėvo vardu arba kuris tampa vaiko globėju. Dėl šios priežasties teismas turės surengti posėdžius, kad nustatytų tuos sprendimus. Jei šeimos nariai ar kitos suinteresuotosios šalys nesutaria dėl to, kas turėtų būti globėjas, ir teismo posėdis tampa ginčytinas, teismo išlaidos ir advokato honorarai gali iš esmės skirtis. Šie procesai taip pat užima daug laiko ir gali pakenkti santykiams šeimoje nepataisomai.

Kitas pavyzdys, kaip ilgainiui gali būti nenaudojamas turto planas, yra netinkamai valdomo ar iššvaistyto paveldėjimo išlaidos. Pvz., Jei mirsite neturėdamas turto paveldėjimo plano, jūsų mažamečiai vaikai gaus palikimą, kai tik jiems sukaks 18 metų. Jie taps vieninteliu sprendėju, kaip tas palikimas praleidžiamas..

Jauni suaugę žmonės, netikėtai paveldintys pinigus, turi blogą finansų valdymą ir gali lengvai iššvaistyti nemažą dalį paveldėjimo. Nors gero turto planas gali apsisaugoti nuo tokio įvykio, paveldėdamas palikimą laikui bėgant ar prižiūrint atsakingam valdytojui, mirdamas be plano nenumatė tokios apsaugos.

Tada yra situacijų, kai žmonės patys kuria savo turto planus. Nors tai gali padėti sutaupyti išankstinių išlaidų, yra didelė rizika. Kaip, pavyzdžiui, žinote, ar teisingai sukūrėte savo turto planavimo įrankius? Jei nuspręsite sudaryti testamentą be advokato pagalbos, rizikuojate, kad testamentas neatitiks būtinų teisinių standartų arba jis neužtikrins veiksmingos apsaugos.

Pavyzdžiui, valstybiniai teisiniai standartai nereikalauja, kad jūs nurodytumėte vykdytoją pagal savo valią, taip pat nereikalaujama, kad jūs nurodytumėte mažamečio vaiko globėją. Bet jei surašysite testamentą ir neteksite šių svarbių nuostatų, jūs savo turtui gali kainuoti daugiau pinigų, nes jums reikės teismo atlikti papildomus veiksmus, norint išspręsti klausimus, į kuriuos neatsakėte. Laikas ir pinigai, susiję su atsakymais į šiuos klausimus, gali lengvai kainuoti jūsų turtą daugiau nei tuo atveju, jei būtumėte sumokėję advokatui, kuris padėtų jums sukurti veiksmingą planą..

2 mitas: testamentai ir gyvenamoji valia yra tas pats dalykas.

Vienas iš labiausiai paplitusių mitų, susijusių su testamentais ir turto planavimu, kyla dėl sumaišties tarp gyvosios valios ir paskutinės valios bei testamento. Nors abi turto planavimo priemonės skamba panašiai, jos atlieka visiškai skirtingus tikslus.

Pragyvenimo valia yra tam tikros rūšies išankstinė direktyva: teisinis dokumentas, kurį sudarote tikėdamiesi prarasti gebėjimą ar galimybę bendrauti. Išankstinės direktyvos leidžia pasirinkti, kas tvarkys jūsų finansus, rūpinsis vaikais ar priims sveikatos priežiūros sprendimus už jus. Tiksliau tariant, gyvenimo valia leidžia jums pasirinkti sveikatos priežiūros paslaugas, kurias norite priimti ar atsisakyti, ir apie savo norus praneša savo sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams. Gyvenimo valia įsigalioja tik tada, kai jūs dar gyvas, tačiau negalite pasirinkti ar bendrauti ir neturite jokios įtakos jūsų reikalams po mirties.

Paskutinė valia ir testamentas neturi nieko bendra su jūsų sveikatos priežiūros pasirinkimu ar pasirengimu galimybei prarasti darbingumą. Testamentai įsigalioja tik po jūsų mirties, ir nieko nedarykite, kad apsaugotumėte, jei susirgote ar esate patekęs į avariją, dėl kurios jūs tampate nepajėgus. Testamentai leidžia jums pasirinkti turtą ir šeimą, kurie įsigalios tik po jūsų mirties, o ne anksčiau.

3 mitas: turiu suplanuoti savo valios skaitymą.

Testamento skaitymas yra vienas iš tų puikių išgalvotų prietaisų, kuris dramatiškas ir įtikinamas, tačiau neturi nieko bendra su galiojančiais įstatymais. Mirus jūsų šeima galės perskaityti jūsų testamentą, bet to nepadarys susirinkę į kambarį klausytis jūsų advokato, garsiai perskaitę dokumentą. Šiandien vienintelė vieta, kur rasite testamento skaitymą, yra filmas, TV laida ar romanas.

Kai kas nors miršta, kažkas turi pareikšti to asmens valią į testamento teismą. Pateikus teismui, testamentas tampa naujos testamento bylos dalimi ir bus tikrinamas teismo (ir visuomenės). Testamento sudarymo proceso metu teismas nustatys, ar testamentas atitinka teisinius standartus. Jei taip, testamento sąlygos lems, kas atsitiks dvarui. Jei ne, kontroliuoja valstybiniai testamento įstatymai.

Palikimo tikrinimo atvejai yra vieši įrašai: Kiekvienas norintis gali patikrinti testamentą kaip bylos įrašo dalį. Nors privatūs testamento skaitymai galėjo būti įprasti tais laikais, kai raštingumo lygis buvo mažesnis ir buvo sunkiau pranešti apie tolimus giminaičius, jie šiandien nėra praktikuojami ir nereikalaujami jokiuose valstijos testamento įstatymuose. Jei turite širdį, kad perskaitysite savo valią, gali būti, kad jūsų testamento advokatas pasirinks tokius susitarimus, tačiau procesas nereikalingas..

4 mitas: Turtingiems / sergantiems / seniems žmonėms reikia valios.

Be nemalonumų, kylančių dėl susidurimo su mirtingumu, psichinė kliūtis, neleidžianti žmonėms sudaryti testamento ar turto planų, yra mintis, kad šios priemonės yra būtinos tik tuo atveju, jei esate turtingi, sergantys ar seni. Nors tiesa, kad jums svarbesnis nekilnojamojo turto plano poreikis, jei priklausote šioms grupėms, jauniems, sveikiems suaugusiesiems ir žmonėms, kurie neturi daug pinigų, vis tiek reikia testamento ir turto plano.

Jei jums rūpi tai, kas nutiks jūsų šeimai mirus ar nedarbingumui, jums reikia turto plano. Jei norite pasirinkti, kas paveldi jūsų turtą, jums reikia turto plano. Jei norite apsisaugoti nuo destruktyvių šeimos konfliktų, kurie gali kilti po jūsų mirties ar nedarbingumo, jums reikia turto plano. Nė vienas iš šių klausimų nėra tik turtuolių, pagyvenusių žmonių ar ligonių reikalas.

Net jei esate jaunas suaugęs asmuo, turintis nedaug turto, neturintis vaikų, neturintis sutuoktinio ir turintis puikią sveikatą, jūs negalite žinoti, ką duos ateitis. Jei neturite plano, neturite galimybės užtikrinti, kad į šiuos klausimus bus atsakyta, kad patenkinsite.

5 mitas: Aš jau buvau sudaręs testamentą, todėl man nieko daugiau nereikia

Testamentas yra svarbus turto planavimo dokumentas, tačiau tai nėra vienintelis reikalingas įrankis ir jis negali būti įrankių, kurie tarnauja kitiems tikslams, pakaitalas..

Paskutinis testamentas ir testamentas įsigalioja tik po jūsų mirties. Iki tol jis beveik neturėjo jokio tikslo. Pvz., Jei susergate ir jums reikia kažko, kas tvarkytų jūsų finansinius reikalus, arba jums reikia, kad kas nors kalbėtų su savo gydytojais apie jūsų sveikatos priežiūros galimybes, jūsų valia jums nepadės..

Kiekvienas turto planavimo įrenginys tarnauja vienam ar keliems konkretiems tikslams, o daugelio šių tikslų negalima patenkinti kitomis priemonėmis. Pvz., Gyvas patikos fondas gali leisti jums priimti paveldėjimo sprendimus, kurie nebus atskleisti testamente, tačiau jie neleidžia jums įvardyti savo turto vykdytojo. Kita vertus, testamentas leidžia jums įvardyti vykdytoją ir pasirinkti palikimą, tačiau jūsų sprendimai neliks privatūs.

Taigi paskutinės valios ir testamento sudarymas yra puikus pirmas žingsnis, tačiau jums prireiks papildomų turto planavimo įrankių, jei norite suteikti sau ir savo šeimai kuo daugiau apsaugos priemonių ir naudos..

6 mitas: Man nereikia rašyti testamento, nes galiu tiesiog pasakyti žmonėms, ko noriu.

Kitas populiarus grožinės literatūros tropas yra žodinė valia. Scena paprastai atsiskleidžia mirštančiu personažu, pasakojančiu apie savo paskutinius norus mylintiems šeimos nariams, susirinkusiems būti su ja paskutinėmis akimirkomis. Kaip ir testamento perskaitymas, šie scenarijai yra dramatiški, tačiau jie nėra tikslus šiuolaikinių turto planavimo įstatymų atspindys.

Mažuma valstybių (apie 20) vis dar leidžia žmonėms sudaryti žodinius arba neveiksnius testamentus, tačiau su dideliais apribojimais. Pvz., Nors Vašingtono valstija leidžia jums sudaryti žodinį testamentą, jei atitinkate konkrečius kriterijus, tačiau disponuoti asmeniniu turtu, kurio bendra vertė yra 1000 USD, galite tik žodžiu. (Jei esate ginkluotosiose pajėgose arba dirbate prekybiniame jūrų laive, galite panaudoti žodinę valią disponuoti atlyginimu ir asmeniniu turtu be 1000 USD ribos.) Antra, jame turi būti du kompetentingi liudytojai. Trečia, jūs turite būti paskutinėje savo ligoje, tai reiškia, kad sergant turite atlikti savo burnos valią dėl ligos ar sužalojimo, dėl kurio jūs miriate. Ketvirta, kažkas turi surašyti žodinės valios sąlygas ir per šešis mėnesius nuo jūsų mirties perduoti šį dokumentą testamentų teismui. Penkta, bet kuriam paliktam sutuoktiniui ar vaikams turi būti pranešta apie žodinio testamento pateikimą, kad jie galėtų ginčyti jo sąlygas.

Kitaip tariant, nors tiesa, kad žodiniai testamentai yra leidžiami kai kuriose valstijose, jie nėra lengvas tinkamai parengtos paskutinės valios ir testamento pakaitalas. Net jei jūs gyvenate valstybėje, kurioje leidžiama sudaryti žodinius testamentus, vis tiek turite sudaryti rašytinį testamentą.

7 mitas: Aš jau sudariau turto planą, todėl man nieko daugiau daryti nereikia.

Jei jau esate sukūręs turto planą, turėtumėte pasveikinti save. Žengėte žingsnį, kurio dauguma žmonių niekada nesinaudoja, ir pasirinkote, kad apsaugotumėte jus ir jūsų šeimą.

Bet turėti savo planą nepakanka. Dabar turite periodiškai peržiūrėti ir atnaujinti savo planą, kad užtikrintumėte geriausią įmanomą apsaugą. Laikui bėgant daug kas gali pasikeisti, ir yra keletas priežasčių, dėl kurių gali tekti pakeisti jau sukurtus planus ar įrankius.

• Jūsų aplinkybės. Turto planas turi atitikti jūsų individualius poreikius ir aplinkybes. Kintant tavo gyvenimui, turėtų keistis ir tavo planas. Pvz., Jei sukūrėte planą būdami vieniši ir dabar vedę, turite pakeisti planą, kad jis atspindėtų naujas santuokines aplinkybes. Panašiai, jei išsiskyrėte, susilaukėte vaiko, patiriate reikšmingų pokyčių finansiniame gyvenime ar diagnozuojama sunki liga, greičiausiai turėsite pakeisti savo planą..
• Jūsų norai. Net ir nesusituokus, neišsiskyrus, neturint vaiko ar nepatiriant jokių kitų reikšmingų gyvenimo pokyčių, gali reikėti pakeisti savo turto planą, nes apsigalvojai. Nesvarbu, ar norite, kad kažkas kitas būtų jūsų vaiko globėjas, ar norite daugiau skirti labdarai ar dar kažkam, turėtumėte pakeisti savo planą, kai jis nebeatitinka jūsų norų.
• Įstatymas. Net jei pasikeis jūsų gyvenimas ar norai, dėl įstatymų pokyčių vis tiek gali tekti atnaujinti savo planą. Turto planavimo teisiniai pakeitimai gali būti bet kada. Net jei žinote apie pakeitimus, gali būti sunku nustatyti, ar jie taikomi jums. Geriausias būdas sužinoti, ar reikia pakeisti planą dėl įstatymų pakeitimų, yra tai, kad jums padės nekilnojamojo turto planavimo advokatas. Jūsų advokatas paprastai informuos jus apie bet kokius nekilnojamojo turto planavimo įstatymų pakeitimus ir nurodys, kada reikia atlikti pakeitimus.

8 mitas: Aš galiu išvengti testamento, jei sudarysiu testamentą.

Testavimas ne visada yra toks ilgas ir brangus, kaip įprasta, kaip daugelis mano, tačiau net paprasčiausias testamento sudarymo procesas gali trukti mėnesius ir pareikalauti didelių išlaidų. Jei norite sudaryti turto planą, kuris padės sumažinti ar išvengti testamento, yra būdų, kaip tai padaryti. Pvz., Geras atšaukiamas gyvenimo pasitikėjimas dažniausiai naudojamas būtent šiems tikslams.

Kita vertus, paskutinė valia ir testamentas nieko nepadeda padėti išvengti testamento. Nesvarbu, ką jūs sakote savo testamente, ar sudėtingas jūsų turtas, jūsų valia turi būti pateikta testamento teismui mirus. Tai yra vienintelis būdas teismui nustatyti, ar jūsų valia yra teisiškai galiojanti, ir vienintelis būdas užtikrinti, kad jūsų testamente padaryti sprendimai būtų įvykdyti..

9 mitas: Mano vaikai gali užginčyti mano valią, jei nepaliksiu jiems palikimo.

Žmonės gali užginčyti testamentą, tačiau tai sudėtingesnė, nei jūs galite pamanyti. Norėdami užginčyti testamentą, turite atitikti keletą pagrindinių teisinių reikalavimų. Pirmiausia turite parodyti, kad turite „statusą“, tai reiškia, kad esate kažkas, kuris paveldi iš dabartinės valios arba būtų paveldėjęs iš mirusiojo, jei dabartinė valia teisiškai negalioja. Apskritai vaikai beveik visada turi stovėjimą, nes paprastai jie turi teisę paveldėti iš palikimo, jei miręs asmuo miršta be valios arba jei paliktas testamentas nėra teisiškai pagrįstas.

Antra, norėdami užginčyti testamentą, turite turėti teisiškai pripažintą priežastį, kodėl manote, kad testamentas negalioja. Šios priežastys, vadinamos pagrindais, apima testatoriaus (asmens, sudarančio testamentą) neveiksnumą, pateiktas nebus naujausias variantas ir testamentas neatitiks būtinų teisinių reikalavimų.

Tačiau nepatenkintas testamento sąlygomis arba nepatenkintas palikimu, kurį ji palieka, nėra pagrindas jį ginčyti. Taigi, nebent jūsų vaikai galėtų parodyti tiek padėtį, tiek aplinkybes, jie negali ginčyti ar paneigti jūsų pasirinkimo vien dėl to, kad jiems jie nepatinka.

10 mitas: Vyriausybė paveldės mano turtą, jei neturėsiu testamento ar turto plano.

Tiesa, kad jūsų valstybinė vyriausybė galėjo paveldėti jūsų dvarą, procesą, vadinamą escheat, tačiau tai nevyksta labai dažnai. Kiekviena valstybė turi įstatymus, kurie nustato, kas nutinka tavo turtui, jei tu mirsi be valios, vadinamus testamento paveldėjimo įstatymais. Šie įstatymai nustato, kas paveldi tavo turtą, remdamasis tuo, kas tave išgyveno po mirties.

Pvz., Jei mirsite palikdami ne likusį sutuoktinį, bet du išgyvenusius vaikus, kiekvienas vaikas paveldės pusę savo turto. Vienintelis būdas, kuriuo vyriausybė paveldės jūsų turtą, yra tas, kad jūs miriate paliktas (be valios) ir neturite jokių atpažįstamų išgyvenusių artimųjų. Tokiu atveju jūsų valstybė paveldės visą jūsų turtą.

Net jei neturite atpažįstamų gyvų giminaičių, vis tiek galite išvengti vengimo, sukurdami testamentą. Jei nuspręsite sukurti testamentą, pageidautina, kaip išsamų turto planą, galėsite priimti bet kokius jums priimtinus sprendimus dėl paveldėjimo. Jei tai padarysite, jūsų turtas praeis taip, kaip norite, ir valstybės nepaveldės, nebent tai jūsų pasirinkimas.

Galutinis žodis

Jei esate panašus į daugumą žmonių, galvoti apie mirtį turbūt atrodo taip pat malonu, kaip atlikti odontologiją. Vis dėlto būti atsakingam suaugusiajam reikia daugybės užduočių, kurių mes galbūt nenorėtume atlikti, o turto planavimas yra viena iš jų. Jei sudarysite turto planą, galėsite būti tikri, kad ėmėtės priemonių apsaugoti jus ir jūsų šeimą.

Kita vertus, jei per ilgai atidedate nekilnojamojo turto planavimą arba nusprendžiate nekurti plano, jūs paliekate kitiems pačiam priimti svarbius sprendimus jums nežinant (ar kontroliuojant), kas yra tas pasirinkimas ar kas priima juos.

Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite: Kas yra nekilnojamojo turto planavimas - pagrindai ir kontrolinis sąrašas apie išlaidas, įrankius, tikimybes ir mokesčius.

Ar turite kokių siaubingų istorijų apie turto planavimą suklysti? Bet kokie patarimai, kuriuos reikia pridėti?