Federalinės ir privačios studentų paskolos - kurios yra geresnės? (Pliusai, minusai)

Prieš imdamiesi skolinimosi kolegijos išlaidoms padengti, būtinai išnaudokite visas kitas pagalbos formas. Tai apima stipendijas ir stipendijas, galimybes mokytis darbo ir visas santaupas, kurias jūs ar jūsų šeima paskyrėte šiam tikslui. Nors daugelis finansų ekspertų studentų paskolas laiko „gera“ skola, bet kokia skola gali apriboti jūsų finansinę ateitį.

Jei manote, kad vis dar reikia skolintis pinigų mokyklai, kaip tai daro dauguma studentų, labai svarbu pasverti savo galimybes. Ne visos studentų paskolos sukuriamos lygios. Tinkamų paskolų rūšių paėmimas yra svarbiausia galimybė valdyti savo studentų skolas po studijų baigimo. Štai ką turite žinoti, kad pasvertumėte savo galimybes.

Federalinės vyriausybės paskolos

Federalinės studentų paskolos yra tos, kurias teikia federalinė vyriausybė, o privačias paskolas teikia bankai, kredito unijos ir kai kurios valstijos.

Federalinių paskolų rūšys

Yra trys pagrindinės federalinių studentų paskolų rūšys: Tiesioginės subsidijuojamos, Tiesioginės nesubsidijuojamos ir Tiesioginės PLUS paskolos.

Tiesioginės subsidijuojamos paskolos

Turėdama tiesioginę subsidijuojamą paskolą, vyriausybė moka jūsų paskolų palūkanas, kol esate mokykloje, lengvatiniu laikotarpiu po mokyklos baigimo ir bet kokiu atidėjimo laikotarpiu.

Subsidijuojamos paskolos yra studentams, kurie įrodo finansinį poreikį. Kai mokykla užpildys nemokamą federalinės pagalbos studentams paraišką (FAFSA), jūsų mokykla galės jums pasakyti, ar turite teisę į tai..

Dėl galimybės paskolų studentams sutaupyti didelę sumą palūkanų, visada turėtumėte priimti subsidijuojamas paskolas prieš bet kurias kitas. Deja, antrosios pakopos studentams subsidijuojamos paskolos yra prieinamos tik bakalaurams.

Tiesioginės nesubsidijuojamos paskolos

Imdamiesi tiesioginės nesubsidijuotos paskolos, jūs esate atsakingi už visų sukauptų palūkanų sumokėjimą. Palūkanos pradeda kauptis po to, kai išmokama jūsų paskola, kaupiasi visą laiką, kai esate įregistruotas, ir kaupiasi visą paskolos galiojimo laiką, kol ją sumokėsite. Jis taip pat kaupiasi per bet kurį lengvatinį laikotarpį ar atidėjimą.

Baigę mokslą ir jūsų lengvatinis laikotarpis pasibaigs, visos palūkanos, sukauptos už paskolą, kol buvote mokykloje, bus kapitalizuotos. Tai reiškia, kad jis bus pridėtas prie pagrindinio likučio - pradinės pasiskolintos sumos - ir jūs pradėsite uždirbti palūkanas už naują likutį.

Parent Plus paskolos

Kadangi studentas gali pasiskolinti vyriausybės paskolas, yra daug apribojimų, todėl daugelis tėvų patys imasi studentų paskolų. Federaliniu lygmeniu šios paskolos yra „Parent PLUS“ paskolos. „Parent PLUS“ paskolos yra specialiai skirtos tėvams, turintiems išlaikomų bakalaurų.

Būkite atsargūs, jei esate vienas iš tėvų, ketinantis imti paskolą „Parent Plus“. Nors jie gali būti naudingi padedant padengti jūsų vaikų švietimo išlaidas, lengva su jais susitvarkyti. PLUS paskoloms nėra nustatyta viršutinė riba; galite pasiskolinti tiek, kiek reikia, iki mokyklos patvirtintų bendrų lankymo išlaidų. Tai apima mokslą ir mokesčius, kambarį ir maitinimą, knygas ir reikmenis, atėmus bet kokią kitą jūsų vaiko gaunamą finansinę pagalbą.

Bet PLUS paskolos veikia labiau kaip privačios, o ne federalinės. Jiems yra didesnės palūkanų normos ir inicijavimo mokesčiai, todėl jiems reikalingas kredito patikrinimas, tai reiškia, kad norint gauti jūsų kredito istoriją, turite būti puiki.

„Grad PLUS“ paskolos

Kaip ir „Parent PLUS“ paskolos, „Grad PLUS“ paskolos yra papildomas lėšų šaltinis absolventams ir profesionaliems studentams, viršijantis federalinių subsidijuojamų ir nesubsidijuojamų paskolų skolinimosi ribas..

Kaip ir „Parent PLUS“ paskoloms, skolinimosi limitas nėra ribojamas, išskyrus tuos atvejus, kuriuos jūsų mokykla patvirtina kaip bendras lankymo išlaidas.

Skirtingai nuo federalinių subsidijuojamų ir nesubsidijuojamų paskolų, „Grad PLUS“ paskoloms reikalingas kredito patikrinimas, todėl norint gauti kvalifikaciją turite turėti gerą kreditą. Kredito istorijoje neturi būti jokių neigiamų elementų, pvz., Bankrotų, išskaitymų ar skolų, esančių kolekcijose. Jei jūsų kreditai yra mažesni už žvaigždinius, tai galima kreiptis su išankstiniu patarėju.

Kadangi visoms PLUS paskoloms yra didesnės palūkanų normos nei kitoms vyriausybės paskoloms, prieš pradėdami naudotis PLUS paskola, įsitikinkite, kad maksimaliai padidinote federalinės subsidijuojamos ir nesubsidijuotos paskolos..

Kiek galite skolintis?

Maksimali federalinių paskolų suma, kurią galite pasiskolinti, priklauso nuo kelių veiksnių: jūsų metų mokykloje, jūsų, kaip išlaikomo ar nepriklausomo studento, statuso ir paskolos rūšies. Galima pasiskolinti per metus, taip pat kiek galite pasiskolinti iš viso. Į absolventų paskolų gavėjų bendrą sumą įeina bet kokia pasiskolinta suma.

Kaip minėta, „PLUS“ paskolų skolinimui nėra nustatyta viršutinė riba. Tačiau jūsų mokykla nustatys sumą „visos lankymo išlaidos“, o jūs negalėsite skolintis neviršydami šios ribos.

Šie skolinimosi limitai taikomi tik federalinėms tiesioginėms nesubsidijuojamoms ir federalinėms tiesioginėms subsidijoms teikiamoms paskoloms.

Pasiskolinimo ribos priklausomam bakalaurui

Priklausomas bakalauro studentas gali pasiskolinti nuo 5500 USD pirmaisiais metais iki 7500 USD trečiaisiais metais ir vėliau. Tai apima tiek federalines tiesiogines subsidijuojamas, tiek nesubsidijuojamas paskolas. Bendra suma, kurią gali pasiskolinti išlaikomas bakalauras, yra 31 000 USD.

Kad galėtumėte priskirti išlaikytiniui, turite būti jaunesnis nei 24 metų nuo gruodžio 31 d., Kai bus suteikta pagalba, net jei jūsų tėvai nepalaiko jūsų finansiškai ir negali arba nepadės mokėti už mokslą. Tačiau jei jūsų tėvai negali skolintis „Parent PLUS“ paskolos, priklausomam studentui galite skolintis neviršydami viršutinės ribos..

Skolinimosi ribos nepriklausomam bakalaurui

Jūs esate laikomas nepriklausomu, jei esate vyresnis nei 24 metų, arba jei esate jaunesnis nei 24 ir:

Yra susituokę
Turi išlaikytinių
Ar našlaičiai
Esate veteranas ar aktyvus JAV ginkluotųjų pajėgų narys

Nepriklausomi bakalauro studentai gali pasiskolinti daugiau pinigų nei priklausomi studentai - nuo 9500 USD pirmaisiais metais iki 12 500 USD trečiaisiais metais ir vėliau. Bendra suma, kurią jie gali pasiskolinti, yra 57 500 USD.

Absolventų ir profesionalių studentų skolinimosi ribos

Absolventai ir profesionalūs studentai iš prigimties priskiriami savarankiškiems, nepriklausomai nuo amžiaus. Ne tik nesitikima, kad tėvai padės sumokėti sąskaitą už baigiančią mokyklą, bet ir didesnės skolinimosi ribos, nes absolventai ir profesinės mokyklos gali būti daug brangesni nei bakalauro išsilavinimas.

Absolventas arba profesionalus studentas gali pasiskolinti iki 20 500 USD per metus, kai jie priimami į mokyklą, ir iš viso iki 138 500 USD. Tai apima bet kokią sumą, jau pasiskolintą už mokslą už pagrindinį mokslą.

Federalinių paskolų pranašumai

Jei turite skolintis, kad sumokėtumėte už mokyklą, skolinantis per federalines paskolų programas yra daugybė privalumų.

Paprastai jie turi mažesnius tarifus ir mokesčius. Kiekvienais metais Kongresas nustato įstatyminę palūkanų, kurias galima imti už federalines studentų paskolas, sumą. Paprastai ši riba yra mažesnė nei privačių skolintojų siūlomos palūkanų normos. Federalinės paskolos palūkanų normos taip pat yra nustatomos per visą paskolos galiojimo laiką.
Galite juos įtvirtinti. Baigę mokslą, visas savo federalines studentų paskolas galite sujungti į vieną naują paskolą su viena mėnesine įmoka ir palūkanų norma. Tai gali labai supaprastinti jūsų paskolos grąžinimo procesą.
Jie siūlo plačias finansinio sunkumo galimybes. Jei kenčiate dėl ekonominių sunkumų, galite atidėti federalinės paskolos mokėjimą iki trejų metų, o palūkanos per tą laiką yra sustabdytos. Nedaugelis privačių skolintojų siūlo daugiau nei 12 mėnesių, jei iš viso siūlo atidėjimą. Jei pritrūkstate atidėjimo galimybių, federalinės paskolos taip pat turi plačias atlaikymo galimybes. Tolerancijos metu jūsų paskola kaupia palūkanas.
Jų numatytosios sąlygos yra turtingesnės. Jei atsiliekate nuo savo mokėjimų, federalinės paskolos suteikia jums papildomo laiko prieš jus laikant įsipareigojimų nevykdymu. Kol nepraleisite trijų mėnesių mokėjimų, jums nebus pranešta kredito įstaigoms ar jie nebus laikomi delspinigiais, o jūsų paskolos nebus mokamos, jei nepraleisite devynių mėnesių mokėjimų. Privatus skolintojas gali laikyti jus neįvykdančiu tik po vieno praleisto mokėjimo.
Jie siūlo platų grąžinimo galimybių pasirinkimą. Su keliomis grąžinimo galimybėmis, įskaitant konsolidavimą ir pagal pajamas pagrįstą grąžinimo (IDR) planą, su federalinėmis paskolomis lengva dirbti, jei esate sunkmečiu. Jei dirbate mažas pajamas arba esate bedarbis ir nebegalite atidėti savo paskolų, galėtumėte gauti 0 USD mėnesinę grąžą, prisiregistruodami grąžinimo pagal pajamas (IBR) planu. Dar geriau, jei tie 0 USD mėnesiniai mokėjimai įskaičiuojami į jūsų atleidimo laikrodį nuo 20 iki 25 metų (plačiau apie tai žemiau).
Jie gali būti atleisti. Jei pasiskolinsite didelę studentų paskolų sumą ir įstojate į kvalifikuotą IDR programą, jums gali būti suteikta teisė gauti paskolų likutį per 20–25 metus. Jei dirbate visą darbo dieną valstybės tarnyboje, taip pat gali būti suteikta teisė gauti paskolas net anksčiau, pasinaudojant viešųjų paslaugų paskolų atleidimo (PSLF) programa..
Jie gali būti atšaukti arba išmesti. Jei jūs arba jūsų mokykla atitinka tam tikrus kriterijus, galite būti atšauktas ar išimtas iš paskolos. Kriterijai yra paskolų mokėjimas bankroto atveju, visiška ir nuolatinė negalia, mirimas, mokyklos uždarymas arba jūsų mokyklos pažadai davę melagingus pažadus.
Jie nereikalauja Good Credit arba Cosigner. Išskyrus „PLUS“ paskolas, federalinėms paskoloms nereikia kredito patikrinimo, o tai reiškia, kad norint gauti paskolą jums nereikia didesnio ar net gero kredito. Tai naudinga daugeliui bakalaurų, kurie dar neturi kredito istorijos.

Federalinių paskolų trūkumai

Nors federalinės paskolos paprastai yra geresnės nei privačios paskolos, jos turi tam tikrų trūkumų.

Yra ribų, kiek galite skolintis. Vidutinės studijų kainos privačiame universitete 2018 - 2019 mokslo metais buvo 35 676 USD. Tačiau pirmakursių studentai gali skolintis tik federalines tiesiogines subsidijuojamas arba nesubsidijuojamas paskolas iki 5500 USD. To nepakanka daugeliui šeimų, verčia jas kreiptis į mažiau patrauklius skolinimosi šaltinius, tokius kaip PLUS ir privačios paskolos.
Negalite jų išregistruoti bankroto metu. Jei neįrodysite, kad paskolų grąžinimas yra „nepagrįstas ekonominis sunkumas“, negalite įvykdyti bankroto federalinėms paskoloms. Nepaisant jūsų pajamų ar skolos dydžio, įrodyti nepagrįstą sunkumą yra nepaprastai sunku.
Vyriausybė gali papuošti jūsų atlyginimus, nereikalaudama iš pradžių bylinėtis. Jei nevykdote savo federalinių studentų paskolų, vyriausybė gali automatiškai apskaičiuoti jūsų atlyginimą arba susigrąžinti mokesčius ar socialinio draudimo išmokas, nereikalaudama jūsų į teismą. Tačiau, turint tiek daug galimybių grąžinti studento paskolas, nėra daug priežasčių atsidurti šioje situacijoje.
Plius paskolos labiau primena privačias paskolas. Skirtingai nuo kitų federalinių paskolų, PLUS paskoloms reikalingas kredito patikrinimas. Jie turi didesnes palūkanų normas ir mokesčius nei kitos federalinės paskolos, o „Parent PLUS“ paskolos turi mažiau grąžinimo galimybių. Dėl šios priežasties tėvai skolininkai gali rasti geresnį pasiūlymą pas privatų skolintoją, ypač jei jie turi puikų kreditą.

Kaip taikyti

Norėdami kreiptis dėl federalinės pagalbos studentams, turėsite užpildyti FAFSA. FAFSA yra jūsų paraiška visoms federalinėms paskoloms, taip pat bet kokiai pagal poreikį grindžiamai pagalbai, tokioms kaip federalinės stipendijos, darbo studijos ir tam tikros stipendijos.

Pateikę FAFSA, gausite pagalbos studentams ataskaitą, kurioje nurodomas numatomas šeimos indėlis (EFC). Už mokslą nereikia mokėti šios sumos iš kišenės. Tačiau jūsų EFC yra suma, kurią federalinė vyriausybė tikisi iš jūsų šeimos - ar jūs, jei esate magistrantas, - kad galėtumėte mokėti, nepriklausomai nuo to, ar ketinate ką nors prisidėti. Jūsų mokykla naudoja šią sumą, kad nustatytų, kokią pagalbos sumą, įskaitant studentų paskolas, galite gauti.

Tuo pačiu metu, kai kreipiatės į mokyklas, būtinai užpildykite FAFSA ir į savo paraišką įtraukite mokyklas, į kurias kreipiatės. Tokiu būdu, gavę kolegijos priėmimo laiškus, jūs taip pat gausite finansinės pagalbos apdovanojimą, kuriame nurodoma, kokios rūšies pagalba jums tinka.

Privačios paskolos

Prieš pradėdami svarstyti privačias paskolas, įsitikinkite, kad pasinaudojote visais kitais pagalbos šaltiniais, įskaitant federalines paskolas. Privačios studentų paskolos - kurias teikia bankai, kredito unijos ir kitos finansinės institucijos - nesiūlo tokio paties lygio skolininkų apsaugos ar grąžinimo galimybių kaip federalinės paskolos..

Jei jums reikia papildomos pagalbos išnaudojus visus kitus šaltinius arba jei galite gauti geresnę palūkanų normą su privačia paskola ir žinote, kad jums nereikės federalinių paskolų apsaugos, privačios paskolos yra galimybė apsvarstyti.

Privačių studentų paskolų rūšys

Privačios studentų paskolos yra naudojamos įvairiems tikslams, įskaitant pragyvenimo, medicinos mokyklų išlaidas ir pasirengimą baro egzaminams. Norėdami rasti privačias paskolas, atitinkančias jūsų poreikius, išbandykite internetinį įrankį, pvz Patikima. Patikimas suteikia galimybę palyginti įvairių kreditorių galimybes. Norėdami gauti suasmenintus kelių skolintojų pasiūlymus, turite užpildyti tik vieną paraišką. Procesas yra nemokamas ir neturi įtakos jūsų kredito balams.

Vieni iš geriausių studentų paskolų davėjų yra „Ascent“, „Citizens One“, „College Ave“, „CommonBond“, „Studentų paskolos“, „LendKey“, „Navy Federal“, PNC, RISLA, „Sallie Mae“, „SunTrust“ ir „Wells Fargo“. Kiekvienas iš jų turi savo paskolų rūšis, įkainius, sąlygas ir skolinimosi viršutinę ribą.

Kiek galite skolintis?

Skolinimosi limitai skiriasi priklausomai nuo skolintojo. Kai kurie skolintojai neleidžia, kad jūsų pasiskolinta suma viršytų bendras mokyklos patvirtintas lankymo išlaidas. Kiti leidžia skolintis pinigų, viršijančių šią kainą. Jei esate universiteto studentas, medicinos ar teisės studentas ir jums reikia daugiau pinigų, nei patvirtins jūsų mokykla, privačios paskolos gali padėti. Nors „Grad PLUS“ paskola negali viršyti mokyklos patvirtintų lankymo išlaidų, privačios paskolos gali.

Be to, PLUS paskolos nėra prieinamos bakalauro laipsnio paskolų gavėjams, todėl keli privatūs skolintojai pradėjo užpildyti finansavimo spragas, kurias paliko federalinės paskolų viršutinės ribos. O privačios paskolos gali pasiūlyti geresnes palūkanas nei „Parent PLUS“ paskolos tėvams skolininkams, turinčioms puikų kreditą.

Nesiskolinkite daugiau nei galite pagrįstai sau leisti

Atminkite, kad vien todėl, kad galite pasiskolinti tam tikrą sumą, dar nereiškia, kad turėtumėte. Darykite viską, kad išvengtumėte kuo didesnės studentų paskolų skolos.

Beveik visi studentų skolininkai, skolingi daugiau kaip 100 000 USD studentų paskolų skolų, pasiskolintų aukštesniesiems laipsniams įgyti. Tačiau ne visi aukštesnieji laipsniai yra lygūs. Pavyzdžiui, remiantis Darbo statistikos biuro (BLS) duomenimis, medikai uždirba vidutiniškai 208 000 USD pajamų per metus, todėl gali pasiskolinti dideles pinigų sumas mokyklai. Tačiau teisininkai uždirba apie pusę vidutinių metinių pajamų, siekdami 120 910 USD. O kolegijos dėstytojo vidutinės pajamos, pagrindinis daktaro karjeros pasirinkimas. studentų, tai yra tik 78 470 USD per metus. Todėl atrodo, kad skolintis didelėms sumoms už šiuos laipsnius nėra verta.

Taigi prieš skolindamiesi šešis ar daugiau skaičių studentų paskolų, pagalvokite, koks gali būti jūsų uždarbis ateityje, kad nustatytumėte, kaip lengvai galėsite grąžinti paskolas. Kai reikia skolintis privačius pinigus, atminkite, kad neturėsite tokių galimybių, kaip IDR ar atleidimas, dėl kurių grįšite, jei susidursite su problemomis.

Privačių paskolų pranašumai

Nepaisant visų neigiamų aspektų, privačios studentų paskolos teikia šias lengvatas.

Jie gali padengti finansavimo spragas. Prieš pradėdami naudotis privačia studentų paskola, įsitikinkite, kad išeikvojate visus kitus išteklius. Bet jei jūs tai padarėte ir jums vis dar reikia papildomų pinigų, privati studentų paskola gali patenkinti šį poreikį.
Galite skolintis pinigų konkrečiam tikslui. Privatūs skolintojai siūlo daug platesnę paskolų rūšių įvairovę nei federalinė vyriausybė. Dėl šios priežasties galite rasti privačių paskolų, kurių specializacija yra viskas, pradedant barų egzaminų išlaidomis, tokiomis kaip pasirengimo kursai ir paraiškos mokesčiai, baigiant tarptautinėmis studijomis. Privatūs skolintojai taip pat siūlo paskolas medicinos mokykloms su mažesnėmis palūkanų normomis nei federalinės paskolos tiems, kurie turi gerą kreditą.
Kai kurie turi geresnes palūkanų normas nei federalinės paskolos. Tėvai, turintys puikų kreditą, norintys pasiskolinti pinigų priklausomam bakalauro laipsniui finansuoti, gali geriau susitarti su privačiu skolintoju nei su PLUS paskola. Tačiau jei jų balas yra mažesnis nei 700, jiems turbūt geriau sekasi su PLUS paskola.
Galite juos refinansuoti. Baigę mokslą ir nustatę gerą kredito istoriją ir kredito reitingą, galėsite sutaupyti pinigų refinansuodami pas privatų skolintoją. Kai refinansuojate, skolintojas sumoka jūsų dabartines paskolas ir išduoda jums naują paskolą su nauja palūkanų norma ir sąlygomis. Mažesnės palūkanų normos ir mažesnė mėnesinė įmoka yra pagrindinės refinansavimo priežastys. Tačiau norint gauti refinansavimą su dauguma privačių skolintojų, jums reikės bent 700 kredito taškų.

Privačių paskolų trūkumai

Privačių studentų paskolų trūkumai yra daug ir gali būti sunkūs. Finansų ekspertai rekomenduoja išnaudoti jūsų galimybes ieškoti kitų pagalbos šaltinių prieš imantis privačių paskolų.

Jiems reikalingas puikus kreditas. Privačioms paskoloms reikalinga gera kredito istorija ir 700 ar aukštesnis kredito balas. Dėl šios priežasties daugumai studentų nėra galimybės gauti privačių paskolų, nes tik nedaugelis turi kreditų istoriją.
Pareiškėjams, neturintiems puikių kreditų, reikia modifikuotojo. Nors galimybė pridėti žymiklį prie jūsų programos gali atrodyti pliusas, priskyrimas dizainui turi savo riziką. Jei paskolos studentas negali grąžinti paskolos, paskolos davėjas privalo tai padaryti. Ir nors kai kurie skolintojai turi galimybę išleisti didesnę kainą, procesas dažnai būna sudėtingas. Vartotojų finansinės apsaugos biuras dėl šios problemos iškėlė teismą „Navient“, privačių studentų paskolų tarnybai.
Palūkanų normos yra pagrįstos jūsų kredito istorija. Nors privatūs skolintojai reklamuoja tokias žemas palūkanų normas kaip pusė federalinių paskolų, šioms palūkanų normoms gali būti taikomi tik aukščiausią kredito reitingą gaunantys skolininkai. Skolininkams, kurių kredito balai yra žemesni arba kurie neturi kredito istorijos, palūkanų normos gali būti dvigubai ar daugiau nei federalinių paskolų įstatyminė riba.
Palūkanų normai nėra teisinių apribojimų. Nors skolintojai bando išlikti konkurencingi siūlydami panašų palūkanų normų diapazoną, tai nėra nustatyta teisinė riba, kurią jie gali imti. Jie gali padidinti jūsų pavėluotų mokėjimų įkainius, kaip tai daro kreditinės kortelės. Jų normos dažnai būna kintamos, vadinasi, jos svyruoja atsižvelgiant į rinkos sąlygas.
Palūkanos pradeda kauptis iškart. Kitaip nei federalinės subsidijuojamos paskolos, privačios studentų paskolos pradeda kaupti palūkanas, kai tik jos jums bus išmokėtos. Baigę studijas ir pasibaigus grąžinimo laikotarpiui, palūkanos kapitalizuojamos.
Čia siūlomos ribotos ekonominio sunkumo galimybės. Privatiems studentams teikiamos paskolos turi daug mažiau naudingų sąlygų nei federalinės paskolos. Greičiausiai mokėsite savo studento paskolas per dešimtmetį ar ilgiau, ir ten nėra pasakojama, kokie gali būti gyvenimo įvykiai. Net jei neteksite darbo dėl savo kaltės, vis tiek būsite atsakingi už privačių paskolų grąžinimą.
Jie negali būti atleisti. Studentams, kurie skolinasi daugiau nei 100 000 USD, studentų paskolų atleidimas gali būti lemiamas, ir tai nėra kažkas, ko privačios paskolos siūlo. Privatūs skolintojai neteikia viešųjų paslaugų paskolų atleidimo galimybių.
Jie turi mažiau švelnias įsipareigojimų neįvykdymo sąlygas. Nesumokėtų privačių paskolų išmokų pasekmės gali būti sunkios. Kai kurios privačios paskolos netenka įsipareigojimų, kai praleidžiate mokėjimą, tai reiškia, kad jos nedelsiant pranešamos kredito įstaigoms ir gali būti įtrauktos į kolekcijas. Kai tai atsitiks, jūsų paskola turės būti sumokėta visa. Jūsų palūkanų normos taip pat gali pakilti dėl praleistų mokėjimų, o skolintojas gali kreiptis į jus. Blogiausia, kad nesant tokių grąžinimo galimybių, kaip atidėjimas ir IDR, tikėtina, kad sunkumų patiriantiems skolininkams trūks mokėjimo..
Negalite jų išregistruoti bankroto metu. Nepaisant to, kad bankrutavus federalinėms studentų paskoloms taip pat labai sunku, privačių paskolų grąžinimo galimybių trūkumas daro didesnę tikimybę, kad skolininkai neteks įsipareigojimų, jei atsiliks. Įsipareigojimų nevykdymas gali paskatinti skolintojus kreiptis į teismą su skolininkais ir jų pirkėjais, o sprendimas gali užtraukti atlyginimą, nesvarbu, kokia jūsų ekonominė padėtis ar galimybė grąžinti paskolą..
Daugelio paskolų negalima išmokėti mirus. Jei numirsite dėl pinigų už privačią paskolą, ta skola taps jūsų turto kreditoriumi. Jei pasiskolinote kartu su paskolos davėju, jie tampa atsakingi už jūsų paskolos likučio sumokėjimą net ir tada, kai jūsų nebebus. Laimei, daugelis skolintojų dabar siūlo mirties įvykdymą, tačiau prieš pasirašydami paskolą būtinai perskaitykite baudos davėją.

Kaip taikyti

Kreipkitės dėl privačios studentų paskolos tiesiogiai per banką ar finansų įstaigą, iš kurios norite pasiskolinti. Jei naudojate Patikima, galėsite įvesti visą savo asmeninę informaciją vieną kartą ir per kelias minutes gauti iki devynių iš anksto nustatytų kursų.

Kiekvienas skolintojas turi savo reikalavimus, tačiau paprastai privačioms paskoloms reikalingas visas prisiėmimo procesas. Privatūs skolintojai nori pamatyti jūsų kredito rezultatą, kredito ataskaitą ir įrodymą, kad turite ar turėsite gerai apmokamą darbą, ir priemones grąžinti paskolą. Jei neatitiksite šių pagrindinių reikalavimų, turėsite kreiptis į kosologą.

Kadangi yra tiek daug privačių studentų paskolų variantų, svarbu palyginti kreditorius. Privačias paskolas, įskaitant palūkanų normas ir mokesčius, išskiria įvairūs veiksniai. Kiti svarbūs veiksniai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį, yra paskolų gavėjų apsaugos galimybės, ar paskola suteikia lengvatinį paskolas ir ar yra kokių privilegijų, pvz., Mažesnės palūkanų normos studentams, turintiems gerus pažymius.

Kuris paskolos tipas yra geriausias jums?

Net neturėtumėte apsvarstyti galimybės imti privačią paskolą, kad padengtumėte mokyklos išlaidas, nebent visiškai nesinaudojate kitomis galimybėmis. Trūkumai yra per dideli, o jei nesate atsargūs, galite patekti į rimtas finansines bėdas.

Jei praleisite mokėjimus arba nutylėsite dėl privačios studentų paskolos, jūsų kredito balas smuks, todėl jums bus beveik neįmanoma nusipirkti automobilį, gauti hipoteką ar net išsinuomoti butą. Bankrutavus bet kokią studentų paskolą yra beveik neįmanoma, jūs negalite išvengti savo mėnesinių įmokų, net jei jas išmokėti tampa rimta problema..

Kita vertus, jei jūs kada nors atsidursite sunkmečiu ir negalėsite atlikti savo mėnesinių įmokų už federalinę paskolą, turite įvairių grąžinimo galimybių, įskaitant mokėjimų visiškai pristabdymą atidedant arba norint gauti 0 USD mokėjimą per IBR.

Tai daro bet kokią federalinę paskolą geresniu pasirinkimu nei privačios paskolos, net jei turite kreditą, kad galėtumėte gauti geresnes privačios paskolos palūkanų normas. Pasinaudokite privačiomis paskolomis tik tada, kai išnaudosite visas kitas galimybes.

Būkite atsargūs prieš imdamiesi paskolos

Kreipkitės į federalines paskolas tik tada, kai išnaudosite visus „nemokamos“ pagalbos išteklius, pavyzdžiui, dotacijas, stipendijas, darbo studijas ir savo santaupas. Studentų paskolų skola yra priežastis Amerikoje vadinama krize; tai kenkia daugelio šeimų finansinei ateičiai.

Anot „Pew“ tyrimų centro, beveik pusė (48 proc.) Studentų paskolų gavėjų teigia, kad sumokėti paskolą yra finansinis sunkumas, ir tik 27 proc. Teigia, kad gyvena patogiai. Studentų paskolų mokėjimai apsunkina 25% skolininkų būsto pirkimą, 24% skolininkų daro karjeros pasirinkimą, o 7% skolininkų dėl savo įmokų atideda santuoką ar pradeda šeimą..

Skolos gali greitai tapti finansiniu kalėjimu, kuris riboja jūsų galimybes susikurti norimą gyvenimą. Deja, daugumai mokinių neišvengiama skolintis pinigų už mokslą. Bet jei jūsų skola baigsis jūsų galimybėmis ją grąžinti, kolegijos ir magistrantūros studijos jausis nevertos investicijų.

Taigi, nepaisant to, ar skolinatės federalinius, ar privačius pinigus, įsitikinkite, kad galite tvarkyti mėnesinius mokėjimus. Norėdami sužinoti, kokie bus jūsų mokėjimai ir kiek laiko gali užtrukti, kol grąžinsite paskolą, naudokite skaičiuotuvus, tokius kaip „FederalStudentAid“. Pasverkite šią informaciją pagal galimybę susirasti darbą ir koks galėtų būti jūsų potencialus atlyginimas. Norėdami sužinoti, koks yra jūsų atlyginimo potencialas, ieškokite savo pramonės srities tokioje svetainėje kaip „Glassdoor“.

Galutinis žodis

Vėlgi, vien todėl, kad turite teisę pasiskolinti tam tikrą sumą, tai dar nereiškia, kad turėtumėte. Visada išnaudokite bet kokią kitą finansinę pagalbą, taip pat ir savo santaupas, prieš imdamiesi skolos, nes bet kokia skola gali sukelti sunkių padarinių. Nors daugelis finansų ekspertų klasifikuoja pinigus, kuriuos skolinatės kolegijai, kaip „gerą“ skolą, patekus į galvą, tai gali virsti blogiausia skolos rūšimi..

Aš labai gailiuosi, kad pasiskolinau daugiau savo daktaro laipsniui. nei aš būčiau galėjęs grąžinti iš savo mokymo pajamų. Ir nors pasiskolinau daug daugiau federalinių studentų paskolų nei privačių paskolų, labiausiai privačių paskolų aš labai gailiuosi dėl to, kad nėra grąžinimo galimybių.

Taigi pasistenkite skolintis kiek įmanoma atsakingiau. Pasiskolinkite studentų paskolas tik tada, kai išnaudojote visus kitus išteklius, prieš imdamiesi privačių paskolų pasiskolinkite federalines paskolas iki didžiausios sumos, kurią galite, ir pasiskolinkite tik tiek, kiek reikia.

Ar jūs sugalvojate, kaip susimokėti už mokslą kolegijoje ar aukštojoje mokykloje? Ar esate absolventas, turintis kokių nors finansinių patarimų atvykstantiems studentams?