Studentų paskolų konsolidavimas ir refinansavimas - kas yra geriau?

„Nitro“ kolegijos duomenimis, vidutinė pasiskolinta suma yra 37 172 USD. Ir tai tik vidutinė suma; daugelis amerikiečių skolingi daug daugiau. Pavyzdžiui, vidutinis teisės studentas skolinasi 140 616 USD, kad gautų teisės laipsnį.

Nenuostabu, kad daugelis absolventų teigia, kad studentų paskolų grąžinimas yra finansinis sunkumas. Iš tikrųjų, remiantis 2012 m. „Pew“ ataskaita, beveik pusė skolininkų tvirtina, kad dėl studentų paskolų įmokų sunku susitaikyti, o tik 27% skolininkų, turinčių negrąžintų skolų, teigia, kad gyvena patogiai, pasak 2017 m..

Be to, yra papildomų išlaidų, susijusių su studentų paskolų skolomis. Didelės mėnesinės išmokos reiškia mažiau pinigų kitiems reikalams. Remiantis 2012 m. „Pew“ ataskaita, 25% skolininkų praneša, kad dėl paskolų įmokų sunku sutaupyti namui, 24% teigia, kad tai daro įtaką jų karjeros pasirinkimui, o 7% teigia, kad paskolos išmokos paskatino juos tuoktis ar pradėti šeima. 2015 m. „NerdWallet“ tyrimas nustatė, kad studentų paskolų mokėjimai gali užkirsti kelią skolininkams sutaupyti vidutiniškai 684 474 USD pensijai..

Studentų paskolų išmokų tvarkymo parinktys

Jei esate vienas iš milijonų studentų paskolų skolininkų, kovojančių su mėnesinėmis įmokomis, yra daugybė variantų. Tai apima pajamas grąžinančius (IDR) planus, paskolų atleidimo galimybes ir studentų paskolų konsolidavimą ir refinansavimą.

Nors yra keletas būdų, kaip sumažinti sumą, kurios gali reikėti pasiskolinant lankant kolegiją, jei jau pasiskolinote pinigus ir išėjote iš mokyklos, jūsų užduotis dabar yra išsiaiškinti, kaip geriausiai valdyti situaciją. Tuo tikslu verta skirti laiko išsiaiškinti, kuri programa geriausiai atitinka jūsų poreikius ir kuri ilgainiui gali sutaupyti daugiausiai pinigų..

Jei esate skolingi daugiau nei 100 000 USD, geriausios jūsų galimybės yra IDR planai ir paskolos atleidimas. Skolininkams, kurie skolingi arčiau vidutinės 37 172 USD sumos; tačiau šios programos gali būti ne tokios naudingos. „Nitro“ praneša, kad vidutinė mėnesinė įmoka už 37 172 USD yra 393 USD pagal standartinį 10 metų grąžinimo planą. Jei ši suma sudaro 10% ar mažiau jūsų darbo užmokesčio, imamasi namo, mažai tikėtina, kad turėsite teisę į mėnesinės sąskaitos sumažinimą. Federalinės IDR programos apskaičiuoja jūsų mėnesinį mokėjimą kaip 10% jūsų atlyginimo, įvertinus šeimos dydį.

Be to, net jei jūs sugebėsite sumažinti savo mėnesio įmoką, greičiausiai neturėsite likusio balanso per 20 metų - standartinį paskolos grąžinimo terminą. Galų gale jūs sumokėsite daug daugiau, nei turėtumėte pagal standartinį 10 metų grąžinimo planą.

Jei patenkate į šią stovyklą, tačiau vis dar ieškote būdų, kaip sumažinti mėnesinę studento paskolos įmoką, pats laikas ieškoti palūkanų, nes tai sumažins jūsų mėnesinę įmoką ir bendrą sumą, kurią turėsite sumokėti. atgal. Du būdai tai padaryti yra konsolidavimas ir refinansavimas.

Studentų paskolų konsolidavimas

Konsoliduodami studentų paskolas imate keletą paskolų ir sujungiate jas į vieną patogų mėnesinį mokėjimą. Baigę mokslą, bet kurią savo federalinę studentų paskolą galite sujungti į vieną paskolą su viena mėnesio įmoka ir palūkanų norma pagal Federalinę tiesioginę studentų paskolų programą (FDSLP). Iš esmės federalinė vyriausybė jums išduoda vieną naują paskolą už bendrą visų senų paskolų sumą. Tai reiškia, kad eidami į priekį, turėsite ir ne vieną, o vieną naują mokėjimą.

Taip pat galite pratęsti paskolos terminą iki 30 metų. Jūsų naujos, konsoliduotos paskolos palūkanų norma nustatoma paskolos galiojimo laikui ir yra apskaičiuojama kaip paskolų, kurias jūs konsoliduojate, palūkanų normų svertinis vidurkis..

Konsolidavimo pranašumai

Jei nuspręsite konsoliduoti savo studentų paskolas, yra keletas galimų pranašumų.

1. Tai supaprastina jūsų mokėjimą

Tai nėra neįprasta palikti mokyklą derinant keletą skirtingų federalinių ir privačių paskolų. Tai reiškia, kad jums gali tekti mokėti keletą mėnesinių sąskaitų su visomis skirtingomis minimaliomis įmokomis, skirtingomis mokėjimo dienomis ir net skirtingais paskolų paslaugų teikėjais..

Nors visas federalines paskolas remia federalinė vyriausybė, jas aptarnauja skirtingos organizacijos, tokios kaip „Navient“, „Nelnet“, AES ir Didieji ežerai. Aptarnautojo užduotis yra būti tarpininku tarp jūsų ir skolintojo, renkant mokėjimus, siūlant klientų palaikymą ir valdant tokias programas kaip paskolos atleidimas ir kantrybė..

Jei turite keletą paslaugų teikėjų, tai greitai gali tapti sudėtinga. Stebėkite, ką esate skolingi kiekvieną mėnesį, kada esate skolingi ir kam gali kilti painiava, o jūs netgi galite praleisti mokėjimus, bandydami visa tai suderinti. Jei norėtumėte jaudintis tik dėl vieno aptarnaujančio asmens, vienos paskolos ir vieno mėnesio mokėjimo, konsolidacija gali leisti tai padaryti.

2. Mėnesio įmoka gali būti mažesnė

Jei jums sunku atlikti mėnesinį mokėjimą, konsolidavimas gali padėti jį sumažinti, prailgindamas skolos grąžinimo laiką. Numatytasis grąžinimo laikotarpis yra 10 metų, tačiau kai jūs konsoliduojatės, galite jį pratęsti iki 30 metų. Dėl to mėnesinė įmoka gali būti žymiai mažesnė.

Žinoma, kompromisas yra tas, kad sukaupdami palūkanas per ilgesnį laiką jūs mokėsite kur kas daugiau, nei jei laikytumėtės 10 metų grąžinimo grafiko. Bet jei dabartinė mėnesinė įmoka sunkina jūsų biudžetą, tai gali suteikti šiek tiek daugiau kvėpavimo takų. Jei norite greičiau atsikratyti skolos, visada galite sumokėti daugiau nei minimalų.

3. Jūs turite fiksuotą palūkanų normą

Jei turite senesnių federalinių paskolų, galbūt turite kintamų palūkanų normų. Tai reiškia, kad jūsų mokėjimas ir palūkanos už jį gali svyruoti atsižvelgiant į rinkos sąlygas. Jei norite stabilumo visada žinodami, koks bus jūsų mokėjimas, taip pat galimybę fiksuoti vieną normą, kuri laikui bėgant nedidės, paskolos konsolidacija gali užtikrinti, kad.

Kai keletą savo paskolų pakeisite viena konsoliduotąja paskola, taip pat gausite fiksuotą palūkanų normą už paskolos galiojimo laiką, nes federalinės tiesioginės konsolidavimo paskolos teikiamos tik su fiksuotomis palūkanomis..

4. Jums gali tekti mažiau mokėti iš viso

Jūsų fiksuota naujos konsolidavimo paskolos palūkanų norma apskaičiuojama imant dabartinių paskolų palūkanų normos svertinį vidurkį, suapvalintą iki artimiausios aštuntosios 1%..

Svertinis vidurkis skiriasi nuo paprasto vidurkio, nes užuot sudėję viską ir padaliję iš bendro naudojamų verčių skaičiaus, jūs kiekvienai vertei suteikiate skirtingą svarbą. Pavyzdžiui, skaičiuodamas semestro pabaigoje studentų įvertinimus, aš tiesiog nesumuoju visų užduočių ir padaliju iš bendro skaičiaus. Esė, aš galiu įvertinti, kad esė sudaro 25 proc. Viso kurso įvertinimo, o namų darbai - 20 proc., Tai reiškia, kad esė yra svarbesnis nei namų darbas galutiniame vidurkyje..

Nors federalinės pagalbos studentams svetainė neatskleidžia, kokią reikšmę jie teikia konkrečioms paskoloms pagal svertinį vidurkį, svertinis vidurkis nukris tarp jūsų dabartinių aukščiausių ir žemiausių palūkanų normų. Tai reiškia, kad ilgainiui galėtumėte sutaupyti pinigų, sumažindami tas aukštesnes palūkanų normas. Tačiau ši matematika gali neveikti arba neveikti, atsižvelgiant į tai, kiek esate skolingi pagal didesnius tarifus.

Taupymas taip pat bus panaikintas, jei nuspręsite pratęsti grąžinimo terminą po numatytų 10 metų. Kiekvieną kartą atlikdami mokėjimus per ilgesnį laiką, jūs padidinate palūkanų sumą, kurią turite sumokėti.

Kitas būdas, kuriuo galite sumažinti bendrą savo studentų skolą, yra fiksuotos naujos paskolos palūkanų normos. Nors studentų paskolų įstatymai visada keičiasi, vyriausybės konsolidavimo paskolų palūkanų norma šiuo metu nėra ribojama. Iki 2013 m. Liepos 1 d. Buvo nustatyta viršutinė 8,25% palūkanų norma..

Kadangi rinkos sąlygos gali keistis, jei bet kuriai jūsų paskolai šiuo metu taikoma kintama palūkanų norma, fiksuota palūkanų norma konsolidavimo paskolos galiojimo laikotarpiu gali užkirsti kelią jūsų palūkanų normai didėti, taupant pinigus..

5. Jūs gausite prieigą prie pajamų grąžinimo planų ir viešųjų paslaugų paskolų atleidimo

IDR planai gali būti taikomi visoms federalinėms tiesioginėms subsidijuojamoms ir nesubsidijuojamoms paskoloms, kurios apima prieigą prie paskolų atleidimo programų, tokių kaip viešųjų paslaugų paskolų atleidimas (PSLF). Tačiau norint gauti reikalavimus, konsolidavimo paskolos dalis turi būti ir kitos paskolos. Tai apima subsidijuojamas ir nesubsidijuojamas „Stafford“ paskolas, federalines PLUS paskolas magistrantams ir profesionaliems studentams bei federalines „Perkins“ paskolas..

Kai konsoliduojate savo paskolas, visos jos tampa FDSLP dalimi. Tai reiškia, kad ateityje jie galės naudotis IDR planais ir gauti paskolą.

Konsolidavimo trūkumai

Nors neabejotinai yra privalumų, susijusių su studentų paskolų konsolidavimu, taip pat yra keletas galimų neigiamų dalykų, į kuriuos reikia atsižvelgti.

1. Reikia ilgiau išmokėti skolą studentams

Nors tikrai įmanoma konsoliduoti savo paskolas ir laikytis standartinio 10 metų grąžinimo grafiko, dauguma skolininkų to nedaro. Paprastai tie, kurie konsoliduoja savo paskolas, pasinaudoja ilgesnėmis grąžinimo sąlygomis, kurios gali pratęsti jų grąžinimo grafiką iki 30 metų. Ir nors tai gali reikšti kur kas patrauklesnę mėnesinę įmoką, prieš imdamiesi šio žingsnio turėtumėte pagalvoti apie išlaidas. Viena iš jų yra papildomos išlaidos sąskaitai, kuri ilgiau bus jūsų mėnesio biudžete.

Daugelis skolininkų praneša, kad atideda ar net atsisako pirkti namus, susituokti, pradėti šeimas ar taupyti pensijai dėl poreikio nukreipti pinigus į studentų paskolų įmokas. Jei paskoloms grąžinsite 30 metų, o ne 10, tai gali reikšti, kad 20 papildomų metų pinigų nebus įdėta į jūsų pensijos santaupas.

Palūkanų normos veikia abipusiai. Net jei į pensiją įtrauksite tik mažas sumas, dėl to sukaupsite palūkanas, laikui bėgant, galėsite gauti didžiulę naudą. Bet jei atidėtumėte santaupas pensijai, kol sumokėsite savo paskolas, jums gali trūkti daug pinigų - 684 474 USD, rodo „NerdWallet“ apklausa.

Be to, CNBC praneša, kad dauguma studentų paskolų gavėjų tikisi grąžinti studento paskolas būdami 40-ies. Tai amžius, nuo kurio greičiausiai norėsite nukreipti savo pinigus kitiems reikalams - ne tik taupydami pensijai, bet ir nusipirkdami namą, padengdami šeimos išlaidas ir net taupydami savo vaikų mokslus kolegijoje..

Iš tikrųjų CNBC praneša, kad daugelis studentų paskolų gavėjų vis dar grąžina studento paskolas į pensijos metus. Kaip galite įsivaizduoti, tai gali turėti didelės įtakos jūsų gyvenimo kokybei išėjus į pensiją.

2. Ilgainiui jūs mokate daugiau pinigų

Be alternatyviųjų išlaidų, paprasčiausias faktas yra tai, kad grąžinti paskolą per ilgesnį laikotarpį reiškia, kad ilgainiui reikia mokėti daugiau už sukauptas palūkanas. Bauginančiai, tai gali sudaryti tūkstančius, dešimtis tūkstančių ar net šimtus tūkstančių dolerių, priklausomai nuo to, kiek esate skolingi. Net jei palūkanų norma išliks ta pati, sumokėsite daug daugiau, kai pasirinksite ilgesnį grąžinimo terminą.

3. Gali padidėti jūsų pagrindinis balansas

Kai konsoliduojate keletą paskolų į vieną naują, visos negrąžintos jūsų buvusių paskolų palūkanos tampa pagrindiniu jūsų konsolidavimo paskolos likučio dalimi. Kadangi mokėtinos palūkanos yra apskaičiuojamos atsižvelgiant į pagrindinį likutį, tai reiškia, kad pradėsite kaupti didesnes palūkanas už naują konsolidavimo paskolą, nei galite turėti už savo senas paskolas.

4. Gali prarasti kai kuriuos skolininkų pranašumus

Nors konsolidavimas gali suteikti jums prieigą prie kai kurių paskolų gavėjų lengvatų, kurių jūs anksčiau neturėjote kvalifikacijos, tačiau atvirkščiai; galite prarasti tam tikras lengvatas, įskaitant palūkanų normos nuolaidas, pagrindines nuolaidas ar paskolos atšaukimo galimybes.

Jei dar nekonsoliduojate ir šiuo metu grąžinate bet kurias savo paskolas pagal IDR planą, tai reiškia, kad jau atlikote keletą mokėjimų, įskaitant galimą paskolos atleidimą, įskaitant PSLF. Kadangi konsolidavimas reiškia jums visos naujos paskolos išdavimą, prarasite kreditą už visus mokėjimus, susijusius su paskolos atleidimu. Iš esmės jūsų 10, 20 ar 25 metų atleidimo laikrodis vėl prasidės iš naujo.

Taip pat nebeatitiksite ypatingų aplinkybių, susijusių su konkrečiomis paskolų rūšimis. Pavyzdžiui, „Perkins“ paskolos gali būti atleistos arba panaikintos, jei atitiksite tam tikrus kriterijus. Bet jei jūs konsoliduosite savo paskolą, jums nebeteks „Perkins“ paskolos; turėsite federalinę tiesioginę paskolą - dėl to jums nebebus suteikiama teisė į šią programą.

Tačiau atminkite, kad nebūtinai turite konsoliduoti visas savo paskolas. Galite pasirinkti konsoliduoti tik kai kuriuos iš jų ir palikti visas paskolas, kurių naudos nenorite prarasti

5. Jūs negalite būti strategiškas dėl paskolos išmokėjimo

Konsoliduodamas naudojate dabartinių paskolų palūkanų normos svertinį vidurkį, kad apskaičiuotumėte naują palūkanų normą. Tai reiškia, kad jūs nebūtinai sumažinsite savo bendras palūkanas, ypač jei turite vieną ar daugiau paskolų su ypač aukšta palūkanų norma.

Tradiciniai būdai, kaip kuo greičiau sumokėti skolą, dažniausiai apima skolos sumokėjimą pirmiausia su aukščiausia palūkanų norma. Tačiau jei konsoliduosite visas savo paskolas, negalėsite būti strategiškai nusistatę, kaip sumokėsite skolas.

Jei norite konsoliduoti, bet turite vieną ar daugiau paskolų su didelėmis palūkanomis, galbūt norėsite palikti šias paskolas, kad galėtumėte gauti geriausią įmanomą palūkanų normą už likusias paskolas. Tada sudėkite viską, ką galite, kad kuo greičiau atsipirktų ta aukšto lygio paskola.

6. Jūs negalite konsoliduoti privačių studentų paskolų

Tiesioginės paskolos konsolidavimo programai gali būti teikiamos tik federalinės studentų paskolos. Jei turite privačių paskolų, kurias norite konsoliduoti, vienintelis būdas tai padaryti yra jų refinansavimas. Jei galite refinansuoti savo paskolas su privačiu skolintoju, galite pasirinkti sujungti viską - ir vyriausybės, ir privačias paskolas į vieną paskolą. Bet jūs negalite to padaryti naudodamiesi federaline programa.

Studentų paskolų refinansavimas

Nors kai kurie žmonės sąvokas „konsolidacija“ ir „refinansavimas“ vartoja pakaitomis, jie iš tikrųjų yra gana skirtingi. Pirma, jei turite privačių studentų paskolų, negalite jų konsoliduoti su savo federalinėmis paskolomis naudodamiesi tiesioginių paskolų konsolidavimo programa. Tačiau galima viską refinansuoti kartu, nes refinansavimas susijęs su privačiais skolintojais.

Antra, nors paskolų konsolidavimas gali turėti tam tikros naudos, mažai tikėtina, kad sutaupysite pinigų, o pinigų taupymas yra visas refinansavimo tikslas. Refinansuodami imate paskolą iš privataus skolintojo, kuris apmoka kitas jūsų studentų paskolas. Tada jūs turėsite vieną bendrą mėnesinę įmoką ir vieną paskolą, panašią į konsolidavimą.

Nors konsoliduojant atsižvelgiama į ankstesnių palūkanų normos svertinį vidurkį, kad apskaičiuotumėte naują, refinansavimo tikslas yra gauti kuo mažesnę palūkanų normą, o tai padės sumažinti jūsų mėnesinį įnašą, o dėl to turėsite mažiau pinigų. ilgainiui atsipirks.

Pro patarimas: Jei galvojate apie studentų paskolų refinansavimą, pradėkite paiešką šiuo adresu: Credible.com. Per kelias minutes gausite kainų pasiūlymų iš aštuonių skolintojų. Be to, kiekvienam „Money Crashers“ skaitytojui jie siūlo iki 750 USD premiją.

Refinansavimo pranašumai

Čia yra galima studentų paskolų refinansavimo nauda.

1. Jūs taupote pinigus

Jei refinansuosite savo studentų paskolas, jums gali būti taikoma mažesnė palūkanų norma. Tai gali padėti sutaupyti tūkstančius ar net dešimtis tūkstančių dolerių per visą paskolos trukmę, atsižvelgiant į tai, kiek esate skolingi..

Pvz., Jei skolintumėtės vidutiniškai 37 172 USD pagal 10 metų grąžinimo planą su 7% palūkanomis, grąžintumėte 51 792 USD. Bet jei jūs refinansuotumėte pagal 3% palūkanų normą, per tuos pačius 10 metų sumokėtumėte iš viso 43 072 USD - sutaupytumėte 8 720 USD.

2. Mažesnė jūsų mėnesinė išmoka

Jei jūs stengiatės sumokėti dabartinę mėnesinę įmoką, refinansuodami savo studentų paskolas galite ją sumažinti. Galite pretenduoti į mažesnę palūkanų normą ir pasinaudokite ilgesniu grąžinimo terminu, kuris gali sumažinti sumą, kurią turite mokėti kiekvieną mėnesį..

Pvz., Jei vidutinis studentų paskolos likutis yra 37 172 USD, kai palūkanos yra 7%, kas mėnesį mokėsite 432 USD. Bet jei jūs galite refinansuoti su 3% palūkanų norma, jūsų nauja mėnesinė įmoka bus 359 USD pagal 10 metų grąžinimo grafiką. Jei nuspręstumėte pratęsti mėnesinį mokėjimą iki 15 metų, mėnesinis mokėjimas sumažėtų iki 257 USD, o mėnesio biudžete būtų sutaupoma 175 USD..

Tai iš tikrųjų yra galimybė mokėti už didesnę mėnesinę įmoką. Galėtumėte šiek tiek pratęsti grąžinimo terminą, eidami 15 metų terminą, ir tai jums kainuos papildomus 3 135 USD palūkanų. Bet jei jūs imtumėte papildomus 175 USD per mėnesį ir investuotumėte į pensiją per tuos 15 metų, iš viso investuotumėte 31 500 USD. 9,8%, istorinė vidutinė „S&P 500“ grąža, kad 31 500 USD išaugs iki 72 109 USD - tai padidės 40 609 USD arba daugiau nei dvigubai viršys jūsų pradinę investiciją.

3. Galite konsoliduoti visas savo paskolas (įskaitant privačias)

Skirtingai nuo federalinės tiesioginės konsolidavimo paskolos programos, jei refinansuojate su privačiu skolintoju, visas savo paskolas - tiek federalines, tiek privačias - galite sujungti į vieną naują paskolą. Taip yra todėl, kad privatūs skolintojai sugeba valdyti privačius pinigus, o federalinė vyriausybė užsiima tik federalinėmis paskolomis.

Refinansavimo trūkumai

Nepaisant refinansavimo pranašumų, yra keletas trūkumų, į kuriuos verta atkreipti dėmesį.

1. Jūs prarandate prieigą prie federalinių paskolų išmokų ir programų

Jei nuspręsite refinansuoti visas savo paskolas kartu, prarasite galimybę naudotis vyriausybės programomis, įskaitant IDR planus, paskolos atleidimą, atidėjimo galimybes ir ilgesnius įmokų laikotarpius..

Nors kai kurie skolintojai siūlo atidėti akademinį persikėlimą ir karinę dislokaciją, taip pat finansinio sunkumo nepakantumo galimybės, atidėjimo ir ištvermės laikotarpiai paprastai yra daug trumpesni nei siūlomi vyriausybės programose..

Be to, jei nuspręstumėte sumažinti atlyginimą už darbą su geresnėmis darbo sąlygomis arba paliktumėte darbuotojus rūpintis savo šeima, nebegalėsite naudotis IDR planais, kurie apskaičiuoja jūsų mėnesinę išmoką pagal jūsų pajamas ir šeimos dydį . Ir kai jūs refinansuosite, nebegrįšite atgal. Senos paskolos bus sumokėtos dėl naujos paskolos, todėl jų nebebus.

Dėl šios priežasties svarbu gerai pagalvoti, ar tikrai norite refinansuoti federalines studentų paskolas. Nors tai gali padėti jums sutaupyti daug pinigų, tai taip pat paveiks jūsų būsimas galimybes.

2. Sunku kvalifikuoti

Studentų paskolų refinansavimas yra labai sudėtingas kriterijus. Daugelis skolintojų reikalauja ne tik, kad kredito balai būtų didesni nei 700, bet ir daugelis skolintojų reikalauja, kad skolininkai turėtų gerai apmokamus darbus. Kitaip tariant, jei skolintojas prisiims riziką paskolinti jums dešimtis tūkstančių ar net šimtus tūkstančių dolerių, jie nori įsitikinti, ar esate verta tos rizikos.

Visa tai reiškia, kad jūs galite gauti refinansavimo teisę tik tada, kai jau esate geros finansinės būklės. Taigi, jei ieškote refinansavimo kaip būdo sumažinti mėnesinę įmoką, nes stengiatės ją atlikti, greičiausiai nerasite atsakymo dėl refinansavimo. Geriau apsvarstykite IDR planus.

Kuris man geriausias?

Kaip ir bet ką, nustatant, kuri parinktis jums yra tinkamiausia, būtina atidžiai apsvarstyti visus kampus. Pvz., Refinansavimas gali sutaupyti tūkstančius dolerių per ilgą laiką, tačiau konsolidavimas suteikia jums prieigą prie vyriausybės programų, tokių kaip IDR planai ir paskolų atleidimas..

Be to, ar jums svarbiau kuo greičiau išmokėti studento paskolas ar sumažinti mėnesines įmokas? Kuris galėtų dar labiau pagerinti jūsų gyvenimo kokybę ir padėti pasiekti ilgalaikius finansinius tikslus?

Kai reikia grąžinti studento paskolas, svarbu yra matematika, tačiau joje yra daugiau. Tikriausiai turite kitų finansinių tikslų, kurių siekiate, pvz., Nusipirkti namą ar sukurti šeimą. Taigi jums gali būti geriau suderinti su jūsų tikslais, jei grąžinimo terminas yra ilgesnis, bet mažesnė mėnesinė įmoka. Arba gali būti prasmingiau išmokėti savo paskolas kuo greičiau, kad vis tiek negrąžintumėte jų po 30 metų.

Pagalvokite apie tai, kur save matysite per ateinančius 10, 20 ar net 30 metų ir kaip jūsų studentų paskolų išmokos gali paveikti tuos ilgalaikius planus. Idealiu atveju jūs pasiskolinote pinigus, kad galėtumėte geriau gyventi sau ir savo šeimai. Taigi dabar kyla klausimas: kuris metodas padės jums tai padaryti geriau?

Galų gale verta apsvarstyti visas įmanomas galimybes valdyti studentų paskolas ir pasirinkti tą variantą, kuris geriausiai tinka jūsų situacijai.

Galutinis žodis

Yra dar vienas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį, kai reikia konsoliduoti ar refinansuoti savo studentų paskolas, ir tai reikia saugotis sukčiavimo. Pastaraisiais metais atsirado daugybė sukčių, grobstančių beviltiškus skolininkus, kovojančius dėl mėnesinių įmokų.

Šie sukčiai siūlo „padėti“ jums už mokestį konsoliduodami ar refinansuodami studentų paskolas. Tačiau konsoliduoti savo federalines paskolas yra visiškai nemokama, ir internetu galite kreiptis per mažiau nei 30 minučių.

Jei pasirinksite refinansuoti, prieš palygindami, galite palyginti kelių skolintojų pasiūlymus. Be to, dauguma refinansavimo kreditorių - ir neabejotinai geriausi - neima jokių mokesčių. Taigi, jei jums siūlomas studentų paskolų konsolidavimas arba refinansavimas už tam tikrą mokestį, eikite kita linkme. Tai sukčiai.

Ar svarstote studentų paskolų konsolidavimą ar refinansavimą? Kuris iš jų atrodo geresnis pasirinkimas jūsų situacijai?