Tikslinė data - investiciniai fondai - privalumai ir trūkumai santaupoms kaupti

2008 ir 2009 m. Daugelis tikslinių fondų investuotojų prarado nesėkmę sužinoję, kad fondai, neturintys gerai suplanuotų „slydimo takų“, gali kelti pavojingą per didelę atsargų dalį per kelerius metus prieš numatomą išėjimą į pensiją. Jei žinote, kaip yra suprojektuoti tikslinės datos fondai, taip pat jų pranašumus ir trūkumus, galėsite pasirinkti geriausią savo portfelio tikslinės datos fondą..

Kas yra tikslinės datos fondas?

Paprasčiau tariant, tikslinės datos fondas yra investicinis fondas, kuris leidžia pasirinkti tam tikrus metus kaip fondo termino tikslą. Pavyzdžiui, 2050 m. Tikslinės datos fondas tikisi, kad išeis į pensiją 2050 m., O fondų valdytojai atitinkamai pakoreguos portfelio turto paskirstymą. Teoriškai fondas bus daug investuojamas į akcijas ankstyvajame kaupimo etape, o vėlesniais metais jis artės prie grynųjų pinigų ir obligacijų, artėjant planuojamai datai. Daugelį tikslinių datos fondų sudaro portfelis, kurį sudaro beveik vien tik fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai, tokie kaip obligacijos, iždo vekseliai ir grynieji pinigai, o nedidelė suma liko paskirta akcijoms toliau augti..

Kodėl verta rinktis tikslinės datos fondą??

1. Jie reikalauja viliojančiai mažai priežiūros. Šių investicijų „laisvas“ pobūdis leidžia pasitikėti paskirstymu, nesigilinant į kasdienius akcijų rinkos pavojus..
2. Turėsite įvairiapusį portfelį beveik akimirksniu. Fondai, investuojantys iki numatytos datos, investuoja tarptautiniu mastu ir daugelyje ekonomikos segmentų. Jie taip pat siūlo turto klasių įvairinimą, taigi jums netaikomi tik vienos rūšies investicijų, vieno rinkos sektoriaus ar vienos šalies sėkmės pokyčiai..
3. Gausite geriausią laiką rizikuodami atsargomis. Turbūt neinvestavote į akcijas labai daug, kai pradėjote, nes jie yra pernelyg rizikingi, ypač pradedantiesiems. Tačiau ankstyvieji pensijos planavimo metai dažnai yra pats geriausias laikas rizikuoti, o tikslinės datos fondas padeda išvengti nepakankamas išlaikymas atsargų pradžioje jūsų investavimo karjeroje.

Reikalingi dalykai

1. Patikrinkite sklandymo kelią,„ tai yra Volstryto terminas, pagal kurį fondas gali sumažinti riziką vėlesniais fondo metais. Idealiai ieškote sklandaus kelio, kuris keičiasi kasmet, o ne drastiškų pokyčių, kurie vyksta tik kas dešimt metų. Tikslinės datos fondas reiškia, kad jums nereikia dažnai tikrinti savo portfelio, tačiau nenorite pasirinkti fondo, kuris privers jus nekantriai laukti koregavimo, kai ekonomika pasieks blogą posūkį..
2. Stebėkite išlaidas ir mokesčius, kuriuos visada lydi investiciniai fondai - ir beveik bet kokios investicijos. Sėkmingiausi ilgalaikiai investuotojai supranta, kad laikui bėgant didelės išlaidos atima iš portfelio pelną. Ieškokite lėšų be krovinių ir patikrinkite prospektą, kad įsitikintumėte, jog jūsų pasirinktas tikslinės datos fondas nemokės pagrindiniams fondams papildomo investicijų valdymo mokesčio. Idealiu atveju ieškokite tikslinės datos fondo, kurio išlaidos būtų mažesnės nei 1%.

Galutinis žodis

Tikimės, kad pasinaudosite proga prisidėti prie savo 401k arba IRA ir sutaupysite pensijai jauname amžiuje. Bet ypač tada, kai pirmą kartą pradedate atostogas, nesunku susipainioti su dokumentais, ypač jei dar tik viena jūsų privalumų paketo dalis. Ne tik jūs darote klaidų, skubėdami per savo atrankas, bet ir per dvidešimt ar trisdešimtmetį dažnai turite priimti sunkius sprendimus, nežinodami, kokią įtaką jie turės jūsų pensijai?.

Tikslinės datos fondas panaikina spaudimą. Kai išsiaiškinsi, kiek metų liko iki tavo pensinio amžiaus, tai padarai matematiką ir prisiimi riziką. Nebūna gėdos būti „laisvų rankų“ investuotoju, ypač pirmą kartą sužinojus apie rinką. Apsiginklavę teisingais įspėjimais, pavyzdžiui, patikrindami sklandymo takus ir mokesčius, galėsite pasitikėti savo profesionalais. Tikslinės datos fondas leidžia rizikuoti tinkamu metu, kaupiant santaupas strateginėje sąskaitoje, kurią galite stebėti.

Ar jau pasirinkote tikslinės datos fondą? Pasidalykite savo sėkmės istorijomis arba praneškite mums, jei pasirinkote klaidą blogo sklandymo keliu.