Kaip investuoti į alternatyvias investicijas į savo IRA pensijų sąskaitą

Laimei, dabar yra keletas alternatyvių variantų, kai reikia investuoti į savo IRA, tačiau, kaip ir bet kurios investicijos, jie ateina su savo rizikos ir naudos rinkiniu..

Kaip buvo su „IRA Investments“

Ilgus dešimtmečius IRA (t. Y. Tradiciniai ir Roth IRA) ir kiti atidėti mokesčių planai, pvz., 401 000, buvo naudojami milijonams amerikiečių pensijoms finansuoti. Dažniausiai šios sąskaitos finansuojamos tokiomis investicijomis kaip akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, investiciniai fondai, kompaktiniai diskai, iždo vertybiniai popieriai ir fiksuotos, indeksuojamos ir kintamos anuitetų sutartys. Kai kuriomis atvejais išmintingesni investuotojai taip pat pasinaudojo kitomis mažiau įprasta investicijomis, tokiomis kaip hipoteka užtikrintai vertybiniai popieriai, nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT) ir padengtais kvietimais..

Tačiau tam tikros rūšies investicijos visada buvo draudžiamos IRA ir kvalifikuotų planų, tokių kaip gyvybės draudimas, kolekcionuojami daiktai ir antikvariniai daiktai bei nekilnojamojo turto, kurį naudoja IRA, savininkas. Šie apribojimai yra nustatyti Vidaus pajamų kodekse ir jų jokiu būdu negalima pažeisti. Daugelis IRA vertybinių popierių saugotojų tradiciškai taip pat uždraudė daugumą alternatyvių investavimo rūšių ir apriboja investicinių priemonių asortimentą viešai parduodamais vertybiniais popieriais, kuriuos visada galima lengvai sekti ir vertinti..

Nauja alternatyvių investicijų į savo IRA tendencija

Tačiau vis daugiau nepriklausomų IRA saugotojų pradėjo leisti investuotojams savo sąskaitose laikyti įvairių tipų alternatyvias investicijas, tokias kaip privatus kapitalas, pasirinkimo sandoriai ir ateities sandoriai, tiesioginė nekilnojamojo turto nuosavybė, užsienio investicijos, rizikos draudimo fondai, partnerystės interesai, darbo interesai dėl naftos ir dujų nuomos ar kitų energijos išteklių ir rizikos kapitalo.

Nors ši investicijų kategorija vargu ar tinka visiems, per pastaruosius kelerius metus dėl rinkos nuosmukio ji tapo patraukli vis daugiau investuotojų. Tie, kurie matė, kaip jų senatvės sąskaitos likučiai sumažėja iki dalelės to, kas jie buvo devintajame dešimtmetyje, labiau linkę ieškoti alternatyvių būdų, kurie realiai nesusiję su akcijų ar obligacijų rinkomis arba jų visai neturi. Šios investicijos suteikia didelę naudą tiems, kurie sugeba absorbuoti savo riziką.

Žinoma, didžioji šių investicijų dalis yra prieinama tik investuotojams, kurie laikomi akredituotais SEC. Pagal D reglamentą akredituotas investuotojas turi atitikti vieną iš šių kriterijų:

• Jo individualios pajamos yra bent 200 000 USD per metus arba bendros pajamos - ne mažiau kaip 300 000 USD
• Jo grynoji vertė yra mažiausiai 1 000 000 USD
• Ar partneris ar vykdomasis asmuo yra susijęs su siūlomu ar išleidžiamu aptariamu vertybiniu popieriumi ar investicijomis.

Net ir laikantis šio apribojimo, daugumai investuotojų patariama apriboti savo alternatyvių investicijų turimus IRA (arba šiuo atveju jų bendrųjų investicijų portfelius) ne daugiau kaip iki penkių ar dešimties procentų visos jų sąskaitos vertės..

Nėra nemokamų priešpiečių

Žinoma, IRA saugotojai, norintys laikyti tokias alternatyvias transporto priemones, paprastai imasi žymiai didesnių mokesčių nei kiti saugotojai. Paprastai investuotojai gali tikėtis sumokėti nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių dolerių per metus saugojimo mokesčius, priešingai nei 50 USD, kuriuos įvertina labiau įprasti depozitoriumai, pavyzdžiui, bankai ar investicinių fondų bendrovės..

Pavyzdžiui, kai prieš kelerius metus bandėme įkurti savo naftos ir dujų bendrovę, vienas iš mūsų potencialių klientų svarstė galimybę įsigyti nedidelę palūkanų normą dėl IRA vidaus nuomos. Aš ištyriau IRA saugotojų sąrašą ir susidūriau su „Pensco“ - nepriklausomu saugotoju, kuris norėjo laikyti šį turtą už 200 USD per metus. Kitos firmos, tokios kaip „Milennium Trust“, „Entrust“ ir „IRA Services“, imasi panašių investavimo mokesčių, atsižvelgiant į įvairius veiksnius, tokius kaip sąskaitos dydis ir naudojamos investicijos rūšis..

Tačiau atminkite, kad dėl to, kad šie mokesčiai yra laikomi investicinėmis išlaidomis pagal 1040 A priedą, kvalifikuotieji gali turėti galimybę atskaityti dalį šių išlaidų, jei jie gali išskaičiuoti atskaitymus pateikdami mokesčių deklaracijas..

Alternatyvių investicijų apribojimai

Investuotojai, dalyvaujantys alternatyviose investicijose, turėtų pasirūpinti, kad neįsitrauktų į jokius IRS draudžiamus sandorius ar susitarimus. Draudžiami sandoriai prasideda tada, kai IRA savininkas, šeimos narys, patarėjas investicijų klausimais ar saugotojas atlieka tam tikros rūšies operacijas, tokias kaip turto perleidimas, mainai, pardavimas ar paskolos tarp bet kurios iš aukščiau išvardytų šalių ir IRA sąskaitos..

Jei nesilaikysite šių taisyklių, apmokestinamas bus ne tik aptariamas sandoris, bet ir visa IRA. Taip pat yra ir kitų draudžiamų operacijų rūšių; IRA saugotojas turėtų galėti patarti, ką turite padaryti, kad jų išvengtumėte.

Nors alternatyvios investicijos gali būti svarbi investicinio portfelio dalis, investuotojai turi žinoti apie su jais susijusią riziką ir taisykles. Daugeliu atvejų prieš investuojant turbūt reikėtų pasikonsultuoti su ERISA arba mokesčių advokatu.

Ar turite patirties pridedant alternatyvių investicijų į savo IRA? Pasidalykite savo mintimis komentaruose žemiau.