Kaip tapti akredituotu investuotoju - apibrėžimas ir reikalavimai

Prisimenu, kai pirmą kartą mano pinigai buvo išmesti, kai ėjau investuoti. Kreipiausi į sunkių pinigų skolintoją, kurį pažinau asmeniškai ir kuris žinojo, kad turi puikių rezultatų su jo firmos paskolomis.

- Atsiprašau, - tarė jis. „Aš galiu paimti lėšas tik iš akredituotų investuotojų“.

Nustebęs paklausiau, kaip tapti akredituotu, darant prielaidą, kad tai yra nedidelis pažymėjimas. Jis mandagiai mandagiai pasakė, kad nesu pakankamai turtingas, kad gaučiau kvalifikaciją.

Štai ir trina. Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEK) leidžia tik turtuoliams investuoti į mažiau reguliuojamas investicijas, tačiau būtent šios investicijos dažniausiai teikia geriausią grąžą. Apsauga ir reguliavimas kainuoja, o tokiu atveju kai kurios investicijos yra prieinamos tik patiems pažangiausiems investuotojams..

Štai, kas tiksliai apibūdinamas kaip akredituotas investuotojas, kodėl tai svarbu, ir žingsnius, kuriuos šiandien galite žengti siekdami šio garsaus statuso.

Kas yra akredituotas investuotojas??

Sąvoka „akredituotas investuotojas“ buvo sukurta 1933 m. Vertybinių popierių įstatymo D nuostata. Fiziniams asmenims akredituotas investuotojas apibūdina kaip turintį:

1. Ne mažesnė kaip 1 mln. USD grynoji vertė, neįskaitant jų pagrindinės gyvenamosios vietos, arba
2. Ne mažiau kaip 200 000 USD metinės pajamos (arba 300 000 USD susituokusioms poroms) už kiekvienus pastaruosius dvejus metus ir panašių pajamų tikėjimasis einamaisiais metais

Iki 2010 m. Doddo ir Franko akto, norint kvalifikuoti akredituotą investuotoją, pirminės gyvenamosios vietos buvo įskaičiuojamos į grynąją vertę. Po Didžiojo nuosmukio to nebėra. Šiais laikais jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta negali būti įskaičiuota į jūsų grynąją vertę, tačiau ji gali būti įskaičiuota į tai, jei turite povandeninę hipoteką. Tokiu atveju paskolos perviršis, viršijantis jūsų namo vertę, yra išskaičiuojamas iš jūsų grynosios vertės. Jei turite HELOC, tai taip pat laikoma atsakomybe.

Bankai, juridiniai asmenys ir labdaros organizacijos taip pat gali būti kvalifikuoti kaip akredituoti investuotojai, turintys savo unikalius reikalavimus.

Dviejų investuotojų pasaka

Štai kaip šis grynosios vertės suskirstymas atrodo praktiškai.

Apsvarstykite Wendy ir Williamą, du nesusituokusius draugus. Abiem buvo gana sėkminga karjera, ir pagal tradicinius apskaitos standartus abiejų grynoji vertė viršija 1 milijoną dolerių.

Tačiau tik vienas iš jų gali būti laikomas akredituotu investuotoju. Štai kaip galima palyginti jų grynąsias vertes:

Nors jų bendra grynoji vertė yra panaši, daugiau Williamo grynosios vertės yra jo pagrindinėje gyvenamojoje vietoje, ir jis turi mažiau investuojamo turto nei Wendy. Todėl Wendy turi prieigą prie visiškai kitokių investicijų, nei daro Williamas.

Kokias investicijas gali įsigyti akredituoti investuotojai?

Akredituoti investuotojai gali investuoti į daugybę minimaliai reguliuojamų investicijų, kurioms netaikomos įprastos vertybinių popierių komisijos sąlygos.

Daugelis rizikos draudimo fondų, privataus kapitalo fondų ir rizikos kapitalo firmų gali priimti pinigus tik iš akredituotų investuotojų. Panašiai daugelis skolintojų gauna lėšų tik iš akredituotų investuotojų, kad sumažintų jų atitiktį įstatymams. Vienas iš tokių pavyzdžių yra bendro finansavimo tinklapis; dauguma kaupia lėšas tik iš akredituotų investuotojų, nors yra keletas išimčių, tokių kaip Fundrise ir Groundfloor.

Visa tai kelia klausimą: ar tai svarbu? Ar šios mažiau reguliuojamos investicijos iš tikrųjų veikia geriau nei jų viešai prieinami kolegos??

Daugelis taip daro. Visų pirma, privataus kapitalo fondai gali pasigirti dideliais rinkos sumušimo rezultatais. Amerikos investicijų tarybos 2018 m. Atliktas viešųjų pensijų tyrimas išanalizavo 163 pensijų fondus ir nustatė, kad privataus kapitalo fondai kasmet grąžino pensijas vidutiniškai 8,6%, o valstybinio kapitalo fondai grąžino tik 6,1%. Fiksuotų pajamų fondai, daugiausia sudaryti iš obligacijų, grįžo 5,3 proc..

Kas „sertifikuoja“ akredituotus investuotojus?

Vienas iš elegantiškų SEK taisyklių dėl akredituotų investuotojų aspekto yra tai, kad ji neprivalo didinti biurokratinės naštos reikalaujant, kad vyriausybinė agentūra išduotų pažymėjimus. Vietoj to, investicinis emitentas privalo pripažinti savo investuotojus.

Kai paklausiau sunkaus pinigų skolintojo, su kuo man reikėjo pasikalbėti, kad tapčiau akredituotas, jis galėjo atsakyti: „Aš“. Jei tada tvirtinčiau, kad galiu tapti akredituotu investuotoju, jo atsakomybė būtų priversti mane tai įrodyti. Aš būčiau turėjęs jam pateikti įrodymus - arba kelerių metų mokesčių deklaracijas, arba asmeninę finansinę pažymą, ir kitus dokumentus, įrodančius mano grynąją vertę..

Jei jis nepatikrintų mano, kaip akredituoto investuotojo, statuso ir mano investicija prarastų pinigus, jis rizikuotų man pateikti ieškinį SEC. Šis nesilaikymas užtrauktų baudą ir SEC, ir asmeniškai man, kaip investuotojui.

7 būdai, kaip pasiekti akredituoto investuotojo statusą

Tam tikra prasme akredituoto investuotojo statusas yra skiriančioji riba tarp turtingųjų ir visų kitų.

Jei norite uždirbti pakankamai pajamų ir turto, kad galėtumėte tapti akredituotu investuotoju, ir patekti į platesnį jums prieinamų investicijų fondą, čia pateikiamos septynios strategijos, padėsiančios jums ten patekti. Galite padaryti visus septynis, kad pasiektumėte maksimalų efektą, tačiau pirmiausia drąsiai pradėkite nuo vieno ar dviejų.

1. Pereikite prie didesnių pajamų kelio

Kur yra dabartinės jūsų karjeros ribos?

Daugybė darbo vietų gali išaugti tik tiek, kiek reikia pajamų. Pavyzdžiui, daugelis mano draugų yra mokytojai, nes mano žmona dirba mokykloje. Jie pradėjo dirbti kaip valstybinių mokyklų mokytojai Jungtinėse Valstijose, o paskui padaugino savo faktines pajamas tapdami tarptautiniais mokytojais, gaudami visą būstą ir mokėjimą už mokslą..

Tačiau jie pasiekė pajamų ribą dabartinėje karjeroje. Norėdami padidinti šias lubas švietimo pasaulyje, jie turėtų pereiti į administravimo karjeros kelią, į kurį įeina aukščiau apmokamos direktoriaus pavaduotojo, direktoriaus ir mokyklos vadovo pareigos. Kiekviename lifto takelio aukšte pajamos padaugėja.

Jei esate karjeros kelyje su dideliu pajamų augimo potencialu, pirmas žingsnis yra tiesiog gauti padidinimą ar paaukštinimą, kad pasiektumėte kitą lygį. Pradėkite rengti pagrindus reikalaudami iš savo boso pakėlimo, nes prieš pradėdami paprašyti, turite parodyti savo vertę.

Jei jau artėsite prie savo karjeros kelio linijos, apsvarstykite galimybę šokti į naują trasą. Prieš pradėdami tokius dramatiškus pokyčius, pasitarkite su kuo daugiau žmonių, kad galvotumėte apie mintis, kuria kryptimi pasirinksite. Jūsų draugai ir šeimos nariai jus gerai pažįsta, o jų patarimai yra nemokami, todėl jiems gera pradžia. Bet jūs taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę pasikalbėti su karjeros konsultantu, kuris padėtų jums apsispręsti.

Tai yra didelis gyvenimo pokytis, todėl atlikite šiuos veiksmus prieš pradėdami naują karjeros pasirinkimą.

Aišku, jūs galite tapti milijonieriumi, sutaupydami kelis šimtus dolerių per mėnesį ir pasinaudodami sudėtinėmis grąžomis 40 metų. Arba galite uždirbti daugiau, daugiau investuoti ir pasiekti akredituoto investuotojo statusą per tą laiką.

2. Gyvenkite iš mažesnių pajamų (ir investuokite likusią dalį)

Nesvarbu, kiek uždirbsite, jūs netapsite turtingi, jei išleisite kiekvieną centą.

Jei didesnių pajamų uždirbimas yra „nusikaltimas“, biudžeto sudarymas siekiant sutaupyti daugiau sau yra „gynyba“. Pagalvokite apie tai kaip prevenciją nutekėjimui - išleiskite mažiau lėšų, kad galėtumėte sutaupyti ir daugiau investuoti bei greičiau kaupti turtus.

Mano tikslas - pragyventi iš savo žmonos pajamų ir investuoti mano pinigus, kurių tikslinis santaupų procentas yra maždaug 50%, ty pusė namų ūkio pajamų. Ne visada tai pavyksta, nes tikrasis gyvenimas yra nepatogus ir nenuspėjamas. Bet tai prasideda nuo biudžeto.

Pirmasis žingsnis į agresyvų biudžeto sudarymą yra suprasti, kodėl dauguma biudžetų žlunga. Pradėkite nuo biudžeto nutekėjimo, todėl daugiau mėnesinių pajamų galite sutaupyti ir investuoti.

Kai sustabdysite kraujavimą, pabandykite automatizuoti savo santaupas ir investicijas, kad jų „nepastebėtumėte, nepamirštumėte“. Tegul jūsų santaupos ir investicijos vyksta fone, nepasitikėdami savo drausme, kad jie įvyktų kiekvieną mėnesį.

Ir jei jus domina atspindėjimas, ką darau mano žmona, aš išbandykite šiuos veiksmus, norėdami pereiti į namų ūkį, iš kurio gaunamos vienos pajamos.

3. Investuokite į įvairiapusį akcijų paketą

Akcijų rinka, nepaisant savo kintamumo, išlieka viena geriausių vietų investuoti savo pinigus.

Jei dar nesate pradėjęs investuoti į akcijas, pradėkite nuo akcijų investavimo strategijų apžvalgos. Iš pradžių nemėginkite sumanumo ir nenugalėkite rinkos; Tai galite padaryti vėliau, kai esate akredituotas išgalvotas investuotojas. Vietoj to, ieškokite būdų, kaip sumažinti riziką, pavyzdžiui, vidutiniškai apskaičiuodami dolerių kainą, investuodami į pigių indeksų fondus ir diversifikuodami įvairius regionus, rinkos viršutines ribas ir sektorius..

Ilgainiui akcijos įveikė beveik visas kitas investicijas. 2017 m. Atliktame tyrime, kuriame analizuota pastarųjų 145 metų grąža iš išsivysčiusių ekonomikų, analitikai nustatė, kad akcijos lengvai įveikia obligacijas ir trumpalaikius vekselius.

Vienintelė investicija, kuri sekėsi geriau? Nuomos savybės.

4. Pirkite investicines savybes

Nuomos nekilnojamojo turto grožis yra tas, kad investuotojams naudingos tiek nuolatinės pajamos, tiek ilgalaikis vertinimas - tai verta atkreipti dėmesį į tai, kad jie abu padeda pasiekti akredituoto investuotojo statusą..

Kitas nuomos nuosavybės pranašumas yra tas, kad investuotojai gali panaudoti kitų žmonių pinigus, kad juos finansuotų. Jei perkate nekilnojamąjį turtą už 100 000 USD, bet finansuojate 90% jo, jūsų investicija yra tik 10 000 USD, tačiau jūs įgyjate didesnį vertinimą, remdamiesi visa turto verte. Tarkime, kad turtas bus vertinamas istoriškai pagrįstai 4% kitais metais; turto vertė padidėja 4000 USD, arba 40% jūsų 10 000 USD investicijų.

Nekilnojamojo turto investuotojai taip pat naudojasi mokesčių lengvatomis: nuo nusidėvėjimo iki remonto ir valdymo atskaitymų iki 20% pereinamojo laikotarpio atskaitos. Net finansavimo išlaidos yra atskaitomos.

Žinoma, tai ne visi aukštyn kojomis, ar visi investuotų į nuomojamus objektus. Skirtingai nuo pinigų statymo indekso fonde kiekvieną mėnesį, reikia žinių ir įgūdžių, norint investuoti į nuomojamus objektus ir užsidirbti grąžą. Nuoma taip pat turi būti valdoma, o tai kainuoja darbo jėgos - vėlgi, skirtingai nei pinigai, investuoti į indekso fondą.

Nekilnojamasis turtas taip pat yra nelikvidus, nes jį parduoti brangu ir reikia daug laiko. Galite prieštarauti galimybei akimirksniu parduoti akcijas ir pamatysite, kodėl daug daugiau žmonių investuoja į akcijas.

Po to, kai išsaugojote avarinį fondą ir pradėjote investuoti į akcijas, laikykite nekilnojamąjį turtą 2 lygio investicija. Prieš tapdami nekilnojamojo turto studentu, galbūt norėsite apsvarstyti ir kitus būdus, kaip investuoti į pasyvias pajamas.

5. Pradėkite šalutinį verslą

Turtingiausi žmonės pasaulyje yra ne gydytojai ar teisininkai ar net įmonių vadovai, bet verslininkai - žmonės, kurie pradėjo verslą, į kurį įmonių vadovai atsako.

Tai nereiškia, kad turėtumėte mesti darbą, ištuštinti savo pensijų sąskaitas ir viską supilti į verslo pradžią. Pradėkite nuo šių verslo pradžios strategijų, dirbdami visą darbo dieną.

Juk šiuolaikiniame skaitmeninio verslo pasaulyje kaip niekad lengva pradėti verslą su minimaliais pinigais ir laiku. Priklausomai nuo jūsų verslo, jums gali prireikti fizinės erdvės, darbuotojų, įrangos ar daug kitų išlaidų, susijusių su pridėtinėmis ar pradinėmis išlaidomis..

Jei jums patinka idėja pradėti šurmulį, bet nežinote, ko siekti, čia yra 18 verslo idėjų, kurias verta išbandyti. Vienas iš jų gali būti jūsų bilietas į didesnes pajamas ir akredituoto investuotojo statusas.

6. Sumažinkite savo mokesčių naštą

Žmonės mėgsta skųstis turtuoliais, naudodamiesi begalinėmis strategijomis mokėti mažiau mokesčių. Ir jie teisūs; turtingieji yra ant kažko. Pinigai, prarasti mokesčiams, yra būtent tokie: prarasti pinigai. Kuo daugiau pajamų prarasite dėdei Samui, tuo mažiau galėsite skirti turtuoliams. Ir prieš smerkdami turtuolius per greitai, atminkite, kad bandote tapti vienu iš jų kaip akredituotu investuotoju.

Pradėkite atidarę IRA ir investuodami neapmokestindami pensijos. Jei darbdavys siūlo 401 (k) ar panašią išėjimo į pensiją programą, apsvarstykite galimybę ja pasinaudoti, nes įmokų limitai yra kelis kartus didesni nei IRA. Daugelis darbdavių netgi siūlo suderintas įmokas, o tai iš tikrųjų yra nemokami pinigai. Tiesiog būkite atsargūs ir venkite išankstinio paskirstymo, nes už papildomą mokesčių atsiskaitymą jiems taikomos mokesčių baudos.

Perskaitykite kitas strategijas, kaip sumažinti savo mokesčių naštą, kad išlaikytumėte daugiau to, ką uždirbate.

7. Laikykitės pasyvių pajamų kaupimo

Pasyvios pajamos yra šventasis asmeninių finansų gralis. Tai pinigai, gaunami net jums miegant, praleidžiant laiką su vaikais, keliaujant ar pasivaišinant draugus. Jūsų pagrindinis finansinis tikslas - išeiti į pensiją - priklauso nuo jūsų sugebėjimo pakeisti aktyvias 9–5 darbo pajamas pasyviomis pajamomis..

Nuomos ypatybės yra toli gražu ne vienintelis jūsų būdas gauti pasyvių pajamų. Nuo dividendų iki obligacijų, honorarų iki bendro finansavimo svetainių yra daugybė kitų būdų užsidirbti pasyvių pajamų.

Yra senas posakis, kad „vidutinis milijonierius turi septynis pajamų srautus“. Tai yra posakis, o ne duomenimis pagrįstas faktas; kiek žinau, nėra jokio mokslinio tyrimo, patvirtinančio tą konkretų skaičių. Vis dėlto, nors nėra stebuklingo skaičiaus pajamų srautų, tiesa, turtuoliai nuolatos ieško būdų, kaip padidinti ir paįvairinti savo pajamas, ir nepasikliauna jokiu šaltiniu..

Jūsų darbas nuo 9 iki 5 yra viena pajamų srautas. Dividendai iš jūsų akcijų portfelio yra dar viena. Šalutinis stumdymasis suteikia dar vieną pajamų šaltinį. Jei investuojate į obligacijas, nuomojamą turtą, tarpusavio paskolas, kolektyvinio finansavimo svetaines ar privačius vekselius, jie teikia kitą.

Galutinis žodis

Turtingieji tampa turtingesni. Ir viena iš priežasčių, kodėl jie turi geresnes investicijas nei paprastas žmogus.

Jei norite prisijungti prie jų, jūs turite pabėgti nuo viduriniosios klasės ir pasiekti akredituoto investuotojo statusą. Didesnis atlyginimas ar kitos aktyvios pajamos padeda kaupti turtus, tačiau tik tiek, kiek investuojate į vertinant ar pasyviai gaunant pajamas.

Kuo jaunesni pradėsite sutelkti dėmesį į gerovės kūrimą, tuo didesnės tikimybės, kad turėsite akredituoto investuotojo statusą. Net jei esate studentas, turintis mažiau nei 1 000 USD investicijų, nėra geresnio laiko pradėti kurti turtus nei šiandien. Pradėkite nuo vienos ar dviejų aukščiau paminėtų taktikų ir palaipsniui spręskite daugiau, nes kaupiate turtus, žinias ir apetitą daugiau.

Koks jūsų planas pasiekti akredituoto investuotojo statusą??