Ar jūsų pensijų fondas planuoja ir investuoja?

Čia yra keturi būdai, kaip įvertinti jūsų išėjimo į pensiją planą:

1. Investicijų pasirinkimas

Kiek lėšų siūlo jūsų 401k? Ar turite daugybę lėšų, iš kurių galite rinktis, ar tik keletą? Kuo daugiau galimybių pasiūlyti jūsų pensijų planą, tuo geriau būsite. Daugybė šiuolaikinių planų siūlo net daugybę ETF pasirinkimų. Labiau renkuosi tas fondų kompanijas, kurios siūlo aiškius fondus, leidžiančius tiksliai nustatyti, į ką investuojate. Tai geriau nei investuoti į generinius fondus, kurie turi tik tokius pavadinimus, kaip mažos rizikos ar vidutinio lygio fondai. Tokie fondai jums nesuvokia, ką perkate. Turite tikėtis, kad fondo valdytojas tikrai laikosi nurodytų fondo tikslų.

2. Mokesčiai

Kaip gerai žinote, išlaidos gali sunaikinti jūsų investicijų portfelio grąžą. Tai galioja ir jūsų 401k planui. Fondo įmonės labai stengiasi paslėpti mokesčius jūsų pensijų plane, kad dauguma žmonių neįsivaizduotų, kiek pinigų iš jų paimama. Kai kurios fondų bendrovės nurodys 1% ar mažiau išlaidų, net jei jos iš tikrųjų gauna daug daugiau nei iš kitų priemonių, kurių jos techniškai nepriskiria „išlaidoms“. Be šių išlaidų, daugelis darbdavių perduos darbuotojams išėjimo į pensiją plano eksploatavimo išlaidas, kad darbdaviai nebūtų apkrauti sąskaita. Išlaidos dažnai padalijamos visiems plano dalyviams. Taip pat venkite lėšų, kurios planų konsultantams moka didelius komisinius mokesčius, nes patarėjų komisijos dažnai sudaromos plano dalyvio sąskaita.

3. Įmonės rungtynės

Didžiausias 401k pranašumas yra suderinamas komponentas, kurį siūlo darbdavys. Kokį procentą jūsų įmokų dengia jūsų darbdavys? Ar planas teisingas visiems darbuotojams? Ar aukštesnio lygio darbuotojai gauna didesnę procentinę atitiktį nei žemesnio lygio darbuotojai? Gausus suderinimo planas gali jus motyvuoti maksimaliai padidinti savo įmokos sumą kiekvienais metais. Tai taip pat padės priartėti prie savo tikslo. Dėl netinkamo suderinimo plano investavimas į 401 000 gali tapti prasta idėja, palyginti su savo Roth IRA pradžia.

4. Fondo veikla

Jūsų portfelio lėšų našumas gali paversti svajonėmis dėl pensijos arba jas nutraukti. Ar jūsų plano teikėjas siūlo lėšas, kurias labai vertina tokios reputacijos agentūros kaip „Morningstar“ ir „Kiplinger“? O gal jūsų plano teikėjas siūlo fondus, kurie yra šunys, kurie nuolat prastėja akcijų rinkoje? Patikrinkite savo fondo veiklą per pastaruosius penkerius – dešimt metų. Pažiūrėkite, kaip ji išsilaikė per pažangą rinkoje ir nuosmukį, palyginti su konkurentais.

Kaip jūs įvertintumėte darbdavio 401k?

(Nuotraukos kreditas: urban_data)