17 priežasčių, kodėl turėtumėte atsisakyti skolų - privalumai, kad neturėsite skolų

Šie prieštaringi jausmai atspindi faktą, kad skola gali būti ir gera, ir bloga. Geros skolos yra naudinga finansinė priemonė, padedanti daryti tokius dalykus, kurie ilgainiui pagerins jūsų finansus, pavyzdžiui, eiti į universitetą, pirkti namą ar kurti verslą. Priešingai, bloga skola, tokia kaip kreditinės kortelės skola, tiesiog sumažina jus su palūkanų mokėjimu ir nieko nedaro, kad padidintumėte pajamas. Tai, savo ruožtu, padaro jus labiau priklausomus nuo skolinimosi, kad gautumėte mėnesį, įstrigdami begaliniame skolų cikle.

Įstrigę skolų spąstuose, susiejate savo pinigus, todėl negalite padaryti visų dalykų, kuriuos norėtumėte su jais padaryti. Tačiau jo poveikis yra kur kas daugiau nei vien tik finansinis. Laikui bėgant nuolatinis skolų spaudimas taip pat gali pakenkti jūsų darbui, sveikatai ir santykiams. Atleidimas nuo skolų gali padaryti jūsų gyvenimą geresnį beveik visais būdais.

Finansinė nauda

1. Daugiau nemokamų pajamų

Kai nešate daug skolų, mokėjimai už tą skolą susieja didelę jūsų pajamų dalį. Pavyzdžiui, tarkime, kad turite 30 metų hipoteką už 200 000 USD su 4,5% palūkanomis. Įmokos už šią hipoteką kiekvieną mėnesį suvalgys 1,013 USD jūsų pajamų - ir beveik pusė jų bus nukreiptos į palūkanas, o ne užstatant faktinį nuosavą kapitalą namuose.

Jei galite rasti būdą anksčiau laiko išmokėti šią skolą, staiga turėsite daugiau nei 1 000 USD papildomų pajamų. Tai yra daugiau nei 12 000 USD per metus, kuriuos galėtumėte išleisti visiems jums svarbiems dalykams. Galėtumėte pasilepinti tuo virtuvės rekonstravimu, apie kurį visada svajojote, skirti daugiau pinigų mėgstamam hobiui ar kiekvienais metais leistis į nuostabias atostogas..

2. Ankstesnė pensija

Kitas dalykas, susijęs su papildomais pinigais, kuriuos sutaupysite, sumokėdami savo skolą, - tai juos investuoti. Jei šiuo metu nepakankamai dedate į savo pensijų sąskaitas, šie papildomi pinigai gali reikšti skirtumą tarp išėjimo į pensiją sulaukus 65 metų ar darbo per savo aukso metus. O jei jau maksimaliai padidinsite savo pensijų įmokas, pinigų įdėjimas į kitas investicijas galėtų padėti jums pasiekti finansinę nepriklausomybę ir nustoti dirbti dar anksčiau.

3. Mažiau rizikos

Vienas blogiausių dalykų, susijusių su įsiskolinimais, yra rizika, kurią jis kelia jūsų gyvenimui. Jei jau esate įsiskolinęs ir neturite skubių santaupų, kurias galėtumėte grąžinti, jūs visada esate tik vienas finansinis smūgis nuo nelaimės. Dėl darbo praradimo ar rimtos medicininės krizės jūs negalėsite sumokėti savo įsiskolinimų, o tai gali sukelti:

• Nuolatiniai kolekcijų agentūrų skambučiai
• Esant teismui dėl nemokėjimo ir galbūt turint mintyje jūsų atlyginimą
• Pardavę automobilį
• Praradote savo namus dėl galimybės jums išstumti arba iškeldinti, nes negalite sumokėti nuomos mokesčio
• Bankrotas

Tai, kad nėra skolų, pašalina šią riziką. Tai suteikia jūsų kambariui galimybę kvėpuoti, todėl jums nereikės nerimauti dėl vieno nelaimingo įvykio, sugadinančio jūsų finansinį ir asmeninį gyvenimą.

4. Geresnis kredito balas

Daugybė skolų tikrai sumažina jūsų kredito reitingą. Kuo arčiau jūsų kredito kortelių ir paskolų bus limitas, tuo mažesnis bus jūsų balas. Blogas kredito balas gali kainuoti tūkstančius dolerių per metus, jei palūkanos yra aukštesnės, todėl bus sunkiau pabėgti nuo skolų spąstų.

Akivaizdu, kad sumokėjus skolą jūsų kredito balas pagerės. Tai, savo ruožtu, gali suteikti daugybę galimų pranašumų:

• Geresnės būsimų paskolų palūkanų normos
• Mažesnės draudimo įmokos
• Didesnė tikimybė nusikelti iš svajonių darbo, nes darbdaviai dažnai tikrina kredito balus norėdami sužinoti, ar potencialus darbuotojas yra patikimas
• Didesnė tikimybė susirasti butą, nes kartais tą patį daro ir savininkai
• Geresni pasiūlymai dėl mobiliųjų telefonų paslaugų

5. Geresnės darbo perspektyvos

Skolos taip pat gali jus sulaikyti darbe. Rūpesčiai dėl pinigų gali jus prikelti naktį, dėl to kitą dieną darbas bus ne toks produktyvus.

Jei jau pasiekėte tašką, kuriame turite bendrauti su skolų išieškotojais, problema dar labiau padidėja. Jie greičiausiai iškvies jus į biurą, nutraukdami darbą ir pablogindami našumą. Skolų išieškotojai netgi gali tiesiogiai susisiekti su jūsų darbdaviu, norėdami jus surasti - gėdinga padėtis, galinti pakenkti jūsų santykiams su viršininku.

Priešingai, sumokėję skolą jūsų darbas tampa labiau patenkintas. Jūs jaučiatės labiau motyvuotas dirbti sunkiau, kai turite išlaikyti uždirbtus pinigus, o ne išleisti visa tai skoloms mokėti. Jei užstrigote nekenčiamame darbe, nes jums reikėjo pinigų sumokėti toms kreditinės kortelės sąskaitoms, sumokėję skolą, jūs galite ieškoti naujo, labiau apsimokančio, darbo.

Psichinės naudos

6. Mažiau streso

Gyvenimas su skolomis yra pagrindinis streso šaltinis. Nuolat nerimaujate, kaip apmokėsite visas sąskaitas ir kas gali nutikti praradus darbą. Nuolatinis spaudimas, kurį reikia mokėti norint sumokėti skolą, jaučiasi kaltas dėl išlaidų net mažiausiems malonumams, tave slegia.

2013 m. Šiaurės Vakarų universitete atliktame tyrime nustatyta, kad jauni suaugę žmonės (nuo 24 iki 32 metų), turintys didelę skolą, nurodo, kad bendras streso lygis yra maždaug 12% didesnis nei vidutinis. Kiti tyrimai nustatė dar stipresnį poveikį. Pavyzdžiui, 2001 m. „Gyvenimo įvykių aprašas“, kurį sukūrė darbo medicinos draugija, kuris įvertino 100 gyvenimo įvykių pagal tai, kaip jie patiria stresą, „patekimas į skolas, išskyrus grąžinimo priemones“, buvo penktas. Tai buvo įvertinta labiau kaip stresas, nei prarasti darbą, išsiskirti ar laikinai tapti benamiu.

Atsikratyti skolų yra tarsi kelti didžiulį svorį nuo savo krūtinės. Jūs nebesijaučiate įstrigę, kaip jūs nuolat bėgate prie žiurkėno rato. Galite miegoti lengviau. Ir kai jūsų mintys nebėra susijusios su nuolatiniu nerimo dėl pinigų modeliu, galite skirti daugiau energijos darbui, šeimai, draugams ir pramogoms, kurios jums patinka..

7. Geresnė psichinė sveikata

Stresas nėra vienintelė psichinė problema, susijusi su skolomis. Šiaurės vakarų tyrime nustatyta, kad žmonės, turintys daug skolų, 13% dažniau nei vidutiniškai praneša apie depresijos simptomus. 2014 m. Tyrimas, paskelbtas žurnale „Gerontologijos žurnalai: B serija“, nustatė panašų poveikį vyresniems nei 50 metų suaugusiesiems. Šioje grupėje „neužtikrintos skolos“ (tai yra skolos, kurių nepadengia turtas, pavyzdžiui, namas ar automobilis) turėjo stiprus ryšys su depresijos simptomais - ir kuo didesnė skolos suma, tuo blogesni buvo šie simptomai.

Nepaprastai kraštutinės skolos netgi gali sukelti savižudybės tendencijas. 2012 m. „Huffington Post“ istorijoje rašoma, kad žmonės, susiduriantys su didžiulėmis studentų paskolų skolomis, dažnai kovoja su mintimis apie savižudybę, o nedaugelis iš tikrųjų patys sau paėmė gyvybę..

Laiminga tai, kad skolindamiesi pagerinate psichinę sveikatą. Mažiau tikėtina, kad kenčiate nuo nerimo ar depresijos ir esate labiau patenkinti visu savo gyvenimu. 2014 m. Purdue universitete atliktame tyrime nustatyta, kad mažesni skolos lygiai taip pat vaidina didesnį vaidmenį, kiek didesnės pajamos bendram žmonių laimės lygiui. Puikus jausmas žinoti, kad jums automobilis ar namas yra laisvas ir aiškus, ir niekas niekada negali jo iš jūsų atimti.

8. Aukštesnis savęs vertinimas

Esant skoloms, jūsų pasitikėjimas savimi gali atsikratyti. „Fox Business“ apklausti psichologai ir skolų ekspertai sako, kad žmonės, turintys skolų, dažnai išeina iš gyvenimo, kad iš išorės atrodytų nepriekaištingai - gražus namas, nauji automobiliai, gražūs drabužiai, nes nenori, kad kas nors žinotų. jų reali finansinė padėtis. Be abejo, visi šie dalykai kainuoja pinigus, o tai tik pablogina jų finansinę padėtį ir padidina jų gėdos jausmą.

Skolos sumokėjimas, priešingai, gali sustiprinti jūsų pasitikėjimą savimi, kaip magija. „Fox Business“ straipsnyje viena moteris pasakoja istoriją apie ketinimą pirmą kartą nusipirkti naują automobilį sumokėjusi 120 000 USD skolą. Kai automobilių pardavėja patikrino kreditą, jos pirminė reakcija buvo panika - greitai sekė pakylėjimas, nes ji suprato, kad pirmą kartą rezultatai bus geri. Šis jaudulys dažnai verčia žmones pasidalyti savo pabėgimo nuo skolų istorijomis, nes jie troško slėpti skolą, kol dar turėjo..

9. Geresnė pažintinė funkcija

Skolos nėra tik emocinė problema. Tai iš tikrųjų gali pakenkti jūsų pažintinei funkcijai - gebėjimui mąstyti ir argumentuoti. 2017 m. Meta tyrimas, paskelbtas žurnale „Frontiers in Psychology“, atkreipia dėmesį į daugybę tyrimų, rodančių, kad skurdas - tiek realiame gyvenime, tiek laboratorinėse sąlygose - pablogina žmonių dėmesį, darbinę atmintį ir savikontrolę..

Tai yra problema, kuria maitinasi pats. Silpnesnė kognityvinė funkcija gali jus apsunkinti priimant finansinius sprendimus, o tai dar labiau apsunkins jūsų skolų problemas. Straipsnyje „Frontiers in Psychology“ paaiškėjo, kad finansinę įtampą patiriantys žmonės ateityje labiau linkę pasirinkti mažesnį pelną nei daug didesnį. Jie taip pat buvo ne tokie geri vertinti riziką. Jie buvo mažiau linkę prisiimti riziką, galinčią sukelti ilgalaikį pelną, tačiau labiau norėjo prisiimti riziką, galinčią sukelti ilgalaikius nuostolius..

Laimei, tyrimai taip pat rodo, kad skolos sumokėjimas panaikina šias problemas. 2017 m. Singapūro nacionaliniame universitete atliktas tyrimas pasiūlė šeimoms, turinčioms didelę skolą, sumokėti didelę pinigų dalį - lygią kelių mėnesių pajamoms. Buvo nustatyta, kad dalyviams sumažinus skolas, jų pažintinė funkcija labai padidėjo. Jie taip pat jautė mažiau nerimo ir tapo geresniais sprendimų priėmėjais.

Fiziniai privalumai

10. Mažiau ligų

Streso skola gali pakenkti ir jūsų kūnui. Tame pačiame Šiaurės Vakarų universiteto tyrime, kuris skolą susiejo su nerimu ir depresija, taip pat nustatyta, kad žmonės, turintys didesnę skolą, praneša apie blogesnę fizinę sveikatą.

Skolos gali pakenkti jūsų sveikatai įvairiais būdais. Anot psichologės Carole Stovall, vienos iš „Fox Business“ straipsnyje apklaustų ekspertų, stresas gali sukelti širdies ligas, alergijas, virškinimo trakto problemas ir diabetą. Tai patvirtina 2008 m. „Associated Press“ (AP) ir „AOL Health“ atlikta apklausa, iš kurios matyti, kad žmonės, kuriems būdingas didelis su skolomis susijęs stresas, daugiau nei tris kartus dažniau kenčia nuo opų ir kitų virškinimo problemų, nei žmonės, kurių stresas mažesnis. Jie taip pat dvigubai dažniau turi širdies problemų, įskaitant aritmiją ir širdies priepuolius.

Lėtinis stresas taip pat gali slopinti jūsų imuninę sistemą, sukeldamas didesnę riziką užsikrėsti infekcinėmis ligomis, tokiomis kaip peršalimas. Be to, dėl rūpesčių dėl pinigų jūs galite pabusti naktį, dar labiau pakenkdami gebėjimui kovoti su liga. AP tyrime nustatyta, kad žmonės, kuriems būdingas didelis skolų stresas, daugiau nei dvigubai dažniau kenčia nuo nemigos ar kitų miego sutrikimų.

Mokėdami skolą, galite jaustis geriau iškart - tiek fiziškai, tiek protiškai. Tie varginantys galvos skausmai ir pilvo skausmai palengvins. Turėdami geresnį miegą ir geresnį imunitetą, greičiausiai išvengsite to bjauraus viruso, kuris sklinda biure.

11. Mažesnis kraujospūdis

Turėdami per daug skolų, iš tikrųjų galite pakelti kraujospūdį. Šiaurės vakarų tyrime žmonėms, turintiems didesnes skolas, diastolinis kraujospūdis padidėjo 1,3%, palyginti su vidurkiu. Tai gali atrodyti nedaug, bet to pakanka, kad būtų padaryta reali savijauta. Kraujospūdžio padidėjimas tik dviem punktais padidina hipertenzijos (pavojingai padidėjusio kraujospūdžio) riziką 17%, o insulto riziką - 15%..

Tai reiškia, kad sumokėję skolą galite padaryti daugiau, nei geriau jaustis; tai iš tikrųjų galėtų išgelbėti tavo gyvybę. 2016 m. Atlanto federalinio rezervinio banko ataskaitoje apie tai, kaip skolos veikia mirtingumo rodiklius, nustatyta, kad pagerėjus žmonių kredito reitingui, pagerėjo ir jų mirtingumo rizika. Padidėjusi kredito rizika 100 punktų („Equifax“ ekvivalentas FICO balui) sumažino bendrą mirties riziką 4,38 proc..

12. Mažiau skausmo

Kai kurie tyrimai rodo, kad skolos gali sukelti net fizinį skausmą. 2008 m. AP tyrime nustatyta, kad 44% visų žmonių, patiriančių aukštą stresą, susijusį su skolomis, kentėjo nuo migrenos, palyginti su tik 15% žmonių, turinčių mažesnį skolos stresą. Jie taip pat dažniau kentė nugaros skausmus ir bendrą raumenų įtampą. Kitas tyrimas, paskelbtas 2016 m. „Psychological Science“, nustatė, kad žmonės, kuriems būdingas didelis „ekonominis nesaugumas“, labiau linkę pirkti nereceptinius skausmą malšinančius vaistus..

Net galvodami apie finansinį nesaugumą, mokslininkai nustatė, jie galėjo padidinti žmonių skausmo lygį. Tiriamieji, kurie turėjo galvoti apie finansiškai nestabilų savo gyvenimo laiką, pranešė beveik dvigubai daugiau fizinio skausmo nei tie, kurie galvojo apie finansiškai saugų laikotarpį. Ir kuo mažiau skolų, tuo mažiau laiko turite praleisti galvodami apie tai, todėl savaime suprantama, kad skolos išmokėjimas palengvins tuos skausmus.

13. Geresnė prevencinė priežiūra

Dauguma skolų sukeltų sveikatos problemų tam tikru būdu yra susijusios su stresu. Tačiau yra viena su skolomis susijusi problema, kuriai paprasčiausiai reikia dolerių ir prasmės: nesugebėjimas pas gydytoją apsilankyti pakankamai dažnai.

2013 m. Žurnale „Health and Social Behavior“ nustatyta, kad žmonės, turintys didelę kredito kortelių ar medicininių įsiskolinimų lygį, rečiau reguliariai lankosi pas gydytoją ar stomatologą. Net ir sirgdami, šie žmonės dažnai praleido gydytojų vizitus, nes negalėjo sau leisti sąskaitų. (Kita vertus, žmonės, turintys „gerų skolų“, pvz., Paskolos būstui ir automobiliui, nebuvo labiau linkę vengti gydytojų vizitų.)

Taigi, galutinis būdas sumokėti skolą gali pagerinti jūsų sveikatą: visada galite sau leisti kreiptis į gydytoją, kai jums jo reikia.

Santykių nauda

14. Geresni santykiai

Esant skoloms, kyla daug neigiamų emocijų, tokių kaip nerimas ir depresija, baimė ir pyktis. Šie jausmai linkę plisti į jūsų santykius su kitais darbe ir namuose. Kai nerimaujate, kaip susimokėti sąskaitas, labiau tikėtina, kad pasibučiuosite į savo sutuoktinį ar būsite trumpalaikiai su savo kolegomis darbe. Tu supykai dėl savo viršininko, kad nemoki pakankamai pinigų, ir jautiesi piktinamasis, kai tavo draugai tau pasako apie atostogas, nes tu pats negali sau to leisti..

Atsikratydami skolų, padarysite jus laimingesniu žmogumi, o tai, savo ruožtu, pagerins jūsų santykius. Būsite kantrūs su savo sutuoktiniu, vaikais, draugais ir bendradarbiais. Net ir sutikti nauji žmonės jums labiau patiks, kai visą laiką dėl blogos skolos nebūsite prastos nuotaikos.

15. Stipresnė santuoka

Pinigų problemos, įskaitant skolas, santuoką visada užkrauna. Net tada, kai abu partneriai skolą mato kaip problemą ir stengiasi ją pašalinti, dėl jos patiriamo streso jie labiau linkę dirginti vienas kitą. Tai taip pat gali paveikti juos fiziškai, išeikvodama energiją iš savo lytinio gyvenimo.

Tačiau kai vienas sutuoktinis sunkiai dirba, kad susimokėtų skolą, o kitas neišleistų pinigų, tai yra situacija, dėl kurios kyla muštynės dėl pinigų - vieno didžiausių santuokos įtampos šaltinių. Skyrybų finansų analitikų institutas sako, kad pinigų problemos yra trečioji dažniausia skyrybų priežastis iškart po pagrindinio nesuderinamumo ir neištikimybės.

Geros žinios yra tai, kad kartu dirbdami su šiomis problemomis, jūsų santuoka iš tikrųjų gali tapti stipresnė. Skolos sumokėjimo procesas privers jus geriau bendrauti, o kartu išgyvenant krizę sukursite stipresnį ryšį tarp jūsų.

16. Būti geresniu tėvu

Išmokėję skolą galite tapti geresniu tėvu keliais skirtingais būdais. Visų pirma, tai atlaisvins pajamas, kurias galite skirti rūpindamiesi savo vaikais. Jei jūsų sūnui reikalingi petnešos arba dukra nori sportuoti, jūs nepanikuosite, kur bus pinigai. Taip pat galite sau leisti taupyti savo vaikų ateičiai - pavyzdžiui, investuodami į jų kolegijos mokslą.

Tapimas be skolų taip pat pagerins jūsų emocinę būklę. Neapsaugojimas nuo skolų streso leis maloniau būti šalia ir suteiks daugiau energijos skirti žaidimui ar žymėjimui namie ar padėti atliekant namų darbus. Kadangi skolos sumokėjimas sustiprins jūsų santykius su sutuoktiniu, tai sukurs geresnę namų aplinką jūsų vaikams.

Galiausiai skolos sumokėjimo procesas padės geriau išmokyti vaikus apie pinigus. Jūs galite padėti savo vaikams išmokti iš savo klaidų išmokydami juos, kaip išvengti skolų jų pačių gyvenime.

17. Gebėjimas padėti kitiems

Išsigelbėjimas iš skolos turi dar vieną didelę naudą: tai leidžia jums padėti kitiems, kai jiems to reikia. Pavyzdžiui, galite skolinti pinigus draugams ar šeimos nariams, kuriems jų reikia, kad išgyventų sunkų laikotarpį. Jei jie kovoja su skolomis, jūs taip pat galite pasinaudoti savo patirtimi ir padėti jiems išsiaiškinti, kaip išsisukti. Dalijimasis savo sėkmės istorija gali įkvėpti kitus ir suteikti jiems impulsą, reikalingą sprendžiant savo finansines problemas.

Be to, kad galite padėti pažįstamiems žmonėms, skolindamiesi be skolų, galite duoti pinigų ir labdarai. Laimės ekonomistai nustatė, kad pinigų išleidimas siekiant padėti kitiems yra vienas maloniausių dalykų, kuriuos galite su tuo padaryti. Puikus jausmas žinoti, kad jūsų pinigai padeda padaryti pasaulį geresniu.

Galutinis žodis

Žinoti, kokia nauda yra nesiskolinant, yra vienas dalykas, bet iš tikrųjų sugalvoti, kaip tai padaryti, yra kitas dalykas. Laimei, ten yra daugybė išteklių, kurie gali padėti. Pradėkite naudodamiesi skolų apmokėjimo skaičiuokle, tokia, kokia yra „Credit Karma“, kad suskaičiuotumėte skolas ir nustatytumėte terminą, kada jas sumokėtumėte. Tada sukurkite namų ūkio biudžetą, kuriame kiekvienam mėnesiui būtų skirta konkreti suma jūsų skolos padengimui - ir padarykite tai pirmąja sąskaita, kurią mokate kiekvieną mėnesį, prieš pradėdami leisti pinigus kitam..

Toliau pažiūrėkite, kaip galite paspartinti skolų išmokėjimą. Apsvarstykite skolų snaigių susidarymą, tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį reikia ieškoti papildomų papildomų pinigų sumų, kad padengtumėte savo skolą. Jei turite kelias skolas, išnagrinėkite skolų konsolidavimo paskolos pranašumus, kad sumažintumėte palūkanas ir supaprastintumėte mokėjimus. Taip pat palyginkite skolų lavinos ir skolų sniego gniūžtės metodus, pagal kuriuos visi papildomi pinigai išmetami į vieną skolą, kad jie kuo greičiau atsipirktų..

Jei esate iš tikrųjų beviltiškoje situacijoje su skolomis, pabandykite ieškoti pagalbos iš šalies. Pažiūrėkite, ar galite derėtis su savo kreditoriais, kad sumažintumėte likutį, kurį esate skolingi jiems. Apsvarstykite galimybę pasikalbėti su kredito konsultantu dėl skolų valdymo plano sudarymo, kad skolos būtų išmokėtos per nustatytą laiką, vengiant naujų. Darykite viską, ko reikia, kad pašalintumėte šią skolą iš savo gyvenimo, kad galėtumėte pradėti gyventi iš naujo.

Ar turite istoriją, kuria turėtų pasidalyti, kaip gyvenate turėdami skolas ar tapdami skolomis be skolų??