Kas yra infliacijos apibrėžimas - infliacijos lygio priežastys ir kaip kovoti su padariniais

Kodėl didžiulis kainų skirtumas? Vienas žodis: infliacija. Kaip ir senėjimas ar svorio padidėjimas, infliacija daro laipsnišką ir gilų poveikį. Laikui bėgant, infliacija užklumpa ir, tęsdami įprastus išlaidų ir vartojimo įpročius, beveik nepastebimas vartotojų kainų kilimas, atrodo, nepadarys milžiniškų pokyčių mūsų kasdieniuose finansuose - vadinasi, tai dažnai būna didžiulė. nepakankamai įvertinta.

Tačiau infliacija daro didžiulį poveikį. Tai ne tik daro įtaką tokioms sritims kaip mūsų atlyginimai ir naujų namų įsigijimo išlaidos. Infliacija mus užklumpa iš visų pusių. Maisto kainos didėja, transportavimo kainos didėja, dujų kainos kyla, o laikui bėgant didėja įvairių kitų prekių ir paslaugų kainos. Visi šie veiksniai lemia, kad būtina atsižvelgti į didžiulį infliacijos poveikį jūsų ilgalaikėms santaupoms ir galimybėms finansuoti auksinius pensijos metus..

Kaip tu gali tai padaryti? Pirmiausia supraskime, kas yra infliacija ir kokios yra bendros jos priežastys. Tada aptarsime, kaip infliacija gali paveikti jūsų investavimo strategiją ir stilių, kad galėtumėte priimti apgalvotus ir konservatyvius ilgalaikius finansinius sprendimus.

Kas yra infliacija?

Paprasčiau tariant, infliacija yra ilgalaikis prekių ir paslaugų kainų kilimas, kurį sukelia valiutos nuvertėjimas. Nors yra ir infliacijos pranašumų, kuriuos aptarsiu vėliau šiame straipsnyje, pirmiausia norėčiau atkreipti dėmesį į keletą neigiamų infliacijos aspektų.

Infliacijos problemų kyla tada, kai patiriame netikėtai infliacija, kuri nėra tinkamai suderinta su žmonių pajamų padidėjimu. Jei pajamos nedidėja kartu su prekių kainomis, visų perkamoji galia buvo veiksmingai sumažinta, o tai savo ruožtu gali sulėtėti arba sustoti ekonomika. Be to, per didelė infliacija taip pat gali sužlugdyti santaupas pensijai, nes tai sumažina taupančiųjų ir investuotojų sunaikintų pinigų perkamąją galią..

Infliacijos priežastys

Taigi, kas tiksliai sukelia infliaciją ekonomikoje? Nėra vieno sutarto atsakymo, tačiau yra įvairių teorijų, kurios visos vaidina tam tikrą vaidmenį infliacijoje:

1. Pinigų pasiūla

Infliaciją pirmiausia lemia padidėjęs pinigų kiekis, viršijantis ekonomikos augimą.

Nuo to laiko, kai praėjusiame amžiuje pramoninės šalys atsitraukė nuo aukso standarto, pinigų vertę lemia apyvartoje esančios valiutos kiekis ir visuomenės supratimas apie šių pinigų vertę. Kai Federalinis Rezervas nusprendžia išleisti daugiau pinigų į apyvartą didesniu nei ekonomikos augimo tempas, pinigų vertė gali sumažėti, nes keičiasi visuomenės požiūris į pagrindinės valiutos vertę. Dėl to šis devalvacija privers kainas pakilti dėl to, kad kiekvienas valiutos vienetas dabar yra vertas mažiau.

Vienas iš būdų pažvelgti į pinigų pasiūlos poveikį infliacijai yra tas pats, kaip kolekcionieriai vertina daiktus. Kuo retesnis konkretus daiktas, tuo jis turi būti vertingesnis. Tokia pati logika veikia ir valiutą; Kuo mažiau pinigų yra pinigų pasiūloje, tuo vertingesnė bus ta valiuta. Kai vyriausybė nusprendžia spausdinti naują valiutą, ji iš esmės sušvelnina jau apyvartoje esančių pinigų vertę. Makroekonominis būdas pažvelgti į padidėjusios pinigų pasiūlos neigiamą poveikį yra tas, kad ekonomikoje bus daugiau dolerių, vedančių tokį patį prekių kiekį, o tai neišvengiamai padidins paklausą ir padidins kainas..

2. Nacionalinė skola

Visi žinome, kad didelė nacionalinė skola JAV yra blogas dalykas, bet ar žinojai, kad laikui bėgant tai iš tikrųjų gali padidinti infliaciją? Priežastis ta, kad didėjant šalies skolai, vyriausybė turi dvi galimybes: jos gali arba padidinti mokesčius, arba išspausdinti daugiau pinigų, kad sumokėtų skolą..

Dėl padidėjusių mokesčių verslas privers reaguoti padidindamas savo kainas, kad kompensuotų padidėjusį pelno mokesčio tarifą. Jei vyriausybė pasirinks pastarąjį variantą, atspausdinus daugiau pinigų, padidės pinigų pasiūla, o tai savo ruožtu sukels valiutos devalvaciją ir padidės kainos (kaip aptarta aukščiau)..

3. Paklausos efektas

Paklausos traukimo efektas teigia, kad padidėjus darbo užmokesčiui ekonominėje sistemoje (dažnai tai vyksta augančioje ekonomikoje, kur mažas nedarbas), žmonės turės daugiau pinigų išleisti vartojimo prekėms. Dėl padidėjusio likvidumo ir vartojimo prekių paklausos padidėja produktų paklausa. Dėl padidėjusios paklausos įmonės padidins kainas iki tokio lygio, kokį patirs vartotojas, kad subalansuotų pasiūlą ir paklausą.

Pavyzdys galėtų būti didžiulis padidėjęs vartotojų poreikis produktui ar paslaugai, kurį visuomenė nustato esant pigią. Pavyzdžiui, padidėjus valandiniam atlyginimui, daugelis žmonių gali pasiryžti gerinti namus. Dėl padidėjusios namų apyvokos prekių ir paslaugų paklausos dažytojai, elektrikai ir kiti generaliniai rangovai padidins kainas, kad kompensuotų padidėjusią paklausą. Tai savo ruožtu padidins visas kainas.

4. „Cost-Push“ efektas

Kitas vartojimo prekių ir paslaugų kainų kilimo veiksnys paaiškinamas ekonomikos teorija, vadinama sąnaudų didinimo efektu. Iš esmės ši teorija teigia, kad kai įmonės susiduria su padidėjusiomis sąnaudomis, tokiomis kaip žaliavos ir medžiagos ar darbo užmokestis, jos išlaikys savo pelningumą, padidindamos padidėjusias gamybos sąnaudas vartotojui padidindamos kainas..

Paprastas pavyzdys būtų padidėjusios pieno kainos, kurios neabejotinai padidintų kapučino kainą jūsų vietiniame „Starbucks“, nes kiekvienas kavos puodelis „Starbucks“ yra brangesnis..

5. Valiutų kursai

Infliaciją gali pabloginti didėjanti užsienio rinkų pozicija. Amerikoje mes veikiame remdamiesi dolerio verte. Kasdien mums, vartotojams, gali nerūpėti, kokie yra užsienio užsienio partnerių valiutų kursai, tačiau vis labiau globalėjančioje ekonomikoje valiutų kursai yra vienas iš svarbiausių veiksnių, lemiančių mūsų infliacijos tempą..

Kai dėl tokio valiutos kurso JAV valiuta tampa mažiau vertinga, palyginti su užsienio valiuta, tai daro užsienio prekes ir prekes brangesnes amerikiečių vartotojams, tuo pačiu metu JAV prekės, paslaugos ir eksportas tampa pigesni užsienio vartotojams..

Šis valiutų kurso skirtumas tarp mūsų ir mūsų prekybos partnerių ekonomikos gali paskatinti Amerikos korporacijų pardavimus ir pelningumą padidindamas jų pelningumą ir konkurencingumą užsienio rinkose. Tačiau tai taip pat daro importuotas prekes (kurios sudaro didžiąją dalį vartojimo prekių Amerikoje) brangesnes JAV vartotojams..

Gerieji infliacijos aspektai

Tiesą sakant, kas stebina daugumą žmonių, ekonomistai paprastai tvirtina, kad tam tikra infliacija yra geras dalykas. Laikoma, kad sveika infliacija yra maždaug 2–3% per metus. Tikslas yra tai, kad infliacija (kuri matuojama pagal vartotojų kainų indeksą arba VKI) nedidelės sumos per metus aplenktų pagrindinės ekonomikos augimą (matuojamą bendruoju vidaus produktu arba BVP)..

Tinkamas infliacijos lygis laikomas teigiamu, nes dėl to didėja darbo užmokestis ir įmonių pelningumas, o kapitalas tebevyksta, tikėtina, augančioje ekonomikoje. Kol viskas vyks santykinai vienodai, infliacija nepakenks.

Kitas būdas įvertinti nedidelį infliacijos lygį yra tas, kad jis skatina vartoti. Pavyzdžiui, jei norėtumėte nusipirkti konkrečią prekę ir žinojote, kad jos kaina per metus padidės 2–3 proc., Būsite paraginti ją nusipirkti dabar. Taigi infliacija gali skatinti vartojimą, o tai savo ruožtu gali dar labiau skatinti ekonomiką ir sukurti daugiau darbo vietų.

10 strategijų, kaip kovoti su infliacijos poveikiu jūsų pensijai

Svarbiausias aspektas, kurį infliacija įveda į jūsų finansinio planavimo procesą: Infliacijos faktorius, kiek man tikrai reikės išeiti į pensiją?

Koks jūsų santaupų tikslas? Daugelis žmonių nustatė savavališką 1 mln. USD tikslą išeiti į pensiją. Bet kiek bus verta 1 milijono dolerių išeinant į pensiją?

Jei planuojate išeiti į pensiją 2050 m., Maždaug 3% per metus infliacija sukels 1 mln. USD dolerių, kurių perkamoji galia bus 325 000 USD šiandienos dolerių. Kiek laiko tave neš 325 000 USD? Jei jūsų dabartinė pragyvenimo kaina yra apie 50 000 USD per metus, galite pastebėti, kad 1 milijonas dolerių jums išeis tik apie 6 metus pensijoje, jei neturite papildomų pajamų šaltinių..

Taigi, ką galima padaryti siekiant kovoti su žalingu infliacijos poveikiu santaupoms ir pakoreguoti savo portfelį atsižvelgiant į infliaciją? Priešingai nei visuomenės įsitikinimai ar nuomonė, mes nesame bejėgiai kovojant su vaidmeniu, kurį mūsų gyvenime gali atlikti infliacija. Daugelis strategijų gali apsaugoti nuo infliacijos, tačiau šios metodikos turi būti naudojamos strategiškai ir veiksmingai, kad būtų galima pasinaudoti jų teikiama nauda. Dešimt geriausių kovos su infliacija būdų yra šie:

1. Išleisk pinigų ilgalaikėms investicijoms.
Mes visi mėgstame taupyti. Tačiau kai kalbame apie ilgalaikes investicijas, kartais pinigų išleidimas gali leisti jums pasinaudoti infliacija. Tarkime, kad jūs norite pasiimti hipoteką būstui įsigyti, o ekonomistai prognozuoja didelę infliaciją per ateinančius 50 metų. Jei manote, kad galite grąžinti hipoteką mažesnėmis sumomis nei padidėję doleriai, kurių vertė yra mažesnė nei dabar, tuomet jūs naudojate infliaciją savo naudai. Kitos sritys, kuriose galite pasinaudoti infliacija, yra namų tobulinimo projektai, kapitalo išlaidos verslui ar kitos svarbios investicijos.

2. Investuokite į prekes.
Prekės, kaip ir nafta, turi prigimtinę vertę, atsparią infliacijai. Priešingai nei pinigai, prekės visada išliks paklausos ir gali būti puikios apsaugos nuo infliacijos priemonės. Tačiau daugumai iš mūsų prekių pirkimas atviroje rinkoje greičiausiai yra per daug bauginanti užduotis. Tokiu atveju galite apsvarstyti galimybę investuoti į biržoje prekiaujamus fondus (ETF) per „Zacks Invest“. Tai pasiūlys akcijų likvidumą kartu su žaliavų investicijų infliacija. Tiesiog būkite atsargūs ir saugokitės ETF problemų.

3. Investuokite į auksą ir tauriuosius metalus.
Auksas, sidabras ir kiti taurieji metalai, kaip ir prekės, turi įgimtą vertę, leidžiančią jiems išlikti neatspariems infliacijai. Tiesą sakant, auksas buvo pageidaujama valiutos forma prieš pereinant prie popierinės valiutos. Atsižvelgiant į tai, net taurieji metalai gali būti spekuliacinių burbulų dalis.

4. Investuokite į nekilnojamąjį turtą.
Nekilnojamasis turtas istoriškai taip pat pasiūlė infliacijos gyvatvorę. Senas posakis yra toks: „žemė yra tas dalykas, kurio jie daugiau nebegauna“. Investicijos į nekilnojamąjį turtą suteikia nekilnojamojo turto. Be to, nuomojamas turtas, kurį lengvai galima įsigyti per „Roofstock“, nuomotojui gali pasiūlyti galimybę laikui bėgant padidinti nuomos kainas, kad neatsiliktų nuo infliacijos. Be to, yra papildoma galimybė parduoti nekilnojamąjį turtą atviroje rinkoje už tai, kas paprastai reiškia grąžą, kuri paprastai neatsilieka nuo infliacijos ar ją viršija. Tačiau, kaip ir tauriųjų metalų atveju, visi žinome, kad nekilnojamojo turto burbuliukai gali egzistuoti ir egzistuoti.

5. Apsvarstykite PATARIMUS.
Iždo saugomi nuo infliacijos saugomi vertybiniai popieriai (TIPS) garantuoja, kad jie grąžins jūsų pradinę investiciją kartu su bet kokia infliacija, kuri buvo TIPS galiojimo metu. Tačiau PATARIMAI nesuteikia galimybės pastebimai padidinti kapitalą, todėl turėtų sudaryti tik dalį jūsų asmeninio investicijų portfelio.

6. Laikykis akcijų.
Nors investuojant į obligacijas gali jaustis saugiau, istoriškai obligacijos nepavyko įveikti infliacijos ir kartais buvo susmulkintos hiperinfliacijos laikotarpiais. Per ilgą laiką vienintelis infliaciją spartinantis pelnas buvo akcijų rinka. Akcijos istoriškai mušė obligacijas dėl korporacijų galimybių perduoti kainų padidėjimą savo vartotojams, todėl tiek įmonės, tiek jos investuotojai gauna didesnes pajamas ir grąžą..

Pro patarimą: „Ally Invest“ siūlo iki 3500 USD ir nemokamus sandorius 90 dienų, kai atidarote ir finansuojate prekybos sąskaitą.

7. Apsvarstykite dividendus mokančias atsargas.
Išsamūs Whartono verslo mokyklos ekonomisto Jeremy Siegelio tyrimai atskleidė, kad didelės kapitalizacijos, dividendus mokančios atsargos suteikė pagal infliaciją pakoreguotą 7% metinę grąžą kiekviename laikotarpyje, ilgesniame nei 20 metų nuo 1800 m. ir jei laikotarpis yra ilgesnis nei 20 metų iki išėjimo į pensiją, atsižvelkite į dividendus mokančius vertybinius popierius. Dividendų atsargos apsaugo nuo infliacijos, nes paprastai dividendai kasmet didėja tokiu tempu, kuris viršija infliacijos tempą. Tai beveik garantuoja akcijų kainų padidėjimą panašiu tempu, tuo pačiu teikiant papildomą naudą, susidariusią iš jungimo, kai dividendai yra reinvestuojami.

8. Sutaupykite daugiau.
Faktas yra tas, kad jums tikriausiai reikės daug daugiau pinigų pensijai, nei manote, kad to prireiks. Yra du būdai, kaip pasiekti naują etaloną: Sutaupykite daugiau arba investuokite agresyviau. Taupyti daugiau yra turbūt lengviausias ir iniciatyviausias dalykas, kurį galite padaryti, kad užtikrintumėte savo galimybes kaupti patogią pensiją. Jei sutaupote 250 USD per mėnesį, ar galėtumėte sutaupyti 500 USD per mėnesį, jei suvalgytumėte keletą kartų mažiau ir gautumėte degalus? Ką daryti, jei pradėjote naudoti „Acorns“ programą, kuri suapvalina visus jūsų pirkinius, investuodama skirtumą? Šansai yra, jūs galite ir tai padės apsaugoti jus nuo būsimos infliacijos. Peržiūrėkite kai kurias iš šių planavimo strategijų, kiek sutaupyti pensijai atsižvelgiant į amžių.

9. Investuokite į kolekcionuojamus daiktus.
Kas būtų patikėjęs investicijų grąža, kurią galėjote gauti įsigiję „Mark McGwire“ naujokų kortelę per pirmuosius jo metus „Major League Baseball“ ar „Limited Edition G.I. Joe originalioje pakuotėje? Kolekcionavimo objektų pirkimas ir pardavimas iš tikrųjų gali pasiūlyti didelę pagal infliaciją pritaikytą grąžą, kartu tai yra įdomus ir įdomus hobis.

10. Tapk meno globėju.
Strateginis fotografijos, paveikslų, skulptūrų ir kito meno įsigijimas dažnai gali duoti infliaciją spartinančią grąžą, nors tikrai ne visada. Mano pasiūlymas būtų rasti geriausią iš abiejų pasaulių, vertingą vaizduojamojo meno kūrinį, kurį tikrai vertinate ir neskubate parduoti..

Galutinis žodis

Patinka ar ne, infliacija yra tikra. Jei nekreipiate dėmesio į infliacijos poveikį jūsų ilgalaikiam taupymui, tai turbūt yra viena didžiausių klaidų, kurią daro daugelis investuotojų. Žalingų infliacijos priežasčių ir padarinių supratimas yra pirmas žingsnis priimant ilgalaikius sprendimus sumažinti riziką. Bet kitas žingsnis yra veiksmas. Apsvarstykite dešimt aukščiau pateiktų patarimų, kurie padės įveikti pražūtingą infliacijos poveikį jūsų būsimai pensijai.

Kokių veiksmų imatės siekdami užtikrinti, kad jūsų portfelis vėl viršytų infliaciją? Pasidalinkite savo geriausiais patarimais žemiau pateiktuose komentaruose!