Kas yra turto planavimas - pagrindai ir kontrolinis sąrašas apie išlaidas, įrankius, įkainius ir mokesčius

Nepaisant to, nekintamas faktas lieka faktu, kad taip, jūs mirsite, ir taip, apie tai reikia pradėti galvoti anksčiau nei vėliau. Tiesą sakant, dabar gali būti tinkamiausias laikas pradėti formuoti savo turto planą.

Kas yra turto planavimas?

Turto planavimas yra terminas, suteikiamas proceso metu, per kurį žmonės ruošiasi teisinei, finansinei ir asmeninei mirties situacijai, o turto planas yra priemonių rinkinys, specialiai sukurtas spręsti tokio pobūdžio problemas. Turto planavimas yra ne viena tema, o temų rinkinys, apimantis visas praktines mirties ir mirtingumo aplinkybes. Tai taip pat gali būti gana sudėtinga, apimanti nuolat kintančius svarstymus, atsižvelgiant į asmenines nuostatas, naujus įstatymus, besikeičiančius ekonominius veiksnius ir dar daugiau.

Nepaisant jūsų amžiaus ar asmeninių aplinkybių, nekilnojamojo turto plano sudarymas yra būtina užduotis kiekvienam suaugusiam asmeniui - pirmiausia reikia suprasti, kas yra turto planas ir kokias konkrečias problemas gali spręsti jūsų planas..

Turto planavimo išlaidos

Turto plano parengimo išlaidos gali labai skirtis priklausomai nuo įvairių veiksnių. Žemiausias pasirinkimas - pasidaryk pats turto planas su keliais pagrindiniais elementais, tokiais kaip testamento ir medicinos direktyva, nesunkiai galėtų kainuoti mažiau nei 100 USD. Kita vertus, turint advokatą jūsų vardu testamento ar medicininės direktyvos projektą, gali kainuoti nuo 300 USD iki 1200 USD - galbūt daugiau. Jei jums reikia sudėtingesnio turto plano, išlaidos profesionalui paruošti jį jūsų vardu padidės tik iš ten.

Tačiau, įvertindami su tuo susijusias išlaidas, turite atsižvelgti į ne turintį planą - arba, dar blogiau, turint blogai sudarytą planą. Jei po jūsų šeimos narių kyla teisinis mūšis, kai jūs tampate neveiksniais, arba jei jūsų plane iškyla problema, kuri turi būti išspręsta testamento sudarymo proceso metu, išlaidos gali lengvai pranokti tuos, kurie rengia išsamų planą pasitelkę pagalbos tarnybą. ekspertas.

Kas yra turtas?

Daugelis žmonių sąvoką „dvaras“ susieja su didelio namo ar turto gabalo idėja, tačiau tai nėra tai, kas yra dvaro planavimas. Norėdami suprasti turto planavimą, turite pradėti keletą pagrindinių idėjų.

Estai

Juridiškai turtas yra tiesiog tai, ką žmogus palieka po mirties. Kai kurie žmonės gali palikti daug, o kiti gali palikti mažiau - bet visi, nesvarbu, kas jie yra, kiek jiems priklauso, ar kur jie gyvena, paliks palikimą.

Tikrinti

Kadangi visi palieka dvarą, visos valstybės priėmė įstatymus, kurie nustato, kas nutinka visoms paliktoms medžiagoms. Nors šie įstatymai kiekvienoje valstybėje šiek tiek skiriasi, jie iš esmės yra tie patys ir leidžia efektyviai ir vienodai perduoti nekilnojamąjį turtą naujiems savininkams..

Apskritai tai yra žinoma kaip testamento įstatymai arba testamento kodas. Įpėdinio įstatymai gina jūsų teisę priimti sprendimus dėl to, ką norite padaryti jūsų turtui, tačiau jie taip pat reikalauja, kad jūs darytumėte tokį pasirinkimą specialiai pripažintais metodais, pavyzdžiui, sudarydami paskutinę valią ir testamentą, atitinkantį visus taikomus reikalavimus..

Dvaro planai

Dvaro planas yra tiesiog teisiškai įgyvendinamų priemonių rinkinys, leidžiantis asmenims kontroliuoti, kas atsitinka jų dvarams po mirties. Kai kuriuose turto planuose yra nedaug priemonių - tokių kaip tik testamentas arba testamentas, kuriam suteiktas testamentas -, o kiti yra sudėtingesni. Nepaisant to, kokią konkrečią jūsų planą naudojate ar kokį įrankį naudojate, plano sudarymas leidžia jums valdyti savo turtą mirus, darant prielaidą, kad planą sudarėte teisėtai..

Sąmoningumas

Remiantis „Gallup“ apklausa, tik dėl to, kad žmonės nenori galvoti apie mirtį, tik apie pusė visų šalies suaugusiųjų kada nors susitars sudaryti turto planą. Žmonės, kurie miršta nepalikdami plano, paprastai yra vadinami mirusiaisiais. Dėl šios priežasties visos valstybės priėmė įstatymus, kurie nustato, kas nutiks šiems dvarams. Šie įstatymai yra žinomi kaip testamento testamento arba paveldėjimo paveldėjimo įstatymai.

Kitaip tariant, jūsų valstija priėmė įstatymus, pagal kuriuos pasirenkamas jūsų turto planavimo pasirinkimas, jei to nepadarysite patys. Jei mirsite neturėdami savo plano, šie įstatymai bus automatiškai taikomi jūsų turtui. Be to, jūs negalite kontroliuoti to, ką šie įstatymai pasirenka jums, išskyrus atvejus, kai nepaisysite savo paties turto plano.

Turto planavimo įrankiai

Ko gero, svarbiausias klausimas, kurį spręs jūsų turto planas, yra palikimas. Kai rengiate turto planą, jūs nusprendžiate, kas paveldės jūsų turtą mirus.

Ar norite duoti pinigų savo seserims ar tėvams? Ar norite, kad jūsų žmona gautų viską? Ar norite padalinti savo turtą tarp žmonos ir anūkų? Nepriklausomai nuo jūsų pasirinkimo, yra keletas įrankių, naudojamų turto planavimui, kurie leidžia priimti paveldėjimo sprendimus.

Paskutinė valia ir testamentas

Paskutinis testamentas ir testamentas arba testamentas yra bene labiausiai žinomas turto planavimo įrankis. Daugelis žmonių žino, kas yra testamentas, ir supranta, kad sudarydami tokį turtą jie gali pasirinkti, kokį palikimą palikti.

Tačiau sudaryti testamentą yra daug sudėtingiau, nei tiesiog užrašyti norus ant popieriaus lapo. Kiekvienoje valstybėje yra konkrečios taisyklės, kurios galioja žmonėms, kurie sudaro testamentą, o jei nesilaikysite tų taisyklių, jūsų valia yra nenaudinga. Šie reikalavimai apima:

• Būdamas bent 18 metų
• Būna sveiko proto
• Savo valios sudarymas raštu
• Pasirašydami dokumentą
• Turėdami dviejų kompetentingų suaugusių liudytojų pasirašytą dokumentą

Tačiau norint įvykdyti pagrindinius teisinius reikalavimus nepakanka, kad jūsų valia padarytų tai, ko norite. Veiksminga valia yra tokia, kuri atitinka valstybinius reikalavimus, bet taip pat ir atitinka jūsų konkrečius poreikius bei norus.

Pasitikėjimas

Trestai yra dar viena populiari turto planavimo priemonė, apie kurią žino daugelis žmonių, tačiau jie taip pat yra vieni iš mažiausiai suprantamų. Patikėjimas yra tarsi labai maža korporacija, nes jis egzistuoja kaip juridinis asmuo, išskyrus jį kuriantį asmenį. Trestai gali turėti nuosavybę, pavyzdžiui, korporaciją, ir jas valdo žmonės, kuriems šis turtas nepriklauso, tačiau kurie tiesiog jį valdo ar prižiūri tresto vardu.

Nors yra daugybė patikos rūšių, kurias galite įtraukti į savo turto planą, vienas didžiausių patikėjimo fondo, kaip paveldėjimo būdo, naudojimo pranašumų yra tas, kad, priešingai nei testamentams, jiems nereikia pereiti testamento sudarymo proceso. Pvz., Atšaukiamas gyvenimo pasitikėjimas (dar žinomas kaip inter vivos trust arba tiesiog gyvas patikos fondas) leidžia jums pasirinkti paveldėjimą, nepateikiant tų pasirinkimų testamentiniam teismui. Testamento sudarymo procesas yra viešas patikrinimas ir dažnai yra brangus bei atimantis daug laiko, todėl panaikintini gyvenimo fondai gali būti tokie naudingi.

Turtas, perkeliamas mirus

Jūs jau galite būti susipažinęs su turtu, perduotu mirties atveju (kartais žinomu kaip „mokamas turtas, mokamas mirties atveju“), net jei niekada jo nesiejote su turto planavimu ir palikimu. Turtas, perkeliantis mirties atveju, toks kaip gyvybės draudimo polisas, kurį automatiškai paveldi jūsų pasirinktas naudos gavėjas po jūsų mirties.

Nereikia sudaryti testamento ar patikos, jei norite pasirinkti, kas paveldi turto, perduoto mirties atveju - jums tiesiog reikia įsitikinti, kad naudos gavėją pasirinkote tokiu būdu, kokio reikalauja turto taisyklės. Pvz., Jei turite banko sąskaitą, leidžiančią įvardyti pervedimo dėl mirties gavėją, tas gavėjas paveldės sąskaitoje esančius pinigus, kai tik mirsite..

Nedarbingumo planavimas

Turto planai yra lankstūs. Jie ne tik apsaugo jūsų interesus po mirties, bet ir gali apsaugoti jus, jei prarandate sugebėjimą pasirūpinti savimi ar tvarkyti savo turtą..

Daugelis suaugusiųjų yra fiziškai ir protiškai pajėgūs patys pasirinkti, tačiau tai gali pasikeisti. Žmonės, turintys didelę negalią, sužeisti ar kenčiantys nuo galutinių ar rimtų sveikatos sutrikimų, dažnai negali priimti savo sprendimo. Kai tai atsitiks, sugebantys žmonės tampa teisiškai nepajėgūs rinktis arba neveiksnūs.

Įgaliojimai ir medicinos direktyvos

Kaip nekilnojamojo turto planas leidžia jums kontroliuoti, kas atsitiks su jūsų turtu mirus, jis taip pat leidžia apsisaugoti, jei prarandate darbingumą..

Finansiniai įgaliojimai
Įgaliojimas yra dokumentas, per kurį jūs (atstovaujamasis) suteikiate teisėtą atstovą (atstovą), kurį pasirinkote, institucija, kuri priima sprendimus už jus. Yra daugybė būdų, kuriais galite naudotis įgaliotiniais, tačiau vienas iš labiausiai paplitusių yra nurodyti atstovą, kuris tvarkys jūsų finansinius reikalus, jei prarastumėte gebėjimus..

Šios galios dažnai vadinamos „spyruoklinėmis“ galiomis, nes jos suteikia jūsų agentui sprendimų priėmimo sugebėjimų tik tada ir tada, kai jūs tampate neveiksnus. Agentai, turintys finansinį įgaliojimą, gali, pavyzdžiui, sumokėti jūsų hipoteką naudodami banko sąskaitoje esančias lėšas, rinkti „Medicare“ ar „Social Security“ jūsų vardu arba pasirūpinti kasdienėmis išlaidomis.

Medicininiai įgaliojimai
Skirtingai nuo finansinių galių, medicininiai įgaliojimai yra skirti suteikti jūsų agentui galimybę pasirinkti sveikatos priežiūros paslaugas, jei tapsite nedarbingi. Pvz., Atstovas, turintis medicinos įgaliojimą, gali aptarti su savo gydytojais ligos istoriją ir gydymo galimybes, priimti ar atsisakyti suteikti medicininę priežiūrą jūsų vardu arba kreiptis į kitų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjus.

Ilgalaikiai įgaliojimai
Taip pat galite išgirsti įgaliojimus, vadinamus patvariais. Ilgalaikė galia yra tokia, kuri leidžia jūsų agentui ir toliau atstovauti jums net po to, kai tampate neveiksnus. Ilgalaikės galios yra būtinos neveiksnumo planams, tačiau jos nėra vienintelės galių rūšys.

Nepatvarus įgaliojimas automatiškai pasibaigia, jei jūs, atstovaujamasis, netenkate pareigų. Šiais ilgalaikiais įgaliojimo tipais dažnai naudojasi, pavyzdžiui, žmonės, kurie samdo nekilnojamojo turto agentą ar vertybinių popierių maklerį, tačiau nenori, kad tas agentas veiktų jų vardu, jei atstovaujamasis tampa neveiksnus. Neįgalumo planavimo tikslais yra būtini ilgalaikiai įgaliojimai.

Išankstinės medicinos direktyvos

Medicininiai įgaliojimai kartais yra vadinami išankstinėmis arba medicininėmis direktyvomis, nors yra ir įvairių išankstinių direktyvų rūšių. Išankstinė medicinos rekomendacija yra dokumentas, kuriame pateikiami arba išvardijami jūsų medicinos norai. Jei prarasite galimybę pasirinkti ar perduoti savo norus savo sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams, jūsų balsas pasitarnaus pagal išankstines medicinos rekomendacijas.

Išankstinėse direktyvose (taip vadinamose, nes jas pateikiate iš anksto) yra šie dokumentai:

• Gyvenimo valia. Dokumentas, kuriame nurodoma, kokių sveikatos priežiūros būdų norite atsisakyti ar priimti.
• Sveikatos priežiūros įgaliotinis. Kitas sveikatos priežiūros įgaliojimo terminas - tai dokumentas, kuriame nurodoma, kas turi galią pasirinkti jums medicininius sprendimus, jei tapsite nedarbingi..
• Užsakymas nedaryti gaivinimo (DNR). Dokumentas, kuriame jūsų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams nurodoma, kad nenorite gaivinimo, pavyzdžiui, širdies ir plaučių gaivinimo (CPR), tuo atveju, jei jūsų širdis ar plaučiai nustos funkcionuoti.

Tikrų planų planavimas ir išvengimas

Nieko keista, kad testamentų įstatymai gali būti sudėtingi, varginantys ir galimai brangūs. Mirę ir palikę palikimą, jūsų palikėjai negali gauti palikimo, kol šis testamento procesas nebus baigtas.

Šis procesas apima keletą žingsnių, kuriuos reikia atlikti. Pavyzdžiui, jei palikote skolas, jūsų kreditoriai turi turėti galimybę pateikti ieškinį palikimui. Pateikęs prašymą, jūsų turto administratorius turės panaudoti turto lėšas šioms skoloms apmokėti, prieš pradėdamas paskirstyti palikimą..

Taigi daugelis šiuolaikinių dvarų planų daugiausia dėmesio skiria tam, kad būtų kuo daugiau liudijimo. Yra daugybė būdų tai padaryti. Pvz., Žmonės, tinkamai sukuriantys ir finansuojantys gyvą pasitikėjimą, gali veiksmingai atlikti visus (arba beveik visus) savo pagrindinius paveldėjimo pervedimus visiškai ne pagal testamento sudarymo procesą. Kitos testamento sušvelninimo priemonės gali būti dovanos visam gyvenimui draugams ir šeimos nariams, naudojant mokestį už mirtį naudojamą turtą, pavyzdžiui, gyvybės draudimo polisus, ir bendro turto naudojimas.

Mokesčių ir finansinis planavimas

Negalite kalbėti apie turto planavimą, nekalbėdami ir apie kai kuriuos svarbius finansinio planavimo klausimus, pavyzdžiui, mokesčius. Jei paliekate daug pinigų ar turto, visada yra galimybė, kad gali būti taikomi turto mokesčiai. Tinkamas finansinis ir turto planas gali sumažinti galimą mokesčių naštą, kurį jūsų turtas gali patirti vieną dieną. Kai kuriose situacijose teisingas planas gali leisti visiškai išvengti turto ir paveldimo turto mokesčių, leidžiant kiek įmanoma daugiau savo turtų paskirstyti, kaip norite.

Tačiau, kaip ir aptariant visus mokesčių klausimus, svarbu pažymėti, kad dabartiniai mokesčių įstatymai ateityje gali ir pasikeis. Tai yra viena iš daugelio priežasčių, kodėl pasikalbėti su nekilnojamojo turto planavimo ekspertu visada bus geriau, nei bandyti patiems susikurti planą.

Turto mokesčiai

Turto mokesčiai, dažnai vadinami mirties bausme, plačiai suprantami plačiai. Kai numirsi ir paliksi palikimą, tas turtas yra vertas tam tikros dolerio sumos. Nekilnojamojo turto mokestis yra tiesiog tai vertei taikomas mokestis.

Turto mokestis yra mokestis, kurio niekada nereikės mokėti, nes jis taikomas tik mirus. Be to, tai nėra mokestis, kurį turės sumokėti jūsų šeima ar paveldėtojai, nes prieš išdalijant turtą kaip palikimą, jūs turite sumokėti jį už jūsų turtą. Tačiau atminkite, kad jei turtas turtingas turtu, bet neturtingas grynaisiais, norint sumokėti turto mokestį, gali reikėti likviduoti tam tikrą turtą, pavyzdžiui, šeimos namą, kad būtų padengta turto mokesčio sąskaita. Be to, bet kada, kai turtas turi mokėti turto mokesčius, jis sumažina galimą palikimą.

Federalinė vyriausybė turi turto mokestį, tačiau šiuo metu jis netaikomas, nebent palikite palikimą, kurio vertė didesnė nei 5 mln. USD, jei esate vienišas, arba daugiau nei 10 mln. USD, jei esate vedęs. Jei paliksite turtą, kurio vertė mažesnė už šią sumą, jūsų turtui nereikės mokėti nė vieno dolerio pagal federalinius turto mokesčius.

Be federalinio turto mokesčio, nedaug valstijų taip pat yra priėmę savo valstybinius turto mokesčius. Šie valstybinio lygio mokesčiai gali būti taikomi daug mažesnėms valdoms. Pavyzdžiui, Ilinojaus valstija nustato nekilnojamojo turto mokestį bet kuriam turtui, kurio vertė didesnė nei 4 milijonai JAV dolerių, o Naujojo Džersio nekilnojamojo turto mokestis taikomas bet kuriam turtui, kurio vertė yra 675 000 JAV dolerių ar daugiau. Turto plano, kuris sumažina ar panaikina bet kokį galimą valstybės turto mokesčio apskaičiavimą, rengimas gali būti gyvybiškai svarbus, jei norite išsaugoti kuo daugiau savo turto, kurį galėtumėte naudoti kaip palikimą..

Paveldėjimo mokesčiai

Palikti turtą yra vienas dalykas, o kaip jį paveldėti? Ar turite mokėti bet kokius pinigus, jei gausite palikimą?

Kaip ir turto mokesčiai, paveldėjimo mokesčiai gali būti taikomi tiek valstijos, tiek federaliniu lygmeniu. Tačiau laimei jums ir jūsų šeimai nėra federalinio paveldėjimo mokesčio, ir tik nedaugelis valstijų juos šiuo metu turi knygose..

Nuo 2015 m. Balandžio mėn. Paveldėjimo mokesčius turi tik Indijana, Ajova, Kentukis, Merilandas, Nebraska, Naujasis Džersis ir Pensilvanija, kurių tarifai svyruoja nuo 1% iki 20% gauto palikimo vertės. Taigi, pavyzdžiui, jei gavote 150 000 USD palikimą ir gyvenote valstijoje, kurioje buvo nustatytas 5% paveldėjimo mokestis, valstybei turėsite sumokėti 7500 USD kaip mokestį..

Turto apsauga

Turto apsauga yra jūsų turto struktūros sudarymo procesas, kad jis būtų apsaugotas nuo tų, kurie gali bandyti jį paimti. Iš esmės tai reiškia, kad turite apsaugoti savo pinigus nuo galimų ieškinių arba nuo kreditorių, kurie gali bandyti areštuoti jūsų turtą, kad patenkintų skolas, kurias galbūt esate skolingi..

Pavyzdžiui, viena iš paprasčiausių turto apsaugos strategijų yra maksimaliai padidinti jūsų metinį indėlį į jūsų IRA. Jei kreipiatės į teismą ir prarandate, kreditorius negali paimti IRA sąskaitoje esančių lėšų, nes įstatymai tokioms lėšoms netaikomi. Turto apsaugos planai gali apimti vieno ar kelių patikos fondų kūrimą, „Medicaid“ plano naudojimą, siekiant apsaugoti jūsų turtą nuo dažnai per didelių išlaidų, susijusių su slaugos namais ar aprūpinimo namuose ar kitomis priemonėmis, tenkinančiomis specifinius poreikius ar aplinkybes..

Ankstesnio turto planavimo kliūčių gavimas

Kai suprasite pagrindus, ką turto planas gali padaryti jums, jūsų turtui ir jūsų šeimai, turėtų būti aišku, kodėl taip svarbu sukurti savo planą. Tačiau žinojimas ir darymas yra du atskiri dalykai, ypač kai kalbama apie turto planavimą. Gana dažnai žmonės nelinkę spręsti taip artimai susijusių su mirtingumu klausimų, arba net nemano, kad jie turi tiek nerimauti, kad jiems prireiktų plano..

Kai nesiryžtate kurti savo plano, dažnai geriausia nukreipti dėmesį nuo savęs ir galimos mirties, o galvoti ne apie savo artimuosius. Pavyzdžiui, apsvarstykite kai kuriuos iš šių dalykų:

• Kas nutiktų jūsų šeimos nariams ir artimiesiems, jei susirgtumėte ar numirtumėte?
• Kas prižiūrės jūsų mažus vaikus, jei nebegalėsite?
• O tavo augintiniai?
• Net jei jūs neturite daug nuosavybės, ar jūs ką nors padarėte, kad apsaugotumėte jų poreikius?
• Ar leidote jiems žinoti, ko norite, jei jums kas nors nutiks?

Jei nuspręsite, kad turto planavimas yra kažkas, ką jums reikia padaryti, galite atlikti keletą galimų veiksmų, kad galėtumėte pradėti:

1. Išvardinkite savo turimus daiktus. Pirmiausia galite sudaryti visų savo turimų daiktų sąrašą, įskaitant turtą ir įsipareigojimus. Pažvelgę ​​į tai, ką turite viename popieriaus lape, galite pasidomėti, kaip jums gali prireikti tą turtą paskirstyti mirus, arba ką jums gali reikėti padaryti norint apsaugoti tą turtą, jei tapote nedarbingas..
2. Aptarkite su savo šeima. Pasitarkite su savo šeima ir artimaisiais apie savo rūpesčius, taip pat ir dėl jų. Supratimas, ko nori ar tikisi kiekvienas šeimos narys, spręsdamas turto planavimo klausimus, gali ne tik užkirsti kelią galimiems konfliktams vėliau, bet taip pat gali paskatinti jus susikurti planą, saugantį visus jums svarbius dalykus..
3. Pasitarkite su nekilnojamojo turto planavimo advokatu. Kadangi turto planavimo įstatymai labai skiriasi ir yra tokie sudėtingi, dažnai geriausias pasirinkimas yra pasikalbėti su patyrusiu advokatu. Jei nemanote, kad galite sau leisti advokatą, prieš sudarydami susitikimą visada galite paklausti apie kainodarą ir mokesčius. Jei pasikalbėję su vietiniu teisininku nuspręsite, kad procesas vis tiek bus per brangus, galite pradėti kurti savo planą naudodamiesi „pasidaryk pats“ ištekliais, kurie prieinami internete (pvz., LegalZoom), arba per įvairias įmones..

Svarbu pabrėžti, kad plano sudarymas yra kažkas, kas gali būti sudėtinga, jau neminint galimai painiavos. Jei nesate patyręs nekilnojamojo turto planavimo klausimų, beveik negalite žinoti, kokie įrankiai gali būti jums tinkamiausi ir atsižvelgiant į jūsų aplinkybes. Kalbėjimas su ekspertu gali kainuoti pinigus dabar, bet to nepadarius, jums ar jūsų šeimai gali brangiai kainuoti daugiau pinigai vėliau.

Galutinis žodis

Nekilnojamojo turto planas gali suteikti jūsų artimiesiems norą aiškiai ir suteikti jiems ramybę žinant, kad jie daro tai, ko jūs norėtumėte. Užuot susimąstę, kokie yra jūsų troškimai, jūsų šeima turės jūsų planą. Žvelgiant iš šios perspektyvos, daugelis žmonių greitai supranta, koks svarbus gali būti net pagrindinio plano turėjimas.

Ar dar neparengėte turto plano?