Kaip pasikalbėti su senstančiais tėvais apie turto planavimą ir išankstinę priežiūrą - klausimai
Deja, per daug žmonių praeina nepalikdami testamento ar kitų nurodymų artimiesiems, kurie gali kalbėti už mus, kai nebepajėgiame. Tai gali sukelti sunkumų ir stresą draugams ir šeimos nariams jau tokiu sunkiu metu..
Remiantis „Caring.com“ 2017 m. Atlikta apklausa, tik 42% amerikiečių turi valią. Išankstinio planavimo stoka gali sukelti didžiulę emocinę ir finansinę įtampą paliekamiems pasiimti daiktams, kurie privalo ne tik tvarkytis su mylimo žmogaus turtu po palikimo, bet ir per kelias savaites susitvarkyti su pažengusia liga ir psichine negalia. , mėnesius ar metus, po kurių pereinama.
Numatyti tėvų senėjimą ir mirtį nėra lengvas procesas, todėl dėl šios ir kitų priežasčių daugelis žmonių vengia aptarti paveldėjimo ir išankstinio globos planavimo su savo artimaisiais. Tačiau senstant kūdikių auginimo kartai, daugelis suaugusių vaikų susiduria su nestabilia finansine padėtimi, nes jie susiduria su senėjančių tėvų sveikatos priežiūros poreikiais ir laidotuvių organizavimu arba patenka į beviltiškas situacijas su neveiksniais tėvais, kurie nepaliko nė vieno. išankstinės sveikatos priežiūros direktyvos.
Be to, sukramtymas ieškoti dokumentų, susitarti ir susimokėti už priežiūrą gali kilti dėl sielvarto, darbo ir šeimos gyvenimo pusiausvyros ir gali sukelti nepataisomą žalą broliams ir seserims, nesutinkantiems dėl to, kokie galbūt buvo mamos ar tėčio norai..
Nepaisant to, kiek iš anksto planuojama, tikėtina, kad praeinant tėvui gali kilti daug streso, nuoskaudų ir netgi šeimos ginčų, kai kuriuos iš jų galima sušvelninti skiriant laiko sužinoti apie savo senstančius tėvus. norus ir pagrindinius jų turto elementus bei išankstinius priežiūros planus.
Gyvenimo pabaigos planavimas aptarti su savo tėvais
Svarbu suprasti, ką turite žinoti apie savo tėvų planą dėl gyvenimo pabaigos, kuris apima ir jų turto, ir išankstinio globos planavimą.
Kokį turto planavimą jie padarė iki šiol?
Ar tavo tėvai turi valią? Pasitikėjimas? Sąskaitos nurodytiems naudos gavėjams arba sąskaitos, susijusios su mirtimi ar pervedimu į mirtį? Bendros sąskaitos su išgyvenimo teisėmis?
Svarbu žinoti, kokio tipo turto planavimą jūsų tėvai padarė, kad suprastumėte, kas nutiks su jų turtu mirus. Nesvarbu, ar esate pasirinktas jų turto valdytojas, ar ne, šios žinios padės sušvelninti šeimos nesutarimus, kylančius dėl nesusipratimų, taip pat padės žinoti, ko tikėtis.
Jūs taip pat norėsite sužinoti, kuriuos jūsų tėvai pasirinko vykdyti savo turtą, nes mirties bausmės vykdytojas bus tas, kuris perims visą jūsų tėvų turtą mirus.
Išankstinės direktyvos, kurias turėtų turėti jūsų tėvai
Gyvenimo pabaigos planavimas nėra vien tik turto planavimas; tai taip pat apima išankstinį priežiūros planavimą. Išankstinis globos planavimas reiškia planavimą, kad jūsų tėvai galėtų tapti fiziškai neveiksnūs ar psichiškai silpni, dėl ko jie negalės patys priimti sprendimų.
Kol jie vis dar sveiki, labai svarbu pasikalbėti su savo tėvais, kokie bus jų norai, jei šie dalykai atsitiks, nes jie negalės pasakyti, ko nori, kai taps nedarbingi. Jei laukiate šio pokalbio, gali būti per vėlu.
Tačiau planuoti šias galimybes yra ne tik žinoti, ko norėtų jūsų tėvai. Tai taip pat reiškia teisinių dokumentų, vadinamų „išankstinėmis direktyvomis“, rinkinį, kuris gali kalbėti už jūsų tėvus, kai jie to negali.
Be išankstinių nurodymų gydytojai gali nesugebėti su jumis kalbėti apie jūsų tėvų būklę, jie gali suteikti jūsų tėvams gydymą, kurio jie nenorėjo, ir jūsų tėvai gali atsidurti tokioje situacijoje, kai jiems negalima finansiškai pasirūpinti..
Norėdami to išvengti, tai yra pagrindiniai dokumentai, kuriuos turėtų turėti jūsų tėvai, pasak turto planavimo advokato Walterio R. Pierce'o, knygos „Tikėkitės netikėto: susidurkite su mirtingumo problemomis oriai ir pasitikėdami savimi“ autoriaus.
1. Gyva valia
Pragyvenimo valia yra teisinis dokumentas, kuriame nurodomi jūsų pageidavimai dėl gydomojo gydymo, jei visam laikui tampate be sąmonės ar galutinai sergate. Tai įgalioja gydytojus laikytis jūsų nurodymų, kokio gydymo reikia tokiomis aplinkybėmis, ir tai turi įtakos tik priežiūrai, kuri dirbtinai pratęsia mirtį..
Gyvenimo valios gali būti labai specifinės. Jie gali pasakyti, ar jūs norite, ar nenorite kvėpavimo pagalbos, dirbtinio drėkinimo ar maitinimo, kraujo perpylimo ar net tam tikrų vaistų.
2. Ilgalaikis įgaliojimas
Įgaliojimas (POA) paskiria konkretų asmenį, vadinamą „faktišku advokatu“, kad galėtų priimti sprendimus už jus. POA gali būti „specialus“ arba „ribotas“, tai reiškia, kad jie gali būti skirti tam tikram tikslui, pavyzdžiui, suteikti leidimą sutuoktiniui pirkti namą ir užrašyti jūsų vardą ant akto, arba jie gali būti „bendri“, suteikdami advokatą -faktiškai visas galias, kurias turėtumėte, jei būtumėte.
POA taip pat gali būti „patvarios“, tai reiškia, kad jos pereina į tiek fizinio, tiek psichinio nedarbingumo laikotarpius. Ilgalaikis įgaliojimas tampa labai svarbus, kai jūsų tėvai negali patys priimti sprendimų. Be vieno sprendimo priimti ar apmokėti sąskaitas neveiksnaus tėvo vardu neįmanoma, nesikreipiant į teismą ir nenustačius globos, o tai gali būti sudėtingas ir daug laiko reikalaujantis procesas. Taigi nelaukite, kol tėvas taps neveiksnus; paprašykite jų paskirti ką nors, kol jie dar sveiki, veikti jų vardu, kai jie nebegali veikti patys.
3. Patvarus sveikatos priežiūros įgaliojimas
Ilgalaikis sveikatos priežiūros įgaliojimas yra teisinis dokumentas, suteikiantis teisę tiems, kuriuos paskiriate, priimti sveikatos priežiūros sprendimus už jus, jei negalite jų priimti patys..
4. Anatominių dovanų teikimas
Kai kurios valstijos reikalauja, kad į gyvą valią būtų įtrauktos nuostatos dėl anatominių dovanų, kitaip tariant, organų donorystės, o dauguma valstybių dabar klausia apie donorų registraciją, kai jūs kreipiatės gauti ar atnaujinti vairuotojo pažymėjimą..
Jūsų registracija kaip donoras yra išankstinė direktyva, kurioje nurodoma, kad jūsų organai, audiniai ir akys, jei juos galima naudoti, gali būti pasveikti mirus. Be to, daugelis valstijų leidžia jums paskirti anatomines dovanas, tokias kaip transplantacija, terapija, tyrimai, švietimas ar medicinos mokslo pažanga..
5. Negalima gaivinti įsakymo (DNR)
DNR įsakyme aptariami įvairūs metodai, naudojami atgaivinti žmones, kurių širdis nustojo funkcionuoti ar nustojo kvėpuoti. Tai gali būti krūtinės suspaudimai, elektrinis širdies smūgis, dirbtiniai kvėpavimo vamzdeliai ir specialūs vaistai.
Jei norite būti gaivinamas, jei jums reikia tokių gelbėjimo priemonių, nereikia nieko daryti, nes gydytojai paprastai imasi visų įmanomų priemonių, kad kvėpuotų ir plaktų jūsų širdis. Jei to nenorite, į savo gyvenimo valią galite įtraukti DNR nuostatą.
Kur yra šie dokumentai?
Nė vienas iš šių planavimo pokalbių nebus svarbus, jei nežinote, kur rasti visus reikalingus dokumentus, kai jų prireiks.
2014 m. UBS pranešime apie tai, kodėl šeimos turėtų kalbėti apie palikimą, nustatyta, kad nors 80 proc. Tėvų turi testamentą, pusė jų nesakė savo vaikams. Tai apima vietą, kurioje jie yra, ar net tai, ar jų apskritai yra. Tai gali būti didžiulė problema, ypač jei tikimasi, kad suaugę vaikai atliks bet kurį patikėtojo vaidmenį, kuris bus vykdomas vykdytojo ar advokato, atsakingo už sveikatos priežiūrą ar finansų valdymą. 2015 m. Atliktas „Fidelity“ tyrimas nustatė, kad 92% tėvų tikisi, kad vienas iš jų vaikų atliks vykdytojo vaidmenį, tačiau 27% išrinktų vykdytoju net nežinojo, kad jie buvo išrinkti.
Vykdytojas turi atlikti didžiulį vaidmenį tvarkydamas savo tėvų turtą. Jie bus raginami surinkti visus savo tėvų finansinius dokumentus, sumokėti visiems kreditoriams ir tada išmokėti likusią turto dalį pagal tėvų pageidavimus. Jei vykdytojas neranda visų reikiamų dokumentų - įskaitant ne tik valią, bet ir informaciją apie kiekvieną finansinę sąskaitą, taip pat visa kita, ką reikia tvarkyti ar „uždaryti“, pavyzdžiui, socialinės žiniasklaidos paskyras - jų darbas bus iššūkis.
Sprendimas yra tai, kad jūsų tėvai sudarytų „gyvenimo bylą“, kurią sudaro:
- Sąskaitos numeris, įstaiga ir visa prisijungimo informacija apie visas jų finansines sąskaitas, įskaitant banko ir investicines sąskaitas
- Teisinė informacija, įskaitant jų valią, bet kurias POA ir pasitikėjimo informaciją
- Informacija apie politiką ir išsami informacija apie bet kokį gyvybės draudimo polisą, pensijas ir socialinio draudimo reikalavimus
- Viso turto, įskaitant transporto priemones ir namus, pavadinimai
- Medicininė informacija ir išankstinės sveikatos priežiūros direktyvos
- Socialinės apsaugos kortelės ir gimimo liudijimai
- Kreditinės kortelės informacija, neapmokėtos skolos ir visos periodinės išlaidos ir mokėjimai, pavyzdžiui, prenumeratos
Įtraukite viską, ko prireiks tvarkant savo tėvų turtą, arba bet kokius finansinius ir sveikatos priežiūros sprendimus, kurių jie negalėtų priimti patys, jei jie taps darbingi..
Nepamirškite apie skaitmenines paskyras, įskaitant naudotojų vardus ir slaptažodžius, kurių gali prireikti norint išjungti bet ką internete. Esu girdėjęs daugybę pasakojimų apie žmones, kurie mirė ir nepaliko išgyvenusiems žmonėms galimybės ištrinti tokius dalykus kaip „Facebook“ paskyros.
Kadangi šioje gyvenimo byloje bus viskas apie jūsų tėvų gyvenimą, būtinai laikykite ją labai saugioje vietoje ir pasidalykite jos buvimo vieta su šeimos nariais, kuriems apie tai reikia žinoti..
Išankstiniai priežiūros planai, kuriuos turėtų sudaryti jūsų tėvai
Žmonės gyvena ilgiau nei bet kada. Nors gyvenimo trukmė ilgėjo, gyvenimo kokybė nebūtinai padarė tą patį. Ilgesnis gyvenimas gali reikšti padidėjusį ilgalaikės priežiūros poreikį, pavyzdžiui, pagalbinio gyvenimo ir slaugos namuose priežiūros.
JAV sveikatos ir žmogaus paslaugų departamento duomenimis, 2019 m. 65 metų 65 metų asmeniui yra 70% tikimybė, kad likusiems metams gali prireikti tam tikros ilgalaikės priežiūros. Tai gali būti priežiūra namuose ar įstaigoje, o išlaidos gali būti didžiulės.
Remiantis 2018 metų „Genworth“ priežiūros išlaidų apklausa, slaugos namuose kaina gali siekti 8000 USD per mėnesį. Gyvenimas pagalbiniu būdu vidutiniškai kainuoja apie 4000 USD per mėnesį. Šios išlaidos gali paskatinti daugelį apsvarstyti priežiūrą namuose, tačiau priežiūra namuose nebūtinai bus pigesnė. Priežiūra namuose gali apimti sveikatos priežiūros namuose paslaugas, kurios taip pat galėtų kainuoti 4000 USD per mėnesį, remiantis „Genworth“ tyrimu, darant prielaidą, kad pagalbos reikia 44 valandas per savaitę..
Net patys prisiimdami rūpinimąsi savo senstančiais tėvais, galite netaupyti išlaidų, nes dėl nuolatinės priežiūros vyresnio amžiaus tėvams gali tekti sutrumpinti darbo valandas ar net palikti darbą. Be to, CNBC praneša, kad net 68% globėjų teikia finansinę paramą savo senstantiems tėvams, mokėdami už vaistus, maistą, transportavimą ir kitas pragyvenimo išlaidas..
Šios išlaidos gali būti nemažos, todėl labai svarbu surengti šeimos susitikimą, kuriame būtų aptarta, kas rūpinsis jūsų tėvais ir kaip bus tvarkomos išlaidos. Būtinai paklauskite:
- Kokie jų norai rūpintis? Ar vienas iš jūsų tėvų griežtai priešinasi paskutinių dienų praleidimui slaugos namuose ar globos namuose? Ar jie mieliau renkasi namie? Nors šeimyninės situacijos gali užkirsti kelią įgyvendinti kai kuriuos iš šių norų, naudinga bent jau žinoti, kokie yra jūsų tėvų norai.
- Ar jie turi ilgalaikės priežiūros draudimą? Nors „Medicare“ yra prieinami visiems, kai jiems sueis 65 metai, tačiau jie nepadengia ilgalaikės priežiūros, pavyzdžiui, aprūpinimo pragyvenimu, slaugos namuose ir priežiūros namuose, išlaidų. Tiems, kurie gali tai leisti, šias išlaidas padengia ilgalaikės priežiūros draudimas. Tačiau trūkumas yra tas, kad ji gali būti brangi, ypač vyresnio amžiaus esate, kai kreipiatės dėl jos, ir ne visi atitinka kvalifikaciją..
- Kokias išlaidas apmoka jų sveikatos draudimas? Jūsų tėvai gali turėti sveikatos draudimą iš buvusio darbo, kuris tęsiasi iki išėjimo į pensiją, jie gali turėti tik „Medicare“ arba jie gali derinti abu. Nepaisant to, ne visi planai yra sukurti lygūs. Susipažinkite su savo tėvų aprėptimi ir pranašumais, ypač jei esate tokioje situacijoje, kai turite priimti sprendimus dėl jų sveikatos priežiūros ar suteikti finansinę pagalbą mokant už priežiūrą ar vaistus..
- Ar jie pakankamai atidėtų, kad padengtų senatvės medicinos išlaidas? Remiantis „Fidelity“ 2018 m. Pensininkų sveikatos priežiūros išlaidų sąmata, poroms, kurioms 2018 m. Sukako 65 metai, reikia sutaupyti maždaug 280 000 USD sveikatos priežiūros išlaidoms padengti išėjus į pensiją. Jei jūsų tėvams dar nėra 65 metų, atminkite, kad šis įvertinimas kasmet didėja.
- Jei ne, kaip bus padengtos išlaidos? Jei jūsų tėvai nepataupė pakankamai lėšų sveikatos priežiūros išlaidoms padengti, galite atsidurti tokioje pačioje padėtyje, kaip dauguma suaugusių vaikų, kurie, be priežiūros, rūpinasi savo senstančiais tėvais, moka ne tik už sveikatos priežiūrą ir vaistus. . Nepamirškite planuoti ir aptarti su šeima, įskaitant visus brolius ir seseris, kaip bus tvarkomos šios išlaidos.
Taip pat naudinga žinoti, kaip dengiamos kai kurių rūšių priežiūros išlaidos. Pavyzdžiui, nors „Medicare“ nepadengia viešnagės slaugos namuose išlaidų, Medicaid padengia. Tiesą sakant, daugumai slaugos namų gyventojų viešnagės apmokamos Medicaid. Tačiau Medicaid nepradės veikti tol, kol jūsų senstantis tėvas nepasieks skurdo ribos, ir jis pirmiausia valgys iš savo pensijų pajamų, kurias gauna jūsų tėvai.
Ko jūsų tėvai nori laidotuvėms??
Mano mama staiga mirė, niekada nesakydama savo laidotuvių. Net neįsivaizdavome, ar ji būtų norėjusi būti palaidota ar kremuota, ar jos pelenai pasklistų kur nors, ar būtų kišami į konkrečią vietą. Taigi mums liko priimti visus šiuos sprendimus savarankiškai.
Nors laidotuvės tikrai skirtos pragyvenimui, jei jūsų senstantys tėvai nepalieka jokių nurodymų apie savo norus, jums gali palikti abejonių dėl to, ar priėmėte teisingus sprendimus, o jūs patirsite sielvartą. Taigi būtinai turėkite šį pokalbį, kol dar nevėlu.
Taip pat verta pasidomėti, ar jūsų tėvai yra susitvarkę su savo laidotuvėmis jokiais finansiniais klausimais, pavyzdžiui, nusipirkę laidotuvių draudimą ar sumokėję už laidotuves ar tam tikrą laidojimo sklypą..
Kaip kalbėtis su tėvais apie turto planavimą ir išankstinį priežiūros planavimą
Gyvenimo pabaigos planavimas nėra lengva pokalbio tema, tačiau ji yra svarbi. Remiantis 2016 m. „Independent Age“ atliktu tyrimu, pagrindiniu palaikymu vyresnio amžiaus kartoms, beveik keturi iš penkių žmonių mano, kad svarbu diskutuoti apie senėjimą ir mirtį, tačiau mažiau nei trečdalis tokių pokalbių iš tikrųjų turėjo.
Tyrime nustatyta, kad kelios pagrindinės priežastys, dėl kurių reikia vengti pokalbio, yra žinių stoka, nerimas dėl šeimos narių reakcijos, vengimas nepageidaujamų galimybių ir jausmas, kad netinkamas laikas.
Tačiau išlaidos vengti pokalbio gali būti nepaprastos. Vyresni žmonės gali patirti didesnį nerimą dėl nežinomo; suaugę vaikai gali būti priblokšti atsakomybės priimti sprendimus tėvų vardu, ypač kai jie nežino, kokie yra jų norai; ir suaugę vaikai greičiausiai priims kitokius sprendimus, nei jų tėvai būtų priėmę.
Jei neplanuojama, gali būti ir finansinių padarinių. Tai gali apimti suaugę vaikai, turintys mokėti už pažangias medicinos paslaugas, patys pasirūpinti savimi, sumokėti už laidotuves (kurių vidutinė kaina yra 7000 USD) arba mokėti didesnius turto mokesčius nei būtina.
Neabejotinai svarbu „pasikalbėti“ apie gyvenimo pabaigos planavimą, tačiau kaip jūs atsakote į tokią sunkią temą? Apsvarstykite šiuos patarimus, kuriuos pateikė Catherine Hodder, turto planavimo advokatės ir knygos „Sandvičo kartos turto planavimas: kaip padėti savo tėvams ir apsaugokite vaikus“ autorė, bei Ellen Goodman, projekto „Pokalbis“, kurio tikslas padėti šeimoms kalbėti apie jų gyvenimo pabaigos norus.
1. Būkite kantrūs
Greičiausiai tai bus nuolatinis pokalbis su tėvais, o ne vienkartinis dalykas. Pagalvokite, kada gali būti tinkamas laikas pokalbiui užmegzti, ir apsvarstykite galimybę tai padaryti po truputį.
2. Būk skaidrus su kitais šeimos nariais
Pabandykite į pokalbį įtraukti brolius ir seseris, kad neatrodytų, jog bandote būti kontroliuojantys ar slapti. Tai taip pat padės išvengti šeimos ginčų ir užtikrins, kad visi yra tame pačiame puslapyje. Atminkite, kad nebandote klausti apie savo palikimą; jūs tik bandote suprasti savo tėvų norus, kad, kai ateis laikas, jūs žinosite, kaip priimti tinkamus sprendimus.
3. Laikykite užrašus
Kadangi tai bus nuolatinis pokalbis, jūsų tėvai gali pakeisti savo mintis apie savo norus. Nepamirškite įrašyti visų norų, kad turėtumėte šias pastabas. Taip pat atsiminkite, kad nesvarbu, ką jūsų tėvai jums sako, kad nori, kai reikia nuspręsti, kas ką gauna, nė vienas iš jų neturės reikšmės, nebent tai būtų užrašyta testamente.
4. Nespauskite
Ne laikas ginčytis dėl to, kas ką gauna ar bando ištaisyti praeities klaidas. Atminkite, kad pokalbio tikslas yra palengvinti gyvenimo pabaigos sprendimų finansinę ir emocinę įtampą.
5. Įsijausti
Atminkite, kad tai gali būti sudėtingas pokalbis ne tik jums, bet ir jūsų tėvams. Labai nedaugelis iš mūsų mėgsta kalbėti apie mirtį ir mirimą. Pagalvokite, kaip jaustumėtės, jei būtumėte pokalbio tema. Ar jaudinatės dėl galimos ateities, ar bijote mirti? Mankšta užuojauta ir empatija.
6. Klausykite
Jūsų darbas nėra pasakyti tėvams, ką jie turėtų galvoti, jausti ar daryti, o suprasti jų norus. Pokalbis taip pat galėtų sukelti daug jausmų, ypač liūdesio ir gailesčio jausmų. Leisk tėvams išreikšti savo jausmus be sprendimo.
7. Pasitarkite su advokatu
Advokatas, kuris specializuojasi nekilnojamojo turto planavimo srityje, gali padėti ne tik pateikti teisinius dokumentus, bet ir padėti tarpininkauti pokalbyje bei pasiūlyti diskusijų temų, apie kurias galbūt negalvojote kitaip..
8. Apsvarstykite, kaip pradėsite pokalbį
Pradėti pokalbį su „Kalbėkime apie gyvenimo pabaigos planavimą“ gali būti bauginanti. Vietoj to, pabandykite atidaryti naudodami šeimos anekdotą ir naudokitės tuo norėdami pradėti pokalbį apie tai, ko jūsų tėvai gali norėti. Pavyzdžiui, „Prisimeni, kai mirė močiutė, ir mes nežinojome, ką daryti jos laidotuvėms, nes ji niekada mums to nesakė?“
Arba galite pabandyti tai suformuluoti taip, kad paprašytų jūsų tėvų pagalbos, kad jūsų klausimai atrodytų mažiau kontroliuojantys. Pavyzdžiui, „Mama, man reikia tavo pagalbos. Kažkada gali tekti priimti sprendimus už jus ir nenoriu būti tokioje padėtyje ir nežinti, ko jūs norėjote “.
9. Dėmesys vertybėms
Goodmanas nurodo, kad gali būti sunku, jei net neįmanoma, aprėpti visus įmanomus gyvenimo pabaigos scenarijus. Vietoj to, pabandykite sutelkti dėmesį į pagrindines tėvų vertybes ir susidarykite bendrą jausmą, ko jie nori, ir tai gali padėti priimti būsimus sprendimus.
10. Pakalbėkite, kai jūsų tėvai sveiki
Nelaukite, kol tėvai nebegali nei psichiškai, nei fiziškai pasakyti jums to, ko jie nori. Daugelį sprendimų, kurie gali būti paraginti priimti, jei lauksite, bus per vėlu. Pasikalbėkite dabar, kol jums nereikės atsakymų.
Be to, atminkite, kad kartais tiesiog pradėti pokalbį gali būti sunkiausia. Anot Goodmano, „baimė, kuri sustabdo žmones, peržengia tą ribą. Nes kai peržengi tą slenkstį, šie pokalbiai nėra baisūs ir nėra slegiantys. Žmonės tai padarę pasakys, kad tai buvo šilčiausias ir intymiausias pokalbis, kurį jie turėjo su savo artimaisiais. “
Vis dėlto atminkite, kad jei visas pokalbis jums atrodo nemalonus, nesate vienas. Štai kodėl, nors tiek daug žmonių mano, kad tai yra svarbus pokalbis, nedaugelis jį turi. Jei jums reikia daugiau nurodymų, „Goodman“ savo svetainėje siūlo pokalbių pradinius rinkinius.
Bendros turto planavimo nesėkmės, kurių reikia vengti
Per metus, padėjęs šeimoms su savo turtais, tiek prieš mirtį, tiek po jo, Pierce'as susidūrė su daugybe žmonių, kurie arba iššvaistė pinigus, arba patyrė pyktį, konfliktus ir nesusipratimus dėl netinkamo planavimo. Norėdami to išvengti, aptardami turto planavimą su savo tėvais, atkreipkite dėmesį į šias įprastas spąstus.
1. Nesusipratimas „Bendri nuomininkai, turintys išlaikymo teises“ (JTWROS)
Šeimos ginčai dažnai kyla, kai tėvai palieka ką nors vienam ar keliems savo suaugusiems vaikams taip, kaip nebuvo numatyta. Pavyzdžiui, taip gali nutikti, kai senstantys tėvai vieną iš savo suaugusių vaikų įvardija kaip bendrą savininką banko sąskaitoje, kad suteiktų jiems galimybę rašyti čekius ir apmokėti sąskaitas, nes tėvų pažinimo gebėjimai sumažėja. Kaip praneša „The New York Times“, gebėjimas tvarkyti finansus yra vienas iš pirmųjų pažinimo įgūdžių, prarastų dėl senėjimo kylančių ligų.
Tačiau šis poelgis gali sukelti nenumatytų padarinių. Bankai paprastai paskiria jungtinius sąskaitos turėtojus kaip „bendrus nuomininkus, turinčius teisę išgyventi“ (JTWROS), tai reiškia, kad mirus asmeniui A, visa sąskaita automatiškai tampa vienintele asmens B nuosavybe..
Pavyzdžiui, tarkime, kad Džimas turi tris vaikus - Sally, Crystal ir Joe - ir kad Jim reiškia, kad visas jo turtas bus padalintas tarp jų. Jimo turtas apima 100 000 USD į banko sąskaitą, kurią turi kartu su Sally, ir namus, kurių vertė 300 000 USD. Kadangi Sally buvo paskirta kaip bendros sąskaitos savininkė, Jim mirus, 100 000 USD nuosavybė automatiškai pereina jai; ji niekada neįeina į testamentą.
Tačiau namas tikrai patenka į teismą. Taigi, kai turtas padalijamas trimis būdais, atsižvelgiant į Jimo valią, be 100 000 USD, Sally paveldi ir trečdalį namo - tai reiškia, kad ji gauna 200 000 USD, o Crystal ir Joe gauna tik po 100 000 USD.
Galite pamatyti, kaip tai gali sukelti ginčus tarp šeimos narių. Tai nėra tai, ko Jimas norėjo, ir greičiausiai Crystal ir Joe tai laikys nesąžininga, tačiau Sally turi teisę į papildomus 100 000 USD dėl JTWROS paskyrimo banko sąskaitoje..
Kad užkirstų kelią tokiai situacijai, tai, ką Džimas turėjo padaryti, pasak Pierce'o, buvo sukurti ilgalaikį įgaliojimą, kuris būtų suteikęs Sally galimybę apmokėti Jim sąskaitas, jai nesuteikus bendros Jim pinigų nuosavybės. Tokiu būdu, Jimui praėjus, visa Jimo turto vertė - 400 000 USD - būtų buvusi vienodai paskirstyta tarp trijų brolių ir seserų..
2. Nuosavybės palikimas daugiau nei vienam naudos gavėjui
Kitas dažnas šeimos ginčų šaltinis yra tada, kai tėvai palieka turtą daugiau nei vienam naudos gavėjui. Turto paveldėjimo padalijimas dažnai reiškia jo vertės nustatymą ir likvidavimą. Tai gali būti ne problema, jei, pavyzdžiui, namas neturi sentimentalios ar fizinės vertės nė vienam iš naudos gavėjų. Bet kas nutinka, kai vienas brolis ar brolis nenori parduoti? Kaip jie padalija palikimą?
Pierce pasakoja apie bandymą sušvelninti atvejį, kai du broliai paveldėjo namus. Vienas brolis Danas vis dar gyveno namuose, o kitas, Kevinas, ne. Danas norėjo ir toliau ten gyventi, tačiau Kevinas norėjo savo namo vertės dalies.
Pierce'as prisimena pasakojęs broliams, kad norint išspręsti jų problemą pirmiausia reikėjo nustatyti namo vertę, po to Danui reikės sumokėti Kevinui jo dalį tikrosios rinkos vertės, jei Danas norėtų ten gyventi toliau. Tačiau Danas nenorėjo mokėti Kevinui, todėl jie baigėsi teisme. Po daug laiko ir išlaidų iššvaistęs teismas jiems pasakė tą patį, ką turėjo Pierce. Broliams, deja, tai reiškė namo pardavimą ir jų palikimo abipusį sumažinimą už advokato rinkliavas.
Geresnis sprendimas būtų buvęs tėvams nuspręsti, ko jie iš tikrųjų nori savo vaikams. Ar jie norėjo, kad Danas galėtų toliau ten gyventi? Jei taip, jie turėjo padaryti Daną JTWROS arba pateikti Danui mirties bausmę (TOD) ant namo akto, kuris iš jų būtų leidęs namui automatiškai pereiti. Tuomet jie galėjo palikti Keviną ką nors panašaus vertės.
Vis dėlto atminkite, kad ne visada būtina palikti broliams ir seserims vienodas turto dalis, o tėvai gali turėti rimtų priežasčių to nedaryti, neturėdami nieko bendro su vieno brolio ar kito brolio palankumu kitam. Galbūt, pavyzdžiui, turite sūnų, turintį specialiųjų poreikių, kuriam reikalinga priežiūra visą gyvenimą įstaigoje, todėl jūsų tėvai įsteigė specialiųjų poreikių pasitikėjimą, kad galėtų tęsti savo priežiūrą. O gal jums gerai sekasi ir jums nereikia tiek pinigų, kiek jūsų broliui.
Kalbėjimas su tėvais apie tai, kodėl jie priėmė konkrečius sprendimus, kurie atrodo „nesąžiningi“, yra esminis būdas palengvinti šeimos ginčus. Jei niekada neturite šių pokalbių, galite sužinoti, ką nusprendė jūsų tėvai, kai jau per vėlu su jais diskutuoti ir išmokti jų samprotavimus..
3. Nepavyksta finansuoti gyvojo fondo
Finansų specialistai skatina daugelį žmonių steigti patikos fondus, kurie giria trestų galimybes apsaugoti turtą ir sumažinti turto mokesčius. Nors tiesa, kad patikos fondai gali turėti tam tikrų pranašumų, palyginti su testamentu, pasitikėjimas negali veikti, jei jis nėra finansuojamas.
Tai reiškia, kad kiekvienas jūsų tėvų turtas turi būti pervadintas ne savo, o pasitikėjimo vardu. Viskas, kas jų mirties metu nėra patikėjimo teise priklausanti, bet lieka tik jų vardu, bus įteisinta. Tai reiškia, kad ji tampa jų turto dalimi, todėl jai turi būti taikomi nekilnojamojo turto mokesčiai ir kreditoriai. Kreditoriams visada pirmiausia mokama iš turto; paramos gavėjai gauna tik tai, kas liko.
Taigi, jei patikos fondas nėra finansuojamas - tai reiškia, kad jūsų tėvų turtas nėra tituluojamas patikėjimo vardu, jo steigti nėra tikslo. Vis dėlto, pasak knygos „Suplanuok savo turtą“ autoriaus Deirdre R. Wheatley-Liss, tai yra labiausiai paplitusi klaida tų, kurie savo turto planavimo metu naudojasi patikos fondais..
4. Padaryti jį sudėtingesnį, nei turi būti
Nors mes gyvename amžiuje, kai pensijos yra praeitis, o 401 (k) s, IRA ir kitos pačios finansuojamos pensijų sąskaitos tapo norma, didžioji dauguma amerikiečių nėra milijonieriai. Remiantis 2017 m. Charleso Schwabo apklausa, tik 10% amerikiečių turi milijoną ar daugiau USD turtą.
Nuo 2018 m. Asmuo turi paveldėti mažiausiai 11 180 000 USD, kad būtų apmokestintas nekilnojamojo turto mokesčiais federaliniu lygmeniu. Ir nors valstijos turi savo nekilnojamojo turto mokesčio ribas, pradedant nuo jokio mokesčio ir netaikant mokesčių, pradedant nuo 1 mln. USD ribos Masačusetse ir Oregone, net 1 mln. USD yra daugiau nei 90% amerikiečių paliks savo įpėdiniams.
Daugelis žmonių mano, kad norint išvengti turto mokesčių reikia sukurti gyvą pasitikėjimą. Tačiau jei jūsų tėvai yra dauguma amerikiečių, kurie nepaliks jums tokio palikimo, jiems nereikia steigti patikėjimo fondo..
Pierce nemėgsta patikos fondų vien todėl, kad daugeliui jie gali būti pinigų švaistymas. Jis pasakoja apie savo įstatymus, su kuriais buvo kalbėta, kaip užsitikrinti nesąžiningą finansų specialistą, kuris baigė imti kelis tūkstančius dolerių už tai, kas jiems galiausiai buvo nereikalinga..
Nors patikos fondai yra vienintelis būdas palikti pinigus ir turtą nepilnamečiams, yra paprastesnių būdų perduoti turtą mirties atveju, išvengiant testamento, o tai yra ilgesnis ir brangesnis nuosavybės perdavimo procesas. Šie metodai yra žinomi kaip pakaitalai ir apima aukščiau paminėtą JTWROS žymėjimą, taip pat „mirties užmokesčio“ (POD) ir „mirties pernešimo“ (TOD) žymėjimą..
POD ir TOD žymėjimai leidžia nuosavybės teisę į nuosavybę automatiškai perduoti mirus pirminiam savininkui nurodytam asmeniui. POD arba TOD gali būti žymimi bet kokiu pavadinimu, įskaitant nekilnojamąjį turtą, transporto priemones, banko sąskaitas ir investicines sąskaitas. Pvz., Jei Jimas įveda TOD Sally savo automobilio vardui, automobilio pavadinimas automatiškai pereis Sally jam mirus.
Galutinis žodis
Nors neabejotinai sunku kalbėti su savo tėvais apie jų gyvenimo pabaigos planavimą, pokalbis yra kritiškas. Jei nieko daugiau, tai gali padėti šeimoms išvengti panikos, kai jos susiduria su mylimo žmogaus mirtimi. 2016 m. „Fidelity Investments“ šeimos ir finansų tyrime nustatyta, kad 93% suaugusių vaikų, kurie turėjo gyvenimo pabaigos planavimo pokalbius su savo tėvais, jautė žymiai didesnę ramybę. Panašiai 95% tėvų teigė turintys didesnę ramybę po šių pokalbių.
Be to, Chrisas McDermottas, „Fidelity“ privataus turto valdymo vyresnysis viceprezidentas, perspėja, kad daugiavaikiai turto planavimo pokalbiai nėra skirti tik turtuoliams: „Nesvarbu, kiek turto sukaupė šeima, diskusijos apie turto planavimą yra būtinos norint užtikrinti tėvai yra vykdomi. “ Jis priduria, kad „supratimas apie savo tėvų tikslus ir lūkesčius ir suderintas planas, įskaitant kiekvieno šeimos nario vaidmenį, padeda visiems pasiekti geresnių finansinių ir emocinių rezultatų“.
Niekam nepatinka kalbėti apie mirtį ir mirimą, o suaugusiems vaikams gali būti ypač sunku apsvarstyti savo tėvų senėjimą ir mirtį. Tėvo netektis niekada nėra lengva, o sielvarto procesas gali būti gilus ir tęstinis. Šis emocinis sunkumas tik dar labiau padidėja, jei vienas ar keli iš jūsų tėvų patiria fizinį ar protinį nedarbingumą arba miršta nežinodami jų norų, turėdami reikalingus teisinius dokumentus arba nežinodami, kur juos galite rasti, kai reikia.
Ar kalbėjote su savo senstančiais tėvais apie jų turtą ir išankstinį globos planavimą? O gal jūs stengiatės išsiaiškinti, kaip pradėti pokalbį? Kaip manote, kas gali jus sulaikyti?
