6 būdai, kaip apsisaugoti nuo infliacijos ir perkamosios galios praradimo

Deja, infliacija apiplėšė mus visus. Tai tylus vagis, kuris sunaikina mūsų pinigų vertę, todėl laikui bėgant kiekvienas doleris tampa vis mažesnis. Tačiau tai taip pat sveikos ekonomikos dalis. Svarbu išsiaiškinti infliacijos paslaptį ir suprasti, kaip ji paveikia jus, kad galėtumėte naudoti ją savo naudai ir apsisaugoti nuo galimo neigiamo poveikio.

Kas yra infliacija?

Tarkime, kad 1990 m. Nuėjote į parduotuvę ir išleidote 1 USD už dvi pakuotes gumos. Šiandien už 1 USD gali būti, kad gausite tik vieną pakuotę. Dėl infliacijos jūsų pinigai prarado dalį perkamosios galios, tai reiškia, kad jūsų doleriai tapo silpnesni.

Darbo statistikos biuras (BLS) infliaciją apibūdina kaip nuolat kylančių kainų procesą arba, kitaip tariant, nuolatinį pinigų vertės mažėjimą. Tai lemia daugybė veiksnių, įskaitant valiutų kursus, padidėjusį pinigų kiekį ir nacionalinę skolą. Vyriausybės matuoja infliaciją, siekdamos nustatyti, kaip per tam tikrą laikotarpį paprastai didėja kainos. Jie taip pat stebi pasirinktų prekių ir paslaugų, kurias vidutiniškai namų ūkiai perka, pavyzdžiui, maisto, energijos ir nuomos, išlaidas, kartu diskontuodami laikinus kainų šuolius..

Mokėjimas daugiau už tuos pačius daiktus gali nebūti idealus, tačiau infliacija iš tikrųjų aiškinama kaip sveikos ekonomikos augimo ženklas. Nepastebimas yra žemos infliacijos ar net defliacijos laikotarpis, kai kainos krinta. Tuo metu pinigai išlaiko didesnę vertę, o vartotojai gauna daugiau už dolerį. Tačiau tai ne visada sukelia šventes, nes dėl žemos infliacijos ir defliacijos darbo užmokestis paprastai užšąla.

Raktas į infliaciją yra pusiausvyra. Centriniai bankai nori išvengti defliacijos, tačiau nenori, kad kainos kiltų per greitai. JAV federalinis rezervų bankas šiuo metu teigia, kad 2% metinė infliacija yra geras tikslas.

Infliacijos poveikis ir kaip apsisaugoti

Kadangi infliacija daro įtaką pinigų vertei, ji gali apčiuopiamai paveikti įvairius mūsų gyvenimo aspektus. Svarbu atsižvelgti į infliaciją priimant finansinius sprendimus, kad užtikrintumėte protingą pasirinkimą tiek trumpalaikiu, tiek ilguoju laikotarpiu.

1. Pragyvenimo išlaidos

Akivaizdžiausias infliacijos poveikis yra tas, kad ji padidina pragyvenimo kainą. Suma, kurią išleisite šiandien, nebepirks tokio paties kiekio prekių ir paslaugų ateityje. Galų gale jūs mokėsite daugiau už maistą, elektrą, sveikatos apsaugą, elektroniką ir pan.

Tačiau infliacija gali būti sudėtinga, nes ji neturi įtakos visų prekių kainai tuo pačiu metu, tai reiškia, kad ne visi paveikiami vienodai. Pavyzdžiui, 2015 m. Gegužę BLS pranešė, kad maisto, valgomo ne namuose, kainos padidėjo 0,2 proc., Bet namuose valgomo maisto kainos sumažėjo 0,2 proc. Kadangi šių dviejų maisto indekso aspektų kainos kito vienodai, bet skirtingomis kryptimis, BLS pranešė, kad maisto infliacija tą mėnesį nepakito. (Vidutiniai vartotojai, perkantys maisto produktus, už maistą mokėjo mažiau, o žmonės, kurie dažniausiai valgė, išleido daugiau.)

Kai infliacija auga, stenkitės, kad visi pajamų šaltiniai, tokie kaip atlyginimai ir investicijos, augtų kuo greičiau (arba greičiau nei). Defliacijos laikotarpiais, mažėjant kainoms, pabandykite padidinti santaupas, o ne išleisti daugiau.

2. Atlyginimas

Dėl infliacijos atlyginimai dažnai būna didesni, nes įmonės nori mokėti daugiau, kai ekonomika auga, o darbuotojų pragyvenimo išlaidos auga. Jei įmanoma, šaudykite už padidėjimą, kuris yra didesnis už infliacijos greitį, kad užtikrintumėte, jog pranokstate jį.

Nuo Didžiojo 2007 ir 2008 m. Nuosmukio infliacija ir darbo užmokesčio padidėjimas buvo palyginti silpni. „The Washington Post“ duomenimis, darbo užmokestis nuo 2014 m. Sausio mėn. Iki 2015 m. Sausio mėn. Padidėjo 1,7%, o pagal vartotojų kainų indekso (VKI) duomenis 2014 m. Infliacija buvo tik 0,8%, tai reiškia, kad vidutinis darbuotojas, gavęs padidinimą, iš tikrųjų grįžo namo Daugiau pinigų.

Kai atlyginimas padidina atsilikimą nuo infliacijos (arba visai negaunate padidėjimo), kyla problemų. Pavyzdžiui, darbuotojai, uždirbantys federalinį minimalų atlyginimą, 2009 m. Uždirbo 7,25 USD per valandą. Pasak „Pew“ tyrimų centro, žmonės, kurie vis dar uždirbo šią sumą nuo 2015 m. Gegužės mėn., Dėl infliacijos prarado apie 8,1% savo perkamosios galios..

Dirbdami nekvalifikuotus darbus padidinsite riziką nukentėti nuo infliacijos. Pavyzdžiui, „Pew“ tyrimų centro duomenimis, restoranų ir maisto paslaugų pramonė yra didžiausia beveik minimalų atlyginimą gaunančių darbuotojų darbdavė, apibrėžta kaip žmonės, uždirbantys daugiau nei minimalų atlyginimą, bet mažiau nei 10,10 USD per valandą. Be to, „The Wall Street Journal“ praneša, kad iki 2014 m. Antrosios pusės maitinimo paslaugų teikėjų darbo užmokestis augo visame privačiame sektoriuje..

Geras būdas padidinti jūsų galimybes išlaikyti atlyginimą, kuris neatsilieka nuo infliacijos ar ją viršija, yra užimti kvalifikuotas pareigas, svarbias dabartinėje ekonomikoje. Infliacijos laikotarpiais agresyviau derėkitės dėl didesnių kainų.

3. Užimtumas

Paprastai infliacija yra gera darbo rinkai. Kai ekonomika auga, žmonės uždirba daugiau ir išleidžia daugiau, o įmonės labiau linkusios išlaikyti darbuotojus įdarbintus ir samdyti kitus, kad patenkintų augančią paklausą. Tačiau maža infliacija ir defliacijos sąlygos turi priešingą efektą - be augimo įmonės neranda arba neturi poreikio kurti naujas darbo vietas.

Anot Ekonominio švietimo fondo, kai kainos defluoja greičiau nei atlyginimai, tai gali sukelti nedarbo padidėjimą. Tai įvyko antrąjį 2014 m. Pusmetį, po naftos kainų kritimo. „USA Today“ praneša, kad naftą gaminančiose valstijose dešimtys tūkstančių atleistų per mėnesį, nes naftos kompanijos stengėsi padengti išlaidas mažėjančiomis pajamomis. Geriausias laikas ieškoti darbo yra infliacijos laikotarpiais, kai nedarbas, taigi ir konkurencija dėl darbo, yra mažesnis.

4. Skolos

Kreditai ir paskolos paprastai yra pigiausi esant žemai infliacijai ar defliacijai, nes kreditoriai yra priversti skatinti vartotojų paklausą. Kai kurie kreditoriai netgi siūlo laikotarpius be palūkanų, kurie suteikia galimybę nemokamai pasiskolinti pinigų. Tuomet, kylant infliacijai, palūkanų normos paprastai laikosi pavyzdžių.

Geriausia skolintis žemos infliacijos ar defliacijos laikotarpiais, jei palūkanų normos yra palankios. Grąžinti skolą tampa lengviau, jei uždarbis viršys infliaciją, nes laikui bėgant jūsų dabartinė skolų našta sunaudos mažiau pajamų. 100 USD per mėnesį mokant paskolą, sunaudojama 10% nuo 1 000 USD mėnesinės algos, tačiau šis procentas mažėja, kai skolininkas gauna atlyginimų.

5. Vyriausybės nauda

Pensininkai ir neįgalieji yra ypač pažeidžiami infliacijos. Daugelis pasikliauja fiksuotomis pajamomis, tokiomis kaip socialinio draudimo išmokos. Jei kainos kils per greitai, joms gali būti sunku padengti pragyvenimo išlaidas, nes jomis disponuoja mažai arba visai neturi disponuojamų pajamų. Jei jums 25 ar 35 metai, o jūsų atlyginimas nesumažina, yra tikimybė, kad galite gauti kitą darbą. Ne taip lengva rasti naujų pajamų šaltinių, kai esate pagyvenęs ar neįgalus.

Reaguodamos į infliaciją, vyriausybės išmokos periodiškai didėja. Pavyzdžiui, socialinės apsaugos gavėjai gauna COLA - pragyvenimo išlaidų koregavimą - kartą per metus, jei vyriausybė nustato, kad įvyko infliacija.

Norėdami pasirengti galimai sumažėjusia perkamąja galia vėlesniais metais, kaupkite santaupas ir įmokėkite į pensijų fondą per savo darbo metus. Šios lėšos gali papildyti jūsų vyriausybės išmokas, nes jos praranda vertę dėl infliacijos.

6. Taupymas

Augančioje ekonomikoje taupymas yra pralaimėtojų žaidimas, nebent jūs gaunate pinigų grąžos normą, lygią infliacijai. Ir net tada jūs tik neatsiliekate nuo infliacijos. Norėdami iš tikrųjų įveikti nykstančio dolerio kovą, jums reikia, kad jūsų pinigai augtų greičiau nei infliacija, o augimas yra ypač svarbus jūsų pensijų santaupoms.

Kai palūkanų normos yra patrauklios, galite įveikti infliaciją sukaupdami pinigus į taupomąją ar pinigų rinkos sąskaitą arba investuodami į indėlių sertifikatus (kompaktinius diskus). Pvz., Jei jūsų bankas jums moka 5 proc., Bet infliacija yra tik 2 proc., Gausite tinkamą grąžą su ribota rizika. Deja, nuo Didžiojo nuosmukio palūkanų normos buvo žemiausios ir taupytojai dažniausiai uždirba tik dalį procento naudodamiesi šiomis transporto priemonėmis, o tai nenugalės infliacijos.

JAV iždo obligacijos laikomos saugiomis, konservatyviomis investicijomis, tačiau pastaraisiais metais pasiūlė ir nepaprastai mažą pajamingumą. Iždo infliacija apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS) skirti teigiamai reaguoti į kylančios infliacijos laikotarpius, tačiau JAV stengiasi išlaikyti pageidaujamą augimo tempą, o TIPS defliacijos laikotarpiais patiria nuostolių..

Istoriškai viena geriausių vietų įveikti infliaciją ir gauti patrauklią grąžą buvo akcijų rinka. Investuoti į akcijas reiškia prisiimti daugybę rizikų - nors, pasak „USA Today“, vidutinė metinė grąža, pakoregavus infliaciją, yra 6,2%, palyginti su 1,8% penkerių metų valstybės skola.

Galutinis žodis

Infliacijos prognozes skelbia Federalinis rezervų bankas ir privatūs šaltiniai, tokie kaip „Statista“. Pasimokykite iš verslo atstovų, kurie naudoja šias prognozes vadovaudamiesi trumpalaikiais ir ilgalaikiais sprendimais. Jei deramasi dėl atlyginimo ir numatoma, kad padidės infliacija, įsitikinkite, kad atsižvelgsite į didesnių pragyvenimo išlaidų tikimybę. Jei jums reikia atlikti svarbius pirkinius, pavyzdžiui, automobilį, apsvarstykite, ar kainos ir palūkanų normos greičiausiai kils ar kris, kad nustatytumėte geriausią laiką pirkti. Kaip ir bet ką, susijusį su asmeniniais finansais, visada atlikite savo tyrimus ir planuokite iš anksto.

Ar esate pasirengęs išdėstyti savo apsaugos nuo infliacijos planą?