Kaip elgtis su kreditoriais ir inkasavimo agentūromis

Viskas prasidėjo, kai kelis mėnesius atsilikote nuo automobilio mokėjimo. Nors jūs paskambinote pardavėjui ir bandėte sudaryti mokėjimo planą, pradėjote skambinti iš skolų išieškotojų. Jaučiatės visiškai bejėgiai. Jūs negalite leisti visiškai sumokėti skolos, o šie skolų išieškotojai atsisako atsiskaityti už ką nors mažesnį. Panašu, kad nieko negalite padaryti, kad pašalintumėte juos iš nugaros.

Bet tiesa ta, kad tu ne bejėgis. Yra federalinis įstatymas, kuris apsaugo jus nuo priekabiavimo prie skolų išieškotojų - net jei negalite grąžinti pinigų. Štai ką turite žinoti apie tai, ką gali padaryti skolų išieškotojai, ko negali ir kaip apsaugoti jūsų teises.

Kaip veikia skolų išieškojimas

Jei pavėluojate sumokėti už skolą, skolintojas jos neišsiunčia išieškotojui iškart. Tam yra paprasta priežastis: skolų išieškotojo samdymas kainuoja daug pinigų. Kreditoriai mieliau bendrautų su jumis tiesiogiai, jei tik gali.

Pirmiausia jie jums paskambins ir parašys, kad primintų apie skolą. Jei negalite viso sumokėti iš karto, jie bandys sudaryti tvarkaraštį, kad galėtumėte grąžinti. Kartais jie net sutiks atleisti dalį skolos, jei likusią dalį grąžinsite iškart. Jiems atsisakyti dalies pinigų gali būti pigiau nei skambinti skolų išieškotojui.

Tačiau jei nepaisysite skolintojo skambučių ir laiškų arba jei nustatysite mokėjimo planą, o ne atliksite mokėjimus, skolintojas perves sąskaitą skolų išieškotojui. Daugeliu atvejų tai atsitiks, kai sąskaitos neapmokėtos nuo trijų iki šešių mėnesių.

Skolų išieškotojų rūšys

Yra trys pagrindiniai skolų išieškotojų tipai:

Vidaus skolų išieškotojai. Tai žmonės, kurie dirba įmonėje, kuri jums paskolino pinigus. Techniškai jie nėra „skolų išieškotojai“, nes šis terminas reiškia žmones, kurie surenka skolas už kitus. Tai reiškia, kad vidaus ar „pirmosios šalies“ skolų išieškotojai, norėdami susisiekti su jumis, neturi laikytis tų pačių taisyklių, kaip ir kiti skolų išieškotojai. Tačiau tai nereiškia, kad jie labiau linkę į jus grubiai ar agresyviai. Tiesą sakant, jie yra mandagūs, nes nenori, kad įmonė atrodytų blogai. Jei pradėsite skambinti dėl skolos, kurios pradelsta mažiau nei 90 dienų, greičiausiai kalbėsitės su pirmosios šalies skolų išieškotoju. Tai gera žinia, nes tai reiškia, kad jūsų sąskaita dar nėra oficialiai kolekcijose. Jei su šiuo asmeniu galite sudaryti savo sąskaitos apmokėjimo planą, galite užkirsti kelią pranešti apie tai kredito įstaigoms ir pakenkti kredito rodikliui..
Inkasavimo agentūros. Jei skolintojas negali susitarti su jumis, jis perduos jūsų sąskaitą trečiųjų šalių inkasavimo agentūrai. Šios įmonės skolintojams ima mokestį už nesumokėtų skolų surinkimą. Paprastai šis mokestis yra 25–60% jų surinktų pinigų. Šios įmonės stengsis kuo daugiau iš jūsų išgauti pinigus, nes kuo daugiau jų surenka, tuo daugiau gauna. Tai reiškia, kad jie labiau linkę būti nemandagūs ir grubūs. Be to, tokio tipo kolekcionierius turi laikytis daugiau taisyklių, kaip jis gali elgtis su jumis.
Skolų pirkėjai. Kai skolintojas bandė ir nepavyko susigrąžinti skolos, jis dažnai sumažina savo nuostolius, pardavęs skolą skolos pirkėjui. Šios bendrovės perka senų skolų paketus už centus už dolerį. „Investopedia“ duomenimis, vidutinė suma, kurią skolos pirkėjas sumoka yra 0,04 USD už kiekvieną 1 USD vertės skolą. Jie moka tiek mažai, nes žino, kad negalės surinkti daugumos perkamų skolų. Tačiau visus pinigus, kuriuos jiems pavyksta surinkti, jie turi pasilikti. Viena skolų pirkėjų problema yra ta, kad dauguma jų perkamų skolų yra gana senos. Dažnai jie net nežino, kiek metų yra tam tikra skola ar iš kur ji atsirado. Tai reiškia, kad jie kartais apgaudinėja netinkamus žmones dėl skolų, kurių jie nėra skolingi.

Skolas, kurias jie gali surinkti

Skolų išieškotojai dirba su skolintojais, kad surinktų visų rūšių skolas. Skolų išieškotojas gali skambinti jums:

Kredito kortelės skola
Automobilių paskolos
Hipotekos ar kitos būsto paskolos
Asmeninės paskolos, tokios kaip paskolos, kurias moka atlyginimai
Verslo skolos
Studentų paskolos
Medicininė skola
Nesumokėtos komunalinės ar telefono sąskaitos

Dviejų tipų skolos, kurios greičiausiai bus siunčiamos į kolekcijas, yra kreditinės kortelės ir neapmokėtos sąskaitos už telefoną. Kitos įprastos rūšys yra komunaliniai mokesčiai, paskolos automobiliams ir medicininės skolos.

Jūsų teisės tvarkant skolų išieškotojus

Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymas (FDCPA) nustato taisykles, kas yra skolų išieškotojai ir kas jiems neleidžiama. Šis įstatymas apibrėžia „skolų išieškotoją“ kaip bet kurį asmenį, kuris reguliariai renka skolas kažkieno vardu. Tai reiškia, kad įstatymai taikomi išieškojimo agentūroms ir skolų pirkėjams, bet ne vidaus skolų išieškotojams.

Ką gali padaryti skolų išieškotojai

Pagal FDCPA skolų išieškotojai gali:

Kreipkitės į jus namuose. Skolų išieškotojams leidžiama susisiekti su jumis telefonu, laišku, el. Paštu ar tekstiniu pranešimu, kad būtų galima išieškoti skolą. Tačiau bet kurioje jų siunčiamoje žinutėje turi būti aiškiai nurodyta, kad ją siunčia skolų išieškotojas.
Mokesčio palūkanos. Paprastai, kai skolinatės pinigus, jūs sutinkate juos grąžinti su palūkanomis. Skolų išieškotojui leidžiama toliau imti tą pačią palūkanų sumą, kai jie perims jūsų skolą. Tačiau jie negali imti papildomų palūkanų ar mokesčių, kurių nebuvo jūsų pradinėje sutartyje. Be to, dauguma valstybių nustato viršutinę palūkanų ir mokesčių sumą, kurią gali imti skolų išieškotojas.
Nuves jus į teismą. Jei negrąžinsite skolos, skolų išieškotojas gali kreiptis į teismą, kad surinktų skolingus pinigus. Norėdami užginčyti ieškinį, turite pasirodyti teisme. Jei to nepadarysite, prarasite galimybę kovoti su byla. Jei byla laimi, kolekcininkas gali gauti prieš jus vykdomąjį raštą dėl apmokestinimo išdavimo. Šis nurodymas nurodo jūsų bankui pervesti lėšas iš jūsų sąskaitos, kad sumokėtumėte skolą.
Papuoškite savo atlyginimus. Jei banke neturite pakankamai pinigų, skolų išieškotojas gali pasirūpinti, kad jūsų atlyginimas būtų išmokėtas. Tai reiškia, kad darbdavys turi paimti pinigus iš jūsų atlyginimo ir perduoti skolų išieškotojui. Tačiau skolų išieškotojai tai gali padaryti tik po sėkmingo ieškinio. Jie negali tiesiog areštuoti jūsų atlyginimo be teismo įsakymo.
Kreipkitės dėl senų skolų mokėjimo. Kiekviena valstybė turi skolų senaties įstatymą. Pagal šią taisyklę, kai skola pasiekia tam tikrą amžių, skolininkui nebereikia teisiškai jos mokėti. Ši riba įvairiose valstijose skiriasi, tačiau daugelyje valstijų ji yra nuo ketverių iki šešerių metų. Skolos, kurios peržengė šią ribą, yra žinomos kaip zombių skolos. Skolų išieškotojams leidžiama susisiekti su jumis dėl zombių skolų ir paprašyti sumokėti už jas. Jie negali kreiptis į jus dėl pinigų surinkimo, tačiau jie vis tiek gali padaryti jums spaudimą.

Ko negali padaryti skolų surinkėjai

FDCPA nustato griežtas ribas, kaip skolų išieškotojai gali su jumis elgtis. Jiems draudžiama:

Laikyk tave tamsoje. Skolų išieškotojas privalo jums raštu pasakyti, kiek esate skolingi ir kam. Šis laiškas turi būti išsiųstas per penkias dienas po to, kai jie pirmą kartą susisieks su jumis. Ji taip pat turi paaiškinti, ką daryti, jei nemanote, kad esate skolingi šiems pinigams.
Susisiekite su jumis bet kada ir bet kur. Skolų išieškotojams leidžiama jums skambinti, bet ne visada. Jie negali skambinti jums iki 8:00 ar 21:00, nebent jūs tam specialiai sutinkate. Jie taip pat negali jums skambinti darbe, jei žodžiu ar raštu pasakysite jiems, kad jums neleidžiama ten skambinti.
Kreipkitės į jus, jei liepsite jiems sustoti. Jei nenorite, kad skolų išieškotojas vėl susisiektų su jumis, viskas, ką turite padaryti, turite tai pasakyti raštu. Galite liepti jiems susisiekti su savo advokatu, arba visai su jumis susisiekti. Siųskite savo laišką patvirtintu paštu su grįžimo kvitu ir pasilikite sau kopiją. Siunčiant šį laišką, skolos nepašalinsite. Jie vis tiek gali kreiptis į jus, kad sumokėtumėte.
Skaudinti savo giminaičius. Jei nesumokate to, ką esate skolingi, skolų išieškotojai negali iškviesti jūsų šeimos ir draugų ir reikalauti, kad jie sumokėtų už jus. Jie gali susisiekti su kitais žmonėmis tik dėl vienos priežasties: norėdami sužinoti, kaip su jumis susisiekti. Ir jei jie sužino, ko nori, negali vėl susisiekti su tuo pačiu asmeniu.
Apsimesti kažkuo kitu. Kai skolininkai iškviečia jus, jie turi pasakyti, kas jie yra ir kodėl skambina. Jie negali teigti, kad dirba policijoje, vyriausybėje ar kredito biure. Jie taip pat negali teigti, kad yra teisininkai, nebent jie iš tikrųjų yra.
Melas tau - arba apie tave. Skolų išieškotojams taip pat neleidžiama meluoti jums kitais būdais. Jie negali meluoti jums dėl to, ar esate skolingi, ar kiek esate skolingi. Jie taip pat negali pasakyti, kad jūsų atsiųstas popierius yra teisėta forma, jei jo nėra, arba atvirkščiai. Ir jie niekada negali jums pasakyti, kad pažeidėte įstatymus, jei to nepadarėte. Skolų išieškotojams taip pat neleidžiama meluoti apie jus kitiems žmonėms. Jie negali pateikti melagingos informacijos apie jūsų skolas kredito įstaigoms ar kitam asmeniui.
Grasink tave. Skolų išieškotojams neleidžiama grasinti, kad įmes į kalėjimą, jei nesumokėsite skolos. Pinigų turėjimas nėra nusikaltimas ir jūs negalite už tai areštuoti. Tu gali būti iškeltas į teismą, tačiau skolų išieškotojai taip pat negali grasinti jums ieškiniu, nebent jie ketina pateikti ieškinį. Jie taip pat negali grasinti kaupti jūsų atlyginimo ar areštuoti jūsų turto, nebent jau turi teismo leidimą, leidžiantį tai padaryti. Ir jiems niekada neleidžiama grasinti jums fizine žala.
Priekabia jus. Skolų išieškotojams taip pat neleidžiama priekabiauti prie jūsų kitų būdų. Bendraudami su jumis, jie negali vartoti grasinančių ar nepadorių kalbų. Jie taip pat negali skambinti jums pakartotinai tik norėdami jus erzinti.
Papasakokite kitiems apie savo skolą. Skolų išieškotojai negali bandyti viešai sugėdinti jūsų, kad sumokėjo skolas. Pavyzdžiui, jie negali paskelbti jūsų vardo arba grasina jį paskelbti, jei nesumokėsite skolos. Jiems taip pat neleidžiama su jumis susisiekti atviruku, kurį kiti žmonės gali pamatyti atsitiktinai. Pagal įstatymą jie negali kalbėti apie jūsų skolas niekam, išskyrus jus, jūsų sutuoktinį ar advokatą. Tačiau jiems leidžiama pranešti apie nesumokėtą skolą kredito įstaigoms.
Apmokėkite už mirusio asmens skolą. Negalima paveldėti skolų iš mirusio asmens. Visi pinigai, kuriuos asmuo skolingas po mirties, išeina iš to asmens turto. Jei dvare nėra pakankamai pinigų, skola neišmokama. Bet kuriuo atveju artimieji už tai neatsako.
Taikykite savo mokėjimą neteisingai skolai. Kartais tas pats skolų išieškotojas bando iš jūsų išieškoti daugiau nei vieną skolą. Tokiu atveju, jei atliksite mokėjimą, turėsite pasakyti, kurią skolą mokate. Skolų išieškotojui neleidžiama įmokėti kitos skolos. Jis taip pat negali būti taikomas mokėjimui už skolą, kurios nemanote esanti skolinga.
Puošti federalinius mokėjimus. Skolų išieškotojai gali išmokėti jūsų atlyginimą, kad sumokėtų skolą, kurios negalite sumokėti. Tačiau daugeliu atvejų jiems neleidžiama mokėti federalinių išmokų. Tai apima socialinę apsaugą, SSI, veterano išmokas, pašalpas neįgaliesiems ir FEMA pagalbą nelaimės atveju.

Skolų išieškojimo apgaulės, kurių reikia saugotis

Paprastai, kai jūs gaunate skambutį iš skolų išieškotojo, tai yra teisėtas verslas, bandantis surinkti realią skolą. Tokiu atveju galite pasikliauti FDCPA, kad apsaugotumėte jus. Jei skolų išieškotojas nepaiso šio įstatymo, galite kreiptis į teismą. Tačiau kartais žmonės kitame linijos gale tik apsimeta skolų išieškotojais. Jie tikrai menininkai, bandantys apgauti žmones, kad sumokėtų skolas, kurių jie nėra skolingi. Štai kaip pastebėti šiuos netikrus skolų išieškotojus ir kaip su jais elgtis.

Kaip nustatyti skolų išieškojimo sukčiavimą

Ne visada lengva pasakyti tikrą skolų išieškotoją iš netikro. Kartais šie sukčiai net turi tam tikros jūsų asmeninės informacijos, pavyzdžiui, banko sąskaitos numerį. Tačiau yra keletas įspėjamųjų ženklų, kurie gali padėti pastebėti apgaulingą skolų išieškotoją. Skambinantysis asmuo gali būti padirbtas, jei:

Jie bando išieškoti skolą, kurios nepripažįstate.
Jie atsisako nurodyti savo telefono numerį ar pašto adresą.
Jie prašo jūsų asmeninės finansinės informacijos, tokios kaip kreditinė kortelė ar socialinio draudimo numeris.
Jie naudojasi aukšto slėgio taktika, pavyzdžiui, grasina, kad jus įmes į kalėjimą.

Kaip elgtis su padirbtais skolų surinkėjais

Jei nesate tikri, kad skolų išieškotojas, su kuriuo dirbate, yra teisėtas, atsakykite taip:

Klauskite kontaktinės informacijos. Gaukite skambinančiojo vardą, įmonės pavadinimą, pašto adresą ir telefono numerį. Bet kuris tikras skolų išieškotojas pagal įstatymus privalo pateikti jums šią informaciją. Jei asmuo, su kuriuo kalbatės, neišduos viso to, greičiausiai tai yra apgaulė.
Gaukite tai rašydami. Paprašykite skambinančiojo patvirtinimo pranešimo. Tai yra laiškas, kuriame nurodoma skolinga suma, skolintojo vardas ir pavardė bei jūsų teisės pagal FDCPA. Pagal įstatymą, kiekvienas teisėtas skolų išieškotojas privalo pateikti šį pranešimą. Pasakykite skambinančiajam, kad atsisakote aptarti skolą, kol jos negaunate.
Nutraukite kontaktą. Gavę skambinančiojo pašto adresą, nusiųskite laišką, kad nenorite, kad jis daugiau su jumis susisiektų. Bet kuris tikras skolų išieškotojas turi paklusti šiam prašymui. Jei šio nėra, žinote, kad susiduriate su klastotėmis.
Kreipkitės į savo kreditorių. Kartais skola, apie kurią skambinate, yra tikra, tačiau skolų išieškotojas nėra; tai tiesiog sukčiai, bandantys nukreipti jūsų skolų mokėjimus nuo realaus skolintojo. Jei pripažįstate skolą, tačiau nesate tikri dėl skolų išieškotojo, susisiekite su pirminiu skolintoju. Papasakokite jiems apie skambučius ir paklauskite, ar skolų išieškotojas, su kuriuo kalbėjote, yra tas, kurį jie pasamdė.
Nemokėk. Jei nesate tikras, kad skolų išieškotojas yra tikras, nemokėkite jokių mokėjimų. Net visiškai sumokant netikrą skolą ne visada pakanka sukčiaus. Kartais jie susitaupo dar viena skola, kad bandytų iš jūsų išgauti daugiau pinigų.
Neskelbkite asmeninės informacijos. Net jei nemokėsite netikros skolos, yra dar vienas būdas padirbtų skolų išieškotojams užsidirbti pinigų. Jie gali siurbti jus asmenine informacija - banko sąskaitų numeriais, kreditinių kortelių ar socialinio draudimo numeriais - ir naudoti ją pavogti jūsų tapatybę. Pavyzdžiui, jie gali nuskaičiuoti pinigus iš jūsų kreditinių kortelių, užrašyti netikrus čekius ar išrašyti naujas sąskaitas jūsų vardu. Norėdami užkirsti kelią asmens tapatybės vagystei, niekada neduokite tokios informacijos jokiam skolų išieškotojui - nei tikrai, nei suklastotai.
Pranešti apie kvietimą. Jei sulaukiate skambučio iš sukčiaus, praneškite apie tai Federalinei prekybos komisijai (FPK) ir savo valstybiniam generaliniam prokurorui (AG). Savo AG biurą galite rasti per Nacionalinę generalinių prokurorų asociaciją.

Kaip apsisaugoti

Net jei jūsų skolų išieškotojas yra teisėtas, tai nebūtinai reiškia, kad jie žaidžia pagal taisykles. Bendraudami su jais vis tiek turėtumėte būti atsargūs. Štai keletas dalykų, kuriuos galite padaryti norėdami apsisaugoti.

1. Susipažinkite su visais faktais

Prieš pradėdami diskusiją su skolų išieškotoju, paprašykite patvirtinimo laiško. Pagal įstatymus skolų išieškotojas turi jums tai atsiųsti, tačiau jie to nedarys visada, nebent jums tai primins. Nesutik su niekuo, kol nematai šio laiško. Juk ne visada teisinga informacija, kurią skolų išieškotojai turi apie jūsų skolas. Jūs nenorite pažadėti sumokėti skolą, kuri galbūt net nebus jūsų.

2. Ginčų skolos, kurių nesate skolingi

Kai gausite laišką, patikrinkite, ar tai yra skola ir ar ją atpažįstate. Skolos dažnai parduodamos iš vieno pirkėjo kitam, o pakeliui galima padaryti klaidų. Skolų išieškotojai gali bandyti surinkti pinigus, kuriuos jau sumokėjote arba kurie niekada nebuvo skolingi. Pavyzdžiui, jie gali ateiti paskui jus už skolą, kuri priklauso kitam asmeniui, turinčiam panašų pavadinimą.

Jei skolų išieškotojas prašo pinigų, kurių nelieka skolingi, galite ginčyti skolą. Per 30 dienų atsiųskite laišką, kuriame teigiama, kad ši skola nėra jūsų. Jei turite informacijos, kuria pagrįstumėte savo ieškinį, pvz., Atšauktą čekį, rodantį, kad skola buvo sumokėta, pridėkite jo kopiją. Nusiųskite laišką patvirtintu paštu ir paprašykite grąžinti kvitą. Tokiu būdu galite įrodyti, kad jie gavo laišką, jei jie neigia jį gavę. Saugokite jos kopiją ir savo įrašams.

3. Patikrinkite savo kredito ataskaitą

Skolų išieškotojai gali pranešti apie neapmokėtas sąskaitas kredito įstaigoms. Tai reiškia, kad jei skolų išieškotojas padaro klaidą, tai gali patekti ir į jūsų kredito ataskaitą. Problema gali veikti ir kita linkme. Kartais tapatybės vagys imasi paskolos jūsų vardu ir nemoka.

Kai tai atsitiks, jūs būsite tas, kuris baigsis skambutis iš skolų išieškotojo. Bet kokiu atveju, jei skolų išieškotojas susisiekia su jumis dėl skolos, kurios nelikote skolingas, patikrinkite kredito ataskaitą ir sužinokite, ar skolos nėra ten išvardytos. Jei radote klaidą, susisiekite su kredito biuru, kad ginčytumėtės.

4. Pasitarkite su teisininku

Jei sakote skolų išieškotojui, kad skola ne jūsų, tai ne visada pasakojimas baigiasi. Jie gali atsisakyti įrodymų, kad esate skolingi, pvz., Vekselio kopiją jūsų vardu. Galbūt faktiškai nepasirašėte sąskaitos, tačiau įrodyti ją ne visada lengva.

Tokiu atveju kreipkitės pagalbos į teisininką. Advokatai, kurie specializuojasi skolų išieškojime, paprastai leis jums pasikonsultuoti su jais nemokamai. Jie netgi gali sutikti, kad jūsų byla bus veltui, jei, jų manymu, skolų išieškotojas pažeidė įstatymus. Jei jie laimės bylą, jie gali surinkti mokestį iš ieškovo. Jei samdote advokatą, pasakykite skolų išieškotojui, kad tai padarėte. Nuo to laiko įstatymai turi bendrauti su jūsų advokatu, o ne su jumis. Tai sutaupys jums problemų, susijusių su skambučiais ir laiškais.

5. Neišmeskite pokalbių

Kartais jūs neturite kito pasirinkimo, kaip tik patys susitvarkyti su skolų išieškotoju. Tačiau jūs neturite leisti jiems ilgai kepti. „Bankrate“ straipsnyje vartotojas švietimas Johnas Ulzheimeris pataria žmonėms „kuo mažiau pasakyti“ bendraujant su skolų išieškotojais. Jie bandys išsiaiškinti iš jūsų informaciją apie jūsų mokėjimą, bet jums nereikės žaisti kartu.

Kitas ekspertas Geri Detweiler sako, kad taip pat svarbu išlikti ramiam ir susikaupusiam. Skolų išieškotojai kartais bando jus atbaidyti suteikdami jiems tai, ko jie nori. „Detweiler“ pataria žmonėms, dirbantiems su skolų išieškotojais, „būti neveikiamiems“. Kartokite pagrindinius faktus ir nieko daugiau jiems nesakykite.

6. Tvarkykite įrašus

Gera idėja saugoti visų jūsų reikalų su skolų išieškotojais rašytinę apskaitą. Tokiu būdu, jei skolų išieškotojas pažeidžia įstatymus, savo įrašus turite kaip įrodymą. Laikykite visus įrašus viename etikečių faile. Tokiu būdu galite juos rasti, jei jums jų reikia.

Įdėkite visas laiškus, kuriuos jums siunčia kolekcininkas, ir jūsų atsakymų kopijas. Taip pat saugokite visų telefoninių pokalbių užrašus. Kiekvieno skambučio metu nurodykite skolų išieškotojo vardą, pavardę, sumą, kurią jie sako skolingi, datą ir laiką bei pokalbio santrauką. Be to, išsaugokite visus balso laiškus, kuriuos jie palieka jūsų telefone.

7. Pabandykite derėtis

Kai skolų išieškotojas pirmą kartą susisieks su jumis, jis tikriausiai bandys priversti jus sumokėti visą skolą iš anksto. Tačiau jei negalite to padaryti, jie dažnai nori sutikti su mažiau. Tai ypač pasakytina apie skolų pirkėjus, kurie nusipirko jūsų skolą už centus už dolerį. Norint gauti pelną, jiems nereikia grąžinti visos sumos. Tačiau net trečiųjų šalių kolekcionieriai dažnai verčiau dalį pinigų gaus iškart, nei vilkins bylą į teismą.

„Bankrate“ straipsnyje Ulzheimeris siūlo pirmauti pasiūlius mažą kamuolį. Pasakykite skolų išieškotojui, kad norite sumokėti nuo 10 iki 15% to, ką esate skolingi. Jie tikriausiai nepriims to pasiūlymo, tačiau paprastai atsiskaitys nuo 30% iki 50% visos skolos.

Arba galite pasiūlyti „mokėjimo už ištrynimą“ sandorį. Jūs sutinkate sumokėti visą skolą, o skolų išieškotojas sutinka išbraukti išieškojimo sąskaitą iš jūsų kredito ataskaitos. Skolų išieškotojas kreipsis tiesiai į kredito įstaigas, kad pašalintų sąskaitą. Tai gali būti geras būdas tvarkyti sąskaitą, kuri yra tiksli, tačiau pasiklydo ar buvo pamiršta. Kredito biurai rėkė dėl šios praktikos, ir ne visi skolų išieškotojai nori tai daryti. Tačiau nėra jokio įstatymo, kuris tam prieštarautų. Jei galite sau leisti sumokėti visą skolą, toks susitarimas gali smarkiai padidinti jūsų kredito reitingą.

8. Būkite atsargūs mokėdami

Jei sudarote susitarimą su kreditoriumi, įsitikinkite, kad visą informaciją gavote raštu. Nesiųskite jokių mokėjimų, kol neturėsite šios rašytinės sutarties. Tai ypač svarbu atliekant mokėjimą už išbraukimą. Taip pat svarbu, jei kreditorius žada nesiimti jokių papildomų veiksmų prieš jus, kai tik bus sumokėta skola.

Kai sudarysite rašytinę sutartį, atsiųskite savo mokėjimą. Geriausia naudoti kasos čekį, o ne asmeninį čekį. Tokiu būdu jūs nesuteiksite skolų išieškotojui prieigos prie savo banko sąskaitos informacijos. Taip pat galite naudotis banko internetine sąskaitų apmokėjimo paslauga, jei ji tokią turi.

Jei sutikote grąžinti skolą dalimis, skolų išieškotojas greičiausiai pasiūlys leisti jums išimti pinigus tiesiai iš savo banko sąskaitos. Tai skamba patogiai, nes jie be jūsų pastangų gali surinkti kiekvieną mokėjimą pagal nustatytą terminą. Tačiau ekspertai sako, kad tai bloga idėja. Kai skolų išieškotojas turės prieigą prie jūsų sąskaitos, niekas netrukdys pasinerti ir pasiimti visą skolingą sumą.

Kitas apgaulingas skolų išieškotojų patarimas yra siūlyti jiems išsiųsti paskesnių patikrinimų seriją. Tokiu būdu jie kiekvieną gali įmokėti atitinkamą dieną. Pagal įstatymus skolų išieškotojui neleidžiama atiduoti paskesnio čekio iki čekio datos. Tačiau skolų išieškotojai ne visada žaidžia pagal taisykles, todėl ekspertai sako, kad neturėtumėte sutikti ir su šiuo sandoriu.

Kai grąžinsite skolą, tvarkykite mokėjimų apskaitą. Kai atliksite paskutinį, gaukite kvitą, kuriame sakoma, kad skola yra sumokėta visa. Tokiu būdu kolekcininkas negali sugrįžti po kelių mėnesių ir pareikšti, kad skolingas daugiau pinigų už palūkanas ar delspinigius.

9. Neignoruokite teismo šaukimo

Jei negalite susitarti su skolų išieškotoju, kitas laiškas, kurį gausite iš jų, gali būti teismo šaukimas. Kad ir ką darytumėte, neišmeskite jos į šiukšliadėžę - net jei manote, kad aiškiai pasakėte, skolingi ne pinigai. Tiesa, yra keletas nesąžiningų skolų išieškotojų, kurie išsiųs netikrą teismo šaukimą, kad bandytų jus išgąsdinti. Bet jei tai tikras sandoris ir jūs to nepaisote, jūs atsisakote galimybės kovoti su atlyginimu.

Tačiau tai nereiškia, kad turėtumėte įtartinai atrodantį šaukimą nominalia verte. Užuot patikrinę šaukimą, įsitikinkite, kad jis tikras. Negalima tiesiog paskambinti teismui nurodytu adresu ar telefono numeriu pačiame šaukime. Jei šaukimas yra klastojimas, greičiausiai ta informacija yra suklastota. Verčiau patys ieškokite teismo kontaktinės informacijos. Tada tiesiogiai paskambinkite arba parašykite ir paklauskite, ar pranešimas yra tikslus. Jei tai tikra, susisiekite su advokatu.

10. Iššūkis skolininkų, kurie pažeidžia įstatymus

Bet kada, kai susidursite su skolų išieškotoju, galite apie juos pranešti FPK ir savo valstybės AG. Daugelis valstybių turi savo skolų išieškojimo įstatymus, kurie skiriasi nuo FDCPA. Jūsų AG biuras gali jums pranešti, kokias jūsų teises nustato valstybiniai įstatymai. Jei paaiškės, kad skolų išieškotojas pažeidė įstatymus, galite kreiptis į juos arba valstijos, arba federaliniame teisme. Turite iki vienerių metų nuo pažeidimo padarymo, kad pareikštumėte savo ieškinį.

Jei laimi, teisėjas gali įpareigoti kolektorių grąžinti tau už patirtą žalą, pavyzdžiui, prarastą darbo užmokestį ar medicinines sąskaitas. Jums taip pat gali būti atlygintos advokato išlaidos ir teismo išlaidos. Be to, kolekcininkui gali tekti sumokėti jums iki 1000 USD, net jei jūs nepatyrėte jokios žalos.

Jei paaiškės, kad daug žmonių tapo to paties skolų išieškotojo aukomis, galite susiburti į grupę ir pareikšti ieškinį dėl klasės. Skolų išieškotojas gali būti priverstas sumokėti iki 500 000 USD arba 1% jų grynosios vertės, atsižvelgiant į tai, kuri suma yra mažesnė. Tačiau kreipiantis į teismą dėl skolų išieškotojo jūsų skolos neišnyks. Kol skolingi pinigai, jūs vis tiek turite juos sumokėti - net jei skolų išieškotojas pažeidė įstatymą bandydamas juos surinkti.

Galutinis žodis

Kaip matote, susidorojimas su skolų išieškotojais gali būti didelis vargas. Natūralu, kad blogiau, jei jie naudoja šešėlinę taktiką. Net ir tada, kai jie žaidžia pagal taisykles, turėti skolą kolekcijose yra stresas. Tai taip pat daro didelę žalą jūsų kredito reitingams.

Daug geriau sustabdyti skolą, kad ji nenuvyktų į kolekcijas. Jei kada nors pastebėsite, kad atsiliekate nuo mokėjimų, ne tik sukryžiuokite pirštais ir tikėkitės, kad skolintojas leis šlubuoti. Geriau susisiekite su kreditoriumi. Paklauskite, ar galite refinansuoti skolą, o jei to nepavyks, sudarykite planą ją sumokėti.

Sąskaitos taip pat gali patekti į kolekcijas, nes jūs nežinote, kad jas turite. Dažnai tai gali nutikti su medicinos sąskaitomis. Geriausias būdas išvengti šios problemos yra atidžiai stebėti savo el. Paštą. Iš karto atidarykite visas sąskaitas ir, jei jos neatrodo tinkamai, paskambinkite kreditoriui, kad paaiškintų.

Ar kada teko bendrauti su skolų išieškotoju? Kokį patarimą galėtumėte pasiūlyti kitiems?