5 būdai, kaip pagerinti jūsų kredito reitingą po rinkos uždarymo

Be emocinio streso, prarandant namą, rinkos uždarymas yra ir viena blogiausių klaidų, kurias vartotojas gali turėti kredito ataskaitoje, ir joje gali būti iki septynerių metų. Tačiau, jei buvote uždaryti, galite atkurti savo kredito rezultatą, o kai kuriais atvejais galite pamatyti savo rezultatą, padidintą tik po kelių mėnesių..

Kaip rinkos ribojimas veikia jūsų kredito balą

Kadangi hipotekos yra laikomos viena saugiausių kredito formų, FICO balai jas sveria labiau nei kitos rūšies kreditai, o pavėluoti mokėjimai už hipoteką sukelia dramatiškiausią FICO balų kritimą. Ypatingais atvejais dėl 30 dienų delsimo skolininko kredito balas gali sumažėti daugiau nei 100 punktų. Po 90 dienų jis gali nukristi dar 30 taškų, o kai galų gale bus pranešta kredito agentūrai, rezultatas gali sumažėti dar 30 taškų.

Net ir būstų savininkai, turintys puikius FICO balus, mato, kad rezultatas slenka per „teisingą“ teritoriją ir patenka į „skurdžią“ teritoriją, kai nebegali suspėti su mokėjimais. Kai tai atsitiks, ypač sunku gauti naujas kredito linijas - ypač asmenines paskolas, kreditines korteles ir universalinių parduotuvių korteles.

Nors sunku pagerinti savo rezultatą, tai nėra neįmanoma, ir bėgant laikui tai tampa lengviau. Keletas paprastų žingsnių ir kruopštus planavimas po uždarymo gali padėti šliaužti atgal į teisingą, gerą ir galiausiai puikią teritoriją..

Kaip pagerinti kredito reitingą po rinkos uždarymo

1. Turėkite savo kredito korteles ir jomis naudokitės

Būsto savininkų uždarymas dažnai nerimauja, kad dėl hipotekos įsipareigojimų nevykdymo jie praranda prieigą prie visų kreditų. Nors įmanoma, kad kai kurie kredito kortelių išdavėjai gali ir uždarys kliento kredito korteles, sužinoję, kad jis arba ji neįvykdė būsto paskolos, tai nėra neišvengiama.

Kai susiduriate su rinkos ribojimu, svarbu atsiminti, kad tai nėra jūsų finansinio gyvenimo pabaiga ir jūs vis tiek turite galimybę gauti kreditą - nors jį gauti yra žymiai sunkiau ir brangiau, ypač trumpuoju laikotarpiu. . Taigi jūsų turimos kredito linijos yra nepaprastai vertingos, todėl laikykitės jų ir naudokitės jomis, jei galite.

Jei kortelės išdavėjas grasina uždaryti jūsų sąskaitą ar padidinti jūsų palūkanų normą, paskambinkite jiems ir paaiškinkite situaciją. Pasakykite, kad jūs laiku su jais susimokėjote sąskaitas ir kad tai darote ir toliau. Derėkitės, kad išlaikytumėte dabartinį kredito limitą ir dabartinę palūkanų normą. Daugeliu atvejų kredito davėjai mielai siūlo jums kreditą tol, kol mokėsite laiku.

2. Pasinaudokite saugiomis kredito kortelėmis

Daugelis bankų ir kreditinių kortelių išdavėjų įsitraukė į saugių kreditinių kortelių žaidimą. Nors tarp saugių kortelių išdavėjų yra didžiulė konkurencija, vis dar yra daugybė kortelių, už kurias imami labai dideli mokesčiai, įskaitant taikymo mokesčius, metinius mokesčius ir net atsiskaitymo mokesčius. Todėl būtina apsipirkti. Apsaugota kreditinė kortelė su mažais mokesčiais gali būti vertingas turtas atkuriant kreditą.

Beveik kiekvienas, nepaisant kredito istorijos, gali gauti vieną iš šių. Taip yra todėl, kad kortelės nariai turi įmokėti tam tikrą pinigų sumą kortelės išdavėjui, ir tai tampa kredito kortelės užstatu. Pvz., Apsaugota kreditinė kortelė su 200 USD limitu paprastai reikalauja, kad kortelės turėtojas laikytų 200 USD banko sąskaitoje, prie kurios jis negali prisijungti, kol kredito kortelės sąskaita nebus uždaryta. Tokiu būdu, net jei kortelės turėtojas neįvykdo 200 USD skolos, kortelės išdavėjas nepraranda pagrindinės sumos.

Nors tai nėra jokios rizikos pasiūlymas kortelių išdavėjams, jis gali būti naudingas ir jums. Jūsų mokėjimų istorija pranešama „Equifax“, „Experian“ ir „Transunion“, todėl, jei naudojatės apsaugota kortele ir laiku atsiskaitote skolomis, sukuriate gerą kredito istoriją, kuri pagerina jūsų kredito rezultatą..

3. Apsvarstykite savo vietos kredito uniją

Kredito unijos ne tik siūlo mažesnes paskolas, hipotekas ir kreditines korteles, bet taip pat yra linkusios labiau atleisti už praeities klaidas ir dažnai prisiima didesnės rizikos pareiškėjus. Taip yra todėl, kad kredito unijos tik kreditines korteles suteikia nariams. Todėl jie geriau supranta jūsų pinigų srautus ir finansinę praeitį, todėl gali matyti jus kaip mažesnės rizikos pareiškėją nei kitos skolinimo įstaigos, su kuriomis neturite jokios bankininkystės istorijos.

Norėdami pasinaudoti kredito unijų pranašumais, pirmiausia prisijunkite kaip narys ir įsigykite kontrolinę bei taupomąją sąskaitą. Po kelių mėnesių kredito unija tikriausiai atsižvelgs į jūsų pajamas ir išeinančią istoriją su unija, nei mano jūsų FICO balą ir istoriją su kitomis finansinėmis institucijomis. Galbūt mokėsite mokėti didesnes palūkanas, nes vis tiek esate laikomas rizikos pareiškėju, tačiau bent jau turėsite galimybę gauti kreditą.

4. Neišmeskite visų kitų skolų ir mėnesinių mokėjimų

Kadangi pavėluoti mokėjimai yra pirmasis dalykas, turintis neigiamos įtakos jūsų kredito ataskaitai, norint pagerinti rezultatą, nepaprastai svarbu nuolat atnaujinti visų skolų mokėjimą ir nuolat palaikyti teigiamą mokėjimų istoriją visose kredito linijose. Kuo ilgesnė jūsų mokėjimų istorija, tuo didesnį poveikį tai daro jūsų kredito bazei ir grąžindama skolas per pakankamai ilgą laiką galiausiai padidinsite savo kredito reitingą tokiu, koks jis buvo iki rinkos uždarymo..

Nors kreditų balai yra gerinami atliekant mokėjimus laiku, per ilgą laikotarpį, jie gali būti dar geresni, jei tie mokėjimai bus atliekami dėl įvairių skolų, tokių kaip automobilių paskolos, kreditinės kortelės ir asmeninės kredito linijos. Taip pat svarbu neatsilikti nuo mokesčių už komunalines paslaugas ir sutarčių dėl interneto, mobiliųjų telefonų paslaugų ir narystės sporto salėje. Nors šios įmonės nepranešė apie laiku atliktus mokėjimus vartojimo kredito ataskaitų agentūroms, jos daryti pranešti apie pavėluotus mokėjimus, dėl kurių kenkia jūsų kreditas iškart.

5. Palaukite pakartotinio taikymo, jei norite gauti daugiau skolų

Stebėdami savo kredito rezultatą ir laukdami, kol jis grįš į patenkinamą lygį, galite padidinti savo galimybes gauti patvirtinimą dėl naujos kredito kortelės. Net jei jūsų kredito ataskaitoje vis dar pažymima apie rinkos ribojimą, galite gauti kredito kortelę, jei jūsų FICO balas yra pakankamai aukštas. Nors rinkos uždarymas tikrai nėra geras dalykas, kreditoriai gali to nepastebėti, jei kredito ataskaitoje pamato kitus perspektyvius ženklus. Tai ypač aktualu nuo 2008 m., Kai rinkos ribojimas tapo gana įprasta.

Galutinis žodis

Dėl uždarymo yra daug stigmų ir kaltės, tačiau to nebūtinai turi būti. Milijonai žmonių priėmė sunkų sprendimą išeiti iš namų, kad išvengtų asmeninio finansinio žlugimo. Nors rinkos uždarymas gali jaustis kaip pasaulio pabaiga, galite įveikti nesėkmę. Kruopštus planavimas gali padėti atkurti kredito istoriją, jei suprantate sistemą ir kaip iš to galite gauti naudos.

Ar teko susidurti su rinkos ribojimu? Kaip nuo to laiko atstatėte savo kreditą?