4 finansinės normos iššūkiams dabartinės ekonominės krizės metu - didvyriams tapus piktadariais

Aišku, kad esame istorinio perėjimo laikotarpiu ir tai atsispindi beveik kiekviename mūsų visuomenės sektoriuje, įskaitant finansinę sritį. Kai 2008 m. Ekonomikos nuosmukis užklupo kerštu, buvo įdomu stebėti, kaip galingi generaliniai direktoriai, politikai ir centriniai bankininkai, kurie anksčiau buvo laikomi finansiniais didvyriais, beveik per naktį tapo piktadariais. Didžiąją dalį to lėmė tai, kad daugelis per pastaruosius 30 metų susiklosčiusių finansinių ortodoksų sumažėjo nuošalyje 2008 m., Nes kai kurios finansinės normos tiesiog nustojo veikti.

Finansinių normų iššūkis

Ekonominė krizė privertė mus užginčyti kai kuriuos finansinius įpročius, kurie per pastaruosius kelis dešimtmečius tapo standartais. Štai keletas prielaidų, kurios buvo plačiai abejotinos kilus krizei:

1. Įvairovė visada veikia
2008 m. Mes sužinojome, kad visos turto klasės gali eik žemyn iškart. Tie, kurie ieškojo saugumo investuodami į obligacijas, buvo šiek tiek geresni, tačiau krizės metu buvo taškas, kai ir obligacijos krito. Investavimas į auksą, paprastai laikomas saugiu statymu, ilgainiui sumažėjo su visomis kitomis prekėmis. Nuo tada jis surengė didžiulį mitingą, tačiau tuo metu jis nebuvo vertinamas geriau nei atsargos.

Kai kurie teigė, kad negailestingas nesusijusių turto klasių ieškojimas iš tikrųjų paskatino diversifikavimo pranašumus. Kai tik vienas investicijų valdytojas sužino turto klasę, kuri, atrodo, juda kitaip nei akcijos, dar daugiau investuojama, kad prarastų diversifikacijos efektą. Tai senas reiškinys „kai kiekvienas ypatingas, niekam ypatingas“. Mes matėme, kad turto klasės per pastaruosius kelerius metus tapo daug labiau koreliuojamos, ir tai labai gerai matyti didėjančiose „visi - visi - visi“ rinkos prekybos modeliuose..

2. Skolos yra normalios
Matėme, kad ši idėja vykdoma visais ekonomikos lygiais. Vyriausybės, korporacijos ir vartotojai prisiėmė vis daugiau skolų. Palūkanų normos buvo tokios žemos, kad beveik atrodė kaip nemokami pinigai. Mes pirkome didesnius namus, automobilius ir televizorius. Siekdamos kompensuoti žemą palūkanų normą, finansų įstaigos siekė didesnės nei vidutinės grąžos, naudodamos svertą (skolą). Vyriausybės yra pasiskolinusios astronomines sumas vyriausybės gelbėjimo ir teisių į išmokas programoms.

Vienas tikrai svarbus dalykas, kurį mes visi, atrodo, pamiršome, buvo tas, kad, net ir turint nulinį procentą, pagrindinė suma vis tiek turi būti grąžinta. Tai taip pat galbūt privertė susimąstyti, kad palūkanų normos gali eiti taip pat žemyn. Jei taip atsitiko, visos skolos aptarnavimas iš karto pasidarys daug brangesnis.

3. Nekilnojamasis turtas visada auga
Daugelis pasiskolino maksimalią sumą savo namams, tikėdami, kad jie ir toliau didės. Kai nekilnojamojo turto kainos krito staigiai, joms liko mažai, nulinė arba neigiama nuosavybė ir didžiulė skolų našta. Vėlgi, gerai atkreipti dėmesį į vertę visada yra gera idėja. Kainos, kurios atrodo per geros, kad būtų teisingos, paprastai nesitęsia nė viena kryptimi.

4. Pirk ir laikykis investavimo
Tai yra investavimo metodas, kai jūs nustatote asmeninį investicijų portfelio turto paskirstymą akcijoms, obligacijoms ir gryniesiems ir periodiškai atstatote balansą, kad paskirstymo procentai vėl sutaptų. Daugelis pripažino, kad tai buvo vienintelis būdas pasiekti ilgalaikius pensijų kaupimo tikslus, ir tikėjosi 7% metinės akcijų grąžos, kurią pažadėjo daugelis finansų patarėjų, knygų ir žiniasklaidos. Bet kai įvyko antrasis rinkos kritimas per dešimtmetį ir investuotojai sužinojo, kad prarado pinigus per 10 metų, daugelis susimąstė, ar juos apgavo finansų pramonė, kuri uždirba pinigus laikydama mūsų.

Tai nereiškia, kad turėtumėte dažnai prekiauti savo investicijomis į pensiją. Dauguma nepatyrusių prekybininkų praranda pinigus. Bet tu gali šiek tiek strategiškiau subalansuokite pardavinėdami pervertintas investicijas. Galite šiek tiek atidžiau stebėti savo investicijas, tačiau nesipriešinkite norui pernelyg dažnai mąstyti.

Ką tai reiškia?

Ką visi šie pokyčiai reiškia jūsų, jūsų asmeninei finansinei padėčiai ir jūsų investicijoms? Štai keli būdai, kaip susitvarkyti su besikeičiančia aplinka:

Būk pasiruošęs
Tiesiog pripažinimas, kad esame įpusėjus reikšmingam pereinamajam laikotarpiui, gali būti šiek tiek lengvesnis. Jei esate pasirengęs lenkti rutulį, mažiau tikėtina, kad išstumsite, nes jis kerta plokštę.

Būkite informuoti
Laikykitės naujausios informacijos apie dabartinę ekonominę ir finansinę informaciją. Sekite naujomis investavimo tendencijomis ir produktais ir atidžiai nuspręskite, kurie variantai jums tinka (pvz., Jimo Cramerio „Action Alerts Plus“).

Kontroliuokite, ką galite
Nors keičiasi finansiniai įstatymai, reglamentai ir normos, daugelis pagrindinių asmeninių finansų principų niekada nepasikeis. Visada bus svarbu sekti savo išlaidas naudojant tokius įrankius kaip Mint.com ir „You Need the Budget“ (YNAB), išleisti mažiau nei uždirbate ir nustatyti lanksčius ilgalaikius finansinius savo ateities tikslus.

Išmokėti skolą
Šiuo metu palūkanų normos išlieka labai žemos. Niekas nežino, kiek ilgiau tai bus padaryta. Jei sumokėsite pagrindinę sumą dabar, palūkanų normos kilimas sukels daug mažiau streso ir sutaupysite daug pinigų būsimoms palūkanų išlaidoms padengti. Atsikratę skolos, taip pat galėsite paversti sudėtines palūkanas nuo piktadario herojumi, nes tai padeda kaupti santaupas, o ne pratęsti skolą..

Ar nuo finansų krizės pradžios pakeitėte savo finansų tvarkymą??