10 kredito balų mitų - atimkite tikrus faktus

Nors nepaprastai svarbu būti finansiškai atsakingam sumokant sąskaitas ir nesukaupiant skolų, taip pat protinga visiškai suprasti savo kredito reitingą ir kredito ataskaitą, ypač jei esate dabartinis ir potencialus skolininkas. Deja, yra daugybė mitų, kurie gali suklaidinti jūsų sprendimą ir įsivertinimą.

Kredito mitai

1. „Aš galiu padidinti savo kredito reitingą naudodamas išankstinio mokėjimo kreditines ir debeto korteles“.

Iš anksto apmokėtos kreditinės kortelės ir debeto kortelės nėra informuojamos kredito įstaigoms, todėl jomis pasinaudojimas neturi jokios įtakos jūsų kredito bazei. Jei negalite gauti kreditinių kortelių, bet norite padidinti savo kreditą, naudokite saugią kreditinę kortelę. Norėdami gauti apsaugotą kredito kortelę, turite pateikti užstatą, kad gautumėte kortelę, pavyzdžiui, automobilį, valtį, brangius papuošalus ar visą banko sąskaitą. Kai atsakingai naudojate kortelę, laikui bėgant jūsų kredito balas padidėja, ir tada galite kreiptis dėl tradicinės neužtikrintos kredito kortelės..

2. „Kiekvieną kartą, kai kas nors patraukia mano kredito ataskaitą, jis sumažėja.“

Ar jūsų kreditingumui įtakos turės kažkas, kas patraukė jūsų kreditą, priklauso nuo to kaip jie traukia jūsų kredito ataskaitą. Tai, kas vadinama „sunkia užklausa“, gali sumažinti jūsų kredito rezultatą; tačiau jei tai yra „minkštas tyrimas“, tada to nėra.

Kreipdamasis dėl paskolos ar kreditinės kortelės, kreditorius išsitraukia jūsų kredito ataskaitą. Tai sunkus tyrimas. Sunkus tyrimas daro įtaką jūsų kredito bazei, tačiau paprastai tai daro tik keli punktai. Be to, kai kreipiatės dėl panašios rūšies paskolos (pvz., Automatinės paskolos) su keliais skirtingais kreditoriais, paprastai tai laikoma vienu užklausimu, jei ji įvykdoma per 30 dienų..

Lengvas paklausimas yra tada, kai kreditorius peržiūri tik dalį jūsų kredito ataskaitos švietimo tikslais. Paprastai minkšta užklausa yra tai, ką kredito kortelių įmonė daro prieš siųsdama jums pranešimą apie išankstinį patvirtinimą el. Paštu. Kai perkeliate savo kredito ataskaitą per tokią kompaniją kaip „Credit Karma“, tai taip pat neturi įtakos jūsų kredito bazei.

3. „Tik tam tikros neapmokėtų sąskaitų rūšys rodomos mano kredito ataskaitoje ir daro įtaką mano kreditui.“

Kredito davėjas gali pasirinkti tik tas skolas, kurios nurodomos jūsų kredito ataskaitoje. Jei kreditorius praneša sumokėtas ir nesumokėtas skolas kredito biurui, tada net viešosios bibliotekos baudos, kurios buvo pervestos skolų išieškojimo agentūrai, gali būti parodytos jūsų kredito ataskaitoje.

Tiesa, kad yra žinoma, kad kai kurie kreditoriai praneša apie visas sumokėtas ir nesumokėtas skolas vienam ar daugiau kredito biurų. Hipotekos bendrovės, kreditinių kortelių išdavėjos ir net butų kompleksai yra keletas įprastų kreditorių tipų, kurie kredito įstaigoms praneša apie jūsų sąskaitų būklę. Jei abejojate, ar kreditorius, ar sąskaitos savininkas praneša kredito įstaigoms, paprasčiausiai atlikite užklausą.

4. „Atlyginimas, išlaikymas vaikams, alimentai ir kitos pajamos turi įtakos mano kredito bazei.“

Individualios ar namų ūkio pajamos nenaudojamos jūsų kredito bazei apskaičiuoti. Nors kreditų agentūros neskelbia tikslios formulės, naudojamos apskaičiuojant kredito balą, FICO pateikia bendrą skaičiavimą: Mokėjimų istorija sudaro 35% balo, sąskaitos likučiai sudaro 30%, kredito istorija sudaro 15%, įvairios kredito formos turite 10%, o naujos kredito paraiškos sudaro paskutinius 10%.

Galite uždirbti daug pinigų, tačiau tai nebūtinai reiškia, kad turite gerą kreditą. Tinkamas kreditas sukuriamas laiku sumokant sąskaitas ir apdairiai tvarkant savo finansines sąskaitas.

5. „Kadangi aš neturiu jokių kreditinių kortelių ar kreditinių kortelių skolų, turiu gerą kredito rezultatą“.

Neturėdami jokių kreditinių kortelių, neužtikrinsite aukšto kredito įvertinimo. Priešingai, kreditinių kortelių turėjimas ir tinkamas jų valdymas vaidina svarbų vaidmenį apskaičiuojant jūsų kredito rezultatą. Būtina sukurti kredito istoriją, kuri apima kredito sąskaitų sukūrimą ir skolų sumokėjimą.

Kreditoriai ir kreditoriai nori pamatyti, kad turite ir galite valdyti kreditines korteles. Kai kreditorius ar skolintojas pamatys, kad neturite jokių kreditinių kortelių, greičiausiai tai įvertins jus kaip didesnę riziką nei tie, kurie turi kreditines korteles. Išmintinga turėti bent vieną kreditinę kortelę kaip savo bendros finansų valdymo strategijos dalį.

6. „Kredito kortelės ir kitų kredito sąskaitų uždarymas padidina mano kredito rezultatą“.

Uždarius kredito korteles ir kredito sąskaitas, kurių nenaudojate, kredito balas nedidėja. Iš tikrųjų uždaryti šias sąskaitas gali mažinti jūsų kredito balas, nes tai sumažina jums prieinamą kredito sumą.

Čia naudojama žaidimo koncepcija yra kredito panaudojimas, tai yra jūsų naudojama kredito suma, palyginti su jūsų turima kredito suma. Kreditoriai labiau domisi tuo, kaip gerai tvarkote savo kredito sąskaitas, todėl jie nori pamatyti, kad turite daug kredito, bet naudojate palyginti mažai jo.

Jei turite uždaryti sąskaitą, uždarykite naujesnę, o ne ilgalaikę. Jūsų santykių su kreditoriumi trukmė teigiamai veikia jūsų kredito rezultatą. Taip pat galite uždaryti sąskaitas su žemesnėmis kredito linijomis nei tas, kuriose yra aukštos kredito linijos.

7. „Turto sąskaitos, tokios kaip čekiai, taupomosios ir investicinės sąskaitos, turi įtakos mano kredito bazei.“

Pajamos, sąskaitos čekiai, taupomosios sąskaitos ir investicinės sąskaitos kredito įstaigoms nepranešamos. Todėl jie neturi įtakos jūsų kredito bazei.

8. „Yra tik vienas kredito balas.“

Yra daugybė kredito balų. „Beacon“ ir „FICO“ yra du populiariausi kredito davėjų naudojami kredito balai. Kiekvienas kreditorius ar skolintojas pasirenka kredito reitingą, į kurį jie atsižvelgia, kad galėtų priimti sprendimą dėl kredito. Vienoje ataskaitoje gali būti keli kredito balai, ir kiekviena taškų vertė gali labai skirtis. Kreipdamiesi dėl paskolos ar kredito sąskaitos, paklauskite kreditoriaus ar skolintojo, kurį kredito reitingą jis įvertina.

9. „Turite patikrinti savo kredito ataskaitą tik tuo atveju, jei žinote, kad turite kredito problemų ar laiku nesumokate sąskaitų“.

Kiekvienas asmuo turėtų patikrinti savo kredito ataskaitą bent kartą per metus, nes nėra neįprasta, kad klaidos nurodomos jūsų kredito ataskaitoje. Vienintelis būdas sužinoti, kas yra šios klaidos, yra stebėti kiekvieną iš jūsų trijų kredito ataskaitų. Vartotojai turi teisę gauti nemokamą visų trijų kredito ataskaitų kopiją kartą per 12 mėnesių, todėl pasinaudokite savo teise ir įsitikinkite, kad kredito ataskaita teisingai atspindi jūsų kredito istoriją..

10. „Neigiamos skolos sumokėjimas pašalina ją iš mano kredito ataskaitos“.

Kredito ataskaita atspindi jūsų kredito istoriją, į kurią įtraukta ir teigiama ir neigiamos sąskaitos. Tai reiškia, kad pavėluoti mokėjimai, inkasavimo sąskaitos, įvykdymo patvirtinimai ir bankrotai gali likti jūsų kredito ataskaitoje 7–10 metų.

Galutinis žodis

Gali būti sunku iki galo suprasti savo kredito reitingą ir kredito ataskaitas, tačiau suprantant juos supančius mitus, galima išsiaiškinti daugybę paslapčių. Puikus kredito balas gali skirtis tarp įvairių rūšių paskolų ir kredito sąskaitų patvirtinimo ir atmetimo, taip pat gali reikšti geresnes palūkanų normas, darbo perspektyvas ir automobilių transporto priemonių draudimo normas..

Ar patikrinote savo kredito ataskaitą per pastaruosius 12 mėnesių?