4 biudžeto sudarymo alternatyvos siekiant savo finansinių tikslų

Taigi jūs bandote. Sutaupote visas įplaukas ir praleidžiate valandas suskaičiuodami savo išlaidas, suskirstydami jas į kategorijas ir trupindami skaičius, kad sugalvotumėte, kiek jums reikia kiekvieną mėnesį atidėti periodinėms sąskaitoms. Viską įvesdami į duomenų bazę ir atsargiai pakeisdami skaičius, kol viską suplaksite iki cento.

Tada atsitinka tikrasis gyvenimas. Galbūt jūsų automobilis sugenda, ar suskauda dantį ir turite kreiptis į odontologą, arba jūsų sąskaitos už elektrą yra kur kas didesnės, nei tikėjotės. O gal tiesiog pavargote nuo to, kad turite atmesti kvietimus išeiti vakarienės ar pamatyti laidos, nes esate „biudžetas“. Nepriklausomai nuo priežasties, jūsų biudžetas bus visiškai atviras - ir kadangi jums buvo pasakyta, kad negalite įgyvendinti savo tikslų neturėdami biudžeto, suprantate, kad dabar galite tiesiog atsisakyti..

Galbūt laikas pradėti naują požiūrį. Paleisiu jums paslaptį: Iš tikrųjų yra nemažai sėkmingų žmonių, kurie nenaudoja biudžeto. Jei sekate jų pavyzdžiu, savo finansinius tikslus galite pasiekti ir neturėdami.

Kodėl biudžetas žlunga?

Remiantis žodynu, biudžetas yra nustatyto laikotarpio pajamų ir išlaidų sąmata. Tačiau kai žmonės kalba apie biudžetus, jie paprastai reiškia ką nors konkretesnio: detalų planą, kaip kiekvieną mėnesį leisti pinigus.

„Straipsniai apie biudžetą“ paprastai pataria suskirstyti mėnesines išlaidas į kategorijas (pvz., Nuoma, maistas, transportavimas ir santaupos), o paskui sau skirti fiksuotą kiekvienos kategorijos išlaidų sumą. Kai išleidote visus pinigus, kuriuos skyrėte tam tikrai kategorijai, pavyzdžiui, bakalėjams, tai reiškia, kad tą mėnesį negalite nusipirkti daugiau maisto prekių; turėsite padaryti tai, kas yra jūsų sandėliukyje. Daugelis finansų ekspertų tai vadina „kiekvieno dolerio suteikimu už darbą“.

Šis griežtas biudžetas turi savo privalumų. Daugeliui žmonių yra daug lengviau kontroliuoti savo išlaidas, kai jie tiksliai žino, kiek turi išleisti tam tikroje kategorijoje. Tačiau daugeliui žmonių tokio griežto biudžeto yra per sunku laikytis. Štai keletas pagrindinių priežasčių, kodėl biudžetas žlunga.

1. Jie per daug dirba

Mėnesio biudžeto sudarymas ir laikymasis reikalauja daug apskaitos. Pirmiausia turite sekti visas išlaidas, pradedant nuo mėnesio nuomos mokesčio iki pakuotės gumos, esančios patogumų parduotuvėje. Tuomet turite saugoti, ar jūsų galva, popieriuje ar kompiuteryje yra lentelė apie tai, kiek turite išleisti kiekvienai kategorijai, ir išskaičiuoti kiekvieną pirkinį, kai tik jį padarysite..

Be to, jūs turite suplanuoti išlaidas, už kurias mokama kartą per metus, tokias kaip ketvirčio vandens sąskaitą ar metinę draudimo išmoką, ir taip pat kiekvieną mėnesį atidėti pinigus toms išlaidoms padengti. Kai kuriems žmonėms to yra per daug, kad neatsiliktumėte.

2. Nenuspėjamos išlaidos, jas išmeskite

Kita visų mėnesio išlaidų planavimo problema yra ta, kad yra keletas išlaidų, kurių negalite lengvai suplanuoti. Galite sukurti automobilio priežiūros kategoriją pagal tai, kiek išleidžiate tipišką mėnesį, tačiau tai nepadės, kai automobilis sugenda ir jam reikalingas neregėtas brangus remontas. Tas pats pasakytina apie medicinines sąskaitas ir namų remontą. Geriausia, ką galite padaryti, yra atspėti, kiek jums kainuos šios netikėtos išlaidos per vidutinius metus, o kartais spėjimas nėra pakankamai geras.

3. Jie gali priversti jus pasijusti atimtais

Paskutinė priežastis, kodėl biudžetai neveikia daugelio žmonių, yra ta, kad jie jaučiasi per daug ribojantys. Turint biudžetą už kiekvieną paskutinį centą, jaučiasi tarsi laikantis griežtos dietos; jūs galite to tvirtai laikytis, kai tik pradedate, tačiau po kurio laiko atsiranda nuovargis. Sunkiau ir sunkiau perduoti tokius mažus patiekalus kaip filmas ar vakarienė, nes biudžete jiems nėra pinigų. Po kurio laiko, kaip dietologas, kuris negali pakęsti dar vieno salierų lazdelių ir kietai virtų kiaušinių patiekalo, jūs nulaužiate ir einate įniršę..

4 Tradicinio biudžeto alternatyvos

Tarkime, kad jau po kelių bandymų supratote, kad biudžetai jums tiesiog neveikia. Dabar kyla klausimas, kas bus?

Atsakymas priklauso nuo to, kas tiksliai neveikia tradicinių biudžetų. Kai kuriems žmonėms reikia daugiau lankstumo, norint susitvarkyti su netikėtomis išlaidomis ir retkarčiais pasielgti, tuo tarpu kiti nori išvengti bet kokių rūpesčių dėl buhalterijos. Štai keletas alternatyvių biudžeto variantų, kuriuos finansų ekspertai pasiūlė išvengti šių problemų, tuo pačiu sutelkdami dėmesį į savo finansinius tikslus.

1. Stebėkite savo išlaidas

Investicijų guru Chrisas Reiningas pasiekė finansinę nepriklausomybę būdamas 37 metų, pasitraukęs iš savo IT darbo, turėdamas daugiau nei 1 milijoną dolerių - visa tai neturi kada. Interviu CNBC jis paaiškina, ką jis daro vietoj: Jis tiesiog seka savo pajamas, išlaidas ir investicijas kiekvieną mėnesį..

Kaip ir tradicinis biudžetas, ši sistema reikalauja, kad galėtumėte sekti savo išlaidas ir rūšiuoti jas į kategorijas. Tai leidžia tiksliai pamatyti, kur eina jūsų pinigai, ir išsiaiškinti, kur jums gali tekti sumažinti pinigus.

Tačiau skirtingai nei tradicinis biudžetas, šis metodas nereikalauja, kad nustatytumėte griežtas kiekvieno mėnesio išlaidų ribas. Užuot stebėję faktines išlaidas ir atkreipkite dėmesį, kur reikia koreguoti. Žinodami, ką ir kur išleidžiate, automatiškai išvengsite beprotiškų išlaidų, kurios gali sabotuoti jūsų išlaidų tikslus.

Kodėl šis metodas veikia

Jei esate įpratęs prie tradicinio biudžeto sudarymo, gali pasirodyti beprotiškas, kad pasiūlytumėte valdyti savo išlaidas vien tik žinodami. Tačiau „Reining“ nėra vienintelis investuotojas, sėkmingai panaudojęs šį metodą. Pavyzdžiui, „Seanas“, kuris tvarko internetinį dienoraštį „Mano pinigų vedlys“, CNBC sakė, kad jis naudojo šį metodą perkopdamas 256 000 USD pensijų santaupų iki 28 metų amžiaus - daugiau nei tris kartus daugiau nei visų amžiaus grupių amerikiečiai. Anot Seano, tiesiog pamatęs, kur eina savo pinigus, padarė jį „sąmoningesniu ir efektyvesniu švaistytoju“, leidžiančiam jam nuolat didinti savo santaupų normą, kol jis sutaupė daugiau nei 60 proc..

Amy Dacyzcyn, „Tightwad Gazette“ autorė, sako, kad panašų metodą ji naudojo savo šeimos biudžetui. Ji suprato, kiek šeima uždirbo kiekvieną mėnesį, kiek išleido įprastoms išlaidoms ir kiek liko jų santaupoms. Tada ji ir toliau kiekvieną mėnesį sekė jų išlaidas, norėdama įsitikinti, kad jos nesiekia tikslo. Užuot vertinusi savo biudžetą kaip „tai, ką jums leidžiama išleisti“, ji siūlo pabandyti „sumažinti kiekvieną biudžeto sritį, kol pasieksite tą vietą, kur tai nebepatinka, ir tada išleisti šiek tiek daugiau“.

Kaip tai padaryti

Jei norite išbandyti stebėjimo metodą, atlikite toliau nurodytus veiksmus.

Užrašyk viską. Pradėkite užrašydami visas savo pajamas ir išlaidas vienam mėnesiui. Kiekvieną kartą, kai pinigai įeina ar išeina, įrašykite juos. Tai galite padaryti ant paprasto popieriaus lapo ar kompiuterio skaičiuoklės arba naudodami biudžeto sudarymo programą, pvz., „Mint“ ar „YNAB“, galite atlikti stebėjimą už jus..
Grupės išlaidos kartu. Mėnesio pabaigoje peržiūrėkite savo išlaidų sąrašą ir suskirstykite jį į plačias kategorijas. Reiningui naudojamos septynios kategorijos: pastogė, namų ūkis, komunalinės paslaugos, automobilis, sveikata, maistas ir pramogos. Tačiau jis rekomenduoja pakeisti šį sąrašą, kad jis atitiktų jūsų pačių įpročius. Pvz., Jei turite reguliarias švietimo išlaidas, pridėkite jas prie sąrašo. Jei neturite automobilio, pakeiskite „automobilis“ į „transportavimas“.
Susmulkinkite skaičius. Palyginkite savo išlaidas su pajamomis ir apskaičiuokite, kokią procentą pajamų jūs išleidžiate kiekvienoje kategorijoje. Pvz., Jei jūs uždirbate 3000 USD per mėnesį ir išleidžiate 900 USD nuomai, jūsų „prieglaudos“ kategorija būtų 30% jūsų pajamų.
Nustatykite išlaidų tikslus. Peržiūrėkite kiekvienos kategorijos skaičius. Jei kuris nors iš jų atrodo per aukštas ar per žemas, atidžiau pasižiūrėkite ir pabandykite išsiaiškinti priežastį, tada nustatykite tikslą ją pakeisti. Pavyzdžiui, tarkime, kad maistui išleidžiate beveik 20% savo mėnesinių pajamų, o tai atrodo per daug. Ištyrę skaičius suprantate, kad praėjusį mėnesį išleidote daugiau nei 400 USD valgymui. Tuomet galėtum išsikelti tikslą tą sumą perpjauti per pusę.
Stebėkite savo elgesį. Kitą mėnesį turėkite omenyje savo tikslus, kai išleisite pinigus. Nereikia jų užrašyti ar nustatyti griežtų išlaidų apribojimų; tiesiog žinok apie juos.
Pakartokite kiekvieną mėnesį. Mėnesio pabaigoje vėl suskaičiuokite savo išlaidas ir pažiūrėkite, kaip sekėsi įgyvendindami naujus tikslus. Jei nesutikote jų, pereikite prie kito mėnesio visą dėmesį. Jei tai padarėte, išsikelkite sau naujus, ambicingesnius tikslus. Pvz., Gavę savo maitinimo išlaidas iki 200 USD per mėnesį, galėtumėte pabandyti jas sumažinti iki 150 USD.
Stebėkite savo pažangą (pasirenkama). Reiningas mėgsta pridėti dar porą žingsnių prie savo mėnesio stebėjimo. Be to, kad sudedamas pajamas ir išlaidas, jis taip pat tikrina savo investicijų balansą kiekvieną mėnesį ir apskaičiuoja, kiek mėnesio pajamų galėtų gauti šios investicijos. Tada grafike įrašo visus tris skaičius - pajamas, išlaidas ir investicines pajamas. pamatyti, kaip jie keičiasi bėgant laikui. Reiningas sako, kad galimybė motyvuoti save pamažu artėjant prie finansinės nepriklausomybės, kiekvieną mėnesį yra puikus motyvatorius.

2. Pirmiausia mokėk sau

Jei visa, ko jūs nekenčiate dėl biudžeto sudarymo, yra buhalterinės apskaitos tvarkymas, tada išlaidų stebėjimas nėra geras sprendimas jums. Daug paprastesnė alternatyva yra išsiaiškinti, kiek norite sutaupyti kiekvieną mėnesį, atidėti šią sumą ir likusią dalį išleisti taip, kaip norite. Kitaip tariant, pirmiausia mokėkite sau.

Du požiūriai, kuriuos apklausė CNBC, Nickas Holemanas iš „Betterment“ ir Kimmie Greene iš „Intuit“, pritaria šiam požiūriui. Kol jūs taupote pakankamai, jie tvirtina, visiškai nesvarbu, kaip jūs išleidžiate likusią dalį. Pradėję atidėti santaupas, galite nustoti jaudintis dėl smulkmenų, pavyzdžiui, kiek išleidžiate kavos ar galite sau leisti pasiimti kabiną, o ne autobusą. Viskas, ką turite padaryti, yra uždirbti pinigus, kuriuos praleidote praėjusį mėnesį, bet kokiu būdu.

Kaip tai padaryti

Štai kaip naudotis šia sistema:

Nustatykite taupymo tikslą. Pirmiausia nuspręskite, kiek savo pajamų sutaupysite. Tai turėtų apimti visų rūšių santaupas: skubios pagalbos fondo sukūrimą, taupymą pensijai, skolų apmokėjimą ir taupymą siekiant konkrečių tikslų, pavyzdžiui, atostogos ar pradinė įmoka už namą. Kai kurie finansų ekspertai siūlo siekti sutaupyti iš viso 20% jūsų pajamų, kad būtų įgyvendinti visi šie tikslai. Jie vadina tai 80/20 biudžetu, nes jis suteikia jums 80% jūsų pajamų išleisti, o 20% - santaupoms.
Pasirinkite „Taupymo sąskaitos“. Toliau išsiaiškink, kur paskirsite santaupas. Svarbu laikyti jį atskirai nuo banko sąskaitos, kurią naudojate kasdienėms išlaidoms padengti, kad negalėtumėte pasinerti į ją, jei perpūtėte visus išleistus pinigus. Nemaža jo dalis turėtų patekti į išėjimo sąskaitą - arba IRA, darbovietės išėjimo sąskaitą, tokią kaip 401 (k), arba abi. Likusią dalį galite kaupti atskiroje taupomojoje ar investicinėje sąskaitoje ar net nustatyti kelias banko sąskaitas skirtingoms taupymo rūšims. Nuspręskite, kokią savo pajamų dalį norite nukreipti į kiekvieną iš šių sąskaitų.
Nustatykite tiesioginius indėlius. Paskutinis žingsnis yra pasirūpinti, kad atitinkama suma iš jūsų algos būtų pervesta tiesiai į kiekvieną jūsų pasirinktą sąskaitą. Jei naudojate pensijų sąskaitą darbo vietoje, galite susitarti, kad doleriai iki mokesčių būtų pervesti tiesiai iš jūsų atlyginimo į sąskaitą. Kitų tipų sąskaitoms galite sudaryti automatinį taupymo planą, visą savo darbo užmokestį atidėdami tiesiai į taupomąją sąskaitą ir automatiškai išimdami reikiamą sumą gyvenimo išlaidoms padengti..
Laikykitės poilsio. Įdėję savo tikslinę sumą į santaupas, galėsite likusią dalį laikyti pagrindinėje sąskaitoje, kad galėtumėte išleisti taip, kaip jums patinka.

3. Dviejų sąskaitų sistema

Priežastis „pirmiausia moki pats“ yra ta, kad jei nekreipi dėmesio į savo išlaidas, rizikuoji, kad sunaudosi visus savo pinigus, prieš pradėdamas mėnesio pabaigą. Pvz., Per pirmąją ar dvi savaites galėtumėte išleisti daug lėšų pramogoms ir vakarienei, tik norėdami sužinoti, kad jūsų sąskaitoje mėnesio pabaigoje nebėra pinigų susimokėti už dujų sąskaitą..

Vienas iš būdų yra sukurti dvi atskiras paskyras savo išlaidoms, be to, kurias paskyras naudojate taupymui. Vieną sąskaitą naudojate mėnesio sąskaitų apmokėjimui, o kitą - kasdienėms išlaidoms apmokėti. Tokiu būdu, net jei pervesite visus pinigus į savo kasdienę sąskaitą lattes, vis tiek turėsite pinigų kitoje sąskaitoje būtiniausiems dalykams padengti..

Kaip tai padaryti

Štai kaip nustatyti dviejų sąskaitų sistemą:

Atidėti santaupas. Pirmoji šios sistemos dalis yra tokia pati kaip sistema „mokėk sau“. Paskaičiuokite, kiek norite sutaupyti iš kiekvieno atlyginimo, ir šią sumą automatiškai išimkite iš jūsų atlyginimo ir įtraukite į atitinkamas sąskaitas. Tai gali būti jūsų 401 (k), IRA, taupomosios sąskaitos ar investicinės sąskaitos.
Nustatykite dvi paskyras. Tada banke sukurkite dvi atskiras sąskaitas: vieną įprastoms sąskaitoms ir kitą likusias išlaidas. Pasirūpinkite, kad jūsų darbo užmokestis (atėmus santaupas) būtų tiesiogiai pervestas į sąskaitą apmokėjimo sąskaitą, ir nustatykite automatinį sąskaitos apmokėjimą iš šios sąskaitos. Tai garantuoja, kad nesvarbu, kam dar išleisite pinigus, sąskaitos visada bus sumokėtos.
Apskaičiuokite savo mėnesinį riešutą. Išsiaiškinkite, kiek pinigų turėsite išlaikyti savo sąskaitą mokančioje sąskaitoje kiekvieną mėnesį, kad padengtumėte visas jūsų fiksuotas išlaidas, tokias kaip nuoma, komunalinės paslaugos, draudimas ir visos įprastos skolos. Ši suma kartais vadinama „mėnesio riešutu“. Kadangi kai kurios sąskaitos skiriasi kiekvienam mėnesiui, geriausias būdas apskaičiuoti šią sumą yra išmokėti visas įprastas praėjusių metų sąskaitas, jas suskaičiuoti ir padalinti iš viso 12. Įsitikinkite, kad įtraukiate ir tik retkarčiais apmokamas sąskaitas. , pavyzdžiui, jūsų ketvirčio vandens sąskaitą arba automobilio draudimo išmoką. Tokiu būdu kiekvieną mėnesį savo sąskaitą mokančioje sąskaitoje atidėsite šiek tiek pinigų šioms išlaidoms padengti.
Perkelkite likusią dalį. Atimkite mėnesio riešutą iš bendrų mėnesinių pajamų. Skirtumas yra suma, kurią galite išleisti visoms išlaidoms, kurios skiriasi kiekvienam mėnesiui, pavyzdžiui, maistui, drabužiams ir pramogoms. Perveskite šią sumą į savo kasdienę „kišenės“ sąskaitą ir išleiskite bet kur.

Vienas šios sistemos trūkumų yra tas, kad apsunkina kreditinės kortelės naudojimą perkant. Kai perkate daiktus iš plastiko, lengva prarasti kelią ir išleisti daugiau nei turite savo sąskaitoje. Šis metodas veikia daug geriau, jei naudojate debeto kortelę, kad visi pirkiniai būtų tiesiogiai iš jūsų kišenės. Tokiu būdu jūs negalite išleisti daugiau nei turite.

4. Taupymo ir nudegimo santaupos

Jei visos šios biudžeto alternatyvos jums vis dar atrodo pernelyg sudėtingos, yra dar vienas metodas, dar paprastesnis - bet tai nėra lengvesnė. Tai „Investopedia“ vadina „įkrovos stovyklos“ metodu. Idėja yra ta, kad užuot bandę apriboti savo išlaidas skirtingose kategorijose, jūs ieškote kelių didelių išlaidų, kurias galite visiškai pašalinti. Tai užims pakankamai lėšų jūsų biudžete, kad galėtumėte laisvai leisti pinigus visose kitose kategorijose, kartu turėdami pakankamai lėšų taupyti.

Akivaizdus šio požiūrio trūkumas yra tas, kad jis susijęs su esminiais, sunkiais gyvenimo būdo pokyčiais. Mažos modifikacijos, pvz., Mažiau elektros energijos sunaudojimas ar mobiliojo telefono plano pažeminimas, jo nesumažins. Jūs ieškote tokio įpjovimo, kuris gali jums sutaupyti šimtus dolerių per mėnesį, pavyzdžiui, atšaukite savo laidą, atsikratyti automobilio, persikeliate į mažesnį namą ar butą ar visiškai atsisakote restorano patiekalų..

Nors šie pjūviai bus skausmingi, jums reikės juos atlikti tik vieną kartą, užuot stebėję centus kiekvieną mėnesį. Išpjaustę šiuos didelius daiktus, turėsite daug pinigų viskam, taigi jums nereikės atkreipti dėmesio į savo biudžetą. Dėl to šis požiūris yra geras pasirinkimas žmonėms, kurie ir toliau rengia biudžetus, bet niekada nesugeba jų laikytis.

Kaip tai padaryti

Jei esate pasirengęs išbandyti biudžetą tokiu kraštutinumu, atlikite šiuos veiksmus:

Pažvelkite į savo išlaidas. Kaip ir dauguma įprastų biudžetų, ši sistema prasideda įvertinant visas jūsų išlaidas per pastaruosius kelis mėnesius. Visų pirma sutelkite dėmesį į pasikartojančias išlaidas, kurias mokate kiekvieną mėnesį, tokias kaip nuoma, transportavimas ar narystė sporto salėje. Nesijaudink; šį veiksmą turėsite atlikti tik vieną kartą.
Ieškokite didelių išlaidų, kurias reikia sumažinti. Esant įprastam biudžetui, kitas jūsų žingsnis būtų suskirstyti išlaidas į kategorijas ir pradėti ieškoti būdų, kaip sumažinti išlaidas kiekvienoje srityje. Tačiau jūs neieškote mažų santaupų; jūs norite didelių santaupų. Pabandykite savo sąraše rasti keletą didelių išlaidų, kurias galite pašalinti. Norėdami tai padaryti, sutelkite dėmesį į tas sritis, kuriose išleidžiate daugiausia lėšų. Pvz., Jei pastebite, kad per pastaruosius tris mėnesius išleidote 600 USD drabužiams pirkti, galbūt atėjo laikas nusirengti prie kapsulės spintos ir paskelbti papildomų drabužių pirkimo moratoriumą.
Sekti. Nustatyti išlaidas, kurias reikia sumažinti, yra lengva; iš tikrųjų padaryti tuos sumažinimus yra sunkiau. Tikitės, kad praeis skausmingas prisitaikymo laikotarpis, kai sumažinsite šias išlaidas iš savo gyvenimo. Po kelių mėnesių galėsite prisitaikyti prie naujo gyvenimo būdo ir naujos laisvės leisti pinigus taip, kaip jums patinka. Išgyvenę iš namų dideles išlaidas, turėsite pinigų, reikalingų viskam, su atsarga.

Galutinis žodis

Šios alternatyvios biudžeto sudarymo sistemos gali būti mažiau ribojančios nei tradicinis biudžetas. Tačiau dėl šios priežasties jie neveiks visiems. Kai kuriems žmonėms reikalinga tradicinio biudžeto disciplina, kad išlaidos būtų suderintos. Jei jie nenustatys griežtų limitų, kiek gali išleisti kiekvieną mėnesį tam tikroms kategorijoms, pavyzdžiui, drabužiams ar pramogoms, jie išleis visą atlyginimą už šias prekes ir nieko neliks bakalėjos gaminiams.

Jei esate vienas iš šių žmonių, yra būdų, kaip padaryti tradicinį biudžetą paprastesnį. Pavyzdžiui, keli ekspertai rekomenduoja paprastą vokų sistemą, kurioje įdėkite grynuosius į vokus, pažymėtus „bakalėjos gaminiai“, „išsinuomokite“ ir pan., Ir išimkite pinigus, kiek reikia. Ši sistema neleidžia atlikti didelių išlaidų, nereikalaujant sudėtingo apskaitos tvarkymo. Jei nenorite viskam naudoti grynųjų pinigų, tą patį galite padaryti ir turėdami piniginę, kurioje pilna persikrojančių išankstinio mokėjimo kortelių, kiekviena skirta tam tikrai kategorijai..

Jums gali net nereikėti kurti vokų kiekvienai savo biudžeto kategorijai. Jei jums tik sunku kontroliuoti savo išlaidas vienoje ar dviejose srityse, galite naudoti grynųjų vokus ir paprastai išleisti visoms kitoms išlaidoms. Net ir Reiningas, kuris sako netikintis biudžetu, prisipažįsta suteikęs sau griežtą 100 USD per savaitę ribą maistui ir pramogoms. Tą patį galite padaryti su drabužiais, gabenimu ar bet kuo, kas nutiko jūsų biudžetininkams.

Ką tu manai? Ar biudžetai yra naudingi, ar geriau naudoti paprastesnį „prieš biudžetą“?