Kaip paskelbti bankroto bylą - 8 žingsnių procesas

Pareiškimas dėl bankroto yra tiesiog teisingas teisinis dokumentų pildymas ir teisingas procesas. Norėdami susidaryti idėją, ko tikėtis, pateikiame privatiems asmenims taikomų bankroto tipų apžvalgą, bankroto bylų pateikimo procesą ir keletą bendrų spąstų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį..

Bankroto rūšys

Paprastai asmenims yra du bankroto tipai, kiekvienas iš jų pavadintas taikytinu Bankroto kodekso skyriumi.

7 skyrius

7 skyriaus bankroto atveju jūsų tinkamas turtas likviduojamas arba parduodamas kreditoriams atsiskaityti. Valstybės įstatymai nustato turto, kuriam netaikomas likvidavimas, rūšis, tačiau jie gali apimti dalį jūsų namų turto, transporto priemonę ir kitus jūsų darbe naudojamus įrankius bei asmeninį turtą, pavyzdžiui, drabužius ir namų apyvokos reikmenis. Proceso pabaigoje daugelis jūsų skolų bus padengtos arba sunaikintos.

Tačiau tai netaikoma visoms skoloms. Kai kurios skolos, kurių negalite įvykdyti bankroto metu, įskaitant:

• Vaikų išlaikymas ir alimentai
• Už įstatymų pažeidimą mokamos baudos, baudos ir restitucija
• Tam tikros mokesčių skolos
• Skolos, atsirandančios dėl kito asmens mirties ar sužeidimo dėl jūsų vairavimo apsvaigus
• Namų hipotekos
• Kai kurios studentų paskolos

Norėdami gauti 7 skyriaus bankrotą, turite išlaikyti lėšų patikrinimą, kad nustatytumėte, ar turite lėšų grąžinti dalį savo skolų. Jei skaičiavimai lems, kad galite sau leisti grąžinti dalį savo skolos, jums nebus taikoma 7 skyrius.

13 skyrius

13 skyriaus bankrotas yra žinomas kaip „uždirbančiųjų planas“. Tai žmonėms, kurie turi reguliarias pajamas, bet negali susigrąžinti visų savo skolų.

Bankrutavus 13 skyriuje, jums leidžiama laikyti savo turtą, tačiau patikėtinis padeda sudaryti planą grąžinti kreditoriams per trejus – penkerius metus. Per tą laiką kreditoriai negali vykdyti išieškojimo. Pasibaigus mokėjimo laikotarpiui, teismas panaikina jūsų likusias tinkamas skolas.

Kaip pateikti bankroto bylą

Jei ketinate iškelti bankroto bylą, tai turite atlikti.

1 žingsnis: susiraskite advokatą

Internete galite rasti daug informacijos apie bankrotą, tačiau turite pasikalbėti su patyrusiu asmeniu, atsakingu už bankroto bylą, susipažinusiu su jūsų valstijos įstatymais. Galite apsunkinti savo finansines bėdas atlikdami savo problemų sprendimą, perleisdami turtą draugui ar šeimos nariui arba sumokėdami neteisingus kreditorius.

Norėdami rasti patyrusį advokatą, gaukite savo buhalterio ar šeimos advokato siuntimą. Vietinė advokatūra taip pat gali nukreipti jus į advokatą bankroto srityje jūsų rajone.

2 žingsnis: Gaukite kredito patarimą

Federalinis bankroto kodeksas reikalauja, kad asmenys gautų kredito konsultacijas per 180 dienų iki bankroto bylos padavimo. Jei esate vedęs, tiek jūs, tiek jūsų sutuoktinis privalote lankyti kredito konsultacijas.

Ne visi kredito konsultantai yra tinkami. Kreditų konsultavimo agentūrą, patvirtintą JAV patikėtinių programos, galite rasti per JAV teisingumo departamentą.

3 žingsnis: užpildykite peticiją ir dokumentus

Dokumentų dėl bankroto bylos užpildymas dažnai yra daugiausiai laiko reikalaujanti bankroto byla. Be advokatės parengtos peticijos, turėsite pateikti ir savo dokumentus:

• Turtas. Tai apima viską, kas jums priklauso, ir turi vertę, pvz., Akcijos, taupomosios sąskaitos, nekilnojamasis turtas, automobiliai, kolekcionuojami daiktai, namų apstatymas, drabužiai ir menas.
• Skolos. Šiame sąraše turėtų būti nurodytas kreditorius, dabartinis likutis, palūkanų norma ir mėnesinės įmokos už kiekvieną jūsų skolą. Įtraukite visas skolas, net tas, kurias šiuo metu mokate, ir tas, kurių negalite įvykdyti bankroto metu.
• Pajamos. Įtraukite visus pinigus, kuriuos dėl kokių nors priežasčių gavote per pastaruosius šešis mėnesius, visus pinigus, kuriuos tikitės gauti ateityje, kaip dažnai gausite šiuos pinigus ir iš kur jie bus gauti. Tai apima įprastą darbo užmokestį, bedarbio kompensaciją, pašalines darbo pajamas, dividendus ir palūkanas už investicijas, pensijas ir pinigus, kuriuos į namus įnešė kiti žmonės, pavyzdžiui, jūsų sutuoktinis ar šeimos nariai.
• Mėnesinės namų ūkio išlaidos. Įtraukite savo nuomos ar hipotekos, maisto, komunalinių paslaugų, medicinos išlaidų, drabužių, mokesčių, transportavimo, vaiko išlaikymo ir alimentų išlaidas. Surašydami kintamąsias išlaidas, tokias kaip komunalinės paslaugos, apskaičiuokite vidurkį pagal praėjusių metų mėnesio sąskaitas.
• Jūsų kredito konsultavimo agentūros pažyma parodydamas, kad baigėte programą.
• Skolos grąžinimo plano, kurį sukūrė jūsų kredito patarėjas, kopija.
• Mokėkite užsispyrimus pastaruosius du mėnesius, jei tokių yra, ir pažymą, kurioje išsamiai aprašomi numatomi pajamų ir išlaidų pokyčiai po pateikimo.
• Jūsų mokesčių deklaracija arba paskutinių mokestinių metų nuorašai.

Pareiškimas dėl bankroto „pasilieka“ išieškojimo veiksmus, tai reiškia, kad jūsų kreditoriai negali išleisti iš namų, perparduoti jūsų transporto priemonės, iškelti jums ieškinio, įvertinti jūsų atlyginimo ar net skambinti išieškojimo tvarka. Yra viena svarbi šio automatinio buvimo išimtis: automatiniai mokėjimai, išimami iš jūsų atlyginimo už 401 (k) paskolą, tęsiami.

Reikalaujama, kad teismas imtų bylų padavimo ir administracinius mokesčius. Daugeliu atvejų šiuos mokesčius turite sumokėti prieš pateikdami paraišką, tačiau galite kreiptis, kad sumokėtumėte dalimis, naudodamiesi B 3A forma. Tiesiog atminkite, kad per 120 dienų nuo paraiškos pateikimo turite sumokėti visą sumą ir sumokėti kiekvieną įmoką pagal susitarimą, kitaip rizikuojate, kad teismas atmes jūsų bylą..

Mokesčiai yra šie:

• 7 skyrius: 425 USD bylos padavimo mokestis, 75 USD įvairus administracinis mokestis, 15 USD papildomas mokestis už patikėtinį
• 13 skyrius: 235 USD bylos padavimo mokestis, 75 USD įvairus administracinis mokestis

Jei pateiksite bylą dėl 13 skyriaus bankroto, šiuo metu taip pat pateiksite grąžinimo planą. Šiame plane nurodoma fiksuota suma, kurią mokėsite kiekvieną mėnesį, ir tai, kaip patikėtinis paskirstys šias lėšas jūsų kreditoriams.

4 žingsnis: Susipažinkite su savo patikėtiniu

Pateikęs savo prašymą, teismas paskiria patikėtinį jūsų bylai. Patikėtinio darbas yra prižiūrėti jūsų bylą, likviduoti neapmokestinamąjį turtą (7 skyriui) ir paskirstyti lėšas savo kreditoriams (13 skyriui)..

Patikėtinis taip pat įsitikins, kad suprantate galimas bankroto pasekmes, nes tai turės įtakos jūsų kredito reitingui ir galimybei ateityje pareikšti ieškinį dėl bankroto..

Norėdami greitai ir sėkmingai užbaigti bankroto bylą, turite bendradarbiauti su savo patikėtiniu ir nedelsdami pateikti bet kokią finansinę informaciją ir dokumentus, kurių jie reikalauja.

5 žingsnis: dalyvaukite kreditorių susirinkime

Pateikę bankroto pareiškimą, patikėtinis surengs jūsų kreditorių susirinkimą. Šio susitikimo metu patikėtinis ir jūsų kreditoriai užduos jums klausimus, į kuriuos turite atsakyti prisiekę.

Jei tai skamba baisiai, nesijaudinkite; jūsų advokatas paruoš jus susitikimui ir dalyvaus jame kartu su jumis. Daugeliu atvejų klausimai bus panašūs į tuos, į kuriuos jau atsakėte peticijoje. Kreditorių susirinkimo tikslas yra priversti patvirtinti, kad jūsų dokumentuose pateikta informacija yra tiksli ir išsami..

6 veiksmas: jūsų tinkamumas patvirtinamas

Po kreditorių susirinkimo teismas turėtų turėti pakankamai informacijos, kad galėtų nuspręsti, ar turite teisę į bankroto apsaugą. Jei esate tinkamas, jūsų byla bus tęsiama. Jei ne, turite galimybę paduoti dar vieną skyrių dėl bankroto.

7 žingsnis: Nepriklausomas turto likvidavimo ar grąžinimo planas

Jei pateiksite bankroto bylą 7 skyriui, bet koks neapmokestinamas turtas bus likviduotas, kad būtų sumokėtos jūsų skolos..

Jūsų patikėtinis nuspręs, ar jūsų neapmokestinamą turtą verta parduoti. Kai kuriais atvejais jums gali tekti laikyti neapmokestinamą turtą, jei patikėtinis nusprendžia, kad jį parduoti nėra ekonomiškai naudinga. Pvz., Tarkime, kad jums priklauso 3000 USD vertės automobilis. Jūs esate skolingi 2800 USD už paskolą automobiliui, o automobilį parduoti kainuotų 200 USD. Tokiu atveju patikėtinis gali nuspręsti, kad parduoti transporto priemonę nėra geriausia jūsų kreditorių interesais.

Jei pateikiate skundą dėl 13 skyriaus bankroto ir teismas patvirtina jūsų siūlomą grąžinimo planą, turite laikytis tame plane nurodyto grąžinimo grafiko. Dauguma grąžinimo planų trunka nuo trejų iki penkerių metų. Jei per tą laiką negalėsite atlikti sutartų mokėjimų, teismas gali jūsų bylą atmesti arba konvertuoti į 7 skyriaus likvidavimo bylą. Jei dėl nuo jūsų nepriklausančių aplinkybių neįmanoma tęsti mokėjimų, teismas gali norėti pakeisti planą arba patvirtinti sunkumų įvykdymą.

8 žingsnis: jūsų skolos yra įvykdytos

7 skyriaus bankroto atveju jūsų likusios skolos bus padengtos, kai patikėtinis parduos jūsų neapmokestinamą turtą ir išmokės kreditorių reikalavimus.

13 skyriaus bankroto byloje, prieš teismui baigiant nagrinėti jūsų bylą ir padengiant likusias reikalavimus atitinkančias skolas, turite baigti asmeninio finansų valdymo kursą. Šis kursas yra skirtas išmokyti jus asmeninių finansų valdymo. JAV teisingumo departamente galite ieškoti patvirtinto jūsų srities skolininkų švietimo teikėjo.

Kai jūsų skolos bus išieškotos, tiems kreditoriams nebebus leidžiama imti jokių skolų išieškojimo veiksmų.

Pro patarimas: Jei pateiksite bankroto bylą, reikės daug sunkaus darbo, kad jūsų kredito balas būtų sukurtas. Norėdami pradėti galvą, užsiregistruokite „Experian Boost“. Ši nemokama paslauga daro įtaką mokėjimams iš komunalinių mokesčių, kad jūsų kredito balas iškart padidėtų.

Papildomos bankroto aplinkybės

Prieš pradėdami bankroto padavimo procesą, reikia atsižvelgti į dar keletą dalykų.

Vedusios poros

Susituokusios poros, turinčios finansinių problemų, gali nusiųsti bylas atskirai arba kartu. Daugelis pasirenka prašymą paduoti kartu, kad nereikėtų mokėti dviejų atskirų dokumentų pateikimo mokesčių ir todėl, kad abiejų sutuoktinių vardai yra pažymėti būsto paskolose, kreditinėse kortelėse ir paskolose automobiliui. Jei vienas sutuoktinis pareiškia ieškinį dėl bankroto, kreditoriai gali pradėti išieškoti skolą kitam sutuoktiniui dėl bendrų skolų, net jei tas sutuoktinis negali sau leisti savarankiškai mokėti įmokų..

Kredito požiūriu gali atrodyti logiška, kad tik vienas sutuoktinis paskelbia bankrotą, kad kitas galėtų išsaugoti savo kredito reitingą. Tačiau tai nėra veiksminga, jei už skolą atsakingi abu sutuoktiniai.

Galimos problemos

Teismui negarantuojama, kad jis patvirtins jūsų prašymą iškelti bankrotą ar padengs visas skolas. Teismas net gali atšaukti jau įvykdytą įvykdymą, jei yra priežasčių manyti, kad jis neturėjo būti patvirtintas pirmiausia.

Kai kurios problemos, dėl kurių gali kilti jūsų bankroto byla, yra:

• Teismas turi įrodymų, kad jūs veikėte nesąžiningai ar padarėte melagingą melagystę.
• Nepateikiate reikalingų mokesčių dokumentų.
• Jūs negalite atsižvelgti į savo turto vertės sumažėjimą.
• Jūs perduosite ar paslėpsite turtą norėdami apsaugoti jį nuo kreditorių.
• Jūs tyčia sunaikinate arba paslėpiate dokumentus, dokumentus ar įrašus.
• Įgydami naują turtą ar kitą turtą, iškeldami bankroto bylą, apie tai nepranešiate patikėtiniui ar teismui.
• Peržiūrint ar revizuojant atvejį jūsų prašoma paaiškinimų, informacijos ar papildomų dokumentų ir jo nepateikiate.
• Jūs nepaklūstate teisėtam bankroto teisėjo ar patikėtinio nurodymui.
• Jūs neužbaigėte reikiamos kredito konsultavimo programos.
• Neužpildėte 13 skyriaus mokėjimo plano nei laiku, nei laiku.

Būsimi bankrotai

Asmuo negali per trumpą laiką išieškoti skolų iš kelių bankroto bylų. Laikas, per kurį jūs turite teisę gauti kitą įvykdymą, priklauso nuo to, kokio tipo bankrotas jums buvo pateiktas iš pradžių ir kurį tipą norite pateikti dabar.

• 7–7 skyriai. Jei anksčiau gavote patvirtinimą dėl 7 skyriaus bankroto, turite palaukti aštuonerius metus nuo ankstesnės bylos iškėlimo dienos, prieš gaudami patvirtinimą kitoje 7 skyriaus byloje..
• 13 skyrius - 13 skyrius. Jei anksčiau gavote 13 skyriaus bankroto bylą, turite palaukti mažiausiai dvejus metus nuo pirmosios bylos iškėlimo dienos, kad gautumėte kitą 13 skyriaus patvirtinimą..
• 7–13 skyriai. Jei anksčiau gavote 7 skyriaus bankroto patvirtinimą, ketverius metus nuo pirminės 7 skyriuje pateiktos peticijos pateikimo dienos negalite gauti bankroto pagal 13 skyrių. Tačiau galite kreiptis į 13 skyrių prieš tai, kai bus suėjęs ketverių metų laikotarpis, kad gautumėte pagalbos sumokant prioritetines skolas ar susigundžius kitais mokėjimais. 13 skyriaus pateikimas po 7 skyriaus paprastai vadinamas 20 skyriaus bankrotu.
• 13–7 skyriai. Jei anksčiau gavote 13 skyriaus bankroto bylą, turite palaukti šešerius metus nuo tos dienos, kai buvo paduotas prašymas, kad gautumėte patvirtinimą dėl 7 skyriaus bankroto. Tačiau ši šešerių metų taisyklė netaikoma, jei 1) jūs sumokėjote visas neužtikrintas skolas arba 2) sumokėjote ne mažiau kaip 70% savo neužtikrintų skolų, sąžiningai pasiūlėte savo 13 skyriaus planą ir padarėte viską, kas geriausia pastangos laikytis.

Galutinis žodis

Pareiškimas dėl bankroto gali užtrukti daug laiko, o procesas gali jaustis užgniaužtas. Jei manote, kad bankrotas yra jums tinkamiausias pasirinkimas, susipažinkite su aukščiau aprašytais veiksmais ir pasinaudokite visais reikalingais patarimais dėl kredito. Tai padės jums suprasti, kaip šis procesas turės įtakos jums ateinančius metus, ir, tikiuosi, padės jums išvengti šios situacijos vėl.

Ar jūs jau išklausėte bankroto bylą? Kokių dar galimų spąstų rekomenduotumėte ieškoti?