20 būdų, kaip valdyti ir padidinti smulkaus verslo grynųjų pinigų srautus

Spartinti srautus - kuo greičiau paversti pardavimą grynaisiais - ir padidinti pinigų srautų paskirstymą tarp įplaukų ir išmokų, kad būtų galima sukurti grynųjų pinigų pagalvę, yra būtina ilgalaikiam, tvariam kiekvienos įmonės - tiek didelės, tiek mažos - augimui..

Grynųjų pinigų likučių ir greito grynųjų pinigų įplaukų pridėjimo strategijos

Naudokite šias strategijas norėdami padidinti grynųjų pinigų likutį ir padidinti įplaukų normą. Stebėkite savo pažangą naudodamiesi pinigų srautų skaičiuokle, kaip šis patogus „Bench“ šablonas.

1. Įmokėkite grynųjų pinigų likučius į palūkanas uždirbančias sąskaitas
Šiandien daugumoje bankų galima naudotis palūkanas uždirbančiomis čekių sąskaitomis, nors ir reikalaujama minimalaus likučio. Kadangi šių sąskaitų palūkanų normos dažnai būna mažesnės nei taupomųjų sąskaitų, indėlių sertifikatų (CD) ar pinigų rinkos sąskaitų palūkanos, didžioji jūsų lėšų dalis yra šiose geriau apmokamose sąskaitose. Tada perkelkite reikalingas lėšas iš geriau apmokamų sąskaitų, kad būtų įvykdytas minimalus balanso reikalavimas palūkanose esančioje patikrinimo sąskaitoje, pridėjus visas mokėtinas sumas, kurias numatoma sumokėti tą savaitę ar mėnesį.

Akivaizdu, kad svarbu laikyti grynuosius pinigus, taigi arba venkite ilgalaikių kompaktinių diskų, investuokite į kompaktinius diskus be baudos, arba investuokite tik dalį lėšų, kurių jums nereikės pasiekti, kol kompaktinis diskas subręs. Taip pat paprašykite savo klientų, kad gautinos sąskaitos atliktų tiesiogines išmokas į didesnį atlyginimą gaunančią sąskaitą, kad palūkanos prasidėtų iškart.

2. Parduokite ar grąžinkite perteklinę ir pasenusią įrangą ar inventorių
Neveikianti, pasenusi ir neveikianti įranga užima vietą ir suriša kapitalą, kuris gali būti naudojamas produktyviau. Įrangos, kuri buvo nuosavybė ilgesnį laiką, apskaitinė vertė paprastai bus lygi jos gelbėjimo vertei arba mažesnė, todėl parduodant gali atsirasti apmokestinamasis pelnas. Šis pelnas turėtų būti nurodytas pateikiant mokesčius. Tačiau jei turėsite parduoti mažesnę nei apskaitinę vertę, patirsite mokesčių nuostolį, kuris gali būti panaudotas norint kompensuoti kitą įmonės pelną.

Inventoriaus perteklius gali greitai pasenti ir būti bevertis, nes keičiasi klientų reikalavimai ir atsiranda naujos medžiagos. Apsvarstykite galimybę parduoti atsargas, kurios greičiausiai nebus naudojamos per ateinančius 12 mėnesių, nebent jos išlaikymo išlaidos yra minimalios, o pardavimo pajamos būtų nedidelės..

3. Reikalauti didelių ar pasirinktinių užsakymų indėlių
Dirbdami su unikaliu ar individualiu užsakymu, reikalaukite užstato, ne mažesnio kaip 50% visos kainos. Vieno tipo gaminių pardavimo vertė yra ribota, paprastai tik tą asmenį ar įmonę, kuris pateikia užsakymą. Negaudami užstato, jūs rizikuojate, kad pristatymo metu turėsite sumokėti sumažintą sumą.

Turėdami indėlį sumažėja finansinių nuostolių tikimybė blogiausiomis aplinkybėmis. Įsitikinkite, kad klientai supranta jūsų politiką ir įtraukite ją į sutarties kalbą, kad išvengtumėte sunkumų ateityje.

Priešingai, išvenkite būtinybės mokėti užstatus savo pardavėjams už užsakymus. Paprašykite jų atsižvelgti į jūsų kredito istoriją ir gerus ryšius tarp dviejų bendrovių, o ne jūsų grynųjų pinigų, kuriuos būtų galima geriau panaudoti kitur..

4. Laikinosios išmokos etapinėmis išmokomis jūsų naudai
Kai kurie klientai dėl savo dydžio ar politikos atsisakys sudaryti sutartis, kuriose reikalaujama pradinių įmokų. Užuot praradę verslą, derėkitės dėl mokėjimo sąlygų ir etalonų, kurie viršija ar lygiagrečiai padidina jūsų išlaidas.

Pvz., Tipinėje statybos sutartyje gali būti numatyta 15% įmoka, kai baigiama inžinerija, papildomi 25%, kai medžiaga pristatoma į statybvietę, ir 50% sutarties sumos pagal konkrečius pažangos etalonus. Likusius 10% sutarties kainos pirkėjas paprastai pasilieka iki galutinio patikrinimo ir priėmimo.

5. Pripažinkite „Scope Creep“ ir, kur įmanoma, naudokite pakeitimo nurodymus
Jei jūsų produktas parduodamas su kokiomis nors sąlygomis arba jūsų teikiamos paslaugos yra apibrėžtos jūsų ir pirkėjo sutartyje, turite žinoti apie tikslius reikalavimus, kurių iš jūsų tikimasi. Bet koks šių reikalavimų pakeitimas gali suteikti galimybę papildomai sumokėti už atliktus pagalbinius darbus. Jei nesiekiate tinkamos kompensacijos, jūsų įmonė kenkia dviem būdais: negaunate papildomų pajamų, o jūsų išlaidos didėja.

6. Pasiūlykite nuolaidas greitam mokėjimui
Sukurkite nuolaidų programą, kad paskatintumėte greitus mokėjimus, kuo greičiau surinkdami jums skolingas grynuosius pinigus. Įprastos mokėjimo sąlygos suteikia galimybę pervesti pinigus per 30 dienų nuo sąskaitos gavimo dienos, su 2% nuolaida, jei sumokėta per pirmąsias 10 dienų. Atsižvelgdami į jūsų poreikius ir ankstesnius klientų įpročius, galite pasiūlyti daugiau, mažesnę nuolaidą arba jos mokėti nereikia.

Tačiau atminkite, kad jūsų galimybės nustatyti kolekcijų politiką priklausys nuo jūsų santykinio stiprumo, palyginti su jūsų kliento. Pagrindinėje sąskaitoje gali būti siūloma nuolaida ir vis tiek sumokėti pavėluotai.

5. Bauskite delspinigius nuo delspinigių
Bauda pavėluotai mokantiems asmenims yra „lazda“ „morkos ir lazdos“ požiūris į kolekcijas, o „morkos“ yra nuolaida išankstiniam mokėjimui. Nors palūkanų rinkimas gali būti neįmanomas visais atvejais, buvimas politikoje pabrėš laiku mokėjimų klientams svarbą..

6. Sutartis su gautinų senų sąskaitų kolekcijų agentūra
Norėdami gauti senų gautinų sumų, reikia skirti daugiau laiko ir skirti laiko, todėl greitai galite sumažinti jūsų darbuotojų grąžą. Nedaugelis mažų įmonių turi išteklių, mokymų ar patirties, kad galėtų efektyviai vykdyti delspinigius. Be to, klientai, kurie viršija 60 dienų mokėjimą be pateisinamos priežasties, retai garantuoja tolesnius santykius ir paprastai reikalauja tvirtų priemonių sumokėti.

Trečiųjų šalių inkasavimo agentūros yra įgudusios dirbti su tokiomis sąskaitomis ir paprastai nori rinkti savo lėšomis už nustatytą surinktų pajamų procentą. Kai kuriais atvejais agentūros tiesiog nusipirks delspinigius iš verslo su nuolaida ir prisiims visą vėlesnę išieškojimo riziką. Nors trečiųjų šalių išieškojimo išlaidos, palyginti su pradiniu sąskaitos balansu, yra didžiulės, jūsų alternatyva gali būti visai nemokėjimas..

7. Panaudokite prenumeratų pardavimus
Jei jūsų produktas reguliariai vartojamas ir perkamas kelis kartus per metus, sukurkite prenumeratos programą, kurios metu klientai mokėtų už produktą ir jo pristatymą. Laikraščiai, žurnalai, kabelinė televizija, kraštovaizdžio tvarkymas ir baseinų priežiūra yra produktų ir paslaugų, kurias galima naudoti prenumeratos modeliu, pavyzdžiai. Be to, kad gaunate išankstinius grynuosius pinigus būsimoms išlaidoms padengti, turite ir privalumų: užtikrinsite būsimus pardavimus ir lengvesnį išteklių planavimą.

8. Integruokite pardavimo organizavimo programą
Layaway programos buvo labai populiarios iki 1950-ųjų pabaigoje plačiai paplitusio asmeninių kreditinių kortelių naudojimo. Layaway programa leidžia klientams pasirinkti tam tikrą produktą, kuris rezervuojamas būsimam pirkimui ir pristatymui, kai mokėjimas bus baigtas. Pardavėjas naudoja grynuosius pinigus prieš tai, kai patiria produkto kainą. Reikia specialaus gautų grynųjų pinigų apskaitos tvarkymo, todėl įsitikinkite, kad jūsų buhalteris žino apie programą.

9. Inicijuokite gautinų sumų kredito liniją
Nepaisant jų geriausių pastangų, net ir geriausiai valdomos įmonės patiria atsilikimą tarp produkto pagaminimo išlaidų - grynųjų pinigų išmokėjimo - ir pinigų gavimo po pardavimo - pinigų įplaukų. Šį atsilikimą atspindi gautinų sumų likutis kaip trumpalaikis turtas įmonės buhalterijoje.

Daugelis bankų nori paskolinti iki 80% gautinų sumų likutio, tokiu būdu suteikdami grynųjų pinigų paskolos gavėjui paskolos gavimo metu, o ne laukdami, kol sąskaita bus surinkta. Paskolos suma kinta ir mažėja, nes surenkamos senos sąskaitos ir prie paskolos pridedamos naujos sąskaitos. Kol paskola užtikrinama gautinomis sąskaitomis, įmonė - ir galbūt įmonės savininkai - lieka skolos laiduotojais.

10. Sukurkite kredito aprašą
Žaliavų atsargos, gaminami produktai ir parduodami gatavi produktai laikomi trumpalaikiu turtu, kuriam įsigyti ir išlaikyti reikia didelių pinigų išlaidų. Skolintojai, pripažindami atsargų vertės ir tikimybės, kad artimiausiu ir vidutiniu metu atsargos bus konvertuotos į pardavimus, atsargas priims kaip įkaitą ir paskolos kintamąjį atsargų likučio procentą, atsižvelgiant į jo sudėtį - daugeliu atvejų iki 50 proc. jos vertės.

Kaip ir gautinos paskolos, likutis kinta aukštyn ir žemyn, nes keičiasi atsargų lygis, o skolininkai liks kaip garantai. Atsargų paskolos yra sunki skolininkams, nes fizinis inventorius turi būti reguliariai imamas ir vertinamas dabartinėmis rinkos kainomis, paprastai kas mėnesį, ir vėliau suderinamas su įmonės ir banko buhalterine verte..

11. Sudaryti faktoringo susitarimą
Faktoringas paprastai apima trečiosios šalies, ne banko finansų kompaniją, arba „faktorių“, kuris iš anksto padidina sutartą procentą nuo 75% iki 80% individualių sąskaitų gautinų sumų likutyje. Kadangi sąskaitas renka įmonė, avansas yra sumokėtas ir mokestis prie faktoriaus. Kai kuriais atvejais faktorius gali nusipirkti sąskaitas su nuolaida ir prisiimti atsakomybę bei su rinkimo riziką.

Ar įmonė ar jos savininkai išlieka apskaitos laiduotojais, yra bendrovės ir veiksnio derybų klausimas. Faktoringo susitarimas paprastai yra brangesnis (tačiau mažiau ribojantis) nei gautinos paskolos reguliuojamuose bankuose, taigi susitarimas turėtų būti vykdomas tik atmetus standartinę gautinų sumų paskolos tvarką..

Grynųjų pinigų mažinimo ir atidėliojimo strategijos

12. Įveskite darbo užmokesčio apskaitą kas dvejus metus
Dviejų mėnesių darbo užmokesčio programai reikalingi 24 darbo užmokesčio ciklai per metus, palyginti su 26 darbo užmokesčio ciklais už dviejų savaičių darbo užmokesčio programą, taip sumažinant darbo užmokesčio fondo informacijos rinkimo, tikrinimo ir lentelių sudarymo administracines išlaidas..

Papildomos išlaidos gali būti sutaupytos naudojant tiesioginį įnašą į darbuotojų banko sąskaitas, o ne rašant ir įteikiant atlyginimus. Perveskite lėšas darbo užmokesčiui prieš pat darbo užmokesčio periodą iš bendrovės įprastos palūkanas uždirbančios sąskaitos.

13. Remontas, o ne keitimas, kapitalinė įranga
Tinkamai prižiūrimos motorinės transporto priemonės lengvai nuvažiuoja 100 000 mylių ar daugiau. Šiuolaikinė technika taip pat yra patvari ir teikia daug metų paslaugas. Pavyzdžiui, visoje šalyje vis dar naudojami „John Deere“ traktoriai, „Caterpillar“ buldozeriai ir kelių įranga nuo 1950 m. Biuro technika paprastai pasensta, kol ji nenusidėvi.

Norėdami sumažinti ar panaikinti brangų remontą ir pakeitimą:

• Sukurkite įprastą įrangos priežiūros programą.
• Jei reikia, naudokite atnaujintas ir atsargines trečiųjų šalių tiekėjų ir gamintojų dalis, o ne originalias dalis.
• Sudarykite sutartį su vietine remonto įmone dėl sudėtingų remonto ar techninės priežiūros darbų atlikimo, ne tik namuose. Prekybos išskirtinumas už kainą su nuolaida.

14. Atmesti „naujos“ technologijos apeliaciją
Nauji produktai, ypač elektroniniai įtaisai, nuolat pristatomi su pažangiausiomis funkcijomis. Tačiau prieš pasidavę reklamos įspūdžiui, patvirtinkite, kad naujos funkcijos reikšmingai pagerins jūsų produkto naudojimo jūsų versle našumą. Daugeliu atvejų jūs pastebėsite, kad nauda nėra verta papildomų išlaidų. Naudokite savo turimą įrangą tol, kol jos nepavyks pataisyti už pagrįstą kainą arba kol pasikeis darbo reikalavimai ir prireiks atnaujintos įrangos.

15. Pirkite naudotą įrangą, o ne naują
Geros būklės naudota įranga paprastai gali atlikti reikiamus darbus, taip pat naują mašiną. Jei jums reikia įrangos, ieškokite savo srities skelbimų ir aukcionų, ypač ieškokite įmonių, kurių turtas buvo uždarytas ir kurias parduoda skolintojas. Galbūt galėsite nusipirkti kokybiškos, naudotos įrangos, kad sutaupytumėte iki 80% naujos įrangos kainos, be panašių galimybių pablogėjimo..

16. Iš naujo derėtis dėl fiksuotų skolų, kad sumažėtų mokėjimai
Pastaraisiais metais palūkanų normos sumažėjo. Dėl nuosmukio federalinė vyriausybė taip pat inicijavo daugybę programų, skirtų skatinti bankų skolinimą smulkiajam verslui, taip pat JAV smulkaus verslo administracijos garantijas paskoloms palengvinti..

Peržiūrėkite turimas kredito linijas, kad nustatytumėte, ar jums gali būti taikoma mažesnė palūkanų norma, ar pratęstas terminas. Jei įmanoma, apsvarstykite galimybę pridėti kredito liniją (LOC), kuri gali būti naudojama kritiniu atveju. Visada būtinai perskaitykite ir supraskite su LOC susijusias sąlygas, įskaitant jos sąnaudas, trukmę ir visas sąlygas, kad galėtumėte ja naudotis..

17. Atidėti produktų atnaujinimus
Technologiniai atnaujinimai - programinė ir techninė - vyksta kelis kartus per metus. Dažnai vienos versijos pakeitimas į kitą yra minimalus arba pridedama funkcijų, kurių nenaudosite. Būkite apdairūs pirkdami ar modernizuodami stalinius kompiuterius, mobiliuosius telefonus ir pan. Apsvarstykite atvirojo kodo programinę įrangą, kuri paprastai yra nemokama arba prieinama už nedidelę auką. Jei programinė įranga padidina jūsų duomenų saugumą, sukliudydama įsilaužėliams, kurie dėl verslo jaudina jūsų verslo operacijas, turėtumėte rimtai pagalvoti, prieš nusprenddami nenaujovinti. Sauga ir saugumas visada yra svarbiausi.

18. Atidėkite mokėjimus pardavėjams
Atidėti mokėjimą pardavėjams iki paskutinės įmanomos datos, atsižvelgiant į pardavimo sąlygas. Jei už vėluojančius mokėjimus nėra baudų, nustatykite 45–60 dienų mokėjimo ciklą nuo sąskaitos faktūros gavimo dienos. Nors svarbu sulėtinti grynųjų pinigų srautą, ne mažiau svarbu palaikyti gerą kredito reitingą ir nuoširdžius santykius su kritiniais pardavėjais.

Atminkite, kad sulėtėjęs mokėjimas gali pareikalauti įtakos tiekėjo susisiekus su pardavėju. Tokiais atvejais būkite budrūs, kad visi būsimi mokėjimai būtų tokie, kokie buvo pažadėti. Jei esate priversti atidėti mokėjimus, kuo greičiau susisiekite su pardavėju, pateikdami paaiškinimą ir planą įsiskolinti.

19. Prekių ir paslaugų mainų produktai
Kreipkitės į tuos tiekėjus, kurie taip pat yra pirkėjai, dėl „prekybos“, kurioje kiekviena įmonė gauna visus ar dalį savo atitinkamų mokėjimų gatavų gaminių pavidalu. Kadangi mainų vertė paprastai nustatoma pagal kiekvienos įmonės mažmeninę kainą, mainų sutartyje iš tikrųjų numatyta „nuolaida“, lygi jūsų produkto grynajam pelno dydžiui, ir leidžiama išlaikyti grynuosius pinigus, kurie kitu atveju būtų naudojami.

Pajamų mokesčio požiūriu produktai, kuriuos gausite iš savo tiekėjų, turi būti nurodomi kaip bendrosios pajamos gavimo metais, o jūsų pateiktos prekės ar paslaugos yra „prekių savikainos“ išlaidos..

20. Didesnėms nuolaidoms naudokite grynuosius pinigus, o ne kreditą
Nors ši strategija gali prieštarauti poreikiui taupyti grynuosius pinigus, ji parodo poreikį visada išlikti lanksčiam bet kokioje rinkos aplinkoje. Sunkiais laikais jūsų pardavėjų tikslai gali būti sukaupti kuo daugiau grynųjų pinigų atsargų, pirmenybę teikiant gryniesiems, o ne pelnui. Tokiais atvejais jie gali pasiūlyti labai dideles kainų nuolaidas mainais į grynuosius pinigus. Jei didesnė nuolaida pateisina grynųjų pinigų naudojimą, imkitės jų.

Panašiai, jei už mažus pirkinius mokate grynaisiais, pasitarkite dėl papildomos nuolaidos iš pardavėjų, nes sutaupysite jiems kredito kortelės tvarkymo mokestį. Jei jie nenori suteikti nuolaidos, mokėjimui naudokite kreditines korteles, tačiau sumokėkite mokesčius kreditinių kortelių bendrovei prieš debeto nurašymą nuo sąskaitos. Jei naudosite vieną geriausių smulkaus verslo kreditinių kortelių, gausite papildomų atlygių - mylių ar taškų oro linijoms, viešbučiams ir maitinimui - tai padės sutaupyti grynųjų pinigų kitur.

Galutinis žodis

Sąvokos „pinigai yra karalius“ kilmė nežinoma, tačiau jos galiojimas verslo pasaulyje niekada nebuvo ginčijamas. Manoma, kad „Apple“, kompanija, sukūrusi tokius ikoniškus produktus kaip „iPhone“ ir „iPad“, turi 100 milijardų dolerių grynųjų pinigų, kad galėtų pasinaudoti netikėtais sandoriais ar padengti išlaidas, kai pardavimai mažesni nei tikėtasi.

Finansinis lankstumas yra svarbus kiekvienai įmonei, ypač kai neaiški būsima ekonominė aplinka. Taikydami aukščiau pateiktas rekomenduojamas grynųjų pinigų srautų strategijas, galite sukaupti savo banko likučius, išplėsti jums, kaip įmonei, prieinamų strateginių variantų skaičių ir sumažinti tikimybę, kad būsite priversti imtis nepatinkamų ar varginančių veiksmų..

Kokius dar patarimus galite pasiūlyti, kad padidintumėte verslo grynųjų pinigų srautus?