7 Mokesčių paruošimo patarimai, kaip palengvinti pateikimo stresą

Nors trys iš keturių pareiškėjų gauna grąžinamąją išmoką, pajamų mokesčio laikas niekam nepatinka. Tačiau yra būdų, kaip palengvinti patirtį ir ją ištverti.

Kaip paprasčiau užpildyti pajamų mokesčio formą

Nesvarbu, ar pateikiate savo mokesčius, ar naudojatės profesionaliu paruošėju, sėkmingo ir be įtampos reikalaujančio rezultato raktas yra organizavimas. Bandymas įprasminti žiurkės lizdą iš popierinių kvitų, atšauktų čekių, tarpininkavimo pareiškimų ir kitos įvairios informacijos bitų yra varginantis ir reikalaujantis daug laiko. Dėl painiavos atsiranda daugiau laiko ir nereikalingų išlaidų, jei naudojatės profesionaliu mokesčių mokėtoju.

Tai taip pat padidina tikimybę neteisingai apskaičiuoti jūsų mokestinę prievolę. Jei mokate per mažai, jums gali būti taikomas mokesčių auditas ir papildomos baudos. Jei mokate per daug, faktiškai aukojate vyriausybei. Venkite tokių nemalonumų laikydamiesi šių patarimų.

1. Surinkite atitinkamą informaciją apie pajamas ir išlaidas

Maždaug kiekvienų metų sausio pabaigoje darbdaviai, pardavėjai, finansų įstaigos ir kiti asmenys parengia ir persiunčia įvairias mokesčių formas ir informaciją, susijusią su jūsų paraiška. Sukurkite failų rinkinį - nesvarbu, ar tai didelis kelių kišenių akordeono failas, didelių manilos vokų grupė ar skaitmeninė rinkmenų sistema kietajame diske - kad galėtumėte rūšiuoti ir atskirti duomenis į vieną iš šių kategorijų:

• Asmeninė informacija. Šioje informacijoje turėtų būti jūsų teisinis vardas, taip pat sutuoktinio ir visų išlaikytinių teisiniai vardai. Jums taip pat reikia jų socialinio draudimo numerių ir gimimo datų. Aš taip pat saugoju savo pagrindinę banko informaciją - sąskaitos numerį ir banko nukreipimo numerį - kad galėčiau paprašyti tiesioginio indėlio grąžinimo, jei aplinkybės pateisina.
• Pajamos. Įprastos formos yra darbdavių W-2 formos; 1099 formos kitoms pajamų rūšims, tokioms kaip savarankiškas darbas, investicijos ir pensijų paskirstymas; ir K-1 partnerystėms, kuriose jūs dalyvaujate. Laikykite atskirą aplanką, skirtą saugumo operacijoms, kad galėtumėte greitai nustatyti laikymo laikotarpius nuo pirkimo ir pardavimo datų, kad būtumėte patenkinti, kai tik įmanoma, kapitalo prieaugis..
• Asmeninės išlaidos (atskaitymai). Jūs gausite 5498 formą, skirtą IRA ir taupymo sąskaitų įmokas iš pardavėjų, ir 1098 formą, skirtą namų hipotekos palūkanų atskaitymams. Bet jūs turėsite surinkti didžiąją dalį informacijos, patvirtinančios leistinus atskaitymus, pvz., Verslo išlaidas, iš kitų finansinių dokumentų, tokių kaip čekių registrai, anuliuoti čekiai, banko ir kredito kortelių išrašai. Atsisiųskite ir atsispausdinkite kiekvienos kredito kortelės praėjusių metų operacijų suvestines ir peržiūrėkite kiekvieną operaciją, kad nustatytumėte, ar ji gali būti atskaityta. Aš naudoju žymeklį, kad pabrėžčiau operacijas, kurios gali turėti įtakos mano paraiškai, kad vėliau galėčiau lengvai jas identifikuoti. Panaikintus patikrinimus galite naudoti panašų išpjaustymo procesą.
• Verslo informacija. Jei turite nedidelį verslą, dirbate laisvai samdomus darbus ar turite kitų šalutinių pajamų, verslo pajamas ir išlaidas turite laikyti atskirai nuo asmeninės informacijos. Kai kurios išlaidos yra atskaitytinos verslui, bet ne asmeninėms byloms. Jei turite klausimų apie tai, kokią informaciją reikia išsaugoti, peržiūrėkite 1040 formos C tvarkaraštį.

2. Peržiūrėkite ankstesnių metų mokesčių deklaracijas

Daugumai žmonių pokyčiai iš vienų mokestinių metų į kitus yra palyginti nedideli. Ankstesnės mokesčių deklaracijos yra puikus priminimas apie sritis, kuriose galite lengvai nepastebėti, pvz., Palūkanos ar dividendai, kapitalo nuostolių perkėlimo likučiai ir retai naudojami atskaitymai..

Aš saugo ir popierines, ir nuskaitytas praėjusių metų deklaracijų kopijas, taip pat keturias skaičiuokles, kuriose aprašomos mano pajamos ir išlaidos kiekvienais metais. Vienoje skaičiuoklėje yra informacijos iš 1040 formos, tuo tarpu kitose anksčiau buvo pateikti duomenys apie A, C ir D tvarkaraščius. Tai leidžia man greitai patikrinti, ar aš nepamiršau pajamų ar išlaidų elemento, taip pat per metus nuo metų sumų pokyčiai.

Pvz., Jei ankstesniais metais gaudavau dividendus iš vieno vertybinio popieriaus arba palūkanas iš konkretaus banko, bet einamiesiems metams šios sumos trūksta arba ji iš esmės pasikeitė, žinau, kad patikrinau priežastį, kodėl prieš tai nebuvo praleista, padidinta ar sumažinta suma užpildydamas mokesčių deklaraciją.

3. Fondo IRA ir SEP į leidžiamas ribas

Jei dalyvaujate darbdavio remiamame individualiame 401 (k) plane, 403 (b) pensijų plane ar kitame kvalifikuotame pensijų plane, įmokų mokėjimo terminas yra gruodžio 31 d. Tačiau vis tiek galite finansuoti IRA iki balandžio 15 dienos. esate jaunesnis nei 50 metų, o 2019 mokestiniais metais įnešėte mažiau nei 6000 USD, arba esate vyresnis nei 50 ir įnešėte mažiau nei 7000 USD, iki 2020 m. balandžio 15 d. turite investuoti pinigus, kuriems taikoma neapmokestinta padėtis, iki 2020 m..

Jei dalis ar visos jūsų pajamos gaunamos iš savarankiško darbo, galite nustatyti supaprastintą darbuotojų pensiją (SEP) IRA iki savo mokesčių deklaracijos nustatyto termino, įskaitant pratęsimus, ir sumokėti iki 25% savarankiško darbo pajamų.

Jei turite galimybę pasirinkti mokėti pajamų mokesčius ar finansuoti pensiją, tai turėtų būti lengvas sprendimas. Nors Roth IRA įmokos nėra išskaičiuojamos, IRA ir SEP įmokos yra visiškai atskaitytinos, atsižvelgiant į jūsų pajamas, paraiškos būseną ir dalyvavimą darbdavio plane. Pajamos pagal išėjimo į pensiją planą - nesvarbu, ar tai IRA, SEP, ar 401 (k) - nėra apmokestinamos, kol jų neatsiimsite.

Pro patarimą: Jei turite 401 (k) arba IRA, įsitikinkite, kad turite užsiregistruokite atlikti nemokamą portfelio analizę iš „Blooom“. Tiesiog prijunkite savo sąskaitą ir greitai galėsite pamatyti, kaip jums sekasi, įskaitant riziką, įvairinimą ir mokesčius, kuriuos mokate.

4. Automatizuoti arba užsakyti mokesčių apskaičiavimą ir pildymą

Nors IRS stengėsi supaprastinti mokesčių formas ir sutrumpinti mokesčių deklaracijos pateikimo laiką bei sudėtingumą, ji vis dar yra bauginanti užduotis, juo labiau, kad ji atliekama tik kartą per metus ir dažnai patiria stresą. Laimei, įmonėms patinka „TurboTax“ ir H&R blokas siūlykite sudėtingas mokesčių programinės įrangos programas, kurios padėtų duomenų tvarkytojams greitai ir palyginti nebrangiai atlikti užduotį.

IRS netgi siūlo nemokamą mokesčių deklaravimo programinę įrangą mokesčių mokėtojams, kurių pakoreguotos bendrosios pajamos yra 69 000 USD ar mažesnės. Norėdami nustatyti, ar turite teisę į nemokamą programinę įrangą, patikrinkite praėjusių metų grąžintąsias jūsų pakoreguotas bendrąsias pajamas (AGI), pateiktas 1040 formos 2018 m. Versijos 7 eilutėje..

Tiems, kurių pajamos yra didesnės nei 69 000 USD, IRS teikia nemokamų užpildomų formų formas elektroninėms padavimo priemonėms. Tačiau šios formos pateikia tik pagrindines rekomendacijas, todėl jūs turite žinoti, kaip patys atlikti mokesčius. Dauguma pildymo programų leidžia jums sekti visus mokėtinus grąžinimus ir pasirinkti norimą mokėjimo būdą - tiesioginį įnešimą, čekį popieriuje arba grąžinamųjų lėšų laikymą ir taikymą ateinantiems mokestiniams metams..

Priimdami sprendimą naudoti profesionalų rengėją ar programinę įrangą, atsižvelkite į savo pajamas, grąžinimo sudėtingumą, neįprastus įvykius, kurie daro didelę įtaką jūsų pajamoms ar išlaidoms, ir nerimą dėl mokesčių audito.

Mano patirtis rodo, kad nėra geresnio skirtumo tarp geresnės programinės įrangos programų ir įprastų mokesčių mokėtojų paruošimo įstaigoje. Šiuolaikinė mokesčių programinė įranga yra labai sudėtinga ir joje pateikiami išsamūs klausimai, kaip patikrinti sumas ir tinkamą mokesčių tvarką. Paprastai parduotuvių paruošėjas yra sezoninis, ne visą darbo dieną dirbantis darbuotojas, kurio mokymas rengti mokesčius gali būti apribotas keliomis valandomis įmonės siūlomų instrukcijų. Bet kuriuo atveju darbo kokybė priklauso nuo informacijos, kurią jūs jiems suteikiate dėl kruopštumo ir ankstesnio pasiruošimo.

Prieš pateikdami mokesčius šiais metais turėtumėte pasikonsultuoti su patyrusiu mokesčių specialistu, jei:

• Turėti didesnes nei 150 000 USD bendrąsias pajamas
• Dalyvaukite sudėtingose ​​investicijose, kurios teikia pirmenybę mokesčiams arba yra valdomos per partnerystę ar privatų verslą
• Praėjusiais metais patyrėte reikšmingų pajamų ar išlaidų pokyčių arba pasikeitė gyvenimas, pavyzdžiui, sutuoktinio ar partnerio mirtis, skyrybos, santuoka, bankrotas, jūsų išlaikytinių skaičiaus ar statuso pasikeitimas ar išėjimas į pensiją
• Pradėjo arba uždarė verslą visą ar ne visą darbo dieną, per mokestinius metus įsigijo ar pardavė namą, išsinuomojo namą ar kambarį arba gavo ar sumokėjo dideles baudas ar nuobaudas, susijusias su teismo procesu.
• Nerimauja, kad pateikus mokesčius bus pradėtas IRS tikrinimas ir galimas auditas
• Nerimaukite, kaip tiksliai ir visiškai atlikti savo mokesčių skaičiavimus

Jei atitiksite kurį nors iš šių apibūdinimų, atestuotos valstybės buhalterio ar mokesčių advokato konsultacijos bus vertos ramybės..

5. Atlikite (šiek tiek) tyrimų

Kadangi mokesčių įstatymai ir jų aiškinimas nuolat keičiasi, turėtumėte stengtis būti kiek įmanoma informuoti. Net jei jūs naudojatės mokesčių konsultantu, protinga kuo išsamiau suprasti jums svarbius mokesčių klausimus ir procedūras, kad galėtumėte priimti geriausius sprendimus..

Nelengva valandą ar dvi praleisti internete tiriant konkrečias apmokestinamas situacijas ar santykines sąlygas. Pvz., Įvedus paieškos variklyje žodžius „laisvai samdomų asmenų pajamų mokestis“, paaiškėja daugybė šaltinių apie laisvai samdomų asmenų pajamų apmokestinimą ir pateikimą. Žodžių „būsto nuomos pajamų mokestis“ paieška pateikia panašų skaičių šaltinių apie būsto nuomos pajamų traktavimą. Niekada negali per daug žinoti apie pajamų mokesčius. Galų gale, tai yra jūsų pinigai, kuriuos kaupiate, sumažindami savo mokesčių prievolę.

6. Įrašykite anksti

Yra trys svarbios priežastys kuo anksčiau užpildyti savo paraišką:

1. Informacija yra lengvai prieinama. Darbdaviai, pardavėjai ir finansinės institucijos yra teisiškai įpareigoti iki sausio 31 dienos išsiųsti reikiamus W-2 ir 1099-R. Užpildykite savo mokesčius, kai tik turėsite visą reikiamą informaciją, kad išvengtumėte painiavos, įtampos ir netinkamo dokumentų išdėstymo..
2. Padavimas yra neišvengiamas. Deklaruoti mokesčius turite tai, ką privalote padaryti kiekvienais metais, tad kodėl atidėti? Jei atsidursite už nugaros, galėsite skirti laiko kitiems dalykams.
3. Grąžinamąją išmoką galite investuoti kuo greičiau. Jūsų pinigai neuždirbs palūkanų už vyriausybės kasą. Pateikite grąžą dabar ir investuokite grąžinamąją išmoką, kad gautumėte kuo daugiau pinigų.

Viena priežasčių atidėti padavimo procesą iki balandžio 15 d. Yra todėl, kad esate skolingi mokesčiams. Jei turite mokesčių įsipareigojimų, geriausias būdas yra baigti skaičiavimus ir užpildyti visas reikiamas formas, tačiau atidėkite faktinį padavimą iki balandžio 15 d. Jums nebus sumokėta jokia bauda ar palūkanos, jei pateikiate ir pervedate nesumokėtą likutį tuo metu.

7. Pasiruoškite mokesčių deklaracijai kitais metais

Nors per vėlu paveikti šių metų mokesčių sąskaitą, ne per anksti pradėti planuoti ir daryti pakeitimus, kurie galėtų sumažinti jūsų atsakomybę už ateinančius metus.

Jei metų pabaigoje turite didelę nesumokėtų mokesčių sumą, dėl kurios grąžintina neįprastai didelė suma, arba numatote esminį pajamų pasikeitimą einamaisiais metais, apsvarstykite galimybę sumažinti išeitines pašalpas, kad darbdavys sulaikytų daugiau pinigų iš jūsų atlyginimų. metai. Priešingai, galite padidinti išskaičiuojamąją pašalpą, kad kiekvienam mokėjimo laikotarpiui būtų paskirstyta daugiau pinigų. Kai kurie žmonės renkasi didesnį grąžinimo čekį, o ne nedidelį padidėjimą pajamoms iš namų kiekvieną užmokesčio periodą, nes jie mažiau linkę išleisti pinigus ir labiau linkę juos sutaupyti..

Jei darbdavys siūlo lanksčias sveikatos priežiūros, vaiko priežiūros ar kelionių į darbą atostogų sąskaitas, pasinaudokite jomis metų pradžioje. Tai leidžia sumokėti šias išlaidas doleriais prieš apmokestinimą, o ne po mokesčių.

Prižiūrėkite savo einamųjų metų dokumentų rinkimo sistemą, visus metus kaupdami kvitus ir kitą informaciją, kuri bus naudinga teikiant pajamų mokesčius kitais metais. Ir toliau stenkitės sekti naujienas apie investicijas ar pokyčius, kurie gali turėti įtakos mokesčių srityje. Įspėtas yra dilbis.

Galutinis žodis

Pasiruošimas ir mokesčių mokėjimas neturi būti vargas. Vykdykite šiuos patarimus, ir galėsite balandžio 15-osios vakarą praleisti namuose priešais televizorių po gražaus patiekalo, o ne laukti transporto sraute priešais paštą.

Ar tikitės mokesčių deklaraciją pateikti šių metų pradžioje? Kokių dar pasiūlymų turite, kad mokesčių deklaravimas būtų lengvesnis?