5 skirtingos mokesčių rūšys ir kaip jas sumažinti

Nors dauguma iš mūsų norėtų sumažinti mūsų mokamus mokesčius arba visai nemokėti mokesčių, tiesa yra tai, kad mokesčių mokėjimas turi keletą svarbių pranašumų. Vis dėlto niekas nenori mokėti daugiau nei jų nemaža dalis. Laimei, yra galimybių sumažinti savo mokesčių naštą ir paskirstyti mokesčių poveikį jūsų bendrai finansinei padėčiai.

Čia pateikiamos penki mokesčių tipai, kurie jums gali būti taikomi tam tikru metu, kartu su patarimais, kaip sumažinti jų poveikį.

1. Pajamų mokesčiai

Dauguma amerikiečių, gaunančių pajamas tam tikrais metais, turi pateikti mokesčių deklaraciją. Tik uždirbę mažiau nei IRS nurodytos bendrųjų pajamų ribos, galite atsisakyti federalinės pajamų mokesčio deklaracijos padavimo. 2018 m. Grąžintoms sumoms (pateiktoms per 2019 m.) Bendrosios pajamų ribos yra šios:

• Vienišas: 12 200 USD (13 850 USD, jei 65 metų ar vyresnis)
• Namų ūkio vadovas: 18 350 USD (20 000 USD, jei 65 metų ar vyresnis)
• Privalomoji našlė: 24 400 USD (25 700 USD, jei 65 metų ar vyresnis)
• Susituokę padaro atskirai: 5 USD
• Susituokę padavė kartu: 24 400 USD (25 700 USD, jei vienas sutuoktinis yra 65 metų ar vyresnis; 27 000 USD, jei abu sutuoktiniai yra 65 metų ar vyresni)

Daugeliui mokesčių mokėtojų, pateikusių deklaracijas, pasiseka susigrąžinti mokesčius, nes jie permokėjo dėl neišmokėto atlyginimo. Be abejo, metų pabaigoje taip pat gali būti skolingi daugiau pinigų; tokiu atveju gali tekti pakoreguoti išskaičiavimą, kad kitais metais neliktumėte toje pačioje padėtyje..

Nors čekį rašyti IRS niekada nėra smagu, atminkite, kad jūsų mokesčiai yra tikslai. Jūsų mokamos lėšos yra svarbus pajamų šaltinis federalinei, valstijų ir vietos vyriausybėms, nes jos išmokamos reguliariai visus metus, taigi padeda subalansuoti biudžetus ir neleisti mažesnėms vyriausybėms patirti biudžeto krizių.

Taigi kitą kartą, kai jaučiate, kiek mokate dėdei Samui, pagalvokite apie kelius, kuriais kasdien einate į darbą, karinius narius, kurie gina mūsų šalį, ir jūsų senelius, kurie kiekvieną mėnesį priklauso nuo jų socialinės apsaugos. Tai tavo mokesčių doleriai darbe.

Ką galite padaryti, kad palengvintumėte naštą

Jei ieškote būdų, kaip sumažinti federalinio pajamų mokesčio sąskaitą, turite keletą galimybių.

Mokesčių kreditai ir atskaitymai

Vienas iš efektyviausių būdų sumažinti savo mokesčių sąskaitą yra pasinaudojant mokesčių atskaitymais ir mokesčių kreditais.

Nors ne visi turi teisę į kreditus, o mokesčių lengvatos, į kurias galite pretenduoti, kiekvienais metais gali keistis, jos yra vertos pasidomėti mokesčių klausimais ar paprašyti jų..

Keletas populiariausių mokesčių kreditų yra šie:

• Uždirbtas pajamų mokesčio kreditas (EITC)
• Vaiko mokesčio kreditas
• Kreditas už vaiko ir išlaikytinio priežiūrą
• Išsilavinimo kreditai
• Taupytojo kreditas
• Energijos taupymo mokesčių kreditai

Keletas populiariausių mokesčių atskaitymų apima:

• Namų biuras
• Studentų paskolos palūkanos
• Medicininės ir stomatologinės išlaidos
• Būsto paskolos palūkanos
• Labdaros įmokos

Investavimas

Kitas būdas kompensuoti pajamų mokesčio naštą yra investuoti į mokesčių lengvatas. Mokesčių kodeksas skatina investuoti keliais būdais:

• Kapitalo prieaugis. Jei anksčiau investavote, tikriausiai esate susipažinęs su kapitalo prieaugiu arba pelnu, kurį uždirbate parduodami vertinamas akcijas, obligacijas ir turtą. Jei laikote investiciją vienerius ar daugiau metų, bet kokia pardavimo pelnas apmokestinamas taikant ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifus. 2019 m. Šios normos yra lygios nuliui, 15% arba 20%, atsižvelgiant į jūsų pajamas. Tai yra žymiai mažiau nei didžiausias įprastinių pajamų ribinis mokesčio tarifas, kuris 2019 m. Yra 37%. Jei parduodate turtą, kuris jums priklausė metus ar mažiau, bet koks pelnas laikomas trumpalaikiu ir apmokestinamas įprastiniu pajamų mokesčiu. norma.
• Kapitalo nuostoliai. Kiekvienas akcijų rinkinys nėra nugalėtojas. Ir nors niekas nenori prarasti pinigų dėl savo investicijų, jūs bent jau galite naudoti tuos nuostolius, kad sumažintumėte mokesčių sąskaitą. Pateikdami mokesčių deklaraciją, galite naudoti ilgalaikius nuostolius, kad kompensuotumėte ilgalaikį pelną, o trumpalaikius nuostolius, kad kompensuotumėte trumpalaikį pelną. Jei turite daugiau pelno nei nuostolių, galite išskaityti iki 3000 USD kapitalo nuostolių iš įprastų pajamų, tokių kaip darbo užmokestis ar pelnas iš verslo. Visi likę nuostoliai gali būti perkelti į kitus metus.
• Dividendai. Jei investuosite į akcijas ir investicinius fondus, metų pabaigoje tikriausiai gavote 1099-DIV formą, kuri padalija dividendų pajamas į kvalifikuotas ir paprastas pajamas. Ar žinojai, kad gali sumokėti mažesnį mokesčio tarifą už tuos reikalavimus atitinkančius dividendus? Kvalifikuoti dividendai gaunami iš šalies korporacijų ir tam tikrų kvalifikuotų užsienio korporacijų akcijų, kurias turite bent jau nustatytą minimalų laikotarpį. Šie dividendai yra apmokestinami taikant ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifus, o paprasti dividendai yra apmokestinami taikant įprastą pajamų mokesčio tarifą.
• Neapmokestinamos palūkanos. Kai kurios investicijos moka palūkanas, už kurias nereikia mokėti federalinių pajamų mokesčių. Dažniausias būdas uždirbti neapmokestinamas palūkanas yra investuoti į savivaldybių obligacijas. Tačiau atminkite, kad palūkanos už savivaldybių obligacijas gali būti apmokestinamos alternatyviu minimaliu mokesčiu (AMT) ir gali būti apmokestinamos valstybiniu lygiu.

Valstybės pajamų mokesčiai

Kalbėdami apie valstybės pajamų mokesčius, jų visiškai išvengsite, jei gyvenate Aliaskoje, Floridoje, Nevadoje, Pietų Dakotoje, Teksase, Vašingtone ar Vajominge. Nors jūs negalite išvengti federalinių pajamų mokesčių, nesvarbu, kur gyvenate, šios septynios valstijos savo gyventojams netaiko jokio valstybinio pajamų mokesčio. Tačiau jie gali tai kompensuoti padidindami pardavimo mokesčius, turto mokesčius ir akcizo mokesčius.

2. Akcizo mokesčiai

Kalbėdami apie akcizo mokesčius, juos sumokate pirkdami konkrečias prekes, ir jie dažnai įskaičiuojami į jų kainą. Taigi, jei jūsų perkama prekė yra apmokestinama pardavimo mokesčiu, galbūt mokėsite mokestį nuo mokesčio. Dažnas pavyzdys yra federalinis 18,4% benzino akcizo mokestis (24,4% dyzeliniam kurui). Valstybės taip pat taiko akcizus benzinui, didžiausias - Kalifornijoje - 61,2 cento. Žemiausia yra Aliaska, 14,66 cento.

Akcizo mokesčiai taip pat apmokestinami tokiems gaminiams kaip tabakas ir alkoholis bei tokiai veiklai kaip lagaminai, kelių naudojimas sunkvežimiais ir įdegio salonams. Kai kurios valstybės už namo pardavimą imasi akcizo mokesčio, kurį paprastai moka pardavėjas. Akcizo mokesčiai nėra pardavimo mokestis, todėl negalite jų reikalauti kaip detalizuoto atskaitymo iš savo federalinės mokesčių deklaracijos.

Ką galite padaryti, kad palengvintumėte naštą

Akcizų mokesčių sunku išvengti, ir jie paprastai nėra akivaizdūs, nes jie įskaičiuoti į produkto kainą. Jei jūsų nedomina tabakas, alkoholis, lagaminai ar rauginimo salonai, galite išvengti federalinių akcizų šių produktų ir veiklos rūšių. Važiavimas hibridiniu ar elektriniu automobiliu arba pasitikėjimas viešuoju transportu padės bent iš dalies išvengti benzino akcizų.

Nepaisant to, kai kurios valstybės komunalinėms įmonėms nustato akcizą, kurį komunalinių paslaugų įmonės perveda vartotojams. Jei nenorite persikelti į kajutę miške be energijos, telefono ar tekančio vandens, turėsite sunkų laiką visiškai išvengdami šių mokesčių.

3. Pardavimų mokestis

Kitaip vadinamas vartojimo mokesčiu, pardavimo mokestis yra labiau apmokestinamas turtuoliams vien dėl to, kad kuo daugiau suvartosi, tuo daugiau esi apmokestinamas. Kadangi pardavimo mokestis įvertinamas kaip produkto ar paslaugos pardavimo kainos procentas, tai yra paprasta lygtis: kuo daugiau perki, tuo daugiau moki.

Federalinė vyriausybė nedalyvauja nustatant pardavimo mokesčio tarifus. Vietoj to, kiekviena valstija ir vietos valdžia nustato savo. Jei apskritai keliavote po šalį, galbūt pastebėjote, kad pardavimo mokestis įvairiose vietose skiriasi. Kiekviena valstija, išskyrus Aliaską, Delaveras, Montana, Naujasis Hampšyras ir Oregonas, apskaičiuoja pardavimo mokestį.

Nors pajamų mokestis yra laikomas progresiniu mokesčiu (kuo didesnės jūsų pajamos, tuo didesnis mokesčio tarifas), pardavimo mokestis laikomas regresiniu mokesčiu (mokesčio tarifas yra tas pats, neatsižvelgiant į jūsų pajamas). Norėdami iliustruoti, apsvarstykite šį pavyzdį:

1 vartotojas:

• Pajamos: 500 USD per savaitę
• Maisto produktai: 150 USD per savaitę
• Pardavimo mokestis už maisto prekių pirkimą: 9,00 USD
• Pardavimų mokestis kaip procentas nuo pajamų: 1,8 proc.

2 vartotojas:

• Pajamos: 1500 USD per savaitę
• Maisto produktai: 150 USD per savaitę
• Pardavimo mokestis už maisto prekių pirkimą: 9,00 USD
• Pardavimų mokestis kaip procentas nuo pajamų: 0,6 proc.

Pirmajam vartotojui, kurio pajamos yra trečdalio pajamų, gautų iš antrojo vartotojo 2, jų sumokėta pardavimo mokesčio suma, išreikšta jų pajamų procentine dalimi, yra tris kartus didesnė nei antrojo vartotojo už tą pačią pirkinį. Štai ką reiškia regresinis mokestis: jis tampa sunkesnis mažesnes pajamas gaunantiems asmenims.

Daugelyje valstybių, turinčių pardavimo mokestį, receptiniai vaistai neįtraukiami siekiant sumažinti bendrą mokesčių naštą svarbiausioms prekėms ir sumažinti regresinį poveikį. Tik dvi valstybės yra išimtis:

• Ilinojus apmokestina receptinius vaistus valstybiniu lygiu, tačiau su sumažinta 1 proc. Visi receptiniai ir nereceptiniai vaistai yra neapmokestinami vietos lygmeniu.
• Luizianoje neapmokestina receptinių vaistų valstybiniu lygiu, tačiau vietinės vietovės gali pasirinkti juos apmokestinti.

Daugelyje valstijų maisto produktai taip pat neįtraukiami, tačiau kiekvienoje valstybėje maisto prekių traktavimas yra skirtingas. Kai kuriems maisto produktai yra visiškai neapmokestinami; kai kuriems atleidžiama daugumai maisto prekių, bet ne saldainiai ir soda. Kai kurie turi kreditų ar nuolaidų, kad kompensuotų maisto prekių mokestį, o kai kurie - mažesnėmis nei kitų prekių mokesčių kainomis..

Ką galite padaryti, kad palengvintumėte naštą

Deja, nėra per daug būdų, kaip išvengti pardavimo mokesčio, išskyrus mažiau pirkimą, apsipirkimą garažų parduotuvėse ar naudojimąsi mainų sistema.

Tačiau galbūt pavyks gauti mokesčių išskaitymą už sumokėtą pardavimo mokestį. 2015 m. Amerikiečių apsaugos nuo mokesčių padidėjimo įstatymas (PATH įstatymas) įtvirtino nuostatą reikalauti bendrųjų pardavimo mokesčių, o ne valstijų pajamų mokesčių, kaip išskaičiuotą sumą. Tai gali būti ypač naudinga mokesčių mokėtojams, kurie perka naują automobilį, valtį ar namą ir tam tikrais metais moka daugiau pardavimo, nei valstybės pajamų mokesčių. Tai taip pat naudinga žmonėms, gyvenantiems tose valstijose, kuriose taikomas pardavimo mokestis, kuris neturi valstybinio pajamų mokesčio.

4. Turto mokesčiai

Nekilnojamojo turto mokesčiai yra viena iš seniausių apmokestinimo formų. JAV paprastai lėšos skiriamos vietos interesams, pavyzdžiui, nuotekų valymui, kelių priežiūrai, geriamajam vandeniui ir mokykloms..

Nekilnojamojo turto mokesčiai apskaičiuojami atsižvelgiant į jūsų turto vertę, į kurią įeina pačios žemės vertė pridėjus bet kokių jūsų turimų pastatų vertę. Nekilnojamojo turto mokesčiai padidinami iš anksto nustatytomis sumomis, kurias nustatė jūsų apskrities vertintojas ar lygiavertė įstaiga.

Turto mokesčiai įvairiose valstijose labai skiriasi ir dažniausiai išreiškiami turto vertės procentais. Pavyzdžiui, Naujajame Džersyje vidutinis nekilnojamojo turto mokesčio tarifas yra aukščiausias - 1,89%, o Luizianoje - tik 0,18%..

Ką galite padaryti, kad palengvintumėte naštą

Galėtumėte išsinuomoti, o ne pirkti namą, tačiau jūs vis tiek mokėsite turto mokesčius netiesiogiai per savo nuomą.

Jei ketinate įsigyti namą, bet esate lankstūs dėl to, kur gyvenate, prasminga atlikti namų darbus ir sužinoti, kur yra mažiausi nekilnojamojo turto mokesčio tarifai. Nesvarbu, kur turite namą, galite sutaupyti pinigų iš turto mokesčių, pateikdami apeliaciją dėl savo namo įvertinimo. Gali reikėti, kad jūsų namus įvertintų profesionalus vertintojas, kad įrodytų, jog neverta tos vertės, kurią apskritis naudoja jūsų mokesčių sąskaitai apskaičiuoti. Mokesčių apskundimo procesas įvairiose valstijose skiriasi, todėl pasitarkite su vietiniu mokesčių vertintoju ar išlyginamuoju skyriumi.

Be to, nepamirškite, kad galite reikalauti turto mokesčių kaip išskaičiuotą sumą iš federalinės pajamų mokesčio deklaracijos. Tačiau atminkite, kad 2017 m. Mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymas (TCJA) apribojo valstybinių ir vietinių mokesčių išskaitymą iki 10 000 USD (5000 USD, jei susituokę padavėte atskirai). Tai apima valstybės pajamų mokesčius, turto mokesčius ir pardavimo mokesčius.

5. Turto mokesčiai

Federaliniai turto mokesčiai yra ta sritis, kurioje dauguma žmonių gali lengvai pailsėti.

2019 m. Nekilnojamojo turto mokesčio suma yra 11,4 mln. USD asmeniui. Tai reiškia, kad 2019 m. Miręs asmuo savo įpėdiniams gali neapmokestinti iki 11,4 mln. USD. Susituokusi pora gauna dvigubai daugiau sumos. Visi pinigai, paveldėti viršijant šią sumą, yra apmokestinami taikant aukščiausią 40% mokesčio tarifą. Ši riba galios iki 2025 m. Pabaigos.

Žinoma, pasitelkdami dovanų, patikos fondų ir kitas turto planavimo strategijas, daugelis turtingų asmenų savo turtą susistemina taip, kad jiems būtų taikomas labai mažas turto mokestis.

Ką galite padaryti, kad palengvintumėte naštą

Jei jums pasisekė jaudintis dėl to, kad perduosite draugams ir šeimos nariams daugiau nei 11,4 mln. USD, laikas įtraukti profesionalą. Kaip minėta pirmiau, galite išvengti nekilnojamojo turto mokesčių ar bent jau sumažinti jų poveikį sukurdami patikos fondą ar pasinaudodami dovanų mokesčio neapmokestinimu.

Galutinis žodis

Atminkite, kad mokesčių deklaravimo terminas balandžio mėn. Nėra vienintelė diena, kai esate apmokestinami kaip Amerikos pilietis. Sužinoję daugiau apie jūsų mokamus mokesčius, galite sumažinti sumą, kurią mokate visus metus. Išsilavinimas ir maksimizuokite santaupas.

Ar pasinaudojote kuria nors iš šių mokesčių strategijų, kad sumažintumėte savo mokesčių naštą? Kaip sekėsi?