12 būdų, kaip sumažinti savo akcijų investicinio portfelio riziką
Akcijos siūlo puikią grąžą ilguoju laikotarpiu, tačiau jų nepastovumas gali būti siaubingas per trumpą laiką, ypač naujų investuotojų atžvilgiu. Laimei, investuotojai turi daugybę galimybių sumažinti riziką investuodami į akcijas ir lengvai miegoti naktį.
Tačiau visais privalumais, kuriuos akcijos ir akcijų fondai teikia investuotojams, jie ne visada tinka visiems. Štai ką turėtumėte padaryti prieš investuodami centą į akcijų rinką ir 12 strategijų, kaip sumažinti riziką, kai tik pradėsite investuoti.
Tinkamai nustatykite savo finansus
„S&P 500“ grąža vidutiniškai daugiau nei 10% per metus per pastaruosius 32 metus, kaip biržos holdingo bendrovė, primena „Cboe“.
Nors tai sveika grąža, ji taip pat yra žymiai žemesnė nei vidutinė kredito kortelių palūkanų norma - apie 17% - teigia CNBC. Paprastam vartotojui kredito kortelės skolos mokėjimas yra neginčijamas prioritetas prieš investuojant į akcijų rinką.
Kitos didelės palūkanos turinčios asmeninės skolos, tokios kaip neužtikrintos asmeninės paskolos, taip pat paprastai turi prasmę atsipirkti prieš investuojant pinigus į akcijų rinką. Nėra stebuklingos palūkanų normos, kurią viršijus turėtumėte pirmenybę skirti skolos išmokėjimui, o ne išlaikyti. Bet aš už savo pinigus moku visas skolas, kurių palūkanos viršija 6%, prieš investuodamas kur nors kitur.
Taip pat dauguma asmeninių finansų ekspertų sutinka, kad visi, nepaisant amžiaus ar pajamų, turėtų turėti skubios pagalbos fondą. Kiek tai nepaprastosios padėties fondo lėšos turėtų turėti, yra diskusijų objektas; finansų ekspertai rekomenduoja išlaidas nuo vieno mėnesio iki vienerių ar daugiau metų. Žmonės, turintys mažiau nuoseklias pajamas arba turintys mažiau darbo vietų, turėtų daugiau lėšų skirti savo skubios pagalbos fondui.
Kiek atidėtumėte skubios pagalbos fondui, yra asmeninis sprendimas atsižvelgiant į tai, kiek norite būti konservatyvus. Bet prieš ką nors neinvestuodami į vertybinių popierių biržą, atidėkite mažiausiai vieno mėnesio namų ūkio išlaidas nepaprastųjų pinigų fondui.
Jei jums reikia įsteigti skubios pagalbos fondą, apsvarstykite didelio pelningumo taupomąją sąskaitą iš CIT banko. Jie siūlo vieną didžiausių APY, kurį galima rasti iš internetinės taupomosios sąskaitos.
Sumažinkite investavimo į akcijas riziką
Kai sumokėsite savo kreditinės kortelės skolą kartu su kitomis didelėmis palūkanomis ir atidėkite skubios pagalbos fondą, laikas pradėti investuoti. Ir nors jums yra daugybė investavimo variantų, pradedant nekilnojamu turtu ir obligacijomis, baigiant bendro finansavimo tinklalapiais, akcijos yra lengva pradžia, siūlanti aukštą vidutinę grąžą..
Išbandykite šiuos 12 būdų, kaip sumažinti riziką, nesusitaikydami su mažos grąžos investicijomis, kad galėtumėte mėgautis daugybe akcijų teikiamų privalumų investuotojams.
1. Vidutinė dolerio kaina
Daugelio naujų vertybinių popierių investuotojų akys užklumpa išgirdus tokius terminus kaip „dolerio kainos vidurkis“. Tačiau koncepcija yra labai paprasta, todėl ne glazūra.
Vidutinė dolerio kaina reiškia tiesiog investuoti tą pačią pinigų sumą kiekvieną mėnesį, ketvirtį ar kitą įprastą intervalą, o ne investuoti didelę vienkartinę sumą iš karto..
Tarkime, kad paveldi 50 000 USD. Jūs visa tai galite nedelsdami investuoti į savitarpio pagalbos fondą arba ilgainiui galite palaipsniui investuoti į tą savitarpio pagalbos fondą. Periodiškai investuodami į lašintuvus, sumažinsite riziką investuoti su baisiu laiku, prieš pat rinkos korekciją.
Kita vertus, užuot investavę visus 50 000 USD iš karto, galite investuoti 1 000 USD per mėnesį per ateinančius 50 mėnesių. Arba 2000 USD per mėnesį ateinantiems 25 mėnesiams, arba bet koks jums patinkantis padalinys. Svarbu tai, kad jūs paskirstėte investicijas per tam tikrą laiką.
Tokiu būdu, kai svyruoja vienos akcijos ar fondo kaina, jūs investuojate arčiau vidutinės ilgalaikės kainos. Kadangi investuojate tą pačią pinigų sumą, kainos svyravimai reiškia, kad nusipirksite daugiau akcijų, kai kaina yra žemesnė, ir mažiau akcijų, kai kaina bus didesnė. Norėdami greitai parodyti, tarkime, jūs investuojate 1 000 USD per mėnesį į SWPPX - indekso fondą, stebintį „S&P 500“. Štai įsivaizduojama kainodara, kad parodytumėte, kaip vidutiniškai gali atrodyti dolerio kaina per pirmuosius penkis mėnesius:
- 1 mėnesio kaina: 30 USD. 1 000 USD / 30 USD = 33,3 akcijų
- 2 mėnesio kaina: 25 USD. 1 000 USD / 25 USD = 40 akcijų
- 3 mėnesio kaina: 27 USD. 1 000 USD / 27 USD = 37 akcijos
- 4 mėnesio kaina: 31 USD. 1 000 USD / 31 USD = 32,3 akcijų
- 5 mėnesio kaina: 33 USD. 1 000 USD / 33 USD = 30,3 akcijų
Po penkių mėnesių dolerių kainos vidurkio jūs būtumėte investavę 5000 USD ir turėtumėte 172,9 akcijų, kai vidutinė vienos akcijos kaina būtų 29 USD..
Vidutinės dolerio sąnaudų pranašumai ir trūkumai
Be pagrindinio pranašumo paskirstyti riziką laikui bėgant, yra keletas kitų privalumų ir trūkumų, kuriuos investuotojai turėtų suprasti apie dolerio kainos vidurkį..
Vienas pranašumas yra tas, kad investicijos gali būti ir turėtų būti automatizuotos. Sužinoję, kokias akcijas ar fondus norite įsigyti ir kiek norite investuoti kiekvieną mėnesį, galite nustatyti automatinius periodinius pirkimus, kurie įvyktų tą pačią kiekvieno mėnesio dieną. Tai atsitinka fone, kai nereikia jūsų darbo ar minčių. Jūs netgi galite derinti automatizuotas santaupas ir automatizuotas investicijas naudodamiesi šiomis finansinės automatizavimo programomis.
Gerinimas yra vienas iš mūsų mėgstamiausių, nes jūs galite automatiškai pervesti pinigus iš savo sąskaitos į savo investicinę sąskaitą. Geriausia yra tai, kad „Betterment“ neima mokesčio už kiekvieną prekybą ar pervedimą.
Kitas privalumas yra tas, kad jums nereikia jaudintis, norint bandyti leisti laiką rinkoje. Profesionalūs investuotojų patarėjai dažnai nesugeba tiksliai numatyti rinkos pokyčių, o tai reiškia jūsų šansus teisingai nustatyti rinką.
Yra vienas neigiamas dalykas, kurį verta paminėti. Finansiniams mėgėjams, kurie religiškai seka akcijų rinkas, dolerio kainų vidurkio nustatymas nepadės jiems pasiekti ilgalaikio vidurkio, nes iš esmės siekiama to paties vidutinio vienos akcijos kainos. Taigi, nors dolerio kainos vidurkinimas padės išvengti mažesnės nei vidutinės grąžos, tačiau taip pat neleidžia grąžos viršyti vidutinės.
2. Indekso fondai
Aktyviai valdomi fondai yra brangūs.
Kadangi šiuos fondus aktyviai valdo fondo valdytojas, bandydamas įveikti vidutinę rinkos grąžą, jie imasi didesnių mokesčių iš investuotojų. Šie mokesčiai įskaičiuojami į investuotojų grąžą.
Iš dalies dėl šių didesnių mokesčių, o iš dalies dėl žmogiškųjų klaidų, aktyviai valdomi fondai labiau linkę užvaldyti plačiąją rinką, nei ją įveikti. Viename tyrime, kurį pranešė JAV žinios ir „World Report“, 95% aktyviai valdomų vidutinės kapitalizacijos fondų buvo prastesni nei vidutinės kapitalizacijos akcijų indeksai. Skaičiai buvo šiek tiek geresni mažų ir didelių kapitalų fondams (daugiau apie rinkos kapitalizaciją netrukus).
Pasyviai valdomas indekso fondas, atvirkščiai, tiesiog imituoja akcijų indeksą, pavyzdžiui, „S&P 500“ ar „Russell 2000. Plus“. Be to, nereikia mokėti permokėtų fondų valdytojų darbo..
Taigi šie indekso fondai apmokestina kur kas mažesnius išlaidų procentus, dažnai vieną dešimtąją ar vieną dvyliktąją dalį, kurią apmokestina aktyviai valdomi fondai. Tai palieka daugiau laiko jūsų investuotiems pinigams.
3. Rinkos viršutinės ribos įvairinimas
Diversifikavimas - jūsų patarlių kiaušinių paskirstymas keliuose krepšeliuose, o ne viename - yra įprastas būdas sumažinti riziką. Ir diversifikacija tarp rinkos viršutinių ribų yra viena iš kelių diversifikavimo formų.
Rinkos kapitalizacija reiškia bendrą visų viešai parduodamų tam tikros bendrovės akcijų vertę. Jei norite naudoti paprastus skaičius, jei įmonė turi 100 000 neapmokėtų akcijų, o jų akcijų kaina yra 5 USD, tada jų rinkos kapitalizacija (rinkos viršutinė riba) yra 500 000 USD..
Tai yra vienas iš būdų nurodyti įmonės dydį, o ne pagal darbuotojų skaičių. Galų gale, įmonės, turinčios nedaug darbuotojų, vis tiek gali uždirbti milijonus dolerių kiekvienais metais ir būti vertos nemažų pinigų, tuo tarpu įmonės, kuriose dirba daug darbuotojų, gali uždirbti mažai arba visai negauti pelno.
Tačiau paprastai didelės kapitalizacijos bendrovės paprastai būna stambios korporacijos, o mažos kapitalizacijos bendrovės - tiek pelno, tiek darbuotojų atžvilgiu yra daug mažesnės. Didelės kapitalizacijos bendrovės taip pat linkusios turėti stabilesnes akcijų kainas, nes lėtesnis augimas ir mažesnė kainų žlugimo rizika.
Mažesnės įmonės turi daugiau galimybių augti ir gali greitai padidinti savo vertę. Bet jie taip pat gali nukristi taip pat greitai.
Pasiskirstę savo pinigais tarp mažų, vidutinių ir didelių kapitalizacijos indeksų fondų, galite subalansuoti galimą mažų kapitalų bendrovių augimą ir stambių kapitalų bendrovių stabilumą. Pavyzdžiui, „S&P 500“ yra indeksas, rodantis 500 didžiausių JAV kompanijų, o „Russell 2000“ - 2000 mažesnių kapitalų JAV bendrovių. Galite investuoti į indeksų fondus, kurie imituoja šiuos indeksus (pvz., SWPPX, minėtą aukščiau), arba bet kurį kitą indeksą visame pasaulyje, kad galėtumėte nukreipti į konkrečią rinkos viršutinę ribą ir regioną.
4. Diversifikacija regionuose
Kaip ir investuotojai gali paskirstyti riziką pagal skirtingas rinkos ribas, jie taip pat gali ją paskirstyti skirtinguose geografiniuose regionuose ir šalyse.
JAV ir Europos rinkos, kaip išsivysčiusios ekonomikos, nėra linkusios augti taip greitai, kaip besivystančios rinkos. Besivystančiose rinkose, tokiose kaip Brazilija ar Vietnamas, yra vietos sparčiam augimui, nes jų ekonomika siekia pasivyti panašius Japonijos ir JAV pavyzdžius. Tačiau dėl politinio nestabilumo ar ekonominių krizių jos taip pat gali greitai žlugti..
Kaip ir rinkos viršutinės ribos, galite subalansuoti riziką ir augimą paskirstydami pinigus per fondus, veikiančius keliuose regionuose. Aš asmeniškai siekiu 50% JAV lėšų ir 50% tarptautinių fondų, tačiau stebuklingos sėkmės taisyklės nėra. Apskritai, kuo mažiau išsivysčiusi ekonomika regionuose, į kuriuos investuojate, tuo didesnis augimo potencialas ir tuo didesnė greito nuostolio rizika..
5. Sektorių įvairinimas
Kaip ir kai kurie regionai siūlo spartesnį augimą ar nuostolius, kai kurie sektoriai linkę į didesnę riziką ir galimą grąžą nei kiti.
Pavyzdžiui, technologijų sektoriuje dažnai pastebimas įspūdingas augimas. Taip pat matėsi bjaurūs susidūrimai; pažvelkime ne toliau, kaip 78 proc. „Nasdaq“ indekso žlugimas nuo 2000 iki 2002 m.
Kiti sektoriai, atvirkščiai, pasirodė kur kas stabilesni. Apsvarstykite komunalines atsargas kaip klasikinį „gynybinio“ atsargų sektoriaus pavyzdį: prieglobsčio vietą, kai kiti sektoriai pradeda atrodyti nestabilūs ir rizikingi. Galų gale, visiems vis tiek reikia elektros energijos, nepaisant to, kas vyksta ekonomikoje.
6. REITAI
Kitas būdas paįvairinti savo akcijas yra pirkti nekilnojamojo turto investicinius fondus, vadinamus REIT.
Nors REIT yra prekiaujama vertybinių popierių biržose kaip ir akcijos ar ETF, faktiškai tai yra įmonės, kurios investuoja į nekilnojamąjį turtą arba į su nekilnojamuoju turtu susijusias paslaugas (tokias kaip hipotekos REIT). Tokiu būdu investuotojai gali netiesiogiai investuoti į nekilnojamąjį turtą, nemokėdami pagrindų apversti namus ar tapti savininku..
Atminkite, kad nekilnojamojo turto rinkos ir akcijų rinkos dažnai juda nepriklausomai viena nuo kitos. Taip, Didžioji recesija krito ir būsto, ir akcijų rinkose, tačiau ne visada taip nutinka. Investuodami pinigus į investicijas, susijusias su nekilnojamuoju turtu, ir į akcijų indeksus, investuotojai gali pridėti dar vieną diversifikavimo lygį savo portfeliuose.
7. Obligacijų fondai
Panašiai investuotojai gali įsigyti obligacijų per akcijų rinką pirkdami fondus, kurie investuoja į obligacijas. Pavyzdžiui, „Vanguard“ bendras obligacijų rinkos indeksas (VBMFX) investuoja į maždaug 70% JAV vyriausybių obligacijas ir 30% JAV įmonių obligacijas.
Obligacijos yra žemos rizikos, mažai grąžos reputacijos ir gali atsverti agresyvų akcijų portfelį. Žinoma, jei norite, galite pasirinkti investuoti į didelės rizikos, aukštos grąžos obligacijų fondus.
Artėjant pensijai, apsvarstykite galimybę įsigyti obligacijų fondus kaip pasirinkimo variantą, kuris padėtų jums sušvelninti grąžos riziką.
8. Spekuliuokite tik su pinigais, kuriuos galite sau leisti prarasti
Indekso fondo, kuris imituoja „Russell 2000“, pavyzdžiui, „Vanguard Russell 2000 ETF“ (VTWO), pirkimas yra investicija. Tai efektyviai leidžia nusipirkti 2000 kompanijų, kurioms daugiausiai sekasi uždirbti ir užsidirbti, akcijas. Ir jūs galite pažvelgti į dešimtmečius trunkančią istoriją, kad patvirtintumėte savo pasirinkimą investuoti.
Investuoti pinigus į devyniolikos metų amžiaus tėvų rūsyje išleistą centą akcijų yra spekuliacija. Nėra sėkmės istorijos ir nėra tiek brangių dalykų, kad apsaugotumėte savo investicijas nuo visiško žlugimo.
Sužinokite apie skirtumą tarp investavimo ir spėlionių ankstyvoje investavimo karjeroje. Trumpai tariant, investavimas susijęs su gana stabiliu, patikrinamu ir išmatuojamu turtu, o spekuliavimas susijęs su didelės rizikos lošimu mainais į didžiulės grąžos galimybę.
Kitas pavyzdys - apsvarstykite dvi investicijas į nekilnojamąjį turtą. Pirkdami išnuomotą turtą, kuris šiuo metu yra išnuomojamas stabiliam nuomininkui, investuojama todėl, kad investuotojai gali apžiūrėti turtą, palyginti jo kainą su palyginamomis savybėmis, palyginti dabartinę nuomos kainą su netoliese esančios rinkos nuoma ir prognozuoti grynųjų pinigų srautus. Spekuliuoti galima ir perkant pigų žemės sklypą su viltimi, kad jis kada nors taps nepaprastai vertingu.
Spekuliuoti nėra nieko blogo. Daugelis ankstyvųjų spekuliantų, nusipirkusių bitkoinų ar kitų kriptovaliutų, uždirbo fenomenalias pinigų sumas. Bet jei norite valdyti riziką, svarbiausia yra tik spekuliuoti pinigais, kuriuos esate pasiruošęs prarasti.
Šiaip ar taip, atidėkite 1%, 5% ar 10% savo portfelio didelės rizikos, spekuliatyvioms investicijoms - turtui, kurį perkate „tik savo malonumui“, kuris gali žlugti arba gali greitai išaugti..
Tiesiog įsitikinkite, kad jei jie žlugs, jie nevilks jūsų žemyn į finansinius nuostolius.
9. reinvestuokite dividendus
Pirkdami akcijas ar fondus, galite pasirinkti reinvestuoti dividendus, kad padidintumėte savo investicijų padidėjimą. Dividendų reinvestavimas, užuot leidžiantis kaupti grynuosius pinigus į savo tarpininkavimo sąskaitą, taip pat padeda išvengti alternatyvių išlaidų ir nuostolių dėl infliacijos..
Šiuo klausimu tai taip pat padeda išvengti išlaidų.
Dividendų reinvestavimas taip pat yra dar viena dolerių sąnaudų vidurkio forma. Kai tik išleidžiami dividendai, jie automatiškai grįžta pirkti daugiau fondo akcijų - kad ir kokia kaina būtų tuo metu..
Čia skaitykite daugiau apie kitus dividendų reinvestavimo pranašumus.
10. Atlikite gynybinius judesius prieš avariją
Taip, aš žinau, kad sakiau nemėginti leisti laiko rinkai. Ir aš to stoviu.
Tačiau jei esate nervingas investuotojas ir pradėjote miegoti dėl gandų apie artėjantį katastrofą, nesijauskite įpareigotas palikti savo pinigus didelės rizikos sektoriuose ar regionuose. Perkelkite pinigus į gynybinius sektorius, obligacijas ar tauriuosius metalus; šiuo klausimu galite sėdėti ant didelių grynųjų pinigų, jei spoksote, o akcijų kainos vis dar yra palyginti aukštos..
Tiesiog nepanikuokite ir viską parduokite, kai rinka jau subyrėjo.
11. Du kartus pagalvokite prieš pardavimą atlikdami korekcijas
Problema, be abejo, ta, kad dauguma investuotojų pradeda panikuoti tik po to, kai rinkos kritimas jau vyksta.
Jei laikėtės kitos šiame sąraše nurodytos rizikos mažinimo taktikos, tuomet investavote į iš esmės patikimus fondus, kurie atsigaus. Kai investuotojai susiduria su problemomis dėl pardavimo po rinkos griūties - mažo pardavimo - tada nedrąsiai laukdami, kol atsigauna, dar prieš pradedant pirkti.
Kitaip tariant, jie perka brangiai.
Kai visi aplinkiniai panikuoja, atėjo laikas pirkti, o ne parduoti. Laikykite kursą ir tęskite pirkimą, jei vidutiniškai kainuojate doleriais, kad sumažintumėte vidutinę vienos akcijos kainą.
Nebent esate arti ar išeinate į pensiją, pagalvokite apie įvairias ilgalaikes investicijas būtent tai: ilgalaikes. Šios taisyklės išimtis yra jūsų spekuliacinės investicijos; Jei ant sienos matote užrašą, tada parduokite ir nurašykite nuostolius. Ir atminkite, kad jūsų spėlionės yra susijusios su „linksmais pinigais“ ir jos nepažeis, nesvarbu, kas nutiks.
12. Pasamdykite ekspertą (retkarčiais)
Pirmiau išdėstytos riziką mažinančios investavimo strategijos yra sąmoningai pakankamai paprastos, kad jos galėtų išsiversti be ekspertų pagalbos. Bet tai nereiškia, kad niekada neturėtumėte ieškoti ekspertų patarimų.
Kiekvieno finansiniai tikslai ir aplinkybės yra skirtingi. Kartkartėmis naudinga valandą ar dvi praleisti sėdint su atestuotu finansų planuotoju, kad gautumėte grįžtamąjį ryšį, sugrąžintumėte idėjas ir įsitikintumėte, kad esate teisingame kelyje. Nors daugelis finansų planuotojų bandys jus parduoti pagal tebesitęsiantį paslaugų paketą, pradėkite nuo to, kad sumokėsite jiems tik valandą už vieną susitikimą.
Norėdami gauti išsamesnių patarimų, į ką konkrečiai investuoti, pasamdykite patarėją investicijų klausimais valandą. Taip pat stebėkite nuolatines jų nuolatinių paslaugų pardavimo vietas, leisdami į susitikimą aiškiai pasakyti, kad norite vienkartinio personalizuotų patarimų užsiėmimo..
Galutinis žodis
Taip, akcijos yra nepastovios. Taip, kintamumas susijęs su rizika, o kartais akcijų rinkos žlunga.
Tačiau kur kas didesnė rizika iš viso neinvestuoti į juos.
Apžvelgdamas rinkos duomenis nuo 1928 m. Iki 2017 m. Pabaigos, NYU parodė, kaip 1928 m. Investuota 100 USD į S&P 500, trijų mėnesių iždo vekselius ar 10 metų iždo obligacijas. Per tą 90 metų laikotarpį į iždo vekselius investuota 100 USD būtų išaugusi iki 2 015,63 USD ir iki 7 309,87 USD, jei būtų investuota į iždo obligacijas..
Investavęs į „S&P 500“, jis būtų išaugęs iki 399 885,98 USD.
Paskutinis būdas sumažinti riziką yra investuoti per mokesčių lengvatas turinčias pensijų sąskaitas, tokias kaip IRA arba 401 (k). Jūs uždirbate tiesioginę investicijų grąžą išvengdami pajamų mokesčio už investuojamus pinigus. Net jei rinka smuks iškart po to, kai investuosite, ir tais metais patiriate 10% nuostolių, galite sutaupyti nuo 25% iki 40% pajamų mokesčio nuo tų pinigų.
Naudokite aukščiau pateiktas strategijas, kad sumažintumėte riziką, ir trumpalaikis akcijų nepastovumas pradeda jaustis kaip bangos švelniai siūbuoja jūsų finansinę valtį - kol banga ilgą laiką kyla ir pakyla..
Kokias strategijas pasirinkote savo akcijų portfelyje, kad sumažintumėte riziką?
