Karinės senatvės išmoka ir pensijų išmokos (paaiškinta)

Laikas, kai šias išmokas turėjo tik „gelbėtojai“ - tie, kurie tarnyboje praleido mažiausiai 20 metų. Tačiau 2018 m. JAV perėjo prie mišrių pensijų sistemos (BRS). Dabar dauguma karinės tarnybos narių gali išeiti pasitelkę kažkokią pagalbą išėjus į pensiją.

Bet kai jūs nuspręsite įstoti į kariuomenę ar planuoti savo būsimą finansinę tarnybą, svarbu suprasti savo karinės pensijos išmokas.

Senoji karinė pensijų sistema

Iki 2018 m. Tarnybos nariai turėjo teisę gauti pensiją - visą mėnesį mokamus atlyginimus - su ne mažiau kaip 20 metų kvalifikuota aktyviosios tarnybos tarnyba. Vyriausybė nustatė jūsų išmokos dydį pagal jūsų tarnybinio atlyginimo daugiklį: už kiekvienus tarnybos metus kariškiai prie jūsų pensijų išmokų pridėjo dar 2,5 proc..

Nariai, įstoję į tarnybą iki 1980 m., Vadovavosi galutinio darbo užmokesčio pensijos modeliu. Vyriausybė pensiją nustatė pagal jų darbo užmokesčio dydį išeinant į pensiją. Pavyzdžiui, pareigūnas, išėjęs į pensiją po 25 metų, surenka mėnesines pensijų patikras, kurios prilygtų 62,5% - 25 metų, padaugintiems iš 2,5% - jų mėnesinio uždarbio išeinant į pensiją.

Po 1980 m. Taisyklės šiek tiek pasikeitė. Užuot skaičiuodami savo pensiją nuo atlyginimo, išeinančio į pensiją, vyriausybė apskaičiavo išmokas vidutiniškai iš jų 36 mėnesių atlyginimų vidurkio per visą savo karjerą. Tačiau skaičiavimas išliko toks pats: 2,5% padauginta iš tarnautų metų skaičiaus.

Jis buvo žinomas kaip „aukštų 36“ arba „trijų aukščiausių“ pensijų modelis. Naudojant tą patį tarnybos nario, pasitraukusio po 25 metų, pavyzdį, jei jų didžiausios trejų metų pajamos būtų buvę dveji metai (24 mėnesiai) - 4000 USD per mėnesį, o vienerių metų (12 mėnesių) - 4 150 USD per mėnesį, jie gautų 62,5% 4 050 USD per mėnesį pensijoje arba 2 531,25 USD: [(24 x 4000) + (12 x 4 150) / 36] x 62,5%.

Jei tarnybos narys dirbo tik dalį metų, jie naudojo proporcingą išdirbtų mėnesių procentą. Kažkas, išėjęs į pensiją po 25 metų, šešių mėnesių ir trijų savaičių, įgijo kreditą 25,5 metams.

Gynybos departamentas (DOD) 1986 m. Pridėjo „REDUX“ pasirinkimą, pagal kurį tarnybos nariai po 15 tarnybos metų galėjo gauti vienkartinę premiją. Priėmimas sumažino tarnybos narių mėnesines pensijų išmokas išeinant į pensiją.

Senoji pensijų sistema veikė puikiai, jei bent 20 metų nestovėjote, kad įgytumėte teisę - tai padarė tik 17% tarnybos narių, pasak kariškių.

Nauja mišri senatvės sistema

Siekdamas suteikti ištarnauto laiko išmokas trumpesniems tarnautojams, neapsiribodamas neterminuotais pensijų įsipareigojimais, DOD sukūrė naują sistemą.

BRS įsigaliojo 2018 m. Sausio 1 d. Naujiems tarnybos nariams. Esamas personalas, išdirbęs mažiau nei 12 metų nuo 2017 m. Gruodžio 31 d., Galėjo pasirinkti iki 2018 m. Pabaigos pasirinkti naują BRS..

BRS derina tradicinę nustatytų išmokų (pensijų) sistemą su modernesniu nustatytų įmokų planą.

Pensijų plano pakeitimai

DOD beveik nepakeitė aukšto 36 pensijų plano su vienu reikšmingu pakeitimu. Užuot padauginę iš tarnybos metų 2,5%, kad gautumėte mėnesinę išmoką, dabar jie padaugina ją iš 2%.

Taigi tas pareigūnas, ištarnavęs 25 metus, dabar gali tikėtis, kad mėnesinė išmoka bus 50% jų aktyvaus darbo užmokesčio dydžio, o ne 62,5%, kurios jie galėjo tikėtis anksčiau. Pagrindas vis dar yra 36 geriausiai apmokamų jų karinės karjeros mėnesių vidurkis.

Kitaip tariant, išėję į pensiją kariškiai gali tikėtis mažesnės mėnesinės pensijos išmokos. Tačiau ne visos naujienos yra blogos išeinantiems tarnybos nariams.

Taupymo taupymo planas

Tarnaujantiems kariškiams dabar suteikiama prieiga prie atidėtos nuo mokesčių sąskaitos, vadinamos taupymo planu (TSP). Tai veikia kaip 401 (k) sąskaita, neviršijant įmokų limitų - 201 000 USD per metus 2019 m. Darbuotojams iki 50 metų, o papildomi 6 000 USD leidžiami tiems 50 ir vyresniems. Kaip ir standartinėse 401 (k) sąskaitose, karinės tarnybos nariai gali pasirinkti investicijas iš riboto galimybių rinkinio.

TSP netgi siūlo „Roth“ parinktį, leidžiančią tarnybos nariams dabar mokėti mokesčius už įmokas ir vengti jų vėliau atsiėmus.

Kai priimama naujų paslaugų narių, DOD nustato 3% savanoriško įnašo normą. Nariai gali to atsisakyti, jei nori.

Bet įdomu tai, kad kariuomenė beveik iš karto sumoka 1% įmoką už naujas nuomones, pradedant per 60 dienų nuo priėmimo. Po dvejų metų tarnybos nariai gali gauti tinkamas įmokas iš DOD.

DOD atitinka iki 3% dolerio už dolerį, o jau sumokėta 1%. Darbuotojams, kurie moka nuo 3 iki 5% savo atlyginimo, DOD sutampa su 50 centų už dolerį.

Todėl paslaugų narys, kuris įmoka 3% savo darbo užmokesčio, gali tikėtis dar 4% viso įmokos iš DOD - 3% atitikimas plius standartinis 1%. Tarnybos narys, kuris įmoka 4% savo atlyginimo, gali tikėtis, kad iš DOD įmokos bus 4,5%, o tie, kurie įmokos 5%, gali tikėtis maksimalaus 5% viso DOD įnašo.

Išėjęs iš kariuomenės, personalas gali perkelti savo TSP sąskaitą į tradicinę arba Roth IRA, kaip ir įprastas 401 (k).

Tęstinis mokestis

DOD atsisakė senojo REDUX pasirinkimo, pasirinkdamas dviejų naujų variantų derinį: tęstinį atlyginimą ir vienkartinę išmoką..

Išmokos už pratęsimą yra paskata ilgiau išlaikyti tarnybos kariuomenėje narius. DOD moka vienkartinę premiją tarnybos nariams, baigiantiems karjeros vidurį, jei jie įsipareigoja dar bent ketveriems tarnybos metams.

Ir kai tie ketveri metai pasibaigs, staiga 20 metų ženklas, suteikiantis teisę į pensiją, atrodo daug artimesnis.

Nors tęstinio darbo užmokesčio specifika skiriasi priklausomai nuo šakos ir padėties, paprastai jis tampa prieinamas po 8–12 metų darbo. Premijos dydis taip pat skiriasi. Tačiau aktyvios tarnybos nariams ji nuo 2,5 iki 13 kartų viršija jų tipinę mėnesinę algą. Rezervinės tarnybos nariams premija svyruoja nuo 0,5 iki 6 kartų per mėnesį.

Vienkartinės sumos pasirinkimas

Kitas būdas, kai BRS pakeitė REDUX variantą, yra siūlymas mokėti vienkartinę išmoką išėjus į pensiją.

Išėjęs į pensiją, ištarnavęs mažiausiai 20 metų, kariškiai gali pasirinkti vienkartinę išmoką mainais į mažesnes mėnesines įmokas, kol jiems sueis visas socialinio draudimo pensinis amžius, kuris paprastai yra 67 metai. Tuo metu jie gauna teisę gauti visą karinę pensiją. vėl nauda.

Pensininkai turi dvi galimybes: 25% ir 50% pasirinkimą, diskontuojamą pagal dabartinę vertę, remiantis DOD kiekvienais metais skelbiamais tarifais. Jei jie pasirenka 25% vienkartinę išmoką, jie gauna 75% savo įprastinės mėnesinės pensijos išmokos iki pilno pensinio amžiaus. Jei jie išmoka didesnę 50% vienkartinę išmoką, jie gauna tik 50% savo įprastų pensijų išmokų.

Imdamiesi vienkartinės išmokos, išeinantys į pensiją darbuotojai gali pasirinkti vienkartinę išmoką arba keletą išmokų per metus, daugiausia per ketverius metus..

Nors standartinių mėnesinių išmokų gyvenimo trukmė yra didesnė, kai kurie pensininkai mieliau imasi grynųjų pinigų ir juos investuoja patys. Pavyzdžiui, jie gali tai naudoti norėdami nusipirkti būstą, norėdami išeiti į pensiją ar finansuoti verslą.

Neįgalumo senatvė

Sužeisti tarnybos nariai, kurie išeina iš kariuomenės nesulaukę 20 metų tarnybos, kartais gauna atskirą išmokų rinkinį.

Atsižvelgdama į aplinkybes, vyriausybė gali jas atskirti (visiškai įvykdyti) arba atleisti iš darbo.

Prireikus kariškiai gali atšaukti išėjusį kariškį į tarnybą. Kariuomenė pensinius darbuotojus priskiria I, II arba III kategorijoms, atsižvelgiant į jų amžių ir bet kokias fizines negalias. Jie rečiausiai prisimena III kategorijos pensinius darbuotojus: vyresnius pensininkus ir neįgaliuosius.

Vyriausybė gali atskirti tarnybos narius be pašalpų, jei jų negalia atsirado dėl anksčiau egzistavusių sąlygų, jiems nebuvo visam laikui pasunkinta tarnyba, o narys tarnavo mažiau nei aštuonerius metus. Be to, negalia, patirta nepaklusus įsakymams arba išvykus be atostogų, taip pat gali būti nemokama.

Jei narys ištarnavo ilgiau nei aštuonerius metus, vyriausybė gali juos mediciniškai atskirti išeitinėmis išmokomis, vadinamomis medicinine pensija.

Išeitinė išmoka paprastai apima vienkartinę dviejų mėnesių darbo užmokesčio sumą už kiekvienus metus, iš kurių gaunama didžiausia išmoka - 24 mėnesiai. Paprastai tai taikoma tiems nariams, kurių neįgalumo lygis yra mažesnis nei 30 proc., Pagal Veteranų reikalų departamento nustatytą neįgaliųjų įvertinimo planą.

Tarnaujantiems asmenims, kurių neįgalumo laipsnis priskiriamas 30% ar aukštesniam laipsniui, arba tiems, kuriems ištarnauta daugiau nei 20 metų, suteikiama teisė į nuolatinę pensiją. Šios išmokos yra dauginamos iš jūsų didžiausio 36 mėnesių darbo užmokesčio 2,5%, o ne mažesnės kaip 50% tos algos.

Be to, Veterans Affairs (VA) invalidumo išmokos yra visiškai atskirtos nuo šių DOD išmokų. Pasitraukę kariškiai gali kreiptis į VA dėl invalidumo pašalpų. Bet jei jie bus suteikti, jie turės atsisakyti savo DOD lengvatų.

Pragyvenimo išlaidų koregavimas pensijoms

Viena iš geriausių karinių pensijų išmokų yra ta, kad jos susieja mėnesines išmokas su infliacijos padariniais. Mėnesinės pensijos perkamoji galia didėja, kartu didėjant pragyvenimo kainai.

Suma kasmet koreguojama atsižvelgiant į vartotojų kainų indeksą. Taigi brangstant nuomai, dujoms ir pienui gavėjai gauna daugiau pinigų pašalpoms. Socialinės apsaugos administracija (SSA) nustato pragyvenimo išlaidų koregavimą, kad būtų mokamos šios išmokos:

• Socialinės apsaugos išmokos
• Papildomos pajamos už saugumą (SSI)
• Karinė pensija
• VA neįgalumo rodikliai
• Veteranų pensijų išmokos
• Federalinės tarnybos ištarnauto laiko išmoka
• Išmokų netekus maitintojui anuitetai
• Kai kurie „Medicare“ ir „Medicaid“ pranašumai
• Kai kurios valstijų ir federalinės būsto ir maisto programos

Deja, norėdama sulėtinti pajamų praleidimą, SSA jau kelis dešimtmečius palaipsniui mažina naudą. 2017 m. „Senjorų lygos“ tyrimas parodė, kad nuo 2000 iki 2017 m. Socialinės apsaugos išmokų perkamoji galia sumažėjo 30 proc..

Pensinio karo personalo sveikatos priežiūra

Tarnaudami kaip aktyvią tarnybą, tarnybos nariai gauna visą sveikatos apsaugą Tricare. Išėję į pensiją, jie gali likti pagal „Tricare“ planą. Bet paprastai jie turi už tai susimokėti.

Yra trys „Tricare“ lygiai, skirti pensinio amžiaus kariškiams, dar neatitinkantiems „Medicare“ reikalavimų:

• „Tricare Prime“
• JAV šeimos sveikatos planas
• „Tricare Select“

„Tricare Prime“ siūlo valdomą priežiūros programą, panašią į sveikatos priežiūros organizaciją, paprastai žinomą kaip HMO. Tai paprastai gauna budintys darbuotojai ir jų šeimos nariai, o pensininkai tarnybos nariai gali ir toliau ja naudotis. Bet jie privalo sumokėti metinį stojamąjį mokestį, pridėdami už kiekvieną paslaugų mokestį. Dalyviai gauna paskirtą pirminės priežiūros vadovą, kuris pagal poreikį nukreipia juos pas specialistus.

Kariniai pensininkai su šeimomis gali dalyvauti JAV šeimos sveikatos plane, kuris yra „Tricare Prime“ pogrupio planas. Tai galima įsigyti tik šešiuose regionuose ir apima ne pelno siekiančių sveikatos organizacijų tinklą. Jei įmanoma, tai suteikia šeimai prieinamą sveikatos priežiūros paslaugų pasirinkimą su mažais metiniais registracijos mokesčiais ir papildomomis įmokomis.

„Tricare Select“ yra mokesčio už paslaugas draudimo planas, pagal kurį dalyviai gali suplanuoti susitikimą su bet kuriuo „Tricare“ įgaliotu teikėju be siuntimo. Tai ateina su metiniu išskaitymu ir sąnaudų pasidalijimu už naudojamas paslaugas. Tai geriau tinka pensininkams, gyvenantiems rajone, kuriame nėra „Tricare Prime“ sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų, arba turintiems papildomą sveikatos draudimą iš kito šaltinio.

Sulaukę 65 metų ir įgiję teisę į „Medicare“, pasitraukę tarnybos nariai gali naudotis „Tricare for Life“, „Medicare“ priedu. Visi pasitraukę kariškiai, turintys teisę į „Medicare“ A ir B dalis, automatiškai kvalifikuojami į „Tricare for Life“ programą, kurioje siūloma aprėptis. Naudodamasis įgaliotu teikėju, „Tricare for Life“ surenka neuždengtą „Medicare“ balansą.

Galutinis žodis

Karinis personalas atiduoda didelę dalį tarnybos. Jų laimei, tarnyba kažką grąžina į pensiją.

Naujoji mišri išėjimo į pensiją sistema leidžia tarnybos nariams nedelsiant pradėti kaupti ikiteismines pensijas ir išeinant iš tarnybos pasiimti sukauptas pensijas. Tai sistema, teikianti atlygį už santaupas ir turinti didelę 5% darbdavio įmoką.

Karjeros tarnybos nariai vis dar renka pensiją, net jei dabar jie gali naudotis tomis pačiomis neapmokestinamomis pensijų kaupimo sąskaitomis, kurias naudoja civiliai gyventojai, kurių 401 (k). Tolesni atlyginimai ir vienkartinės išmokos suteikia paskatų ir lankstumą ilgiau tarnaujantiems darbuotojams.

Išėjusiems kariškiams per „Tricare“ taip pat sudaromi palankūs sveikatos draudimo planai su palyginti nebrangiomis galimybėmis. Apskritai JAV kariškiai siūlo pensines išmokas, kurios retai pastebimos privačiame sektoriuje.

Svarstote galimybę įstoti į kariuomenę ar šiuo metu tarnauti? Kaip pensijos išmokos formuoja jūsų sprendimą tarnauti ir planus išeiti į pensiją?