5 būdai, kaip anksčiau išmokėti būsto paskolą

Jei norite greičiau sumokėti už hipoteką, pirmiausia peržiūrėkite savo dokumentus ir atkreipkite dėmesį, ar nėra numatyta hipotekos išankstinio mokėjimo bauda. Jei taip, nurodykite, kokiais atvejais turite jį sumokėti ir kaip jis apskaičiuojamas.

Saugokitės išankstinio apmokėjimo baudų

Būsto savininkai, neturintys išankstinio mokėjimo hipotekos, gali bet kada papildomai mokėti nemokamai. Tačiau hipoteką mokantiems išankstinio apmokėjimo baudai taikomi apribojimai. Išankstinio apmokėjimo galimybes reglamentuoja jūsų hipotekos sąlygos ir sąlygos, jos gali labai skirtis priklausomai nuo hipotekos ir skolintojų.

Hipotekos dokumentuose ieškokite frazių „išankstinio mokėjimo atskleidimas“, „išankstinio mokėjimo nuobaudos atskleidimas“ arba „išankstinio mokėjimo bauda“. Prieš atlikdami bet kokius papildomus mokėjimus, atidžiai peržiūrėkite sąlygas, kad įsitikintumėte, jog už tai būsite papildomai apmokestinti. Hipotekos su išankstinio apmokėjimo bausmėmis siūlomos 15, 20, 30 ir 40 metų fiksuotų palūkanų hipotekams ir reguliuojamo dydžio hipotekoms, o išankstinio mokėjimo bauda dažnai skiriama iki pirmųjų penkerių hipotekos metų..

Išankstinio mokėjimo hipoteka gali leisti skolininkams mokėti nuo 10% iki 20% nuo hipotekos pagrindinės sumos per metus be baudos, naudojant pagrindinės išmokos išmoką. Tačiau už šią ribą viršijančius mokėjimus imama bauda.

Faktinė bauda yra apskaičiuojama įvairiais būdais, atsižvelgiant į skolintoją ir jūsų hipotekos sąlygas. Viena hipoteka gali apmokestinti 2% negrąžintos hipotekos sumos, o kita ims šešis mėnesius palūkanas. Kai atliksite papildomus mokėjimus už savo hipoteką, hipotekos bendrovė nesiekia uždirbti tiek palūkanų, kiek tikėtasi, todėl jie ims baudą, bandydami susigrąžinti dalį nuostolių.

Ankstyvo kredito išmokėjimo privalumai

Ankstyvas hipotekos mokėjimas turi keletą privalumų:

• Tai sumažina visas sumokėtas palūkanas
• Tai sumažina metų, kuriuos jūsų pinigai yra skirti sumokėti skolas, skaičių, todėl padidindami metų skaičių jūsų pinigai gali būti nukreipti į kitus dalykus, pavyzdžiui, taupymą pensijai
• Tai leidžia jums išeiti iš paskolos be hipotekos, todėl nesijaudinkite dėl hipotekos mokėjimų iš fiksuotų pajamų
• Tai pagerina asmeninę grynąją vertę suteikiant jums turtą (jūsų namą) be atitinkamos atsakomybės (hipotekos)
• Tai suteikia ramybę ir finansinį saugumą, jei dėl namų praradimo ar ligos jūsų namuose sumažėja pajamos

Kiek pinigų galite sutaupyti?

Palūkanos, sutaupytos sumokėjus hipoteką anksčiau laiko, yra nemažos, net ir tada, kai hipotekos normos yra žemos. Pavyzdžiui, pora, mokanti tik reguliariai per mėnesį planuojamas 954,83 USD įmokas už 200 000 USD hipoteką, amortizuota per 30 metų, iš viso sumoka 343 072,35 USD. Iš to palūkanos yra 143 072,35 USD.

Jei jie sumokės hipoteką per 20 metų, visos sumokėtos palūkanos sumažės iki 90 203,89 USD, o palūkanos - 52 868,46 USD. Jei jie sumokės ją per 15 metų, palūkanos yra tik 65 620,89 USD, sutaupant 77 451,56 USD.

Kaip greičiau atsipirkti jūsų hipoteka

Nesvarbu, ar turite išankstinio mokėjimo hipoteką, atlikdami papildomą įmoką, patvirtinkite, kad ji bus taikoma tiesiogiai hipotekos pagrindinei sumai, o ne neapmokėtoms palūkanų ar sąlyginio deponavimo sąskaitoms, kurios neišgelbės būsimos palūkanų išlaidos. Taip pat apsvarstykite kelis kitus būdus, kaip greičiau išmokėti hipoteką:

1. Padidinkite, kad sukakties data padidėtų

Vienas iš būdų paspartinti jūsų įmokų mokėjimą yra padidinti įmokas per hipotekos metines. Tačiau jei jūsų hipotekos kreditorius tai leidžia, bet kuriuo metu galite padidinti hipotekos įmoką. Jei neturite išankstinio mokėjimo baudos, pasirinkite vieną dieną per metus ir padidinkite hipotekos įmokas. Idėja yra įsipareigoti kasmet padidinti pagrindines įmokas, kad sumažintumėte palūkanas. Kai kurios išankstinio mokėjimo hipotekos hipotekos sukakties dieną leidžia padidinti fiksuotą procentą - 5% arba 10%.

2. Atlikite vienkartinius išankstinius mokėjimus per hipotekos terminą

Vienkartinė išankstinė įmoka yra pinigų suma, taikoma hipotekos pagrindinei sumai hipotekos galiojimo metu. Hipotekams su išankstinio mokėjimo bauda vienkartine išmoka naudojama visa arba visa jūsų pagrindinė išmokos išmoka. Kai kurioms hipotekoms su išankstinio mokėjimo baudomis tai gali būti padaryta bet kurią hipotekos termino dieną, tačiau bendra metinė išankstinė įmoka yra ribojama iki pradinės hipotekos sumos procentinės dalies. Kiti leidžia vienkartinius išankstinius mokėjimus tik hipotekos sukakties dieną. Hipotekos be išankstinio mokėjimo baudos neriboja vienkartinių išankstinių išmokų.

Pavyzdžiui, jei pora kasmet papildomai mokės 10 000 USD už savo hipoteką, tai sutaupys 12 metų mokėjimus ir iš viso 90 287,02 USD sumą už hipotekos palūkanas..

Derėdamiesi dėl hipotekos sąlygų, gerai pagalvokite apie savo galimybes anksčiau išmokėti hipoteką. Nors hipotekos su netesybomis gali būti patrauklios dėl mažesnių palūkanų normų, jei pasikeis jūsų finansinė padėtis ir norite pradėti mokėti papildomus mokėjimus, jums grės griežtos baudos ir rinkliavos..

Jei pasirinksite hipoteką dėl išankstinio mokėjimo, paprašykite didesnės išankstinio mokėjimo „privilegijos“, nei siūloma. Jei hipoteka leidžia sumokėti 10% metinį išankstinį mokėjimą, paprašykite 15%. Tai yra kažkas, ko prašo nedaugelis, o iš tikrųjų juo naudojasi mažiau žmonių, todėl skolintojai gali būti lankstūs norėdami gauti jūsų verslą.

Jei tikrai esate įsipareigoję anksčiau išmokėti hipoteką, rinkitės hipoteką be išankstinio mokėjimo baudos. Taip, jūsų palūkanų norma bus didesnė, tačiau galimybė atlikti pasirinktus papildomus mokėjimus gali žymiai sutrumpinti hipotekos galiojimo laiką ir paversti jus greičiau hipoteka nemokama..

3. Padidinkite mokėjimų dažnumą

Populiarus ir neskausmingas būdas anksčiau laiko išmokėti hipoteką yra mokėti kas savaitę, o ne kas mėnesį. Pagal mėnesinį mokėjimų grafiką per metus išmokama 12 mokėjimų, tačiau mokėti kas antrą savaitę (kas savaitę) reiškia atlikti 26 mokėjimus arba 13 kasmetinių mokėjimų ekvivalentą. Skirkite papildomus pinigus tiesiai į hipotekos pagrindinę sumą. Šis paprastas procesas užtrunka keletą metų nuo hipotekos.

Paprasčiausiai pereidama nuo 12 mėnesinių įmokų po 954,84 USD į 26 kas antrą mėnesį mokamų 477,42 USD įmokų, pora nuslėps 49,4 mėnesius nuo hipotekos ir sutaupys 22 522,40 USD palūkanų už hipotekos galiojimo laiką..

Venkite bendrovių, imančių registracijos mokesčius, kad nustatytumėte jus kas antrą savaitę. Kreipkitės tiesiogiai į savo skolintoją ir paklauskite, ar su juo galima susitarti nemokamai. Jei ne, tiesiog atsiųskite vieną papildomą įprastą mėnesinę įmoką kiekvienais metais ir patarkite hipotekos kreditoriui pritaikyti ją tiesiogiai pagrindinei sumai.

4. Padvigubinkite savo hipotekos mokėjimus

Hipotekos įmokų padvigubinimas reiškia, kad už kiekvieną reguliariai suplanuotą mokėjimą reikia mokėti dvigubai daugiau. Tai drastiškai sumažina jūsų neapmokėtą hipotekos sumą, kai papildomos lėšos atitenka pagrindinei sumai. Atidžiai patikrinkite puikų jūsų hipotekos atspaudą, kad sužinotumėte, ar į dvigubai didesnę sumą taip pat įeina turto mokestis ir hipotekos draudimo suma, ir jei taip, patvirtinkite, kad ši dalis eina jūsų hipotekos link ir neišnyksta mokesčių ar draudimo sąskaitoje. turi būti taikoma būsimiems mokėjimams.

Jei pora padidins 954,83 USD hipotekos įmoką kiekvieną mėnesį nuo to laiko, kai jie imsis hipotekos, jie nuslėps 19 metų nuo savo hipotekos. Jie sumokės ją per mažiau nei 11 metų ir sumažins visas sumokėtas palūkanas nuo 143 735,88 USD iki 46 413,58 USD, sutaupydami 97 322,30 USD palūkanų.!

Pro patarimą: Jei jūsų mėnesio biudžetas neleis dvigubinti mokėjimų, atlikite kuo daugiau. Jei pradėsite šurmuliuoti, pavyzdžiui, važiuodami „DoorDash“ ar kurdami tinklaraštį, galite uždirbti savo pajamas hipoteka. Be to, laisvalaikiu galite pradėti vykdyti internetines apklausas per „Survey Junkie“.

5. Atnaujinkite hipoteką vienkartine išmoka

Paskolos gavėjams, turintiems išankstinio mokėjimo hipoteką, pratęsimo laikas yra puiki proga atlikti didesnes vienkartines įmokas be baudos už hipoteką. Norėdami sumažinti naujos hipotekos sumą, atnaujindami savo hipoteką taikykite palikimus, darbo premijas ar kito turto pardavimą. Jei galite, atnaujindami rinkitės nemokamą hipoteką, kad galėtumėte bet kada atlikti papildomus mokėjimus ir dar labiau išskaičiuoti palūkanų išlaidas.

Galutinis žodis

Būtinai perskaitykite puikų hipotekos atspaudą. Tai labai svarbu, ypač jei manote, kad į jūsų hipoteką įtraukiama išankstinio mokėjimo bauda. Geriausias laikas susipažinti su hipotekos dokumentais prieš tai tu juos pasirašai. Tai gali neatrodyti įdomūs dalykai, tačiau paslėpti mažame šrifte yra raktas į supratimą, kada ir kiek galite sumokėti hipoteką. Galimybė sutaupyti tūkstančius dolerių palūkanų turėtų suteikti daug įspūdžių.

Kai nustatysite bet kokius išankstinio apmokėjimo galimybių apribojimus, pradėkite ieškoti būdų, kaip rasti papildomų pinigų, kad sumažintumėte hipotekos likutį, mokėtinas hipotekos palūkanas ir metus, kol jums ir jūsų šeimai nebus suteikta hipoteka..

Kokiais būdais naudojate norėdami greičiau išmokėti hipoteką?