Finansų ateitis - patarimai iš #CapXTalk

Pagrindiniai asmeninių finansų principai yra žinomi, plačiai taikomi ir iš tikrųjų nekeičiami. Nesvarbu, kas jūs esate ar ką darote, jūs žinote, kad svarbu išleisti mažiau nei uždirbate, venkite didelių palūkanų skolų, kurios nesukuria išmatuojamos investicijų grąžos, paįvairinkite savo investicijas ir planuokite ateitį.

Smagu, kad šios ir kitos asmeninių finansų gairės yra tokios nusistovėjusios, net jei jomis ne visada vadovaujamasi. Bet jų susipažinimas gali būti dviašmenis kardas. Kai jaučiate, kaip visa tai girdėjote anksčiau, lengva pritaikyti vertingus finansinius patarimus, kurie gali pagerinti jūsų finansinį saugumą ir padėti išvengti brangių klaidų..

„Capital One“ nori tai pakeisti. Spalio mėn. „Capital One“ surengė #CapXTalk, kuriame pabrėžiama „Finansinė tikrovė, įkvepianti naujas idėjas, inovacijas ir švietimą“, žvilgsnis į tūkstantmečio kartos asmeninių finansų iššūkius ir galimybes, ypač susijusius su technologijomis ir inovacijomis..

Moderatorius Mario Armstrongas, „NEVERSETTLE.tv“ (pasirodysiantis 2017 m. Kovo mėn.) Ir dabartinis „NBC Today Show“ bendradarbis, valandą vedė diskusiją apie „būdus, kaip vizionieriai įsivaizduoja, kokį vaidmenį technologijos ir pinigai atlieka mūsų kasdienėje veikloje. gyvena “. Armstrongas prisijungė prie trijų komisijos narių:

Džeikas Fuentesas: „Money Money“ įkūrėjas ir generalinis direktorius, „programa, kuri supaprastina jaunų suaugusiųjų pinigų valdymą ir padėjo šimtams tūkstančių vartotojų suvaldyti daugiau nei 12 milijardų dolerių operacijų“. „Capital One“ neseniai įsigijo „Level Money“.
Erinas Lowry: Populiaraus asmeninių finansų tinklaraščio „Broke Millennial“ ir to paties pavadinimo knygos, kurią išleisti 2017 m. Gegužės mėn., Autorius.
Stefanie O'Connell: Populiaraus asmeninių finansų tinklaraščio „Broke and Beautiful Life“ autorius ir aistringas „Gen Y“ gynėjas.

„Finansų persigilinimas: finansinė realybė, įkvepianti naujas idėjas, inovacijas ir švietimą“ santrauka

Armstrongas ir gauja daug prisidėjo prie valandos trukmės pokalbių Sietle, tyrinėdami naujas perspektyvas daugybe įdomių temų. Jei neturite laiko žiūrėti viso pokalbio, pažvelkite į keletą svarbiausių momentų.

Finansinis išsilavinimas ankstyvame (ar vėliau) gyvenime

Armstrongas pradėjo diskusiją klausdamas komisijos narių apie jų patirtį ir ankstesnę patirtį asmeninių finansų srityje.

Lowry užaugo „raštingo“ namų ūkyje, „kur pinigai niekada nebuvo tabu“. Tai suteikė neįkainojamą pagrindą, kuris išmokė mane priimti puikius finansinius sprendimus “, - sakė ji. Ji baigė koledžą, neturėdama skolų studentams, tada ėmėsi pradinio lygio darbo „The David Letterman Show“. Nepaisant nedidelių pajamų ir pragyvenimo (pagal poreikį) brangiame Niujorko bute, jos didesnis nei vidutinis finansinis intelekto koeficientas padėjo jai išvengti finansų krizių, mėgautis tvariu gyvenimo būdu ir iš tikrųjų sutaupyti. „Broke Millennial“ įkvėpimas kilo, kai ji suprato, „kad ne visi turi šią bazę“ ir kad milijonai jos amžininkų kovoja su pinigais. Jos tikslas: „apgauti [žmones] mokytis apie asmeninius finansus“ per asmenines istorijas ir pavyzdžius.

Ankstyvoji „Fuentes“ gyvenimo patirtis buvo labai skirtinga - jo vaikystės namuose „Mes niekada nekalbėjome apie pinigus“, sakė jis. Būdamas 20-ies jis stengėsi sumokėti 33 000 USD studentų skolą ir 11 000 USD kredito kortelių skolas. Tai iš tikrųjų pasirodė kaip užmaskavimo palaiminimas - „Fuentes“ kovos su pinigais buvo „Money Money“ įkvėpėjas, finansų automatizavimo sprendimas, „kuris jums nurodo, kiek jums liko išleisti kiekvieną dieną“.

Treniruodamasis aktorius, kurį polinkio metu apibūdino „Gen Y advokatas“, O'Connellas sugrįžo į asmeninių finansų pasaulį. „Mano tūkstantmečio svajonė buvo būti profesionalia aktore“, - sakė ji ir nesivadovauti „40 metų karjeros keliu, nusipirkti namą ir turėti 2,5 vaiko“. Jos svajonė atrodė įgyvendinama tol, kol ji neįstojo į Didžiojo nuosmukio širdį, apsiginklavusi tik teatro laipsniu. Patirtis išmokė paprastą pamoką: „pinigai yra svarbūs“. Dabar ji evangelizuoja galvodama apie gerus finansinius sprendimus ir yra įsipareigojusi padėti tūkstantmečiams gyventi geriausią gyvenimą.

Neprivalomas biudžeto sudarymas: kaip tvarkyti disponuojamas pajamas

Kada galima „švaistyti pinigus sau“? Ar tikrai pinigai švaistomi, kai jie išleidžiami prekėms, paslaugoms ir patirtims, kurios pagerina jūsų psichinę sveikatą ir palengvina jūsų gyvenimą?

„Jei tai pagerina tavo karjerą, gyvenimą, kaip tai švaistomi?“ paklausė Lowry. Ji pažymi, kad, nors ir kuklus jų biudžetas, dauguma jaunesnių žmonių turi papildomų pinigų būtiniausioms reikmėms. Jos patirtis rodo, kad šios nuožiūra gaunamos pajamos paprastai išleidžiamos įprastiems darbams atlikti, pavyzdžiui, šunų pasivaikščiojimui, buto valymui ir skalbimui. Tai taupo laiką, kurį galima panaudoti atliekant didesnės vertės užduotis, tokias kaip profesinis tobulėjimas ar psichinę sveikatą gerinanti veikla, pavyzdžiui, pasimatymas su terapeutu ar masažas..

Armstrongas pabrėžė, kad žinoti, kiek turite banke, nėra tas pats, kas žinoti, kiek galite saugiai išleisti - arba šiuo atveju „švaistyti“. Tai yra didelė tradicinės bankininkystės problema, sakė „Fuentes“. Mano bankas „žino“, kad man kyla kreditinių kortelių sąskaitos, nuoma ir kitos išlaidos, jis tęsė, kodėl jie negali „pranešti man, ką iš tikrųjų galiu išleisti?“ Skirtingai nuo daugelio kitų biudžeto sudarymo programinės įrangos sprendimų, „Level Money“ teigiamai vertina šį svarbų klausimą, leisdamas vartotojams žinoti, kas jiems liko po būtiniausių reikmenų apskaitos, o ne tiesiog „sukišti juos ant riešo“, kai jie viršija savo biudžetą..

Lowry pažymėjo, kad daugelis jos skaitytojų nėra tikri, kiek iš tikrųjų gali išleisti, nes yra mažiau finansiškai saugūs, nei norėtų. Pati Lowry žino, kas tai yra. Dabar 30 metų ji niekada neturėjo nustatyto atlyginimo, darbdavio remiamos 401 (k) ar darbdavio remiamos sveikatos priežiūros išmokos. „Ši sistema visiškai skiriasi nuo finansinių patarimų, kuriuos dažnai teikiame žmonėms“, - sakė ji, reiškianti, kad individams tenka didesnė atsakomybė už „savarankišką finansinį planavimą“ nei bet kada anksčiau. Tai palaiko laiką taupančius, prasmingus automatizavimo sprendimus, tokius kaip „Level Money“.

Prisitaikymas prie besikeičiančios ekonominės realybės

Armstrongas teigė, kad esminis daugelio tūkstantmečių finansinio gyvenimo netikrumas susijęs tiek su formuojamąja karta, tiek su dideliais struktūriniais pasaulio ekonomikos pokyčiais..

Pirmuoju klausimu jis užsiminė apie tūkstantmečio tariamai į save orientuotą požiūrį ir paklausė, kaip, jei iš viso, jie atsižvelgia į savo finansinius skaičiavimus. Lowry teigė, kad egocentrizmas iš tikrųjų yra privalumas daugelį tūkstantmečių, nes palaiko verslumo mąstyseną. „Mes iš tikrųjų tikime, kad galime padaryti tai, kas mums rūpi“, - sakė ji. Tai pranašumas „drastiškai pasikeitusiame“ pasaulyje, kuriame tradiciniai darbai nėra tokie saugūs, o laisvai samdomi darbuotojai yra populiaresni. „Jei sistema pasikeitė dėl mūsų, kodėl neturėtume pakeisti to, kaip mes esame susieti su sistema?“

Ką daryti, jei šeimos nariai nepalaiko šios minties? „Fuentes“ teigė, kad galbūt jie neturi daug pasirinkimo. Jis sakė, kad tai „obuoliai ir apelsinai“ tūkstantmečiams, palyginti su ekonomine realybe, su kuria susidūrė jų tėvai, kai buvo jaunesni. Jis pažymėjo, kad vidutinė darbo kadencija yra mažesnė nei dveji metai, labai nutolusi nuo praėjusį šimtmetį vykstančių dešimtmečių užimtumo..

O'Connell sutiko, pabrėždamas, kad tūkstantmečiai turėtų mažiau jaudintis dėl precedento, o ne apie „gyvenimą ir darbą savomis sąlygomis“. Tūkstantmečiai mažiau reaguoja į „pamokslavimą“ apie asmeninius finansus, o ne į „dalyvavimą ir informavimą pokalbyje“ ir „į vertybėmis grįstų bendruomenių kūrimą“. Kaip pavyzdį ji paminėjo kūno rengybos pramonės modelį: Nors kalorijų sąnaudų ir pratimų balansavimo praktika yra pagrindinė įprastinių fitneso schemų schema, jogos mėgėjai, „SoulCycle“ entuziastai ir „CrossFit“ narkomanai eina labai skirtingais maršrutais į tą patį tikslą. Asmeniniai finansai yra vienodi, nes yra daugybė požiūrių į bendrą tikslą - gyventi pagal savo galimybes. Triukas yra puoselėti nišas ir bendruomenes, kurios priima skirtingą gyvenimo būdą ir finansinius prioritetus bei suteikia finansinę gerovę pasitelkdamos bendras vertybes, aktyvų dalyvavimą ir teigiamą sustiprinimą - „kilpa, o ne„ iš viršaus į apačią “dialogas, kuris iš tikrųjų nėra dialogas“.

Kaip technologijos keičia pinigų tvarkymo žaidimą

Nuo bankomatų iki internetinės bankininkystės ir lustinių kreditinių kortelių, technologijos ir asmeniniai finansai palaiko ilgą, glaudų ryšį. Armstrongas paklausė kiekvieno komisijos nario, kaip „skaitmeninių gimtųjų“ tūkstantmečiai galėtų panaudoti savo technologinius sugebėjimus patobulinti asmeninius finansus ir pinigų tvarkymo įgūdžius, ir ar jie matė, kad reikia kokių nors dabartinių ar potencialių „fintech“ naujovių.

Lowry išreiškė viltį dėl technologijos ir „finansinės terapijos“ santuokos, pažymėdamas, kad jau yra programų, leidžiančių nuotoliniu būdu susikalbėti su gydytoju ar terapeutu. Remdamasi ankstesne O'Connell mintimi, ji samprotavo, kad terapijos metodas gali būti panašus į tūkstantmečius, kurie prastai reaguoja į direktyvas ir įsakymus, tačiau suklestės, kai jiems bus leista padaryti savo išvadas apie tai, kas gera ir teisinga..

Fuentesas reikalavo tvirtesnio pinigų valdymo principų susiejimo ir teigiamo sustiprinimo. „Kiekvienas finansų patarėjas, su kuriuo bendrauju, sako man, kad turiu mažiau mokėti pirkti kavos puodelį kiekvieną dieną“, - sakė jis, tačiau „kava yra viena maloniausių mano dienos dalių. Iškirpti reiškia kompromituoti mano laimę! “ Pašalindamas iš biudžeto sudarymo ir taupymo trintį, jis pridūrė, kad „Pinigų lygis“ palengvina žmonių apdovanojimą nedideliais būdais (pavyzdžiui, paimant už latte) be lydinčiosios kaltės („galbūt, kad 4 USD būtų geriau išleisti kitur ... “), Nes jie žino tik tiek, kiek lattų gali sau leisti kiekvieną savaitę.

Ar tradicinė bankininkystė vis dar aktuali tūkstantmečiams?

Dėl ekonominio perversmo ir spartėjančių technologinių pokyčių kyla klausimas: ar jaunesni žmonės vis dar naudojasi tradicinėmis bankų paslaugomis? Armstrongas paklausė komisijos narių, ką, jų manymu, didieji bankai, tokie kaip „Capital One“, supranta „tūkstantmečio mąstyseną“ ir ką jiems vis dar reikia dirbti.

„O'Connell“ grįžo prie poreikio kurti bendruomenę, prijungdamas „Capital One“ kavines (panašias į kavines filialus, kuriuose lankytojai gali naudotis nemokamu belaidžiu internetu, gurkšnoti šviežią kavą ir kalbėtis su „Capital One“ darbuotojais) kaip teigiamas erdves, kurios rezonuoja su jaunesniais, tiesioginių bankininkystės klientų. Kavinės koncepcija palengvina diskusijas „už juodų ir baltų skaičių ant lapų“, - sakė ji. "Labai įdomu ... pamatyti didelę kompaniją, žengiančią tokį žingsnį į asmeninę inovacijų pusę .... Nemanau, kad tai sudėtinga, manau, kad tai tikra".

„Tai tiesiog prasminga“, - pridūrė Fuentesas, pažymėdamas, kad „Capital One“ teikia „pinigų koučingo“ paslaugą, kurioje tradicinės bankininkystės paslaugos derinamos su gyvenimo koučingu ir finansinėmis konsultacijomis. Senovėje „nebuvo vietos pokalbiui apie tai, ką turėtum daryti su savo pinigais - dalykas, kuris iš tikrųjų gali padėti gyventi geresnį gyvenimą“.

Lowry pažymėjo, kad Didžioji recesija ištiko lemiamą laiką daugelį tūkstantmečių, nes jie arba ką tik įėjo į darbo jėgą, arba ruošėsi tai daryti. Suprantama, kad daugelis įtaria ypač bankus ir dideles, slaptas įstaigas. Ji kredituoja „Capital One“ už tai, kad „patobulino gyvenimą tūkstantmečius, kalbėjo su mumis [ir] su savo vertybėmis ... mus pripažino bankų pramonės jėga“. Armstrongas pasiūlė, kad tūkstantmečiams palanki bankininkystės praktika, tokia kaip mobilusis čekių įnašas ir laisvai vykstantys klientų ir bankininkų pokalbiai, ilgainiui pasitikrins vyresnius vartotojus, kai jie pamatys jų naudą..

Kalbėjimas su savo tėvais (ir savo bendraamžiais) apie pinigus

Atrodo, kad kiekviena karta atspindi atitrūkimą nuo praeities. Didžiausia Antrojo pasaulinio karo metu karta skeptiškai žiūrėjo į „Baby Boomers“ maištingumą ir tariamą egocentriškumą. „Boomers“, savo ruožtu, kraipo galvas dėl X kartos apimtos ironijos ir neryžtingumo. Ir dabar visi klausia, kas yra Y karta.

Armstrongas pažymėjo, kad šis atsiribojimas matomas ir finansinėje srityje. Apklausęs daugiausia jauną auditoriją, jis pareiškė, kad maždaug trečdalis dalyvių kalbėjo su savo tėvais apie pinigus - gana maža dalis, atsižvelgiant į temos svarbą..

Lowry pasiūlė „palaipsniui“ panaikinti kartų atotrūkį, kad „jūsų tėvai nesidrovi“. Galų gale jums reikia išsiaiškinti sunkias temas: „Ar tu esi mamos ir tėčio pensijų planas? Ar mama ir tėtis turi pakankamai pinigų sutvarkyti paskutinius savo gyvenimo etapus? Ar jie pasitikės jumis finansiškai? “

Kai įsitvirtinsite ritme, „dažnai valandą ar dvi sėskite į savo tėvus“ ir taip dažnai klauskite ir kelkite savo klausimus, ypač susijusius su finansų ir technologijos sankirtomis. Tiesiog venkite ginčytinų temų atostogų metu ir klausykite asmeninių finansų podcast'o ar skaitykite asmeninių finansų tinklaraščius, kur rasite patarimų, kaip pradėti pokalbį. (O'Connell antrino antrą punktą, pažymėdamas, kad internetiniai transliacijos ir internetiniai dienoraščiai suteikia žvilgsnį į bet kokio amžiaus ir įvairaus amžiaus realių žmonių gyvenimus ir pažeidžiamumą, palengvindami natūralų požiūrį į kartais nepatogias diskusijas.)

Fuentesas pasiūlė pirmiausia pasikalbėti su draugais šia tema. Jis užsiminė apie periodiškus „sunkius pokalbius“, kuriuos jis turėjo apie pinigus su draugais, dažnai susitelkdamas ties „dalykais, kurių mes tikrai nežinome“. Jis pridūrė, kad tiesiog žinodamas, kad kažkas imtyniauja su tomis pačiomis problemomis, kaip ir tu, gali išaiškinti tavo mąstymą ir sustiprinti pasitikėjimą savimi. O kai teikiate finansinius patarimus, įsitikinkite, kad tai padaryta taip, kaip reikia, kad „nepamirštumėte“ ir kad pamirštumėte daug mažiau patyrusių vakarėlių..

Kova su rizika ir gedimais

Tradicinio užimtumo modelio išnykimas ir atitinkamai išaugęs verslumas bei profesinis savarankiškumas neišvengiamai kelia pavojų jaunesniems darbuotojams. Tačiau, kaip sakė Armstrongas, „nesėkmė yra tai, ko jūs [komisijos nariai] nepritariate“.

O'Connell pažymėjo, kad šou versle ji „tiesiogine prasme žlugo kiekvieną dieną“. Užuot rėmusi ar atsitraukusi, ji tiesiog nusivalė dulkes ir eina į kitą klausymą. Ši mąstysena „leido man būti efektyviam kaip verslininkui ... ir prisiimti didžiulę riziką“.

„Man patinka galvoti apie savo blogiausią scenarijų“, - sakė ji, kuri nebus tokia bloga. „Grįžčiau atgal ir dirbčiau restorane, kaip tai dariau būdama aktore“, - gūžčiojo pečiais. „Atsisakyti savo svajonių būtų daug didesnė kaina, nei sumokėti, jei nepavyktų“.

Fuentesas pažymėjo, kad vienas pagrindinių tūkstantmečio kartos bruožų yra „noras ir poreikis rizikuoti“. Kol mokysitės iš savo patirties ir nesistengsite daryti neveikiančių dalykų, judate teisinga linkme.

Be to, juokavo Lowry, daugiau nesakome „nesėkmės“ - sakome „pasukami“. Armstrongas priminė auditorijai, kad „Instagram“ išaugo iš sėkmingo „atramos“. Kai tik buvo naudojama geografinės padėties nustatymo / registracijos programa, tokia kaip „Foursquare“, „Instagram“ tapo nuotraukų pasidalinimo įrankiu tik po to, kai nepavyko pradinio požiūrio.

Praleistos galimybės ir neatlikti darbai

Pokalbio pabaigoje auditorijos narys paprašė komisijos narių įvardyti „tai, ką jūs norite, kad kas nors jums pasakytų, kai jūs pirmą kartą pradedate karjerą ar pirmą kartą pradedate žiūrėti į savo finansus“.

Fuentesas nusijuokė, kai atsakė: „Kad jūs iš tikrųjų turite mokėti savo kreditinę kortelę“. Jis išmoko sunkaus būdo, kad neišleisti iki savo kredito limito ir nepaisyti kreditinės kortelės sąskaitų nėra tvaru.

O'Connell teigė, kad prireikė šiek tiek laiko, kol suprato, kad ji kontroliuoja savo uždarbio galią, kad ji gali „[pulti] nuo pajamų pusės kiek įmanoma bulles“, stumdydamasi. Tai vis svarbiau didėjančių išlaidų ir nekintamo darbo užmokesčio laikais, pridūrė ji.

Lowry apgailestavo, kad taip ilgai laukė išeiti pati. Tik tada, kai jaunesnioji sesuo prisiėmė didelę riziką (sukūrė nepriklausomą filmą, kuris pateko į „Tribeca“ kino festivalį), Lowry pasiryžo įsitraukti į internetinių dienoraščių rašymą ir laisvai samdomų laisvų darbo vietų kūrimą visą darbo dieną..

Galų gale, sakė O'Connell, svarbu suvokti, kad „būti geriausiu savimi“ nebūtinai reiškia, kad viskas vyks puikiai.

„Jūs esate savo patirties ekspertas“, - sakė ji. „Dienos pabaigoje turiu dramos laipsnį ir vis dėlto esu čia kaip tūkstantmečio pinigų ekspertas. Aš rezonuoju su žmonėmis tam tikru būdu, kuris yra efektyvus… ir tai būtų drąsa nebendrauti su mano istorija “.

„Pasinaudokite savo patirtimi ir savo pamokomis, būdami pažeidžiami, skaidrūs, tikri ir atviri“, - užbaigė ji..

Pagrindinės citatos ir „Takeaways“

Trys grupės „Reimagining Finants: Financial Realities, Inspire the New Ideas, Innovation and Education“ ekspertai pokalbio metu sukūrė daugybę garsių įkandimų. Keletas įsimintiniausių citatų ir grynuolių yra šie:

„Dienos pabaigoje yra skirtumas tarp to, ką myli, ir gyvenimo būdo, kurį myli.“ - Stefanie O'Connell
„Apgaulingas savęs narcisizmas [dėl kurio dažnai kaltinamas tūkstantmetis] turi teigiamą teiginį: jis verčia mus verslininkus“. - Erinas Lowry
„Kai reikia pinigų, turime kalbėti ne tik apie skaičius, bet ir apie dalykus, kurie žmones džiugina.“ - Džeikas Fuentesas
„Jūsų pajamos priklauso nuo jūsų.“ - O'Connell
„Linkiu, kad anksčiau į save investuočiau“. - Lowry
„Jūs nesuklysite, įgysite patirties. Patirtis yra tai, ką jūs gaunate, kai negaunate to, ko norite “. - „Fuentes“
„Mano mamos ir tėčio svajonė nėra mano svajonė, ir tai gerai. Tūkstantmečių svajonė yra įvairesnė nei bet kada. Jei man reiktų tai apibendrinti, sakyčiau „gyvenu ir dirbu pagal savo sąlygas“. “- O'Connell
„Viena iš problemų (susijusių su finansinėmis problemomis) yra mokymasis daryti teisingus dalykus ir supratimas, kaip ir kodėl žmonės taiko asmeninius finansus“. - Lowry
„[„ Sostinė viena yra “] kultūros ir bendruomenės kūrimas. Tūkstantmečiams tai bus svarbiau nei skaičiai ir atlyginimas. “ - O'Connell
„Jei mes leisime tūkstantmečio kartai kontroliuoti savo finansus, turime palengvinti jūsų lėšų panaudojimą autopilotui“. - „Fuentes“

Galutinis žodis

Jei jums patiks tai, ką girdėjote iš „Finansų permaina: finansinė tikrovė, kuri įkvepia naujoms idėjoms, inovacijoms ir švietimui“, jūs su malonumu sužinosite, kad #CapXTalk serija niekur nekelia. Po „Reimagining Finances“ serija tęsėsi su „Klestinčios technologijos ekosistemos kūrimu“, kurioje buvo nagrinėjama technologijų pramonės sėkmė Dalaso-Fortvorto srityje ir pasiūlyta keletas galimybių technologijų didintojams kituose didmiesčių regionuose. Stebėkite #CapXTalk ir periodiškai tikrinkite Fora.tv „Capital One“ partnerio puslapį, kad galėtumėte sekti visus naujausius įvykius..

Kokia jūsų mėgstamiausia įžvalga iš „Finansų permąstymas: finansinė tikrovė, įkvepianti naujas idėjas, inovacijas ir švietimą“? Ir ar jūs laukiate kito #CapXTalk?