Apklausa Ar tūkstantmečiai turi mažiau finansinių galimybių nei ankstesnės kartos?

Mes paprašėme amerikiečių įvertinti savo susitarimo lygį tokiu teiginiu: „Mano karta turi tokią pačią galimybę kaupti turtus investuodama kaip ankstesnės kartos“.

Tūkstantmečių ir kūdikių kartos atstovų požiūriai pastebimai skyrėsi.

Dauguma tūkstantmečių (53 proc.) Nesutiko arba griežtai nesutiko su šiuo teiginiu. Palyginimui, tik 21 proc. Didžioji dauguma kūdikių bombų (63 proc.) Mano, kad turi tokią pačią galimybę auginti savo turtus kaip ir prieš juos buvusios kartos..

Ką sako skaičiai?

Aišku, tūkstantmečiai mano, kad jie yra nepalankioje padėtyje. Bet ar tas jausmas tikslus? Ar jie yra mažiau finansiškai pasiturintys nei jų tėvai? Štai ką mums sako skaičiai.

1. Tūkstantmečių pajamos yra mažesnės

Tūkstantmečiai yra labiau išsilavinę nei jų tėvai. „Pew“ tyrimų centro duomenimis, 39% tūkstantmečių turi bakalauro laipsnį ar aukštesnį, palyginti su maždaug 25% kūdikių bumo.

Nepaisant to, kad išsilavinę, tūkstantmečiai uždirba mažiau. Remiantis Naujosios Amerikos ataskaita, tūkstantmečiai uždirba 20% mažiau nei kūdikiai, sulaukę savo amžiaus. Tad nenuostabu, kad tūkstantmečiai taip pat sukaupė mažiau turto. Tyrimų centras „Pew“ nustatė, kad tūkstantmečių auginamų namų ūkių vidutinė grynoji vertė 2016 m. Buvo 12 500 USD, palyginti su 20 700 USD kūdikių bateliams 1983 m. (Pakoreguota 2017 m. Doleriais)..

Tūkstantmečiai sudaro beveik ketvirtadalį šalies gyventojų, tačiau, pasak Federalinio rezervo, jie valdo tik 3% visos šalies turto. Kai kūdikių bumeliai buvo tokio paties amžiaus, jiems priklausė 21% šalies turto.

2. Tūkstantmečiai buvo pašalinti iš paskutinės recesijos

Tūkstantmečių amžius sulaukė Didžiojo nuosmukio metu, kai rinkos krito ir augo nedarbas. Šis nuosmukis ypač skaudžiai paveikė jaunus darbuotojus. Darbo statistikos biuro duomenimis, 2009 m. Spalio mėn. Šalies nedarbo lygis buvo 10,2%. Tačiau jaunų žmonių nuo 20 iki 24 metų jis buvo daug didesnis - 15,6 proc. Palyginimui, tai buvo tik 7,9% kūdikių, kurie sulaukė 45–54 metų, bumo.

25 metų Melissa Gamarra gyvena Solt Leik Sityje. Ji pati konsultuoja specializuodamasi internetinio verslo valdyme. Gamarra sako, kad paskutinis nuosmukis turėjo didelę įtaką jos nuomonei apie finansų rinkas:

„Dėl nuosmukio tikrai nepasitikėjau akcijų rinka. Ypač suaugęs asmuo sužinojo, kad daugiausiai šios avarijos lėmė bankų, biržos maklerių neapgalvotumas ir neteisėta veikla. Aš asmeniškai investuoju į „Acorns“, bet niekada negalėjau pakankamai investuoti, kad gaučiau vertos grąžos, nes mano santaupos nėra pakankamai nustatytos. “

Tačiau ekspertai perspėja, kad emocijos neturėtų paveikti žmonių požiūrio į investavimą. „Didžiausias veiksnys, ribojantis tūkstantmečius nuo turtų kūrimo, yra nenoras rizikuoti. Patikimiausias būdas sukurti turtą per ilgą laiko tarpą yra investuoti į diversifikuotą paprastųjų akcijų paketą “, - sako Robertas R. Johnsonas, Kreightono universiteto Heiderio verslo koledžo finansų profesorius. „Nenorėjimas prisiimti rizikos kyla dėl susirūpinimo, kad netrukus galime pastebėti rinkos nuosmukį“.

Nors vertybinių popierių rinka atsigavo, tyrimai rodo, kad žmonės, baigę mokyklą, turintys blogą ekonomiką, gali turėti ilgalaikių padarinių. Pavyzdžiui, jie uždirba mažiau pinigų nei tie, kurie baigia studijas palankesnėmis ekonominėmis sąlygomis, net dešimtmečiais vėliau. Jie pradeda dirbti įmonėse, kurių atlyginimai mažesni, o tai gali turėti ilgalaikį poveikį jų karjeros metu vykdomų darbo vietų tipui ir kokybei..

Recesija dažnai vaizduojama kaip trumpalaikiai įvykiai. Tačiau jie turi ilgalaikį poveikį žmonėms, atvykstantiems į darbo jėgą ekonominio nuosmukio metu.

3. Tūkstantmečiai turi mažiau judumo klasėje

Kūdikiams ir prieš juos buvusioms kartoms aukštasis laipsnis buvo bilietas į JAV vidurinę klasę. Nesvarbu, kokį dalyką mokėtės. Jei uždirbote ketverių metų laipsnį, greičiausiai pasieksite priekį. Tiesą sakant, aukštojo mokslo diplomo dažnai pakako norint užsitikrinti darbą, kuris leido palaikyti šeimą. 1970 m. Tik 26% viduriniosios klasės darbuotojų turėjo bet kokį vidurinį išsilavinimą.

Šiandien viskas yra kitaip. Aukštasis mokslas yra tik stojimo kaina. Net ir įgiję bakalauro laipsnį, negarantuojate, kad baigę mokyklą gausite gerą darbą.

Brice LaGrand yra tūkstantmečius gyvenanti Albukerke, Naujojoje Meksikoje. 2013 m. Jis įgijo bakalauro laipsnį Rytų Naujojo Meksiko universitete, viename iš prieinamiausių valstybinių kolegijų. Tada jis įgijo MBA, tikėdamasis, kad tai atvers naujas duris. Šiuo metu jis dirba viešbučio vadovu, panašus į tą patį darbą, kurį turėjo kolegijoje.

„Aš užaugau turistiniame mieste, kur kiekvienas darbas buvo arba restorane, arba viešbutyje“, - sako jis. „Kai persikėliau gyventi į Albukerką, siekdamas geresnio darbo, patekau į kitą viešbutį, kuriame laikinai dirbu keletą metų.“

„LaGrand“ turi apie 45 000 USD studentų paskolų skolų. Jis naudojasi koncertų ekonomikos pranašumais, kad gautų papildomų pajamų. Tarp jo papildomų darbų buvo šunų vaikščiojimas, vaizdų rašymas, namų valymas ir net šokiai iš oro. Tačiau nors ir daro pažangą mokėdamas savo paskolas, jis pripažįsta, kad turėjo padaryti daug aukų.

„Sunku rasti prieinamą, sveiką maistą, kuris tiktų maždaug per 14 valandų darbo dienas“, - sako jis. „Aš neišvykau atostogų per penkerius metus, ir tai taip pat reiškia, kad per atostogas nesilankiau savo šeimoje. Aš praleidau vestuves, laidotuves, jubiliejus, gimtadienius ir daugybę kitų gairių, nes tam neturėjau laiko ir pinigų. “

JAV švietimo departamento duomenimis, nuo 1980 m. Universitetinis mokslas ir mokesčiai išaugo daugiau nei trigubai. Todėl tūkstantmečiai turi prisiimti daugiau skolų, kad galėtų patekti į viduriniosios klasės darbus, nei tai darė ankstesnės kartos. Tačiau, kaip ir „LaGrand“, kai kurie atranda, kad ketverių metų ar magistrantūros laipsnis negarantuoja mobilumo aukštyn. Iš esmės pasikeitė aukštojo mokslo kainos ir vertės pagrindai.

4. Daugybė tūkstantmečių kainuoja ne iš namų

Daugeliui amerikiečių namų turėjimas yra kertinis amerikiečių svajonės akmuo. Tai ilgalaikė investicija į turto kaupimą. Jūs sukaupiate nuosavą kapitalą mokėdami savo hipoteką kiekvieną mėnesį. Jei nuspręsite ateityje parduoti savo namą, turėsite kišti savo nuosavybės dalį.

Tai strategija, kuria pasinaudojo daugybė kūdikių augintojų. Jie pradėjo pilnametystę per tvirtą ekonomiką, pasižyminčią didelėmis investicijomis į statybą ir priemiesčio nekilnojamojo turto plėtrą. Šeimos, turinčios vidutines pajamas, galėjo būti namų savininkės.

Tūkstantmečiai susiduria su skirtinga būsto rinka. Namų kainos smarkiai pranoko infliaciją, o darbo užmokestis neatsiliko nuo pragyvenimo išlaidų. Todėl tik 37% tūkstantmečių yra namų savininkai. Tai 8% mažiau nei to paties amžiaus kūdikių batelių. Skolinti daugybė tūkstantmečių yra priversti išsinuomoti, gyventi su kambario draugais ar net persikelti pas tėvus.

Tūkstantmečiai ne mažiau domisi namų valdymu. Tyrimai rodo, kad jų požiūris nesiskiria nuo ankstesnių kartų. Remiantis viena apklausa, 9 iš 10 tūkstantmečių nori įsigyti namą.

Adomas Jacobsas mano, kad galimybė turėti namą neatitinka jo kartos vaidmens ekonomikoje. Baigęs universitetą 2017 m., Jis sunkiai sekėsi nusileisti darbui toje srityje, kurioje studijavo. Galiausiai jam pavyko įsikišti į duris kaip pramoninės gamybos įmonės „Powerblanket“ viešųjų ryšių direktoriui. Jis gyvena Rexburge, Aidaho, su savo žmona ir vaikais. Nors Rexburgas nėra didelis miestas, jis nustatė, kad vietos nekilnojamojo turto rinka yra sudėtinga pirmą kartą įsigyjantiems namų pirkėjus..

„Leidimas leisti namus, kuriuose aš gyvenu, visada atrodo tiesiog nepasiekiamas“, - sako jis. „Aš gaunu pakėlimą, tada namų kainos kyla. Aš sunkiau dirbu ir uždirbu daugiau, tačiau nėra jokių aukščiausių kainų ribų. Liūdna, kai rinkoje matai namus, kurie atrodo taip, kaip prieš dvejus metus, tačiau kažkodėl dabar verta daugiau nei 20 000 USD. “

Kaip ir daugelis jo bendraamžių, Jacobsas nuomojasi butą. Jis neperėjo į pradinius namus, nes jo rajone nėra daug prieinamų variantų.

„Aišku, kūrėjai į savo portfelį įtraukia daugiau pradedančiųjų namų rajonų, tačiau šie namai kainuoja per brangiai ir nepatenka į pradedančiųjų šeimų sritį“, - sako jis. „Vietoj to, vieninteliai jaunoms šeimoms prieinami namai yra senesni namai, kuriems prieš persikeliant reikia atlikti daug remonto darbų. Gaila, kad norėdami įgyvendinti savo svajonę įsigyti savo namus turime kovoti su tose namuose gyvenančiomis kartomis. prieš mus “.

5. Tūkstantmečiai atsakingi už savo išėjimą į pensiją

Pastaraisiais dešimtmečiais kardinaliai pasikeitė išėjimo į pensiją galimybės. Atėjus į darbo rinką kūdikių bumetams, daugelis kompanijų pasiūlė pensijų planus, kurie darbuotojams suteikia mėnesines pajamas išeinant į pensiją. Darbdavio atsakomybė buvo finansuoti darbuotojų pensijas investuojant. Pensijos buvo apsauginis tinklas, kuris darbuotojus įtraukė į tą patį darbą.

Per pastaruosius 30 metų darbuotojų, kuriems siūlomos pensijų išmokos, procentas sumažėjo. Tik 13 proc. Darbuotojų turėjo galimybę gauti pensijų planą 2018 m. Šiandien pensijos vis dar gana dažnos vyriausybės darbe. Tačiau privačiame sektoriuje labiausiai paplitęs pensijų planas yra 401 (k), kurį pirmiausia finansuoja darbuotojai. Tai reiškia, kad darbuotojai turi taupyti pensijai ir prisiimti riziką, jei jų investicijos sumažės. Nors šie pokyčiai paveikė jaunus ir senus darbuotojus, daugelis kūdikių augintojų, kurie visą savo karjerą liko toje pačioje įmonėje, kad galėtų gauti pensijų išmokas, turi puikias galimybes patogiai išeiti į pensiją..

Virdžinijos karinio instituto ekonomikos profesoriaus padėjėjas Timas Murray'as pažymi, kad tūkstantmečių santaupos yra susijusios su rizikingesniu turtu.

„Pensijų plano turėjimas garantuoja garantuotas pajamas išeinant į pensiją, o tūkstantmečiai visiškai priklauso nuo 401 (k), 403 (b) ir IRA kaupiamųjų pensijų santaupų, kurios yra investuojamos į rinką ir todėl yra susijusios su rizika“, - sakė jis. sako. „Žinant, kad jei įmonėje dirbate 30 metų ir jums garantuojamas tam tikras procentas pajamų per likusį gyvenimą, keičiate savo investavimo strategiją, palyginti su tūkstantmečiais, kurie visą savo karjerą turi pradėti taupyti rizikingame turte“.

6. Tūkstantmečiai turi mažiau darbo stabilumo

GIG ekonomika pakeitė darbo pobūdį. Tokios internetinės platformos kaip „Uber“, „99Designs“ ir „Upwork“ leidžia žmonėms teikti paslaugas pagal pareikalavimą. Kitaip nei tradicinis užimtumas, darbas grupėmis yra pagrįstas sutartimis. Darbuotojams mokama tik už konkrečias užduotis ir jie priskiriami nepriklausomiems rangovams, o ne visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams, gaunantiems išmokas.

Išmatuoti koncertų ekonomikos dydį sunku, nes tokio tipo darbai nepatenka į kategorijas, kurios istoriškai buvo naudojamos darbo jėgai klasifikuoti. Remiantis „MBO Partners“ ataskaita, 41 mln. Amerikiečių dirba konsultantais, laisvai samdomais konsultantais, rangovais, vienkartiniais darbuotojais, laikinaisiais arba budinčiais darbuotojais. Skirtingu „Upwork and Freelancers Union“ tyrimu nustatyta, kad 35% amerikiečių 2019 m..

Darbuotojams koncertų ekonomika turi privalumų ir trūkumų. Tai suteikia lankstumo. Rangovai gali susitvarkyti savo grafikus ir užsiimti įvairaus pobūdžio darbais, nerizikuodami prarasti visų pajamų.

30 metų Evanas Watersas baigė Bostono koledžą suteikdamas daugiau kaip 100 000 USD studentų paskolų. Dirbdamas startuoliui Silicio slėnyje, jis teikė skaitmeninės rinkodaros paslaugas, siekdamas papildyti savo pajamas.

„Kai kuriais metais aš dirbdavau daugiau ne visą darbo dieną, o ne visą darbo dieną“, - sako jis. „Trejus ar ketverius metus trunkančio sunkaus darbo ir nesklandumų reikėjo, kad sumokėčiau skolas. Man labai pasisekė, kad turėjau paklausos įgūdžių rinkinį. “

Tačiau ne visiems buvo naudinga koncertų ekonomika. Daugelis nerimauja, kad dėl koncertų darbo trūksta karjeros ir finansinio stabilumo, todėl darbuotojams tenka našta padengti savo išlaidas ir naudą.

Jeremiah LaBrash, 34 m., Yra programinės įrangos programuotojas Los Andžele, pradedant telekomunikacijas. Jis įsitikinęs, kad dėl nepakankamo darbo saugumo dėl koncertų darbo sunku planuoti ateitį:

„Daugelis mano draugų turėjo daugybę karjeros pokyčių, taip pat ir darbo pakeitimų, kurie labai skiriasi nuo mano tėvų pasirinktos vienos įmonės, vienos karjeros kelio. Be to, atrodo, kad dominuoja koncertų ekonomika, kur daugybė mano tūkstantmečių draugų uždirba pinigus. Jie negali investuoti, nes nėra tikri, iš kur ateis kitas darbas. Atrodo, kad tiek daug pasikeitė nuo tada, kai mano tėvai ar seneliai dirbo ir investavo, kad mano uždirbimo ir pinigų taupymo lygis mano kartos žmonėms yra toli gražu nepasiekiamas. “

Ką ateitis laiko tūkstantmečiais??

Makroekonominės jėgos padarė jauniems suaugusiesiems nepalankią padėtį. Jie susiduria su ypač nelygiu keliu. Stagnuojantis darbo užmokestis, studentų paskolų skolos, mažėjantis socialinis mobilumas ir būsto savininkiškumas jiems apsunkina turtų kūrimą ir pavertimą vidurine klase. Nors ekonomika ir vertybinių popierių rinka po paskutinio nuosmukio pamažu atsigavo, daugelis tūkstantmečių mano, kad praleido laivą ir nėra tikri, kaip mokėsis finansiškai senėdami..

Jordanne Wells, 34 m., Gyvena Sinsinatyje. Ji ir jos vyras pusiausvyrai augina du vaikus ir rūpinasi abu jų senstančiais tėvais.

„Mūsų pokalbiai apie ateitį neapsiriboja vien koledžo planavimu ir išėjimu į pensiją“, - sako ji. „Mes taip pat turime apsvarstyti galimybę sutaupyti ilgalaikės priežiūros ar priežiūros namuose paslaugų teikėjo atžvilgiu arba galimybę, kad turėsiu išeiti iš darbo anksčiau, nei tikėtasi“.

Nors rūpinimasis nėra būdingas tik tūkstantmečiams, jis ypač sudėtingas tiems, kurie neturi tvirtų finansinių sąlygų. Wellsas sukūrė savo tinklaraštį „Wise Money Women“, norėdamas išspręsti kai kurias finansines kliūtis, kurias ji matė savo bendraamžiams. „Aš sužinojau, kad tiek daug žmonių, ypač tūkstantmečių moterų, yra panašiose situacijose“, - sako ji.

Tuo tarpu JAV vyriausybė turi 22 trilijonus dolerių skolų. Ir tą skolą reikia kažkaip grąžinti. Kuo daugiau kūdikių keltų pensininkų, jų įmokų suma labai sumažės. Jie taps finansine našta visuomenei, nes jie imsis pinigų iš „Medicare“, socialinės apsaugos ir kitų teisių programų. Amerikos rinkėjai nenorėjo sutikti su jokiais mokesčių padidinimais ar teisių į išmokas sumažinimais. Jie nori turėti savo pyragą ir jį valgyti. Tačiau kažkas turi prisiimti sąskaitą, ir našta neišvengiamai kris ant tūkstantmečių ir vėlesnių mokesčių mokėtojų kartų pečių..

Vis dėlto tai nereiškia, kad ateitis yra bloga tūkstantmečiams. Jie turi tam tikrų pranašumų, palyginti su ankstesnėmis kartomis. Yra daugybė nemokamos internetinės medžiagos, kurioje galima sužinoti apie asmeninius finansus, įskaitant tai, kaip taupyti ir investuoti į ateitį. Be to, dėl pažangių technologijų buvo lengviau atidaryti investicinę sąskaitą, o daugėjant indeksų fondams, individai gali uždirbti rinkos grąžą be didelių operacijų išlaidų..

Murray tiki, kad tūkstantmečiai gali įveikti savo finansinius iššūkius, jei jie lavinsis ir naudos turimus išteklius.

„Šiandien yra daugiau finansinių priemonių ir įrankių, nei buvo ankstesnėms [kartoms] panašiame amžiuje. Tūkstantmečių skolų lygis yra didesnis ir santaupų rizika didesnė nei ankstesnių kartų, tai nereiškia, kad blogos ateities perspektyvos. Pradėti taupyti kuo greičiau ir pasikonsultuoti su finansų patarėjais ir net vesti finansų kursus yra puikus būdas įsitikinti, ar išnaudojate visas savo santaupų galimybes. Nelaukite, kol sulauksite 40 ar 50, kad pradėtumėte konsultuotis su patarėjais. “

Metodika

Tai yra antrasis kelių dalių serijos, paremtos „Money Crashers“ apklausa tarp 1 017 suaugusiųjų nuo 2019 m. Liepos 7 d. Iki 2019 m. Lapkričio 5 d., Apklausa. Atsakymai buvo surinkti dalijantis apklausa socialinėje žiniasklaidoje, el. Laiškuose ir internetiniuose forumuose bei per „Prolific“ skydo paslaugas. Atliekant šio straipsnio analizę, buvo apsvarstyti tik 23–38 metų (tūkstantmečiai) ir 55 bei 73 metų (kūdikių kartos) asmenų, gyvenančių JAV (n = 574), atsakymai..