Ar turėtumėte išeiti iš savo namų hipotekos?

Neigiama nuosavybė

Šiuo metu dirbu ir niekada nepraleidau įmokos už savo namus per visą ekonominę ir būsto krizę. Manau, esu vienas iš sėkmingiausių. Tačiau kai kurie neseniai atlikti mano tyrimai atskleidė, kad mano pačios kaimynystėje namai pardavinėjo tik 38 USD. Nors tikėjausi, kad šis skaičius bus mažas, šis skaičius mane šokiravo. Aš nusipirkau kasyklą už 105 000 USD 2000 m. Kadangi dauguma mano kaimynystėje esančių namų yra maždaug tokio paties dydžio, mano naujokas įvertino situaciją taip, kad aš vis dar esu skolingas maždaug 96 000 USD už savo namą ir, jei turėčiau jį parduoti, būčiau pasisekė gauti 50 000 USD.

Nueiti?

Taigi, savaime suprantama, kad bet kuris logiškas asmuo tiesiog nustotų nuo šios hipotekos, tiesa? Aš du kartus skolingas to, ko verti mano namai. Matematika yra trumpa ir paprasta. Gali prireikti dešimtmečių, kol ši padėtis subalansuos, ir aš būčiau geriau, jei tik pėsčiausi ir pradėtum iš naujo, teisinga?

Per daug priežasčių, kodėl to nereikia

Kai galvojau apie tai išsamiau ir gavau kai kurių ekspertų nuomones, paaiškėjo, kad atsakymas, bent jau mano situacijoje, yra skambus „Ne“.

Jūsų kredito balas

Jei nuspręsite pasitraukti nuo savo hipotekos, jūsų kreditas užtruks milžinišką rezultatą, kuriam atsigauti gali prireikti net dešimties metų. Dešimt metų yra labai ilgas laikas. Taip, per trumpą laiką galbūt sulauksite lengvatos, tačiau blogas kredito balas jus persekios ilgus metus.

Neetiškas / nepatriotiškas

Esu tvirtai įsitikinęs, kad tol, kol galėsiu tai padaryti, turėčiau ir toliau mokėti savo mėnesines įmokas už būstą ir tiesiog „stengtis“ išmokti šį būstą. Jei turėčiau prarasti darbą, žinoma, istorija pasikeičia. Tačiau jei jūs sugebate atlikti mokėjimą ir tiesiog pasirenkate to nedaryti dėl situacijos ekonomiškumo, manau, tai yra neetiška ir nepatriotiška. Šiuo metu mūsų ekonomikai veikia pakankamai neigiamų jėgų; mums nebereikia daryti tam įtakos.

Rinkos gali ir grįš

Nors šiuo metu gali būti sunku patikėti, rinkos gali ir sugrįš. Jie visada tai daro. Arba bent jau jie visada turi. Gali prireikti nemažai laiko, kol rinkos sugrįš ten, kur buvo tik prieš kurį laiką, tačiau dabar tikrai ne laikas atsisakyti vilties. Ar jie jau grįžta? Pasak žmonių, su kuriais aš kalbėjau, tikriausiai dar ne, bet bent jau atrodo, kad nuosmukių dugnas buvo mažesnis. Vienas triukas, kurio išmokau iš savo srities nekilnojamojo turto agento, yra palyginti neseniai pateiktas pardavimo ir aukciono kainas. Pvz., Jei naujausi pardavimai siekia 75 000 USD, o aukcionai siekia 90 000 USD (darant prielaidą, kad dauguma jūsų kaimynystėje esančių namų yra apytiksliai tokio paties dydžio), tada jūsų individuali rinka vis dar mažėja. Jei lentelės yra pasuktos ir aukcionai yra mažesni už faktinius pardavimus, tada rinka pradeda grįžti.

Neįtraukti apribojimų

Jei kada nors nuspręsite apžvelgti, ką parduoda jūsų namai jūsų konkrečioje srityje, atminkite, kad neįtrauksite rinkos uždarymo. Iš čia aš gavau šokiruojančius numerius. Namai, kurie buvo parduodami per trisdešimt ir keturiasdešimt metų, buvo uždaryti. Jei neplanuosite išstumti iš rinkos, jūsų namai nebus parduoti taip žemai.

Rimtai pagalvokite apie refinansavimą

Viena išvada, kurią padariau, yra tai, kad mano dabartinės hipotekos refinansavimas atitiktų mano interesus ir aš nusprendžiau žengti į priekį. Kodėl? Įkainiai yra tokie žemi, kokie buvo istorijoje. Sumažinsiu savo paskolą nuo 6% iki maždaug 4,25% ir sumažinsiu savo mokėjimą maždaug 100 USD. Nėra jokių išlaidų, kurias aš moku iš savo kišenės. Reikia mokėti uždarymo išlaidas (kaip visada yra), užuot mokėjęs iš anksto, tiesiog „pridedu“ trejus metus hipotekos pabaigai ir iš karto sukaupiu dideles mėnesio santaupas. Pailgintas hipotekos laikotarpis man tikrai nesvarbus, nes planuoju ilgą laiką likti namuose ir būti visą paskolos laiką. Norėdami gauti daugiau informacijos apie faktinį refinansavimą, peržiūrėkite naujausią mūsų rašytojo įrašą (įskaitant jūsų, skaitytojų patarimus), kuris paklausė: Ar turėčiau refinansuoti savo hipoteką?

Esu tvirtai įsitikinęs, kad nebent aplinkybės verčia jus to daryti, neturėtumėte vengti hipotekos. Yra daug daugiau privalumų, jei norite išlaikyti savo dabartinę hipoteką ir paprasčiausiai ją sugriežtinti. Ateitis tikriausiai nėra tokia niūri, kaip jūs manote, kad rinkos grįš (jos visada tai daro), ir jei jūs galite tiesiog „užkasti galvą smėlyje“ dėl savo namų užrašo artimiausioje ateityje, manau, kad jūs „ Sužinosite, kad priėmėte teisingą sprendimą.

Būsto rinka šiomis dienomis yra „karšto mygtuko“ problema. Žemiau pasidalykite savo mintimis apie rinką, jos potencialią grąžą ir refinansavimą. Ar manote, kad protingiausia yra atsisakyti namų hipotekos? Ar tai etinis dalykas??

(nuotraukos kreditas: notionscapital)