Kaip sustabdyti perteklių ir kontroliuoti savo biudžetą

Kai supranti, kad nusipiešei bet kokią pagalvėlę, kurią turėjai, lėkiesi prie pinigų - ar dar blogiau, naudodamas kreditines korteles, kad padengsi savo blogus veiksmus. Viršvalandžiai dažnai būna išmoktas elgesys, atsirandantis dėl emocinių problemų („Aš blogos nuotaikos, todėl einu apsipirkti“), auklėjimo šeimoje („Aš negalėjau daug leisti kaip vaikas, bet dabar galiu“). ) ar net gyvenimo būdo infliacija („Gavau pakėlimą, todėl nusipelniau naujo automobilio“). Ne visada lengva atpažinti savo neigiamus modelius, todėl skirkite šiek tiek laiko patikrinti savo elgesį ir išsiaiškinti, ar kiekvieną mėnesį išleidžiate daugiau pinigų.

Perviršio požymiai

1. Jūsų biudžetas nedidėja
Esate pakankamai atsakingas, kad turite asmeninį biudžetą, tačiau ar esate pakankamai atsakingi, kad galėtumėte jo laikytis? Jei biudžete numatėte 100 USD drabužiams, bet išleidote 300 USD, tai papildomi 200 USD ateina iš kažkur, tai reiškia, kad jūsų pliurpalas gali paveikti esmines išlaidas, tokias kaip komunalinės paslaugos, maisto produktai ar jūsų pensijų kaupimo įmokos.

2. Jūsų kredito kortelės yra maksimalios
Maksimaliai išnaudokite savo kreditinę kortelę - tai reiškia, kad ne tik gyvenate netvarų gyvenimo būdą, bet ir naudojate papildomus išteklius, kad padidintumėte per dideles išlaidas. Tai taip pat reiškia, kad kaupiate palūkanas ir galbūt imate brangius mokesčius už maks. Kai išleidžiate ne tik tai, ką turite savo piniginėje, bet ir tai, kiek galite priversti rankas toliau tęsti pirkimą, laikas pakeisti.

3. Jūs mokate tik minimaliai savo kredito kortele
Kai jūsų kreditinės kortelės likutis yra toks didelis arba biudžetas yra toks mažas, kad kiekvieną mėnesį galite atlikti tik minimalų mokėjimą, jūs viršijate išlaidas. Jei įdėsite 1500 USD plokščiaekranį televizorių į kreditinę kortelę su 12% DPL ir sumokėsite ją po 50 USD per mėnesį, tai užtruks trejus metus ir šiek tiek mažiau nei 1800 USD, kol bus pašalintas jūsų likutis. Noras prisiimti ilgalaikę skolą vien todėl, kad norite kažko, ko negalite sau leisti, yra signalinis signalas apie perviršį..

4. Jūsų kredito kortelės skola viršija mėnesio pajamas
Jei uždirbate 5000 USD per mėnesį, bet turite 12 000 USD kredito kortelių skolų, išleidote per daug. Jūsų mėnesinės pajamos visada turėtų būti didesnės, kad galėtumėte atlikti visus mokėjimus kredito kortele, taip pat visas kitas skolas ir finansinę atsakomybę.

5. Jūs sugaištate dėl juokingų daiktų, tačiau nepaisote sąskaitų ir fiksuotų išlaidų
Sumokėkite prieš žaisdami. Finansiškai taupūs žmonės supranta, kad svarbu mokėti fiksuotas išlaidas prieš įsigyjant linksmus daiktus, tokius kaip drabužiai, elektronika ir atostogos. Jei pastebite, kad einate į prekybos centrą ir fiksuotas išlaidas traktuojate kaip perdėtą mintį, greičiausiai esate įpratęs mokėti daugiau.

6. Išlaidos didėja atsižvelgiant į jūsų pajamas
Visą gyvenimą esate tikras, kad mėgaujatės naujais darbais, augimais, vaikais, paliekančiais namus, o gal net ir netikėtumu. Jei dėl kiekvieno pajamų padidėjimo padidėja ir išlaidos, susijusios su gyvenimo būdu, jūs vartojate bet kokią papildomą kainą.

7. Spintoje yra daugiau nei jūsų banko sąskaitoje 
Ar turite 14 porų dizainerių batų ir drabužių spintą, ant kurių vis dar yra etiketės, ir tuščią banko sąskaitą? Investicijos į savo spintą daugiau nei santaupos pensijoms ar skubios pagalbos fondas reiškia žalingą finansinį elgesį.

8. Tu atsparus pokyčiams
Jei skaitote šį sąrašą ir atpažįstate tam tikrą savo elgesį, tačiau jaučiatės ginantis ar atmetamas, galite būti per dideliu lobiu. Kai kuriems žmonėms pinigai leidžia jiems jaustis svarbiais, laimingais ir įvykdytais. O kas gi nenorėtų tęsti elgesio, kuris sukelia tas emocijas? Viršininkai nesuvokia, kad eina pavojingu keliu. Pokytis gali būti gąsdinantis, ypač jei ilgą laiką praleidote perteklių, tačiau tai būtina, jei norite gyventi finansiškai sveiką gyvenimą.

Kaip pažaboti per didelius pinigus

Pripažinimas, kad turite problemą, yra pirmas žingsnis siekiant kontroliuoti savo pinigus. Žinoma, tai lengviau pasakyti nei padaryti, tačiau yra keletas konkrečių priemonių, kurių galite imtis, kad padėtumėte tinkamai kontroliuoti savo išlaidas ir pagerintumėte finansinius įpročius. Paimkite jį iš buvusio lėtinio overpenderio: Tai gali būti ne visai gražu, tačiau procesas yra vertas.

1. Sukurkite biudžetą (arba patobulinkite esamą biudžetą)

Sunkiai pažiūrėjęs, ką atsineši, palyginti su tuo, ką išleidai, yra labai svarbus pirmas žingsnis. Pamatyti, kiek pučia drabužių, elektronikos ir kitų prabangos daiktų, gali būti pagrindinis skambučio ženklas.

Štai paprastas procesas, kurį galite pradėti:

1. Pradėkite skaičiuoklę. Nesvarbu, ar tai darote internetu, naudodamiesi „Excel“, ar tiesiog ant senamadiško popieriaus lapo, sukurkite skaičiuoklę, kad galėtumėte suskirstyti skirtingas išlaidas ir pajamų rūšis.
2. Pridėkite mokėtinų sumų. Apskaičiuokite, kiek uždirbate kiekvieną mėnesį iš atlyginimo, atlyginimo, patarimų ir kitų pajamų šaltinių.
3. Surinkite visas savo sąskaitas. Gaukite komunalines paslaugas, kreditinę kortelę, hipotekos sąskaitas ir visa kita, ką turite mokėti kiekvieną mėnesį. Pirmiausia sukurkite fiksuotų išlaidų kategoriją ir pirmiausia jas surašykite.
4. Išvardinkite kintamąsias išlaidas. Pradėkite skirti lėšų kiekvienai kintamai išlaidų kategorijai, pradedant pramogomis ir baigiant drabužiais, ir nuo maisto prekių iki dujų. Remkitės savo skaičiais pagal tai, kiek išleidote praeityje, bet taip pat stenkitės po truputį valdyti reikalus. Tačiau nepradėkite per griežtai. Manau, kad jei mano biudžetas yra per mažas, aš tiesiog ruošiuosi vėlesniems sukrėtimams ir galimai nesėkmei.
5. Įdėkite šiek tiek pinigų santaupoms. Nepamirškite, kad geras biudžetas taip pat skiria pinigus santaupoms. Pabandykite laikytis taisyklės „50/30/20“: 50% jūsų mėnesinių pajamų turėtų būti skiriamos fiksuotoms ir būtinoms išlaidoms, 30% - linksmiems dalykams ir gyvenimo būdo pasirinkimui, 20% - santaupoms ir skolų apmokėjimui. Pasitarkite su finansų planuotoju apie tai, kokia taupymo priemonė geriausiai tinka jūsų finansiniams tikslams pasiekti - įprasta taupymo sąskaita avarinėms išlaidoms padengti ir IRA jūsų pensijai turėtų padėti pradėti.
6. Pasitikrink savo biudžetą. Palikite vietos šalia kiekvieno biudžeto įrašo ir įveskite faktines sumas, kurias išleidote toliau. Palyginkite juos su tuo, ką planavote, ir atitinkamai pakoreguokite savo kito mėnesio numerius.

2. Perjunkite į „Cash“

Perjungdami į tik grynųjų vokų biudžeto sudarymo sistemą, jūs priversite save laikytis plano - kai baigsis jūsų pinigai, būsite išleisti. Gaukite krūvą vokų visoms kintamoms išlaidoms ir pažymėkite kiekvieną pagal tai, kiek paskyrėte biudžete. Tada įdėkite tą grynųjų pinigų sumą kitai savaitei.

Arba jūs galite tiesiog laikyti visus savo savaitinius pinigus viename voke ir, jei reikia, išsitraukti keletą 20 USD. Tiesiog darykite viską, kas geriausiai padeda išlaikyti jūsų biudžetą.

3. Pamirškite savo kredito ir debeto kortelių numerius

Perkant internetu nėra didesnio patogumo nei žinoti savo kredito kortelės numerį iš širdies. Pamiršus savo numerius, daiktus nusipirkti tampa šiek tiek mažiau patogu, o per kelias sekundes, kuriuos pasieksite prie tos piniginės, galite tiesiog apmąstyti savo priimtą sprendimą..

Jei jau žinote kai kuriuos savo numerius iš širdies, atšaukite dabartines korteles ir paprašykite naujų. Tada eikite į savo mėgstamas internetinių pirkinių paskyras ir pašalinkite išsaugotą informaciją, kad galėtumėte išvengti pagundos pirkti vienu spustelėjimu.

4. Pasirinkite pigesnes pramogas

Viršvalandžiai gali vengti noro pakeisti savo kelią, nes, jų manymu, tai reiškia nebežaisti linksmybių ar atostogauti su draugais. Tiesiog taip nėra. Nors jums nebegalėsite švaistytis tos poros kruizu ar valgyti mėgstamuose keturių žvaigždučių restoranuose, vis tiek galite būti socialūs ir gyventi visavertį gyvenimą tiesiog sudarydami pigesnius planus.

Ar pokalbis yra mažiau prasmingas, jei pakviesite draugus išgerti kavos, o ne į brangią vakarienę? Gerai, kad jūsų gyvenimo žmonės žino, kad stengiatės išleisti mažiau - juk tikriausiai žmonėms sakote, kai laikotės dietos, nes tai padeda padidinti jūsų atskaitomybę. Tas pats pasakytina ir apie jūsų biudžetą. Kas žino, galbūt net keli jūsų draugai ar šeimos nariai bus dėkingi už jūsų rodomą pavyzdį.

5. Nustatykite trumpalaikius finansinius tikslus

Kas nors, kuris įdeda naują nešiojamąjį kompiuterį ant kreditinės kortelės, nesiekdamas iškart sumokėti, paprastai nesijaudina dėl ateities. Viršijusių asmenų nuomonė apie „čia ir dabar“ retai skiriama rimtai apmąstyti, kaip jų įpročiai ilgainiui gali juos paveikti.

Tačiau, išsikėlę keletą įgyvendinamų, pasiekiamų trumpalaikių tikslų, galite save motyvuoti išsaugoti ir pakeisti šiuos įpročius:

• Sutaupykite bent 15% kiekvieno atlyginimo atskiroje sąskaitoje.
• Laikykitės pinigų biudžeto dviem savaitėms.
• Sutaupykite 1 000 USD nepaprastosios padėties banko sąskaitoje.
• Atneškite pietus į darbą kiekvieną savaitę, užuot užsisakę.
• Remonto drabužių spinta visą mėnesį nepirkite.

Tokie trumpalaikiai tikslai gali padėti iš esmės pakeisti jūsų požiūrį į pinigus ir jų naudojimą. Jie taip pat gali būti šiek tiek iššūkis, todėl pasinerkite į nugarą, kai tik pasieksite. Tapti taupesniais pinigais ir mažiau impulsyviais galite pradėti kelti ilgalaikius ateities tikslus.

6. Nulupkite savo sąskaitų

Jūsų, kaip perteklinio asmens, mintys gali būti tokios: „Jei turėsiu, išleisiu“. Štai kodėl aš kiekvieną mėnesį „nustumiu“ savo sąskaitas. Ne, tai nereiškia, kad išleisiu, kol viskas praeis, tačiau savo sąskaitoje kiekviename doleryje randu namus, todėl nesu pagunda pirkti neapgalvotų pirkinių..

Įmokėkite savo darbo užmokestį į savo atsiskaitomąją sąskaitą ir iškart pradėkite „pasakyti“, kur kreiptis. Jei turite pinigų biudžetą, atsiimkite reikiamą sumą. Tada sumokėkite savo sąskaitas. Norėdami išvengti pagundos pūsti likusią dalį, perkelkite ją į kitas sąskaitas, pavyzdžiui, taupomąją sąskaitą ir pensijų fondą. Įsitikinkite, kad kiekvienas doleris turi namus, o kiekvieno mėnesio pabaigoje savo sąskaitoje iš esmės turėsite 0 USD likutį.

7. Pagalvok kontekstą

Dabar atėjo laikas pabandyti galvoti apie išlaidas kitoje aplinkoje. Kai susiduriate su potencialiu pirkiniu, palyginkite jį su naudingesniais daiktais, kuriuos galėjote nusipirkti už tuos pačius pinigus, arba su energija, kurią sunaudojote tam, kad galėtumėte nusipirkti, ir jūs galite pagalvoti apie tai, kaip praturtėti..

Tarkime, kad norite išleisti 2 000 USD neautomatinėms atostogoms: Jei darbe uždirbtumėte 20 USD per valandą, uždirbti tuos pinigus jums prireiktų mažiausiai 100 valandų - neatsižvelgdami į mokesčius. Tai 2 000 USD gali padėti jums išsivaduoti iš skolų, įkurti pensijų fondą ar net nusipirkti automobilį. Pinigų vertės supratimas pagal jūsų asmeninę finansinę nuotrauką yra esminis dalykas keičiant požiūrį į išlaidas.

8. Apdovanokite save

Tarkime, laikotės per griežtos dietos - labai norėsis išsipūsti, kai jūsų akys patraukia tinkamą pagundą. Tas pats pasakytina ir apie išlaidas. Taip, staiga pasidaręs griežtą biudžetą, gali padėti sutaupyti pinigų - kol nueisi riešutų ir galų gale apsipirkinėsi.

Gerai, kad darai sau nedidelį atlygį dabar ir vėl, kad galėtum tęsti kelią. Jei mėgstate drabužius, atidėkite šiek tiek grynųjų arba įkelkite išankstinio mokėjimo debeto kortelę pagrįstai apsipirkti. Jei esate linkęs gardžiai praleisti laiką pietaudami, planuokite vieną naktį kiekvieną mėnesį nueiti į savo mėgstamą restoraną. Meilė keliauti? Apdovanokite už gerą elgesį naršydami po paskutinės minutės pasiūlymus arba skirdami dieną apžiūrėti, ką jūsų miestas gali pasiūlyti. Tai yra jūsų apgaulingo patiekalo finansinė versija, todėl pasinaudokite ja.

Galutinis žodis

Man patinka galvoti, kad esu visiškai pertvarkytas viršininkas, tačiau kartais atsiranda noras perbraukti mano kortelę. Negalite visiškai pertvarkyti savo blogų įpročių per naktį. Tačiau paprasčiausias jų pripažinimas ir įsipareigojimas yra puikus pirmas žingsnis į mokymąsi, norint nustoti leisti daugiau, nei jums reikia. Nustatykite tikslus ir nustatykite apsaugos priemones, o jūs galite lėtai, bet užtikrintai pereiti nuo lėtinio vaistų vartojimo prie taupių vartotojų.

Ar esate viršininkas? Kaip pažaboti pagundą išsilieti?