„GE Capital Bank“ apžvalga - Taupymo ir CD sąskaitų internetinė bankininkystė

„GE Capital Bank“, kurio būstinė yra Solt Leik Sitis, savo klientų indėlių sąskaitose teikia FDIC draudimą - ne daugiau kaip 250 000 USD vienam asmeniui. Jai trūksta fizinių banko skyrių, tačiau ji suteikia galimybę klientams atsiskaityti internetu arba telefonu.

Pagrindiniai bruožai

Aukšto pelningumo taupomosios sąskaitos

„GE Capital Bank“ didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų metinis procentinis pelningumas (APY) yra 0,90%, nors bankas pataria, kad ši norma bet kuriuo metu po sąskaitos atidarymo gali kisti, atsižvelgiant į vyraujančias konkuruojančių bankų taupomųjų sąskaitų palūkanų normas. Praktiškai pokyčiai atrodo nereguliarūs ir nedažni. 0,90% APY yra žymiai didesnis nei daugelyje nacionalinių bankų, kuriuose yra plytų ir skiedinių, įskaitant „Wells Fargo“ ir „Bank of America“, taip pat daugelyje internetinių bankų, tokių kaip „Ally Bank“..

Kaip ir kitos internetinės taupomosios sąskaitos, išėmimų skaičius gali būti ne didesnis kaip šeši per ataskaitos ciklą; tačiau nėra jokio minimalaus atidarymo indėlio ar dienos sąskaitos balanso bei jokių operacijų mokesčių už pervedimus. Palūkanos pridedamos kiekvieną dieną ir mokamos kas mėnesį. Sąskaitų turėtojai bet kuriuo metu savo sąskaitose negali turėti daugiau nei 1 000 000 USD.

Indėlių sertifikatai

„GE Capital Bank“ siūlo įvairaus ilgio kompaktinius diskus, įskaitant 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60 ir 72 mėnesių transporto priemones. Dabartiniai tarifai svyruoja nuo 0,70% šešių mėnesių transporto priemonėje iki 2,13% šešerių metų transporto priemonėje, o populiarus 12 mėnesių kompaktinis diskas duoda 1,04%. Priešingai, „Ally“ penkerių ir 12 mėnesių kompaktinių diskų derlius yra atitinkamai 1,60% ir 0,99%. Šios įmokos išlieka pastovios per visą sąskaitos galiojimo laiką, tačiau klientams suteikiama 10 dienų garantija, kuri užfiksuoja geriausią kainą, susidariusią per pirmąsias 10 egzistavimo dienų. Kitaip tariant, jei kainos padidės per 10 dienų laikotarpį, gausite geresnę kainą už visą kompaktinį diską.

Kaip ir „GE Capital Bank“ taupomosios sąskaitos, šių kompaktinių diskų didžiausias indėlis yra 1 mln. USD. Reikalingas minimalus 500 USD užstatas. Kiekvienas kompaktinis diskas įvertina didelę nuobaudą už ankstyvą pasitraukimą, pradedant nuo 90 dienų palūkanų kompaktiniams diskams, kurių trukmė yra 12 ar mažiau mėnesių, ekvivalento iki vienerių metų palūkanų už šešerių metų transporto priemonę. Jei per anksti atsiimsite lėšas, galite prarasti dalį savo pagrindinės sumos.

Telefoninė bankininkystė

Nors „GE Capital Bank“ banko banko sąskaitos yra apmokestinamos kaip internetinis bankas, jos atspindi internetines galimybes. Galite naudoti įmonės visą parą veikiančią automatizuotą sistemą, norėdami atlikti pervedimus ir įmokas ar patikrinti savo balansą. Bendrovės darbuotojai gali padėti atlikti sudėtingesnes operacijas, pavyzdžiui, pavedimais..

Skirtingai nuo kitų internetinių bankų, „GE Capital Bank“ suteikia galimybę visas jūsų bankininkystės operacijas atlikti telefonu. Tai gali būti naudinga, jei jums trūksta patikimos interneto paslaugos arba turite išlygų dėl slaptos asmeninės ar finansinės informacijos perdavimo internetu.

CD kopėčios

Kaip ir kai kurie kiti internetiniai bankai (įskaitant „Ally Bank“), „GE Capital Bank“ siūlo kompaktines plokšteles. CD kopėčiose yra keletas įvairaus ilgio, paprastai nuo vienerių iki šešerių metų, kompaktinių diskų, kurie atnaujinami automatiškai pasibaigus jų galiojimo laikui. „Kopėčios“ indėlininkams leidžia kurti ilgalaikius taupymo planus, neprarandant baudos nuobaudos vienus metus.

Prieš statant kopėčias, reikia pasirinkti maksimalų termino ilgį, pavyzdžiui, trejus ar penkerius metus. Tada kopėčių kompaktinių diskų brandos datos būtų dalijamos kas vienerius metus, taigi kopėčios, kurių ilgis ne ilgesnis kaip penkeri metai, apimtų vienerių, dvejų, trejų, keturių ir penkerių metų transporto priemones..

Pasibaigus brandos terminui, kiekvienas kopėčių kompaktinis diskas atnaujinamas kaip naujas kompaktinis diskas su maksimaliu nurodytu termino ilgiu. Tokiu būdu kiekviena kopėčių pakopa bręsta kiekvienais metais. Kai kaskart atnaujinamas kiekvienas kopėčių kompaktinis diskas, visas procesas tęsiasi neribotą laiką, kol sąskaitos savininkas pasirinks jį sustabdyti. Sąskaitos turėtojas taip pat gali bet kada atšaukti atskiro kompaktinio disko atnaujinimą ir atsiimti savo lėšas, nors išankstinio išėmimo baudos vis tiek taikomos, jei lėšos atsiimamos prieš kompaktinio disko brandą.

Vidiniai / išoriniai elektroniniai ir elektroniniai pervedimai

„GE Capital Bank“ klientai gali užregistruoti iki keturių išorinių banko sąskaitų internetu ar telefonu telefonu. Šie pervedimai nieko nekainuoja, nors išeinantys pervedimai iš taupomųjų sąskaitų yra tik šeši per vieną atsiskaitymo ciklą. Gaunami pervedimai neribojami. Atsižvelgiant į paskirties ar kilmės banką, šie elektroniniai lėšų pervedimai gali užtrukti nuo vienos iki trijų darbo dienų.

Klientai taip pat gali naudoti „GE Capital Bank“ pavedimams atlikti. Tai yra lankstesni nei elektroniniai lėšų pervedimai, nes jie gali būti išleidžiami (ir gaunami iš bet kurio banko ar įstaigos, turinčios nukreipimo numerį) - ne tik keturioms sąskaitoms, registruotoms elektroniniams lėšų pervedimams. Tai reiškia, kad jie turi būti inicijuojami telefonu ir yra reglamentuojami šešių siunčiamų kiekių per ciklą limito. „GE Capital Bank“ nemokami siunčiami pavedimai suteikia jai pirmenybę prieš kitas internetines įstaigas, tokias kaip „Ally Bank“ ir „Capital One 360“, kurios imasi atitinkamai 20 USD ir 40 USD išeitinių pervedimų mokesčius..

Privalumai

1. Labai konkurencingos palūkanų normos
„GE Capital Bank“ santaupos ir CD palūkanų normos yra vienos geriausių internetinės bankininkystės sektoriuje. „GE Capital Bank“ penkerių metų CD pajamingumas siekia 2,08%, o „Ally Bank“ - tik 1,60%. Tuo tarpu „Everbank“ devynių mėnesių kompaktinių diskų grąža - 0,35% - yra pusė GE palyginamos transporto priemonės pajamingumo. Palyginimas su tradiciniais bankais yra dar ryškesnis. Pavyzdžiui, „Wells Fargo“ 58 mėnesių kompaktinių diskų grąža siekia tik 0,50% - tai toli gražu ne 2,08% „GE Capital Bank“ penkerių metų kompaktinių diskų pajamingumas. Tuo tarpu „GE Capital Bank“ 0,90% taupomosios sąskaitos pajamingumas yra didesnis nei Ally 0,87% pajamingumas. Nors „Everbank“ nesiūlo taupomosios sąskaitos, jos pinigų rinkos sąskaitos kursas svyruoja nuo 0,61% iki 0,86%.

2. Nėra minimalių likučių ar sąskaitos mokesčių kaupiamosiose sąskaitose
„GE Capital Bank“ klientams jų sąskaitose taikomi keli apribojimai. Taupomosiose sąskaitose nėra jokių mokesčių už sąskaitą ar minimalių likučių, o kompaktiniuose diskuose yra mažiausiai 500 USD įmoka (palyginti su 1 500 USD „Everbank“). Sąžiningai kalbant, „GE Capital Bank“ išankstinės pasitraukimo nuobaudos yra griežtesnės nei kai kurių kitų internetinių bankų - GE už pirma laiko nutraukiamus kompaktinius diskus ima vienerių metų palūkanas, o Ally moka ne daugiau kaip šešių mėnesių palūkanas.

3. Šešių metų kompaktiniai diskai
Daugelis internetinių bankų, įskaitant „Ally Bank“ ir „Everbank“, nesiūlo kompaktinių diskų, kurių terminas ilgesnis nei penkeri metai. Tai daro „GE Capital Bank“ šešerių metų kompaktinį diską santykiniu tiesioginių konkurentų retenybe. Daugelis tradicinių bankų, tokių kaip „Bank of America“ ir „Wells Fargo“, siūlo kompaktinius diskus iki 10 metų; tačiau tai dažnai būna su dideliais minimaliais indėliais ir šokiruojančiai mažomis palūkanų normomis. Pavyzdžiui, 10 metų „Bank of America“ kompaktinis diskas, kurio likutis 500 000 USD, uždirba tik 0,20%.

4. 10 dienų CD kainos garantija
Visuose naujai atidarytuose kompaktiniuose diskuose „GE Capital Bank“ klientai naudojasi geriausiu įmanomu tarifu per pirmąsias 10 sąskaitos gyvavimo dienų. Pavyzdžiui, jei reklamuojamas sąskaitos turėtojo penkerių metų kompaktinio disko tarifas per 10 dienų nuo jo atidarymo svyravo nuo 2,08% iki 2,15%, sąskaitos turėtojui būtų priskiriama 2,15% norma visam kompaktinio disko galiojimo laikui, neatsižvelgiant į reklamuojamas kursas pirmąją savo gyvenimo dieną. „Ally Bank“ siūlo tapačią garantiją, tačiau „Everbank“ ir „Aurora Bank“ to nedaro. Daugelis tradicinių bankų taip pat ne.

5. Nemokami pavedimai
„GE Capital Bank“ nemokami tiek gaunami, tiek siunčiami pavedimai. Tai unikalus perkūnas tarp internetinių bankų. „Everbank“ banko pavedimo mokesčiai svyruoja nuo 6 USD iki 30 USD už banką, atsižvelgiant į pervedimo šaltinį ar tikslą ir pervedimo būdą, o Alisos išeinantis pavedimo pavedimo mokestis yra 20 USD už laidą..

Trūkumai

1. Nėra tikrinimo sąskaitos
„GE Capital Bank“ nėra visų paslaugų finansų įstaiga. Bendrovė siūlo taupomąją sąskaitą su konkurencinga palūkanų norma ir 10 skirtingų kompaktinių diskų produktų, tačiau ji nesiūlo atsiskaitomosios sąskaitos. Daugelis kitų internetinių bankų, įskaitant „Ally Bank“, „Everbank“ ir „GE Capital Retail Bank“, siūlo aukšto pajamingumo tikrinimo sąskaitas su neribotomis transakcijų privilegijomis. Kadangi „GE Capital Bank“ taupomosios sąskaitos turėtojai gali išrašyti tik šešis per ataskaitinį laikotarpį, tai labai sumažina klientų galimybes naudoti savo sąskaitas kasdieniems finansiniams poreikiams tenkinti..

2. Nėra IRA pasirinkimo
Skirtingai nuo „GE Capital Retail Bank“, „Ally Bank“ ir „Capital One 360“, „GE Capital Bank“ neleidžia savo klientams sudaryti taupomųjų sąskaitų ar kompaktinių diskų kaip IRA. Iš esmės klientai negali apsaugoti santaupų nuo federalinio apmokestinimo, jei nori sutaupyti pensijai. Tie, kurie nori patikėti „GE Capital“ savo santaupas pensijai, turėtų kreiptis į „GE Capital Retail Bank“.

3. Nėra tarpininkavimo
Nors tai nėra įprasta, kai kurie internetiniai bankai valdo tarpininkavimo paslaugas internetu. Pavyzdžiui, „Capital One 360“ taip pat palaiko tarpininkavimo paslaugą, vadinamą „Sharebuilder“, leidžiančią vartotojams prekiauti akcijomis, obligacijomis ir kitomis investicinėmis priemonėmis. Tai taip pat leidžia vartotojams laisvai pervesti lėšas tarpininkavimo sąskaitose ir banko sąskaitose. „GE Capital Bank“, priešingai, nėra susijęs su internetiniu tarpininkavimu.

4. Nėra pinigų rinkos sąskaitų ar kompaktinių diskų be baudos
„GE Capital Bank“ trūksta tam tikrų tiesioginių konkurentų siūlomų sąskaitos variantų, įskaitant pinigų rinkos sąskaitas (prieinamas per „Ally“, „Everbank“, „GE Capital Retail Bank“ ir „Capital One 360“) ir kompaktinių diskų be baudų, leidžiančių klientams bet kada išimti lėšas nepatiriant jų. palūkanų bauda (galima gauti per „Ally Bank“).

5. Nėra tiesioginių ryšių su „GE Capital Retail Bank“
Dėl vis dar neaiškių priežasčių ir nepaisant beveik tapačių pavadinimų, tarp „GE Capital Bank“ ir „GE Capital Retail Bank“ nėra tiesioginių ryšių. Sąskaitų turėtojams, kurie norėtų pasinaudoti aukščiau buvusių palūkanų normomis, pasinaudodami pastarojo IRA ir pinigų rinkos galimybėmis, tai yra didelis trūkumas.

6. Nėra tiesioginių paskolų automobiliams, būstui ar verslui
„GE Capital Bank“ nesiūlo paskolų savo klientams. Nors „Ally Bank“ turi patikimą automatinio skolinimo padalinį, o „Everbank“ siūlo hipotekas būsimiems būsto pirkėjams, „GE Capital Bank“ yra tik indėlių įstaiga.

7. Ribotas klientų aptarnavimo prieinamumas
„GE Capital Bank“ klientų aptarnavimo komanda prieinama tik telefonu darbo dienomis nuo 7 iki 11 val. Centriniu laiku. Bankui taip pat trūksta internetinių pokalbių palaikymo, reikalaujant, kad klientai, norėdami gauti klientų aptarnavimą, išsiųstų el. Laiškus ar skambintų darbo valandomis. Priešingai, „Ally Bank“ savo skambučių centre siūlo palaikymą visą parą ir visą parą, be palaikymo el. Paštu, taip pat turi nuolat veikiančią internetinių pokalbių funkciją..

8. Maksimalios balanso ribos
Nors ir mažai tikėtina, kad tai paveiks vidutinį taupymą, „GE Capital Bank“ maksimalus sąskaitos likutis yra 1 mln. USD. Ally limitas yra 1,5 milijono dolerių. Tradiciniai bankai, tokie kaip „Wells Fargo“ ir „Citibank“, nedengia indėlių iki 5 ar 10 milijonų dolerių, jei jie iš viso apriboja. Tačiau FDIC draudimas padengia tik pirmuosius 250 000 USD bet kokio sąskaitos įnašo.

9. Jokių kredito ar debeto kortelių
Skirtingai nuo „Ally Bank“ ir „Capital One 360“, siūlančių kredito ir debeto korteles tikrinimui ir pinigų rinkos sąskaitoms, „GE Capital Bank“ nesiūlo prieigos prie kreditinių ar debeto kortelių..

Galutinis žodis

„GE Capital Bank“ yra tikrai taupomasis bankas, siūlantis produktus, skirtus apsaugoti jūsų pinigus. „GE Capital Bank“ siūlo patrauklias palūkanų normas taupomosioms sąskaitoms ir kompaktiniams diskams. Bendrovės mokesčiai ir balanso limitai yra patrauklūs, palyginti su kitais bankais, o jos CD kopėčių parinktys suteikia klientams galimybę kurti pritaikytus taupymo planus, kurie saugo pinigus metus, tuo pačiu užtikrindami kuklią grąžą. Ilgalaikiai (šešerių metų) kompaktiniai diskai taip pat vertina „GE Capital Bank“ kaip tvirtą taupančiųjų pasirinkimą. Bankininkystės klientams, norintiems naudotis platesniu paslaugų ir produktų asortimentu, gali būti teikiama pirmenybė „GE Capital Retail Bank“ / „Optimizer + Plus“, kuri neturi tiesioginių ryšių su „GE Capital Bank“..

Verdiktas

„GE Capital Bank“ turi geras galimybes taupantiems, ieškantiems kompaktinių diskų ir taupomųjų sąskaitų. Tačiau jai trūksta kitų santaupų ir investicinių produktų, įskaitant tarpininkavimo ir IRA galimybes, taigi tai nėra pilnų paslaugų parduotuvė investuotojams ir taupytojams. Neturėdamas paskolų ar finansavimo galimybių, nuvilia ir skolininkus.

Rezultatas

3 iš 5 žvaigždučių: Jei norite keletą metų susidėti pinigus į kompaktinius diskus ar taupomąsias sąskaitas, „GE Capital Bank“ yra gerai. Tačiau trūkstant IRA galimybių, tai tampa prastu pasirinkimu tikrai ilgalaikiams taupytojams.

Ar jūs ar šeimos narys naudojote „GE Capital Bank“? Ar rekomenduotumėte draugui kokį nors iš jo abonementų ar produktų?