4 blogiausios finansinės klaidos, kurių jaunimas gailisi ir kaip jų išvengti

Tai yra tie patys klausimai, kuriuos „Claris Finance“ uždavė 2 000 žmonių 2016 m. Apklausoje. Respondentai teigė, kad jų geriausi finansiniai sprendimai buvo eiti į universitetą, nusipirkti namą, taupyti pinigus ir tvarkyti skolas. Tai visi naudingi dalykai, kuriuos reikia žinoti, jei gyvenime priimi tuos pačius sprendimus.

Vis dėlto tam tikrais būdais galite dar daugiau sužinoti iš to, ką šie žmonės laikė savo Blogiausias sprendimus. Žvilgsnis į tai gali padėti išvengti tų pačių klaidų, kurias jie padarė.

Blogiausi finansiniai sprendimai, kurių vėliau gailėsitės

Apskritai žmonės teigė, kad jų blogiausi sprendimai buvo per daug išleisti arba sutaupyti per mažai. Jie apgailestavo, kad švaistė pinigus lengvabūdiškiems dalykams, ypač jei dėl to atsidūrė skoloje. Jie taip pat apgailestavo, kad per mažai pinigų įnešė į santaupas ir investicijas, kurios jiems galėjo padėti kaupti turtus. Žinoma, šie blogi pasirinkimai yra dvi tos pačios monetos pusės, nes kuo daugiau išleidi, tuo mažiau sutaupai.

1. Nepakankamai taupai

Svarbiausias „Claris“ apklausoje dalyvavusių žmonių apgailestavimas nesutaupė pakankamai mėnesinių pajamų. Beveik vienas iš keturių respondentų teigė, kad nepakankamai taupė, o 6% teigė, kad nieko neišsaugojo.

Nepavykus sutaupyti, jūsų gyvenimas tampa sunkesnis keliais būdais. Pirma, jei neišsaugote savo pajamų, negalite sukurti skubios pagalbos fondo. Tai reiškia, kad iškilus netikėtai problemai - pavyzdžiui, darbo netekimui, medicinos krizei ar kapitaliniam automobilio remontui - neturite pinigų po ranka sąskaitoms padengti..

Neturėdami šios piniginės pagalvės, turite arba skolintis pinigų, arba eiti elgetauti pas draugus ir šeimos narius. Dėl vienos nelaimės galite įsiskolinti, kurios grąžinimas gali užtrukti metų metus.

Bet net jei jums pasisekė išvengti finansinės krizės, neturėdami santaupų apsunkinsite savo ilgalaikių tikslų įgyvendinimą. Be lizdo kiaušinio niekada negalėsite sumokėti įmokos už namą, nusipirkti naują automobilį ar net pasiimti didelių atostogų. Jei turite vaikų, negalėsite padėti jiems per mokyklą. Jūs tikrai negalėsite išeiti į pensiją anksčiau laiko - ir galbūt išvis negalėsite išeiti į pensiją.

„Takeaway“: Kai esi jaunas, kyla pagunda tai išgyventi ir išpūsti pinigus taip, kaip rytoj nėra. Kai kurie žmonės net tvirtina, kad dėl to gailėsitės nereikia gyvenk gyvenimą iki galo, nes tu tik vienas esi jaunas. Taupydami, jie teigia, galite palaukti, kol būsite vyresni ir turtingesni.

Tačiau Claris respondentų patirtis rodo kitaip. Tiesa yra yra rytoj, ir nežinai, ką tai gali atnešti. Nelaimės gali nutikti bet kuriame amžiuje, ir jūs turite būti joms pasirengę. Ir nors jūsų ilgalaikiai tikslai gali būti toli ateityje, kuo daugiau sutaupysite dabar, tuo lengviau juos pasieksite.

Visiškai prasminga statyti lizdo kiaušinį ir palikti jį mažos rizikos investicijoms. Jūs neturite kaupti nė cento, bet taip pat neturėtumėte išleisti nė cento. Skirkite šiek tiek pinigų, kad galėtumėte džiaugtis gyvenimu dabar, ir sutaupykite, kad galėtumėte toliau džiaugtis gyvenimu ateityje.

2. Vartotojų skolų didinimas

Maždaug vienas iš septynių „Claris“ apklausoje dalyvavusių žmonių teigė, kad jų blogiausias sprendimas buvo įsiskolinimas už „nereikalingus pirkinius“. Jie apskritai nesiskundė dėl pinigų skolinimosi - tiesiog kad jie skolinosi tada, kai jiems to tikrai nereikėjo.

Tai svarbus skirtumas, nes yra geros ir blogos skolos. Skolinimasis nusipirkti namą ar stoti į universitetą ilgainiui gali atsipirkti, tačiau skolinimasis norint nusipirkti net nereikalingų daiktų, pavyzdžiui, atostogų ar papuošalų, niekada neatsiranda..

Kai esate įsiskolinęs, gali būti sunku išeiti. „CreditCards.com“ duomenys rodo, kad vidutinis kreditinių kortelių likutis žmonėms, kurie reguliariai nešiojasi tokią sumą, yra 7527 USD. Jei jie mokės tik minimalias mėnesines tos skolos įmokas, kurių tipinė palūkanų norma yra 15%, tai užtruks daugiau nei 11 metų ir daugiau kaip 3 300 USD palūkanų atsipirks. Tai daroma darant prielaidą, kad kol kas jie kortelėje nepridės naujų pirkinių.

„Claris“ respondentai taip pat labai apgailestavo dėl galimybės nemokėti skolos. 6% jų kreditinės kortelės nemokėjimas buvo pats blogiausias sprendimas, kokį jie kada nors priėmė. Kiti 3% teigė, kad niekada nesugebėjo sumokėti visų savo skolų.

„Takeaway“: Jei dabar neturite vartotojų skolų, esate teisingame kelyje. Tiesiog darykite tai, ką darote, ir neįsiskiepykite į skolas, kurių neverta.

Jei jau turite tokio tipo skolų, stenkitės kuo greičiau išmokėti šias kreditines korteles. Pirmiausia nustokite naudoti korteles neesminėms reikmėms. Kiekvienas naujas pirkinys tik padidina jūsų skolų naštą.

Antra, kiekvieną mėnesį atidėkite fiksuotą sumą biudžete, kad galėtumėte sumokėti likutį. Norėdami rasti šiuos papildomus pinigus, ieškokite būdų, kaip sutvarkyti išlaidas, pvz., Mažiau suvalgyti ar nupjauti laidą.

Jei negalite kiekvieną mėnesį išskaičiuoti iš savo biudžeto fiksuoto mokėjimo, naudokite skolų snaigių susidarymą. Jei tikimasi nedidelės finansinės situacijos, pavyzdžiui, grąžinant mokesčius, paimkite tuos pinigus ir sumokėkite į savo kredito kortelės likutį. Laikui bėgant šie maži „snaigės“ mokėjimai gali sumažinti jūsų skolą iki nieko.

3. Perviršis per dvidešimtmetį

Net jei nepatenkate į skolas, perviršis vis dar yra problema. Kuo daugiau išleidi, tuo mažiau gali sutaupyti siekdamas kitų savo tikslų. Maždaug vienas iš septynių „Claris“ apklausoje dalyvavusių žmonių teigė, kad apgailestavo, kad dvidešimtmetyje gyvena „daug“, - užkirstų kelią uždarbiui dėl nereikšmingų dalykų, pavyzdžiui, vakarienės, klubo ar drabužių..

Kai kurie respondentai pateikė konkrečių neprotingų išlaidų pasirinkimo pavyzdžių. Pavyzdžiui, 2% jų teigė, kad gailisi išleisdami pinigų alkoholiui ar narkotikams. Kiti 2% apgailestavo, kad išleido savo kolegijos pinigus „kažkam nereikšmingam“.

Be abejo, yra skirtumas tarp jūsų išlaidų praleidimo ir jos neišleidimo. Argumentas, kad turėtumėte džiaugtis jaunyste, kol galite, o ne aukotis šiandien rytoj, yra tikrai teisingi..

Tačiau taip pat tiesa, kad jūsų dvidešimtmetis yra tas laikas jūsų gyvenime, kai turite mažiausiai įsipareigojimų. Senydami įgyjate tokias pareigas kaip namas ir vaikai, kurie suvalgo didelę dalį jūsų pajamų. Jei nepasinaudosite proga sutaupyti, kol esate jaunas ir neapsunkintas, vėliau bus daug sunkiau.

„Takeaway“: Norėdami turėti geriausius iš abiejų pasaulių, ieškokite būdų, kaip džiaugtis jaunyste neišleidžiant visų pinigų. Jums nereikia kiekvieną vakarą sėdėti namuose atskirai, tačiau galite ieškoti pigių ar nemokamų pramogų, tokių kaip žygiai, nemokami koncertai ar atostogos ir žaisti žaidimai. Užuot visą laiką vakarieniavę pietaujant, galite su draugais pietauti, arba ieškodami būdų, kaip pavalgyti, turėdami lėšų. Ir užuot sumažinę savo biudžetą dizainerių dėmesiui, galite paslėpti naudotų drabužių drabužius.

Galiausiai, jei norite karts nuo karto prasiblaškyti, išleiskite pinigus puikiam potyriui, pavyzdžiui, atostogoms. Laimės ekonomistų tyrimai rodo, kad žmonės dažniausiai būna laimingesni, kai išleidžia pinigus ne patirčiai, o patirčiai. Galų gale, į ką jūs, turbūt, mieliau atsimenate, kai esate vyresnis: kelionė paplūdimiu su draugais ar 300 USD batų pora?

4. Nepakankamai investuojate

Galiausiai daugelis „Claris“ apklausos respondentų teigė, kad blogiausias sprendimas dėl pinigų buvo nepakankamas investavimas. Vienas iš 20 teigė, kad labiausiai apgailestauja, kad daugiau neinvestuoja apskritai, o 3% apgailestauja, kad niekada neinvestavo į akcijas.

Taupyti pinigus svarbu, tačiau dažniausiai to nepakanka norint pasiekti finansinę nepriklausomybę. Norėdami sukaupti pakankamai pinigų pensijai ar kitiems dideliems tikslams, pavyzdžiui, nusipirkti namą, turite investuoti. Akcijos, obligacijos ir kitos investicijos yra rizikingesnės nei santaupų laikymas banke, tačiau jos suteikia daug geresnę galimybę ilgainiui užsidirbti pinigų..

Kuo anksčiau pradėsite dirbti kaip investuotojas, tuo geriau. Ekspertai sako, kad didžiausią naudą atneša „laikas rinkoje“, o ne „laikas rinkai“. Kitaip tariant, kuo anksčiau įdėsite pinigų į investiciją, tuo daugiau turėsite ilgalaikėje perspektyvoje.

Štai pavyzdys. Jei šiandien pradėsite investuoti 100 USD per mėnesį 7%, per dešimt metų turėsite daugiau nei 17 000 USD. Tai yra 12 000 USD iš jūsų įdėtų pinigų, dar 5 409 USD iš jūsų uždirbtų pinigų. Bet jei palauksite penkerius metus, kol pradėsite investuoti, per dešimt metų turėsite tik 7 300 USD - mažiau nei perpus mažiau.

„Takeaway“: Pradėkite investuoti kuo anksčiau. Net jei jums pavyks kiekvieną mėnesį atidėti nedidelę sumą, tos mažos sumos gali padidinti didelę naudą, jei suteiksite joms pakankamai laiko. Kaip parodytas aukščiau pateiktame pavyzdyje, praleidus tik dvi 50 USD nakvynes kiekvieną mėnesį, per dešimt metų galite gauti gražų 17 000 USD lizdą kiaušinį. To užtenka naujam automobiliui, o gal net įmokai pradiniame name.

Finansinės pamokos, kurių reikia imtis

Claris'o apklausa taip pat paklausė respondentų, kokių patarimų jie norėjo suteikti savo jaunesniems. Jų atsakymuose pateikiami praktiniai patarimai, kaip išleisti mažiau, sutaupyti ir investuoti daugiau - trumpai tariant, kaip išvengti padarytų klaidų. Čia yra jų penki geriausi pasiūlymai jaunesniems žmonėms.

1. Turėkite biudžetą

Beveik 30% apklausos dalyvių teigė, kad geriausias patarimas, kurį jie galėtų pasiūlyti, būtų biudžeto išlaikymas. Konkrečių sumų atidėjimas visoms jūsų išlaidoms yra geras būdas išlaikyti jūsų išlaidų sąnaudas, o tai palieka daugiau pinigų taupymui ir investavimui. Daugiau nei 40% Claris apklausoje dalyvavusių žmonių teigė, kad tai buvo taupymo strategija, kuri jiems naudinga.

Sudaryti pirmąjį biudžetą nėra taip sunku, jei jo dar neturite. Pirmasis žingsnis yra išsiaiškinti, kiek uždirbate ir kiek jums reikia įprastoms mėnesinėms išlaidoms padengti. Tada kiekvieną mėnesį atidėkite šiek tiek pinigų, kad padengtų išlaidas, susijusias su vienu metu, pavyzdžiui, draudimu ar medicininėmis sąskaitomis.

Galiausiai į savo biudžetą įrašykite eilutę „beprotiški pinigai“. Tai yra papildomi pinigai, kuriuos galite išleisti tiesiog pramogoms, pavyzdžiui, muzikos atsisiuntimui ar kavinės lattes. Kiekvieną mėnesį leisdami sau keletą nedidelių prabangių daiktų, lengviau laikysis savo plano.

2. Likite nuo skolų

Daugiau nei vienas iš keturių „Claris“ respondentų teigė, kad geriausias patarimas - likti be skolų. Jie konkrečiai nepaminėjo vienos skolos rūšies, tačiau, kaip minėta aukščiau, vartotojų skola yra pati žalingiausia rūšis.

Laimei, jos taip pat lengviausia išvengti. Viskas, ką turite padaryti, tai atsisakyti pirkti viską, ko negalite sau leisti. Jei jūsų banko sąskaitoje nėra pakankamai pinigų etiketės kainai padengti, tiesiog eikite pėsčiomis.

Claris respondentai nėra vieninteliai žmonės, manantys, kad tai yra pagrįstas patarimas. Tai taip pat parodyta „Business Insider“ straipsnyje, kuriame devyni sėkmingi žmonės aptaria, ką jie norėtų papasakoti savo jaunesniems žmonėms apie pinigus.

Elliott Weissbluth, finansų įmonės „HighTower“ generalinis direktorius, sako, kad jis ragina jaunus žmones nesiskolinti, nebent tai būtų „ilgalaikė investicija, kuri ateityje atsiperka“. Tai pamoka, kurią jis išmoko universitete, kai nusprendė perduoti naudotą „Jeep“ blizgantį naują automobilį - su nauja blizgančia paskola..

3. Mažiau valgykite

Beveik vienas iš penkių respondentų teigė, kad geriausias patarimas jauniems žmonėms - mažiau valgyti. Tai yra vienas lengviausių būdų sumažinti nereikalingų išlaidų sumą. Žvilgsnis į restoranų patiekalus rodo, kad dauguma patiekalų kainuoja nuo dviejų iki keturių kartų daugiau, palyginti su tuo pačiu maistu, paruoštu namuose. O ant gėrimų, tokių kaip kava ar soda, antkainis gali būti dar didesnis.

Gaminimas patiems neturi būti kova. Internete lengva rasti receptus ir net vaizdo įrašus, kuriuose parodoma, kaip gaminti patiekalą. Jei esate beviltiškas virėjas, visada galite pasikliauti šaldytais patiekalais ar mišiniais. Jie yra brangesni nei virti nuo nulio, bet vis tiek yra pigesni nei valgyti.

4. Naudokite automatinius indėlius

Sutaupyti daug lengviau, kai nereikia apie tai galvoti. Štai kodėl 13% respondentų sako, kad geriausias patarimas yra naudoti automatinius indėlius jūsų banke. Naudodamiesi šia sistema jūs galite nusiųsti savo atlyginimus tiesiai į taupomąją sąskaitą, užuot juos pervežę į banko skyrių.

Tiesioginiai indėliai taupo jūsų laiką, be to, gali padėti sutaupyti ir pinigų. Kai jūsų pinigai bus banke, mažiau tikėtina, kad sudeginsite skylę kišenėje. Vis tiek galite ja naudotis, tačiau turėsite pasistengti, kad ją atsiimtumėte. Šis papildomas žingsnis verčia jus galvoti apie tai, ką darote, užuot be proto praleidęs.

Tiesioginius indėlius galite naudoti ir kitais būdais. Pvz., Galite dalį kiekvieno atlyginimo pervesti į atskirą sąskaitą, kad ji tarnautų kaip skubios pagalbos fondas. Kai ši sąskaita bus visiškai finansuota, galite pradėti nukreipti pinigus į investicinę sąskaitą.

5. Gyvenkite minimalistiniu gyvenimo būdu

Galiausiai 11% respondentų patartų savo jaunesniems žmonėms gyventi „minimalistinį gyvenimo būdą“. Tai nėra tas pats, kas atimti save. Tai reiškia, kad reikia sutelkti dėmesį į dalykus, kuriuos mylite, ir nešvaistyti pinigų dalykams, kurie jums neatlygina.

Eiti kartu su minia lengva išmesti daug pinigų. Galų gale perkate naujausius žaislus ar drabužius, nes jūsų draugai juos turi, net negalvodami apie tai, ar jie jus džiugina.

Minimalizmas reiškia sąmoningumą. Atidžiai apžiūrite kiekvieną pirkinį ir nusprendžiate, ar jis jums vertas pinigų. Tokiu būdu kiekvienas išleistas doleris bus padarytas taip, kad padidintų jūsų laimę.

Galutinis žodis

Pasirinkimai, kuriuos darote būdamas jaunas, daro didelę įtaką jūsų finansinei ateičiai. Jei išleisite savo dvidešimtmetį dėl nepaprasto išlaidų švaistymo, maksimaliai išnaudodami savo kreditines korteles ir nieko netaupydami, pateksite į vidutinį amžių, išskyrus beprotiškus prisiminimus ir krūvą skolų..

Bet jei nuspręsite suderinti apgalvotas išlaidas su taupymu ir investavimu, kartu galėsite sukurti laimingus prisiminimus ir sveikus finansus. Galite pereiti prie didesnių ir geresnių tikslų, tokių kaip turėti namą ar pradėti verslą, žinodami, kad turite pinigų jiems pasiekti. O sulaukę subrendusios senatvės, galite be gailesčio pažvelgti į gyvenimą.

Kokia blogiausia pinigų klaida, kurią jūs kada nors padarėte? Kaip patartumėte kam nors kitam to išvengti?