30 intelektualių finansinių pinigų, kuriuos turite uždirbti per 30-ies
Bet jei jūs esate kaip dauguma amerikiečių, jūsų tėvai nemokė daug apie protingą pinigų valdymą. Mūsų mokyklos taip pat nemoko finansinio raštingumo; CNBC nustatė, kad tik 3% JAV suaugusiųjų gali išlaikyti pagrindinį finansinio raštingumo testą. Tai reiškia, kad jūs patys mokotės kurti turtus.
Čia yra 30 patarimų, kaip suvaldyti savo pinigus ir baigti 30-uosius turtingesniais, nei jūs juos įvedėte.
1. Išmokėkite skolą kreditinei kortelei
Kreditinės kortelės skola yra labai brangi ir nereikalinga. Remiantis „USA Today“ skaičiavimais, kreditinių kortelių įmonės moka vidutinę 16,71% palūkanų normą, o kai kurios - net 20–25%. Net mažiausių palūkanų kreditinių kortelių apmokestinimo normos yra nuo 13% iki 16%.
Niekada nesiskolinsi pinigų tokiomis kainomis, kad nusipirktum namą ar automobilį. Tačiau daugelis vartotojų nesiryžta mokėti palūkanų už nereikšmingas išlaidas, tokias kaip vakarienės ar kita striukė, kurią reikia papildyti savo kolekcijoje.
Jei įdedate mokesčius į savo kreditinę kortelę ir neišmokite balanso kiekvieną mėnesį, išleidžiate daugiau, nei galite sau leisti. „Experian“ duomenimis, vidutinė JAV namų ūkio kredito kortelių skola yra 6354 USD. Sumokėjus 16,71% palūkanų už tą likutį, susidaro 1 061,59 USD per metus.
Jei norite užaugti finansiškai, atsiskaitykite kredito kortelės likučiais ir niekada neimkite mokesčių daugiau nei galite sumokėti mėnesio pabaigoje.
Pro patarimą: Jei jums kyla problemų dėl aukštų palūkanų normų, apsvarstykite galimybę asmeniškai paskolą per SoFi. Tai padės konsoliduoti jūsų likučius su daug mažesne palūkanų norma.
2. Pataisykite savo kreditą
Kredito reikalai. Geresnis kreditas padės nusipirkti daugiau namo ar automobilio su mažiau pinigų. Apsvarstykite šį scenarijų.
Deividas turi baisų kreditą. Jis nori nusipirkti namą, tačiau norint gauti vienintelę paskolą, reikia sumokėti 10% įmoką, tris hipotekos taškus ir 6,5% palūkanų normą..
Norėdami nusipirkti 250 000 USD turtą, Davidas turėtų sugalvoti 31 750 USD - 25 000 USD pradinę įmoką ir 6750 USD taškus. Į tai neįeina kitos jo uždarymo išlaidos, tokios kaip nuosavybės teisės ir teisiniai mokesčiai. Jei jis pasiskolins 225 000 USD ir jo mėnesinė įmoka bus 1422,15 USD, jis sumokės 286 975,10 USD palūkanų už savo 30 metų hipoteką..
Priešingai, „Rebecca“ turi puikų kreditą. Ji perka namą šalia Davido už tą pačią 250 000 USD kainą, tačiau jai gali būti taikoma 3% įmoka, be taškų ir 4% palūkanų norma.
Rebeka turi sugalvoti tik 7500 USD grynaisiais. Jos paskolos suma yra didesnė - 242 500 USD, tačiau jos mėnesinė įmoka yra beveik 300 USD mažesnė - 1 157,73 USD. Per 30 metų hipoteką ji sumokės 174 283,55 USD palūkanų.
Jei jūsų finansinė padėtis labiau primena Davido nei Rebecca, pradėkite nuo šių septynių žingsnių, kad pagerintumėte savo kreditą.
Pro patarimą: Įsitikinkite, kad jums užsiregistruokite „Experian Boost“. Ši nemokama programa leis jums naudoti mokėjimų istoriją iš komunalinių mokesčių, kad pagerintumėte kredito rezultatą.
3. Sukurkite turto planą
Laikui bėgant jūsų turto planas pasikeis, tačiau tai nėra pasiteisinimas, kad neturite.
Nesvarbu, ar esate vienišas, ar vedęs, turite vaikų ar neturite vaikų, blogiausia, ką galite padaryti savo šeimai, - palikti jiems didžiulę teisinę ir finansinę netvarką, kad jie sutvarkytų, kol jie jau atsigręžia nuo jūsų nesavalaikio gyvenimo. Vis dėlto 60 proc. Suaugusių amerikiečių neturi turto planų, teigia AARP. Tai apima vyresnius suaugusius; įsivaizduokite, kiek blogesnė yra 30-ies statistika!
Sukurkite valią ar gyvą pasitikėjimą per Pasitikėjimas ir valia. Tikimės, kad jūsų šeimai to nereikės dar 60 metų, tačiau jei mirsite be jo, jie susidurs su ilgu teisinių galvos skausmų sąrašu - ne palikimu, kurį norite palikti.
4. Pradėkite sekti savo grynąją vertę
Kokia tavo grynoji vertė? Jei nedvejodami negalite pateikti apytikslio atsakymo, tai turi pasikeisti.
Yra daugybė galimybių, kurios padės nemokamai atsekti grynąją vertę. Pavyzdžiui, Monetų kalykla automatiškai stebės jūsų sąskaitos likučius, skolų likučius, nekilnojamojo turto vertes ir dar daugiau bei išsiųs jums savaitines ir mėnesines ataskaitas apie jūsų išlaidas ir grynąją vertę. Tai padeda padidinti jūsų turtą apčiuopiamu ir tikru, o ne miglotu ir konceptualiu. Taip pat galite naudoti tokią paslaugą kaip Asmeninis kapitalas. Tai aš ir naudoju savo mėnesio biudžetui, be to, tai leidžia man stebėti savo pažangą atsižvelgiant į grynąją vertę.
Kiekvieną mėnesį peržiūrėkite savo skaičius ir kaupkite pinigus savo investicijoms. Nesijaudinkite dėl akcijų rinkos svyravimų jūsų amžiuje; verčiau susikoncentruokite į tai, kad surinktumėte kuo daugiau pinigų savo grynosios vertės kūrimui.
5. Sukurkite neatidėliotinų pagalbos fondą
Kai kurie asmeninių finansų ekspertai tvirtina, kad jūs turėtumėte turėti šešių mėnesių ar net vienerių metų išlaidų atsargas grynųjų pinigų priėmimo fonde. Kiti mano, kad tai per daug, o galimybė kainuoja per brangiai. Tačiau pagrindinis principas yra tvirtas: turėtumėte pinigų, kuriuos lengvai pasiektumėte kritinėms situacijoms, ir jų turėtų pakakti bent vieno ar dviejų mėnesių išlaidoms padengti..
Liūdnas faktas yra tai, kad 61% amerikiečių negalėjo padengti netikėtų 1 000 USD išlaidų, praneša CNBC. Tai reiškia, kad dauguma amerikiečių gyvena ant finansinės uolos, nes visą laiką pasirodo netikėtos sąskaitos - nuo automobilių remonto iki medicininių sąskaitų iki namų remonto..
Atsitraukite nuo uolos krašto ir sutaupykite kelių mėnesių išlaidas skubios pagalbos fonde. Geriausia, jei šiuos pinigus laikysite taupiai taupančioje sąskaitoje kaip Grynųjų pinigų bankas, bet jei jums nepatinka idėja laikyti visa tai grynaisiais, ieškokite stabilių, likvidžių investicijų, kuriomis galite pasinaudoti ekstremalios situacijos metu.
6. Rimtai pradėkite savo sveikatos draudimą
Būdamas 20-ies esi nenugalimas. Kulkos atšoko nuo jūsų odos. Jūs esate apsaugotas nuo automobilių avarijų. Arba taip jūs manote. Jei esate pasirengęs užaugti, pats laikas rimtai apsvarstyti savo sveikatos draudimą.
Darant prielaidą, kad sveikatos sutrikimas jums neįvyks, yra finansinės ir fizinės nelaimės receptas. Kitas jūsų pagrindinis sveikatos priežiūros įstatymas gali būti pateiktas po penkerių metų arba rytoj. Jūs turite būti tam pasiruošęs.
Pradėkite nuo supratimo apie kai kuriuos veiksnius, turinčius įtakos sveikatos draudimo įmokoms, ir išsirinkite sau tinkamą šeimos politiką. Pavyzdžiui, jei esate vienišas ir sveikas, galite jaustis patogiai, naudodamiesi nebrangia ir atskaityta polisa. Naršykite viską iš HSA iš Gyvas prie tradicinės brangaus draudimo poliso. Jei darbdavys nepateikia sveikatos draudimo, jums vis tiek reikia draudimo, kurį galite gauti iš sveikatos draudimo rinkos.
7. Apsvarstykite gyvybės draudimą ir ilgalaikės negalios draudimą
Priešingai nei sveikatos draudimas, ne visiems reikia gyvybės draudimo ar ilgalaikio neįgalumo draudimo. Šios draudimo polisai labiausiai prasmingi namų ūkiams, kur vienas partneris uždirba didžiąją dalį pajamų, o namų ūkis labai priklauso nuo to partnerio galimybių uždirbti. Jei tam partneriui nutinka kažkas, šeimai reikia atsarginio pajamų šaltinio.
Naršykite kelias galimybes, kalbėkite su keliais brokeriais ir pradėkite galvoti, kiek jums reikia gyvybės draudimo, jei toks yra. Puiki vieta pradėti yra „PolicyGenius“. Jie dirbs su visomis geriausiomis draudimo bendrovėmis, todėl jūs žinote, kad gausite geriausias įmokas.
8. Nukreipkite „Status Car“
Beveik kas 20-ies, ką aš kada nors sutikau, taip, įskaitant save, noriu visiems aplinkiniams įrodyti, kaip jiems sekasi. Ir automobiliai yra vieni iš akivaizdžiausių būdų, kaip bandyti tai padaryti. Tačiau laikas atsikratyti statuso simbolių ir pastebimo vartojimo.
Niekam nerūpi. Rimtai, niekas kitas nekreipia dėmesio į tai, kokiu automobiliu jūs vairuojate. Hummeris, „Honda“, „Hyundai“ - jūsų draugai ir šeima nerūpi. Taigi apsiaukite patys ir nustokite per daug išleisti automobilį. Pradėkite nuo patikimo, nebrangaus, funkcionalaus automobilio naudojimo.
9. Dar geriau, visiškai nuleiskite automobilį
Automobiliai yra brangūs. Anot AAA, vidutinis amerikietis išleidžia beveik 9000 USD per metus už kiekvieną vairuojamą automobilį.
Jei galite, atsikratykite automobilio, o ne vaikščiokite, važinėkite dviračiu, vykite viešąjį transportą arba naudokitės bendro naudojimo automobiliais paslaugomis „Zipcar“ arba kilimo paslaugos, tokios kaip „Uber“.
Jei gyvenate priemiestyje, ši parinktis gali būti nepraktiška. Štai kodėl mes su žmona sąmoningai nusprendėme gyventi tokioje vietoje, kuri leidžia mums dalintis vienu automobiliu.
10. Pradėkite mankštintis kiekvieną dieną
Žmonės graužiasi, kai aš tai siūlau. Bet kai aš mankštinuosi, esu mažiau produktyvus savo darbe. Kadangi esu savarankiškai dirbantis asmuo, mažesnis produktyvumas reiškia mažesnes pajamas.
Reguliarus mankštinimasis ne tik leidžia jaustis energingesniam ir produktyvesniam, bet ir padeda sutaupyti pinigų sveikatos priežiūrai. Bendras Johno Hopkinso, Jeilio ir kelių kitų universitetų tyrimas rodo, kad širdies liga sergantys suaugusieji, kurie reguliariai mankštinosi, per metus sveikatos priežiūrai išleido 500 USD mažiau. Iš suaugusiųjų, sergančių širdies liga, mankštinantys žmonės kiekvienais metais sveikatos priežiūrai išleisdavo 2500 USD mažiau.
Jums nereikia kiekvieną dieną nubėgti 10 mylių. Jei mankštos metu jūsų nosis raukšlėjasi, pabandykite kartą per dieną pasivaikščioti po 15 minučių pėsčiomis po apylinkes. Jūs netgi galite klausytis asmeninių finansų transliacijų ar garso įrašų knygų, kad judėdami galėtumėte pramogauti ir mokytis.
Jei jums neįdomu mokėti už brangią sporto salę, pabandykite Aaptiv. Jie turi daugiau nei 200 000 narių, o programoje yra tūkstančiai treniruočių, kurias galite atlikti iš savo telefono.
11. Klausykite asmeninio tobulėjimo transliacijų ir garso knygų
Kad ir kokia būtų jūsų profesija, yra podcast'ų ir knygų, kurios gali padėti jums pasiekti kitą lygį. Galite paslėpti greitas naujų rinkodaros taktikų idėjas iš penkių minučių dienos podcast'o arba giliai pasinerti į 20 valandų audio knygos apie tam tikrą rinkodaros strategiją, pavyzdžiui,.
Kasdien vidutiniškai valandą klausau įrašų ir garso knygų. Aš klausau, kol treniruojuosi, kol valau dantis ar ilgas pasivaikščiojimus savo kaimynystės paplūdimyje. Ne visi jie yra lavinamieji - aš taip pat mėgstu grožinę literatūrą -, bet aš įgyju didžiulį nuolatinį išsilavinimą beveik nieko nekainuodamas nei laiko, nei pinigų. Įsivaizduokite, kiek daugiau galėtumėte nuveikti savo srityje, jei kas 10 dienų skaičiavote knygos vidurkį!
Taip pat galite naudoti transliacijas ir garso knygas, kad sužinotumėte apie asmeninius finansus, kad galėtumėte greičiau ir efektyviau kaupti turtus. Viena iš pirmųjų audio knygų, kurios aš kada nors klausiausi, buvo Roberto Kiyosaki „Turtingas tėtis, vargšas tėtis“, kuris dėl priežasties laikomas klasika.
Čia galite rasti beveik bet kokią populiarią knygą garso forma Girdimas. Dar geriau, patikrinkite, ar jūsų vietinė biblioteka siūlo nemokamų audio knygų per „Overdrive“. Norėdami peržiūrėti podcast'us, apsilankykite „iTunes“ arba „Stitcher“, kad patikrintumėte įvertinimus ir apžvalgas bei rastumėte geriausius podcast'us bet kokiomis jus dominančiomis temomis.
12. Suformuokite pajamų strategiją
Ar jūs kritote į savo karjerą, ar strategiškai ją pasirinkote??
Kaip ir daugelis žmonių, aš patekau į savo. Ankstyvas 20-ies metų aš net neįsivaizdavau, ką noriu padaryti su savo gyvenimu. Tiesą sakant, aš tai atradau tik mano 30-ųjų viduryje. Tačiau paaiškėja, kad ankstyvas jūsų karjeros žingsnis turi daug daugiau reikšmės, nei jūs galite pamanyti. Remiantis Niujorko Federalinio rezervų banko atliktu tyrimu, beveik visų amerikiečių pajamų augimas vyksta iki 35 metų. Sulaukus 35 metų amžiaus, didžioji dauguma amerikiečių nemato pajamų. Jie „nesiliauja“ ir veiksmingai užkerta kelią savo karjerai ir pajamoms.
Šis pranešimas mane gąsdino, kai pirmą kartą jį perskaičiau, tačiau yra intriguojanti šios tendencijos išimtis: jis netaikytas 10% labiausiai uždirbančių asmenų. Ataskaitoje išanalizuota dešimtmečių vertės finansinė apskaita ir nustatyta, kad didesnį atlyginimą gaunantys asmenys laikui bėgant augo. Dėl kurio kyla svarbus klausimas: kaip įsitikinsite, kad esate šios tendencijos išimtis? Perskaitykite toliau.
13. Prisiimkite strateginę riziką
Jei nenorite, kad jūsų pajamos kristų 30-ies metų viduryje, jums reikia aiškios strategijos, kaip toliau didinsite savo pajamas. Tai gali būti šalutinio verslo pradžia, agresyvus investavimas į akcijas ar nekilnojamąjį turtą, tapti savininku, pakeisti karjerą arba prisiimti daugiau atsakomybės už savo dabartinį darbą, kad padidintum. Kiekvienas iš jų yra susijęs su rizikos elementu, tačiau jis yra apskaičiuotas remiantis realiais skaičiais, tyrimais ir nenumatytų atvejų planais.
Nepriklausomai nuo jūsų konkrečios strategijos, svarbu yra tai, kad ją turite ir energingai vykdote. Priešingu atveju, tikėkitės, kad uždirbsite tą patį atlyginimą, būdami 60-ies. Būtent todėl, kai dauguma amerikiečių uždirba 35 metus, naudodamiesi kruizo kontrole, naudodamiesi saugumu.
14. Pradėkite šoninį stumdymą
Jei esate verslus, yra daugybė šalutinių kliūčių, kurias galite pradėti greitai ir palyginti lengvai, kad išvengtumėte pajamų sąstingio.
Mano draugas Zackas rengia maisto ir gėrimų keliones Baltimorėje. Tai padeda jam užsidirbti pinigų iš šono, tačiau kartu su tuo ir linksminasi. Dažnai jo svečiai perka jam gėrimus arba duoda patarimų. Jis taip pat tapo draugais su daugeliu vietinių barų ir restoranų, kurie patiekia jam nemokamų gėrimų ir maisto.
Niekas nesakė, kad šurmulys turi būti nuobodus. Žinoma, jūs galite važiuoti už „Uber“. Tačiau kodėl gi netapus kūrybingesniam ir gaunant atlyginimą už tai, kas tau patinka?
15. Raskite pomėgį, kuris uždirba (arba taupo) jūsų pinigus
Jus nustebins, kiek pomėgių gali uždirbti, o ne mokėti. Aš mėgstu slidinėti, nardyti po nardymą ir slidinėti slidėmis, tačiau jie brangūs. Aš taip pat mėgstu rašyti ir už tai moku.
Pomėgiai taip pat gali padėti sutaupyti. Aš alaus darydavau ir, nors niekas man to nemokėdavo, naminiams aludariams išleisdavau mažiau nei amatų alui, kurį būčiau pirkęs parduotuvėje. Ir nors mano bičiuliai ir aš virėme alų šeštadienio popietę, golfo aikštyne neišleidome 100 USD už vienetą..
Pradėkite protų šturmą visais būdais, kaip galėtumėte užsidirbti arba sutaupyti pinigų darydami tai, kas jums patinka, pvz., Parduodant amatus, mokant pamokas ar dalijantis savo žiniomis tinklaraštyje.
16. Ištekėk už panašų požiūrį į pinigus
Tai gali būti ne romantiška, tačiau, jei jums svarbu kurti turtus, turite išnagrinėti, koks yra jūsų pasimatymų potencialas, kad įsitikintumėte, jog jų finansiniai įpročiai ir tikslai atitinka jūsų..
Tai žymiai viršija pajamas. Pajamos gali pasikeisti akimirksniu, jei kas nors praranda darbą ir neranda to paties pajamų lygio. Žmonės taip pat gali pakeisti karjerą į mažiau apmokamą sritį. Kai su žmona susitikome, aš turėjau šešių skaičių algą. Tai pasikeitė, kai nusprendžiau, kad noriu dirbti sau. (Ji tik dabar pradeda lankytis ir man atleisti.)
Užuot vien tik žiūrėję į pajamas, pažiūrėkite į galimą bičiulių požiūrį į išlaidas ir finansinius tikslus. Ar jie nori gyventi iš pusės jūsų namų ūkio pajamų, kad pasiektų finansinę nepriklausomybę ir išeitų į pensiją sulaukę 40 metų? Ar jie nori išleisti visus įmanomus centus dideliame name priemiestyje ir naujausiame bei didžiausiame visureigyje? Ar jie mieliau išleis 3000 USD savo nuožiūra sutaupytų lėšų kelionei į Italiją ar naujam itališkų sofų komplektui?
Jūsų sutuoktinis bus jūsų finansinis partneris visą likusį gyvenimą. Jei norite sveikos grynosios vertės ir sveikos santuokos, įsitikinkite, kad jūs ir partneris esate suderinti pinigų klausimais.
17. Reguliarūs pinigų pokalbiai su sutuoktiniu
Kokie yra jūsų finansiniai tikslai? Kokie yra jūsų sutuoktinio finansiniai tikslai? Galite manyti, kad jie yra tokie patys, bet tikriausiai jie nėra tokie patys, kaip jūs manote. Taigi, kalbėkitės su sutuoktiniu. Pasidalykite savo tikslais ir paklauskite apie juos. Aptarkite savo finansinius prioritetus ir tai, kur išleisite papildomus pinigus.
Visų pirma aptarkite, kokį taupymo koeficientą jums reikės pasiekti norint pasiekti tuos tikslus. Kuo didesnė santaupų norma, tuo daugiau turėsite atidėti malonumą. Paaukoti tai, ko norite šiandien, už tai, ko norite rytoj, nėra lengva, o kai vienas partneris nori padaryti šias aukas, o kitas ne, turite tai kalbėti iki tol, kol abu susitarsite dėl kompromiso..
Šie pokalbiai ne visada būna linksmi, tačiau jie būtini, jei norite sveikos, turtingos santuokos. Naudokitės šiais vedybinių pinigų tvarkymo pagrindais, kad pradėtumėte savo pokalbius.
18. Nutraukite pinigų tabu
Mūsų visuomenė bijo kalbėti apie pinigus. Tai yra didžiulė problema, nes nemokamas keitimasis idėjomis yra tai, kaip mes visi mokomės ir augame. Kai nieko nekalbi su savo bendraamžiais, prarandi naudos iš jų žinių.
Tai kaip seksas. Kai tau buvo 20, tikriausiai nebuvo kliūčių aptarti seksą su draugais ir jūs tikriausiai daug ko išmokote iš jų patirties. Tačiau kuo vyresnis jūs tampate, tuo mažesnė tikimybė, kad kalbėsite apie seksą, ir kuo mažiau susidursite su naujomis idėjomis ar problemų sprendimais..
Kalbėkitės su draugais ir šeima apie pinigus. Nebūk atsargus ir drąsus bei nesidalink tiksliais pajamų ar santaupų skaičiais. Užuot kalbėję apie savo finansinius tikslus ir tai, ką darote, kad juos pasiektumėte. Kalbėkite apie jūsų aukojamas aukas, kad galėtumėte sutaupyti daugiau. Labiausiai dalinkitės idėjomis, kaip nulaužti biudžetą, ir būdais, kaip išleisti mažiau, neprarandant gyvenimo kokybės.
19. Partneris su biudžeto draugu
Bendrame Harvardo, Kolumbijos ir Čilės komandos ekonomikos tyrėjų tyrime nustatyta, kad kai žmonės dalijasi savo ekonominiais tikslais ir progresu mažose grupėse, jų santaupų norma beveik padvigubėjo..
Tai 100% padidėja taupymo lygis, paprasčiausiai dėl nedidelio kolegų spaudimo!
Suraskite bičiulį biudžetą arba suformuokite nedidelę grupę ir pasidalykite vieni su kitais savo finansiniais tikslais. Parašykite juos raštu, tada susitikite kartą per savaitę ar kartą per mėnesį ir pasidalykite savo pažanga. Smagiai su juo; susitikti per gėrimus, prieš žiūrėdami didelį žaidimą ar mergaičių naktį. Svarbi dalis yra tai, kad jūs esate atsakingi vieni už kitus.
20. Pasinaudokite suderintomis pensijų įmokomis
Kai kurie darbdaviai atitiks jūsų pensijų įmokas iki tam tikro procento jūsų atlyginimo. Tai yra nemokami pinigai, ir tu esi pamišęs jų neimti.
Sutaupysite daugiau pensijai. Jūs nemokėsite mokesčių už tai. Ir jūsų darbdavys duos jums papildomų pinigų vien už tai, kad esate pakankamai atsakingas taupydamas ir investuodamas. Tai naudinga visiems. Nėra įspėjimų ir nėra dėl ko diskutuoti; tai yra taip arti nesąmoningo žmogaus, kaip ir finansiniai sprendimai.
Pro patarimą: Jei šiuo metu investuojate į savo bendrovių 401 000 planą, būtinai prisiregistruokite atlikti nemokamą analizę per Žydėjimas. Jie padės jums suprasti, ar jūsų investicijos tinkamai diversifikuojamos, ar teisingai paskirstomas turtas ir ar jūs per daug nemokote mokesčių.
21. Apsvarstykite, kaip padidinti savo Roth IRA
Kai įmokate pinigus į tradicinę IRA, dabar tai neapmokestinama, tačiau, išimdami pinigus išeidami į pensiją, jūs už tai mokate mokesčius. Kai įmokate pinigus į Roth IRA, jūs vis dar mokate mokesčius už tai dabar, tačiau pensijoje tai neapmokestinama, net jei nuo šiol jis išaugs 1000%.
Jūs galite padalinti savo įmokas išeidami į pensiją, kai kurias įvesdami į tradicinę IRA, o kai kurias - į Roth IRA kiekvienais metais. Tačiau verta paminėti du svarbius Roth IRA privalumus. Pirmiausia, naudodamiesi savo „Roth IRA“ lėšomis, galite nusipirkti namą be baudos. Antra, jūs galite naudoti savo Roth IRA norėdami susimokėti už savo vaikų mokslą kolegijoje, vėlgi be baudos.
Arba, žinoma, galite tai naudoti išeidami į pensiją, o tai buvo pirminis ketinimas. Tai padaro jūsų „Roth IRA“ neįtikėtinai lanksčią ir puikią vietą saugoti pinigus, jei nežinote tikslių savo ateities finansinių poreikių.
22. Visada perbraukite savo 401k
Tarp IRA ir 401k yra pagrindinis skirtumas: jūsų IRA yra prisirišusi prie jūsų asmeniškai, o 401k - prie jūsų darbo. Tai reiškia, kad išeidami iš darbo turėtumėte perkelti pinigus iš savo darbdavio 401 000 programos ir į naujo darbdavio 401 000 programos arba savo IRA. Kalbant buhalteriu, tai vadinama lėšų „perleidimu“.
Jei paliksite seną 401k, greičiausiai pamiršite jį ten. Jei jūs jį likviduosite, jis bus traktuojamas kaip paskirstymas ir jums bus užtrauktos sunkios nuobaudos. Pavyzdžiui, 10 000 USD pradinis likutis gali sumažėti iki 7 000 USD po mokesčių ir baudų.
„ING Direct“ atliktas tyrimas nustatė, kad pusė 20-ies metų amžiaus amerikiečių, pakeitusių darbą, paliko 401 tūkst. Norėdami to išvengti, sukurkite IRA, o kitą kartą pakeisdami darbą, įmeskite lėšų į jį. Priešingu atveju jūsų santaupos gali būti be reikalo.
23. Įsigykite patogiai investuodami į akcijas
Ar akcijų investavimas jus nervina? Jei taip, tu ne vienas. Kai kurie žmonės panikuoja tik galvodami apie nepastovią akrobatiką, kurią atlieka vertybinių popierių rinka.
Kitiems atrodo baisu investuoti į akcijas, nes jie mažai žino apie investavimą. Jie nežino, kaip įvertinti įmones, pasirinkti akcijas, parduoti laiką rinkoje ar naudoti akcijų tikrintojus. Jiems visa tai yra užsienio kalba.
Nustokite prakaituoti dėl akcijų. Jūs neprivalote būti akcijų guru, turintis istorinius duomenis apie PE santykį arba pirkimo / pardavimo rodiklių sąrašą. Užuot tiesiog įdėję pinigų kiekvieną mėnesį ir nusipirkite saują indeksų fondų, kurie seka pagrindinius rinkos indeksus. Siekite poros JAV fondų, kurie stebi tokius indeksus kaip „S&P 500“ ir „Russell 2000“, ir poros užsienio indeksų, stebinčių Europos, Azijos ar besivystančias rinkas. Laikui bėgant jie beveik neabejotinai kils. Prisiregistruokite prie paskyros su M1 finansai ir jūs galite būti gana greitai savo kelyje.
Peržiūrėkite šiuos akcijų rinkos investavimo patarimus pradedantiesiems, kurie padės jums pradėti.
24. Nustokite pagrįsti savo dideles išmokas už būstą
Aš myliu nekilnojamąjį turtą. Didžioji mano karjeros dalis buvo nekilnojamojo turto srityje. Bet mane liūdina, kai girdžiu žmones sakant: „Na, mes savo namams išleidžiame daugiau, nei norėtume, bet tai yra investicija!“
Leiskite man pasakyti labai aiškiai: jūsų namas nėra investicija, nebent jūs namuose įsilaužiate ir jis jums moka kiekvieną mėnesį. Nuomos turtas yra investicija. Nuosavas turtas, kurį aplanko, yra investicija. Tačiau jūsų namai neuždirba pinigų; tai kainuoja pinigus. Tai vekselis, kaip ir bet kuris kitas vekselis.
Ar jūsų automobilis yra investicija? Ar jūsų bakalėjos gaminiai yra investicija? Ne, jie yra sąskaitos. Tai gali būti būtinos išlaidos, tačiau jos vis tiek yra išlaidos. Kitaip tariant, tai yra dalykai, dėl kurių jūs galite tapti neturtingesni bent jau artimiausioje ateityje.
Jums gali pasisekti, o rinka gali įvertinti dabar ir tada, kai jaučiatės pardavusi. Arba negali. Jūs nekontroliuojate rinkos ir ji bet kada gali jus įjungti. Nemanykite, kad galite priversti teisingumą tobulindami namus; Žurnalas „Remodeling“ išanalizavo investicijų į didelius namų tobulinimo projektus grąžą ir nerado nė vieno, kuris padidintų namų vertę daugiau, nei kainuoja.
Užuot siurbę pinigus į savo namus ir pateisinę juos kaip „investiciją“, ieškokite būdų, kaip mažiau išleisti būstui. Arba, dar geriau, įsilaužkite į namus ir gyvenkite nemokamai.
25. Nustatykite išėjimo į pensiją tikslą ir datą
Kiek jums reikia išeiti į pensiją? Kada norite išeiti į pensiją? Tai yra paprasti klausimai, o atsakymai yra tokie pat paprasti. Bet jei jūs nežinote tų atsakymų, turite juos rasti.
Pradėkite nuo saugaus pašalinimo iš apyvartos normų supratimo, kad padėtumėte atsakyti į pirmąjį klausimą. Sužinoję, kiek jums reikia išeiti į pensiją, galite naudoti nemokamus pensijos skaičiuotuvus, kad tiksliai pasakytumėte, kiek jums reikia sutaupyti kiekvieną mėnesį, norint pasiekti tą lizdo kiaušinį. Išbandykite AARP išėjimo į pensiją skaičiuoklę, kad gautumėte nuoseklias nuorodas, arba „Calculator.net“ išėjimo į pensiją skaičiuoklę, kad patektumėte į dešinę su skaičiais..
26. Apsvarstykite Ugnį
FIRE reiškia finansinę nepriklausomybę ir ankstyvą išėjimą į pensiją. Koncepcija paprasta: užuot išleidę didžiąją dalį savo atlyginimo ir dirbdami 40 ar 50 metų, išleidžiate dalį savo pajamų, o likusią dalį investuojate į santaupas ir investicijas. Užuot išėję į pensiją po 40 ar 50 metų, išeinate į pensiją po 5 ar 10 metų.
Taip, tai apima aukas. Negalėsite nusipirkti „McMansion“, kaip ir visi jūsų draugai, ar parado aplink hibridinės veislės šunį. UGNIS ne visiems, bet jei norėtumėte anksčiau nei vėliau atsiriboti nuo darbo, tai gali būti smagi ir naudinga normos alternatyva..
27. Nustokite eiti į pramogų barus ir restoranus
Aš žinau, kaip tai gali būti viliojanti. Dvidešimtmetė praleido daug laiko baruose ir restoranuose (ir daugiau, nei man rūpi pripažinti, būdama 30-ies). Tačiau šie verslai žymiai pažymi maistą ir gėrimus, kad gautų pelną. Nustokite kišti pinigus į savo kišenę ir laikykite juos sau, susitikdami su draugais ir šeimos nariais bet kurioje kitoje vietoje, išskyrus prekybos įstaigą.
Galite rengti vakarienes, puodus, kepsnines ar žaidimų vakarus. Vienas iš mėgstamiausių mano užsiėmimų su draugais yra paplūdimio laužas, užbaigiamas iškylų vakariene ir gėrimais. Šie renginiai kainuoja nedaug to, kiek kainuotų susitikti baruose ir restoranuose, o jūs galėsite mėgautis tokios pat kokybės gėrimais, maistu ir kompanija..
28. Pažabokite savo gyvenimo būdo infliaciją
Kai paprastas žmogus gauna padidėjimą, pirmiausia jis išeina ir randa būdą, kaip jį išleisti. Ne tik vieną kartą, pavyzdžiui, švęsti su draugais; ne, jie randa būdą, kaip tai praleisti kiekvieną mėnesį. Jie gauna greitą automobilį arba persikelia į didesnį ar geresnį namą. Jie išeina įmantresnių patiekalų. Tai vadinama gyvenimo būdo infliacija ir klastinga.
Kai atidarysite sąskaitą Asmeninis kapitalas ir nustatykite biudžetą, jį įšaldykite. Didėjant pajamoms iš tų protingų pajamų augimo strategijų, prie kurių pradėjote dirbti, jūsų misija yra paprasta: neleiskite, kad kartu didėtų ir jūsų išlaidos. Tai pasakyti lengviau nei padaryti, bet jei rimtai ketinate kurti turtus, tai yra viena iš gudrybių, kaip tai padaryti.
29. Automatizuokite savo santaupas
Pasikartojanti tema visame sąraše išleido mažiau ir sutaupė daugiau. Kai pagalvoji apie tai, tai yra asmeninių finansų esmė. Bet drausmė kol kas tavęs užtruks tik. Jei visus tuos pinigus paliksite tiesiog sėdėdami čekio sąskaitoje ar prijungtoje taupomojoje sąskaitoje, anksčiau ar vėliau jums bus pagunda juos išleisti. Apgaulė yra ta, kad šios santaupos bus pašalintos iš akiračio ir iš proto nereikės pakelti nė piršto.
Viena galimybė yra priversti darbdavį pradėti skaidyti jūsų tiesioginius indėlius. Leiskite jiems įmokėti dalį kiekvieno indėlio į jūsų mėnesinę gyvenimo išlaidų kontrolinę sąskaitą, o likusią dalį - į jūsų pasirinktą taupomąją sąskaitą ar investicinę sąskaitą - geriausia kitame banke, kad nematysite likučio kiekvieną kartą prisijungdami prie savo internetinės sąskaitos. bankininkyste.
Jei darbdavys negali padalinti jūsų tiesioginių indėlių, nustatykite automatinius banko pervedimus, kurie bus atliekami kas dvi savaites, kai gausite išmoką. Pinigai patenka į jūsų atsiskaitomąją sąskaitą ir per 24 valandas jie automatiškai išsiunčiami į jūsų taupomąją sąskaitą, kur jums nebus pagundos juos išleisti..
Kitas automatinio taupymo variantas yra Gilės. Jie suapvalins kiekvieną jūsų pirkinį, o skirtumas bus automatiškai pervestas į investicinę sąskaitą.
30. Laikykitės paprasto, kvailo
Asmeniniai finansai iš tikrųjų yra gana paprasti: išleiskite mažiau, sutaupykite daugiau ir investuokite savo pinigus ten, kur jie sunkiai dirbs. Norėdami kontroliuoti savo finansus, pirmiausia užduokite sau keletą paprastų klausimų:
- Kokie mano finansiniai tikslai?
- Ką man reikia sutaupyti kiekvieną mėnesį, kad juos pasiekčiau?
- Ar noriu investuoti į daugiau avantiūrizmo nei indekso fondus? Jei taip, tai ką?
Įdėkite tam tikrą procentą savo santaupų į mokesčių apsaugotas pensijų sąskaitas, tokias kaip IRA arba 401k. Likusias santaupas nukreipkite į kitus savo finansinius tikslus. Svarbiausia yra nemokėti madingų finansinių gudrybių, nors jos gali padėti. Svarbiausia yra pastovumas: išlaikyti aukštą taupymo procentą ir investicijas kiekvieną mėnesį.
Galutinis žodis
Jei esate kažkas panašaus į mane, per 20-ies metų jūs matėte daugybę finansinių viršūnių ir slėnių. Vieną mėnesį jūs jau augote, gyvenote didelis, mėtėte pinigus ir bandėte parodyti savo sėkmę, net to nesuvokdami. Kitą mėnesį buvote susierzinęs, nes jūsų likimai nukrito.
Artėjant 30-ies metų pabaigai, apgailestauju, kad neišmokiau šių pamokų anksčiau. Bet išmokite juos, kuriuos aš padariau, ir užkirsdamas kelią nenumatytai katastrofai, aš išeisiu iš savo 30-ies metų turtingesnių, nei aš įėjau į juos dėl šių pinigų pervedimų.
Kokius pinigų pervedimus padarėte per 30-ies? Ar ketinate atlikti kokius nors pakeitimus??
