Kaip atsikratyti paskolos iš apverstos pusės su neigiama nuosavybe

Kai apmokate paskolą automobiliui, galite patirti didelių problemų, nes automobilio vertė nepadidėja, kaip dažnai būna name. Jei norite, automobilį galite surašyti kaip turtą savo balanse, bet iš tikrųjų tai nėra turtas ar investicija. Tai išlaidos.

Jei esate tokioje nelaimingoje padėtyje, negalite sumažinti savo mokėjimo refinansuodami, o parduodamas turtas neapims visos paskolos. Kaip jūs čia atsidūrėte ir ką galite padaryti?

Kelionė aukštyn kojomis dėl paskolos automobiliui

Norėdami suprasti, kaip išsivaduoti iš bėdų, pirmiausia turite suprasti, kaip jūs apvirtote paskolą automobiliui.

• Automobilio vertė labai greitai nusidėvi, ypač per pirmuosius trejus jo naudojimo metus. Kai perkate automobilį su maža įmoka - arba visai nemokamos pradinės įmokos -, jūs iš karto esate skolingi beveik visą pirkimo kainą, tačiau ji jau verta mažiau. Pvz., Jei jūs perkate automobilį, kurio vertė 20 000 USD, ir numesite tik tūkstantį dolerių, jūs būsite apverstas aukštyn kojom, kai tik nuvažiuosite automobilį iš aikštelės. Jūs skolingi 19 000 USD, tačiau automobilio vertė yra tik 16 000 USD.
• Nesunku permokėti, jei prieš pirkdami automobilį neatliksite tyrimų. Dėl permokos automobilis nebegali būti vertas sąžiningoje rinkoje, taigi, jei jūs mokate 24 000 USD už automobilį, kurio vertė dabar yra 16 000 USD, esate apverstas aukštyn kojomis ir jau susiduriate su didele problema.
• Tai ne visada tavo kaltė. Kai nesąžiningi automobilių pardavėjai pasinaudoja jumis, jūs galite susimokėti daugiau nei turėtumėte.
• Kai pridedate per daug lengvų variantų savo automobiliui, jūs padidinate galutinę bendrą sumą, bet ne automobilio vertę. Tai dar greitesnio apvertimo receptas.
• Jei jau esate apvertę paskolą automobiliui aukštyn kojomis ir bandote gauti naują paskolą, prekiautojai dažnai perkels trūkumą nuo seno automobilio prie naujo automobilio, net jums to nepasakodami..

Įsigiję šiuos spąstus, nebent esate labai budrūs pirkdami naują ar naudotą automobilį. Tiesą sakant, beveik neabejotina, kad tam tikru metu būsite apverstas aukštyn kojomis. Štai kodėl daugelis žmonių net nežino, kada jiems tai nutinka. Iš pradžių tai nebūtinai yra problema.

Esant aukštyn kojom, problema tampa

Jei esate paskolos automobiliui aukštyn kojomis, tai ne visada reikalauja neatidėliotino dėmesio. Žinoma, tai nėra gera žinia, ypač jei tai reiškia, kad permokėjote. Bet jei jūs teisingai sutarėte dėl savo paskolos ir mokėjote laiku, paskolos išlaidos ir automobilio vertė ilgainiui išsilygina, paprastai ne ilgiau kaip per penkerius metus. Pusiausvyros sutrikimas gali būti tik laikinas.

Bėda iškyla tada, kai nebegalite patogiai leisti mėnesinių įmokų už automobilį, nes tai lemia nedarbas ar prarastas darbas, sumažėjusios pajamos ar kitas didelis neigiamas bendros finansinės padėties pasikeitimas. Kai esate apverstas ir negalite padengti paskolos mokėjimo, esate sunkioje finansinėje vietoje.

Kaip išlipti iš paskolos, esančios aukštyn kojomis

Vienintelis tikras būdas aukštyn kojomis išspręsti problemą yra sumokėti perviršinę skolą. Turėsite atlikti keletą žingsnių ir paaukoti keletą pastangų tvarkydami paskolą ar paimdami grynuosius pinigus, tačiau procesas yra jūsų laiko vertas. Galite išeiti iš mokėjimo, kurio nebegalite leisti.

1. Jei įmanoma, perfinansuokite
Dažnai negalėsite refinansuoti paskolos automobiliui, kai būsite po vandeniu, tačiau tai priklausys nuo skolintojo. Kartais skolintojas leis jums refinansuoti priklausomai nuo jūsų paskolos ir vertės santykio. Refinansuodamas nesumažinsite skolos už automobilį sumos, tačiau tai sumažins jūsų normą, padėdami daugiau sumokėti į pagrindinį likutį..

Prieš pradėdami ieškoti kitų galimybių, patikrinkite ir įsitikinkite, ar refinansavimas jums būtų tinkamas pasirinkimas. Prieš pradėdami dirbti, įsitikinkite, kad suprantate savo kredito rezultatą. Galite nemokamai tai patikrinti per Kredito karma. Kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo geresnės bus jūsų paskolos normos. Kitas, pažvelkite į manoAutoloan.com. Jie suteiks jums iki keturių automatinių paskolų refinansavimo citatų per kelias minutes.

2. Perkelkite skolą už automobilio perteklių į kredito liniją
Nors daugelis žmonių vengia kreditinių kortelių naudojimo, skolos perkėlimas į kredito liniją gali būti geriausias pasirinkimas. Jei kyla problemų dėl 600 USD mėnesio įmokos, pereinant prie labiau valdomo kurso 5000 USD linijoje galite sutaupyti pinigų ir šiek tiek nusipirkti..

Svarbiausia yra išvengti didesnių nemalonumų. Šis planas veikia tik tuo atveju, jei kredito įsipareigojimu galite įsipareigoti atlikti mažesnius reguliarius mokėjimus. Jei galite, įsigykite eilutę su žemu įvadiniu APR ir sumokėkite tiek, kiek galite, prieš pasibaigiant įvadiniam laikotarpiui (t. Y. 0% APR balanso pervedimo kredito kortelės). Apsvarstykite galimybę naudoti tarpusavio skolinimo tinklus, tokius kaip „Paskolų klubas“ ar „Prosper“. Vietinė kredito unija taip pat gali suteikti asmeninę paskolą už priimtiną kainą.

3. Parduokite keletą daiktų
Jei kredito linijos idėja jums netinka, tuomet turėsite surinkti šiek tiek pinigų. Tai reiškia, kad gali tekti paaukoti ką nors kita, kad padengtumėte mokėjimą už automobilį. Padėtų parduoti svarbesnius daiktus, pavyzdžiui, papildomus baldus ar papuošalus, arba parduoti mažesnius daiktus „eBay“, kad gautumėte pinigų.

Neatmeskite idėjos parduoti automobilį, net jei jis neapims viso jūsų turimo produkto. Jei esate skolingi 10 000 USD ir galite parduoti automobilį už 7500 USD, 2500 USD bus kur kas lengviau valdyti nei sumokėti visą paskolą. Atminkite, kad jūsų automobilio vertė tik toliau nuvertės, taigi, išparduokite tiek, kiek galite.

4. Gaukite ne visą darbo dieną
Kai jums reikia daugiau pajamų, vienintelis atsakymas dažnai yra gauti antrą darbą. Tai nebūtinai turi būti nuolatinis susitarimas, o tik laikinas sprendimas, kol nebus pašalintas paskolos automobiliui trūkumas. Ši situacija netgi gali būti postūmis, kurį jums reikia pradėti savo smulkųjį verslą ar rasti būdų užsidirbti papildomų pinigų. Jūs netgi galite užsiregistruok Turo mieste ir naudokite savo automobilį kaip būdą užsidirbti pinigų mokėjimams už automobilį padengti. Kai nenaudojate savo automobilio, galite juo pasidalyti su kitais savo srities atstovais. Kai kuriems žmonėms tai apima visą mokėjimą už automobilį, o paskui kai kuriems.

Problemos vengimas

Pripažinkime: automobiliai visada greitai nusidėvės. Kol jų viduje bus varikliai, jie atpigs kaip uola. Automobilių pardavėjai tai žino ir beveik visada uždirba daugiau pinigų, kai finansuojate. Kai būsite pasiruošę kitam automobiliui, atminkite kelis patarimus, kad išvengtumėte paskolos automobiliui aukštyn kojomis.

1. Nefinansuokite pirkimo
Paprasčiausias būdas išvengti apvertimo aukštyn kojomis yra visai neturėti paskolos. Jums gali tekti atsiskaityti už senesnį automobilį, tačiau stenkitės sutaupyti pakankamai pinigų, kad galėtumėte nusipirkti transporto priemonę neišimdami paskolos.

Kažkada tikiuosi atsidurti tokioje padėtyje, kad galiu sutaupyti pakankamai pinigų naujam automobiliui nusipirkti, tačiau tai neturėtų jokios įtakos mano finansams. Turtingi žmonės nefinansuoja automobilių. Už juos moka grynais ir ilgą laiką vairuoja. Siekite, kad sustabdytumėte mokėjimo nuo vieno automobilio prie kito ciklą. Jei sulaužysite tą ciklą, būsite vienu žingsniu arčiau nepriklausomo turto.

2. Apsimesti, kad perkate namą
Nesvarbu, ar perkate naują prabangų automobilį, ar seną automobilį su maža rida, neskubėkite sutaupyti taip, kaip norėtumėte hipoteka. Stenkitės, kad bent 20% pirkimo kainos būtų grynaisiais. Ši įmoka bus geriausia jūsų gynyba nuo siaubingo nuvertėjimo, kurį jūsų naujas automobilis patirs per ateinančius dvejus metus.

3. Sumokėkite daugiau nei nurodyta mėnesinė išmoka
Jei ketinate finansuoti, pabandykite gauti paskolą penkeriems metams, kad jūsų mėnesinė įmoka būtų nedidelė. Tuomet, jei galite, sumokėkite dvigubai mažesnę sumą. Anksčiau sumokėsite daugiau pagrindinės sumos, tai reiškia, kad sukaupsite mažiau palūkanų. Kuo greičiau sumokėsite paskolą, tuo geriau.

4. Sekite automobilio techninę priežiūrą
Negalima surinkti ridos. Laikykitės grafiko, pasikeisdami alyvą ir atlikdami variklio techninę priežiūrą, ir dažydamiesi mašinas dažnai plaukite ir valykite. Jei užsidega lemputė „patikrinti variklį“, greitai ją pašalinkite, kad didesnės problemos nekiltų. Laikykite vidų švarų. Kuo geriau elgsitės su automobiliu, tuo didesnė bus perpardavimo vertė. Įsitikinkite, kad galite patikrinti „puikią būklę“, kai ieškote vertės.

Galutinis žodis

Apversti paskolą automobiliui gali būti nepaprastai sunki ir sudėtinga perspektyva, tačiau yra vilčių. Būdami organizuoti, drausmingi ir taikydamiesi unikalių strategijų, galėsite išsivaduoti iš šios skolos.

Ar esate apverstas ant savo automobilio, ar kada nors buvote? Kaip jūs patekote į tokią poziciją, o ką jūs padarėte, kad išeitumėte ir viskas susitvarkytų? Aš norėčiau išgirsti apie jūsų patirtį ir įžvalgas!