Kaip sukurti kreditą savo vaikams, kol jie jauni - ką daryti ir kada

Ne mano iniciatyva. Mano tėvai įtraukė mane kaip autorizuotą vartotoją į sąskaitą, kurią jie jau turėjo - pagrindinę „Citi“ pinigų grąžinimo kreditinę kortelę, kuri jau seniai nebeveikia.

Mano tėvai leido suprasti, kad kortelė nėra licencija išleisti. Aš galėjau nuskaičiuoti už pirkinius po žiupsnį ir jie sumokėjo sąskaitą laiku, tačiau aš buvau atsakingas už tinkamo laiko kompensavimą. Aš nusprendžiau naudoti savo debeto kortelę daugumai kasdienių pirkinių, rezervuodamas kredito kortelę didesnėms išlaidoms, tokioms kaip vadovėliai, elektronika ar automobilių remontas. Niekada nemokėjau daugiau, nei galėčiau patogiai grąžinti per mėnesį ar du dirbdamas savo beveik minimalų atlyginimą.

Kai pirmą kartą po universiteto baigimo atidariau kreditinės kortelės sąskaitą savo vardu, išmesčiau seną „Citi“ kortelę ir išmečiau ją iš proto. Jis buvo savo tikslo.

Pastaruoju metu vis galvoju apie tą seną kortelę. Dviejų pagrindinių pirkinių, kuriuos įsigijau atlikdamas kreditą - naujo automobilio įsigijimo ir namo uždarymo - galėjo neįvykti, bent jau ne tokiomis palankiomis sąlygomis, be ilgos ir dažniausiai be kreditų suteiktos kredito istorijos, kurią iš dalies man leido padaryti mano pirmoji kreditinė kortelė. Nors jie niekada man to nesuvokė, ta kortelė parodė sąmoningą ir nuoseklų tėvų sprendimą: parodyti protingą kredito naudojimą ir pradėti kaupti savo kreditą, kai tik būsiu pakankamai senas, kad galėčiau elgtis atsakingai..

Kodėl reikia kurti kreditus vaikams??

Sunku pervertinti gero kredito svarbą. Aukštas kredito balas yra jūsų bilietas į mažesnes palūkanas už neužtikrintas asmenines paskolas ir kredito linijas, įskaitant kredito korteles.

Didesnės, užtikrintos paskolos, tokios kaip hipoteka, yra dar didesnės. Net ir nedidelė palūkanų norma, padidinanti paskolą, gali padidinti būsto paskolos kainą tūkstančiais ar dešimtimis tūkstančių dolerių visą gyvenimą..

Ir daroma prielaida, kad jūs apskritai turite teisę: Kreditoriai paprastai neišduos įprastų būsto paskolų pirkėjams, kurių FICO kredito balai yra mažesni nei 620, teigiama „The Mortgage Reports“. Netradicinės paskolos, tokios kaip FHA paskolos (ne mažiau kaip 500) ir VA būsto paskolos (ne mažiau), yra švelnesnės, tačiau jos yra brangesnės arba yra prieinamos tik tam tikroms grupėms, tokioms kaip kariniai veteranai.

Neigiamas blogo kredito rodiklio poveikis taip pat yra gerai užfiksuotas. Be rizikos prisiėmimo, vartotojai, turintys mažesnį kreditą, turi susitvarkyti su:

• Atmeta savininkai ir turto valdymo įmonės, griežtai laikydamiesi minimalių kredito reitingų reikalavimų, susijusių su nuomos paraiškomis
• Išankstinio apmokėjimo arba žemos kokybės belaidžio ryšio planai dėl „premium“ mobiliųjų telefonų nešėjų nenoro sudaryti ilgalaikes sutartis su antrinio lygio klientais
• Didesnės būsto savininkų ir transporto priemonių draudimo įmokos
• Karjeros nesėkmės, tokios kaip nesėkmingi asmens patikrinimo dėl asmens pažymėjimų patikrinimai (kurie gali veiksmingai atmesti pareiškėjus dėl darbo)

Kai gavau savo pirmąją kredito kortelę, nė viena iš jų nebuvo mano radare. Aš buvau metų atstumu nuo savo pirmosios pagrindinės paskolos paraiškos, vis dar tebevartodamas tėvų belaidžio telefono planą ir net neįsivaizdavau, koks tai patikrinimo pažymėjimas. Tačiau ta ankstyva pradžia ir tvirtas pagrindas, kurį sukūrė vėlesni kreditų kūrimo žingsniai, sutepė šliaužiklius praktiškai kiekvienam reikšmingam finansiniam sprendimui, priimtam per tuos metus.

Kada pradėti kalbėti apie savo vaikų kreditus

2009 m. CARD įstatymas sumažino klastingų kreditų kortelių kompanijų rinkodaros praktiką, todėl nepilnamečiams ir kolegijų studentams buvo daug sunkiau gauti kreditines korteles savo vardu. Jaunesniems nei 21 metų vartotojams nebegalima išduoti savo kortelių be tėvų sutikimo ar pakankamo pajamų įrodymo, o kreditinių kortelių išdavėjams draudžiama naudoti tam tikrą rinkodaros praktiką (pvz., Apsikeitimą ar dovanas maistui) 1000 pėdų atstumu nuo kolegijos miestelio..

Tai nereiškia, kad beprasmiška kalbėti apie kreditus su jaunesniais vaikais. Neįmanoma sukurti ir nepilnamečių kreditų. Tėvai gali ir turėtų pradėti abu, prieš tai, kai jų vaikai gali teisėtai sudaryti savo sutartis.

Yra ne minimalus amžius pirmajam pokalbiui, susijusiam su kreditu. Kai tik jūsų vaikas supras pagrindines sąvokas, turėkite ją. Apsisprendimas, kada atlaisvinti pavadėlį ir pratęsti pirmą kredito liniją, yra sudėtingesnis skaičiavimas, kurį gali atlikti tik jūs ir jūsų sutuoktinis ar partneris..

Kalbėjausi su finansų ekspertais ir labai rėmiausi savo asmenine patirtimi, kad sudaryčiau šį patarimų ir gudrybių sąrašą, kad bet kokiame amžiuje būtų galima efektyviai kurti kreditus ir mokyti kreditų. Ką jau padarei?

Kaip sukurti kreditą savo vaikams - patarimai ir gudrybės

1. Nubraukite finansinius tabu

Nelaukite, kol bus kalbėta apie pinigus. Pradėkite aptarinėti pagrindines finansines sąvokas, tokias kaip taupymas ir banko sąskaitos, kol jūsų vaikai dar mokosi pradinėje mokykloje. Senydami įveskite sudėtingesnes sąvokas, tokias kaip draudimas, investavimas, kreditinės kortelės ir pati kredito sąvoka.

Kai nuosekliai aptariate šiuos dalykus, jie praranda paslaptį. Iš pradžių gali jaustis nepatogiai, tačiau kuo anksčiau pradėsite pokalbius apie tokias įprastas problemas, susijusias su kreditų problemomis, kaip per didelis pinigų vartojimas ir neatsakingas kreditinių kortelių naudojimas, tuo didesnė tikimybė, kad jūsų vaikai imsis atsargumo priemonių ir išvengs nemalonaus tiesioginio patyrimo..

Tau taip pat gali patikti: Aš išsamiau kalbu apie tai, kaip atidaryti banko sąskaitas žemiau pateiktuose jūsų vaikų varduose. Prieš atlikdami šį žingsnį, būtinai peržiūrėkite mūsų mėnesinį populiariausių banko sąskaitos akcijų ir nemokamų pinigų premijų JAV vartotojams sąrašą..

2. Išmokyk savo vaikus „Pinigų pagrindai“

Pati pradžia, kai jūsų vaikams sueis vis sudėtingesnės finansinės sąvokos, yra gera pradžia. Kartu su apgalvotomis ir griežtomis finansinėmis programomis jis tampa puikiu patikimo pinigų valdymo gyvenimo pagrindu..

Naudokite teisėtus - ir, jei įmanoma, nemokamus ar nebrangius - finansinio švietimo išteklius, tokius kaip „The Mint“, kad galėtumėte namuose valdyti pagrindines finansines sąvokas griežčiau ir išsamiau, nei tikėtina, kad suprasite patys. Kad ir kokie tikslūs ir išsamūs jie būtų, venkite darbotvarkės išteklių. Švietimo portalai, sukurti ir prižiūrimi kreditinių kortelių kompanijų, gali būti puikaus turinio, tačiau jie yra švino kartos įrankiai.

Neatmesdami išsamaus požiūrio į savo finansinį išsilavinimą, leiskite savo vaikų asmenybėms diktuoti, kurioms sąvokoms skiriama daugiau dėmesio ir kurioms galima toleruoti lengvesnį prisilietimą. Kai kurie vaikai gimsta užsklandos; kiti labiau linkę apsipirkti. Jei esate dėmesingas, atsakingas ir kruopštus, visi jie turėtų atsidurti geroje vietoje.

3. Paaiškinkite, kaip veikia kreditinės kortelės

Neatsakingas kreditinės kortelės naudojimas yra finansinis rūkymo ekvivalentas: neatsargus, pernelyg įprastas elgesys, kuris užgniaužia neapsakomą ekonominį ir emocinį pjaustymą..

Net aplinkoje, kuri taikoma po „CARD Act“, piktnaudžiavimas kreditinėmis kortelėmis vis dar dažnas. Nors tai toli gražu nėra vienintelė kredito problemų priežastis, ji yra viena iš labiausiai paplitusių ir neproporcingai paveikia jaunesnius žmones.

Prieš ragindami savo vaiką kreiptis dėl kredito kortelės ar įtraukti ją kaip autorizuotą vartotoją į savo sąskaitą, pasinaudokite savo kortelės atspaudu. Taip, tai reiškia, kad jūsų kredito kortelės atskleidimo linija po eilės reikia žiūrėti į paauglį ar prieštektį. Padarykite jiems šiek tiek įdomesnį pagrindinės sąvokos, tokios kaip skirtumas tarp balanso pervedimų ir grynųjų pinigų avansų, arba „APR“ apibrėžimas, atlikus viktoriną po studijų.

4. Paaiškinkite kredito blokus

Kita pamoka: vartojimo kredito vertinimo balų paaiškinimas. Paskambinkite asmeninę kredito ataskaitą ir vaikščiokite po kiekvieną komponentą, nurodydami, kur jums gerai sekasi, o kur trūksta.

Toliau paaiškinkite dviejų labiausiai paplitusių balų modelių, FICO ir VantageScore 3.0, skirtumus. Norėdami peržiūrėti, FICO naudoja penkis komponentus:

• Mokėjimų istorija, daugiau dėmesio skiriant paskoloms dalimis, o ne atnaujinamuoju kreditu
• Mokėtinos sumos (kredito panaudojimo santykis)
• Kredito istorijos trukmė (vidutinis sąskaitos amžius)
• Kredito derinys (kredito produktų rūšys)
• Nauja kredito veikla (kelios naujos sąskaitos per trumpą laiką)

„VantageScore 3.0“ naudojami šeši šiek tiek skirtingi komponentai:

• Mokėjimo istorija
• Kredito amžius ir rūšis
• Kredito panaudojimo santykis, kai idealas yra 30% ar mažiau
• Bendri likučiai ir skola (visa skolinga suma)
• Naujausias kreditinis elgesys ir veikla (kelios naujos sąskaitos per trumpą laiką)
• Galimas kreditas

5. Įrodykite blogo kredito realias pasekmes

Jei turite asmeninių istorijų apie blogo ar mažesnio nei vidutinis kredito pasekmes realiame gyvenime, pasidalykite jomis. Be abejo, gėdinga išgyventi asmeninį bankrotą ar ilgus metus trunkančią kovą, kad būtų kontroliuojama siaučianti kreditinės kortelės skola, tačiau jūs tai darai tiesiogine prasme savo vaikams. Įtraukite diskusiją į ieškomą patarimą: Ką būtumėte padaręs kitaip, jei būtumėte žinoję tai, ką žinote dabar?

6. Išmokykite vaikus, kaip patikrinti jų kreditą

Jei to dar nepadarėte kreditų partitūros kurso metu, išmokykite savo vaiką nemokamai naudotis jo kredito ataskaita ir istorija. Atlikite šiuos veiksmus:

• Įsitikinkite, kad jūsų vaikas žino, kad turi teisę gauti vieną nemokamą kredito ataskaitą per metus iš trijų pagrindinių vartojimo kredito ataskaitų biurų
• Parodykite jiems, kur jį rasti: AnnualCreditReport.com
• Apžiūrėkite juos ten, kur pateikiamos ataskaitos užklausos
• Užsiregistruokite jiems į nemokamą kredito stebėjimo paslaugą, tokią kaip „Credit Karma“, kad jie galėtų dažniau stebėti savo kreditą.

7. Mokykite geros finansinės higienos

Pereikite - ir periodiškai sustiprinkite - geros finansinės higienos pagrindus kartu su savo vaiku. Pabrėžkite asmens tapatybės vagystės pavojų ir visur paplitimą. Teikti praktinius patarimus apie:

• Fizinis saugumas. Priminkite vaikams, kad jų kredito ir debeto korteles visada turėtumėte piniginėse ar saugiose vidinėse kišenėse. Įspėkite juos, kad nepaliktų maišų be priežiūros viešose vietose, transporto priemonėse, neužtikrintose spintelėse ir kitose vietose, kur jie yra pasirengę paimti. Suteikite jiems dovaną užrakinamos ugnies dėžutės pavidalu, kad būtų galima laikyti neskelbtinus įrašus ir dokumentus.
• Skaitmeninis saugumas. Pereikite prie žingsnių, kad sukurtumėte tvirtą slaptažodį, ir peržiūrėkite pagrindinius įsilaužimo ir elektroninių nusikaltimų metodus, tokius kaip sukčiavimas el. Paštu ir sukčiavimas el. Paštu. Nukreipkite juos į sudėtingesnes parinktis, pvz., Naudoti virtualų privatų tinklą šifruoti jų interneto srautą ir užšifruotus el. Pašto rinkinius, kad apsaugotumėte neskelbtinus ryšius (įskaitant finansinius duomenis)..

8. Atidarykite jų vardu sąskaitą arba taupomąją sąskaitą

Pati vien tikrinimo ar taupomojo sąskaita nenustatys ir nepagerins jūsų vaiko kreditų. Vis dėlto tai yra svarbus žingsnis siekiant finansinio savarankiškumo. Atsakingas debeto kortelių naudojimas ir pagrindinis biudžetas yra pagrindiniai dalykai, atsakingi už atsakingą kredito kortelių naudojimą ir namų ūkio finansų valdymą.

Daugelis bankų siūlo savo kreditines korteles. Pagrindinės institucijos, tokios kaip „Chase“ ir „Citi“, turi daugybę kreditinių kortelių, skirtų praktiškai kiekvieno tipo vartotojams, tačiau dar mažesni regioniniai bankai remia pradines ir „premium“ korteles. Kai tinkamas laikas, jūsų vaikas gali laikyti daiktus šeimoje ir kreiptis dėl kortelės iš „namų“ banko.

9. Pridėkite savo vaiką kaip įgaliotą vartotoją

Kai kurie pagrindiniai kreditinių kortelių išdavėjai leidžia klientams pridėti bet kokio amžiaus nepilnamečius vaikus kaip autorizuotus vartotojus. Remiantis „CreditCards.com“, „Bank of America“, „Capital One“ ir „Chase“ leidžia pridėti vaikus prie pagrindinės sąskaitos turėtojo kortelės, nepaisant amžiaus. “

Kiti emitentai nustato amžiaus apribojimus nepilnamečiams įgaliotiems vartotojams. „Barclaycard“ leidžia autorizuotiems vartotojams nuo 13 metų amžiaus. „American Express“ ir „Discover“ minimalus reikalavimas yra 15 metų. Į JAV banką ateina 16 val.

Tik jūs galite nustatyti, ar jūsų vaikas yra pakankamai atsakingas tvarkyti savo kreditinę kortelę. Atminkite, kad jų įgalioto vartotojo veikla daro tiesioginę įtaką jums. Jūs esate atsakingi už visus jų kaltinimus - jų naivumas nėra pasiteisinimas.

10. Nustatykite autorizuotų santykių su vartotojais pagrindines taisykles

Tėvų ir vaikų kreditinės kortelės sutartis gali padėti sumažinti jūsų pirmojo įgalioto vartotojo santykių riziką. „CreditCards.com“ rašytoja Connie Prater apžvelgia daktaro Johno E. Whitcombo kreditinės kortelės sutarties pagrindus:

• Mokėkite pagal visus reikalavimus. Privalome, kad visi mokesčiai būtų pilnai sumokėti kiekvieną mėnesį. Tai puikus būdas kontroliuoti savo vaiko išlaidas, nenustatant griežtos viršutinės išlaidų ribos, kuri gali atitikti realų biudžetą ir sutrukdyti jūsų vaiko finansinę plėtrą..
• Pirkimai be apribojimų. Laikykite griežtą pavadėlį savo vaiko išlaidoms pažymėti, kad visos pirkimo kategorijos yra neribotos. Galite bent jau iš pradžių nuspręsti, kad jūsų vaikas turėtų išleisti tik būtiniausioms reikmėms, tokioms kaip mokyklinės prekės, maistas ir asmeninis transportavimas. Kai jie demonstruoja drausmę, galite sušvelninti šiuos apribojimus.
• Maksimali išlaidų riba. Kitu atveju, arba papildomai, nustatykite dolerių ribas individualiems pirkiniams, kad atgrasytumėte vaikus nuo didelių išankstinių pirkimų be išankstinio leidimo. Tiksli riba priklauso nuo jūsų. Tikslas yra pakankamai aukštas, kad būtų išvengta įprastų išlaidų, pavyzdžiui, sumuštinio vietos parduotuvėje, tačiau pakankamai žemas, kad būtų galima pažymėti nepaprastai nereikalingus pirkimus, pavyzdžiui, dizainerių aksesuarus..
• Mokėjimas per tam tikrą laiką. Jei jūsų vaikui būtinai reikia susimokėti mokestį, kurio jie negali iškart grąžinti, galbūt dėl ​​nepaprastosios kelionės priežasties, nustatykite griežtas, bet realias pagrindines grąžinimo taisykles per kelis atsiskaitymo ciklus. Jei leidžia jūsų biudžetas, norėsite sumokėti šį mokestį iki nurodytos datos, kad išvengtumėte palūkanų. Tada jūs perduosite likutį savo vaikui - su palūkanomis ar be jų, atsižvelgiant į nustatytas taisykles, ar be jų.

„Whitcomb“ sutartis yra skirta suderintoms kreditinėms kortelėms, tačiau ji lengvai taikoma ir autorizuotiems vartotojo susitarimams.

11. Sudarykite savo vaiko kredito kortelės paraišką

Kai jūsų vaikas uždirba ne tik pašalpą, bet ir darbdavio ar sutarčių sudarytojo kliento knygose gaunamas pajamas, jiems gali būti suteikta nedidelė kredito kortelė. Jei jie neuždirba dėl to, kad mokykloje dirba visą darbo dieną, arba nėra pakankamai seni, kad dirbtų legaliai, galite išvengti pajamų reikalavimo, suderindami jų prašymą, jei jūsų kreditas atitinka minimalius kortelės platinimo standartus..

Tinkama kredito kortelė suteikia jūsų vaikui šiek tiek daugiau lankstumo nei įgaliotas vartotojo nurodymas. Kaip ir pagrindiniai sąskaitos turėtojai, „prižiūrintys“ įgaliotus vartotojus, visuotinė atsakomybė už bendrasavininko skolas yra galutinė. Bet jūs negaunate jų mėnesinių sąskaitų ir negalite tiesiogiai kontroliuoti jų išlaidų limito.

Galite sumažinti netikrumą, susijusį su kosignizavimu, pareikalaudami (galbūt jūsų šeimos kredito kortelės sutartyje), kad jūsų vaikas pateiktų savo prisijungimo prie sąskaitos informaciją. Jei vaikas gyvena namuose, galite gauti atspausdintus pareiškimus ir į namus.

Pro patarimas: Mažos kreditinės mažmeninės kredito kortelės, tokios kaip „American Express“ „Plenti“ kortelė, yra puikus pasirinkimas pirmą kartą pasirašiusiems asmenims..

12. Skatinkite juos kreiptis dėl studentų kreditinės kortelės

Vaiko siuntimas į universitetą yra nestiprus. Liūdna, kai jie išvyksta, bet jūs negalite laukti, kol pamatysite, ką jie naudojasi proga, kurią jiems suteikė.

Vienas iš būdų (atsakingai) pasinaudoti šia galimybe yra kreiptis dėl studentų kreditinės kortelės. Studentų kortelėms paprastai taikomi mažesni draudimo reikalavimai ir mažesnės išlaidų ribos nei bendrosios paskirties pinigų grąžinimo kreditinėms kortelėms ir žemo dydžio APR kredito kortelėms, todėl jos yra tinkamos taupiems studentams, turintiems ribotas (ar visai neturinčias) pajamas ir mažai išleidžiamų dolerių. Jei jūsų vaikas yra jaunesnis nei 21 metų ir neturi patikrinamų pajamų, turėsite pasirūpinti jų pritaikymu.

13. Skatinkite juos kreiptis dėl federalinių studentų paskolų

Kreditinės kortelės nėra vieninteliai kreditiniai produktai, prieinami jauniems žmonėms. Jie taip pat nėra patys konstruktyviausi. Jei ketinate panaudoti studentų ar tėvų švietimo paskolas savo vaiko mokymui finansuoti, paraginkite juos kreiptis dėl bent vienos savo vardu.

Federalinės studentų paskolos ir privačios studentų paskolos
Federalinės studentų paskolos turi keletą pagrindinių kredito kūrimo pranašumų, palyginti su privačiomis studentų paskolomis. Jie nereikalauja, kad paskolų gavėjai, turintys mažai pajamų ar turto arba visai neturėdami paskolų, imtųsi stilių. Kandidatuoti gali jaunesni nei 16 metų studentai, todėl jie yra idealūs kylantiems pirmakursiams, kuriems dar nėra 18 metų.

Paslėpta tai, kad federalinės studentų paskolos yra pagrįstos poreikiais. Jei jūsų šeimos pajamos yra per didelės, jūsų vaikas gali neturėti teisės kreiptis. Tokiu atveju privačios paskolos yra išeitis, nors jų palūkanų normos gali būti didesnės ir beveik neabejotinai reikės paskolos davėjo..

Sumokėk iš anksto
Jei turite pakankamai asmeninių santaupų ar mėnesio biudžetą, apsvarstykite galimybę žengti dar vieną žingsnį ir padengti dalį ar visą savo vaiko paskolos likutį. Tai sumažina jų riziką atsilikti (arba tiesiog pamiršti) savo mokėjimus ir gali suteikti jiems lemiamą reikšmę, kai jie baigs mokslą, ypač jei jie negauna puikių darbo pasiūlymų iškart po šikšnosparnio..

Po kelerių metų, kai gavau savo pirmąją kredito kortelę, tėvai mane paskatino kreiptis į studento paskolą mano vardu. Jie vaikščiojo man, vis dar būnant paaugliams, per paraiškos teikimo procesą ir padėjo suprasti mano, kaip skolininko, teises ir pareigas. Sąskaitos buvo atsiųstos jų buveinės adresu, kuris išliko mano buveinės adresas ir liko mano atsakomybe visą mano akademinės karjeros laiką. Paskolos likutis sudarė tik nedidelę viso mano mokesčio dalį, tačiau jie vis dėlto sumokėjo dešimtis mokėjimų laiku ir be komentarų.

Dabar žvelgdamas atgal, suprantu, kad nevisiškai įvertinau praktinį susitarimo svarbą. Baigęs studijas, mano kredito balas buvo žymiai didesnis už mano grupės vidurkį, o studentų paskolų skolų našta buvo žymiai mažesnė (nors tai dar nebuvo viskas dėl mano tėvų dosnumo naudojant tą paskolą). Turėdamas pakankamai tvirtą finansinį pagrindą, aš sugebėjau atsitrenkti į savo vietą ir, galų gale, atlikti svarbiausius mano minimus pirkimus. Aš tiesiogine ir perkeltine prasme esu skolingas tėvams už jų nesavanaudiškumą ir palaikymą.

Tau taip pat gali patiktiStudentų paskolų skola yra smulkinanti našta milijonams studentų, neseniai baigusiems studijas ir darbščių žmonių, kuriems metų ar net dešimtmečių laikotarpis pašalintas iš universiteto baigimo. Jei stengiatės susitvarkyti savo asmenines studentų skolas ar nerimaujate, kad ieškote netvarios finansinės trajektorijos, peržiūrėkite mūsų vadovą, kaip sumažinti ar panaikinti studentų paskolų skolas..

14. Apsvarstykite saugią kredito kortelę

Užtikrinta kreditinė kortelė yra perspektyvi alternatyva studentų kreditinei kortelei ir, ko gero, vienintelė kreditinės kortelės galimybė jauniems žmonėms, nesimokantiems kolegijoje..

Saugomose kreditinėse kortelėse yra labai laisvi platinimo standartai ir mažos išlaidų ribos (iš pradžių dažniausiai būna 500 USD ar mažiau), todėl jos idealiai tinka pirmą kartą kreditinių kortelių vartotojams, norintiems susikurti ar atkurti savo kreditą. Dėl privalomo užstato, kuris paprastai yra lygus mėnesio išlaidų limitui, jie taip pat yra mažiau rizikingi skolininkams ir emitentams. Kadangi saugių kreditinių kortelių vartotojai negali permokėti savo indėlių, vargu, ar jie imsis susigrąžinamų skolų, kurios išlieka ilgus metus.

15. Eikite savo vaiko per mokėjimo procesą

Net jei jau parodėte vaikui savo kredito kortelės išrašo kopiją ir peržvelgėte svarbiausius dalykus, atsisėskite su jais dar kartą, kai jie gaus pirmąją kredito kortelės pažymą. Įsitikinkite, kad jie žino, kaip patikrinti klaidas, pvz., Neteisėtus ar pasikartojančius mokesčius, ir iš tikrųjų sumokėkite. Jei jie moka per saugų internetinį portalą, kaip greičiausiai, padėkite jiems susikurti išorines mokėjimo sąskaitas ir patikrinkite savo atsiskaitymo duomenis.

16. Nustatykite mokėjimo priminimus

Geriausias nerūpestingų kostiumų apmokėjimo būdas laiku yra automatinis nurašymas iš susietos banko sąskaitos. Kol jūsų vaikas nepakeis nustatymų ar išeikvos susietos sąskaitos, jų mokėjimai negaliu vėluoti. Automatinis nurašymas yra įprasta mokėjimo kredito kortele galimybė ir numatytasis mokėjimas paskoloms, kurių daugelis emitentų siūlo 0,25% ar didesnes palūkanų normos ribas klientams, kurie sutinka..

Kitu atveju paraginkite savo vaiką laiku pasikartojantį kalendoriaus priminimą atidėti iki mėnesio ataskaitos pateikimo datos arba, dar geriau, nustatykite priminimą apie mokėjimą per savo internetinės sąskaitos prietaisų skydelį. Kiekvienas emitentas turi savo ypatybes, todėl įsitikinkite, kad perspėjimai iš tikrųjų veikia.

Galutinis žodis

Šis kreditų kūrimo ir kreditavimo patarimų sąrašas yra gana paprastas. Vaikščiodami savo vaikams per pirmąsias kredito kortelių pažymas ar padėdami jiems kreiptis dėl federalinių studentų paskolų, nėra nieko naujoviško.

Būdamas tėvu, jūs turite savo nuožiūra nusistatyti, kaip ir kada supažindinti vaikus su plačiu, plačiu kredito ir skolų pasauliu. Jei taip pasirinksite, galėsite suderinti juos su sudėtingesnėmis ir prieštaringai vertinamomis sąvokomis, tokiomis kaip kelionių įsilaužimai, kuriems padeda kelionių lojalumo kreditinės kortelės, ir pasinaudojimas 0% balandžio balanso pervedimais ar asmeninės paskolos didesnėms palūkanoms padengti..

Šios strategijos nepatenka į šio pranešimo taikymo sritį. Gerbkite čia išvardintus patarimus ir gudrybes, ir jūs sukursite puikų finansinį pagrindą savo vaikams, kad ir kokie drąsūs ar konservatyvūs jie būtų, kai kalbama apie kreditą..

Ką jūs darote, kad padėtumėte savo vaikams įgyti kreditą ir pasiruošti finansiškai patikimai ateičiai?