Kaip sukurti neatidėliotinų pinigų fondą, kai turite nereguliarių pajamų

Tai atimama iš 2018 metų „Bankrate“ apklausos, kurioje dalyvavo 1000 suaugusių amerikiečių, pranešė CNBC. Tyrimo duomenimis, apie 25% amerikiečių - 55 milijonai žmonių - neturi jokių skubių santaupų. Šioje valtyje atsiduria dauguma tūkstantmečių ir gen Xers. Kūdikių bumetams sekasi šiek tiek geriau, o dauguma tyliosios kartos narių (gimę Didžiosios depresijos ir Antrojo pasaulinio karo metais) yra palyginti prapūsti.

Jaunesniems darbuotojams, neturintiems didelių santaupų, bet koks ilgalaikis nedarbo ar nepakankamo užimtumo laikotarpis kelia potencialiai katastrofišką finansinę grėsmę - ir jei daroma prielaida, kad neatsiranda didelių nenumatytų išlaidų, kurios dar labiau apsunkintų. Tarp tų darbuotojų, kurie dažniausiai susiduria su nenuosekliais pajamų laikotarpiais arba kuriems pagrindinės sąlygos yra neteisėtos pajamos, yra maždaug 21,4 mln. Žmonių, kuriuos Darbo statistikos biuras apibūdina kaip neapibrėžtuosius (laikinuosius) darbuotojus, nepriklausomus rangovus (laisvai samdomus darbuotojus ir vienkartinius darbuotojus). - kviesti darbuotojus, laikinųjų pagalbos agentūrų darbuotojus ir pagal sutartis dirbančių firmų darbuotojus.

Šie darbuotojai stengiasi suderinti tinkamus namų ūkių biudžetus, jau nekalbant apie neatidėliotinų santaupų kaupimą, kad pakaktų padengti rekomenduojamas trijų – šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas. Aš žinočiau; Aš esu vienas iš jų.

Tačiau yra vilties. Per keletą metų man pavyko sukurti patogų neatidėliotinos pagalbos fondą, kuris skiriasi nuo mano ilgalaikių santaupų, namų priežiūros ir tikslinių taupymo fondų. Jei aš galiu tai padaryti, taip ir tu gali. Štai kaip.

Parengti reguliaraus nepaprastosios padėties fondo įmokų pagrindą

Tarkime, kad jūs pradedate neturėdami reikšmingo neatidėliotino taupymo fondo. Jūsų ilgalaikis tikslas turėtų būti nepaprastosios padėties fondas, kurio pakaktų pakeisti trijų – šešių mėnesių išlaidas - kuo daugiau, tuo geriau. Jums reikės tokios sumos, kad galėtumėte susidoroti su tokiais nenumatytais atvejais kaip:

• Klaidingi klientai ar darbdaviai
• Netikėti darbo kailiai, už kuriuos negausite grąžos
• Sezoninis jūsų paslaugų paklausos mažėjimas
• Didelės netikėtos išlaidos, tokios kaip didelis automobilio remontas, kurio neapima draudimas
• Sužeidimas ar išplitusi liga, dėl kurios kurį laiką negalite dirbti (neįgalumo draudimas gali padėti, bet nepakeis visų jūsų pajamų)

Sutaupyti šios sumos gali prireikti metų, tačiau nesinervinkite. Svarbus dalykas yra tai, kad jūs pradedate dirbti ir darote viską, ką galite, kad priartėtumėte prie šio tikslo. Apytiksliai paeiliui, štai ką reikia padaryti, kad padarytumėte pagrindą tam.

1. Prisiregistruokite gauti nemokamą ar pigią biudžeto sudarymo programą

Aišku, galite sukurti neatidėliotinų lėšų fondą be biudžeto sudarymo programos. Tačiau asmeninio biudžeto sudarymas ir išlaikymas senamadišku būdu gali būti tikras tempimas, o programa - tai padaryti daug lengviau.

Jei jums reikalinga motyvacija biudžete ar nurodymai biudžete, prisiregistruokite prie nemokamos ar pigios biudžeto sudarymo programos. Aš dalinis Monetų kalykla, bet „PocketGuard“ yra liesas pasirinkimas, kuris kiekvieną dieną seka turimas pinigų sumas. Jei esate kažkas, kuriam reikia priminimo, kad galėtumėte išsaugoti, ieškokite tokios automatinės taupymo programos kaip Skaitmenų arba Gilės, abu jie turi pagrįstą mokesčių grafiką.

2. Tikrai visos neprivalomos išlaidos

Tada nustatykite savo namų ūkio išlaidų bazę. Tai yra jūsų dabartinių būtiniausių išlaidų suma - tos, kurias pirmiausia padarytumėte realaus pajamų atveju:

• Būstas (nuomos ar hipotekos depozito įmokos, į kurias įeina pagrindinė suma ir palūkanos, mokesčiai ir būsto savininkų draudimas)
• Maisto produktai (ne restorano valgiai)
• Komunalinės paslaugos (elektra, vanduo, dujos, telekomunikacijos)
• Ne būsto skolos mokėjimai (atnaujinamosios skolos, tokios kaip kreditinės kortelės, ir paskolos išsimokėtinai, tokios kaip automobilių vekseliai ir asmeninės paskolos)
• Vaiko priežiūra
• Mokesčiai (išskaičiuojami iš jūsų atlyginimo arba mokami kas ketvirtį)

Šios išlaidos neturėtų per daug skirtis kiekvieną mėnesį. Žemiau išnagrinėsime jų apdailos būdus.

3. Tally & Pakoreguokite savo nuožiūra pasirenkamas išlaidas

Tai yra šiek tiek sunkiau, nei sudėti savo nuožiūra neišleistas išlaidas, kurios, jei nežinote jų pagal širdį, didžiąja dalimi yra lengvai prieinamos jūsų sąskaitos stalčiuje, sąskaitos apmokėjimo rinkinyje ar mokėjimo kortelės išraše..

Štai kaip sudėti savo nuožiūra nurodytas išlaidas:

• Jei pirkdami debeto kortelę dažniausiai naudojate, permeskite savo banko sąskaitos išrašus.
• Jei jūs dažniausiai apmokestinate už pirkinius ir visiškai juos atsiskaitysite iki ataskaitos pateikimo termino, apžiūrėkite kredito kortelės ataskaitas.
• Jei daugiausia naudojate grynuosius pinigus, stebėkite ar perverskite inžinierių išlaidas per kelis mėnesius.

Galite naudoti šių mokėjimų derinį, tokiu atveju turėsite atlikti visus anksčiau nurodytus veiksmus.

Jei jūsų pajamos yra nereguliarios, greičiausiai ir nereguliarios jūsų išlaidos. Taigi norėsite atsigręžti į mažiausiai šešis mėnesius, o idealiu atveju - į 12, kad apskaičiuotumėte savo vidutines mėnesio išlaidas. Jei jūsų pajamos yra numatomos nereguliarios, pavyzdžiui, su akivaizdžiais sezoniniais svyravimais, tada atsiminkite pakankamai toli, kad gautumėte ir liesą, ir praretėjusį periodą..

Jei reguliariai mokate įmokas taupymui, neatsiimdami skubių situacijų, pvz., Prisidedate prie mokesčių lengvatų turinčios IRA ar kvalifikuoto plano arba kiekvieną mėnesį taupote įmoką namuose - įtraukkite tuos į savo nuožiūra atliktus skaičiavimus. Šie įnašai yra pasirenkami, nes jie nėra būtini; galite pristabdyti juos, kad susidorotų su didele fiskaline krize, ir sunkiais laikais galite tai padaryti.

4. Apskaičiuokite vidutines mėnesio pajamas

Jūs žinote, kiek uždirbo pernai, bet ar galėtumėte pasakyti, kiek uždirbate per mėnesį? Jei ne, laikas tai išsiaiškinti.

Tai yra atgalinis skaičiavimas. Ne laikas daryti jokių į ateitį orientuotų pajamų augimo prielaidų, net jei imatės konkrečių veiksmų, kad padidintumėte savo pajamas ateinančiais mėnesiais.

Kaip ir apskaičiuodami savo nuolaidų vidurkį, grįžkite pakankamai toli, kad apimtumėte sezoninius pakilimus ir nuosmukius, jei tokių yra. Idealiu atveju tai būtų visi 12 mėnesių mėnesiai, tačiau turėtumėte grįžti ilgiau, jei jūsų pajamos yra tikrai nereguliarios, be prognozuojamų sezoninių pokyčių arba jei esate pažeidžiami išplėstų sunkumų, kurių metu mažai uždirbate, arba negaunate pajamų..

5. Raskite savo efektyvų taupymo koeficientą

Galbūt jūs jau taupote siekdami nustatytų tikslų arba reguliariai mokate įmokas į mokestinę lengvatą turinčią sąskaitą. Galbūt jūs tiesiog išleidžiate šiek tiek mažiau nei vidutiniškai uždirbate, o kiekvieną mėnesį pridedate likusias dalis į taupomąją sąskaitą.

Bet kokiu atveju paprasčiausias - jei ne pats tiksliausias - būdas apskaičiuoti efektyvią taupymo normą yra:

• Pridėkite savo vidutines mėnesines pasirenkamąsias ir neprivalomas išlaidas
• Atimkite šį skaičių iš savo vidutinių mėnesinių pajamų
• Padalinkite skirtumą iš savo vidutinių mėnesinių pajamų
• Jei jūsų pasirinktos išlaidos apima suplanuotas santaupas, prieš atimant išlaidas pridėkite jas prie savo pajamų.

Nesijaudinkite, jei jūsų faktinė taupymo norma šiuo metu yra artima 0%. Laikui bėgant stengsitės tai padidinti.

6. Apskaičiuokite savo idealų neatidėliotinos pagalbos fondo dydį

Dabar baisiai daliai: apskaičiuokite savo idealų skubios pagalbos fondo dydį.

Nesezoniniams darbuotojams

Jei jūsų pajamos nėra labai sezoniškos ir grįžote pakankamai toli, kad padengtumėte liesą ir prastą laikotarpį, galite tiesiog pasiimti daugybę savo vidutinių mėnesinių neprivalomų išlaidų. Trijų mėnesių išlaidos yra mažiausia rekomenduojama pagalvėlė, tačiau idealiausia yra šešių mėnesių išlaidos. Taigi, jei jūsų mėnesinės neprivalomos išlaidos vidutiniškai yra 3 000 USD, jūsų minimali tikslinė pagalvė yra 9 000 USD, o jūsų ideali pagalvė - 18 000 USD..

Per ilgą laiką negaudami pajamų arba negaudami pajamų arba dirbdami su didelėmis netikėtomis išlaidomis, kurios verčia jus panaudoti neatidėliotinos pagalbos fondą, turėtumėte pristabdyti didžiąją dalį savo nuožiūra išleidžiamų lėšų - nors ir tai yra gerai, jei taupote kartais mažoms išlaidoms padengti. - išlaidų procedūros, tokios kaip kelionė į filmus, siekiant išlaikyti jūsų normalumą tuo metu, kai tai gali būti stresinis laikotarpis.

Tai nereiškia, kad turite atidėti ilgalaikes ar tikslais grįstas santaupas, ypač jei ruošiatės artėjančiam terminui - tarkime, savo seniausio vaiko pirmajam kolegijos semestrui - ar nenorite numatyti numatytos ankstyvos išėjimo į pensiją datos. Jei esate pasiryžęs kiek įmanoma išlaikyti savo ankstesnes taupymo ir investavimo įmokas, atlikdami grubų pataisą, atsižvelkite į šią savo nuožiūra išleidžiamų išlaidų dalį į avarinio fondo skaičiavimą. Trijų mėnesių ekstremalių situacijų fondas, kurio pakaktų padengti 3000 USD per mėnesį neprivalomomis išlaidomis, pridedant 300 USD mėnesinėmis santaupomis, iš viso sudaro 9 900 USD; Šešių mėnesių fondas, turintis tokią pačią amortizacijos galią, iš viso sudaro 19 800 USD.

Sezoniniams darbuotojams

Jei įmanoma numatyti sezoninius pajamų ir išlaidų svyravimus - pavyzdžiui, jūs dirbate su turizmu susijusiame užsiėmime sezoniniame paplūdimio mieste - tada jūsų skubios pagalbos fondas turi būti pakankamai dosnus, kad gautumėte jus nuo trijų iki šešių blogų mėnesių, įskaitant tai, kas paprastai yra jūsų didžiausias uždarbio ir išlaidų laikotarpis per metus. Taip yra todėl, kad jūs turbūt jau išsiurbiate pinigus, uždirbtus per užimtą ne sezono sezoną - kitaip tariant, jūs gyvenate iš savo santaupų, kai blogas verslas.

Vėliau aptarsime strategijas, kaip sumažinti pajamų sezoniškumą, tačiau kol kas darykime prielaidą, kad reikės pakeisti sezono pajamomis, kurios paprastai siekia trumpalaikių santaupų. Taigi jei jūs uždirbate 6000 USD per mėnesį per tris piko mėnesius, 1 000 USD per mėnesį per šešis nedarbo mėnesius ir vidutiniškai 3000 USD per mėnesį per likusius tris mėnesius, jūsų neatidėliotinos pagalbos fondas turėtų svyruoti nuo 18 000 USD (trijų mėnesių sezono pajamos ) iki 36 000 USD (šešių mėnesių sezono pajamos).

Nebijokite dėl savo skubios pagalbos fondo tikslo. Jūs stengsitės sukurti savo fondą per daugelį mėnesių, ir tikriausiai metų. Jūsų tikslinis fondo dydis yra ilgalaikis tikslas, kurį dabar galite atidėti dirbdami link artimiausių, pamatinių etapų..

7. Sukurkite atskiras pajamų ir trumpalaikių išlaidų sąskaitas

Jei to dar nepadarėte, sukurkite atskiras sąskaitas, kad tvarkytumėte savo pajamas, išlaidas ir santaupas.

Jei esate nepriklausomas rangovas ar individualus savininkas ir turite teisėtą verslo struktūrą, atidarykite verslo tikrinimo sąskaitą, kad gautumėte pajamų. Jei nesate oficialiai įregistruoti arba nesate kvalifikuoti steigti, nes esate klasifikuotas kaip tradicinis darbuotojas, atidarykite antrąją asmeninę apskaitos sąskaitą, kad gautumėte tik pajamas. Taupomoji sąskaita taip pat gali veikti, jei kiekvieną mėnesį atliksite ne daugiau kaip šešis mokėjimus.

Tada atidarykite didelio pelningumo santaupų arba pinigų rinkos sąskaitą per „CIT Bank“. Jūs tai panaudosite savo skubios pagalbos fondui sukurti. Jūs reguliariai mokėsite įmokas į šią sąskaitą ir neliesite jos likučio, nebent įvyktų kvalifikuota finansinė padėtis. Tikimės, kad galų gale turėsite kelias taupomąsias sąskaitas įvairiems kitiems taupymo būdams.

8. Sumokėkite sau atlyginimą, kurio nulis nėra lygus nuliui

Galiausiai pradėkite mokėti sau atlyginimą, lygų jūsų nulinės sumos biudžetui. Tai yra tiksli suma, kurios jums reikia, kad padengtumėte mėnesines savo nuožiūra pasirinktas ir neprivalomas išlaidas (neįskaitant anksčiau suplanuotų santaupų) per vidutinį mėnesį, o ne nė cento. Mėnesio pradžioje perkelkite nulinę sumą iš savo verslo ar pajamų tikrinimo sąskaitos į savo asmeninę sąskaitą. Tada paskirstykite likusias jūsų verslo ar pajamų tikrinimo sąskaitos pajamas skubios pagalbos fondui ir visoms kitoms taupomosioms sąskaitoms.

Norėdami, kad jūsų nulinės sumos atlyginimas veiktų, turėsite apriboti savo nuožiūra nurodytas išlaidas realiu lygiu - tarkime, 5% ar 10% didesnį nei jūsų vidutinis vidurkis - kad galėtumėte atsižvelgti į natūralų svyravimą. Tai yra jūsų naujas išlaidų pagrindas. Kurdami skubios pagalbos fondą, stengsitės jį sumažinti.

Skubios pagalbos fondo kūrimas ir tvarkymas

Dabar, kai padėjote pagrindus, laikas pradėti kurti skubios pagalbos fondą ir jį prižiūrėti. Naudokite šias strategijas norėdami sutvarkyti savo išlaidas, padidinti savo pajamas ir išlaikyti tikėjimą.

1. Nustatykite avarinius taupymo tikslus

Jūs žinote, kad per mėnesį nepasieksite tikslinės neatidėliotinos pagalbos fondo dydžio. Vis dėlto natūralu, kad nepaisysite lūkesčių, kiek greitai pavyks sutaupyti, net jei atidžiai apskaičiavote savo dabartines pajamas, išlaidas ir santaupų bazę. Padidėjęs tikslų nustatymas yra jūsų draugas. Nustatykite pagrįstus tikslus, tokius kaip mėnesinis ar ketvirtinis, kad išliktumėte motyvuoti ir kelyje.

Norėdami nustatyti savo pirmąjį tikslą, naudokite esamą taupymo balansą ir taupymo normą. Pvz., Jei jau turite 500 USD banke ir sutaupysite 3% savo 3000 USD vidutinių mėnesinių pajamų, norėtumėte sutaupyti 90 USD per pirmąjį mėnesį arba 270 USD per pirmąjį ketvirtį, padidindami avarinės pagalbos fondo sumą iki Atitinkamai 590 arba 770 dolerių.

Nustatykite taupymo terminus mėnesiais ar savaitėmis, o ne sutaupytą sumą. Pavyzdžiui, galite pasistengti, kad vieno mėnesio išlaidos būtų sutaupytos per devynis mėnesius nuo šiandien. Išlaikykite pagreitį, traktuodami skubios pagalbos fondo įnašus kaip savo nuožiūra - paskutinius eilutės elementus, kuriuos sumažinote iš savo biudžeto prieš miegodami į skubios pagalbos parduotuvę. Ir būkite realistiški; nereguliarios pajamos pagal savo pobūdį yra nenuspėjamos, todėl jūsų neatbaidytų netikėtai liesas mėnuo, per kurį turite pristabdyti savo skubios pagalbos fondo įmoką.

2. Išleiskite vekselius „Eilutės punktas“

Likę veiksmai turi vieną bendrą tikslą: paspartinti savo ekstremaliųjų situacijų fondo tikslą.

Pirmiausia yra jūsų nuožiūra biudžeto vaisius, kurį jūs galite pasirinkti. Peržiūrėkite banko ir kredito kortelių ataskaitas, ieškodami nereikalingų vienkartinių ar pasikartojančių pirkinių, be kurių jūsų balansas būtų geresnis. Tai gali būti:

• Brangios prenumeratos paslaugos, kuriomis jūs visiškai nesinaudojate, pavyzdžiui, brangus kabelių paketas, patiekalų rinkinys ar asmeninės stilistės paslaugos (pereiti prie transliavimo paslaugų, maisto ruošimo pagal receptus ir reguliarių kelionių į taupų parduotuvę).
• Periodiškas šėlsmas, pavyzdžiui, aukščiausios klasės restoranų maistas ir SPA dienos
• Bet kokio pobūdžio impulsiniai pirkimai (internetinis impulsų pirkimas yra ypač klastingas)

Nors negalite atšaukti ankstesnių nereikalingų išlaidų, galite sutrumpinti ar panaikinti jas eidami į priekį. Atšaukite, atleiskite ankstesnę versiją arba iš naujo derėkitės dėl mėnesinių abonementų naudodami tokią paslaugą kaip Truebill, tada sudarykite sąrašą galimų spuogų ir impulsų pirkinių. Paskelbkite sąrašą ten, kur jį dažnai matysite, pavyzdžiui, virš namų biuro stalo. Įsipareigokite vengti impulsų pirkimų ir smarkiai apriboti pliūpsnius; Pavyzdžiui, galite leisti sau vieną išgalvotą restorano patiekalą per metus, galbūt per gimtadienį ar jubiliejų.

3. Nustatykite kategorijomis pagrįstas išlaidų ribas

Nereikia visiškai atsižvelgti į vokų planavimą - grynaisiais pagrįstą metodą, kai kiekvieno mėnesio pradžioje išleidžiate tik tai, ką įdėjote į tam tikros kategorijos vokus - kad galėtumėte pasirinkti pagrindinius jo principus. Naudokite savo biudžeto programą, jei norite paskirstyti visas savo nuožiūra pasirinktas ir nepriimtinas išlaidas į protingas kategorijas. Kai kurios programos tai daro automatiškai, nors kategorijas galite tinkinti taip, kad atitiktų jūsų gyvenimo būdą.

Kiekvienai kategorijai nustatykite išlaidų limitus. Jau turėdami visiškai nereikalingas išlaidas pjaustymo patalpų grindyse, jūsų naujosios ribos turėtų būti mažesnės nei dabartinė vidutinė kategorijos pradinė vertė, tuoj pat atlaisvinant papildomų lėšų jūsų indėliams sutaupyti. Atitinkamai sureguliuokite savo mėnesio neatidėliotinų fondų įmokas ir subalansuokite savo tikslus.

Pvz., Jei šiuo metu taupote 90 USD per mėnesį ir atleidžiate 200 USD per mėnesį su kategorijomis pagrįstų išlaidų limitais, pridėkite tą 200 USD į savo mėnesinį skubios pagalbos fondo įnašą. Tai padidina iki 290 USD per mėnesį ir padidina jūsų faktinę taupymo normą beveik iki 10%. Tokiu spartesniu tempu sutrumpinsite laiką, reikalingą vieno mėnesio pajamų neatidėliotinam balansui pasiekti - nuo 28 mėnesių iki vos 9 mėnesių..

Pakartokite šį procesą bent kartą per metus. Visada tinkamas laikas ieškoti galimybių dar labiau sugriežtinti kategorijomis pagrįstus išlaidų limitus.

4. Sutaupykite sutaupę lėšų, palyginti su pradinėmis išlaidomis

Sutvarkyti savo nuožiūra nepriskirtiną biudžetą yra sunkiau nei mažinti savo nuožiūra pasirenkamas išlaidas, tačiau tai galima padaryti. Apsvarstykite šias galimybes:

• Pakeiskite savo bakalėjos biudžetą. Šia tema parašytos visos knygos. Strategijos apima nefasuotų ingredientų pirkimą ir kelių patiekalų receptų kepimą visą savaitę, prisijungimą prie sandėlių klubo, kad būtų galima pasinaudoti didmeninėmis nuolaidomis, didelių šaldytuvų patiekalų ruošimą šaldiklyje, mėsos vartojimo mažinimą arba visiškai vegetarišką dietą. Be to, galite naudoti taupymo programas, pvz Ibotta norėdami sutaupyti dar daugiau pirkinių kelionėse.
• Sumažinkite transportavimo išlaidas. Savo asmeninėje transporto priemonėje leiskite mažiau, geriau suplanuotų kelionių. Carpool su bendradarbiais. Jei įmanoma, pereikite į viešojo transporto maršrutus į darbą ir atgal, įsigykite savaitinį ar mėnesinį tranzito leidimą.
• Spręsti ekonomiškai efektyvius namų tobulinimo projektus. Pirmenybę teikkite būsto gerinimo projektams, kurie sumažina būsto nuosavybės išlaidas, nes sumažėja komunaliniai mokesčiai ir atidėta priežiūra.
• Padarykite savo namus efektyvesnius energiją. Jei jūsų biudžete nėra vietos efektyviai energiją taupantiems namams, sutelkite dėmesį į didėjantį efektyvumą. Pasukite termostatą žemyn žiemą ir aukštyn vasarą. Apvyniokite langus, kad sumažintumėte juodraščius. Atsisakykite oro kondicionavimo švelniomis naktimis ir ieškokite galimybių apskritai sumažinti oro kondicionavimo išlaidas. Norėdami sunaikinti švaistytą elektrą, naudokite išmaniąsias lemputes. Imkitės trumpesnių dušų ir važiuokite didesniais skalbinių kiekiais.
• Suraskite paslėptas galimybes sumažinti būsto išlaidas. Jei turite savo namą, užginčykite metinį turto mokesčio apskaičiavimą, atidėkite visus nereikalingus hipotekos pagrindinius mokėjimus, kol bus įsteigtas skubios pagalbos fondas, ir pagalvokite apie refinansavimą, jei jums taikoma žymiai mažesnė norma - bent 2% mažesnė, kad kompensuotumėte uždarymą. išlaidos. Jei priklausote namų savininkų asociacijai, naudokite savo laiką ir talentus mainais į mokesčio sumažinimą ar atsisakymą - pavyzdžiui, išvalydami apylinkių baseiną ar klubo namą. Jei nuomojatės, pateikite tą patį pasiūlymą savo savininkui ar turto valdytojui. Vienas iš mūsų senų kaimynų mainais į kuklią nuomos pertrauką nušlavė mūsų daugiabučio laiptus ir šaligatvius; mano draugas gauna maždaug 50% nuolaidą už savo mėnesinę nuomą kaip jos pastato gyventojas bendro naudojimo patalpų valytojas.

Viena pagrindinė išimtis yra atnaujinamas skolų aptarnavimas. Didelių palūkanų kreditinių kortelių likučiams reikalingas visas jūsų dėmesys. Užuot mokėję minimalų mokestį kiekvieną mėnesį, sugalvokite planą kuo greičiau sumokėti kortelės likučius ir atidėkite bet kokias suderintas taupymo pastangas, kol to nepadarysite. Taupyti yra daug lengviau, jei skolos, už kurias mokamos didelės palūkanos, nesudegina skylės kišenėje

5. Piltuvėlių krituliai į jūsų neatidėliotinos pagalbos fondą

Nepalankios gali būti:

• Jūsų metinė IRS arba valstybės mokesčių grąžinimas
• Netikėta premija iš kliento ar darbdavio
• Didesnis nei tikėtasi pajamų mėnuo
• Perviršis gaunamas iš sėkmingo draudimo reikalavimo
• Nedidelis palikimas ar turtas, perduotas jūsų naudai (pavyzdžiui, jei esate mirusiojo giminaičio taupomojoje sąskaitoje nurodytas naudos gavėju arba gaunate metinį reikiamą paskirstymą iš paveldimos IRA)

Jei jums pasisekė (ar gaila, jei įvyko tragedija), kad gautumėte reikšmingesnį netikėtumą, pavyzdžiui, nemažą palikimo palikimą iš mirusio šeimos nario, pasikonsultuokite su įgaliotu finansų patarėju, pavyzdžiui, atestuotu finansų planuokliu, kad nustatytumėte, kaip tęsti.

Pro patarimą: Jei neturite patarėjo finansų klausimais, „SmartAsset“ turi naudingą įrankį, kuriame galite rasti patarėjų savo srityje, remdamiesi keliais paprastais klausimais.

6. Ieškokite vienkartinių galimybių užsidirbti pinigų

Kodėl gi nepadaryti savo netikėto? Čia dangus yra riba, tačiau vienas paprasčiausių būdų surinkti papildomų pinigų per gana trumpą tvarką yra parduoti nereikalingus daiktus. Štai taip:

• Išvalykite mansardą, rūsį ar saugyklą.
• Atskirkite daiktus, kuriems tikėtina perpardavimo rinka (net jei ši vertė yra nereikšminga), nuo tų daiktų, kurie yra geriau atiduoti ar išmesti..
• Išvardykite ypač vertingus ar specializuotus elementus „Amazon“, „eBay“, „Craigslist“, „Etsy“ ar „Nextdoor“.
• Imkitės potencialiai vertingų daiktų, kurių nenorite atskirai perparduoti didmeniniams pirkėjams.
• Laikykite garaže parduodamų didelių gabaritų ar nespecializuotų daiktų.

Jei turite daug dalykų, šioje strategijoje yra rimtų galimybių užsidirbti. Išvalius mūsų palėpę ir iš tikrųjų nemėginus, mano žmona uždirbo 50 USD už dviejų per didelių nėštumo pagalvių pardavimą ir mažiausiai 300 USD už kelių dešimčių nepageidaujamų įrašų pardavimą..

7. Pradėkite šalutinį darbą ar ne visą darbo dieną

Dangus ir čia riba. Nesvarbu, koks užsiėmimas jums atrodo vertas laiko, o tai atitinka jūsų įgūdžius ir išteklius, yra sąžiningas žaidimas. Įprasti pavyzdžiai:

• Pristatymas Važiavimas. Turėdami patarimų, restoranų pristatymo vairuotojai per tokias paslaugas kaip „DoorDash“ arba Paštininkai gali tikėtis grynųjų nuo 10 iki 15 USD per valandą išlaidų. Kurjeriams, dirbantiems didelėse logistikos įmonėse ar mažmeninės prekybos įmonėse, tokiose kaip UPS ir „Amazon“, gali būti šiek tiek geriau. Jums reikės degalus tausojančios transporto priemonės, kad degalų sąnaudos per daug neįvertintų jūsų uždarbio.
• Gig ekonomikos darbas. Gig darbas apima vairavimą dalijantis tokiomis programomis kaip „Lyft“ ir „Uber“, atliekant vienkartinius darbus tokiose platformose kaip „TaskRabbit“ ir Patogu, ir išsinuomoję atsarginį miegamąjį „Airbnb“. Tinkamomis sąlygomis galite iškirsti tarpininką ir išsinuomoti save tiesiogiai; pavyzdžiui, teritorijose, esančiose toli nuo didžiųjų oro uostų, ne visą darbo dieną dirbančių oro uostų paslaugų teikėjai dirba gerai.
• Išsinuomokite savo automobilį: Per Turo galite užsidirbti pinigų išsinuomodami savo automobilį kitiems jūsų rajono žmonėms.
• Sutartinis darbas. Pasamdykite kraštovaizdžio tvarkytoją, pastatų priežiūros darbuotoją, judantį pagalbininką ar pusiau kvalifikuotą prekybininką.
• Profesionalios konsultacijos. Šis darbas paprastai papildo jūsų dienos darbą; Pvz., jei dieną dirbate ne pelno siekiančių donorų valdymu, naktį galite tapti mėnulio šviesa kaip dotacijų rašytojas.
• Sezoninis darbas. Sezoninių ne visos darbo dienos galimybių yra gausu. Pavyzdžiui, atostogų sezonu galite dirbti mažmeninėje prekyboje kelias valandas per savaitę. Mano pusbrolis mėgsta kiekvieną rytą leisti pasivaikščiojimus šienaujant obuolių sodą ir už savo rūpesčius jis uždirba kelis šimtus papildomų dolerių kiekvienais metais..

8. Būkite atviri drastiškiems pokyčiams

Galiausiai būkite atviri drastiškesniems gyvenimo būdo pokyčiams, kurie galėtų sumažinti jūsų išlaidas ir sukurti skubios pagalbos fondą greičiau nei viskas, ką mes iki šiol aptarėme.

Automobilio pardavimas yra puikus pavyzdys. Nesvarbu, ar naudojatės visiškai be automobilio, ar tiesiog sumažinsite namų ūkyje naudojamų automobilių skaičių, sutaupysite automobilio kreditą mokėdami už automobilio paskolą, jei vis dar mokate, taip pat degalus, draudimą ir registracijos mokesčius. Seno sedano pardavimas privačių šalių sandoriais buvo vienas iš protingiausių finansinių sprendimų, kuriuos priėmiau aš ir mano žmona nuo tada, kai nusipirkome mūsų namą. Mes iškart įtraukėme visą pardavimo kainą - 2 000 USD - į savo bendras santaupas.

Galutinis žodis

Geriausią dvejų metų dalį praleidau kurdamas kelių mėnesių skubios pagalbos fondą, ir man pasisekė, kad pradėjau nuo padoraus nepaskirstytų santaupų sandėlio. Milijonai laisvai samdomų darbuotojų ir neapibrėžtų darbuotojų prasideda nuo nieko. 2017 m. Federalinio rezervo apklausa, kurią pranešė CNN Money, nustatė, kad 40% amerikiečių negali absorbuoti nenumatytų 400 USD išlaidų. Funkcionaliai 4 iš 10 amerikiečių gyvena nuo atlyginimo iki atlyginimo.

Man simpatija chuliganai, kuriems atrodo nesuprantama mintis įkurti kelių mėnesių skubios pagalbos fondą iš neteisėtų pajamų. Tai sunkus darbas ir beveik tikrai užtruks ilgiau, nei norėtumėte. Tačiau kiekvienas mažas padeda. Pradėkite dabar ir neatsisakykite vilties. Galiausiai sutaupysite tiek, kad padengtumėte kritinę situaciją, jei ir kada tai įvyks.

Ar kuriate skubios pagalbos fondą iš neteisėtų pajamų? Ar šis procesas yra per daug bauginantis, kad dabar net negalvojam apie tai?