J. D. Rotho interviu ir jūsų pinigai Trūksta vadovo apžvalgos

Darbas yra panašus į jo tinklaraštį - čia nėra greitų praturtėjimo schemų, yra tik paprasti ir svarbūs patarimai, kaip išsivaduoti iš skolų ir likti ten. Viskas paremta paprasta prielaida „išleisk mažiau nei uždirbi“. Visi žinome, kad tai kartais yra lengviau pasakyti, nei padaryti, tačiau J.D. knyga pateikia planą, kaip ten patekti. Jis suteikia jums informaciją, kurios jums reikia priimant protingus finansinius sprendimus dėl išlaidų, taupymo ir investavimo - trijų kertinių finansinės laisvės akmenų. Jis rašo apie patikrintus skolų mažinimo metodus, taip pat pateikia daugybę paprastų, neskausmingų būdų kontroliuoti, kaip pinigai patenka ir išeina iš jūsų gyvenimo. Knygoje taip pat pateikiama informacija, kaip, kada ir kodėl reikia nustatyti finansinius tikslus. Jo knygos pavadinimas yra pagrindinis; Daugeliui iš mūsų tikrai reikia „vadovo“, kaip valdyti savo pinigus.

Čia yra mūsų pokalbio ištrauka, kurią beveik neabejotinai rasite taip pat įžvalgiai, kaip ir jo dienoraščio įrašai kasdien:

Jūsų tinklaraštis gyvuoja jau penkerius metus, pagaliau jūs turėjote apie 85 000 registruotų skaitytojų, o jūsų straipsniai nuolat kaupia 100 ar daugiau komentarų. Prie ko prisidedate savo nuostabia sėkme? Galų gale, ar jūsų istorija nėra labai panaši į daugelio kitų žmonių? Giliai įsiskolinęs, vieną dieną prabudau, uodegą išmušė, kad išbristų iš skolos. Kas jus išskiria iš visų kitų PF tinklaraščių?

JD: Kai žmonės klausia, kas lėmė, kad praturtėti lėtai pavyksta, sakau, kad tai yra sunkaus darbo ir sėkmės derinys. Neabejojama, kad norint išlaikyti tinklaraštį penkerius metus, reikia labai daug atsidavimo. Man tai yra darbas visu etatu, aš nuolat stengiuosi tobulinti savo rašymą. Be to, aš stengiuosi atsiliepti į savo skaitytojus. Tačiau nepaisant pastangų, kurias įdėjau, man pasisekė užmegzti pagrindinius ryšius ir pastebėti kai kuriuos didesnius finansų rašytojus.

Manau, kad mano istorija yra nepaprastai vidutinė. Bet aš manau, kad vienas dalykas, kurį darau kitaip, yra kasdien išeiti iš darbo ir kalbėti apie savo patirtį, į gerą ar blogą. Pinigai JAV vis dar yra tabu, tačiau beveik penkerius metus aš kasdien rašau apie tai, ką darau teisingai ir neteisingai. Aš ne apsimetu ekspertu, bet neslepiu ir to, ko mokausi.

Kokį vaidmenį vaidina tėvai pagal savo vaikų asmeninius finansinius įpročius? Kaip anksti jie turėtų pradėti mokyti juos apie asmeninius finansus?

JD: Tėvai vaidina pagrindinį vaidmenį perduodant savo vaikams finansinius įpročius. Nesvarbu, ar jie tai žino, ar ne, vaikai paveldi finansines vertybes iš savo šeimos. Man patinka vadinti šiuos „finansinius planus“ neišsakytomis gairėmis, kurios nurodo, kaip mes turime elgtis tokiose srityse kaip skolos ir turtas.

Aš neturiu vaikų, todėl negaliu pasakyti, nuo kokio amžiaus tėvai turėtų pradėti mokėti pašalpą ar pradėti mokyti apie skolas. Tačiau aš žinau, kad vaikai modeliuoja elgesį, kurį mato namuose. Taigi svarbu ne tik tai, ko jūs juos atvirai mokote, bet ir tai, ką jūs ir jūsų partneris darote kasdieniniame gyvenime. Vengdami skolų galite pasakyti viską, ko norite, bet jei kaupiate kredito kortelių sąskaitas ar kovojate dėl pinigų, tai matys jūsų vaikai.

Taigi, taip, aš manau, kad tėvai turėtų išmokyti vaikus pradmenis - taupymo svarbą, skolų pavojų -, bet aš manau, kad dar svarbiau modeliuoti gerą finansinį elgesį..

Po kelių savaičių vienas iš jūsų rašytojų kūrė labdarą („Vartotojiškumo panaudojimas socialinei gerovei“). Kaip manote apie labdarą ir jos vaidmenį turėtų atlikti asmeniniai finansai? Ar skolingas asmuo vis tiek turėtų paaukoti dalį savo pinigų ar dalį jų? O kokios labdaros organizacijos yra jūsų trumpajame sąraše?

JD: Tai puikus klausimas. Aš užaugau šeimoje, kuri nemokėjo labdaros. Mes buvome neturtingi, todėl visada nerimavome, kaip pasirūpinti savimi, nekalbant apie rūpestį kitais. Dėl to man teko kovoti, kad labdara taptų prioritetu kaip suaugusiam, net ir dabar, kai esu skolinga. Aš imuosi daug (nusipelniusių) flakų, nes trūkau labdaros, bet ką aš galiu pasakyti? Tai problema, su kuria kovoju. aš ne tobulas!

Tai pasakius, manau, kad labdara yra svarbi. Kaip svarbu? Na, aš manau, kad tai turi nuspręsti kiekvienas asmuo. Kai kurie žmonės tvirtai mano, kad visada turėtumėte paaukoti 10% savo pajamų, net kai esate giliai įsiskolinę. Kiti teigia, kad „labdara prasideda namuose“, kurios negalite efektyviai duoti kitiems, kol pasirūpinsite savo finansiniais poreikiais.

Kalbant apie save, aš pastebėjau, kad esu daug labiau linkusi duoti tikrus žmones, o ne beveidžius subjektus. Duosiu benamiui gatvėje 20 USD, net jei jis pinigus gali panaudoti užplikymui. Praėjusiais metais aš anonimiškai paaukojau 1000 USD įvairiems draugams, kuriems mačiau reikalingą. Jei jiems to prireiktų, nusipirkčiau mokyklinių knygų ar sporto įrangos savo jaunoms dukterėčioms ir sūnėnams. Tas asmeninis ryšys man yra svarbus ir aš esu labiau linkęs duoti tikrą žmogų, o ne labdaros organizaciją (ypač didelę labdaringą organizaciją)..

Trumpai tariant: aš tik pradedu savo kelionę link labdaros. Aš linkęs neduoti didelėms grupėms, o vietoj to asmenims.

Ankstyvoje savo knygoje jūs atkreipiate dėmesį į tai, kad „Mes visi siekiame laimės, o ne turtų“. Kaip manote, ar vidutinis amerikietis Džo supranta, kad gali pasiekti daug laimės nebūdamas per daug „turtingas“?

JD: Nemanau, kad amerikiečiai ar kas nors kitas šiuo klausimu daug svarstė, kas juos džiugina. Tai klausimas filosofams. Vis tiek ten yra dalykai, kurie daro ir nedaro žmonių laimingus.

Manau, kad žiniasklaida daro didžiulę įtaką mūsų kultūrai, daugiausia neigiama. Tai ne tik protu nurimusi duona ir žiniasklaidos poveikis cirkui, bet ir subtilus kolegų spaudimas. Mes ką nors matome per televiziją ir manome, kad tai normalu. (Ypač jei mes su tuo susiduriame pakartotinai.) Ir nesvarbu, kiek kas nors protestuoja, kad reklama jiems nedaro jokios įtakos, jie klysta. Reklama daro paveikti žmones, net jus. Ir tyrimai rodo, kad didžiausią įtaką daro tie, kurie mano, kad daro mažiausiai įtakos. Štai kodėl reklamuotojai nori kasmet netekti milijardų dolerių rinkodarai: nes tai veikia!

Bendras šios rinkodaros ir reklamos poveikis yra tas, kad mes manome, kad mums reikia dalykų, kad būtume laimingi. Ir norint gauti šiuos dalykus, mums reikia pinigų.

Pagrindinė problema yra ta, kad tam tikru laipsniu tiesa, kad turėdami daugiau pinigų, padarome laimingesnius. Turtingi žmonės yra laimingesni už neturtingus žmones, o turtingos tautos yra laimingesnės nei skurdžios tautos. Tačiau tam tikra suma papildomi turtai daro tik nedidelę įtaką.

Koks sprendimas? Nežinau. Savo gyvenime aš bandžiau sumažinti savo reklamos poveikį (manau, kad šiais metais, pavyzdžiui, žiūrėjau tris valandas televizijos) ir sąmoningai stengiuosi atsiminti, kad labai įmanoma gyventi laimingai, įvykdė gyvenimą net ir be didelių pinigų. Bet nesu tikras, kad tai žinia, kuri kada nors pasieks Amerikos mases. Jame nėra pinigų!

Tai labai nekantri visuomenė, kurioje gyvename. Viskas remiasi „greičiau, greičiau, greičiau“. Tačiau tiems, kurie yra įsiskolinę, beveik reikia išmokti kantrybės, norint įveikti skolą. Ar galima „treniruotis“ kantriai?

JD: Visiškai! Tai puikus klausimas, nes svarbiausia yra tai, ką reiškia būti sėkmingam ne tik turint pinigų, bet ir daugelį kitų gyvenimo aspektų. Aš, pavyzdžiui, dalyvauju masinio svorio metimo programoje. Nuo sausio numečiau 40 svarų. Bet ypač dabar, kai jau artėju prie savo tikslo, svorio metimas sulėtėjo. Pažanga prasideda ir prasideda. Aš turiu nuolat priminti, kad esu kantrus, kad sėkmė ateis ne per naktį.

Prieš dvejus metus skaičiau George'o Leonardo knygą „Meistriškumas“. Nors tai neturi nieko bendra su pinigais, tai geriausia asmeninių finansų knyga, kokią aš kada nors skaičiau. Leonardas tvirtina, kad bet kokio sugebėjimo įsisavinimas yra ne kvantinis šuolis į didelius patobulinimus, bet mokymasis gyventi su plokščiakalniais - tais ilgais laiko tarpais, kur, atrodo, nieko neįvyks. Dvejus metus praleidžiate atsiskaitydami viena kreditine kortele. Jūs praleidžiate šešis mėnesius, kad prarastumėte paskutinius penkis svarus. Jūs praleidžiate penkerius metus, norėdami redaguoti savo romaną. Šie plokščiakalniai reikalauja protinio tvirtumo. Jie verčia daugumą žmonių mesti. Tačiau šiose plynaukštėse iš tikrųjų pasiekiama sėkmė.

Taigi, taip, kantrybės galima išmokti. Bet išmokti tai labai skiriasi kiekvienam iš mūsų. Ir tai turi būti kažkas, kas visą laiką turi būti dirbama. Kol mes leidžiame laiką plokščiakalnyje, retkarčiais nukrisime. Mes atslūgsime. Labai svarbu išmokti susidoroti su šiomis klaidomis, nenumalšinant visos ankstesnės pažangos.

Atrodo, kad esate didelis „skolų sniego gniūžtės“ gerbėjas. Tačiau griežtai finansiniu požiūriu, laikydamiesi „skolos sniego gniūžtės“ idealų, jums išeis daugiau pinigų, kad pašalintumėte skolą, o ne pašalindami skolą pagal „aukščiausių palūkanų normų“ tipą. Neturėtų būti siekiama išeiti iš skolos išleidžiant kuo mažiau pinigų?

JD: Nebūtinai. Tikslas išbristi iš skolos yra išbristi iš skolos. Aš tvirtinu, kad jei žmonės pasirinktų matematiškai optimalius dalykus, jie visų pirma neturėtų skolų. Taigi kodėl gi reikalauti, kad jie pradėtų gaminti dabar? Vietoj to, manau, svarbu sutelkti dėmesį į skolų sniego gniūžtę - ar bet kurį kitą metodą, kuris iš tikrųjų veikia, kad leistų jums atsikratyti skolų.

Be to, metodas „pirmiausia aukštos palūkanų normos“ taupo metodą tik tuo atveju, jei jis veikia. T. y., Jei tai sekantis asmuo sugeba tai padaryti be nesėkmių. Mano atveju aš to negalėčiau padaryti. Aš išbandyčiau aukštų palūkanų normų metodą, bet pasiduok, nes tai užtruko taip ilgai. (Žr.? Kantrybės stoka!) Ilgainiui tai man kainavo daugiau, nes aš paslydau.

Bet kartą davęs leidimą sekti skolų sniego gniūžtę - sumokėti skolas nuo mažo balanso iki aukšto balanso, nepaisant palūkanų normų - sėkmė atėjo greitai. Aš nė karto nenuvažiavau iš bėgių. Taip, aš sumokėjau šiek tiek daugiau palūkanų, nei turėčiau, jei būčiau taikęs matematiškai optimalų metodą, bet tai yra maža kaina, kurią reikia sumokėti už tai, kad iš tikrųjų sugebėjote sumokėti skolą, žinote?

Svarbiausia atsiminti, kad asmeniniai finansai nėra susiję su matematikos išmanymu. Aš žinau matematiką. Aš užmušiau užpakalį ant SAT matematikos dalies, gerai įsitaisęs į nacionalinį matematikos egzaminą ir net buvau vienas geriausių tautos vaikų verslo matematikos metu, kai mokiausi vidurinėje mokykloje. Nereikia man paaiškinti matematikos! Tačiau pinigų valdymas nėra susijęs su matematika - emocine branda. Tą terminą padeda sukurti skolų sniego gniūžtės metodas.

Jei galėtumėte patobulinti vieną asmeninio finansinio gyvenimo aspektą, koks jis būtų?

JD: Aš vis dar išleidžiu per daug norų. Jei matau ką noriu ir galiu sau tai leisti, perku. Manau, kad šiek tiek atidėtas pasitenkinimas mane pakeistų.

Jei galėtumėte susėsti su naujai išrinkta respublikonų vadovaujama vyriausybe ir duoti jiems vieną finansinį patarimą, kaip išlaisvinti šią šalį iš jos ekonominių sunkumų, kokia ji būtų?

JD: Ha! Ekonomika man yra tarsi juodoji dėžutė. Be to, aš esu apolitiškas. (Aš esu mažas, nepriklausomas.)

Vis dėlto man atrodo gana akivaizdu, kad nepaisant to, ką padarė Bušo administracija, jis viską smarkiai susisuko. Daugybė žmonių kaltina prezidentą Obamą dėl dabartinės ekonomikos krizės, tačiau jis jos nesukūrė. Jo administracija atliko varganą darbą kovojant su tuo - neabejojama - tačiau jo politika nepadėjo mums į šią sumaištį. Dėl to kalta ankstesnė administracija. Nesu tikras, kodėl tiek daug žmonių to nepaiso.

Manau, kad tikrasis sprendimas nėra malonus nė vienai iš politinių partijų. Iš asmeninių finansų perspektyvos turite išlaikyti teigiamus grynųjų pinigų srautus: turite padidinti savo pajamas ir sumažinti savo išlaidas, kad liktumėte be skolų (ar išeitumėte). Kodėl vyriausybė negali to padaryti? Tai reiškia sumažinti vyriausybės išlaidas ir padidinti mokesčius. Bet žinai ką? Tai pyks tiek kairėje, tiek dešinėje, todėl to niekada neatsitiks. (Tiesą sakant, Obamos administracija viską padarė tiksliai atgal: jie sumažino mokesčius ir padidintos išlaidos. Kaip tai prasminga?)

Bet kokiu atveju - tai daugiau politinė nuomonė, nei pateikiau per beveik penkerius metus rašydamas „Gauti turtą lėtai“. Stengiuosi atsiriboti nuo politikos, nes tai tikrai neaktualu asmeniniams finansams.

Jūs skyrėte knygos skyrių tikslų temai. Ar pastebite per daug agresyvų, su tikslo nustatymu susijusį, trūkumą? Jei kas nors turi 20 000 USD kreditinės kortelės skolą ir jie išsikelia tikslą per pirmuosius šešis mėnesius ją sumažinti perpus, jei jų pritrūks, ar negalėjote pamatyti, kad tai juos atgraso ir verčia juos atsisakyti?

JD: Taip, agresyvūs tikslai gali sukelti problemų. Štai kodėl aš siūlau nustatyti realius tikslus. Pažvelkite į tai, ko pasiekė kiti žmonės, ir pasinaudokite šiomis sėkmėmis kaip savo pačių tikslų pagrindu. Ir paleisk skaičius. Išsiaiškinkite, kas yra realu ir įmanoma, o ne tik tai, ką tikimės padaryti.

Svarbiausia išmokti taisyti kursą. Manau, kad per daug žmonių mano, kad tikslai yra nekintantys - kai jie yra išsikelti, jie yra iškeliami. Tai kvaila. Jei po trijų mėnesių pamatysite, kad jūsų tikslas „atsikratyti skolos per šešis mėnesius“ niekada neįvyks, tada pakeiskite tikslą. Neleisk, kad tai tave atgrasytų; tiesiog naudokite tai, kad kitą kartą pagerintumėte savo tikslą.

Leiskite man grįžti prie savo dietos ir pateikti pavyzdį. Aš užsibrėžiau tikslą numesti 50 svarų sterlingų 2010 m. Tai neįvyks. Iki šiol numečiau 38 svarus - iki metų pabaigos galiu numesti dar 3–4. Bet žinai ką? Aš nesiruošiu, kad mane tai nustotų.

Dėl vieno dalyko būsiu praradęs daugiau nei 40 svarų, velniškai! Tai sėkmė! Nors ir praleidau savo tikslą, įgyvendinau ką nors nuostabaus. Dėl kito aš prarasiu tuos 50 svarų ... gali prireikti dar kelių mėnesių. Bet aš noriu būti kantri. Aš žinau, kad ten pateksiu.

20 žodžių ar mažiau, koks yra geriausias patarimas, kaip išlaikyti finansinę sveikatą?

JD: Išleisk mažiau nei uždirbi; investuok likusią dalį “. Tai yra pagrindinis patarimas - toks paprastas, kad daugelis žmonių jį tiesiog atmeta kaip nereikšmingą - bet tai taip pat yra pagrindinis turto įstatymas. Tiesą sakant, puikiame Andrew Tobias „Vienintelis investavimo vadovas, kurio jums kada nors prireiks“ Tobiasas rašo, kad viskas, ką reikia žinoti apie turto kūrimą, yra šis biudžetas: [šis sąrašas yra knygos citata]

1. Sunaikinkite visas savo kreditines korteles.
2. Investuokite 20% viso to, ko uždirbate. Ir niekada jo nelieskite.
3. Gyvenkite likusius 80%, nesvarbu.

Visi finansinės konsultacijos reiškia „išleisti mažiau nei uždirbi; investuok likusią dalį “. Visi milijonai šia tema parašytų žodžių palaiko šį pagrindinį principą.

Kaip asmeninių finansų tinklaraščio rašytojas, jūs beveik kiekvieną dieną turite pateikti gerus trumpus straipsnius. Panašu, kad „rašytojo blokas“ jums būtų dar didesnė kliūtis nei net daugumai knygų autorių (viena knyga, viena tema, kiekvienais metais). Kaip dažnai jūs patiriate rašytojo bloką ir kaip tai įveikti?

JD: O, geras sielvartas. Aš beveik kiekvieną dieną patiriu rašytojo bloką. Kaip tai įveikti? Na, aš turiu kelis metodus:

1. Turiu rašytojų personalą. Prieš daugelį metų supratau, kad negalėsiu tęsti rašymo, praleisdamas laiką lėtai, visą darbo dieną. Mačiau, kad šulinys nubėgs. Taigi, pradedu domėtis kviestiniais autoriais. Iš ten aš perėjau prie tikrųjų darbuotojų rašytojų. Tai leidžia man pasidalyti įvairiausiais garsais „Lėtai praturtėti“ ir tai man leidžia laisvalaikį.

2. Kiekvieną kartą, kai turiu idėją, ją užrašau. Kai gaunu rašytojo bloką, jei man tikrai reikia sulaužyti bloką, galiu perkasti savo popieriaus krūvas, kad surastų vieną iš šimtų idėjų, tiesiog sėdėdamas čia.

3. Bet tikroji paslaptis? Pratimas. Nejuokauju. Kai susipainioju, turiu kovoti su noru sėsti prie kompiuterio, spoksoti į ekraną. Aš verčiuosi išeiti į lauką ir eiti pasivaikščioti. Arba pjaukite veją. Arba eik į sporto salę. Kai tai darau, aš visada sugalvoju istoriją, kuri dažnai būna puiki. Kai kurie geriausi mano kūriniai „Gausi turtingai lėtai“ yra mano atsitraukimo nuo kompiuterio ir kažko kito rezultatas.

Rašytojo blokas yra labai tikras dalykas. Svarbiausia yra susidorojimo mechanizmų kūrimas, siekiant sumažinti jo poveikį.

Pastaba: Ypatinga padėka skirta JD, kad jis leido laiką iš savo įtempto grafiko pasikalbėti su mumis, o kitą kartą radę ypač kūrybingą įrašą jo tinklaraštyje, tiesiog atminkite, kad jį tikriausiai įkvėpė nuotaikinga treniruotė sporto salėje. ! Dar kartą ačiū, J.D.!

Ir nepamiršk, trys J.D. knygos egzemplioriai, Jūsų pinigai: Trūksta vadovo, bus atiduota trims laimingiems komentatoriams šiame poste!

Atnaujinti: 3 J.D. knygos nugalėtojai, Jūsų pinigai: Trūksta vadovo, yra Jeremy, kscritch ir Mary G su savo komentarais žemiau. Sveikinimai!