9 būdai gauti sveikatos draudimą be darbo

Tai tapo ne tik didele našta daugeliui šeimų, bet ir kliūtimi palikti tradicines darbo vietas verslumo ir ankstyvo išėjimo į pensiją naudai.

Nesvarbu, ar esate bedarbis, savarankiškai dirbantis asmuo, dirbantis be sveikatos draudimo ar planuojate išeiti į pensiją, kol negalėsite gauti „Medicare“, sveikatos draudimas greičiausiai yra jūsų rūpesčių sąrašo viršuje. Ir nors yra keletas prieinamų medicininės priežiūros variantų be sveikatos draudimo, apsieiti be draudimo yra rizikinga.

Geros žinios yra tai, kad jūs ne vienas. Ir kai milijonai žmonių atsiduria tame pačiame keblume, paprastai atsiranda sprendimų.

Čia yra devyni iš tų sprendimų, kuriuos turite apsvarstyti, jei negaunate naudos darbdaviams dėl sveikatos, dar negalite pretenduoti į „Medicare“ ir nemėgstate idėjos be sveikatos draudimo.

Pirmieji dalykai: būti sveikesniam padeda

Prieš pasinerdamas į sveikatos priežiūros galimybes, galite pagerinti savo sveikatą vienu būdų, kaip apsisaugoti nuo didėjančių sveikatos priežiūros išlaidų. Niekam nepatinka to girdėti, tačiau tai nė kiek netapo tiesa. Sveikiau valgant, sportuojant kiekvieną dieną, mesti rūkyti ir sumažinus ar atsisakius alkoholio vartojimo, pagerėja sveikata, sumažėja išlaidos medicinai, o gyvenimo trukmė ilgesnė iki 14 metų..

Pradėkite mesti rūkyti; tai daro didžiausią įtaką ilgaamžiškumui. Tai taip pat gali jums sutaupyti tūkstančius dolerių per metus.

Mankštos metu jums nereikia brangios narystės sporto salėje, kad galėtumėte pasveikti. Išbandykite šias namų treniruotes, kurias galite atlikti nemokamai be įrangos. Ir jei mintis sportuoti kiekvieną dieną verčia jus atsikvėpti, pabandykite pusvalandį vaikščioti po apylinkes. Atiduokite savo partnerį, draugą ar šunį, kad palaikytų jūsų kompaniją ar klausytųsi audio knygos.

Kuo sveikesnis esate, tuo mažiau galimybių išleisti sveikatos draudimui ir rečiau jums prireiks medicininės priežiūros. Tai sukuria teigiamų atsiliepimų ciklą, remiantis 2019 m. Metinio visuomenės sveikatos apžvalgos ataskaita: Būdami sveikesni, padarote laimingesnius, o būdami laimingesni sustiprinate savo fizinę sveikatą..

Kaip įsigyti sveikatos draudimą be darbdavio draudimo

Taigi, kokias turite sveikatos draudimo galimybes, jei nėra darbdavio remiamo plano?

Sveikatos apsauga niekada neatrodo tokia paprasta, kaip turėtų būti, todėl atlikite šiuos darbus prieš atlikdami namų darbus. Stebėkite ne tik išskaičiuojamas išlaidas, bet ir receptinių vaistų padengimą, išimtis, kopijas ir maksimalias metines išlaidas.

1. Gaukite savo sutuoktinio darbdavio planą

Aš esu savarankiškai dirbantis asmuo ir man pasisekė, kad turiu žmoną, turinčią darbdavio remiamą sveikatos draudimą, kuris apima mane. Tiesą sakant, mano žmonos darbo stabilumas ir nauda yra būtent tai, kas leidžia gauti nereguliarias savarankiško darbo pajamas. Aš galiu siekti didesnės rizikos ir didesnio atlygio bei investuoti į savo grynosios vertės kūrimą, nes jos darbas patikimai teikia maistą ant stalo.

Tai pavyzdys, kurio laikosi daugelis porų, o vienas partneris pasirūpina kabėmis, o kitas prisideda alternatyviais būdais. Tai gali reikšti vaikų auginimą ir namų ūkio tvarkymą, verslo steigimą ar investicijų valdymą. Mano pamotė nedirbo 25 metus, tačiau ji yra nuovoki akcijų investuotoja ir reguliariai uždirba papildomus 50 000–100 000 USD per metus, kad papildytų mano tėvo įprastas pajamas ir išmokas..

Prieš mesti darbą ar pereiti prie vienų pajamų namų ūkio, atidžiai apžiūrėkite savo partnerio darbą ir jo naudą. Jei jie šiuo metu neturi darbdavių remiamos sveikatos priežiūros paslaugos visai šeimai, gali būti, kad laikas susirasti naują darbą siūlantį darbą.

2. Gaukite darbo ne visą darbo dieną naudą sveikatai

Ne visi ne visą darbo dieną neleidžia gauti naudos. Aš pažinau daug uždirbančius vadybininkus, kurie dirba ne visą darbo dieną su minimaliomis valandomis, reikalingomis sveikatos draudimui užtikrinti. Nesvarbu, ar planuojate dirbti visą darbo dieną kitur, išeiti į pensiją, ar pradėti savo verslą, darbas ne visą darbo dieną gali bent jau suteikti sveikatos draudimą ir galbūt pasiūlyti linksmą, atlaidų būdą užsidirbti šiek tiek papildomų pinigų ir išvengti kitų savo įsipareigojimų. kurį laiką.

Pradėkite nuo šių 11 ne visą darbo dieną dirbančių darbų, kuriuose teikiama nauda sveikatai, ir pamirškite apie pasirodymus bei prestižą. Jie pervertinti ir tikrai neužtikrins sveikatos draudimo jums.

3. ACA mainai

Priimant įperkamos priežiūros įstatymą (ACA) dažnai kyla nevalinga politinė reakcija, pavyzdžiui, mušimas į kelio sąvaržą. Bet mylėk ar neapykantą, ACA sukūrė sveikatos draudimo biržas, kurios siūlo dar vieną galimybę apsipirkti ir palyginti sveikatos draudimo planus. Savo valstijos ACA sveikatos draudimo prekyvietėse užpildote prašymą ir peržiūrite jums prieinamas citatas. Norėdami kreiptis į citatas savo valstybėje, apsilankykite svetainėje HealthCare.gov.

Vienas iš svarbiausių mainų bruožų yra tas, kad sveikatos draudikai negali atsisakyti draudimo nuo esamų sąlygų. Daugeliui tai yra puiki žinia.

Kai kurie amerikiečiai taip pat gali gauti subsidijas pagal savo pajamas. Patikrinkite savo tinkamumą naudodamiesi „Kaiser Family Foundation“ sveikatos priežiūros subsidijų skaičiuokle.

Dėl lengvo naudojimo ACA mainai gali būti paprasta vieta pradėti ieškoti aprėpties. Jei jums nepatinka ten pateiktos citatos, galite išplėsti paiešką ir pabandyti rasti geresnį pasiūlymą.

4. Palyginkite citatas privačiose draudimo rinkose

Visi JAV sveikatos draudimo planai turi atitikti ACA reikalavimus. Bet kad planai būtų įtraukti į ACA sveikatos draudimo biržą, jie turi būti patvirtinti kaip „kvalifikuoti sveikatos planai“ (QHP). Tai apima griežtesnius reikalavimus. Ne visi JAV sveikatos planai atitinka šiuos griežtesnius reikalavimus, todėl nors jie yra legalūs, jų neleidžiama parduoti ACA biržose.

Įveskite: privačius sveikatos mainus.

Privačiose sveikatos mainų prekyvietėse galite ieškoti ir peržiūrėti šiuos nepatvirtintus planus, neišvardytus oficialiose ACA biržose. Galbūt tiesiog rasite pigesnių variantų, kurie padės sutaupyti pinigų sveikatos priežiūros išlaidoms padengti. Patikrinkite e. sveikata ir „GoHealth“ kaip privačių mainų pavyzdžiai.

Tiesiog atminkite, kad šie nesertifikuoti planai gali neteikti tokios pačios apsaugos kaip QHP. Pvz., Kai kreipiatės dėl draudimo, gali būti pareikšta prieš jus buvusi sąlyga.

5. Asociacijos sveikatos planai

2017 m. Spalio mėn. Prezidentas Trumpas pasirašė vykdomąjį įsakymą, leidžiantį privačioms asmenų grupėms susiburti ir derėtis su draudikais dėl „asociacijos sveikatos planų“ (AHP). Šis žingsnis pasirodė prieštaringai vertinamas: keliolika valstybių pateikė ieškinį Darbo departamentui. Oponentai tvirtina, kad Trumpo administracija siekia pakenkti ACA mainams, leisdama mažesnės rizikos grupėms kolektyviai derėtis dėl pigesnių planų. Nors AHP ateitis išlieka neaiški, idėja yra ta, kad prekybos asociacijos ir kitos grupės gali kreiptis dėl aprėpties planų taip, kaip šiuo metu daro didesnės korporacijos.

Asociacijoms buvo leista steigti šiam tikslui nuo 2019 m. Balandžio 1 d., Todėl dar nėra aišku, kaip kraštovaizdis atsiskleis AHP. Tačiau jie galėtų pridėti dar vieną prieinamą variantą, ypač savarankiškai dirbantiems žmonėms.

6. Persikelkite į užsienį

Neseniai apklausiau porą, kuri anksti pasitraukė, pardavė savo namą ir Europoje nusipirko namelį. Jie išlieka tol, kol jiems patinka tam tikrame mieste, išsinuomoja šlepetę su vandeniu ir galios užsikabinimus. Kai jie tampa neramūs, jie keliauja į kitą miestą.

Nepaprastai smagu, kad tai iš pradžių paskatino sveikatos draudimas. Jie norėjo išeiti į pensiją, o tai reikštų prarasti darbdavio remiamą sveikatos planą, tačiau visapusiško sveikatos draudimo kainos per metus svyravo nuo 20 000 iki 30 000 USD. Taigi jie pažvelgė į toliau ir rado išsamų sveikatos planą Europoje, kuriame per metus būtų numatoma 7200 USD, apimanti juos abu.

Jei esate pasirengęs išvykti į užsienį, patikrinkite šias 10 šalių, kuriose gerą gyvenimą perka 2000 USD per mėnesį. Taip, į 2000 USD yra sveikatos draudimas.

7. Sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA)

Žmonėms, turintiems nedidelę riziką sveikatai, sveikatos taupymo sąskaitos (HSA) per tokią kompaniją kaip Gyvas gali pasirinkti prieinamą ir lankstų variantą.

Jie veikia taip: jūs perkate nebrangų, išskaičiuojamą draudimo planą ir atidarote HSA, kad galėtumėte pastatyti pinigų pagalvėlę ekstremalioms situacijoms. Kai atsiranda sveikatos išlaidos, jūs mokate už jas su savo HSA, kad padengtumėte didelę išskaitą. Tuomet jūsų draudimas pradeda padengti likusias išlaidas.

Norėdami dalyvauti HSA, jūsų draudimas turi atitikti tam tikrus reikalavimus. Visų pirma, atskaitymas turi būti nuo 1 350 iki 6 750 USD asmenims ir nuo 2 700 iki 13 500 USD šeimos planams..

Palengvinant sandorį, HSA gaunama triguba mokestinė apsauga: Įmokos neapmokestinamos, jūsų įmokos ir prieaugis neapmokestinami, o išskaitymai neapmokestinami - su sąlyga, kad jūs juos panaudosite medicininėms išlaidoms padengti, tai yra.

Kadangi kontroliuojate investicijas, galite pamatyti didelę savo įmokų grąžą investuodami jas į akcijas ir kitą sparčiai augančią turtą.

Jūs netgi galite naudoti HSA kaip skubios pagalbos fondo tipą. Akivaizdu, kad jie dirba skubios medicinos pagalbos atvejais, tačiau taip pat galite pridėti lankstumo, palikdami sprendimus dėl atsisakymo iki metų pabaigos. Jei apmokate už medicinos išlaidas ne HSA lėšomis ir pasiliekate kvitus, vėliau šiais metais patiriate nemedicininę finansinę nepaprastąją padėtį, galite atgaline data kompensuoti iš HSA.

8. Paklauskite savo darbdavio apie išeivių sveikatos draudimą

Norite anksčiau išeiti į pensiją, tačiau nerimaujate dėl astronominių sveikatos draudimo kainų be darbdavio aprėpties? Tu turėtum būti. Remiantis „Fidelity“ 2019 m. Ataskaita, vidutinės sveikatos priežiūros išlaidos išėjus į pensiją yra 285 000 USD vienai porai. Tai yra 65 metų ir vyresni, kai poros gali patekti į „Medicare“, kad sušvelnintų smūgį.

Iš tiesų, kylančios sveikatos priežiūros išlaidos iš esmės keičia pensiją Amerikoje, priversdamas daugelį pratęsti karjerą, kad sutaupytų daugiau pinigų ir atidėtų sveikatos draudimo išlaidų naštą..

Kai kurie darbdaviai vis dar siūlo papildomą sveikatos apsaugą po išėjimo į pensiją. Jei galvojate apie ankstyvą išėjimą į pensiją, pasitarkite su darbdaviu ir įsitikinkite, kad jie siūlo. Tačiau saugokitės, kad net tarp darbdavių, kurie vis dar siūlo tam tikras lengvatas, daugelis nustato griežtus reikalavimus, pavyzdžiui, minimalų su jais dirbtų metų skaičių.

Kaip paskutinę galimybę apsvarstykite galimybę atsisakyti didelio streso reikalaujančio darbo ir imtis atleisto priešpensinio darbo, kuris, be abejo, siūlo sveikatos draudimą..

9. COBRA spragos aprėptis

Palikau COBRA paskutinę dėl geros priežasties: Tai paskutinė priemonė.

Konsoliduotame Omnibuso biudžeto suderinimo įstatyme (COBRA) reikalaujama, kad draudikai leistų buvusiems darbuotojams likti dabartiniame sveikatos priežiūros plane iki 18 mėnesių po darbo. Jei tai atrodo lengvas laimėjimas, pagalvokite, kad priemoka paprastai didėja, kai darbdavys nustoja ją subsidijuoti jūsų vardu.

Vis dėlto tai yra spragų padengimo galimybė, leidžianti šiek tiek kvėpuoti, kol rasite nuolatinį padengimą. Tai gali būti naudinga, kai turite tam tikrą gydytoją ar gydymo rinkinį, kurio jums laikinai reikia, bet nereikės amžinai.

Tiesiog būtinai ištirkite kitas savo galimybes ir suraskite ilgalaikį sprendimą, idealiu atveju - tokį, kuris leistų visiškai apeiti COBRA.

Kaip paskutinę mintį savarankiškai dirbantiems asmenims, atminkite, kad sveikatos draudimo išlaidas galite išskaičiuoti iš verslo išlaidų. Tai sumažina ne tik jūsų apmokestinamas pajamas, bet ir savarankiško darbo mokesčius.

Galutinis žodis

Nebegalėdami pastebėti augančių sveikatos priežiūros išlaidų, asmenys, neturintys darbdavių remiamų sveikatos planų, vis labiau stengiasi leisti medicininę priežiūrą. Sveikatos draudime nėra sidabrinės kulkos. Ištirkite kuo daugiau galimybių ir suraskite sau tinkamiausią finansinę prasmę.

Ir, kaip tai gali skambėti, nenurašyk persikraustymo į užsienį. Mano žmona ir aš gyvename užsienyje ir mėgaujamės prieinamomis, aukštos kokybės sveikatos priežiūros paslaugomis, patirdami mažai streso ir sumokėdami 13,62 USD. Aš pasiilgau tam tikrų dalykų iš JAV, tačiau painus sveikatos draudimo tinklas nėra vienas iš jų.

Kaip jūs susidorojate be darbdavio remiamo sveikatos draudimo? Kokias galimybes jūs išnagrinėjote??