Kaip užsidirbti pinigų pradedant verslą - 8 pradinės įmonės finansavimo galimybės

Sėkmės šansai yra ilgi. Tik maždaug pusė naujų verslų išgyvena penkerius metus, o tik trečdalis išlieka veikiantys po 10 metų. Nepaisant to, nedidelis procentas subrendo į stabilų mažą ir vidutinį verslą, o mikroskopinė frakcija tampa legendomis - pavyzdžiui, „Apple“ ar „Hewlett-Packard“, įmonėse, gimusiose garažuose, kurie galų gale pateko į aukščiausias Amerikos verslo gretas..

Kad jūsų verslas galėtų tikėtis tapti legenda (ar net tiesiog pelninga), turite rasti būdą finansuoti jo atsiradimą. SBA teigia, kad 2009 m. Ewing Marion Kauffmann fondas apskaičiavo, kad vidutinės naujo nedidelio verslo JAV įkūrimo išlaidos yra apie 30 000 USD. Norėdami įvertinti, kiek kainuos jūsų verslo įkūrimas, apsilankykite internetiniame paleisties išlaidų skaičiuotuve, pavyzdžiui, kurį pateikia „Entrepreneur.com“. Nors šis skaičius gali atrodyti šokiruojančiai didelis, šiuolaikiniai verslininkai turi daugybę galimybių finansuoti pradedančiuosius.

Būdų, kaip pritraukti pinigų naujam verslui

1. Savęs finansavimas

Nors savarankiškai finansuoti jūsų paleistį gali būti gana lengva, tačiau tai turi didelį neigiamą poveikį: jūs esate visiškai ant kabliuko, jei įmonė neišsiverčia. Vis dėlto tai gali būti patrauklus pasirinkimas, ir jei jūs galite gauti reikiamas lėšas iš savo rezervų, galite pasinaudoti įvairiais būdais..

Bakstelėkite Asmeninės santaupos
Paprasčiausias būdas finansuoti smulkią įmonę yra bakstelėjimas į savo kiaulės banką. Nesvarbu, ar pinigai gaunami iš jūsų atsiskaitomosios sąskaitos, šeimos palikimo, ar lėšų, esančių senoje pinigų rinkos sąskaitoje, naudoti savo grynuosius pinigus yra ne tik populiaru, bet taip pat parodo verslo savininko įsipareigojimą kitiems potencialiems investuotojams, o tai galiausiai gali padėti laimėti papildomą finansavimą. iš trečiųjų šalių.

Parduokite asmeninį turtą
Galbūt jums priklauso nekilnojamasis turtas, akcijos, obligacijos ar vertingi šeimos palikimai, kuriuos norite parduoti, kad surinktumėte pinigų savo verslui finansuoti. Turto pardavimas už grynuosius pinigus yra laiko patikrintas būdas užsidirbti, tačiau tam tikro turto, ypač nekilnojamojo turto ir akcijų, pardavimas gali turėti įtakos mokesčiams. Prieš pradėdami pasinerti, būtinai atsižvelkite į tai; priešingu atveju jums gali tekti susidurti su netikėtu IRS kapitalo prieaugio mokesčiu.

Imtis ant šono
Galite pradėti šoninį koncertą ir uždirbtus pinigus panaudoti savo naujam verslui. Tu galėtum užsiregistruok su Turu ir pradėkite dalintis savo automobiliu. Arba jūs galite tapti pristatymo vairuotoju „DoorDash“. Nors dauguma šoninių koncertų iš karto nefinansuoja jūsų verslo, uždirbtos pajamos gali greitai susidėti.

Naudokitės kreditinėmis kortelėmis
Kreditinės kortelės gali būti greitas ir lengvas būdas finansuoti daiktų, reikalingų verslui pradėti, pirkimą. Vis dėlto svarbu atsiminti, kad kreditinės kortelės taip pat moka su didelėmis palūkanomis už likučius, kurie mėnesio pabaigoje lieka neapmokėti. Nuo 2015 m. Balandžio mėn. Neužtikrintų kredito kortelių palūkanų normos svyruoja nuo maždaug 13% iki 22% tiems, kurių kredito balai yra teisingi. Tačiau jei praleidote mokėjimą, šis procentas gali priartėti iki 29%.

Gali būti sudėtinga neatsiskaityti su mokėjimais per tuos mėnesius, kol jūsų verslas uždirba pakankamai pajamų, kad galėtų pradėti mokėti skolas. Jei ketinate naudoti kreditines korteles, kad finansuotumėte savo mažojo verslo įkūrimą, verslo pirkimui geriausia naudoti korteles, siūlančias atlygį ar pinigų grąžinimo programas. Be to, jei planuojate pasiskolinti pinigų trumpam laikotarpiui - 18 ar mažiau mėnesių - ieškokite kredito kortelių, kurių įvadinė metinė palūkanų norma yra maža arba 0% (APR)..

Pasiskolink savo namus
Jei turite namą, galite skolintis už nuosavybę. Būsto kredito linijos (HELOC) iš tokių, kaip „Figūra.com“, ir būsto paskolos (HEL) yra populiarūs būdai, kaip pasiekti jūsų namo vertę. Tačiau nuo finansinės krizės skolintojai labai sugriežtino tokių paskolų ir kredito linijų apribojimus.

Daugelis skolintojų reikalauja, kad skolininkai išlaikytų bent 20% namo nuosavybės dalies - skirtumas tarp jo vertės ir bet kokių hipotekų ar paskolų, kurios vis dar skolingos turtui. - po sandoris baigtas. Pavyzdžiui, sakykite, kad norėjote paimti 30 000 USD paskolą namui, kurio vertė 300 000 USD. Kad po naujos paskolos galėtumėte pasilikti bent 20% namo akcijų paketo (60 000 USD), bendra namo paskola po paskolos turėtų būti mažesnė nei 240 000 USD; atimant 30 000 USD paskolą iš 240 000 USD reiškia esamą namo hipoteką - prieš paskolą - negalėjo būti daugiau nei 210 000 USD.

Su HEL jūs skolinatės fiksuotą sumą su nustatytomis grąžinimo sąlygomis pagal fiksuotas ar kintamas palūkanų normas. Paprastai yra uždarymo mokesčiai už HELS.

Kita vertus, HELOC leidžia jums pasiskolinti iki nurodytos sumos pagal poreikį, mokant palūkanas tik už faktiškai pasiskolintą sumą. HELOC paprastai neturi uždarymo mokesčių, tačiau palūkanų normos paprastai išlieka reguliuojamos nustatytą laikotarpį po pinigų paėmimo.

Imk banko paskolą
Jei kreditinių kortelių palūkanų normos gąsdina ir jūs neturite namo, galite pabandyti įtikinti banką paskolinti jums pinigų jūsų verslui pradėti. Asmeninėms banko paskoloms yra mažesnės palūkanų normos nei kreditinėms kortelėms - šiuo metu nuo 6% iki 13%, atsižvelgiant į jūsų kredito istoriją.

Tačiau juos gali būti sunkiau gauti neturint užstato (pavyzdžiui, nekilnojamojo turto ar sumokėto automobilio), kad būtų užtikrinta paskola. Jei neturite užstato arba jei jūsų kredito balas nėra labai aukštas, galite padidinti savo galimybes gauti banko paskolą, suradę bendraautorį - gerą kreditą turintį asmenį, kuris sutinka būti atsakingas už skolą, jei neįvykdysite įsipareigojimų..

Jei tradicinis bankas nėra tai, ko ieškote, galite gauti asmeninę paskolą iš skolintojo, pavyzdžiui, „SoFi“. „SoFi“ siūlo asmenines paskolas be jokių mokesčių. Daugelis kompanijų ims inicijavimo mokestį, bet ne „SoFi“. Jūs tiesiog mokate palūkanas už paskolą ir galite pasirinkti 2–7 metų grąžinimo laikotarpius.

Grynieji pinigai pensijų sąskaitose
Nors jūsų IRA ar 401k lėšos gali atrodyti kaip viliojantis grynųjų pinigų šaltinis, už ankstyvą pinigų išėmimą gali būti labai griežtos baudos. Tačiau kai kurie finansų patarėjai reklamuoja planą, kuriame teigiama, kad asmenys, planuojantys pradėti naują verslą, gali išvengti šių nuobaudų.

Manoma, kad tai gali būti padaryta perkeliant lėšas į esamą 401 000 planą į naują 401 000 planą, kurį sukūrė C korporacija. Naujos įmonės savininkas tada gali investuoti 401 000 lėšų į bendrovės akcijas, taip išlaisvindamas pinigus verslui finansuoti. Šie planai, žinomi kaip ROBS (verslo pradžios etapas), yra populiariai reklamuojami internete, ypač tiems, kurie naudojasi franšizės galimybėmis..

Nors IRS nedeklaravo ROBS planų aiškiai nelegaliais pagal JAV mokesčių įstatymus, IRS pareigūnai sako, kad jie dažnai nesilaiko kitų mokesčių taisyklių, įskaitant darbuotojų pensinių pajamų saugumo įstatymą (ERISA). Visiškai atitinkančio ROBS plano nustatymas gali būti sudėtingas ir brangus, o IRS nesutikus su jo atitikties lygiu, tai gali užtraukti dideles baudas. ROBS planai išlieka labai prieštaringi ir daugelis finansų specialistų juos laiko ypač rizikingais ir gali išprovokuoti auditą.

Alternatyva ROBS planams yra paskolos paėmimas už 401 000 likučio. Daugelyje 401 tūkst. Planų yra tam tikra paskolos galimybė, leidžianti pasiskolinti iki 50 proc. Likučio (paprastai iki 50 000 USD viršutinės ribos). 401 000 paskolų paprastai turi būti grąžintos per penkerius metus.

Atminkite, kad paskolos metu visi 401 000 pasiskolinti pinigai neuždirba palūkanų kartu su likusiu likutiu. Be to, jei praleisite mokėjimą (arba apskritai negalėsite grąžinti paskolos), jums bus taikomos sunkios baudos. Išėjimo į pensiją sąskaitos turėtų būti laikomos pradinio finansavimo šaltiniu tik tuo atveju, jei visi kiti galimi šaltiniai jau buvo išbandyti.

2. Draugai ir šeima

Jei negalite paliesti savo piggy banko arba jei jūsų kredito balas nėra pakankamai geras, kad įtikintumėte banką paskolinti jums pinigų, visada galite kreiptis į žmones, kurie jus geriausiai pažįsta. Šeimos narius ir draugus įtikinti gali būti lengviau nei anoniminius banko pareigūnus. Jie taip pat labiau linkę pažvelgti į jūsų einamosios sąskaitos likutį ir kredito rezultatą, kai nustato, ar verta rizikuoti pratęsti paskolą. Be to, jie mažiau linkę reikalauti griežtų grąžinimo sąlygų ar aukštų palūkanų normų - o šeimos narių atveju galite visiškai išvengti palūkanų normos..

Skolinimasis iš asmeninio draugo ar šeimos nario yra labai populiarus pasirinkimas. Iš tikrųjų 2015 m. Pepperdine universiteto apklausa nustatė, kad 68% atsakiusių mažų įmonių finansavo savininkų draugus ir šeimos narius.

Nereikia nė sakyti, kad skolinantis iš draugų ir šeimos kyla rizika. Jei įmonė nepavyks arba jei paskolos grąžinimas užtrunka daug ilgiau nei tikėtasi, jūsų santykiai gali nukentėti. Jei nevykdote kredito kortelės ar banko paskolos, jums nereikia sėdėti Padėkos dienos vakarienėje su paskolų pareigūnu ar kredito kortelių bendrove. Jei nesumokėsite tetos Sally, niekada negalėsite išgirsti jos pabaigos.

Nedaug dalykų gali apsunkinti draugiškus ar šeimos santykius, pavyzdžiui, nesusipratimai dėl pinigų. Jei nuspręsite skolintis iš artimųjų, įsitikinkite, kad visos paskolų sąlygos yra aiškiai surašytos. Į tai įskaičiuojama skolintina suma, palūkanų suma ir grąžinimo grafikas.

3. Smulkiojo verslo administravimo (SBA) paskolos

1953 m. Kongreso įsteigtas SBA tiesiogiai neskolina smulkaus verslo. Vietoj to, SBA siūlo įvairias garantijų programas paskoloms, kurias teikia kvalifikuoti bankai, kredito unijos ir ne pelno kreditoriai.

Nepaisant nuolatinio ekonomikos krizės ir nuosmukio padarinių, SBA teigia, kad jos paskolų programos patiria „precedento neturintį augimą“. Remiantis SBA, 2014 m. Fiskaliniu požiūriu 7 (a) paskolų, suteiktų smulkiajam verslui, skaičius padidėjo 12%, palyginti su ankstesniais metais, o šių paskolų vertė doleriais padidėjo 7,4%, palyginti su 2013 m..

7 (a) paskolų programa
Šios paskolos yra labai paplitusi priemonė smulkiajam verslui finansuoti, jos gali būti naudojamos pradedant naują verslą arba plečiant esamą verslą. Nėra minimalios 7 (a) paskolos sumos, nors SBA teigia, kad programa negrąžins didesnės nei 5 mln. USD paskolos.

SBA teigia, kad 2016 m. Vidutinė 7 (a) paskolos suma buvo apie 375 000 USD. Paskoloms iki 150 000 USD SBA gali garantuoti ne daugiau kaip 85% paskolos; tai sumažėja iki 75% paskoloms, viršijančioms 150 000 USD. Grąžinimo sąlygose numatyta, kad visi būsimo verslo savininkai, turintys ne mažiau kaip 20% įmonės akcijų, turėtų asmeniškai garantuoti paskolos grąžinimą. Be to, remiantis 7 (a) paskolos įplaukų panaudojimo gairėmis, 7 (a) paskolos negali būti naudojamos delspinigiams grąžinti, verslo nuosavybės pakeitimui finansuoti, „refinansuokite esamą skolą, kai skolintojas gali išlaikyti nuostolis ir SBA perims tą nuostolį perfinansuodamas “arba grąžindamas nuosavybės investicijas į verslą.

Verslas, kuriam suteikiama teisė gauti 7 (a) paskolą, turi atitikti SBA standartus. Jei vienas iš verslo partnerių, turintis 20% ar daugiau akcijų, yra „įkalintas, lygtinai arba lygtinai paleistas į laisvę arba yra apkaltintas nusikaltimu ar moralinio nepritekliaus nusikaltimu“, SBA paskolos negrąžins. . Nenuostabu, kad SBA taip pat negrąžina paskolų įmonėms, kurios anksčiau atnaujino bet kurią kitą vyriausybės paskolą.

Taip pat taikomi kiti apribojimai. 7 (a) paskolos nėra suteikiamos verslui, kuris skolina pinigus (nors lombardai kartais gali atitikti reikalavimus), įmonėms, įsikūrusioms ne JAV, subjektams, kurie uždirba daugiau nei trečdalį pajamų iš azartinių lošimų, įmonėms, kurios „užsiima mokymu, instruktavimu“ , patarimai arba religijos ar religinių įsitikinimų indoktrinavimas “ir įmonės,„ užsiimančios piramidžių pardavimo platinimo planais, kai pagrindinis dalyvio paskata remiasi pardavimais, kuriuos parduoda vis didėjantis dalyvių skaičius “.

Taip pat yra specializuotų paskolų paketų, siūlomų pagal 7 dalies a punktą, įskaitant „SBA Express“ programą, kurioje siūlomas supaprastintas paskolų iki 350 000 USD patvirtinimo procesas..

7 (a) paskolų palūkanų normos priklauso nuo skolintojo, paskolos dydžio ir skolininko kredito istorijos. Tačiau SBA nustato maksimalų paskolos palūkanų normos padidėjimą, kurį skolintojas gali padidinti. Paskoloms, didesnėms nei 50 000 USD, kurių terminas baigiasi per septynerius ar mažiau metų, skirtumas yra ribojamas iki 2,25%; tai padidėja iki 2,75% paskoloms, viršijančioms 50 000 USD, kurių terminas baigiasi daugiau nei per septynerius metus. Jei dabartinė pagrindinė palūkanų norma yra 3,25%, paskoloms, viršijančioms 50 000 USD, kurių terminas baigiasi po septynerių metų, gali būti tokios palūkanų normos, kurios gali siekti net 5,5%, o paskoloms, didesnėms nei 50 000 USD, kurių grąžinimo terminas yra trumpesnis nei septyni metai, gali būti net 6% palūkanų normos..

SBA leidžia skolintojams imti didesnį už 7 (a) paskolų, mažesnių nei 50 000 USD, skirtumą - nuo 3,25% iki 4,75%, atsižvelgiant į paskolos dydį ir terminą. Esant dabartinei pagrindinei palūkanų normai, paskoloms iki 25 000 USD gali būti net 7,5% palūkanų normos, jei jų terminas baigiasi mažiau nei per septynerius metus, ir net 8%, jei jos grąžinamos daugiau nei septynerius metus. Paskoloms nuo 25 000 iki 50 000 USD gali būti 6,5% palūkanų normos, jei jų terminas baigiasi mažiau nei per septynerius metus, ir 7% procentų, jei jų terminas yra daugiau nei septyni metai.

7 (a) paskoloms, mažesnėms nei 150 000 USD, rinkliavos netaikomos. Paskoloms, didesnėms už tą sumą, kurių terminas neviršija vienerių metų ar mažiau, SBA nustatė 0,25% mokesčio už paskolos dalį, kurią ji garantuoja. 3% mokestis nustatomas už dalį, kurią garantuoja SBA paskoloms nuo 150 000 iki 700 000 USD, kurių terminas baigiasi daugiau nei per vienerius metus. Panašių paskolų, viršijančių 700 000 USD, atveju ji padidėja iki 3,5%. Šiuos mokesčius moka skolintojas, tačiau jie gali būti įskaičiuoti į skolininko uždarymo išlaidas.

7 (a) paskolos grąžinamos kas mėnesį mokant sumas, į kurias įskaičiuojama pagrindinė ir palūkanos. Tik palūkanos gali būti mokamos verslo pradžios ir plėtros etapuose, derantis su skolintoju.

Nors paskolos, kurias palaiko SBA, 7 (a) yra populiari priemonė mažoms įmonėms, skolintojai daug labiau linkę siūlyti jas esamoms įmonėms, kurios turi kelerius metus finansinių dokumentų, kad įrodytų savo gyvybingumą..

Mikro paskolos
„SBA Microloan“ programa, teikiama per nurodytas ne pelno siekiančias bendruomenines tarpininkų skolinimo organizacijas, teikia paskolas iki 50 000 USD paskolų, skirtų mažoms įmonėms pradėti ir plėsti. Mikro paskolos gali būti naudojamos finansuoti įrangos, medžiagų ir atsargų pirkimą arba kaip apyvartinį kapitalą verslui. Tačiau jis negali būti naudojamas esamai skolai grąžinti. SBA teigia, kad vidutiniškai mažos paskolos yra apie 13 000 USD.

SBA reikalauja, kad visos mikro paskolos būtų grąžintos per šešerius metus. Mikro paskolų palūkanų normos derasi paskolos gavėjas ir skolintojas, tačiau paprastai jos svyruoja nuo 8% iki 13%..

Tarpininkams skolintojams paprastai taikomi specialūs reikalavimai paskoloms, įskaitant asmenines verslininko garantijas ir tam tikrą užstatą. Taip pat kartais reikalaujama, kad skolininkai dalyvautų verslo mokymo kursuose, kad galėtų gauti mikro paskolą. Mikro paskolų davėjai tam tikroje srityje gali būti identifikuoti SBA apygardų skyriuose.

Mikro paskolos yra ypač patrauklios potencialiems verslininkams, turintiems silpnus kredito reitingus ar mažai turto, ir priešingu atveju mažai tikėtina, kad jie užtikrins tradicinę banko paskolą ar paskolą pagal 7 dalies a punktą. Daugybė mikrokreditų skolintojų yra bendruomenės organizacijos, siūlančios specializuotas programas tam tikrų verslo kategorijų ar demografinių grupių verslininkams padėti.

Daugiau apie SBA paskolas
Kreipimasis dėl SBA paskolos gali būti bauginantis. Jei tai jūsų pirmas kartas, kai norite atlikti procesą, norėsite suprasti, kaip šis procesas veikia ir ko iš jūsų tikimasi. Prekybos rūmai turi išsamų vadovą, kuriame pateikiama dešimtys dažnai užduodamų klausimų; prieš pradėdami perskaitykite.

4. Rizikos kapitalas (RK)

Rizikos kapitalo įmonės tiesiogiai investuoja į besikuriančias įmones mainais į verslo akcijų paketus. Kadangi dauguma rizikos kapitalo įmonių yra partneriai, investuojantys tvirtus pinigus, jos paprastai būna labai selektyvios ir paprastai investuoja tik į įmones, kurios jau yra įsteigtos ir įrodė sugebėjimą uždirbti pelno. Rizikos kapitalo įmonės investuoja į verslą tikėdamiesi išgryninti savo akcijų paketą, jei verslas galiausiai turi pirminį viešą siūlymą (IPO) arba yra parduotas didesniam esamam verslui.

Straipsnyje „Small Business Bible“, JAV TODAY verslo apžvalgininkas Stevenas D. Straussas pažymi, kad konkurencija dėl rizikos kapitalo finansavimo yra intensyvi. Atskiros rizikos kapitalo įmonės „gali gauti daugiau nei 1 000 pasiūlymų per metus“ ir daugiausia domisi įmonėmis, kurioms reikia bent 250 000 USD investicijų. Paprastai jie investuos tik į naujas įmones, kurios rodo potencialų sprogmens augimą.

5. Angelo investuotojai

Jei negalite gauti pakankamai pinigų iš banko ar savo turto ir neturite turtingo dėdės, visada galite ieškoti turtingo ne giminaičio. Kai kurie pasiturintys asmenys mėgsta investuoti į pradedančias įmones - dažnai mainais į naujojo verslo akcijų paketą. Šie investuotojai yra žinomi kaip angelai investuotojai. Paprastai angelas investuotojas buvo sėkmingas tam tikroje pramonės šakoje ir ieško naujų galimybių toje pačioje pramonės šakoje.

„Angelų investuotojai“ ne tik gali siūlyti finansavimą, kad būtų galima pradėti jūsų verslą, bet ir kai kurie nori pateikti rekomendacijas, remdamiesi savo patirtimi. Jie taip pat gali panaudoti esamus kontaktus pramonėje, kad atvertų duris jūsų verslui.

Taigi kaip surasti tuos angelus? Tai gali užtrukti šiek tiek tyrimų. Daugelis investuotojų, angelų investuotojų, nori išlaikyti žemą profilį ir juos atpažinti galima tik paprašius kitų verslo savininkų ar finansų patarėjų. Kiti angelai prisijungė prie tinklų, todėl potencialiems startuoliams tapo lengviau juos rasti.

Čia yra keletas organizacijų, galinčių padėti jūsų verslui susisiekti su investuotojais, tiek individualiais, tiek grupiniais:

• „Go4Funding“
• „MicroVentures“
• „Tech Coast Angels“
• Investuotojų ratas
• Auksinės sėklos LLC
• Angelų grupė
• Hyde parko angelai
• Angelų aljansas
• „AngelList“
• Angelų sostinės asociacija

Yra daug būdų, kaip kreiptis į angelus investuotojus, pradedant kvietimu į biurą ir paskyrimu, baigiant paprastu pokalbiu investicinėje konferencijoje. Kai kurios angelų organizacijos rengia periodines konferencijas ir tinklinio susitikimus. Kad ir kaip galėtumėte susitikti su potencialiu angelu, turite tik ribotą laiką, kad padarytumėte stiprų įspūdį, ir kiekviena sekundė yra svarbi.

Savo knygoje „Fail Fast or Win Big“ autorius Bernhardas Schroederis pažymi, kad „angelo investuotojai paprastai sudaro tik vieną – tris sandorius per metus ir vidutiniškai sudaro 25 000–100 000 USD“. Jis sako, kad šie angelai per mėnesį gali susitikti su 15–20 potencialių investuotojų. Taigi šansai patraukti angelą nėra ypač dideli, tačiau jie vis tiek yra geresni nei tikimybė priversti rizikos kapitalo firmą investuoti į jūsų pradedantį verslą..

Taigi, jei norite eiti „angelo investuotojo“ keliu, treniruokitės savo žingsniu tol, kol jį pagerbsite menas. Kuo greičiau turite išsiaiškinti, kodėl jūsų paslauga ar produktas turės įtakos vartotojams, kodėl jūsų verslas išsiskirs rinkoje, kodėl jūs esate tinkamas asmuo verslui valdyti ir kokia yra jūsų grąžos dalis investicijų, kurių gali tikėtis angelas. Tai kartais vadinama „lifto žingsniu“, nes laikas, kurį jis turėtų užtrukti, yra ne daugiau kaip važiavimas liftu - maždaug dvi minutės ar mažiau.

6. Bendrasis finansavimas

Verslas naudoja internetą daiktams pardavinėti ir parduoti nuo 1990 m. Tačiau per pastarąjį dešimtmetį žiniatinklis taip pat tapo nauju finansavimo šaltiniu.

Naudodamiesi visuomenės sutelktinio finansavimo svetainėmis, tokiomis kaip „Kickstarter“, verslininkai, menininkai, labdaros organizacijos ir asmenys galėjo internete pateikti apeliacijas grynaisiais. Pavyzdžiui, 2013 m. Holivudo scenaristas ir prodiuseris Robas Tomas panaudojo „Kickstarter“, kad surinktų 5,7 mln. USD filmo projektui paremti kultiniu televizijos serialu „Veronica Mars“. Tomo tikslui įgyvendinti daugiau nei 90 000 žmonių įsipareigojo mažomis pinigų sumomis. Iki 2015 m. „Kickstarter“ buvo įsipareigojusi daugiau nei 1,6 milijardo JAV dolerių už daugiau nei 200 000 atskirų projektų, iš kurių daugiau nei 81 000 buvo sėkmingai finansuojami..

Būsimi verslininkai, norintys gauti finansavimą bendro finansavimo platformoje, turi suprasti žaidimo taisykles. Kai kurios bendro finansavimo platformos kaupia lėšas, kol bus iškeltas nurodytas tikslas. Jei tikslas nebus pasiektas, lėšos gali būti grąžintos paramos teikėjams. Platformos taip pat mažina surinktus pinigus - štai kaip jos finansuoja savo operacijas.

Daugybė bendro finansavimo pastangų nėra sėkmingos. „ArsTechnica“ praneša, kad 2013 m. „Canonical“ pastangos surinkti 32 mln. Dolerių siekiant sukurti aukštos klasės super išmanųjį telefoną, kuriame veiktų ir „Android“, ir „Ubuntu Touch“, žlugo po to, kai „Indiegogo“ - populiarioje visuomenės sutelktinio finansavimo svetainėje - surinko vos 12,8 mln. Todėl „Canonical“ negavo lėšų iš pastangų.

Norėdami pritraukti atskirų rėmėjų dėmesį ir grynuosius pinigus, turite gerai papasakoti savo istoriją. Taip pat verslas greičiausiai turės pažadėti aukotojams ką nors mainais už savo pinigus - nemokamą perkėlimą, pavyzdžiui, marškinėlius ar pavyzdinį gaminį, kad sukeltų entuziazmo. Gera idėja pabrėžti savo asmeninį atsidavimą startui savo aikštėje, pabrėžiant laiką, pastangas ir pinigus, kuriuos pats investavote. Taip pat dažnai padeda pridėti vaizdo įrašo apeliaciją.

Kitos populiarios bendro finansavimo platformos yra šios:

• „EquityNet“
• „SeedUps“
• peerbackers
• „RocketHub“
• „SeedInvest“

7. Tarpusavio paskolos

Paprasčiau tariant, tarpusavio skolinimasis (dažnai žymimas P2P) reiškia pinigų skolinimąsi nevykstant per tradicinį banką ar investicinę bendrovę. Pagal P2P paskolos gavėjas skelbia paskolos prašymą P2P platformoje - tokiose kaip „Paskolų klubas“ ar „Prosper“ - nurodydamas norimą sumą ir paskolos priežastį. Potencialūs investuotojai peržiūri prašymą ir sutinka paskolinti paskolos gavėjui įvairias pinigų sumas iki norimos sumos. Kai paskolos lėšos bus finansuojamos, paskolos gavėjas gauna visą paskolintą sumą ir tada grąžina paskolą per nustatytus mėnesinius mokėjimus platformai, kuris tada grąžina investuotojams pagal kiekvieną paskolintą sumą..

Internetiniai skolintojai, įskaitant P2P platformas, tampa pagrindiniu smulkaus verslo finansavimo šaltiniu. Niujorko, Atlantos, Klivlando ir Filadelfijos federalinių rezervų bankų atliktame tyrime nustatyta, kad 20% apklaustų mažų įmonių skolinosi iš interneto skolintojų per pirmuosius šešis 2014 m. tradiciniai bankai.

Nors P2P skolinimas turi pranašumų prieš tradicines banko paskolas - įskaitant žemesnes palūkanų normas, mažesnius mokesčius ir didesnį lankstumą, skolinimo pagrindai vis tiek galioja. Skolininkai turi užpildyti prašymą ir pateikti finansinę informaciją, kurią įvertins „P2P“ platforma. Taigi, norint gauti paskolą, turite turėti tinkamą kredito rezultatą, o jei neįvykdysite įsipareigojimų, jūsų kreditas bus sugadintas.

Anot Amerikos bankininko, paskolų klubą ir „Prosper“ palaikė garsūs rizikos kapitalo specialistai. Kitos populiarios P2P internetinės platformos yra „Fundation“, „Funding Circle“ ir „QuarterSpot“.

8. Inkubatoriai

Jei turite gerą verslo idėją, tačiau jums reikia daug pagalbos (tiek pinigų, tiek patarimų) ją kuriant ir vykdant, verslo inkubatorius galėtų būti kelias - jei galite susieti savo verslą į vieną.

Verslo inkubatoriai yra būtent tai, ką rodo pavadinimas: organizacija, kuri teikia paslaugas ir paramą besikuriančioms įmonėms. Verslo inkubatoriams vadovauja rizikos kapitalo firmos, vyriausybinės agentūros ir universitetai, kurių tikslas - puoselėti naują verslą per ankstyviausius etapus teikiant rinkodaros, tinklų kūrimo, infrastruktūros ir finansavimo paramą..

„Idealab“ yra geras verslo inkubatoriaus pavyzdys. Įkurta 1995 m. Legendinės Ramiojo vandenyno investicijų valdymo įmonės (PIMCO) įkūrėjo Billo Groso, „IdeaLab“ sako, kad ji padėjo įkurti 125 įmones, iš kurių 40 iš viso surengė IPO arba jas įsigijo didesnė bendrovė.

Norėdami įsitraukti į inkubatoriaus programą, būsimasis verslo savininkas turi atlikti ilgą paraiškų teikimo procesą. Įvairiems inkubatoriams keliami reikalavimai skiriasi, tačiau verslininkas turi parodyti didelę verslo sėkmės tikimybę.

Konkurencija dėl vietos inkubatoriuje gali būti labai sunki. Verslo inkubatorių sąrašą JAV galite gauti iš Nacionalinės verslo inkubatorių asociacijos.

Galutinis žodis

Jei jau nesate milijonierius, surinkti lėšų naujam verslui pradėti reikia rimto planavimo ir pastangų. Kruopštus verslininkas turi įvertinti turimų finansavimo galimybių pranašumus ir trūkumus bei nustatyti, kurie grynųjų pinigų šaltiniai teikia didžiausią lankstumą mažiausiomis sąnaudomis.

Bet jūs neturite riboti šių galimybių. Daugelis mažų įmonių steigiamos iš pinigų, gautų iš įvairių šaltinių. Net jei jūs turite didelę banko ar SBA paskolą, jums vis tiek gali prireikti papildomų pinigų iš draugų ir šeimos narių ar jūsų pačių, kad jūsų starto svajonė išsipildytų. Visada atsiras nenumatytų įvykių ir išlaidų. Laimei, atsiradus naujiems finansavimo šaltiniams, tokiems kaip bendras finansavimas ir tarpusavio skolinimas, būsimi smulkaus verslo savininkai dabar naudojasi didesnėmis finansavimo galimybėmis nei bet kada anksčiau..

Kaip finansuosite savo mažojo verslo įkūrimą?