Kas atsieina skolas mirus? - Kova su skolų išieškotojais po mirties

Kas moka už tokias skolas? Ar skolos perduodamos artimiesiems? Nors į šiuos klausimus nėra bendrų atsakymų, yra keletas bendrųjų principų, kurie gali padėti geriau suprasti, kas yra tikėtina, įmanoma ir draudžiama..

Skolos po mirties ir jų surinkėjai

Deja, kai kurie skolų išieškotojai sielvarto metu pasinaudoja žmonėmis. Neretai skolų išieškotojai kreipiasi į mirusiojo šeimos narius, bandydami juos įtikinti, kad jie privalo grąžinti palikėjo skolas arba įtikinti juos prisiimti skolą ir tapti atsakingi už jos sumokėjimą..

Jei taip atsitiks jums, gali būti, kad esate atsakingi už nesumokėtą skolą, kurią paliko miręs giminaitis. Tačiau taip pat gali būti, kad skolų išieškotojas bando susigrąžinti skolą, kurios teisiškai neprivalote mokėti.

Kai skolų išieškotojai bando susigrąžinti bet kokią nesumokėtą skolą, jie privalo laikytis įvairių valstybinių ir federalinių įstatymų, kurie taikomi išieškojimo veiksmams. Pvz., Vartotojų finansinės apsaugos biuras teigia, kad skolų išieškotojas turi nebendrauti su jumis, kai jums atsiųsite raštišką pranešimą, kad nebenorite daugiau susisiekti. Nors išieškotojas gali kreiptis į teismą, kai pateiksite prašymą, arba pranešti, kad gavo rašytinį jūsų atsiųstą pranešimą, jis pažeidžia skolų išieškojimo įstatymus, jei bando susisiekti toliau gavęs jūsų pranešimą apie ryšio nutraukimą..

Tačiau ne visada pakanka parašyti laišką. Kai kurie skolų išieškotojai gali elgtis agresyviai, nesąžiningai ir neteisėtai - net jei laikysitės įstatymų. Jei kyla problemų dėl kolekcionieriaus, galbūt norėsite pateikti skundą Federalinei prekybos komisijai, Vartotojų finansinės apsaugos biurui ar savo valstybinei generalinio prokuroro įstaigai. Tais atvejais, kai skolų išieškotojai pažeidė jūsų teises, galite net kreiptis į juos, net jei negalite įrodyti, kad dėl jų veiksmų patyrėte finansinę žalą.

Skolos ir testamentas

Palikimas yra teisinis procesas, kuris kontroliuoja, kas nutinka su palikėjo paliktomis skolomis ir turtu (bendrai vadinamu „turtu“), todėl nurodo, kas atsakingas už tavo ar tavo artimo žmogaus skolas po mirties. Kiekviena valstybė turi savo testamentų įstatymus ir nors skirtingose ​​valstijose jie gali labai skirtis, testamento įstatymai nustato procesą, kuris iš esmės yra vienodas, nesvarbu, kur gyvenate..

Pavyzdžiui, beveik visos valstijos leidžia mažiems dvarams (dvarams, kurių vertė mažesnė už konkrečią sumą) pereiti supaprastintą testamento procesą. Tačiau šio proceso reikalavimus atitinkančio turto dydis labai skiriasi priklausomai nuo valstybės. Oregone dvarai, turintys mažiau nei 75 000 USD asmeninio turto ir mažiau nei 200 000 USD nekilnojamojo turto, laikomi mažais turtais, o Misūrio valstijoje turtas turi būti ne didesnis kaip 40 000 USD..

Mokant už mirusiojo paliktas skolas, yra trys pagrindinės testamento dalys:

1. Dvaro atidarymas. Mirus asmeniui, kažkas turi paduoti prašymą testamentų teismui, prašydamas iškelti naują testamento bylą. Tuomet teismas paskiria turto administratorių (vadinamą „vykdytoju“ arba „asmeniniu atstovu“), kuris turi teisinius įgaliojimus valdyti palikimą.
2. Skolų mokėjimas ir paveldimo turto paskirstymas. Administratorius naudojasi turto fondais, kad padengtų visas mirusiojo paliktas skolas. Tik sumokėjęs skolas skolininkas paskirsto likusį turtą kaip palikimą.
3. Dvaro uždarymas. Administratoriui sumokėjus visas pretenzijas ir paskirstant likusį turto turtą kaip palikimą, testamento byla baigiasi.

Bendroji taisyklė - jūsų turtas moka jūsų skolas

Paprastai teismo paskirtas turto administratorius privalo sumokėti visas turto skolas ir tai padaryti turi naudoti turto. Mirusiojo skolos netampa mirusiojo šeimos narių, giminaičių ar paveldėtojų pareiga grąžinti asmeninį turtą, net jei jie gauna palikimą iš palikimo.

Tik administratorius turi teisinius įgaliojimus disponuoti turto turtu ir privalo naudoti turto lėšas šioms skoloms grąžinti. Paveldėtojai, paveldėtojai, vaikai, draugai, verslo partneriai, atstovai, turintys galiojančius įgaliojimus, ar bet kas kitas, kuriam pagal testamentą teismas nesuteikia teisės valdyti turto, neatsako už palikėjo skolas ir neturi galimybės naudotis turtu. pinigų jiems grąžinti.

Pvz., Tarkime, kad jūsų dėdė miršta, o teismas jus paskiria palikimo vykdytoju. Jūs atliekate turto inventorizaciją ir sužinote, kad jūsų dėdė paliko 1 250 000 USD turto. Jūs nustatote, kad nesumokėtų skolų yra 250 000 USD. Darant prielaidą, kad visos pretenzijos yra pagrįstos, tu turi naudoti turto turtą, kad sumokėtum tuos reikalavimus, ir tik sumokėjus juos, tu gali paskirstyti likusius 1 000 000 USD kaip palikimą..

Atkreipkite dėmesį, kad sumokėję ieškinius gali tekti imtis papildomų veiksmų. Pvz., Jei didžiąją dalį dėdės turto vertės gauna jo namai, jums gali tekti parduoti namą ir surinkti pinigus iš pardavimo, kad galėtumėte grąžinti reikalavimus.

Nemokūs turtai

Kol turto pakanka, administratorius grąžina visas turto skolas, o mirusiojo artimiesiems nereikia rūpintis savimi. Tai įvyksta tada, kai turtas ne turėti pakankamai turto skoloms padengti, kai iškyla daugiausiai problemų. Dvaras, turintis daugiau skolų nei turtas, žinomas kaip „nemokus turtas“. Šioje situacijoje kai kurios skolos turi būti nesumokėtos.

Kreditoriai sužinoję, kad turtas negali grąžinti jų skolos, jie gali bandyti priversti kitus (pvz., Vaikus ar kitus giminaičius) grąžinti tą skolą. Ir net tais atvejais, kai turtas yra mokus, kreditoriai vis tiek gali reikalauti kitų turto skolų - tai ypač pasakytina apie bendras skolas.

Taisyklių išimtys

Yra keletas aplinkybių, kuriomis jūs ar jūsų šeimos narys esate atsakingi už mirusiojo skolą:

1. Bendros skolos

Už bendras skolas, kurios yra skolos, priklausančios dviem ar daugiau žmonių, privalo grąžinti ir turtas, ir likęs skolininkas. Pavyzdžiui, susituokusios poros dažnai turi bendras kreditinių kortelių sąskaitas. Skirtingai nei autorizuotas sąskaitos vartotojas, abu sąskaitos savininkai yra atsakingi už jos grąžinimą.

Pvz., Tarkime, kad jūs ir jūsų sutuoktinė turite kreditinę kortelę kaip bendros sąskaitos savininkai, tačiau jūsų sutuoktinis yra vienintelis asmuo, kuris naudojasi šia kortele. Jūsų sutuoktinis miršta, o kredito kortelių įmonė susisiekia su jumis reikalaudama sumokėti 10 000 USD likutį. Net jei nenaudojote kortelės ir nesusikaupėte balanso, vis tiek esate atsakingas už skolos grąžinimą.

Nors jūsų sutuoktinio turtas gali grąžinti skolą, nėra garantijos, kad tai bus padaryta. Kreditinės kortelės yra neužtikrintos skolos ir paprastai yra paskutinės eilės, norint grąžinti turto skolas. Taigi, jei sutuoktinio palikime nebuvo pakankamai turto, kad būtų galima grąžinti visas skolas, turtas visiškai nemokės kredito kortelės skolos arba gali ją sumokėti tik iš dalies. Tačiau kadangi esate bendras skolininkas, vis tiek privalėsite sumokėti ištisas skolą, o kreditinių kortelių įmonė gali kreiptis į jus, jei to nepadarysite.

Be to, kreditoriams nereikia laukti, kol bus baigtas testamento sudarymo procesas, kad iš jūsų išieškotų skolą. Kadangi jūs esate atsakingas už skolą taip pat, kaip ir miręs skolininkas (bendros sąskaitos turėtojas), kreditorius gali kreiptis į jus dėl skolos, nelaukdamas testamento proceso, net jei palikime yra pakankamai pinigų.

Sąskaitos, pasirašytos pasirašiusio asmens ar garanto sąskaita, taip pat tampa maitintojo netekusio asmens atsakomybe. Bendrai pasirašantis asmuo arba garantas yra tas, kuris tampa atsakingas už skolos grąžinimą, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų, tačiau negauna paskolos naudos - ir nors yra keletas skirtumų tarp pasirašiusiojo ir laiduotojo, abu gali būti atsakingi už skolos, kurią paliko miręs skolininkas, grąžinimą.

Jei esate paskolos pasirašytojas ar garantas, o paskolos gavėjas miršta, kreditoriai gali kreiptis į jus po to, kai grąžins visą nesumokėtą paskolos likutį. Kai kurioms skoloms, tokioms kaip federalinės studentų paskolos, yra mirties bausmės išlygos, atleidžiančios pasirašiusio asmens atsakomybę dėl skolininko mirties, tačiau daugelis to neturi. Pvz., Daugumoje privačių studentų paskolų tokių sąlygų nėra.

Svarbu suprasti, kad ne visi žmonės, kurie naudojasi skolos priemone, yra atsakingi už jos grąžinimą. Įgaliotasis vartotojas yra asmuo, kuriam leidžiama naudoti kreditinę kortelę ar banko kredito liniją, tačiau jis neprivalo grąžinti likusios skolos mirus pirminiam sąskaitos savininkui - taip yra todėl, kad įgalioti vartotojai yra ne bendrieji skolininkai.

Tarkime, jūsų sutuoktinis prisiregistruoja gauti kreditinę kortelę ir nurodo jus kaip autorizuotą vartotoją. Jūs esate vienintelis asmuo, kuris naudojasi kortele pirkdamas. Jūsų sutuoktinis miršta, palikdamas 10 000 USD kredito kortelės likutį - ir net jei pirkdami kortelę naudojote kortelę, neprivalote grąžinti skolos, nes buvote įgaliotas vartotojas, o ne sąskaitos savininkas.

2. Bendruomenės turtas

Kita esminė bendrosios skolos po mirties išimtis taikoma susituokusioms poroms, gyvenančioms bendruomenės turto valstijose. Yra devynios bendruomenės nuosavybės valstijos: Arizonoje, Kalifornijoje, Aidaho, Luizianoje, Nevadoje, Naujojoje Meksikoje, Teksase, Vašingtone ir Viskonsine. Sutuoktiniui mirus vienoje iš šių valstijų, likęs sutuoktinis gali sumokėti už palikėjo paliktą skolą dėl to, kaip šios valstybės elgiasi su turtu, priklausančiu kiekvienam sutuoktiniui..

Paprastai santuokoje gyvenančios poros, gyvenančios bendruomenės turto valstijose, turi vienodas nuosavybės teises į bet kurį iš sutuoktinių įgytą turtą santuokos metu, įskaitant skolas. Taigi, pavyzdžiui, jei jūsų sutuoktinis išima kreditinę kortelę, kol esate vedęs, kortelė tampa bendruomenės nuosavybe. Jei jūsų sutuoktinis miršta ir palieka neapmokėtą likutį kortelėje, už šį likutį jūs turite sumokėti, net jei niekada neprisiregistravote už kortelę ir niekada ja nesinaudojote. Tačiau valstijos įstatymai dėl skolų tvarkymo mirties atveju gali būti skirtingi, taigi, jei gyvenate tokioje valstybėje, turėtumėte pasikalbėti su testamento advokatu..

3. Filialinės atsakomybės įstatymai

Viena iš rečiau pasitaikančių (ir galimai nerimą keliančių) bendrosios skolos po mirties išimčių yra filialinės atsakomybės įstatymai. Šie įstatymai taip pat žinomi kaip „globos filialui“ arba „pamaldumo filialui“ įstatymai, suteikiantys galimybę kreditoriams persekioti mirusiojo artimuosius, jei miręs asmuo paliko medicininę skolą ir negalėjo jos sumokėti. Nors šie įstatymai valstybėse narėse skiriasi, jie suteikia priežiūros paslaugų teikėjams (tokiems kaip globos namai ir slaugos namai) galimybę kreiptis į teismą dėl mirusių artimųjų skolų, net jei likę gyvi artimieji nedalyvavo juos įgyjant..

Filialinės atsakomybės įstatymai egzistavo šimtmečius, iš pradžių atsirado iš XVI amžiaus anglų kalbos „prastų įstatymų“. Šie įstatymai sukūrė galimybę kreditoriams, kuriems neturtingi žmonės skolingi pinigus, kreiptis į teismą su sutuoktiniu, tėvu ar kitais giminaičiais, kad susigrąžintų nesumokėtą skolą..

Nors yra 29 valstijos, turinčios tokius įstatymus, šiais laikais šiais laikais jie buvo naudojami retai. Pavyzdžiui, 2012 m. Pensilvanijos apeliacinis teismas patenkino bylą, kurioje suaugęs moters sūnus, įgijęs 93 000 JAV dolerių medicininę skolą, buvo teisiškai atsakingas už jos grąžinimą. Kitoje byloje Šiaurės Dakotos teismas nusprendė, kad globos namai gali iškelti bylą tėvams, kurie paliko 104 000 USD nesumokėtos medicininės skolos, kurią tėvai patyrė..

Valstybės, kuriose šiuo metu galioja filialų atsakomybės įstatymai, yra Aliaska, Arkanzasas, Kalifornija, Konektikutas, Delaveras, Džordžija, Indijana, Ajova, Kentukis, Luiziana, Merilandas, Masačusetsas, Misisipė, Montana, Nevada, Naujasis Hampšyras, Naujasis Džersis, Šiaurės Karolina, Šiaurės Dakota. , Ohajas, Oregonas, Pensilvanija, Rodo sala, Pietų Dakota, Tenesis, Juta, Vermontas, Virdžinija ir Vakarų Virdžinija. Šie įstatymai labai skiriasi skirtingose ​​valstijose, todėl turėtumėte pasikalbėti su advokatu, jei jums reikia patarimo dėl galimos atsakomybės.

4. Administratoriaus aplaidumas ar netinkamas elgesys

Paprastai turto administratorius, vykdytojas ar asmeninis atstovas neprivalo naudoti savo pinigų jokioms skoloms grąžinti. Administratorius yra atsakingas už turto valdymą ir turto paveldėjimo pinigų naudojimą galiojančioms skoloms sumokėti, tačiau neprivalo mokėti tų skolų iš savo kišenės.

Be to, turto administravimas ir valdymas pagal testamentą gali būti ilgas ir sunkus projektas, reikalaujantis daug laiko ir darbo. Administratoriai paprastai turi teisę į kompensaciją už jų pastangas ir jiems mokama per palikimą.

Tačiau kai kuriose situacijose administratorius gali asmeniškai atsakyti už problemas, išlaidas, skolas ar įsipareigojimus, susijusius su turtu. Jei administratorius, vykdydamas savo pareigas, elgiasi aplaidžiai arba neapgalvotai, jis gali būti atsakingas už padarytą žalą.

Pvz., Tarkime, kad jūs tampate dėdės turto, kurį sudaro keli nuomos objektai, administratoriumi. Kaip administratorius, jūs turite ne tik nustatyti, kas paveldi šias savybes, bet ir valdyti jas, kai einate į sodybos tvarkymo procesą. Nepavykus surinkti nuomos mokesčio, laiku nepanaudojus nekilnojamojo turto lėšų sumokėti turto mokesčius ar komunalinius mokesčius ar kitaip netinkamai tvarkant turtą, gali tekti susimokėti už prarastas pajamas, baudas, rinkliavas ar kitą žalą iš savo kišenės.

Galutinis žodis

Nors po to, kai miršta tas asmuo, galite teisėtai atsakyti už kažkieno skolas, tai nėra labai įprasta. Kas yra daug daugiau dažnas yra skolų išieškotojas, bandantis įtikinti jus, kad tokios skolos yra jūsų atsakomybė. Sielvarto metu bombarduojami kreditorių ir kolekcininkų laiškai gali jaustis priblokšti, todėl galite lengvai susipainioti ir netgi sutikti grąžinti ne jūsų skolą..

Jei jaučiatės priblokšti ir jums reikia patarimo dėl savo galimybių, teisių ir atsakomybės, visada protingas pasirinkimas yra pasikalbėti su testamentu ar advokatų advokatu..

Ar anksčiau teko susidurti su skolų po mirties problema?