Privalumai ir trūkumai išmokant suaugusio vaiko skolas ir paskolas

Nors nebūtinai jūs esate atsakingi už savo vaikų finansinių nesklandumų nustatymą, suprantate, kokią įtaką skola gali turėti jų ateičiai. Dėl per didelės sumos gali sumažėti jų kredito balai, apriboti jų galimybės gauti būsto paskolą ar paskolą automobiliui ir tai gali turėti įtakos jų įsidarbinimo galimybėms. Čekio užrašymas ir vaikų skolų išvalymas tikrai gali pakelti didelę naštą, tačiau tai gali būti ne pats geriausias žingsnis. Šiam veiksmui yra ir pliusų, ir minusų, todėl geriausia skirti laiko, pasverti abi galimybes ir priimti sprendimą, kuris, jūsų manymu, bus geriausias jums ir jūsų vaiko situacijai..

Vaikų skolos apmokėjimo privalumai

1. Suteikite savo vaikams naują pradžią

Daugelis jaunų suaugusiųjų pirmąją kredito kortelę gauna būdami kolegijoje. Tai suteikia jiems galimybę ankstyvame amžiuje nustatyti kredito istoriją. Tačiau kai kuriems studentams atsakomybė už kredito kortelės valdymą gali būti per didelė. Tarp netinkamo biudžeto sudarymo ir per didelių išlaidų sąskaitos gali būti padidintos.

Tokios skolos sumokėjimas gali suteikti jūsų vaikams naują pradžią. Tačiau kartu su finansine pagalba juos reikia mokyti, kaip teisingai ir neteisingai valdyti kreditą ir pinigus - kitaip jie gali atsidurti toje pačioje situacijoje..

Štai kaip galite padėti savo vaikams suteikti švarų šiferį:

Peržiūrėkite mėnesio išlaidas ir pajamas. Galimos kelios biudžeto sudarymo programos, tokios kaip „Mint“ ir „MoneyWise“, kurios gali būti labai naudingos. Arba, jei norite, galite išmokyti vaikus senamadiška forma susikurti asmeninį biudžetą: naudodami rašiklį ir užrašų knygelę. Jie turi išvardyti ir apskaičiuoti visas savo fiksuotas mėnesines išlaidas (tokias kaip transportavimas, būstas ir komunalinės paslaugos), o tada atimti šią sumą iš savo grynųjų pajamų. „Biudžeto sudarymas“ gali skambėti kaip bjaurus žodis, nes jis reiškia taupumą ir finansinius apribojimus, tačiau tai gali padėti jūsų vaikams pamatyti, kur tiksliai kas mėnesį eina jų pinigai, ir padėti jiems įvertinti, ar gyvenate pagal savo galimybes..
Trim mėnesio išlaidos. Jūsų vaikai eina teisingu keliu, jei jų mėnesinės išlaidos yra mažesnės nei mėnesinės pajamos. Tačiau, jei jie išleidžia daugiau nei įneša, dirbkite su jais, kad sumažintumėte išlaidas. Pvz., Galite pasiūlyti važiuoti viešuoju transportu, kad sumažintumėte degalų sąnaudas, iškirpdami kuponus, kad sutaupytumėte pinigų maisto produktams, gamindami maistą namuose, apsipirkdami naudotų prekių parduotuvėse ar susirasdami pigesnę vietą gyventi..
Susikurkite mėnesio išlaidų planą. Padėkite savo vaikams sudaryti kiekvieno mėnesio išlaidų planą. Tai nustato, kiek jie gali išleisti tam tikrose srityse, atsižvelgiant į turimas pajamas, tai yra bet kokias lėšas, likusias sumokėjus sąskaitas. Pavyzdžiui, atsižvelgiant į jūsų vaikų pajamas, jie gali skirti tik 50 USD per mėnesį poilsiui ir 150 USD per mėnesį maistui. Pasiūlykite vokų biudžeto sudarymo sistemą, kad jūsų vaikai galėtų išlaikyti biudžetą. Turėkite vokus įvairioms išlaidų kategorijoms - pramogoms, maisto prekių pirkimui, degalų pirkimui - ir saugokite konkrečią grynųjų pinigų sumą kiekvienoje iš jų savaitę ar mėnesį. Kiekvienai kategorijai išleiskite tik tai, kas yra voko viduje, ir nieko daugiau.
Suteikti žinių apie kreditus. Kreditinės kortelės yra naudingos, jei naudojamos atsakingai. Sumokėję skolą, atsisėskite su vaikais ir aptarkite gerus kredito įpročius. Jei patys daug nežinote apie kreditą, apsilankykite internete ir tyrinėkite šią temą. Skatinkite savo vaikus imti mokesčius tik už tai, ką jie gali sau leisti, ir kiekvieną mėnesį sumokėkite visą likutį, kad išvengtumėte skolų ir palūkanų. Įsitikinkite, kad jie supranta laiku mokamų mokėjimų svarbą, ir pasiūlykite susimokėti kreditinės kortelės sąskaitas iškart, kai tik gausite el. Laišką, arba sukurkite priminimą savo mobiliajame telefone ar kompiuteryje. Taip pat skatinkite juos gauti nemokamo kredito ataskaitą bent kartą per metus.

2. Apsaugokite savo asmeninį kredito rezultatą

Norėdami padėti savo vaikams nustatyti kredito istoriją, galbūt esate sukūrę paskolą ar kreditinę kortelę. Tai buvo gražus gestas; Vis dėlto atitikimas dizainui kelia riziką. Nors nesate pagrindinis sąskaitos savininkas, bet kokia su šia sąskaita susijusi veikla rodoma kredito ataskaitose, įskaitant pavėluotus mokėjimus ir likučius. Be to, jūs esate atsakingi už šią skolą, jei jūsų vaikai nemoka.

„Cosigning“ veikia, jei pagrindinis sąskaitos savininkas atlieka kiekvieną mokėjimą. Tačiau jei mokėjimas praleidžiamas (arba visai sustabdomas), jis gali būti nurodytas jūsų kredito byloje. Ši neigiama veikla gali likti jūsų kreditams iki septynerių metų ir sumažinti jūsų rezultatą. Kadangi esate atsakingas už šią skolą, kreditorius susisieks su jumis dėl apmokėjimo.

Jei suteikėte paskolą, tačiau vaikas nebegali sau leisti mokėjimų, šios skolos grąžinimas yra vienintelis būdas apsaugoti savo rezultatą ir išvengti problemų su kreditoriais, pavyzdžiui, teismo sprendimai, inkaso sąskaitos ir ieškiniai. Tačiau ne tik sumokėkite skolą ir judėkite toliau. Galvok apie paskolą ir padėk tik tada, kai vaikas sutiks grąžinti pinigus:

Nustatykite mokėjimo tvarką. Nustatykite, kiek jūsų vaikas gali grąžinti, nesvarbu, ar tai visa suma, ar tik dalis. Tada nuspręskite, kiek laiko paskirstyti mokėjimus - galbūt 12, 24 ar 36 mėnesius, atsižvelgiant į tai, kas įmanoma. Jei nuspręsite imti palūkanas, nuspręskite, kiek. Galite imti normą, palyginamą su daugeliu banko paskolų, arba šiek tiek mažesnę. Norėdami apskaičiuoti mėnesinius mokėjimus pagal sumą, terminą ir palūkanų normą, naudokite internetinę paskolos skaičiuoklę.
Gaukite susitarimą raštu. Oficialus rašytinis susitarimas tarp jūsų ir jūsų vaikų, išryškinantis visas minėtas sąlygas, gali palengvinti bet kokias neteisingas idėjas. Pvz., Galite sumokėti skolą, darant prielaidą, kad jūsų vaikai grąžins pinigus, tačiau jie gali į jūsų gestą žiūrėti kaip į dovaną. Šio galimo nesusipratimo galima lengvai išvengti parašius lūkesčius raštu. Kai jūsų vaikai perskaitys sutartį, abu turite pasirašyti sutartį ir pasilikti savo individualių įrašų kopijas.

3. Padėkite savo vaikų kreditų balą

Kadangi skolos kreditoriams sudaro 30% kredito taškų, per didelė skola gali žymiai sumažinti jūsų vaikų balus. Dėl žemo kredito balo jiems tampa sunkiau gauti hipoteką, paskolą automobiliui ir kitokį finansavimą. Be to, dėl žemo reitingo gali padidėti draudimo įmokos. Tačiau jei sumokėsite visą ar dalį skolos, tai sumažins skolų sumą, o tai padės padidinti jų kredito rezultatą.

4. Apsaugokite savo santykius su vaikais

Jūs neprivalote sumokėti savo vaikų skolų. Tačiau atsisakymas padėti gali sugadinti jūsų santykius, ypač jei jie jaučiasi įskaudinti ar apleisti.

Kita vertus, pagalbos teikimas rodo jūsų palaikymą. Net jei finansiškai negalite surašyti čekio, galite suteikti patikinimo ir galbūt kartu su vaikais sukurti skolų strategiją.

Skolos sumokėjimo trūkumai

1. Jie neprivalo prisiimti atsakomybės

Išmokėję savo skolas, galite sustabdyti skambučių išieškojimą ir išvengti kredito žalos. Tačiau, jei nereikalaujate, kad jūsų vaikai grąžintų pinigus, jie neprisiima jokios atsakomybės už savo veiksmus ir nepatiria visų savo blogo pasirinkimo padarinių. Suprantama, kad norite apsaugoti savo vaikus nuo šių padarinių - tačiau jei jie neatsako už savo blogus sprendimus ar neprivalo elgtis su pasekmėmis, jie gali pakartoti praeities klaidas..

Patys spręsdami skolą, jūsų vaikai yra priversti užsivilkti „problemų sprendimo“ kepures ir sugalvoti realią skolų pašalinimo strategiją. Tai gali apimti tyrimų atlikimą internetu ar kalbėjimą su kredito ar skolų konsultantu. Jei nuspręsite nemokėti jų skolos, jūsų vaikai gali išmokti naudingų metodų, tokių kaip biudžeto sudarymas, išlaidų sumažinimas, derybos dėl mažesnės palūkanų normos ir likučių pervedimas. Be to, žingsnis atgal gali išmokyti vaikus finansinės kantrybės. Kitaip tariant, jie gali išmokti, kad kiekvienam tikslui, susijusiam su pinigais, reikia laiko, ir jie ne visada gali kreiptis pagalbos į mamą ir tėtį.

2. Tai gali pakenkti jūsų finansams

Kryžiaus žygio metu, norėdami apsaugoti savo vaikų finansus, galėtumėte pakenkti sau. Pinigų išėmimas iš asmeninės taupomosios sąskaitos ar skubios pagalbos fondo gali žymiai sumažinti jūsų pagalvėlę, dėl kurios ateityje gali kilti sunkumų dėl savo finansinių sunkumų, tokių kaip staigus darbo praradimas, kapitalinis namų remontas ar ligos.

Jei turite 401k, IRA ar kitą pensijų kaupimo sąskaitą, galbūt galvojate apie ankstyvą pasitraukimą, kad padėtumėte sumokėti skolą. Jokiomis aplinkybėmis neimkite pinigų iš šių sąskaitų - mokesčiai ir baudos yra taikomi ankstyvam pinigų išėmimui. Be to, sumažinsite augimo potencialą, o tai gali turėti įtakos jūsų finansiniam saugumui išėjus į pensiją.

Padėdami savo vaikams sumokėti skolą, taip pat kiekvieną mėnesį galite išimti pinigus iš savo namų ūkio. Tai gali būti nemenka problema, jei turite pakankamai disponuojamų pajamų. Tačiau jei jūs vos nesistengiate susitaikyti, gali kilti problemų apmokant savo sąskaitas (hipoteką, komunalines paslaugas, kreditines korteles ir paskolas). Tai gali sukelti pavėluotus mokėjimus ir sugadintą kredito rezultatą ir netgi galimą pasipiktinimą savo vaikais ar kitas santykių problemas.

3. Tai gali sukelti problemų su sutuoktiniu

Nesutikite sumokėti savo vaikų skolų, prieš tai nepasitarę su sutuoktiniu. Dviejų iš jūsų nuomonės dėl to, kaip geriausiai valdyti situaciją, gali būti skirtingos. Galite būti nekantraujantys ir pasirengę padėti, tačiau jūsų sutuoktinis gali jausti, kad už likučius atsakinga tik jūsų vaikai.

Norėdami išlaikyti taiką, svarbu, kad jūs abu būtumėte tame pačiame puslapyje. Apsvarstykite aukščiau išvardintus privalumus ir trūkumus, tada nuspręskite, kaip teisingai judėti. Nesvarbu, ką darote, būkite sąžiningas ir neleiskite, kad skola padalintų jūsų santykius. Jei einate už sutuoktinio nugaros ir savarankiškai priimate sprendimą, tai gali sukelti įtampą jūsų buityje.

Galutinis žodis

Galų gale tik jūs galite nuspręsti, ar sumokėti savo vaikų skolas. Jei jie yra apgailestaujantys ir visiškai supranta situacijos rimtumą arba jei aplinkybės, nuo kurių nepriklausė, suvaidino svarbų vaidmenį kaupiant likučius, pvz., Darbo netekimas, liga ar skyrybos, tada paskolos padėjimas gali padėti susigrąžinti jų finansus. . Tačiau jei jūsų vaikai elgiasi neatsakingai arba nesigaili dėl šios patirties, tikriausiai geriausia atsisakyti ir leisti jiems išsiaiškinti patiems..