9 geriausios kredito stebėjimo paslaugos - nemokamos ir mokamos

Teoriškai tai turėjo būti nesąmonė. Kredito stebėjimo paslaugos paprastai kainuoja nuo 10 USD iki 30 USD per mėnesį, taigi 10 metų stebėjimas paprastai kainuotų apie 2400 USD - tai yra daugiau nei 125 USD..

Bet aš dvejojau. Ar paslauga, kurią gavau iš „Experian“ ir „Equifax“, iš tikrųjų padėtų apsaugoti mane nuo tapatybės vagystės? Ar galėčiau gauti tokią pat apsaugą naudodamasi nemokama kredito stebėjimo paslauga ir pasiimdamas grynuosius? Aš turėčiau atlikti keletą tyrimų.

Sužinojau, kad kredito biurų, kitų mokamų kreditų stebėjimo paslaugų teikėjų paslaugos ir net nemokamos paslaugos nėra vienodos. Vieni geriau užkerta kelią tapatybės vagystėms, jas nustato ir išsprendžia nei kiti. Ir kaina ne visada yra vertės rodiklis.

Geriausios kredito biuro stebėjimo paslaugos

Kiekvienas iš trijų didelių kredito biurų - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ - siūlo mokamą kredito stebėjimo paslaugą. Kai kurie iš jų taip pat teikia nemokamas paslaugas, kurios teikia tik keletą pagrindinių apsaugos priemonių, pavyzdžiui, galimybę užrakinti ir atrakinti jūsų kredito ataskaitą.

Nesunku pastebėti, kaip kreditų biurų paslaugos susiduria su konkurencija, pasinaudojusios „Javelin Strategy & Research“ 2018 metų ataskaita apie kredito stebėseną ir tapatybės apsaugos paslaugas. Tai vertina 20 skirtingų teikėjų iš trijų kategorijų: kaip jie užkerta kelią tapatybės vagystėms, kaip gerai juos aptinka įvykus ir kaip jie padeda vartotojams išspręsti problemas ir atkurti jų tapatybę vėliau.

Kai kurios kredito biurų stebėjimo paslaugos yra geresnės nei kitos. Tačiau, remiantis Javelin ataskaita, nė viena nėra aukščiausio lygio už mokamas paslaugas.

1. „Equifax“ Visas šeimos planas

„Equifax“ siūlo keletą kredito stebėjimo lygių. Peržiūrėtas „Javelin“ yra visas šeimos planas, kuriame numatoma kredito stebėsena dviem suaugusiesiems. Panašu, kad popieriuje yra daug vertingų savybių.

• Stebi visų trijų kredito biurų kredito ataskaitas ir įspėja apie pokyčius
• Suteikia galimybę kasmet naudotis visų trijų biurų kredito ataskaitomis ir balais bei neribota prieiga prie „Equifax“ taškų.
• Patikrina jūsų asmeninę informaciją juodosios rinkos svetainėse ir įspėja, jei ji randama
• Perspėja apie įtartiną veiklą banko ar kreditinės kortelės sąskaitose
• Pateikia įspėjimus apie sukčiavimą jūsų sąskaitose, kad paskatintų skolintojus patikrinti jūsų tapatybę prieš atidarant naują sąskaitą
• Leidžia visiškai užrakinti „Equifax“ kredito ataskaitą (kad niekas negalėtų prie jos prieiti) ir atrakinti ją, kai jums to reikia - abu paprastu piršto perbraukimu
• Padeda panaikinti ir pakeisti visas jūsų korteles ir asmens tapatybės kortelę, jei pametate ar pavogiate piniginę ar piniginę
• Apmokėsite iki 1 mln. USD asmens tapatybės vagystės draudimo, jei turėsite pavogti jūsų tapatybę

Tai skamba kaip didžiulė apsauga. Tačiau, pasak Javelino, ši kredito stebėjimo tarnyba, siekdama apsaugoti jūsų tapatybę, atlieka mažiau nei vidutinį darbą. Visose trijose kategorijose - prevencija, aptikimas ir rezoliucija - tai 12 ar 13 iš 20 konkurentų. Žinoma, jei jūs gaunate tai nemokamai kaip „Equifax“ atsiskaitymo dalį, tai daug geriau nei nieko. Bet jei jūs ieškote aukščiausios pakopos apsaugos, tai ne tai.

„Equifax“ taip pat siūlo nemokamą paslaugą, vadinamą „Lock & Alert“. Jis neprižiūri jūsų kredito ataskaitos ar rezultato, tačiau leidžia lengvai užrakinti ir atrakinti „Equifax“ kredito ataskaitą. Tiesiog perbraukite ekraną mobiliojoje programoje arba spustelėkite mygtuką svetainėje. Tačiau tai taip pat reiškia, kad kiekvienas, kuris vagia jūsų telefoną, gali jus išjungti iš savo kredito ataskaitos.

2. „Experian IdentityWorks“

Apsaugota asmens tapatybės vagysčių apsaugos tarnyba „IdentityWorks“, turi dvi pakopas. Pagrindinė jos paslauga „IdentityWorks Plus“ stebi tamsųjį internetą, kuriame yra jūsų asmeninės informacijos požymių, ir įspėja apie jūsų teisinio adreso pasikeitimus. Jis taip pat stebi jūsų „Experian“ kredito ataskaitą, leidžia užrakinti ir atrakinti ataskaitą vienu paspaudimu ir apima 500 000 USD asmens tapatybės vagystės draudimą. Galite pritaikyti šią paslaugą, kad padengtų tik save, arba už papildomą mokestį pridėti kitus suaugusius ir vaikus.

„IdentityWorks Premium“ kainuoja maždaug dvigubai daugiau nei „IdentityWorks Plus“, tačiau pridedama keletas papildomų apsaugos sluoksnių. Tai praneša, jei kas nors naudojasi jūsų vardu norėdami atidaryti naują sąskaitą, kreiptis dėl paskolos, susijusios su atlyginimu, ar padaryti nusikaltimą. Tai taip pat įspėja apie bet kokį jūsų socialinio draudimo numerio naudojimą ir praneša, jei įregistruotas seksualinis nusikaltėlis persikelia į jūsų kaimynystę. Tai padidins jūsų tapatybės vagystės draudimą iki 1 milijono dolerių.

Tiek „Plus“, tiek „Premium“ lygiuose yra 30 dienų nemokamas bandymas.

Javelinas suteikė „Experian“ planui aukštesnį įvertinimą nei „Equifax“. Tai yra daugiau nei vidutiniškai tapatybės vagysčių prevencija ir aptikimas, tačiau šiek tiek mažesnė nei vidutinė, norint ją išspręsti. Tačiau Javelinas nenurodė, ar šis reitingas yra „Plus“ ar „Premium“ pakopa.

Remiantis „Equifax“ atsiskaitymo puslapiu, atrodo, kad „IdentityWorks“ nėra ta atsiskaitymo dalis teikiama paslauga. Vietoje to, atrodo, kad taikos sutartis teikia ketverius metus trunkančią „Experian“ kredito stebėjimo paslaugą, vadinamą „CreditWorks Premium“, kuri stebi jūsų kredito ataskaitą visuose trijuose biuruose. Tai teikia mėnesinius atnaujinimus, leidžia užrakinti ir atrakinti „Experian“ kredito ataskaitą bei suteikia 1 mln. USD asmens tapatybės vagystės draudimą ir pagalbą kovojant su tapatybės vagystėmis ar sukčiavimu. Jame nėra kitų stebėjimo funkcijų „IdentityWorks“.

3. „TransUnion TrueIdentity“

„TransUnion“ tapatybės apsaugos tarnyba, vadinama „TrueIdentity“, suteikia mažiau apsaugos nei „Equifax“ ar „Experian“. Jis stebi tik jūsų „TransUnion“ kredito ataskaitą, leidžia užrakinti ir atrakinti perbraukus ir suteikia tik 25 000 USD asmens tapatybės vagystės draudimą. Tačiau jūs negalite nugalėti kainos - ji yra visiškai nemokama. „TransUnion“ taip pat turi nemokamą atskirų momentinių įspėjimų funkciją, kuri siunčia jums įspėjimą el. Paštu, jei kas nors bando atidaryti naują kredito sąskaitą jūsų vardu.

„Javelin“ neperžiūrėjo nemokamos „TrueIdentity“ paslaugos. Tačiau ji peržiūrėjo mokamą paslaugos versiją, kuri jau nebegalima ir nebuvo sužavėta. Tai buvo beveik pakelis asmens tapatybės vagysčių prevencijos, kurią Javelinas vadina „neabejotinai svarbiausiu iš trijų kategorijų“. Tai buvo beveik reitingų apačioje aptikti tapatybės vagystės ir mirę paskutiniai, kad ją išspręstų.

Kaip ir „Experian“, „TransUnion“ taip pat siūlo atskirą kredito stebėjimo paslaugą, kuri iš tikrųjų teikia šiek tiek daugiau apsaugos nei „TrueIdentity“. Jis stebi „TransUnion“ kredito ataskaitą ir rezultatą, leidžia užrakinti ir atrakinti „TransUnion“ ir „Equifax“ kredito ataskaitas ir suteikia 1 mln. USD asmens tapatybės vagystės draudimą. Tačiau Javelin ataskaita apie šią paslaugą nebuvo nagrinėjama.

Geriausios mokamos kredito stebėjimo paslaugos

„Javelin“ ataskaitoje kelios kitos mokamos paslaugos pasirodė daug geresnės nei tos, kurias galima gauti per kredito biurus. Nors bent vienoje iš „Javelin“ patikrintų kategorijų daugelis paslaugų buvo aukštesnės nei vidutinės, buvo tik kelios, kurios visose jose nuosekliai įvertino rezultatus.

4. „IdentityForce“ (sujungta su „EZShield“)

Vienas nuolat stiprus Javelino testų atlikėjas „IdentityForce“. Jo „UltraSecure“ planas užima 8 vietą iš 20 prevencijai, 6 iš 20 - aptikimui ir 2 iš 20 - skiriamąją gebą.

Peržiūrėta „IdentityForce Javelin“ versija nėra tokia pati kaip dabartinė versija. Nuo tada, kai pasirodė ataskaita, „IdentityForce“ kūrėjas susijungė su kita tarnyba „EZShield“, kad suformuotų naują įmonę „Sontiq“. Tačiau, kadangi pats „EZShield“ buvo populiariausias „Javelin“ ataskaitos nugalėtojas, turintis aukščiausius įvertinimus kiekvienoje kategorijoje, greičiausiai dabartinis produktas yra dar stipresnis dėl šio susijungimo.

„IdentityForce“ stebi jūsų asmeninės informacijos naudojimą iš įvairių šaltinių, įskaitant bankus, automobilių platintojus, vyriausybines agentūras, Nacionalinio adreso keitimo (NCOA) duomenų bazę, skolintojų darbo užmokestį, socialinę žiniasklaidą ir tamsią žiniatinklį. Ji taip pat stebi seksualinių nusikaltėlių registrus nusikaltėliams, kurie persikelia į jūsų kaimynystę. Jei ji nustato problemą, ji siunčia jums įspėjimus tekstu ir el. Paštu.

„IdentityForce“ taip pat žada jums kontroliuoti savo duomenis. Tai suteikia prieigą prie savo medicinos įrašų ir siūlo įrankius, padedančius sumažinti nepageidaujamų laiškų skaičių, apsaugoti kompiuterį nuo kenkėjiškų programų ir aptikti sukčiavimo el. Paštu programas. Ji taip pat turi specialią funkciją, leidžiančią greitai ir lengvai pakeisti kredito, debeto ir bankomatų korteles, jei pametate piniginę ar piniginę..

Jei kam nors vis tiek pavyksta pavogti jūsų tapatybę, „IdentityForce“ turi ekspertų komandą, dirbančią visą parą, visą parą, kad padėtų jums tvarkyti dokumentus ir skambinti. Tai taip pat siūlo milijoną dolerių už asmens tapatybės vagysčių draudimą.

Bet jūs turite atnaujinti (už papildomą mokestį), kad galėtumėte stebėti visų trijų biurų kredito ataskaitas ir galėtumėte visapusiškai naudotis savo kredito ataskaita ir balais..

5. ID budėtojas

Dar viena „Javelin“ ataskaitoje aukščiausiai įvertinta apsaugos tarnyba ID sargybinis. „Platinum“ paslauga yra beveik sąrašo viršuje, siekiant užkirsti kelią asmens tapatybės vagystėms ir jas aptikti, o viršijanti vidurkį - ją išspręsti. Tai siūlo daugybę kredito stebėjimo ir tapatybės vagysčių apsaugos funkcijų.

• Stebi visų trijų biurų kredito ataskaitas ir įspėja apie bet kokius pakeitimus
• Bet kuriuo metu suteikia prieigą prie trijų biurų kredito ataskaitos ir įvertinimo
• Tikrina oficialius asmens tapatybės vagystės požymius, tokius kaip teismai, rinkimai ir NCOA duomenų bazė
• Paskolų mokėjimo dienos ir kitų asmeninių paskolų patikrinimas jūsų vardu
• Laukia jūsų asmeninės informacijos juodojoje rinkoje
• Siūlo specialistų komandą pašalinti apgaulingus įrašus ir atkurti jūsų tapatybę

„ID Watchdog“ taip pat siūlo pigesnį planą, vadinamą „ID Watchdog Plus“. Jis teikia daugumą tų pačių paslaugų, kaip ir „Platinum“ planas, tačiau stebi tik jūsų „TransUnion“ kredito ataskaitą, o ne visas tris, ir neteikia prieigos prie jūsų kredito ataskaitos ar kredito reitingo..

6. „LifeLock“

Turbūt labiausiai žinomos iš visų asmens tapatybės apsaugos paslaugų „LifeLock“. Ši paslauga ne tik stebi jūsų kredito bylą, bet ir siūlo paskolas internetu, kitas paskolas internetu ir neteisėtus jūsų vardo adreso pakeitimus. Jis taip pat patikrina, ar tamsiame žiniatinklyje nėra jūsų socialinio draudimo numerio ir kitos asmeninės informacijos. „LifeLock“ pateikiama kartu su „Norton“ saugos programine įranga, apsaugančia jūsų kompiuterį nuo kenkėjiškų programų ir el. Pašto sukčiavimų.

Pagrindinė „LifeLock“ paslauga „Norton 360“ su „LifeLock“ perspėja apie „Equifax“ kredito ataskaitos pakeitimus ir neteisėtą jūsų socialinio draudimo numerio naudojimą. Tai taip pat suteikia iki 25 000 USD kompensaciją už tapatybės vagystę. Kartu su šiais pranašumais gausite saugos programinę įrangą iki penkių įrenginių.

Už keletą papildomų dolerių per mėnesį „Norton 360“ su „LifeLock Advantage“ planu įspėja apie įtartiną banko ir kredito kortelių veiklą bei nusikaltimus, padarytus jūsų vardu. Tai taip pat padidina tapatybės vagysčių aprėptį iki 100 000 USD, o apsaugotų prietaisų skaičių - iki 10.

Aukščiausio lygio planas „LifeLock Ultimate Plus“ suteikia 1 mln. USD draudimą, metinę kredito ataskaitos kopiją ir visų trijų kredito biurų balus bei neriboto skaičiaus įrenginių apsaugos programinę įrangą. Tai taip pat įspėja apie įtartiną investavimo veiklą jūsų vardu.

„Javelin“ įvardija „LifeLock Ultimate Plus“ kaip vieną iš trijų geriausių paslaugų, skirtų užkirsti kelią tapatybės vagystėms ir jas išspręsti, ir sako, kad ją aptikti yra daugiau nei vidutiniškai. Tačiau ši paslauga yra šiek tiek brangesnė nei daugumos jos konkurentų.

7. „PrivacyGuard“

Nors tai nėra nė vienos „Javelin“ kategorijos reitingų viršūnėje, „PrivacyGuard“ yra stiprus bendras varžovas. Ši įmonė siūlo tris skirtingas paslaugas.

• ID apsauga. Ši paslauga reguliariai tikrina jūsų asmeninę informaciją iš įvairių šaltinių: kreditinių kortelių išdavėjų, mažmenininkų, telekomunikacijų bendrovių, viešųjų įrašų, interneto katalogų svetainių, paieškos sistemų ir juodosios rinkos prekiautojų tamsoje. Jis nedelsdamas įspėja apie bet kokius sukčiavimo požymius ir pateikia įrankius, kurie padės atlikti atkūrimo procesą. Jame taip pat yra priemonių, leidžiančių sumažinti iš anksto patikrintus kredito pasiūlymus ir padėti susitvarkyti su pamestomis piniginėmis. Ši paslauga apima 1 mln. USD asmens tapatybės vagystės draudimą.
• Kredito apsauga. Ši paslauga orientuota į kredito kontrolę, o ne į asmens tapatybės apsaugą. Jis stebi visų trijų biurų kredito ataskaitas, įspėja apie bet kokius pokyčius ir kartą per mėnesį pateikia jūsų kredito balo kopiją. Šią paslaugą taip pat sudaro kredito imitavimo įrankis, biudžeto sudarymo įrankis, keli paskolų skaičiuotuvai ir galimybė naudotis kredito specialiąja linija. Ši „karštoji linija“ sujungia jus su ekspertais, kurie gali atsakyti į klausimus apie jūsų kreditą ir padėti ginčyti jūsų kredito ataskaitos klaidas.
• Visiška apsauga. Aukščiausios klasės „PrivacyGuard“ paslauga teikia visus ID apsaugos ir kredito apsaugos privalumus kartu. „Javelin“ vertina šį planą Nr. 4 iš 20 asmens tapatybės vagysčių prevencijai ir sprendimui, o 9 iš 20 - už tai, kad būtų nustatyta.

Visi trys „PrivacyGuard“ planai yra dviejų savaičių bandomojo laikotarpio. Jūs mokate nominalų mokestį už paslaugos išbandymą 14 dienų, po to kaina padidėja iki įprastos mėnesio normos.

Geriausios nemokamos kredito stebėjimo paslaugos

Puiki kredito stebėsena ir asmens tapatybės vagysčių apsauga nėra pigi. Visi mokami planai, kurie uždirba didelius „Javelin“ įvertinimus, svyruoja nuo maždaug 180 USD iki 420 USD per metus.

Tačiau yra ir kita alternatyva: nemokamos kreditų stebėjimo paslaugos. Užuot rinkę mėnesinį mokestį, šios paslaugos užsidirba rinkodaros būdu. Kiekvieną kartą prisijungdami norėdami patikrinti savo kreditą, taip pat matote tikslinius kredito kortelių ir kitų finansinių produktų pasiūlymus. Šios nemokamos paslaugos neužtikrina tiek apsaugos, kiek geriausiai mokamos ar net kredito biurų mokamos paslaugos. Bet jie yra geresni, nei galite tikėtis.

8. Kredito sezamo

Kredito sezamo siūlo pasirinkti nemokamą arba mokamą kredito stebėjimą. Nemokama versija stebi „TransUnion“ kredito ataskaitą, įspėja apie svarbiausius pokyčius ir teikia mėnesinius „TransUnion“ kredito taškų atnaujinimus. Tai taip pat apima 50 000 USD asmens tapatybės vagystės draudimą.

„Javelin“ neperžiūrėjo nemokamos „Credit Sesame“ paslaugos, tačiau apžiūrėjo mokamą „Platinum Plan“. Ši paslauga siūlo tas pačias privilegijas, kaip ir nemokamą planą, ir kai kurie priedai, pvz., Trijų biurų stebėjimas, reguliarūs atnaujinimai ir prieiga prie ekspertų, kurie gali padėti išspręsti problemas. Atliekant „Javelin“ testus, šis planas buvo žemesnis už vidurkį visose kategorijose: 11 iš 20 prevencijai, 18 iš 20 aptikimui ir 12 iš 20 rezoliucijai. Tai tikrai nėra geriausia paslauga rinkoje. Bet tai geriau nei kai kurios kitos paslaugos, kurios kainuoja dar brangiau.

9. Kredito karma

Kita paslauga, siūlanti nemokamą kredito stebėjimą, yra Kredito karma. Jis stebi jūsų „TransUnion“ ir „Equifax“ kredito ataskaitas ir balus bei reguliariai siunčia jums atnaujinimus. Tai taip pat iškart įspėja apie svarbius pokyčius, pvz., Apie naują sąskaitą ar kredito paraišką jūsų vardu. Be to, skirtingai nei „Credit Sesame“, jis suteikia prieigą prie sutrumpintos kredito ataskaitos versijos iš šių dviejų biurų pagal pareikalavimą..

„Credit Karma“ neapima nemokamo tapatybės vagystės draudimo, kaip tai daro „Credit Sesame“. Tačiau ji siūlo vieną funkciją, kurią „Credit Sesame“ neturi: galimybė pranešti, jei dėl duomenų pažeidimo paaiškėja jūsų el. Pašto adresas.

Galutinis žodis

Remdamasis tuo, ką sužinojau iš savo tyrimų, nusprendžiau nesiimti nemokamo kredito stebėjimo „Equifax“ atsiskaityme. Aš jau buvau užsiregistravęs tiek „Credit Sesame“, tiek „Credit Karma“, todėl turėjau pareikalavus prieigą prie dviejų iš trijų mano kredito ataskaitų, pridėjus 50 000 USD asmens tapatybės vagystės draudimą..

Be to, aš jau įšaldžiau savo kreditą. Tai ne tik įspėtų mane, jei vagys bandytų atidaryti naujas kredito sąskaitas mano vardu - tai visiškai sustabdytų tai daryti. Atrodė, kad jokia kredito stebėjimo tarnyba negalėjo man suteikti geresnės apsaugos, todėl paėmiau grynuosius.

Bet tai nereiškia, kad jums teisingas sprendimas. Savo tapatybės vagysčių apsaugos sistemos sukūrimas reikalauja daug laiko ir pastangų, o kai kuriems žmonėms tai nėra verta vargo.

Jei nuspręsite, kad norėtumėte paslaugą, stebėkite savo kreditą ir saugokite savo tapatybę, rinkitės tokią, kuri garantuoja jūsų pinigų vertą. Tai gali reikšti registraciją į nemokamą kredito stebėseną arba apgaulingą porą šimtų dolerių per metus tikrai aukščiausio lygio paslaugoms. Visa tai klausimas, kas padeda miegoti naktį.

Ar jūs naudojote bet kurią iš šių kredito stebėjimo paslaugų? Ar rekomenduotumėte?