6 būdai sukurti kreditą be kreditinės kortelės

Jei esate vienas iš šių atsargiausių tūkstantmečių, šie įpročiai jums padeda vienaip: Daug mažesnė tikimybė, kad ankstesnės kartos pateks į jūsų galvą dėl kredito kortelių skolų. Didžiausias neigiamas aspektas yra tai, kad vengiant kreditinių kortelių yra daug sunkiau susikurti kredito istoriją.

Neturėdami stipraus kredito įvertinimo, galite patekti į bėdą, kai ateis laikas kreiptis dėl hipotekos ar paskolos automobiliui. Jūs greičiausiai negalėsite gauti palankiausių paskolos sąlygų ir galbūt net negalėsite gauti hipotekos reikalavimo. Ir net jei dar negalvojate tapti būsto savininku, turėdami gerą kredito reitingą, lengviau gauti darbą, išsinuomoti butą ir pretenduoti į geriausius auto draudimo pasiūlymus..

Sukurkite kreditą be kreditinės kortelės

Tikriems tūkstantmečiams netaikomi finansiniai straipsniai. Norėdami nustatyti savo kreditingumą, jie paprastai rekomenduoja naudoti apsaugotą kredito kortelę arba studentų kredito kortelę. Tai nėra labai naudingas patarimas, jei jūsų tikslas yra visiškai atsiriboti nuo kreditinių kortelių, kad negalėtumėte įsiskolinti.

Tačiau yra keletas kredito suteikimo strategijų, kurios neapima kredito kortelės taikymo. Jie nėra tokie paprasti, kaip tiesiog gauti kortelę ir išmokėti ją kiekvieną mėnesį, tačiau jie gali padėti jums sukurti gerą kreditą, kurio jums prireiks vėliau..

1. Sumokėkite kitas sąskaitas

Štai vieną, apie kurį galbūt girdėjote anksčiau: Jei turite kokių nors reguliariai mokamų sąskaitų, pavyzdžiui, kabelinės, telefono ar komunalinių paslaugų, šių sąskaitų apmokėjimas laiku gali padėti nustatyti kreditą. Tačiau to, ko galbūt negirdėjote, yra tai, kad neužtenka paprasčiausiai sumokėti šias sąskaitas kiekvieną mėnesį - jūs taip pat turite imtis priemonių įsitikinti, kad apie tuos mokėjimus pranešama.

Grįžęs į universitetą, kaip ir daugelis tūkstantmečių šiandien, buvau linkęs vengti įsipainiojimo į kreditines korteles, tačiau taip pat norėjau sukurti gerą kredito reitingą, kad galėčiau jį gauti vėliau. Taigi aš norėjau nuskambinti telefono liniją mūsų bendrabutyje, pastatytame mano vardu, ir sumokėti sąskaitą religingai. Vis dėlto, mano nuostabai, kai jau baigęs studijas kreipiausi dėl savo pirmosios kredito kortelės, man buvo pasakyta, kad neatitikau kvalifikacijos, nes neturėjau kredito istorijos.

Tai, ko man niekas nesakė, buvo tai, kad mėnesiniai mokėjimai, tokie kaip mano telefono sąskaita, nebus automatiškai pranešami trims pagrindiniams kredito biurams - „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“. Pirmiausia turite susisiekti su teikėjais ir paprašyti, kad jie praneštų apie šiuos mokėjimus. Jie neprivalo pasakyti „taip“, todėl šis metodas ne visada veikia. Tačiau jei jie sutinka, sumokėti šias sąskaitas laiku kiekvieną mėnesį yra geras būdas sukurti tvirtą mokėjimų istoriją, kuri sudaro 35% viso jūsų kredito balo.

2. Pasinaudokite alternatyvia kredito paslauga

Jei paslaugų teikėjai nenori pranešti apie jūsų mokėjimus, vis tiek galite gauti jiems kreditą apsilankę alternatyvioje kredito tarnyboje, pavyzdžiui, PRBC. Ši nemokama paslauga seka jūsų mokėjimus už sąskaitas, pavyzdžiui, nuomą, telefoną, komunalines paslaugas, draudimą ir abonementus, ir naudoja juos kurdama „alternatyvų kredito rezultatą“. PRBC balai svyruoja nuo 100 iki 850, o daugiau kaip 750 rodo, kad esate atsakingas už savo pinigus.

Daugelis skolintojų, teikdami paskolas, atsižvelgia tik į tradicines kredito ataskaitas, todėl alternatyvi kredito istorija jums padės ne tiek, kiek tradicinis kredito balas. Tačiau PRBC teigia, kad visoje šalyje yra apie 8500 skolintojų, kurie naudojasi jo balais. Netradicinė kredito ataskaita taip pat gali padėti finansuojant automobilį ar kitą didelį pirkinį, pavyzdžiui, baldus, papuošalus ar elektroniką. Daugelis žemės savininkų taip pat nori apsvarstyti šias alternatyvias balas vietoj tradicinio kredito taško kaip įrodymą, kad būsite atsakingas nuomininkas..

3. Praneškite apie savo nuomą

Jei mokate nuomą už butą, galite tai panaudoti ir kreditams kaupti. Įmokos už nuomą paprastai neinformuojamos pagrindiniuose kredito biuruose, tačiau už nedidelį mokestį galite išsinuomoti ataskaitų apie nuomą paslaugą, kad įsitikintumėte, jog jūsų mėnesiniai mokėjimai rodomi kredito ataskaitoje. Pasirinkimai apima:

• Nuoma Kharma. Ši paslauga kiekvieną mėnesį susisiekia su jūsų savininku, kad patvirtintų, jog laiku sumokėjote nuomą, tada perduoda šią informaciją „TransUnion“. Tai įmanoma tik tuo atveju, jei butą, kuriame gyvenate, valdo akredituotas turto valdytojas, kuris tvarko mažiausiai 50 nuomos vienetų. Registracija į „Rental Kharmą“ kainuoja 25 USD, o pranešti apie mokėjimus - 6,95 USD per mėnesį. Taip pat galite pranešti apie buvusius nuomos įmokas - iki dvejų metų - po 5 USD.
• „RentTrack“. „RentTrack“ yra tarpininkavimo paslauga. Jūs sumokite nuomos mokestį internetu „RentTrack“ ir jis perveda jūsų savininkui. Ji taip pat praneša apie mokėjimą visoms trims pagrindinėms kredito įstaigoms. Tai gali naudotis visi nuomininkai, nesvarbu, ar jūsų savininkas yra registruotas, ar ne. Kaina yra 6,95 USD per mėnesį, su nuolaida galima, jei jūsų šeimininkas yra registruotas. Šiuo metu „RentTrack“ nesiūlo ankstesnių mokėjimų ataskaitų teikimo sistemos, tačiau netrukus planuoja ją pasiūlyti.
• „PayYourRent“. „PayYourRent“ yra internetinė mokėjimo paslauga nuomininkams. Ja naudotis galima nemokamai, o ji praneša apie visus nuomos mokesčius visoms trims kredito įstaigoms. Tačiau šia paslauga galite naudotis tik tuo atveju, jei jūsų šeimininkas svetainėje turi mokamą sąskaitą.

4. Grąžinkite savo studentų paskolas

Viena paskolos rūšis, kurią paprastai galite gauti neatlikdami kredito patikrinimo, yra federalinė studentų paskola. Pagrindiniai kreditų skyriai studentų paskolas paprastai traktuoja kaip paskolas dalimis, kaip ir paskolą automobiliui ar hipoteką. Tai reiškia, kad reguliariai ir laiku mokėdami savo studento paskolą galite padėti jums įsitvirtinti kaip atsakingam kredito vartotojui.

Jei turite atidėti studentų paskolas, nesijaudinkite: atidėdami mokėjimus nepakenksite kredito bazei. Žinoma, mokėjimai nepadidins jūsų balų, kol nepradėsite jų skaičiuoti, tačiau atidėjimas taip pat nepakenks.

Tačiau studentų paskolų nevykdymas yra labai skirtingas dalykas. Įsipareigojimų nevykdymas yra rimtas smūgis į jūsų kredito rezultatą ir apskritai sukrečia jūsų finansai. Tai netgi gali kliudyti jūsų galimybėms gauti darbą - dėl to ateityje bus sunkiau grąžinti paskolas. Trumpai tariant, jūs turėtumėte to vengti bet kokia kaina.

5. Imkitės paskolų kreditą

Jei neturite studentų paskolų, yra dar vienas būdas skolintis pinigus neturint nustatyto kredito reitingo. Tai vadinama kredito statytojų paskola. Šios paskolos rūšis yra tarsi apsaugota kreditinė kortelė atvirkščiai: užuot įdėję pinigus į sąskaitą iš anksto ir skolindamiesi toje sąskaitoje, laikui bėgant atliekate reguliarius mokėjimus ir gaunate pinigus pabaigoje.

Kreditų kūrėjo paskola iš tikrųjų yra tik vardo paskola, nes bankas jums neduoda pinigų iš anksto. Užuot „pasiskolinęs“ pinigus, jis perveda į specialią jums skirtą sąskaitą. Tačiau jūs neturite prieigos prie šios paskyros kol po baigėte atlikti visus mokėjimus. Pagalvokite apie tai kaip apie finansinę produkto pirkimo versiją pagal paskirstymo planą.

Jei viskas, ką gavote pasibaigus paskolos terminui, buvo pinigai, tai bus baisus reikalas. Vietoj to, kiekvieną mėnesį galite sumokėti tą pačią sumą į taupomąją sąskaitą, o bankas mokės jums palūkanas, užuot rinkęs palūkanas iš jūsų. Tačiau naudodamiesi kreditų kūrėjo paskola, jūs gaunate papildomą naudą: Kiekvieną kartą atlikdamas mokėjimą bankas praneša apie tai kredito įstaigoms. „NerdWallet“ duomenimis, skolinantis tik 100 USD per šešis mėnesius ir išmokant juos laiku, jūsų kredito balas gali padidėti maždaug 35 punktais..

Nors paskolų kreditų bankui iš esmės nereikia nerizikuoti, ne visi bankai siūlo jas arba net apie jas yra girdėję. Labiau tikėtina, kad pavyks gauti iš bendruomenės banko ar kredito unijos. Jei nerandate nė vieno iš jūsų rajone, pabandykite savarankišką skolintoją, kuris siūlo tokio tipo paskolas internetu.

6. Tapkite įgaliotu vartotoju, naudodamiesi kažkieno kortele

Net jei neturite ar nenorite savo kredito kortelės, vis tiek galite gauti kreditą atsakingai naudodamiesi. Jei turite draugą ar šeimos narį, kuris nori padaryti jus įgaliotu vartotoju jo kortelėje, galite „susigrąžinti“ jų mokėjimus, kad sukurtumėte savo kredito istoriją.

Kaip įgaliotas vartotojas gausite kredito kortelę, susietą su kito asmens sąskaita, tačiau joje nurodydami savo vardą. Galite naudoti šią kortelę taip, lyg ji būtų jūsų pačių, tačiau jūs nesate atsakingas už visos sąskaitos sumokėjimą. Žinoma, vis tiek turėtumėte sutikti sumokėti pagrindiniam vartotojui už visus jūsų sąskaitoje sumokėtus mokesčius.

Tapti autorizuotu vartotoju taip pat yra patogus būdas gauti prieigą prie kreditinės kortelės, skirtos retkarčiais naudoti, jei negalite savarankiškai jos gauti. Tiesą sakant, jums net nereikia būti suaugusiu, kad tai padarytumėte. Pridėdami vaikus prie savo kreditinės kortelės sąskaitos, tėvai gali įgyti kreditus savo vaikams.

Yra du dalykai, kuriuos turite patikrinti prieš tapdami įgaliotu vartotoju kito asmens sąskaitoje. Pirmiausia įsitikinkite, kad nagrinėjama kortelė iš tikrųjų praneša apie kredito įstaigoms leidžiamą vartotojo veiklą. Jei to nepadarys, kortelėje sumokėti mokesčiai nepadarys jokios įtakos kredito kaupimui.

Antra, įsitikinkite, kad asmuo, kurio kortelę skolinatės, yra atsakingas už jos naudojimą. Jūs ieškote asmens, kuris kurį laiką turėjo kreditinę kortelę, naudoja gana nedidelę turimo kredito dalį ir visada laiku apmoka sąskaitą. Tokiu būdu pagrindinio vartotojo geri kredito įpročiai taip pat gerai atspindės jus. Jei pagrindinis vartotojas reguliariai išmoka kortelę ar vėluoja atsiskaityti, dėl blogų įpročių nukentės ir jūsų kredito reitingas.

Praktikuokite gerus kredito įpročius

Nesvarbu, kurį metodą naudojate, turite laikytis gerų kredito įpročių, kad sukurtumėte tinkamą kredito reitingą. Tiesiog paėmę paskolą ar pasiskolinę kieno nors kredito kortelę jums nepadės, nebent taip pat įrodysite, kad kreditinę kortelę galite naudoti atsakingai..

Didžiausia jūsų kredito balo dalis yra pagrįsta laiku sumokėti sąskaitas. Tai reiškia visas jūsų sąskaitas, įskaitant nuomą, komunalinius mokėjimus, kreditines korteles ir paskolas. Kad ir ką darytumėte, neleiskite, kad bet kuris vekselis būtų toks pavėluotas, kad pateks į inkasavimo agentūrą; tai smarkiai pakenks jūsų kreditui.

Jūsų paskyrų amžius taip pat yra svarbus. Kuo ilgiau turėsite geros būklės sąskaitą, tuo geriau ji atrodys jūsų kredito ataskaitoje. Štai kodėl prasminga išimti pirmą kredito kortelę ar paskolą ankstyvame gyvenime, kad ji galėtų kuo ilgiau prisidėti prie jūsų kredito. Tai taip pat reiškia, kad jei tampi autorizuotu vartotojo vardu kitoje kortelėje, turėtum pasirinkti kortelę, kuri to asmens turėjo ilgiausiai, todėl tos sąskaitos amžius gali veikti tavo naudai.

Galiausiai reguliariai patikrinkite kredito ataskaitą. Tai suteiks jums galimybę pastebėti ir ištaisyti klaidas, galinčias pakenkti jūsų kreditui. Galite gauti nemokamą savo kredito ataskaitos kopiją iš visų trijų pagrindinių kredito biurų apsilankę „YearCreditReport.com“. Jei paskirstysite šias tris nemokamas ataskaitas per metus, jums niekada nereikės praleisti daugiau nei keturių mėnesių tarp patikrinimų, tai reiškia, kad galėsite kuo greičiau surasti ir ištaisyti klaidas..

Galutinis žodis

Kredito istorijos kūrimas su kredito kortele ar be jos yra daug laiko reikalaujantis procesas. Turėtumėte tikėtis, kad praleisite bent šešis mėnesius reguliariais mokėjimais laiku, kol turėsite pakankamai tvirtą kredito istoriją, kad skolintojai galėtų jumis pasitikėti..

Tačiau dėl gero kredito įvertinimo prizo verta laukti. Ilgainiui geras kreditas gali jums padėti sutaupyti tūkstančius dolerių palūkanų už hipoteką ar bet kokią kitą jūsų paskolą. Tai taip pat gali padėti jums susirasti darbą ar butą, taip pat padėti gauti geresnius pasiūlymus dėl auto draudimo ir net mobiliųjų telefonų sutarčių. Tai sąrašas privalumų, dėl kurių verta dirbti.

Ar žinote kokių nors kitų būdų padidinti savo kreditą nenaudojant kreditinių kortelių?