15 kūrybingų būdų sutaupyti ir sumokėti už jūsų vaikų mokslą kolegijoje
Šie skaičiai tėvams yra sunki tabletė, ypač kai daugelis 18-mečių nėra pakankamai subrendę studijuoti. Kai kurie išlindo; kiti pasitraukia iš tėvų apmokamo rojaus ketverių ar penkerių metų, tada be pirmojo supratimo, ką nori padaryti su savo gyvenimu, baigia mokslus. Tėvai turėtų ilgai ir sunkiai galvoti, ar mokėti už savo vaiko mokslą kolegijoje.
Jei po tam tikrų sielos paieškų, o galbūt ir piniginės paieškų, nuspręsite, kad norite padėti padengti savo vaikų kolegijos išlaidas, kitas jūsų iškilęs klausimas yra: „Kaip aš už tai sumokėsiu?“
Čia yra 15 kūrybiškų būdų, kaip susimokėti už vaikų mokslą kolegijoje, iš kurių daugelį galite suderinti, kad gautumėte maksimalų efektą.
1. Sukurkite obligacijų kopėčias
Nors jungiamosios kopėčios skamba sudėtingai, jos iš tikrųjų yra gana paprastos.
Pirkdami obligaciją skolinate pinigų palūkanas tik tam tikrą mėnesių ar metų skaičių. Suėjus terminui, jūs susigrąžinsite savo pradines investicijas. Taigi, jei investuosite 10 000 USD į 5% palūkanų obligacijas 10 metų, jūs gausite 500 USD kiekvienais metais per 10 metų, o po 10 metų gausite savo pradinį 10 000 USD..
Obligacijų kopėčių idėja yra ta, kad jūs perkate obligacijų serijas, kurias planuojama supirkti viena po kitos. Tokiu būdu gausite didelius mokėjimus pagal jūsų poreikius atitinkantį tvarkaraštį. Pvz., Galite nusipirkti vieną obligacijų rinkinį, kuris subręsta prieš pat jūsų pirmakursio metus, kitą rinkinį, kuris subręsta prieš jų gyvenimo metus, ir t. T..
Obligacijų kopėčios dažnai naudojamos planuojant išėjimą į pensiją, nes tai yra nedidelės rizikos investicija, skirta padengti pirmuosius kelerius išėjimo į pensiją metus ir sušvelninti grąžos riziką. Tačiau niekas nesako, kad negalite jų naudoti universiteto mokslui.
2. Pirkite nuomos savybes
Nuomos savybės gali padėti keliais būdais padengti jūsų vaiko studijų išlaidas kolegijoje, akivaizdžiausias yra pajamos. Nuomos turtas yra investicijos, gaunančios pajamas, ir dėl to pajamos gali užkirsti kelią įmokas už mokslą arba net padengti jas visas.
Tačiau laikui bėgant nekilnojamasis turtas taip pat linkęs brangti, net kai hipotekos likutis mažėja. Įsivaizduokite, kad perkate nuomos turtą už 100 000 USD, kai jūsų vaikui yra 8 metai, ir jūs skolinatės 80 000 USD hipoteką. Po dešimties metų, kai jūsų sūnus ar dukra bus pasirengę stoti į kolegiją, jūsų hipotekos likutis gali būti tik 55 000 USD, tačiau turtas gali būti padidėjęs iki 160 000 USD. Tai jums palieka 105 000 USD nuosavo kapitalo. Galite parduoti turtą, kad suprasite tą kapitalą, ir sumokėti už savo vaiko mokymosi išlaidas kolegijoje, arba galite refinansuoti turtą, kad išimtumėte tą kapitalą grynaisiais..
Tiesiog nepamirškite, kad nuomos ypatybės nėra visiškai pasyvios investicijos, tokios kaip akcijos ar obligacijos. Norint nusipirkti, jiems reikalingas išsilavinimas ir darbas, o norint valdyti - reikia nuolatinio darbo. Prieš priimdami sprendimą pirkti nekilnojamąjį turtą, perskaitykite kai kuriuos privalumus ir trūkumus, susijusius su nuosavybe ir jos valdymu. Jei galvojate apie nuomojamo turto pirkimą, puiki vieta pradėti yra „Roofstock“.
3. Pieškite ant savo Roth IRA
Tarp neįtikėtinų Roth IRA pranašumų yra jų lankstumas; sąskaitos savininkai gali atsiimti savo įmokas, kad už mokslą kolegijoje mokėtų nemokamai. Bet jūs galite atsiimti tik įmokas, o ne prieaugį. Jei investavote 30 000 USD į „Roth IRA“, o jūsų sąskaitos likutis padidėjo iki 40 000 USD, atsižvelgiant į prieaugį, galite išsiimti tik iki 30 000 USD, nesiimdami IRS baudos.
Kitas jūsų Roth IRA panaudojimas mokant už mokslą yra tas, kad jis nematomas finansinės pagalbos tikslais. Kolegijos ir kiti poreikiais pagrįsti stipendijų bei dotacijų komitetai, svarstydami vaiko prašymą gauti finansinę paramą, nesvarsto jūsų Roth IRA. Tačiau po pirmųjų ar dvejų metų jie gali pastebėti papildomą grynųjų pinigų antplūdį ir sumažinti jūsų vaiko finansinę pagalbą, taigi, prieš pradėdami per daug šypsotis dėl pinigų saugojimo, pagalvokite apie tai..
Čia galite sužinoti daugiau apie tai, kaip maksimaliai padidinti finansinę paramą.
„Pro“ patarimas: jei šiuo metu neturite sau įsteigto IRA arba norėtumėte, kad išeinant į pensiją būtų labiau laikomasi laisvo požiūrio, apsvarstykite galimybę investuoti į „Betterment“. Jie ne tik turi mažiausius valdymo mokesčius pramonėje, bet ir automatiškai subalansuos jūsų portfelį ir padės jums sumažinti bet kokį mokesčių poveikį.
4. Pasinaudokite mažiau žinomais 529 taupymo planų pranašumais
Norėdami sutaupyti ir investuoti į savo vaikų kolegijos išlaidas, tėvai gali naudoti 529 planus kaip mokesčių lengvatas turinčias sąskaitas. Kaip ir Roth IRA, pelnas nėra apmokestinamas, jei jis naudojamas universiteto mokslui. Kai 529 planai yra neryškūs, tai, kad jie vykdomi ne federaliniu, o valstijos lygiu, taigi mokesčių lengvatos priklauso nuo valstijos. Kai kuriose valstijose sąskaitos turėtojai gauna nedidelę mokesčių nuolaidą nuo įmokų, o kai kurios valstijos netgi siūlo mokesčių kreditą.
Tėvai gali nežinoti, kad, jei jiems patinka, jie gali dalyvauti kelių valstybių 529 planuose; jie nėra įtraukti į vienos valstybės planą.
Kitas perkėlimas yra tas, kad bet kada galite pakeisti naudos gavėjus. Jei turite tris vaikus, o jūsų vyriausias įvertina nemokamą važiavimą į Harvardą pagal jų įspūdingus polių skliauto sugebėjimus, galite pakeisti jų 529 planą, kad jis būtų naudingas kitiems jūsų vaikams..
Dėl šios priežasties galite pasinaudoti šia taisykle ir investuoti į 529 planus, net jei dar neturite vaikų. Norėdami tai padaryti, nustatykite save kaip pradinį naudos gavėją, tada vėliau perveskite naudos gavėją į savo vaiką - arba į dukterėčią ar sūnėną, jei jūs neturite vaikų.
Kalbėdami apie dukterėčias ir sūnėnus, jūsų šeimos nariai ir draugai taip pat gali prisidėti prie 529 jūsų vaikų planų. Atsižvelgiant į valstijos 529 plano taisykles, šie rėmėjai gali gauti arba negauti mokesčių lengvatų. Visiems praktiškiems šeimos nariams, kurie nenori rūpintis žaislų kaprizu ar apsipirkimu, 529 įmokos gali tapti puikia gimtadienio ar atostogų dovana - net jei jūsų vaikai visiškai neįvertina jų vertės būdami 11 metų.
Jei jums reikia sudaryti 529 planą savo vaikui, tai galite padaryti naudodamiesi „TD Ameritrade“.
5. Pirkite išankstinio apmokėjimo mokslą
Daugelis valstijų siūlo išankstinio mokėjimo už mokslą variantą savo 529 planuose. Vietoj taupomosios ir investicinės sąskaitos jūs mokate valstybei iš anksto nustatytą sumą, kai vaikas yra jaunas, o valstybė padengia jūsų vaiko mokymo išlaidas. Idėja yra ta, kad valstybė investuoja pinigus, o grąža padengia laikui bėgant augančias mokymo išlaidas. Tai puikiai tinka teoriškai, tačiau jis pateikiamas su sudėtingais įspėjimais.
Pirma, kas atsitiks, jei jūsų vaikas nenori eiti į universitetą toje valstybėje? Tai beveik nutiko mano šeimoje. Mano tėvai investavo į mano sesers išankstinį mokymą, tačiau paauglystėje ji pradėjo kelti diskusijas apie tai, kaip ji nori eiti į mokyklą nevalstybiškai. Mano tėvai ją papirko, siūlydami jai seną mašiną, jei ji pasiliktų valstybėje.
Valstijose tam yra nustatytos taisyklės, dažniausiai tai, kad studentas skolingas mokymo išlaidų skirtumui, jei jis lanko mokyklą ne valstybėje. Bet gali įvykti pražūtingesnis scenarijus, jei valstybės fondas nepakankamai veiksmingai padengs jūsų vaiko mokymo išlaidas. Į puikų spausdinimą dauguma valstybių įtraukia išlygas, kad jūsų išankstinio apmokėjimo mokslui nėra garantijų. Jei rinka sudužtų, jus galėtų palikti bevertis popieriaus lapas ir abejinga valstybės valdžia. Nors tai nėra tikėtina, rizikuojate ištirti prieš pirkdami bet kurios valstybės išankstinio mokėjimo programą.
6. Suraskite nišos stipendijas ir stipendijas
Stipendijos ir stipendijos gali keistis. Pavyzdžiui, Nacionalinė bulvių taryba siūlo 10 000 USD stipendiją studentams, atvykstantiems į žemės ūkio koledžą, kurie įtikinamai deklaruoja savo meilę bulvėms, o „Duck Brand Tape“ remia 5000 USD stipendiją studentams, kurie savo promočių aprangą papildo kanalų juosta..
Yra stipendijos visų rūšių studentams - pradedantiesiems mobiliuose ar gaminamuose namuose, baigiant raudonais plaukais ir nykštukiniais. Trumpai tariant, tikėtinos stipendijos jūsų vaikui, nesvarbu, kokie jų pomėgiai ar asmeninės savybės.
Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kaip pradėti savo tyrimus, rasite čia kaip rasti kolegijų stipendijas ir stipendijas.
7. Pasinaudokite AOTC pranašumais
„American Opportunity Tax Credit“ (AOTC) leidžia per metus sumokėti iki 2500 USD nuo mokesčio sąskaitos vienam studentui. Tai gali būti taikoma jums, jūsų sutuoktiniui ar išlaikytiniams. Pirmieji 2000 USD jūsų kolegijos išlaidų uždirba mokesčių kreditą už dolerį už dolerį, po kurio jūs gaunate 0,25 USD kreditą už kiekvieną dolerį, kurį išleidžiate mokslui, iki dar 500 USD mokesčių kreditą..
Atminkite, kad mokesčių kreditas yra daug naudingesnis nei mokesčio atskaitymas. Išskaitymai atima iš jūsų apmokestinamųjų pajamų; kreditai atskaičiuojami nuo jūsų faktinės mokesčių sąskaitos. Čia galite rasti daugiau informacijos apie „American Opportunity Tax Credit“ ir kitus kolegijos mokesčių atskaitymus ir kreditus.
8. Pasinaudokite ROTC pranašumais
Kiekviena ginkluotų tarnybų šaka siūlo ROTC stipendijas, skirtas rezervo karininkų rengimo korpusui. Prielaida yra paprasta: kariškiai apmoka visą ar dalį jūsų vaiko studijų už mokslą, o mainais jūsų vaikas baigia mokslą tam tikru metų skaičiumi..
Kai studentai baigia tarnybą ir pradeda savo karinę tarnybą, jie tampa karininkais, gauna papildomą mokymą ir specializuojasi. Daugeliu atvejų tai naudinga; studentas įgyja nemokamą ar nuolaidų kolegijoje išsilavinimą, garantuotą darbą baigęs studijas ir papildomus karjeros bei lyderystės mokymus. Jie taip pat gauna nurodymus dėl struktūros ir asmeninės vertės įkrovimo - ko kai kuriems jauniems suaugusiems reikia labiau nei kitiems.
Tačiau saugokitės, kad ROTC stipendijos toli gražu nėra garantuotos; studentai turi kreiptis dėl jų ir būti priimti į programą. Kaip ir visos stipendijos, jos priklauso nuo atlikimo. Jei jūsų vaikas atleidžia ir uždirba D, nesitikėkite, kad kariškiai ir toliau mokės už mokslą.
Būdami tėvais, galite pasaldinti puodą savo vaikui, siūlydami investuoti dalį jūsų pinigų ir jie taupo mokslą. Jūs galite atiduoti juos įmoką už pirmąjį namą arba investuoti į jų IRA. Šiuo klausimu galite investuoti į savo išėjimą į pensiją, kad jūsų vaikai netrukdytų jus palaikyti, kai esate senas ir sulaužytas!
9. Bendradarbiavimas arba darbdavio atlyginimas
Kariuomenė nėra vienintelis darbdavys, norintis padengti dalį jūsų vaiko mokslų mainais į darbą ir darbo sutartį baigus studijas. Kai kurie darbdaviai, tokie kaip „Starbucks“, IBM ir UPS, siūlo dalinį atlyginimą už mokslą visą ar ne visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams..
Alternatyvus būdas yra bendradarbiavimas, kurio metu studentai gali pasinaudoti savo universiteto ir vietos darbdavių partneryste. „Co-op“ švietimo modeliai labai skiriasi, kai kurie siūlo lygiagretų užimtumą ir švietimą visą ar ne visą darbo dieną. Kiti apima kintamus semestrus tarp darbo ir studijų. Priklausomai nuo universiteto, studentai gali gauti akademinį kreditą už savo darbo patirtį ir gauti atlyginimą iš darbdavio.
Norėdami gauti daugiau informacijos apie internetinį švietimą, apsilankykite Kooperatinio švietimo ir praktikos asociacijoje (CEIA).
10. „Namų pirtis“ su „Kiddie Condo“
Prieš pradedant domėtis „vaikų namų kondovo“ programa, verta paaiškinti, kas yra namų įsilaužimas. Paprasčiausia forma įsilaužimas į namus rodo būdą, kaip kiti žmonės sumokėtų jūsų būsto išmoką. Klasikinis modelis perka mažus daugiabučius namus, tokius kaip dvipusį namą (jį galima įsigyti iš „Roofstock“), ir perkelia į vieną būstą, o išnuomoja kitą. Idealiu atveju nuomininkų nuoma apima visą jūsų hipoteką. Kitas dažnas modelis yra namo, kuriame yra daug miegamųjų, pirkimas ir kitų nuomojimasis hipotekai padengti.
Kolegijos valdybos duomenimis, vidutinės metinės patalpų ir lentų išlaidos 2018 - 2019 mokslo metais yra 11 140 USD viešiesiems universitetams ir 12 680 USD privačioms kolegijoms. Kaip alternatyva norint išpirkti 1 000 USD per mėnesį jūsų vaiko koledžui, kad jis juos apgyvendintų ir pamaitintų, kodėl gi nenusipirkus turto jūsų vaikui ir keliems jų draugams? Kambario draugai (arba jų tėvai) moka jums nuomą, kuri idealiu atveju padengia jūsų hipotekos įmoką.
Baigęs mokslus jūsų vaikas gali toliau gyventi ten arba jie gali išsikraustyti. Jūs galite parduoti turtą arba laikyti jį kaip bendrą investicinį turtą. Jei jį parduosite, naudos gausite iš bet kokio įvertinimo. Jei tai laikote nuoma, jūs uždirbate mėnesinį grynųjų pinigų srautą.
Remiantis FHA gairėmis, daugelis skolintojų siūlo „vaikiškų namų“ programas, kurios leidžia jums ir jūsų vaikui kartu nusipirkti ir finansuoti turtą. Be finansinės naudos, mokestinę naudą gausite ir nurašydami tokias išlaidas kaip hipotekos palūkanos, uždarymo išlaidos ir remontas.
Tai tikrai mokės sumokėti kolegijai už kambarį ir maitinimą.
11. Namas nulaužk save
Gyvenimas yra daug lengvesnis, kai nereikia mokėti už būstą.
Jei jums sunku išsiaiškinti, kaip galite sau leisti padengti savo vaiko mokymosi išlaidas kolegijoje, pirmiausia turite pradėti nuo to, kad pašalinsite savo būsto išmoką. Jūs neprivalote persikelti į daugiabučius namus ar pritraukti kambario draugų; galite tvarkyti savo dabartinius namus ir sutvarkyti ar panaikinti būsto išmokas.
12. Apverskite namus su savo vaiku
Vienas iš būdų susimokėti už savo vaiko mokslą kolegijoje, tuo pat metu priversiant jį mokytis, yra leidimas jiems dirbti kartu su jumis bendriems nekilnojamojo turto investicijų projektams..
Drauge jūs abu galite pasidairyti sąrašus, vaikščioti po namus, juos pirkti, atnaujinti ir parduoti. Mokydamiesi vertingų įgūdžių, pradedant nuo investavimo į nekilnojamąjį turtą ir atnaujinant namus, kartu su sūnumi ar dukra įgyjate kokybiško laiko vienas su kitu. Jie išmoksta sunkaus darbo vertės ir iš tikrųjų yra suinteresuoti savo pačių išsilavinimu. Ir, žinoma, jūs abu uždirbate pinigų, kad padengtumėte savo mokslą.
Kaip ir nuomojamose patalpose, norint apversti namus, reikia tam tikro išsilavinimo ir darbo. Jei ši taktika jus domina, pradėkite nuo šių penkių patarimų, kaip efektyviai apversti savo pirmąjį namą.
13. Pradėkite nuošalyje vaiką
Aš mėgstu investuoti į nekilnojamąjį turtą kaip šalutinis stumdymasis, tačiau tai toli gražu nėra vienintelė galimybė, kurią galite padaryti su savo vaikais. Galite nusipirkti ir apversti antikvarinius daiktus ar senovinius automobilius. Galite pradėti kraštovaizdžio verslą arba išmokyti juos prekiauti dienos metu ir investuoti į akcijas.
Idėjas riboja tik jūsų fantazija. Išbandykite šias 18 šalutinių verslo idėjų, kad jūsų kūrybos sultys išpūstų, ir atminkite, kad kuo daugiau jūsų vaikas investuoja į savo išsilavinimą, tuo didesnė tikimybė, kad jie į tai rimtai atsižvelgs ir baigs mokslus..
14. Priverskite savo vaiką užsidirbti mokslą kolegijoje
Galbūt jūs suteikiate savo vaikams pašalpą, susietą su jų namų ruošos darbais. Viena galimybė yra atskaityti dalį jų pašalpos ir investuoti į 529 planą jų būsimam mokslui. Dar geriau, suteikite jiems visą pašalpą, tada padarykite jiems dalį pinigų už mokslą, kad įmokos būtų labiau apčiuopiamos.
Jei norite, galite suteikti jiems „pakėlimą“, kad padengtų papildomas „išlaidas“ - nors jūs taip pat galite reikalauti papildomų darbų ir iš jų dirbti kaip dalį susitarimo.
Ir nėra jokios priežasties, kodėl jūs turite sustoti prie jų studijų už mokslą, kai apmokestinate juos už išlaidas. Vienas iš būdų išmokyti vaikus taupyti pinigus yra suteikti didesnę pašalpą, tačiau reikalauti, kad jie sumokėtų tokias išlaidas kaip nuoma, maisto produktai ir komunalinės paslaugos. Galiausiai pašalpos tikslas yra ne tik suteikti savo vaikams pinigų mainais į darbus, bet ir išmokyti juos kurti ir gyventi iš biudžeto.
15. Pasiūlykite sąlyginį paskolos grąžinimą
Ar galite mokėti už savo vaiko mokslą kolegijoje, bet tik tuo atveju, jei jis į tai atsižvelgia rimtai, gauna gerus pažymius ir faktiškai baigia mokslus?
Aš pažinau tėvų, kurie turėjo vaikų, kad jie imtųsi studentų paskolų, kad galėtų sumokėti už mokslą, suprasdami, kad tėvai iš dalies ar sąlyginai sumokės savo studentų paskolų skolas baigę mokslą. Vienas iš būdų tai pasiekti yra kompensacijos susiejimas su studento pažymiais. Įsivaizduokite, kiek sunkiau dirbs jūsų vaikas, jei jie žinos, kad 4,0 reiškia 100% kompensaciją už mokslą, o 3,0 - tai grąžins tik 75% paskolos?
Tai ne tik puiki paskata sunkiai mokytis ir uždirbti gerus pažymius, bet ir suteikia tėvams papildomo laiko susitaupyti pinigų mokslui padengti. Dar keturi papildomi kūrimo metai gali padaryti stebuklus jūsų 529 paskyrai. Žinoma, jūs konkuruojate dėl paskolų studentams palūkanų didinimo. Bet jei jūsų vaikas nebaigė studijų arba gali gauti tik dalinę kompensaciją, tai daugiau jų, o ne jūsų problema.
Galutinis žodis
Nesvarbu, ar jūs ar jūsų vaikas moka už mokslą kolegijoje, visada atsiminkite išlaidas. Ar tikrai jūsų vaikui reikia lankyti mažą privačią kolegiją, kurioje per metus imama 55 000 USD? Ar jie gali gauti palyginamą išsilavinimą už 15 000 USD per metus?
Taip pat verta pasidomėti kombinuotomis ar pagreitintomis programomis, jei jūsų vaikas tiksliai žino, ko nori mokytis. Bent jau įsitikinkite, kad jie baigė studijas per ketverius metus. Mano tėvas man neabejotinai pasakė, kad po mano ketvirtų kurso studijų jis nė cento nenusipirks. Aš baigiau laiką.
Ieškokite kelių būdų, kaip sumažinti jūsų vaiko mokslą kolegijoje, ir derinkite juos su kiek įmanoma daugiau minėtų idėjų, todėl galbūt tiesiog išvengsite savo vaikų koledžo metų mokumo.
Kokie yra jūsų mėgstamiausi triukai ar patarimai, kaip įgyti universitetinį mokslą?
