Sertifikuoto finansinio planuotojo sertifikavimas - kaip tapti CFP® profesionalu

Skirtingi finansų specialistų tipai pelno CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ sertifikatą, įskaitant vertybinių popierių maklerius, registruotus investicijų patarėjus (RIA), draudimo agentus, nekilnojamojo turto planuotojus, bankininkus ir mokesčių specialistus..

„CFP®“ žymėjimo pranašumai

Tiesą sakant, beveik visi, dirbantys finansų pramonėje, turi naudos, jei ant savo vizitinės kortelės yra pažymėtas ženklas CFP®. Reikšmingi pranašumai yra šie:

• Apeliacija būsimiems klientams: „CFP®“ ženklo gavimas rodo papildomą finansinę kompetenciją ir norą sunkiai dirbti bei iškelti klientą į pirmą vietą. Pritraukdami klientus, „CFP®“ profesionalai turi didelę kojų dalį su kolegomis be paskyrimo. Daugelis naujų finansų planavimo perspektyvų nori kalbėti tik su SERTIFIKUOTU FINANSŲ PLANUOTUVU ™ apie jų situacijas.
• Kreipimasis į darbdavius: CFP® profesionalai yra labiau parduodami nei nesertifikuojantys. Kitaip tariant, jie yra patrauklesni finansų pramonės darbdaviams, todėl jiems gali būti mažiau problemų ieškant ir išlaikant užimtumą.
• Geresnė kompensacija: BŽP® profesionalai gali reikalauti didesnių atlyginimų dirbdami įmonėse ir į juos labiau atsižvelgiama vykdant priežiūros pareigas, nors karjeros keliai ir kompensacijos darbdaviams ir pramonės įmonėms labai skiriasi..
• Didesnis patikimumas: Tie, kurie parduoda finansinius produktus ir paslaugas, gali būti labiau patikimi viešai nei konsultantai, neturintys įgaliojimų, ir jiems gali būti patikėti sudėtingesni sandoriai..

Ženkite pirmą žingsnį link savo CFP® pažymėjimo

Galbūt jūs apsvarstėte galimybę dirbti su CFP® specialistu ir sudaryti finansinį planą savo šeimai. Galbūt jūs jau kreipėtės į letsmakeaplan.org norėdami rasti aktyvius CFP® sertifikatus savo srityje. Čia netrūksta priežasčių - pradedant tvarkyti savo kasdienius finansus ir baigiant ilgalaikiu saugios finansinės ateities planu..

Jei jus skatina sąveikauti su CFP® profesionalais ar jus suintrigavo tai, ką iki šiol perskaitėte, galbūt esate pasiruošęs žengti pirmąjį žingsnį link pats tapti CFP®.

Pažvelkime atidžiau į tai, ko tikėtis iš sertifikavimo proceso ir ką turėsite padaryti, kad išliktumėte geros kokybės CFP® sertifikatas.

Reikalavimai uždirbti CFP® ženklą

Yra keli pagrindiniai reikalavimai, kuriuos reikia įvykdyti norint gauti CFP® ženklą:

1. Profesinė patirtis

Visi CFP® profesionalai turi atitikti profesinės patirties reikalavimus. Yra du skirtingi „keliai“ šiam reikalavimui įvykdyti: standartinis kelias ir pameistrystės kelias..

Standartinis kelias
„Standard Pathway“ kandidatai turi uždirbti ne mažiau kaip 6000 valandų kvalifikacijos atitikties bent vienam iš šešių pagrindinių finansinio planavimo proceso aspektų, tenkančiam vienai BŽP® valdybai:

1. Ryšio su klientais užmezgimas ir apibrėžimas
2. Duomenų rinkimas iš kliento
3. Kliento finansinės būklės analizė ir įvertinimas
4. Finansinio planavimo rekomendacijų rengimas ir pateikimas
5. Finansinio planavimo rekomendacijų įgyvendinimas
6. Finansinio planavimo rekomendacijų stebėjimas

Ši patirtis turi būti patenkinta bent vienu iš penkių būdų:

1. Asmeninis pristatymas individualiems klientams
2. Asmeninių pristatymų individualiems klientams priežiūra
3. Asmeninio pristatymo individualiems klientams palaikymas
4. Mokymas
5. Stažuotės ir (arba) FPA rezidentūros programa

Pameistrystės kelias
Pameistrystės programos kandidatai privalo įgyti ne mažiau kaip 4000 valandų kvalifikacijos atitikmens visais šešiais pagrindiniais finansinio planavimo proceso aspektais. Ši patirtis gali atsirasti tik asmeniškai pristatant individualius klientus, tiesiogiai ir dokumentais pagrįstais CFP® profesionalų prižiūrimais.

2. Išsilavinimas

Visi CFP® profesionalai privalo turėti ketverių metų bakalauro laipsnį iš akredituotos mokymo įstaigos. Sėdėdami į CFP® egzaminą, jūs neturite turėti baigto bakalauro laipsnio, tačiau turite gauti savo laipsnį per penkerius metus nuo egzamino išlaikymo.

3. Etikos reikalavimas

Tikimasi, kad CFP® kandidatai laikysis griežtų etikos standartų trijose skirtingose ​​srityse:

• CFP® sertifikavimo programa: Tai yra jūsų „etikos deklaracija“: išsami svarbios informacijos apie ankstesnes sankcijas, teistumus ir interesų konfliktus apskaita. Anot CFP® valdybos, „CFP® sertifikavimo paraiškoje turite atskleisti informaciją apie jūsų dalyvavimą kelių rūšių reikaluose, įskaitant bet kokį baudžiamąjį, civilinį, savireguliavimo organizacijos ar vyriausybinės agentūros tyrimą, tyrimą ar procesą, bankrotą, klientų skundus. , pateikimas ar nutraukimas / vidinės peržiūros, kurias atlieka jūsų darbdavys ar įmonė. “
• Foninis patikrinimas: „CFP®“ valdyba pasilieka teisę atlikti asmens patikrinimą, kad patikrintų jūsų CFP® sertifikavimo paraiškoje pateiktą informaciją. Atsižvelgiant į foninio patikrinimo rezultatus, „CFP® Board“ pasilieka teisę laikinai arba visam laikui uždrausti jums CFP® sertifikavimą.
• Profesinio elgesio standartai: Turite patvirtinti, kad laikysitės septynių BŽP etikos kodekso principų: sąžiningumas, objektyvumas, kompetencija, sąžiningumas, konfidencialumas, profesionalumas ir kruopštumas. Taip pat turite laikytis CFP® elgesio taisyklių ir praktikos standartų, kurie reglamentuoja profesinį elgesį.

4. CFP® kursiniai darbai

Visi kandidatai į BŽP ® privalo baigti penkis kolegijos lygio kursus, kuriuos siūlo institucijos, patvirtintos BŽP valdybos. Anot CFP® valdybos, šie kursai apima šiuos dalykus:

• Profesinis elgesys ir reguliavimas
• Bendrieji finansinio planavimo principai
• Švietimo planavimas
• Rizikos valdymas ir draudimo planavimas
• Investicijų planavimas
• Mokesčių planavimas
• Pensijų santaupos ir pajamų planavimas
• Dvaro planavimas
• Finansinio plano rengimo kursas

JAV yra dešimtys akredituotų CFP® kursinių paslaugų teikėjų, įskaitant Denverio finansinio planavimo koledžą, Pensilvanijos Amerikos finansinio planavimo koledžą ir savarankiško mokymosi teikėjus, tokius kaip Daltonas, Kieras ir Kenas Zahnas. Daugelis universitetų, tiek valstybinių, tiek privačių, siūlo šiuos kursus, o vis daugiau jų siūlo finansinio planavimo bakalauro ir magistro laipsnius..

5. CFP® egzaminas

Tai toli gražu nėra pati sunkiausia sertifikavimo proceso dalis. „CFP® Board“ egzaminas yra griežtas visos dienos egzaminas, kuriuo studentas tikrinamas dešimtyse finansų planavimo potemių, įtrauktų į „CFP®“ kursinius darbus. Pažymėtina, kad jis yra žymiai ilgesnis - ir laikomas sunkesniu - nei „FINRA Proctor“ vertybinių popierių licencijavimo testai arba valstybės remiami gyvybės, sveikatos ir turto / avarijų draudimo testai..

Pasirengimas egzaminui
Daugelis švietimo institucijų, teikiančių „CFP® Board“ patvirtintus kursinius darbus, taip pat siūlo išsamų pasirengimo egzaminui kursą, kuris padeda studentams pasiruošti atvejo studijoms ir parodo, kaip juos pagrįsti. Šie peržiūros kursai gali suteikti neįkainojamos įžvalgos pateikdami praktinių patarimų apie tai, kas greičiausiai bus išsamiai aptarta egzamino metu.

Tikimasi, kad studentas, norėdamas išlaikyti egzaminą, pritaikys išmoktą medžiagą, o ne tiesiog prisimins ją taip, kaip nurodė CFP® valdyba..

Testo formatas
Pats egzaminas susideda iš dviejų trijų valandų sesijų, atskirtų 40 minučių pertrauka. Jį sudaro 170 klausimų su atsakymų variantais, kurie verčia studentą aktyviai žinoti visus finansinio planavimo principus. Testas skiriamas tris kartus per metus, kovo, liepos ir lapkričio mėn. Maždaug keturi penktadaliai klausimų apima atskiras temas ir yra verti dviejų punktų.

Įvertinimas ir rezultatai
Tikslus klausimų, į kuriuos reikia teisingai atsakyti, skaičius neatskleidžia CFP® valdyba. Testas įvertinamas pagal labai klasifikuotą modifikuotą Angoffo metodą, kuriame naudojama varpo kreivė. Studentai, sėsdami į egzaminą, gaus pranešimą apie išlaikymą ar nesėkmę praėjus maždaug 8 savaitėms po egzamino laikymo. Tie, kuriems nesiseka, pateikiamas tų temų, kuriose jie prastai sekėsi, sąrašas, o praeinantiems tik apie tai pranešama.

2017 m. Bendras valstybinis egzamino išlaikymo lygis buvo 64 proc. Pirmą kartą išlaikiusiųjų procentas buvo 69%. Egzaminas laikomas vienu sunkiausių finansų pramonėje, nes CPA, CFA ir valstybinių advokatų egzaminai nėra teisingi. Nenuostabu, kad dažniausiai praeina teisininkai ir CPA.

Tapimas „CFP® Professional“: ko tikėtis

CFP® sertifikatai naudojasi pavydėtinomis privilegijomis. Norėdami užsidirbti ir išlaikyti savo kvalifikaciją, jie privalo padengti sertifikavimo išlaidas ir vykdyti tam tikras nuolatines pareigas.

Sertifikavimo išlaidos

Jūsų išlaidos už CFP® pažymio gavimą skirsis atsižvelgiant į jūsų turimus profesinius pažymėjimus (jei tokių yra) ir kursą prieš egzaminą. Be reikalaujamo bakalauro laipsnio, brangiausias jūsų sertifikavimo paketo gabalas greičiausiai bus jūsų CFP® pažymėjimo programa, kuri turi atitikti CFP® valdybos švietimo reikalavimus.

Šių pažymėjimų programų kaina labai skiriasi, tačiau turėtumėte tikėtis sumokėti keturženklę sumą. Pavyzdžiui, standartinė Bostono universiteto internetinė programa kainuoja 4 395 USD, neįskaičiuojant knygų ir egzaminų peržiūros. Jos „viskas viename“ paketas, įskaitant knygas ir egzaminų apžvalgą, kainuoja 5295 USD.

Jei šiuo metu turite tam tikrus finansinius profesinius paskyrimus, jums gali tekti „užginčyti“ CFP® egzamino išsilavinimo reikalavimus (prašyti išimties) ir sėsti į CFP® valdybos egzaminą neužbaigus jokių būtinų kursinių darbų. Tokie paskyrimai yra CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) ir CLU (Chartered Life Underwriter). Advokatai, verslo ar ekonomikos mokslų daktarai ir kiti specialistai taip pat gali atsisakyti kursinio darbo..

Standartinis CFP® egzamino registracijos mokestis yra 695 USD. Ankstyvas 595 USD paukščių mokestis galioja iki šešių savaičių iki registracijos termino pabaigos. Pavėluotas registracijos mokestis - 795 USD - taikomas paskutines dvi savaites iki termino pabaigos. Pirminės registracijos metu taip pat turėsite sumokėti negrąžinamą 125 USD mokestį. Metinis sertifikavimo mokestis, reikalingas išlaikyti esamą CFP® priskyrimą, yra 355 USD.

Atsakomybės

Siekdami išlaikyti savo paskyrimą, CFP® sertifikatai privalo kas dvejus metus baigti 30 valandų tęstinio mokymo, įskaitant dviejų valandų programą pagal CFP® valdybos profesinio elgesio standartus..

Be to, „CFP®“ profesionalai visada privalo laikytis griežto etikos kodekso ir laikytis aukštų kompetencijos, konfidencialumo, kruopštumo ir sąžiningumo standartų. Taip pat reikalaujama, kad CFP® profesionalai išlaikytų patikėtinį priežiūros standartą. Kitaip tariant, jie yra profesionaliai ir teisiškai įpareigoti pateikti kliento interesus prieš savo pačių interesus.

Galutinis žodis

Norint uždirbti „CFP®“ įgaliojimus, reikia skirti daug laiko ir pinigų. Jei dirbate visą darbo dieną, galite tikėtis praleisti užimtą dvejų ar trejų metų laisvalaikį studijuodami kursinius darbus ir įvykdydami trejų metų patirties reikalavimą.

Mokyklos gali apriboti, kiek laiko turite baigti kursinį darbą. Pavyzdžiui, CFP® kursai Finansinio planavimo koledže baigiasi po trejų metų. Taigi, įsitikinkite, kad tai yra įsipareigojimas, kurį galite baigti per paskirtą laiką.

Jei jau dirbate finansinių paslaugų pramonėje, pasiteiraukite savo įmonės, ar galima grąžinti kursų ir (arba) egzaminų mokesčius. Be to, CFP® kursai gali patenkinti jūsų esamus tęstinio mokymo reikalavimus.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie tapimą CFP®, apsilankykite CFP® valdyboje ir Finansinio planavimo asociacijoje. Jei nesate tikri, kad esate pasirengęs tapti CFP®, apsilankykite CFP® valdybos „Facebook“ puslapyje adresu www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ ir sekite hashtag #LetsMakeaPlan socialinėje žiniasklaidoje. Arba apsilankykite letsmakeaplan.org ir sužinokite daugiau apie tai, kaip CFP® Pro gali padėti jums ir jūsų.

Ar galvojate tapti CFP® profesionalu??